Ley Condusef

LEY DE PROTECCIN Y DEFENSA AL USUARIO DE SERVICIOS FINANCIEROS
CMARA DE DIPUTADOS DEL H. CONGRESO DE LA UNIN
ltima Reforma DOF 10-01-2014
Secretara General
Secretara de Servicios Parlamentarios

Nueva Ley publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 18 de enero de 1999
TEXTO VIGENTE
ltima reforma publicada DOF 10-01-2014
Al margen un sello con el Escudo Nacional, que dice: Estados Unidos Mexicanos.- Presidencia de la
Repblica.
ERNESTO ZEDILLO PONCE DE LEN, Presidente de los Estados Unidos Mexicanos, a sus
habitantes sabed:
Que el Honorable Congreso de la Unin, se ha servido dirigirme el siguiente
DECRETO
"EL CONGRESO DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS, DECRETA:

TTULO PRIMERO
CAPTULO NICO
DISPOSICIONES GENERALES
Artculo 1o.- La presente Ley tiene por objeto la proteccin y defensa de los derechos e intereses del
pblico usuario de los servicios financieros, que prestan las instituciones pblicas, privadas y del sector
social debidamente autorizadas, as como regular la organizacin, procedimientos y funcionamiento de la
entidad pblica encargada de dichas funciones.
Artculo 2o.- Para los efectos de esta Ley, se entiende por:
I.
Usuario, en singular o plural, la persona que contrata, utiliza o por cualquier otra causa tenga
algn derecho frente a la Institucin Financiera como resultado de la operacin o servicio
prestado;
Fraccin reformada DOF 05-01-2000
II.
Comisin Nacional, a la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de

Servicios Financieros;
III.
Comisiones Nacionales, a la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, a la Comisin Nacional

de Seguros y Fianzas, y a la Comisin Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro;
IV.
Institucin Financiera, en singular o plural, a las sociedades controladoras, instituciones de

crdito, sociedades financieras de objeto mltiple, sociedades de informacin crediticia, casas
de bolsa, especialistas burstiles, fondos de inversin, almacenes generales de depsito,
uniones de crdito, casas de cambio, instituciones de seguros, sociedades mutualistas de
seguros, instituciones de fianzas, administradoras de fondos para el retiro, PENSIONISSSTE,
empresas operadoras de la base de datos nacional del sistema de ahorro para el retiro, Instituto
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Secretara General
del Fondo Nacional para el Consumo de los Trabajadores, sociedades cooperativas de ahorro y
prstamo, sociedades financieras populares, sociedades financieras comunitarias, y cualquiera
otra sociedad que requiera de la autorizacin de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico o
de cualesquiera de las Comisiones Nacionales para constituirse y funcionar como tales y
ofrecer un producto o servicio financiero a los Usuarios.
Fraccin reformada DOF 05-01-2000, 12-05-2005, 25-06-2009, 10-01-2014
V.
Junta, a la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional;
VI.
Presidente, al titular de la Comisin Nacional;
VII.
Estatuto Orgnico, al estatuto orgnico de la Comisin Nacional;

VIII.
Secretara, a la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, y
IX.
Defensor, en singular o plural a la persona empleada por la Comisin Nacional para brindar la
orientacin jurdica y defensa legal, en su caso, a los Usuarios.
Artculo 3o.- Esta Ley es de orden pblico, inters social y de observancia en toda la Repblica, de
conformidad con los trminos y condiciones que la misma establece. Los derechos que otorga la presente
Ley son irrenunciables.
Artculo 4o.- La proteccin y defensa de los derechos e intereses de los Usuarios, estar a cargo de
un organismo pblico descentralizado con personalidad jurdica y patrimonio propios, denominado
Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, con domicilio
en el Distrito Federal.
La proteccin y defensa que esta Ley encomienda a la Comisin Nacional, tiene como objetivo
prioritario procurar la equidad en las relaciones entre los Usuarios y las Instituciones Financieras,
otorgando a los primeros elementos para fortalecer la seguridad jurdica en las operaciones que realicen y
en las relaciones que establezcan con las segundas.
Prrafo reformado DOF 05-01-2000
Artculo 5o. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios
Financieros tendr como finalidad promover, asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de
los Usuarios frente a las Instituciones Financieras, arbitrar sus diferencias de manera imparcial y proveer
a la equidad en las relaciones entre stos, as como supervisar y regular de conformidad con lo previsto
en las leyes relativas al sistema financiero, a las Instituciones Financieras, a fin de procurar la proteccin
de los intereses de los Usuarios.
La Comisin Nacional procurar el establecimiento de programas educativos, y de otra ndole en
materia de cultura financiera, para lo cual los elaborar y propondr a las autoridades competentes.
Las Instituciones Financieras por conducto de sus organismos de representacin o por s solas
colaborarn con la Comisin Nacional en la elaboracin de los programas educativos a que se refiere el
prrafo anterior.
Prrafo adicionado DOF 10-01-2014
Artculo reformado DOF 05-01-2000, 15-06-2007, 25-06-2009
Artculo 6o.- El Ejecutivo Federal, a travs de la Secretara, podr interpretar para efectos
administrativos los preceptos de esta Ley.
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Secretara General
Artculo 7o.- Para efecto de las notificaciones de los actos administrativos que emita la Comisin
Nacional, a falta de norma que provea un procedimiento especfico, se aplicar lo dispuesto en la Ley
Federal de Procedimiento Administrativo.
Esta disposicin no ser aplicable a las notificaciones y resoluciones dictadas dentro del procedimiento
de arbitraje seguido conforme a lo previsto en esta Ley.
Artculo reformado DOF 05-01-2000, 10-01-2014
Artculo 8o.- La Comisin Nacional, con la informacin que le proporcionen las autoridades
competentes y las Instituciones Financieras, establecer y mantendr actualizado un Registro de
Prestadores de Servicios Financieros, en los trminos y condiciones que seala esta Ley. Lo anterior, sin
perjuicio de los dems registros que corresponda llevar a otras autoridades.
Asimismo, la Comisin Nacional establecer y mantendr actualizada una Base de Datos de
comisiones que le sean reportadas y que comprender slo las comisiones vigentes que efectivamente
cobren, misma que se dar a conocer al pblico en general, por el medio de difusin que la Comisin
Nacional considere pertinente.
La Comisin Nacional establecer y mantendr actualizado, un Registro de Usuarios que no deseen
que su informacin sea utilizada para fines mercadotcnicos o publicitarios.
Queda prohibido a las Instituciones Financieras utilizar informacin relativa a la base de datos de sus
clientes con fines mercadotcnicos o publicitarios, as como enviar publicidad a los clientes que
expresamente les hubieren manifestado su voluntad de no recibirla o que estn inscritos en el registro a
que se refiere el prrafo anterior. Las Instituciones Financieras que sean objeto de publicidad son
corresponsables del manejo de la informacin de sus Clientes cuando dicha publicidad la enven a travs
de terceros.
Los usuarios se podrn inscribir gratuitamente en el Registro Pblico de Usuarios, a travs de los
medios que establezca la Comisin Nacional, la cual ser consultada por las Instituciones Financieras.
Las Instituciones Financieras que incumplan lo dispuesto por el presente artculo, se harn acreedoras
a las sanciones que establece esta Ley.
Artculo reformado DOF 15-06-2007
Artculo 8o. Bis.- La Comisin Nacional, establecer y mantendr un Bur de Entidades Financieras,
el cual se integrar con la informacin que aquella haya obtenido de las Instituciones Financieras y de los
Usuarios en el ejercicio de sus atribuciones, as como la que le proporcionen las autoridades
competentes. Su organizacin y funcionamiento se sujetar a las disposiciones que al efecto expida la
propia Comisin Nacional.
La informacin contenida en el Bur de Entidades Financieras se referir a los productos que ofrecen
las Instituciones Financieras, sus comisiones, sus prcticas, sus sanciones administrativas, sus
reclamaciones, y otra informacin que resulte relevante para informar a los Usuarios del desempeo en la
prestacin de sus servicios y contribuir as a la adecuada toma de decisiones de los Usuarios de servicios
financieros.
La Comisin Nacional al establecer el Bur de Entidades Financieras, tomar en consideracin la
experiencia internacional en materia de calificacin de instituciones financieras, con especial nfasis en el
riesgo para los Usuarios en la contratacin de servicios financieros.
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Secretara General
La informacin del Bur de Entidades Financieras ser pblica, y la Comisin Nacional deber
difundirla en su portal de internet. Asimismo, la Comisin Nacional emitir una publicacin peridica con
informacin relevante para la toma de decisiones de los Usuarios de servicios financieros.
Las Instituciones Financieras debern publicar a travs de su Portal de Internet y en sus sucursales la
informacin que sobre ellas conste en el Bur de Entidades Financieras, en los trminos que establezca la
Comisin Nacional mediante disposiciones de carcter general que al efecto emita.
Artculo adicionado DOF 10-01-2014
Artculo 9o.- Las relaciones de trabajo entre la Comisin Nacional y sus trabajadores se regularn por
la Ley Federal de los Trabajadores al Servicio del Estado, Reglamentaria del Apartado B) del artculo 123
Constitucional, y las condiciones generales de trabajo que al efecto se determinen. Los trabajadores de la
Comisin Nacional quedan incorporados al rgimen del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los
Trabajadores del Estado.
TTULO SEGUNDO
DE LAS FACULTADES, DIRECCIN Y ADMINISTRACIN DE LA COMISIN NACIONAL
CAPTULO I
DE LAS FACULTADES DE LA COMISIN NACIONAL
Artculo 10.- La Comisin Nacional cuenta con plena autonoma tcnica para dictar sus resoluciones y
laudos, y facultades de autoridad para imponer las sanciones previstas en esta Ley.
Artculo 11.- La Comisin Nacional est facultada para:
I.
Atender y resolver las consultas que le presenten los Usuarios, sobre asuntos de su
competencia;
II.
Atender y, en su caso, resolver las reclamaciones que formulen los Usuarios, sobre los
asuntos que sean competencia de la Comisin Nacional;
III.
Llevar a cabo el procedimiento conciliatorio entre el Usuario y la Institucin Financiera en los

trminos previstos en esta Ley, as como entre una Institucin Financiera y varios Usuarios,
exclusivamente en los casos en que stos hayan contratado un mismo producto o servicio,
mediante la celebracin de un solo contrato, para lo cual dichos Usuarios debern apegarse a
lo establecido en el ltimo prrafo del artculo 63 de esta Ley, as como emitir dictmenes de
conformidad con la misma.
Fraccin reformada DOF 05-01-2000, 25-06-2009
IV.
Actuar como rbitro en amigable composicin o en juicio arbitral de estricto derecho, de

conformidad con esta Ley y con los convenios arbitrales celebrados entre las partes en
conflicto, as como llevar a cabo las acciones necesarias para la organizacin, funcionamiento
y promocin del Sistema Arbitral en Materia Financiera, en los trminos previstos en esta Ley,
y mantener un padrn de rbitros independientes;
IV Bis. Emitir dictmenes de conformidad con esta Ley;

Fraccin adicionada DOF 10-01-2014
V.
De conformidad con lo sealado por el artculo 86 de esta Ley, procurar, proteger y

representar individualmente los intereses de los Usuarios, en las controversias entre stos y
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Secretara General
las Instituciones Financieras mediante el ejercicio de las acciones, recursos, trmites o

gestiones que procedan ante autoridades administrativas y jurisdiccionales, con motivo de
operaciones o servicios que los primeros hayan contratado por montos inferiores a tres
millones de unidades de inversin, salvo tratndose de reclamaciones en contra de
instituciones de seguros en cuyo caso la cuanta deber de ser inferior a seis millones de
unidades de inversin.
V. Bis. Ejercitar la accin colectiva o asumir la representacin de la colectividad de conformidad con

lo dispuesto en el Libro Quinto del Cdigo Federal de Procedimientos Civiles, cuando se
realicen actos, hechos u omisiones que vulneren los derechos e intereses de una colectividad
de Usuarios;
Fraccin adicionada DOF 30-08-2011. Reformada DOF 10-01-2014
VI.
Promover y proteger los derechos del Usuario, as como aplicar las medidas necesarias para
propiciar la seguridad jurdica en las relaciones entre Instituciones Financieras y Usuarios;
Expedir, cuando as proceda, a solicitud de parte interesada y previo el pago de los gastos
correspondientes, copia certificada de los documentos que obren en poder de la misma,
siempre y cuando se compruebe fehacientemente el inters jurdico.
VII.
Coadyuvar con otras autoridades en materia financiera para lograr una relacin equitativa
entre las Instituciones Financieras y los Usuarios, as como un sano desarrollo del sistema
financiero mexicano;
VIII.
Emitir recomendaciones a las autoridades federales y locales para coadyuvar al cumplimiento

del objeto de esta Ley y al de la Comisin Nacional;
IX.
Emitir recomendaciones a las Instituciones Financieras y hacerlas del conocimiento de sus

organismos, asociaciones gremiales y del pblico en general, as como emitir
recomendaciones generales, en las materias de su competencia;
X.
Formular recomendaciones al Ejecutivo Federal a travs de la Secretara, para la elaboracin

de iniciativas de leyes, reglamentos, decretos y acuerdos en las materias de su competencia,
a fin de dar cumplimiento al objeto de esta Ley y al de la Comisin Nacional, as como para el
sano desarrollo del sistema financiero mexicano;
XI.
Concertar y celebrar convenios con las Instituciones Financieras, as como con las
autoridades federales y locales con objeto de dar cumplimiento a esta Ley. Los convenios con
las autoridades federales podrn incluir, entre otros aspectos, el intercambio de informacin
sobre los contratos de adhesin, publicidad, modelos de estados de cuenta, Unidades
Especializadas de atencin a usuarios, productos y servicios financieros;
XII.
Elaborar estudios de derecho comparado relacionados con las materias de su competencia, y

publicarlos para apoyar a los Usuarios y a las Instituciones Financieras;
XIII.
Celebrar convenios con organismos y participar en foros nacionales e internacionales, cuyas

funciones sean acordes con las de la Comisin Nacional;
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Secretara General
XIV.
Proporcionar informacin a los Usuarios relacionada con los servicios y productos que
ofrecen las Instituciones Financieras, y elaborar programas de difusin con los diversos
beneficios que se otorguen a los Usuarios;
XV.
Analizar y, en su caso, ordenar la suspensin de la informacin que induzca a error dirigida a

los Usuarios sobre los servicios y productos financieros que ofrezcan las Instituciones
Financieras, as como aquella que no cumpla con las disposiciones de carcter general que la
Comisin Nacional emita para tal efecto;
XVI.
Informar al pblico sobre la situacin de los servicios que prestan las Instituciones
Financieras y sus niveles de atencin, as como de aquellas Instituciones Financieras que
presentan los niveles ms altos de reclamaciones por parte de los Usuarios. Esta informacin
podr incluir la clasificacin de Instituciones Financieras en aspectos cualitativos y
cuantitativos de sus productos y servicios;
XVII.
XVIII.
Orientar y asesorar a las Instituciones Financieras sobre las necesidades de los Usuarios;
Revisar y ordenar modificaciones a los contratos de adhesin utilizados por Instituciones
Financieras para la celebracin de sus operaciones o la prestacin de sus servicios, en caso
de que incumplan con las disposiciones de carcter general que establezca la Comisin
Nacional;
XIX.
Revisar y ordenar a las Instituciones Financieras, modificaciones a los documentos que se

utilicen para informar a los Usuarios sobre el estado que guardan las operaciones o servicios
contratados, en caso de que incumplan con las disposiciones de carcter general que
establezca la Comisin Nacional;
XX.
Solicitar la informacin y los reportes de crdito necesarios para la substanciacin de los

procedimientos de conciliacin y de arbitraje a que se refiere esta Ley. Para todos los efectos
legales, la sola presentacin de la reclamacin por parte del Usuario, faculta a la Comisin
Nacional para exigir la informacin relativa.
XXI.
Imponer las sanciones establecidas en esta Ley;
XXII.
Aplicar las medidas de apremio a que se refiere esta Ley;
XXIII.
Conocer y resolver sobre el recurso de revisin que se interponga en contra de las

resoluciones dictadas por la Comisin Nacional;
XXIV.
Determinar el monto, la forma y las condiciones de las garantas a las que se refiere esta Ley,
as como el monto que deber registrarse como pasivo contingente por parte de las
Instituciones Financieras en trminos del artculo 68 fraccin X;
XXV.
Condonar total o parcialmente las multas impuestas por el incumplimiento de esta Ley, y
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Secretara General
XXVI.
Denunciar ante el Ministerio Pblico cuando se tenga conocimiento de hechos que puedan
ser constitutivos de delitos en general y ante la Secretara cuando se trate de delitos
tipificados en leyes que establezcan que el delito se persiga a peticin de dicha Secretara.
Asimismo, denunciar ante las autoridades competentes, los actos que constituyan violaciones
administrativas y asistir al Usuario que pretenda coadyuvar con el Ministerio Pblico, cuando a
juicio de la Comisin Nacional sea vctima u ofendido por algn delito derivado de la
contratacin de productos o servicios financieros, cometido por las Instituciones Financieras,
sus consejeros, directivos, funcionarios, empleados o representantes.
XXVII.
Publicar en la pgina electrnica de la Comisin Nacional la informacin relativa a las

comisiones que cobra cada Instituciones Financieras, mismas que stas previamente
presentaron ante la Comisin y vigilar la evolucin de las comisiones o cargos mximos y
mnimos causados por las operaciones y servicios que presten las Instituciones Financieras
para darlos a conocer al pblico en general.
La Comisin Nacional Publicar las comisiones ms representativas o de relevancia a travs
de cuadros comparativos de carcter trimestral en medios masivos de comunicacin;
Fraccin reformada DOF 12-05-2005 (reubicada), 15-06-2007
XXVIII. Vigilar y verificar el cumplimiento de las disposiciones contenidas en esta Ley y en las leyes
relativas al sistema financiero, en el mbito de su competencia, as como, en su caso,
determinar los criterios para la verificacin de su cumplimiento;
XXIX.
Actuar como consultor en materia de productos y servicios financieros y elaborar estudios

relacionados con dichas materias. Asimismo, emitir las opiniones tcnicas financieras para
resolver las consultas de los Usuarios;
XXX.
Requerir a las Instituciones Financieras que tomen medidas adecuadas para combatir,
detener, modificar o evitar todo gnero de prcticas que lesionen los derechos de los
Usuarios, as como publicar dichos requerimientos, en cumplimiento del objeto de esta Ley y
al de la Comisin Nacional;
XXXI.
Promover nuevos o mejores sistemas y procedimientos que faciliten a los Usuarios el acceso
a los productos o servicios que presten las Instituciones Financieras en mejores condiciones
de mercado;
XXXII.
Informar a los Usuarios sobre las acciones u omisiones de las Instituciones Financieras que
afecten sus derechos, as como la forma en que las Instituciones Financieras retribuirn o
compensarn a los Usuarios;
XXXIII. Supervisar a las Instituciones Financieras en relacin a las normas de proteccin al usuario
de servicios financieros cuando tal atribucin le est conferida en las leyes relativas al
sistema financiero;
XXXIV. Emitir en el mbito de su competencia la regulacin a que se sujetarn las Instituciones

Financieras, cuando tal atribucin le est conferida en las leyes del sistema financiero;
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Secretara General
XXXV.
Expedir disposiciones de carcter general en las que se establezca la informacin que

debern proporcionarle peridicamente las Instituciones Financieras en el mbito de sus
atribuciones, cuando as lo prevean las leyes relativas al sistema financiero;
XXXVI. Fungir como rgano de consulta del Gobierno Federal en materia de proteccin al Usuario, en
el mbito de su competencia;
XXXVII. Procurar a travs de los procedimientos establecidos en las leyes que regulan el sistema
financiero, que las Instituciones Financieras cumplan debida y eficazmente las operaciones y
servicios, en los trminos y condiciones concertados, con los Usuarios;
XXXVIII. Imponer sanciones administrativas en el mbito de su competencia por infracciones a las

leyes que regulan las actividades e Instituciones Financieras, sujetas a su supervisin, as
como a las disposiciones que emanen de ellas;
XXXIX. Conocer y resolver sobre el recurso de revisin que se interponga en contra de las sanciones
aplicadas, as como condonar total o parcialmente las multas impuestas;
XL.
Elaborar y publicar estadsticas relativas a las Instituciones Financieras y mercados

financieros, en el mbito de su competencia;
XLI.
Regular y supervisar en el mbito de su competencia el cumplimiento de la Ley para la

Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros, en los trminos sealados en el
referido texto legal, y
XLII.
Emitir, con el acuerdo de su Junta de Gobierno, disposiciones de carcter general en las que
se definan las actividades que se aparten de las sanas prcticas y usos relativos al
ofrecimiento y comercializacin de las operaciones y servicios financieros por parte de las
Instituciones Financieras.
Dichas disposiciones no podrn oponerse a las dems disposiciones o reglas que emitan otras
autoridades en el ejercicio de sus atribuciones.
XLIII.
Las disposiciones de carcter general, ordenamientos y recomendaciones contenidas en las

fracciones IX, XV, XVIII, XIX y XLII, debern ser difundidas a los Usuarios del sistema
financiero a travs del Bur de Entidades Financieras, y
XLIV.
Las dems que le sean conferidas por esta Ley o cualquier otro ordenamiento.
Fraccin adicionada DOF 15-06-2007. Reformada DOF 25-06-2009 (se recorre). Recorrida DOF 10-01-2014
Artculo 12.- Para el debido cumplimiento de las facultades que esta Ley atribuye a la Comisin
Nacional, las Instituciones Financieras, las unidades administrativas de la Secretara, las Comisiones
Nacionales, as como las dems dependencias y entidades de la Administracin Pblica Federal y
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Secretara General
rganos constitucionales autnomos que tengan competencia en materia financiera, debern

proporcionarle la informacin y documentacin que se les solicite, en el mbito de su competencia, en
trminos de los convenios de intercambio de informacin en los que se determinen los trminos y
condiciones a los que debern sujetarse para llevar a cabo el citado intercambio de informacin.
Artculo 13.- La Comisin Nacional deber guardar estricta reserva sobre la informacin y
documentos que conozca con motivo de su objeto, relacionada con los depsitos, servicios o cualquier
tipo de operaciones llevadas a cabo por las Instituciones Financieras. Solamente en el caso de que dicha
informacin o documentos sean solicitados por la autoridad judicial, en virtud de providencia dictada en
juicio en el que el titular sea parte, la Comisin Nacional estar legalmente facultada para proporcionarlos.
Artculo 14.- Los servidores pblicos de la Comisin Nacional sern responsables, en los trminos de
las disposiciones aplicables, por violacin de la reserva o secreto a que se refiere el artculo anterior.
Artculo 15.- La Comisin Nacional y sus servidores pblicos, segn sea el caso, estarn obligados a
reparar los daos y perjuicios que se causen en caso de revelacin del secreto bancario, fiduciario o
burstil, en trminos de la legislacin aplicable.
CAPTULO II
DE LA DIRECCIN Y ADMINISTRACIN DE LA COMISIN NACIONAL
Artculo 16.- La Comisin Nacional contar con una Junta de Gobierno, as como con un Presidente, a
quienes corresponder su direccin y administracin, en el mbito de las facultades que la presente Ley
les confiere.
Artculo 17.- La Junta estar integrada por un representante de la Secretara, un representante del
Banco de Mxico, un representante de cada una de las Comisiones Nacionales, tres representantes del
Consejo Consultivo Nacional y el Presidente quien asistir con voz pero sin voto. Cada uno de los
integrantes de la Junta contar con su respectivo suplente, quien deber tener el nivel inmediato inferior.
Ser presidida por el representante de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico.
Artculo 18.- La Junta designar a un secretario y un prosecretario, los cuales debern ser servidores
pblicos de la Comisin Nacional y no podrn desempear funciones diferentes a las de su encargo.
Artculo 19.- La Junta sesionar seis veces al ao, pudiendo reunirse de manera extraordinaria
cuando as se considere necesario, previa convocatoria que haga el secretario de la Junta a solicitud de
cualquiera de sus miembros. Dichas sesiones se efectuarn con la asistencia de por lo menos cinco de
los miembros de la Junta.
Artculo 20.- Las resoluciones en las sesiones de la Junta requerirn del voto aprobatorio de la
mayora de los presentes, teniendo voto de calidad en caso de empate el presidente de la Junta, o en su
caso, quien presida la sesin.
Artculo 21.- El secretario de la Junta deber enviar a los miembros de la misma, con una antelacin
no menor de siete das hbiles a la celebracin de las sesiones, el orden del da acompaado de la
informacin y documentacin correspondientes, que les permita el conocimiento de los asuntos que se
vayan a tratar.
En caso de urgencia, a propuesta del Presidente, el secretario de la Junta podr convocar a los
miembros de sta con una antelacin de veinticuatro horas.
Artculo 22.- Corresponde a la Junta:
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Secretara General
I.
Determinar y aprobar las bases y criterios conforme a los cuales, la Comisin Nacional
considere que deba brindar defensora legal gratuita a los Usuarios;
II.
Publicar, en caso de que lo determine necesario, las bases y criterios a que se refiere la
fraccin anterior;
III.
Aprobar los programas y presupuestos de la Comisin Nacional, propuestos por el Presidente,

as como sus modificaciones, en los trminos de la legislacin aplicable;
IV.
Publicar, cuando lo estime necesario, las recomendaciones hechas a las Instituciones

Financieras cuando ello contribuya a la creacin de una cultura financiera y a la proteccin de
los intereses de los Usuarios;
V.
Establecer las polticas y lineamientos que provean a la ms adecuada difusin de los servicios
que ofrezca la Comisin Nacional;
VI.
Aprobar su Estatuto Orgnico, as como expedir las normas internas necesarias para el
funcionamiento de la misma;
VII.
Resolver respecto de la instalacin de Consejos Consultivos Regionales, Estatales y Locales;
VIII.
Examinar y, en su caso, aprobar los informes generales y especiales que debe someter a su
consideracin el Presidente, sobre las labores de la Comisin Nacional;
IX.
Establecer las bases, lineamientos y polticas para el adecuado funcionamiento de la Comisin

Nacional;
X.
Aprobar de conformidad con las leyes aplicables, las polticas, bases y programas generales
que regulen los convenios, contratos, pedidos o acuerdos que la Comisin Nacional deba
celebrar con terceros en obras pblicas, adquisiciones, arrendamientos y prestaciones de
servicios relacionados con bienes muebles. El Presidente y, en su caso, los servidores pblicos
que deban intervenir de conformidad con el Estatuto Orgnico de la Comisin Nacional,
realizarn tales actos bajo su responsabilidad, sujetndose a las directrices que fije la Junta;
XI.
Aprobar anualmente, previo dictamen de los auditores externos, los estados financieros de la
Comisin Nacional y autorizar su publicacin;
XII.
Aprobar las disposiciones relativas a la organizacin de la Comisin Nacional, con las

atribuciones que correspondan a sus respectivas unidades administrativas;
XIII.
Aprobar las Condiciones Generales de Trabajo que deban observarse entre la Comisin
Nacional y sus trabajadores;
XIV.
Aprobar el nombramiento y remocin de los funcionarios del nivel inmediato inferior al del
Presidente, a propuesta de ste;
XV.
Establecer, con sujecin a las disposiciones legales relativas, y sin intervencin de cualquiera
otra dependencia, las normas y bases para la adquisicin, arrendamiento y enajenacin de
inmuebles que la Comisin Nacional requiera para la prestacin de sus servicios, con excepcin
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Secretara General
de aquellos inmuebles de organismos descentralizados que la Ley General de Bienes

Nacionales considere como del dominio pblico de la Federacin;
XVI.
Aprobar los lineamientos para la evaluacin de los programas y campaas publicitarias que las
Instituciones Financieras pretendan realizar para efecto de dar a conocer sus operaciones o
servicios;
XVII. Evaluar peridicamente las actividades de la Comisin Nacional;

XVIII. Resolver respecto de la condonacin total o parcial de multas;
XIX.
Establecer los parmetros para determinar el monto, la forma y las condiciones de las garantas
a que se refiere esta Ley;
XX.
Requerir al Presidente la informacin necesaria para llevar a cabo sus actividades de

evaluacin;
XXI.
Constituir comits con fines especficos cuando se consideren necesarios;
XXII. Nombrar y remover al secretario y al prosecretario;

XXIII. Resolver sobre otros asuntos que el Presidente someta a su consideracin, y
XXIV. Las dems facultades que le confieran otros ordenamientos.
XXV. Imponer sanciones administrativas por infracciones a las leyes que regulan las actividades,
Instituciones Financieras y personas sujetas a la supervisin de la Comisin Nacional, as como
a las disposiciones que emanen de ellas. Dicha facultad podr delegarse en el Presidente, as
como en otros servidores pblicos de la Comisin Nacional, considerando la naturaleza de la
infraccin o el monto de las multas. A propuesta del Presidente de la Comisin Nacional, las
multas administrativas podrn ser condonadas parcial o totalmente por la Junta de Gobierno.
Artculo 22 Bis. La Comisin Nacional prestar los servicios de asistencia y defensa legal a los
integrantes de su Junta de Gobierno y a los servidores pblicos que laboren en la propia Comisin, con
respecto a los actos que las personas antes referidas lleven a cabo en el ejercicio de las funciones que
por ley les estn encomendadas.
La asistencia y defensa legal se proporcionar con cargo a los recursos con los que para estos fines
cuente la Comisin Nacional de acuerdo con las disposiciones legales aplicables y con los lineamientos
de carcter general que apruebe la Junta, en los cuales deber preverse el supuesto de que si la
autoridad competente le dicta al sujeto de la asistencia legal resolucin definitiva que cause ejecutoria en
su contra, dicho sujeto deber rembolsar a la Comisin Nacional los gastos y cualquier otra erogacin en
que se hubiere incurrido con motivo de la asistencia y defensa legal.
Para tales efectos, la Secretara oyendo la opinin de la Comisin Nacional, establecer los
mecanismos necesarios para cubrir los gastos que deriven de la asistencia y defensa legal previstos en
este artculo.
Lo dispuesto en este artculo se aplicar sin perjuicio de la obligacin que tienen los sujetos de
asistencia y defensa legal, de rendir los informes que les sean requeridos en trminos de las
disposiciones legales aplicables como parte del desempeo de sus funciones.
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Secretara General
Artculo 23.- El Presidente ser designado por el Secretario de Hacienda y Crdito Pblico.
Artculo 24.- El nombramiento del Presidente deber recaer en persona que rena los siguientes
requisitos:
I.
Ser ciudadano mexicano y estar en pleno goce de sus derechos civiles y polticos;
II.
Haber ocupado, por lo menos durante cinco aos, cargos de alto nivel en el sistema financiero
mexicano o en las dependencias, organismos o instituciones que ejerzan funciones de
autoridad en materia financiera;
III.
No desempear cargos de eleccin popular, ni ser accionista, consejero, funcionario,

comisario, apoderado o agente de las entidades;
IV.
No tener litigio pendiente con la Comisin, y
V.
No haber sido condenado por sentencia irrevocable por delito intencional que le imponga ms
de un ao de prisin, y si se tratare de delito patrimonial, cometido intencionalmente,
cualquiera que haya sido la pena, ni inhabilitado para ejercer el comercio o para desempear
un empleo, cargo o comisin en el servicio pblico o en el sistema financiero mexicano.
Artculo 25.- A los Vicepresidentes, Contralor Interno y Directores Generales les ser aplicable lo
establecido en las fracciones I, III, IV y V del artculo anterior.
Artculo 26.- Corresponde al Presidente de la Comisin Nacional:

I.
La representacin legal de la Comisin Nacional y el ejercicio de sus facultades, sin perjuicio de

las que esta Ley u otras Leyes confiere a la Junta;
II.
Ejecutar los acuerdos de la Junta;
III.
Imponer las sanciones que correspondan de conformidad con lo establecido en esta Ley, as
como conocer y resolver sobre el recurso de revisin, y proponer a la Junta la condonacin total
o parcial de las multas;
IV.
Celebrar y otorgar toda clase de actos y documentos inherentes al objeto de la Comisin

Nacional;
V.
Suscribir y negociar ttulos de crdito, as como realizar operaciones de crdito;

VI.
Formular denuncias y querellas, as como otorgar el perdn correspondiente;
VII.
Otorgar, sustituir y revocar poderes generales y especiales con las facultades que les
competan, entre ellas las que requieran autorizacin o clusula especial. Para el otorgamiento y
validez de estos poderes, bastar la comunicacin oficial que se expida al mandatario por el
propio Presidente;
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Secretara General
VIII.
Solicitar la aprobacin de la Junta para todas las disposiciones de carcter general que crea
pertinentes;
IX.
Informar a la Secretara respecto de los casos concretos que sta le solicite;
X.
Presentar anualmente los presupuestos de la Comisin Nacional, los cuales una vez aprobados
por la Junta, sern sometidos a la autorizacin de la Secretara;
XI.
Proveer lo necesario para el cumplimiento de los programas y el correcto ejercicio del

presupuesto aprobado por la Junta;
XII.
Informar a la Junta sobre el ejercicio del presupuesto de la Comisin Nacional;
XIII.
Informar a la Junta, anualmente o cuando sta se lo solicite, sobre el ejercicio de las facultades
que le sean conferidas;
XIV.
Proponer a la Junta el nombramiento y remocin de los funcionarios del nivel inmediato inferior
al del Presidente;
XV.
Nombrar y remover al personal de la Comisin Nacional;
XVI.
Presentar a la Junta los proyectos de disposiciones relacionadas con la organizacin de la

Comisin Nacional y con las atribuciones de sus unidades administrativas;
XVII. Presentar o proponer los documentos o proyectos que respectivamente correspondan, para la
aprobacin o determinacin de la Junta a que se refieren las diversas fracciones del artculo 22
de esta Ley;
XVIII. Ejercer las ms amplias facultades de dominio, administracin y pleitos y cobranzas, aun de
aquellas que requieran de autorizacin especial segn otras disposiciones legales o
reglamentarias;
XIX.
Informar a la Secretara respecto de los casos concretos que sta le solicite; y

XX.
Las dems que le atribuya la Junta, esta Ley u otros ordenamientos.

Fraccin reformada DOF 25-06-2009 (se recorre)
El Presidente ejercer sus funciones directamente o mediante acuerdo delegatorio, a travs de los
Vicepresidentes, Directores Generales y dems servidores pblicos de la Comisin Nacional, salvo
aqullas a las que se refiere el artculo siguiente. Los acuerdos por los que se deleguen facultades sern
publicados en el Diario Oficial de la Federacin.
Artculo 27.- Son facultades indelegables del Presidente las sealadas en las fracciones VII, VIII, X,
XI, XII, XIII, XIV y XVI del artculo anterior. Sin perjuicio de lo anterior, el Presidente podr delegar en otros
servidores pblicos de la Comisin Nacional, el encargo de notificar los acuerdos de la Junta.
TTULO TERCERO
DE LA ORGANIZACIN Y PATRIMONIO DE LA COMISIN NACIONAL
CAPTULO I
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Secretara General
DE LA ORGANIZACIN DE LA COMISIN NACIONAL

Artculo 28.- El Presidente, para el cumplimiento de las facultades que esta Ley y dems
disposiciones le atribuyen, ser auxiliado por los funcionarios que determine el Estatuto Orgnico.
Artculo 29.- Sin perjuicio de lo establecido en el artculo 4o. de la presente Ley, la Comisin Nacional
contar con Delegaciones Regionales o, en su caso, Estatales o Locales, las cuales, como unidades
administrativas desconcentradas del mismo, estarn jerrquicamente subordinadas a la administracin
central y tendrn las facultades especficas y la competencia territorial para resolver sobre la materia, de
conformidad con lo que se determine en el Estatuto Orgnico.
Artculo 30.- En ausencias temporales del Presidente, ser suplido por los Vicepresidentes en el
orden que el Estatuto Orgnico seale.
Artculo 31. Para los efectos de la fraccin I del artculo 26, el Presidente estar investido de las ms
amplias facultades que para ese caso exigen las leyes, comprendiendo las que requieran clusula
especial conforme a las mismas.
En los procedimientos judiciales, administrativos o laborales en los que la Comisin Nacional sea parte
o pueda resultar afectada, el Presidente directamente o por medio de los servidores pblicos de la propia
Comisin Nacional que al efecto designe en los acuerdos delegatorios, ejercitar las acciones,
excepciones y defensas, producir alegatos, ofrecer pruebas, interpondr los recursos que procedan,
podr presentar desistimientos, y en general realizar todos los actos procesales que correspondan a la
Comisin Nacional o a sus rganos, incluyendo en los juicios de amparo la presentacin de los informes
de Ley.
El Presidente, los Vicepresidentes y los Directores Generales, slo estarn obligados a absolver
posiciones o rendir declaracin en juicio, en representacin de la Comisin Nacional o en virtud de sus
funciones, cuando las posiciones y preguntas se formulen por medio de oficio expedido por autoridad
competente, mismo que contestarn por escrito dentro del trmino establecido por dicha autoridad.
Artculo 32.- Como auxiliar de la Comisin Nacional, funcionarn un Consejo Consultivo Nacional para
la Proteccin de los Intereses de los Usuarios, as como los dems Consejos Consultivos Regionales,
Estatales o Locales que, en su caso, considere necesario la Junta.
CAPTULO II
DE LOS CONSEJOS CONSULTIVOS DE LA COMISIN NACIONAL
Artculo 33.- El Consejo Consultivo Nacional estar integrado por el Presidente quien lo presidir, as
como por dos representantes de la Secretara, un representante por cada una de las Comisiones
Nacionales, tres representantes de las Instituciones Financieras y tres ms de los Usuarios.
Los Consejos Consultivos Regionales estarn integrados por los Delegados Regionales o, en su caso,
Estatales de la Comisin Nacional, as como por los dems miembros que acuerde el Consejo Consultivo
Nacional y por los representantes de los Usuarios y de las Instituciones Financieras que sean necesarios
para el desempeo de las funciones especficas.
Artculo 34.- El Consejo Consultivo Nacional sesionar por lo menos dos veces al ao; los Consejos
Consultivos Regionales, Estatales o Locales que en su caso instale la Junta, sesionarn por lo menos una
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Secretara General
vez al ao. El Presidente o el Delegado, segn corresponda, podr invitar a las sesiones de trabajo de los
Consejos Consultivos, a las asociaciones de Instituciones Financieras y a las organizaciones de Usuarios,
directamente vinculadas con el tema de la sesin.
Artculo 35.- Los Consejos Consultivos tendrn las siguientes atribuciones:
I.
Opinar ante la Comisin Nacional sobre el desarrollo de los programas y actividades que
realice;
II.
Elaborar propuestas que contribuyan al mejoramiento de los servicios que proporciona la

Comisin Nacional;
III.
Opinar sobre el establecimiento de criterios para orientar la proteccin y defensa de los

derechos de los Usuarios;
IV.
Opinar ante la Comisin Nacional en cuestiones relacionadas con las polticas de proteccin y
defensa a los Usuarios, as como sobre las campaas publicitarias que la Comisin Nacional
emprenda, con el fin de fomentar una cultura financiera entre la poblacin;
V.
Proponer medidas para fortalecer la desconcentracin de la Comisin Nacional con base en los
lineamientos que expidan, en sus respectivos mbitos de competencia, la Junta y el Presidente;
VI.
Resolver o, en su caso, emitir opinin respecto de los asuntos que sean sometidos a su
consideracin, y
VII.
Las dems que como rgano auxiliar le confieran otros ordenamientos.
Artculo 36.- Los Consejos Consultivos sesionarn por materia, debiendo convocarse a sus sesiones
exclusivamente a las personas vinculadas con el tema a tratar en ellas.
Artculo 37.- El Consejo Consultivo Nacional podr conocer de los asuntos que traten los Consejos
Consultivos Estatales, Regionales o Locales, cuando a su juicio, la importancia de dichos asuntos as lo
amerite.
Artculo 38.- Las dems disposiciones relativas a la organizacin y funcionamiento de los Consejos
Consultivos, se establecern en el Estatuto Orgnico.
CAPTULO III
DE LA VIGILANCIA Y CONTROL DE LA COMISIN NACIONAL
Artculo 39. Para la vigilancia y control de la Comisin Nacional, la Secretara de la Funcin Pblica
designar un Comisario Pblico Propietario y uno Suplente, quienes actuarn ante la Junta,
independientemente del rgano de control interno a que se refiere este Captulo.
Artculo 40.- Los Comisarios Pblicos a que se refiere el artculo anterior, evaluarn el desempeo
general y por funciones de la Comisin Nacional y estn facultados para solicitarle la informacin
necesaria para el debido cumplimiento de sus atribuciones.
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Secretara General
Artculo 41.- La Comisin Nacional contar con un rgano de control interno que ser parte integrante
de su estructura orgnica. Las acciones que lleve a cabo dicho rgano de control, tendrn por objeto
apoyar la funcin directiva y promover el mejoramiento de gestin de la Comisin Nacional.
Artculo 42. El rgano de control interno de la Comisin Nacional tendr las facultades que sealen las
disposiciones legales aplicables, el Estatuto Orgnico y dems ordenamientos. Desarrollar sus
atribuciones conforme a los lineamientos que emita la Secretara de la Funcin Pblica, de la cual
depender su Titular, as como sus reas de auditora, quejas y responsabilidades.
Artculo 43.- El Congreso de la Unin podr solicitar a la Comisin que le enve la informacin que
requiera acerca del desarrollo de sus actividades. La Comisin, previa aprobacin de la Junta de
Gobierno, y por conducto de la Secretara, enviar la informacin requerida.
CAPTULO IV
DEL PATRIMONIO DE LA COMISIN NACIONAL
Artculo 44.- El patrimonio de la Comisin Nacional est constituido por:
I.
Sus propiedades, posesiones, derechos y obligaciones;
II.
Los recursos que directamente le asigne el Presupuesto de Egresos de la Federacin;
III.
El producto de las sanciones pecuniarias derivadas de la aplicacin de esta Ley;
IV.
Los bienes muebles e inmuebles que la Federacin transfiera a la Comisin Nacional para el
cumplimiento de su objeto, as como aqullos que adquiera la propia Comisin Nacional y que
puedan ser destinados a los mismos fines;
V.
Los intereses, rentas, plusvalas y dems utilidades que se obtengan de las inversiones que
haga la Comisin Nacional, en los trminos de las disposiciones legales, y
VI.
Cualquier otro ingreso respecto del cual la Comisin Nacional resulte beneficiario.
Artculo 45.- La Comisin Nacional se considera de acreditada solvencia y, por lo tanto, no estar
obligado a constituir depsitos o fianza legal de ninguna clase, o cualquiera otra garanta, ni aun
tratndose del juicio de amparo.
TTULO CUARTO
DEL REGISTRO DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROS Y DE LA
INFORMACIN A LOS USUARIOS
CAPTULO I
DEL REGISTRO DE PRESTADORES DE SERVICIOS FINANCIEROS
Artculo 46.- La Comisin Nacional tendr a su cargo el Registro de Prestadores de Servicios
Financieros, cuya organizacin y funcionamiento se sujetar a las disposiciones que al efecto expida la
propia Comisin Nacional.
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Secretara General
Artculo 47.- Las autoridades financieras que tengan a su cargo otorgar las autorizaciones para el
funcionamiento y operacin de las Instituciones Financieras, debern dar aviso a la Comisin Nacional del
otorgamiento de tales autorizaciones para el registro de stas, dentro de los treinta das hbiles siguientes
a la fecha de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin. Tambin debern informar a la Comisin
Nacional de la revocacin de dichas autorizaciones, as como de la fusin, escisin, transformacin o
liquidacin de las Instituciones Financieras, para lo cual contarn con un plazo igual al anteriormente
sealado.
Independientemente de lo anterior, las autoridades competentes, la Secretara, las Comisiones

Nacionales y las Instituciones Financieras, debern proporcionar a la Comisin Nacional, la informacin
adicional que sta les solicite y que sea necesaria para establecer y mantener actualizado el Registro de
Prestadores de Servicios Financieros.
Artculo 48.- La omisin en los informes a que se refiere el artculo anterior, dar lugar a las
responsabilidades previstas, en los trminos de la Ley Federal de Responsabilidades de los Servidores
Pblicos.
Artculo 49.- La Comisin Nacional, en el mbito de su competencia y bajo los trminos de los
convenios de intercambio de informacin a los que se refiere el artculo 12 de la presente Ley, solicitar a
las autoridades financieras que tengan a su cargo otorgar las autorizaciones para el funcionamiento y
operacin de las Instituciones Financieras, los siguientes documentos:
I.
Copia de la escritura constitutiva de la Institucin Financiera y sus reformas o modificaciones;
II.
Copia del documento que acredite a los administradores o a los representantes legales de la
Institucin Financiera, y
III.
Copia de la autorizacin expedida por la autoridad competente, para operar como Institucin
Financiera, de los documentos en los que conste el cambio de denominacin o de domicilio
social, su fusin, escisin o transformacin o la revocacin o liquidacin de la misma, as como
de cualquier acto que, a juicio de la Comisin Nacional, pudiera afectar de manera sustancial la
operacin o funcionamiento de la Institucin Financiera.
Artculo 50.- La cancelacin del registro como Institucin Financiera proceder con la revocacin de la
autorizacin para operar que haya emitido la autoridad competente, o en su caso, con el documento en el
que conste su extincin, y en los dems casos que establezcan las leyes.
Artculo 50 Bis.- Cada Institucin Financiera deber contar con una Unidad Especializada que tendr
por objeto atender consultas y reclamaciones de los Usuarios. Dicha Unidad se sujetar a lo siguiente:
I.
El Titular de la Unidad deber tener facultades para representar y obligar a la Institucin

Financiera al cumplimiento de los acuerdos derivados de la atencin que se d a la
reclamacin;
II.
Contar con encargados regionales en cada entidad federativa en que la Institucin Financiera
tenga sucursales u oficinas de atencin al pblico;
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Secretara General
III.
Los gastos derivados de su funcionamiento, operacin y organizacin corrern a cargo de las

Instituciones Financieras;
IV.
Deber recibir la consulta, reclamacin o aclaracin del Usuario por cualquier medio que
facilite su recepcin, incluida la recepcin en las sucursales u oficinas de atencin al pblico y
responder por escrito dentro de un plazo que no exceda de treinta das hbiles, contado a
partir de la fecha de su recepcin, y
V.
El titular de la Unidad Especializada deber presentar dentro de los diez das hbiles
siguientes al cierre de cada trimestre, un informe a la Comisin Nacional de todas las
consultas, reclamaciones y aclaraciones recibidas y atendidas por la Institucin Financiera en
los trminos que la Comisin Nacional establezca a travs de disposiciones de carcter
general que para tal efecto emita.
La presentacin de reclamaciones ante la Unidad Especializada suspender la prescripcin de las

acciones a que pudieren dar lugar.
Las Instituciones Financieras debern informar mediante avisos colocados en lugares visibles en todas
sus sucursales la ubicacin, horario de atencin y responsable o responsables de la Unidad
Especializada. Los Usuarios podrn a su eleccin presentar su consulta o reclamacin ante la Unidad
Especializada de la Institucin Financiera de que se trate o ante la Comisin Nacional.
Las Unidades Especializadas sern supervisadas por la Comisin Nacional.
CAPTULO II
DE LA INFORMACIN A LOS USUARIOS
Artculo 51.- Con objeto de crear y fomentar entre los Usuarios una cultura adecuada del uso de las
operaciones y servicios financieros, la Comisin Nacional se encargar de difundir entre los mismos la
informacin relativa a los distintos servicios que ofrecen las Instituciones Financieras, as como de los
programas que se otorguen en beneficio de los Usuarios.
Artculo 52.- A efecto de cumplir con el objetivo sealado en el artculo anterior, la Comisin Nacional
podr solicitar a las Instituciones Financieras, la informacin referente a las caractersticas generales de
los distintos productos, tasas de inters y, en general, sobre los servicios que se ofrecen a los Usuarios.
Cualquier persona que presuma que es beneficiaria de algn seguro de vida, podr acudir a la
Comisin Nacional a solicitar informacin que le permita saber si es beneficiaria de uno o varios seguros
de vida, ya sean individuales o colectivos, incluyendo aquellos que se obtienen por la contratacin de
productos y servicios financieros.
La Comisin Nacional, mediante reglas de carcter general, determinar la forma y trminos en que se
har del conocimiento de los usuarios los resultados de las solicitudes que sean formuladas con motivo
de lo establecido por este artculo.
Artculo 53.- Las Instituciones Financieras debern proporcionar la informacin que les solicite la
Comisin Nacional, para el cumplimiento de su objeto en los trminos y plazos que sta seale, en caso
contrario, se harn acreedoras a las sanciones que establece esta Ley.
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Secretara General
Artculo 54.- La Comisin Nacional informar al Pblico, sobre los ndices de reclamaciones que se
presenten ante ella, en contra de cada una de las Instituciones Financieras. La informacin ser global,
sin identificar a los Usuarios involucrados.
Artculo 55.- De igual forma, la Comisin Nacional podr proporcionar informacin a las Instituciones
Financieras relacionada con las reclamaciones por parte de los Usuarios, acerca de los servicios que
aqullos les ofrecen, as como de las necesidades de nuevos productos que pudieran solicitar dichos
Usuarios.
Artculo 56.- Como una medida de proteccin al Usuario, la Comisin Nacional revisar y, en su caso,
propondr a las Instituciones Financieras, modificaciones a los modelos de contratos de adhesin
utilizados en sus diversas operaciones, en trminos de lo dispuesto en la fraccin XVIII, del artculo 11 de
esta Ley.
Se entender por contrato de adhesin, para efectos de esta Ley, aqul elaborado unilateralmente por
una Institucin Financiera, cuyas estipulaciones sobre los trminos y condiciones aplicables a la
contratacin de operaciones o servicios sean uniformes para los Usuarios.
Artculo 56 Bis.- Los contratos de adhesin que utilicen las Instituciones Financieras para la
celebracin de operaciones con Usuarios, en adicin a los requisitos a los que estn sujetos conforme a
sta y, en su caso, otras leyes, no debern contener clusulas abusivas.
La Comisin Nacional, mediante disposiciones de carcter general que emita con el acuerdo de su
Junta de Gobierno establecer los casos y supuestos bajo los cuales se considere la existencia de una
clusula abusiva.
Las disposiciones referidas en el prrafo anterior podrn referirse a cualesquiera trminos y
condiciones de los contratos de adhesin, excepto tasas de inters, comisiones, o cualquier otro concepto
que implique la contraprestacin recibida por una Institucin Financiera por la operacin de que se trate.
Dichas disposiciones no podrn oponerse a las dems disposiciones o reglas que emitan otras
autoridades en el ejercicio de sus atribuciones.
En los casos de comisiones y otros conceptos que impliquen contraprestacin recibida por una
Institucin Financiera por la operacin de que se trate, la Junta de Gobierno de la Comisin Nacional
emitir opinin sobre stas, misma que se publicar a travs del Bur de Entidades Financieras.
La Comisin Nacional en todo momento podr ordenar la supresin de clusulas abusivas en los
contratos de adhesin a que se refiere este artculo y dar publicidad a dichas resoluciones utilizando los
medios que estime convenientes. Dicha resolucin deber integrarse en la informacin contenida en el
Bur de Entidades Financieras.
Las Instituciones Financieras a peticin de un Usuario debern modificar los contratos de adhesin
que hubiera celebrado con ste, a fin de eliminar las clusulas que en trminos de este artculo la
Comisin Nacional haya ordenado suprimir.
Artculo 57.- La revisin que, en su caso, se haga de los contratos de adhesin, tendr por objeto
determinar que se ajusten a los ordenamientos correspondientes y a las disposiciones emitidas conforme
a ellos, as como verificar que dichos documentos no contengan estipulaciones confusas o que no
permitan a los Usuarios conocer claramente el alcance de las obligaciones de los contratantes.
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Secretara General
Artculo 58.- De igual forma, la Comisin Nacional podr ordenar a las Instituciones Financieras que le
informen sobre las caractersticas de las operaciones que formalicen con contratos de adhesin, a efecto
de que ste pueda informar a los Usuarios sobre dichas caractersticas.
Artculo 59.- Asimismo, la Comisin Nacional revisar y, en su caso, propondr modificaciones a los
documentos que se utilicen para informar a los Usuarios sobre el estado que guardan las operaciones
relacionadas con el servicio que ste haya contratado con las Instituciones Financieras, en trminos de lo
dispuesto por la fraccin XIX del artculo 11 de esta Ley.
Artculo 59 Bis.- Independientemente de las atribuciones que le confieren los artculos 56, 56 Bis, 57,
58 y 59 de esta Ley a la Comisin Nacional, en caso de que de la revisin que efecte de contratos de
adhesin, los documentos que se utilicen para informar a los Usuarios sobre el estado que guarda la
operacin o servicio que ste haya contratado con las Instituciones Financieras, as como la publicidad
que emitan stas, se desprenda que stos no se ajustan a los ordenamientos correspondientes y las
disposiciones emitidas conforme a ellos, la Comisin Nacional deber de hacer del conocimiento de las
Comisiones Nacionales competentes, dicha situacin y adjuntar los elementos de que disponga.
Cuando derivado de las reclamaciones presentadas por los usuarios de servicios financieros, la
Comisin Nacional detecte deficiencia de alguna operacin o servicio financiero, lo har del conocimiento
de la Comisin Nacional supervisora correspondiente.
Artculo 59 Bis 1.- La Comisin Nacional podr realizar todas las acciones necesarias para tratar de
resolver las controversias que se le plantean, antes de iniciar con los Procedimientos previstos en el Ttulo
Quinto de esta Ley, para lo cual gestionar ante las Instituciones Financieras los asuntos de los usuarios,
usando para ello cualquier medio de comunicacin y proponiendo soluciones concretas a fin de lograr un
arreglo pronto entre las partes.
De haberse logrado un arreglo entre el Usuario y la Institucin Financiera, la Comisin Nacional deber
asentar en un acuerdo los compromisos adquiridos, y dejando constancia en el mismo que la Institucin
Financiera acredit el cumplimiento a lo acordado.
En caso contrario, el usuario podr presentar su reclamacin, en trminos de lo previsto por el artculo
63 de esta Ley.
TTULO QUINTO
DE LOS PROCEDIMIENTOS DE CONCILIACIN Y ARBITRAJE
CAPTULO I
DEL PROCEDIMIENTO DE CONCILIACIN
Artculo 60.- La Comisin Nacional est facultada para actuar como conciliador entre las Instituciones
Financieras y los Usuarios, con el objeto de proteger los intereses de estos ltimos.
Tratndose de diferencias que surjan respecto al cumplimiento de fideicomisos, la Comisin Nacional
slo conocer de las reclamaciones que presenten los fideicomitentes o fideicomisarios en contra de los
fiduciarios.
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Secretara General
Artculo 61.- La Comisin Nacional no conocer de las reclamaciones por variaciones de las tasas de
inters pactadas entre el Usuario y la Institucin Financiera, cuando tales variaciones sean consecuencia
directa de condiciones generales observadas en los mercados.
Artculo 62.- La Comisin Nacional podr rechazar de oficio las reclamaciones que sean notoriamente
improcedentes.
Artculo 63.- La Comisin Nacional recibir las reclamaciones de los Usuarios con base en las
disposiciones de esta Ley. Dichas reclamaciones podrn presentarse ya sea por comparecencia del
afectado, en forma escrita, o por cualquier otro medio idneo, cumpliendo los siguientes requisitos:
I.
Nombre y domicilio del reclamante;
II.
Nombre y domicilio del representante o persona que promueve en su nombre, as como el

documento en que conste dicha atribucin;
III.
Descripcin del servicio que se reclama, y relacin sucinta de los hechos que motivan la
reclamacin;
IV.
Nombre de la Institucin Financiera contra la que se formula la reclamacin. La Comisin

Nacional podr solicitar a la Secretara y a las Comisiones Nacionales los datos necesarios para
proceder a la identificacin de la Institucin Financiera, cuando la informacin proporcionada
por el Usuario sea insuficiente, y
V. Documentacin que ampare la contratacin del servicio que origina la reclamacin.

La Comisin Nacional estar facultada para suplir la deficiencia de las reclamaciones en beneficio del
Usuario.
Las reclamaciones podrn ser presentadas de manera conjunta por los Usuarios que presenten
problemas comunes con una o varias Instituciones Financieras, debiendo elegir al efecto uno o varios
representantes formales comunes.
Artculo 64.- Las autoridades a que se refiere la fraccin IV del artculo anterior, debern contestar la
solicitud que les formule la Comisin Nacional en un plazo no mayor de diez das hbiles contados a partir
de la fecha en que reciban la solicitud.
Artculo 65.- Las reclamaciones debern presentarse dentro del trmino de dos aos contados a partir
de que se presente el hecho que les dio origen, a partir de la negativa de la Institucin Financiera a
satisfacer las pretensiones del Usuario o, en caso de que se trate de reclamaciones por servicios no
solicitados, a partir de que tuvo conocimiento del mismo.
La reclamacin podr presentarse por escrito o por cualquier otro medio, a eleccin del Usuario, en el
domicilio de la Comisin Nacional o en cualquiera de las Delegaciones o en la Unidad Especializada a que
se refiere el artculo 50 Bis de esta Ley, de la Institucin Financiera que corresponda.
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Secretara General
Artculo 66.- La reclamacin que rena los requisitos sealados, por su sola presentacin,
interrumpir la prescripcin de las acciones legales correspondientes, hasta que concluya el
procedimiento.
Artculo 67.- La Comisin Nacional correr traslado a la Institucin Financiera acerca de la

reclamacin presentada en su contra, dentro de los ocho das hbiles siguientes a la fecha de recepcin
de la misma, anexando todos los elementos que el Usuario hubiera aportado, y sealando en el mismo
acto la fecha para la celebracin de la audiencia de conciliacin, con apercibimiento de sancin pecuniaria
en caso de no asistir.
La Comisin Nacional podr en todo momento solicitar a la Institucin Financiera informacin,

documentacin y todos los elementos de conviccin que considere pertinentes, siempre y cuando estn
directamente relacionados con la reclamacin.
Prrafo adicionado DOF 12-05-2005. Reformado DOF 25-06-2009
Tratndose de instituciones de fianzas, deber citarse al fiado en el domicilio que la Institucin tuviere
de ste o de su representante legal.
Artculo 68.- La Comisin Nacional, deber agotar el procedimiento de conciliacin, conforme a las
siguientes reglas:
Prrafo reformado DOF 05-01-2000, 12-05-2005
I.
El procedimiento de conciliacin slo se llevar a cabo en reclamaciones por cuantas totales

inferiores a tres millones de unidades de inversin, salvo tratndose de reclamaciones en contra
de instituciones de seguros en cuyo caso la cuanta deber de ser inferior a seis millones de
unidades de inversin.
I Bis. La Comisin Nacional citar a las partes a una audiencia de conciliacin que se realizar dentro
de los veinte das hbiles siguientes contados a partir de la fecha en que se reciba la
reclamacin.
La conciliacin podr celebrarse va telefnica o por otro medio idneo, en cuyo caso la
Comisin Nacional o las partes podrn solicitar que se confirmen por escrito los compromisos
adquiridos.
II.
La Institucin Financiera deber, por conducto de un representante, rendir un informe por

escrito que se presentar con anterioridad o hasta el momento de la celebracin de la audiencia
de conciliacin a que se refiere la fraccin anterior;
III.
En el informe sealado en la fraccin anterior, la Institucin Financiera, deber responder de

manera razonada a todos y cada uno de los hechos a que se refiere la reclamacin, en caso
contrario, dicho informe se tendr por no presentado para todos los efectos legales a que haya
lugar;
La institucin financiera deber acompaar al informe, la documentacin, informacin y todos
los elementos que considere pertinentes para sustentarlo, no obstante, la Comisin Nacional
podr en todo momento, requerir a la institucin financiera la entrega de cualquier informacin,
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Secretara General
documentacin o medios electromagnticos que requiera con motivo de la reclamacin y del

informe;
IV.
La Comisin Nacional podr suspender justificadamente y por una sola ocasin, la audiencia
de conciliacin. En este caso, la Comisin Nacional sealar da y hora para su reanudacin,
la cual deber llevarse a cabo dentro de los diez das hbiles siguientes.
La falta de presentacin del informe no podr ser causa para suspender la audiencia referida.
Fraccin reformada DOF 05-01-2000, 25-06-2009, 10-01-2014
V.
La falta de presentacin del informe dar lugar a que la Comisin Nacional valore la
procedencia de las pretensiones del Usuario con base en los elementos con que cuente o se
allegue conforme a la fraccin VI, y para los efectos de la emisin del dictamen, en su caso, a
que se refiere el artculo 68 Bis.
VI.
La Comisin Nacional cuando as lo considere o a peticin del Usuario, en la audiencia de

conciliacin correspondiente o dentro de los diez das hbiles anteriores a la celebracin de la
misma, podr requerir informacin adicional a la Institucin Financiera, y en su caso, diferir la
audiencia requiriendo a la Institucin Financiera para que en la nueva fecha presente el informe
adicional;
Asimismo, podr acordar la prctica de diligencias que permitan acreditar los hechos
constitutivos de la reclamacin.
VII.
En la audiencia respectiva se exhortar a las partes a conciliar sus intereses, para tal efecto, el
conciliador deber formular propuestas de solucin y procurar que la audiencia se desarrolle
en forma ordenada y congruente. Si las partes no llegan a un arreglo, el conciliador deber
consultar el Registro de Ofertas Pblicas del Sistema Arbitral en Materia Financiera, previsto
en esta misma Ley, a efecto de informar a las mismas que la controversia se podr resolver
mediante el arbitraje de esa Comisin Nacional, para lo cual las invitar a que, de comn
acuerdo y voluntariamente, designen como rbitro para resolver sus intereses a la propia
Comisin Nacional, quedando a eleccin de las mismas, que sea en amigable composicin o
de estricto derecho.
Para el caso de la celebracin del convenio arbitral correspondiente, a eleccin del Usuario la
audiencia respectiva podr diferirse para el solo efecto de que el Usuario desee asesorarse de
un representante legal. El convenio arbitral correspondiente se har constar en el acta que al
efecto firmen las partes ante la Comisin Nacional.
En caso que las partes no se sometan al arbitraje de la Comisin Nacional se dejarn a salvo
sus derechos para que los hagan valer ante los tribunales competentes o en la va que
proceda.
En el evento de que la Institucin Financiera no asista a la junta de conciliacin se le impondr

sancin pecuniaria y se emplazar a una segunda audiencia, la cual deber llevarse a cabo en
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Secretara General
un plazo no mayor a diez das hbiles; en caso de no asistir a sta se le impondr una nueva
sancin pecuniaria.
La Comisin Nacional entregar al reclamante, contra pago de su costo, copia certificada del
dictamen a que se refiere el artculo 68 Bis, a efecto de que lo pueda hacer valer ante los
tribunales competentes;
La solicitud se har del conocimiento de la Institucin Financiera para que sta manifieste lo
que a su derecho convenga y aporte los elementos y pruebas que estime convenientes en un
plazo que no exceder de diez das hbiles.
Si la Institucin Financiera no hace manifestacin alguna dentro de dicho plazo, la Comisin
emitir el dictamen con los elementos que posea.
VIII.
En caso de que las partes lleguen a un acuerdo para la resolucin de la reclamacin, el mismo
se har constar en el acta circunstanciada que al efecto se levante. En todo momento, la
Comisin Nacional deber explicar al Usuario los efectos y alcances de dicho acuerdo; si
despus de escuchar explicacin el Usuario decide aceptar el acuerdo, ste se firmar por
ambas partes y por la Comisin Nacional, fijndose un trmino para acreditar su cumplimiento.
El convenio firmado por las partes tiene fuerza de cosa juzgada y trae aparejada ejecucin;
IX.
La carga de la prueba respecto del cumplimiento del convenio corresponde a la Institucin

Financiera y, en caso de omisin, se har acreedora de la sancin que proceda conforme a la
presente Ley, y
X.
Concluidas las audiencias de conciliacin y en caso de que las partes no lleguen a un acuerdo
se levantar el acta respectiva. En el caso de que la Institucin Financiera no firme el acta, ello
no afectar su validez, debindose hacer constar la negativa.
Adicionalmente, la Comisin Nacional ordenar a la Institucin Financiera correspondiente que
registre el pasivo contingente totalmente reservado que derive de la reclamacin, y dar aviso
de ello a las Comisiones Nacionales a las que corresponda su supervisin.
En el caso de instituciones y sociedades mutualistas de seguros, la orden mencionada en el
segundo prrafo de esta fraccin se referir a la constitucin e inversin conforme a la Ley en
materia de seguros, de una reserva tcnica especfica para obligaciones pendientes de
cumplir, cuyo monto no deber exceder la suma asegurada. Dicha reserva se registrar en
una partida contable determinada.
En los supuestos previstos en los dos prrafos anteriores, el registro contable podr ser
cancelado por la Institucin Financiera bajo su estricta responsabilidad, si transcurridos ciento
ochenta das naturales despus de su anotacin, el reclamante no ha hecho valer sus
derechos ante la autoridad judicial competente o no ha dado inicio el procedimiento arbitral
conforme a esta Ley.
El registro del pasivo contingente o la constitucin de la reserva tcnica, segn corresponda,
ser obligatoria para el caso de que la Comisin Nacional emita el dictamen a que hace
referencia el artculo 68 Bis de la presente Ley. Si de las constancias que obren en el
expediente respectivo se desprende, a juicio de la Comisin Nacional, la improcedencia de las
pretensiones del Usuario, sta se abstendr de ordenar el registro del pasivo contingente o la
constitucin de la reserva tcnica, segn corresponda.
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XI.
Los acuerdos de trmite que emita la Comisin Nacional no admitirn recurso alguno.
Artculo 68 Bis.- Cuando las partes no se sometan al arbitraje, y siempre que del expediente se
desprendan elementos que a juicio de la Comisin Nacional permitan suponer la procedencia de lo
reclamado, sta podr emitir, previa solicitud por escrito del Usuario, un acuerdo de trmite que contenga
un dictamen.
Cuando este dictamen consigne una obligacin contractual incumplida, cierta, exigible y lquida, a juicio
de la Comisin Nacional, se considerar ttulo ejecutivo no negociable, en favor del Usuario.
La Institucin Financiera podr controvertir el monto del ttulo, presentar las pruebas y oponer las
excepciones que estime convenientes ante la autoridad judicial competente. La accin ejecutiva derivada
del dictamen prescribir a un ao de su emisin.
Para la elaboracin del dictamen, la Comisin Nacional podr allegarse todos los elementos que
juzgue necesarios.
El dictamen a que se refiere el presente artculo slo podr emitirse en asuntos de cuantas inferiores
a tres millones de unidades de inversin, salvo tratndose de reclamaciones en contra de instituciones de
seguros en cuyo caso la cuanta deber de ser inferior a seis millones de unidades de inversin. El
dictamen slo podr tener el carcter de ttulo ejecutivo, en los trminos de este artculo, en asuntos por
cuantas inferiores al equivalente en moneda nacional a cincuenta mil unidades de inversin, salvo que se
trate de instituciones de seguros, sociedades mutualistas de seguros y administradoras de fondos para el
retiro, en los cuales el monto deber ser inferior a cien mil unidades de inversin. En ambos supuestos se
considerar la suerte principal y sus accesorios.
Artculo adicionado DOF 25-06-2009. Reformado DOF 10-01-2014
Artculo 68 Bis 1. El dictamen que puede emitir la Comisin Nacional en trminos de los artculos 68 y
68 Bis contendr una valoracin tcnica y jurdica elaborada con base en la informacin, documentacin o
elementos que existan en el expediente, as como en los elementos adicionales que el organismo se
hubiere allegado.
El dictamen a que se refiere el prrafo anterior deber contener lo siguiente:
I.
Lugar y fecha de emisin;
II.
Identificacin del funcionario que emite el dictamen;
III.
Nombre y domicilio de la Institucin Financiera y del Usuario;
IV.
La obligacin contractual y tipo de operacin o servicio financiero de que se trate;
V.
El monto original de la operacin as como el monto materia de la reclamacin; y
VI.
La determinacin del importe de las obligaciones a cargo de la Institucin Financiera.
La Comisin Nacional contar con un trmino de sesenta das hbiles para expedir el dictamen
correspondiente. El servidor pblico que incumpla con dicha obligacin, ser sancionado en trminos de
la Ley de Responsabilidades de los Servidores Pblicos.
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Artculo 69.- En el caso de que el Usuario no acuda a la audiencia de conciliacin y no presente

dentro de los diez das hbiles siguientes a la fecha fijada para su celebracin justificacin de su
inasistencia, se acordar como falta de inters del Usuario y no podr presentar la reclamacin ante la
Comisin Nacional por los mismos hechos, debiendo levantarse acta en donde se haga constar la
inasistencia del Usuario.
La falta de comparecencia del fiado o de su representante, no impedir que se lleve a cabo la

audiencia de conciliacin.
Artculo 70.- En caso de que la Institucin Financiera incumpla con cualesquiera de las obligaciones
derivadas del convenio de conciliacin, la Comisin Nacional ordenar a la Institucin Financiera
correspondiente que registre el pasivo contingente que derive de la reclamacin, o en su caso, como
reserva en trminos de lo establecido en el artculo 68 fraccin X.
Artculo 71.- Las Delegaciones Regionales, Estatales o Locales de la Comisin Nacional en las que se
presente una reclamacin, estarn facultadas para substanciar el procedimiento conciliatorio y, en su
caso, arbitral acogido por las partes, hasta la formulacin del proyecto de laudo.
Artculo 72.- Las Instituciones Financieras podrn cancelar el pasivo o reserva, cuando haya sido
decretada la caducidad de la instancia, la preclusin haya sido procedente, la excepcin superveniente de
prescripcin proceda o exista sentencia que haya causado ejecutoria en la que se absuelva a la
Institucin. Tambin podr cancelarla cuando haya efectuado pago con la conformidad del Usuario.
Artculo 72 Bis.- En los juicios arbitrales en amigable composicin o de estricto derecho, las partes de
comn acuerdo, podrn adherirse a las reglas de procedimiento establecidas por la Comisin Nacional,
total o parcialmente, las cuales sern publicadas en el Diario Oficial de la Federacin.
Artculo adicionado DOF 05-01-2000. Reformado DOF 10-01-2014
Artculo 72 Ter.- Se deroga

Artculo adicionado DOF 05-01-2000. Derogado DOF 10-01-2014
CAPTULO II
DEL PROCEDIMIENTO DE ARBITRAJE, EN AMIGABLE COMPOSICIN Y EN ESTRICTO
DERECHO
Artculo 73.- En el convenio que fundamente el juicio arbitral en amigable composicin, las partes
facultarn a la Comisin Nacional para resolver en conciencia, a verdad sabida y buena fe guardada, la
controversia planteada, y fijarn de comn acuerdo y de manera especfica las cuestiones que debern
ser objeto del arbitraje, estableciendo las etapas, formalidades, trminos y plazos a que deber sujetarse
el arbitraje.
Para todo lo no previsto en el procedimiento arbitral se aplicar supletoriamente el Cdigo de

Comercio.
Artculo 74.- En el convenio que fundamente el juicio arbitral de estricto derecho, las partes facultarn
a la Comisin Nacional, a resolver la controversia planteada con estricto apego a las disposiciones legales
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aplicables, y determinarn las etapas, formalidades, trminos y plazos a que se sujetar el arbitraje, con
arreglo a lo dispuesto en el artculo 75 de esta Ley.
Artculo 75.- El procedimiento arbitral de estricto derecho se sujetar como mnimo a los plazos y
bases siguientes:
I.
La demanda deber presentarse dentro del plazo que voluntariamente hayan acordado las
partes, el cual no podr exceder de nueve das hbiles; a falta de acuerdo entre ellas, dentro de
los seis das hbiles siguientes a la celebracin del convenio, debiendo el actor acompaar al
escrito la documentacin en que se funde la accin y las pruebas que puedan servir a su favor
en el juicio o en su caso ofrecerlas;
II.
La contestacin a la demanda deber presentarse dentro del plazo que voluntariamente hayan
acordado las partes, el cual no podr exceder de nueve das hbiles; a falta de acuerdo entre
ellas, dentro de los seis das hbiles siguientes a la notificacin de la misma, debiendo el
demandado acompaar a dicho escrito la documentacin en que se funden las excepciones y
defensas correspondientes, as como las pruebas que puedan servir a su favor en el juicio o en
su caso ofrecerlas;
III.
Salvo convenio expreso de las partes, contestada la demanda o transcurrido el plazo para
hacerlo, se dictar auto abriendo el juicio a un perodo de prueba de quince das hbiles, de los
cuales los cinco primeros sern para ofrecer aquellas pruebas que tiendan a desvirtuar las
ofrecidas por el demandado y los diez restantes para el desahogo de todas las pruebas.
Cuando a juicio del rbitro y atendiendo a la naturaleza de las pruebas resulte insuficiente el
mencionado plazo, ste podr ser ampliado por una sola vez. Concluido el plazo o la prrroga
otorgada por el rbitro, slo les sern admitidas las pruebas supervenientes, conforme a lo
previsto en el Cdigo de Comercio;
Se tendrn adems como pruebas todas las constancias que integren el expediente, aunque no
hayan sido ofrecidas por las partes;
IV.
Los exhortos y oficios se entregarn a la parte que haya ofrecido la prueba correspondiente,
para que los haga llegar a su destino, para lo cual tendr la carga de gestionar su diligenciacin
con la debida prontitud.
En este caso cuando a juicio del rbitro no se desahoguen las pruebas por causas imputables
al oferente, se le tendr por desistido del derecho que se pretende ejercer;
V.
Ocho das comunes a las partes para formular alegatos;
VI.
Una vez concluidos los trminos fijados, sin necesidad de que se acuse rebelda, el
procedimiento seguir su curso y se tendr por perdido el derecho que debi ejercitarse, salvo
en caso de que no se presente la demanda, supuesto en el que se dejarn a salvo los derechos
del reclamante;
VII.
Los trminos sern improrrogables, se computarn en das hbiles y, en todo caso, empezarn
a contarse a partir del da siguiente a aqul en que surtan efectos las notificaciones respectivas;
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VIII.
Se aplicar supletoriamente el Cdigo de Comercio, a excepcin del artculo 1235 y a falta de

disposicin en dicho Cdigo, se aplicarn las disposiciones del Cdigo de Procedimientos
Civiles para el Distrito Federal, a excepcin del artculo 617, y
IX.
En caso de que no exista promocin de las partes por un lapso de ms de sesenta das,
contado a partir de la notificacin de la ltima actuacin, operar la caducidad de la instancia.
Artculo 76.- La Comisin Nacional tendr la facultad de allegarse todos los elementos de juicio que
estime necesarios para resolver las cuestiones que se le hayan sometido en arbitraje. Para tal efecto,
podr valerse de cualquier persona, sea parte o tercero, y de cualquier objeto o documento, ya sea que
pertenezca a las partes o a un tercero, sin ms limitaciones que la de que las pruebas no estn prohibidas
por la ley ni sean contrarias a la moral. Las autoridades administrativas, as como los tribunales debern
auxiliarle en la esfera de su competencia.
Artculo 77.- La Comisin Nacional, despus de analizar y valorar las pruebas y alegatos aportados
por las partes, emitir un laudo que resolver la controversia planteada por el Usuario.
Artculo 78.- El laudo, as como las resoluciones que pongan fin a los incidentes de ejecucin, slo
admitirn como medio de defensa el juicio de amparo.
Lo anterior sin perjuicio de que las partes soliciten aclaracin del laudo, dentro de las setenta y dos
horas siguientes a su notificacin, cuando a su juicio exista error de clculo, de copia, tipogrfico o de
naturaleza similar, sin que la misma sea considerada como un recurso de carcter procesal o
administrativo.
Artculo 79.- Todas las dems resoluciones dictadas en el procedimiento previsto en este Captulo,
que conforme al Cdigo de Comercio admitan apelacin o revocacin, podrn impugnarse en el juicio
arbitral mediante el recurso de revisin, que deber resolverse por el rbitro designado en un plazo no
mayor de 48 horas.
Artculo 80.- Corresponde a la Comisin Nacional adoptar todas aquellas medidas necesarias para el
cumplimiento de los laudos dictados por la misma, para lo cual mandar, en su caso, que se pague a la
persona en cuyo favor se hubiere emitido el laudo, o se le restituya el servicio financiero que demande.
Los convenios celebrados ante la Comisin Nacional tendrn el carcter de una sentencia ejecutoria.
Artculo 81.- En caso de que el laudo emitido condene a la Institucin Financiera y una vez que quede
firme, sta tendr un plazo de quince das hbiles contado a partir de la notificacin para su cumplimiento
o ejecucin.
Si la Institucin Financiera no cumple en el tiempo sealado, la Comisin Nacional enviar el

expediente al juez competente para su ejecucin.
Las autoridades administrativas y los tribunales estarn obligados a auxiliar a la Comisin Nacional, en
la esfera de su respectiva competencia. Cuando la Comisin Nacional, solicite el auxilio de la fuerza
pblica, las autoridades competentes estarn obligadas, bajo su ms estricta responsabilidad, a prestar el
auxilio necesario con la amplitud y por todo el tiempo que se requiera.
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Secretara General
Artculo 82.- La Comisin Nacional, para el desempeo de las facultades establecidas en este
Captulo, podr emplear las siguientes medidas de apremio:
I.
Multas, en los trminos sealados en esta Ley, y
II.
El auxilio de la fuerza pblica.
Artculo 83.- Tratndose de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, as como de

Instituciones de Fianzas, en caso de no ejecucin del laudo, se ordenar el remate de valores invertidos
conforme a las Leyes respectivas.
Artculo 84.- Para verificar el cumplimiento de los laudos, la Comisin Nacional requerir al director
general o al funcionario que realice las actividades de ste, para que compruebe dentro de las setenta y
dos horas siguientes, haber pagado o restituido el servicio financiero demandado, en los trminos del
artculo 81, las prestaciones a que hubiere sido condenada la Institucin Financiera; en caso de omitir tal
comprobacin, la Comisin Nacional impondr a la propia Institucin Financiera una multa que podr ser
hasta por el importe de lo condenado o bien la establecida en el artculo 94, fraccin VII y requerir
nuevamente a dicho funcionario para que compruebe el cumplimiento puntual dentro de los quince das
hbiles siguientes. Si no lo hiciere, se proceder en trminos del artculo 81 y, en su caso, resultarn
aplicables las disposiciones relativas a desacato de una orden judicial.
Sin perjuicio de lo anterior, la parte afectada podr solicitar a la Comisin Nacional el envo del
expediente al juez competente para su ejecucin, la cual realizar conforme a lo previsto en su propia ley.
CAPTULO III
DEL SISTEMA ARBITRAL EN MATERIA FINANCIERA, DEL REGISTRO DE OFERTAS
PBLICAS ARBITRAL Y DEL COMIT ARBITRAL ESPECIALIZADO
Captulo adicionado DOF 10-01-2014
ARTCULO 84 Bis.- La Comisin Nacional tendr a su cargo la organizacin, funcionamiento y

promocin del Sistema Arbitral en Materia Financiera.
A travs del Sistema Arbitral en Materia Financiera, las Instituciones Financieras podrn otorgar al
pblico usuario la facilidad de solucionar mediante arbitraje controversias futuras sobre operaciones y
servicios previamente determinados. Dichas determinaciones sern hechas del conocimiento pblico, a
travs de los medios que esta Ley prev, las cuales constituirn ofertas pblicas.
La Comisin Nacional, emitir los lineamientos necesarios para que opere el Sistema Arbitral en
Materia Financiera, con sujecin a lo previsto en este Captulo y conforme a las disposiciones compatibles
de los Captulos I y II del Ttulo Quinto de esta Ley.
ARTCULO 84 Ter.- Las ofertas pblicas del Sistema Arbitral en Materia Financiera que emitan las
Instituciones Financieras para la solucin de controversias futuras originadas por operaciones o servicios
contratados con los Usuarios, se inscribirn en el Registro de Ofertas Pblicas del Sistema Arbitral, que
tendr a su cargo la Comisin Nacional.
Las solicitudes de registro que efecten las Instituciones Financieras debern contener:
I.
Sometimiento expreso al arbitraje y a los lineamientos de la Comisin Nacional sobre el

Sistema Arbitral en Materia Financiera;
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Secretara General
II.
Indicacin de por lo menos tres productos o servicios financieros.

Una vez registrados el producto o servicio, se entender que son por tiempo indefinido, sin
embargo podr revocarse su inscripcin a solicitud de la Institucin Financiera en cualquier
momento, y
III.
Los dems requisitos que determine la Comisin Nacional en los lineamientos que expida.
La Comisin Nacional entregar la constancia y distintivo del registro a la Institucin Financiera, cuyas
caractersticas y modalidades para su empleo se establecern en los lineamientos que expida.
La lista de las Instituciones Financieras inscritas se divulgar en el portal de internet de la Comisin
Nacional y, por otros medios de comunicacin.
La inscripcin de las Instituciones Financieras en este registro es voluntaria y no obligatoria.
Artculo 84 Quter.- Sin perjuicio de lo previsto en el artculo 62 de esta Ley, no podrn ser objeto del
Sistema Arbitral en Materia Financiera:
a)
Las cuestiones sobre las que haya recado resolucin judicial firme y definitiva, y
b)
Cuando se trate de Instituciones Financieras que sean declaradas en concurso mercantil,

en liquidacin administrativa, o haya sido revocada su autorizacin.
Artculo 84 Quinquies.- Los laudos se aprobarn por el Comit Arbitral Especializado que se
integrar por servidores pblicos de la propia Comisin Nacional, de las Comisiones Nacionales y de la
Secretara, as como en su caso de rbitros independientes, de acuerdo con los lineamientos que al
efecto expida esa Comisin Nacional por acuerdo de su Junta de Gobierno.
Como excepcin a lo sealado en el prrafo anterior, y a peticin de la Institucin Financiera, el Comit
Arbitral Especializado nicamente se integrar por rbitros independientes, que sern elegidos del registro
de rbitros que para tal efecto lleve la Comisin Nacional, de conformidad con los lineamientos que
expida la propia Comisin Nacional, a travs de su Junta de Gobierno.
Los lineamientos a que se refiere el prrafo anterior establecern las reglas de funcionamiento del
Comit Arbitral Especializado integrado por rbitros independientes, incluidas la conformacin del padrn
de los mismos, los requisitos de independencia as como la forma en que las Instituciones Financieras
integrarn el fondo que se constituira para el pago de los costos que genere dicho Comit.
En aquellos casos en que un asunto represente, en cualquier forma, un conflicto de intereses entre el
rbitro propuesto por la Comisin Nacional y cualquiera de las partes, el rbitro deber excusarse para
conocer del asunto, caso en el cual la Comisin Nacional deber, dentro de los dos das hbiles
siguientes, proponer a las partes un nuevo rbitro, quien podr, a eleccin de las partes, continuar el
procedimiento arbitral en la etapa en que se encontraba al momento de ser designado o bien reponer total
o parcialmente el procedimiento.
Los rbitros que conforme al prrafo anterior deban excusarse y no lo hagan, podrn ser recusados
por la parte afectada, sin perjuicio de la responsabilidad en que incurran por los daos causados.
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Secretara General
Las causas de excusa y recusacin a que se refiere este artculo se determinarn conforme a lo
dispuesto en el artculo 39 del Cdigo Federal de Procedimientos Civiles.
TTULO SEXTO
DE LA DEFENSA DE LOS USUARIOS
CAPTULO NICO
DE LA ORIENTACIN JURDICA Y DEFENSA LEGAL DE LOS USUARIOS
Artculo 85.- La Comisin Nacional podr, atendiendo a las bases y criterios que apruebe la Junta,
brindar defensora legal gratuita a los Usuarios.
La Comisin Nacional se abstendr de prestar estos servicios en aquellos casos en que las partes se
sujeten a un procedimiento arbitral en que la Comisin Nacional acte como rbitro.
Prrafo adicionado DOF 05-01-2000. Reformado DOF 12-05-2005
Artculo 86.- Para los efectos del artculo anterior, la Comisin Nacional contar con un cuerpo de
Defensores que prestarn los servicios de orientacin jurdica y defensora legal, nicamente a solicitud
del Usuario.
Artculo 87.- Los Usuarios que deseen obtener los servicios de orientacin jurdica y defensora legal,
estn obligados a comprobar ante la Comisin Nacional que no cuentan con los recursos suficientes para
contratar un defensor especializado en la materia que atienda sus intereses.
Artculo 88.- En caso de estimarlo necesario, la Comisin Nacional podr mandar practicar los
estudios socioeconmicos que comprueben que efectivamente, el Usuario no dispone de los recursos
necesarios para contratar un defensor particular. En el supuesto de que, derivado de los estudios, el
Usuario no sea sujeto de la orientacin jurdica y defensora legal, la Comisin Nacional podr orientar y
asesorar, por nica vez, al Usuario para la defensa de sus intereses. Contra esta resolucin no se podr
interponer recurso alguno.
Artculo 89.- Para el efecto de que la Comisin Nacional est en posibilidad de entablar la asistencia
jurdica y defensa legal del Usuario, es obligacin de este ltimo presentar todos los documentos e
informacin que el Defensor designado por la Comisin Nacional le seale. En caso de que alguna
informacin no pueda ser proporcionada, el Usuario estar obligado a justificar su falta.
Cuando el Usuario no proporcione al Defensor la informacin solicitada y no justifique su falta, la
Comisin Nacional no prestar la orientacin jurdica y defensora legal correspondiente.
Artculo 90.- Los Defensores tienen las siguientes obligaciones:
I.
Desempear y prestar los servicios de orientacin jurdica y defensora legal, con la mayor
atingencia y profesionalismo en beneficio de los Usuarios;
II.
Hacer uso de todos los medios a su alcance, de acuerdo con la legislacin vigente, para lograr
una exitosa defensa de los Usuarios;
III.
Interponer todos los medios de defensa que la legislacin vigente le permita en aras de la
defensa de los Usuarios;
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Secretara General
IV.
Ofrecer todas las pruebas que el Usuario le haya proporcionado, as como aqullas que el
propio Defensor se allegue, a fin de velar por los intereses de los Usuarios;
V.
Llevar un registro y expediente de todos y cada uno de los casos que le sean asignados;
VI.
Rendir mensualmente, dentro de los primeros cinco das hbiles, un informe de las labores
efectuadas en el mes prximo anterior correspondiente, en el que se consignen los aspectos
ms relevantes de cada caso bajo su responsabilidad, as como el estado que guardan los
mismos, y
VII.
En general, llevar a cabo todas aquellas acciones que coadyuven a la mejor orientacin jurdica
y defensa legal de los Usuarios.
Artculo 91.- Los defensores, durante el tiempo que desempeen dicho cargo, no podrn dedicarse al
libre ejercicio de la profesin, salvo que se trate de actividades docentes.
En caso de que un asunto represente, en cualquier forma, un conflicto de intereses para el defensor
asignado por la Comisin Nacional, aqul deber excusarse para hacerse cargo del mismo, y solicitar la
asignacin de otro defensor.
Artculo 92.- Cuando se realicen actos, hechos u omisiones que vulneren derechos e intereses de una
colectividad de Usuarios, la Comisin Nacional, as como cualquier legitimado a que se refiere el artculo
585 del Cdigo Federal de Procedimientos Civiles, podrn ejercitar la accin colectiva de conformidad con
lo dispuesto en el Libro Quinto de dicho Cdigo.
TTULO SPTIMO
DE LA SUPERVISIN
Ttulo adicionado DOF 25-06-2009
Artculo 92 Bis. La supervisin que realice la Comisin Nacional se sujetar al reglamento que al
efecto expida el Ejecutivo Federal y comprender el ejercicio de las facultades vigilancia, prevencin y
correccin que le confieren a la Comisin Nacional esta Ley, as como otras leyes y disposiciones
aplicables.
La supervisin de las Instituciones Financieras tendr por objeto procurar la proteccin de los intereses
de los Usuarios.
La inspeccin se efectuar a peticin de la Comisin Nacional por la Comisin Nacional Bancaria y de
Valores a travs de visitas en las instalaciones de las Instituciones Financieras, para comprobar el
cumplimiento de normas cuya supervisin se encuentre expresamente conferida a la Comisin Nacional.
La prevencin y correccin se llevarn a cabo mediante el establecimiento de programas de
cumplimiento forzoso para las Instituciones Financieras, tendientes a eliminar irregularidades.
Artculo 92 Bis 1. Las Instituciones Financieras sujetas a la supervisin de la Comisin Nacional

respecto del cumplimiento de esta Ley, as como de otras Leyes en las que expresamente se le confiera
tal supervisin, estarn obligadas a proporcionarle la informacin que la misma estime necesaria, en el
mbito de su competencia, en la forma y trminos que les seale, as como a permitir el acceso de la
Comisin Nacional a sus oficinas, locales y dems instalaciones, cuando proceda.
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Secretara General
Artculo 92 Bis 2.- La Comisin Nacional podr, adems de la imposicin de la sancin que
corresponda, amonestar al infractor, o bien, solamente amonestarlo, considerando sus antecedentes
personales, la gravedad de la conducta, que no se cuente con elementos que permitan demostrar que se
afecten intereses de terceros o del propio sistema financiero, as como la existencia de atenuantes.
En todo caso, la Comisin Nacional podr abstenerse de sancionar a las Instituciones Financieras,
siempre y cuando se justifique la causa de tal abstencin y se refieran a hechos, actos u omisiones que
no revistan gravedad, no exista reincidencia, no se cuente con elementos que permitan demostrar que se
afecten los intereses de terceros o del propio sistema financiero y no constituyan delito.
Artculo 92 Bis 3.- Las Instituciones Financieras por conducto de su director general o equivalente y
con la opinin de la persona o rea que ejerza las funciones de vigilancia de la propia Institucin
Financiera, podrn someter a la autorizacin de la Comisin Nacional un programa de autocorreccin
cuando la Institucin Financiera de que se trate, en la realizacin de sus actividades, o la persona o rea
que ejerza las funciones de vigilancia como resultado de las funciones que tiene conferidas, detecten
irregularidades o incumplimientos a lo previsto en esta Ley.
No podrn ser materia de un programa de autocorreccin en los trminos del presente artculo:
I.
Las irregularidades o incumplimientos que sean detectados por la Comisin Nacional en

ejercicio de sus atribuciones, antes de la presentacin por parte de la entidad del programa de
autocorreccin respectivo.
Se entender que la irregularidad fue detectada previamente por la Comisin Nacional, cuando
se haya notificado a la Institucin Financiera la irregularidad o cuando haya sido detectada en
el transcurso de la visita de inspeccin, o bien, corregida con posterioridad a que haya
mediado requerimiento en el transcurso de la visita;
II.
Cuando la contravencin a la norma de que se trate, corresponda a la comisin de algn

delito, o
III.
Cuando se trate de alguna de las infracciones consideradas como graves en trminos de esta
Ley.
Artculo 92 Bis 4.- Los programas de autocorreccin a que se refiere el artculo 92 Bis 3 de esta Ley,
se sujetarn a las disposiciones de carcter general que emita la Comisin Nacional. Adicionalmente,
debern ser firmados por la persona o rea que ejerza las funciones de vigilancia de la propia Institucin
Financiera, y ser presentados al consejo de administracin u rgano equivalente en la sesin inmediata
posterior a la solicitud de autorizacin presentada a la Comisin Nacional. Igualmente, deber contener
las irregularidades o incumplimientos cometidos indicando al efecto las disposiciones que se hayan
considerado contravenidas; las circunstancias que originaron la irregularidad o incumplimiento cometido,
as como sealar las acciones adoptadas o que se pretendan adoptar por parte de la Institucin
Financiera para corregir la irregularidad o incumplimiento que motiv el programa.
En caso de que la Institucin Financiera requiera de un plazo para subsanar la irregularidad o
incumplimiento cometido, el programa de autocorreccin deber incluir un calendario detallado de
actividades a realizar para ese efecto.
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Secretara General
Si la Comisin Nacional no ordena a la Institucin Financiera modificaciones o correcciones al

programa de autocorreccin dentro de los veinte das hbiles siguientes a su presentacin, el programa
se tendr por autorizado en todos sus trminos.
Cuando la Comisin Nacional ordene a la Institucin Financiera modificaciones o correcciones con el
propsito de que el programa se apegue a lo establecido en el presente artculo y dems disposiciones
aplicables, la Institucin Financiera contar con un plazo de cinco das hbiles contados a partir de la
notificacin respectiva para subsanar tales deficiencias. Dicho plazo podr prorrogarse por nica ocasin
hasta por cinco das hbiles adicionales, previa autorizacin de la Comisin Nacional.
De no subsanarse las deficiencias a las que se refiere el prrafo anterior, el programa de
autocorreccin se tendr por no presentado y, en consecuencia, las irregularidades o incumplimientos
cometidos no podrn ser objeto de otro programa de autocorreccin.
Artculo 92 Bis 5.- Durante la vigencia de los programas de autocorreccin que hubiere autorizado la
Comisin Nacional en trminos de los artculos 92 Bis 3 y 92 Bis 4 anteriores, esta se abstendr de
imponer a las Instituciones Financieras las sanciones previstas en esta Ley, por las irregularidades o
incumplimientos cuya correccin contemplen dichos programas. Asimismo, durante tal periodo se
interrumpir el plazo de caducidad para imponer las sanciones, reanudndose hasta que se determine
que no se subsanaron las irregularidades o incumplimientos objeto del programa de autocorreccin.
La persona o rea encargada de ejercer las funciones de vigilancia en las Instituciones Financieras
estar obligada a dar seguimiento a la instrumentacin del programa de autocorreccin autorizado, e
informar de su avance tanto al consejo de administracin y al director general como a la Comisin
Nacional, en la forma y trminos que establezca en las disposiciones de carcter general a que se refiere
el artculo 92 Bis 4 de esta Ley. Lo anterior, con independencia de la facultad de la Comisin Nacional
para supervisar, en cualquier momento, el grado de avance y cumplimiento del programa de
autocorreccin.
Si la Comisin Nacional determina que no se subsanaron las irregularidades o incumplimientos objeto
del programa de autocorreccin en el plazo previsto, impondr la sancin correspondiente aumentando el
monto de sta hasta en un cuarenta por ciento; siendo actualizable dicho monto en trminos de las
disposiciones fiscales aplicables.
TTULO OCTAVO
DE LAS SANCIONES Y DEL RECURSO ADMINISTRATIVO
Ttulo reubicado DOF 25-06-2009 (antes Ttulo Sptimo)
CAPTULO I
DE LAS SANCIONES
Artculo 93.- El incumplimiento o la contravencin a las disposiciones previstas en esta Ley, ser
sancionado con multa que impondr administrativamente la Comisin Nacional, tomando como base el
salario mnimo general diario vigente en el Distrito Federal, en el momento de cometerse la infraccin de
que se trate.
La imposicin de sanciones no relevar al infractor de cumplir con las obligaciones, o regularizar las
situaciones que motivaron las multas.
Artculo 94.- La Comisin Nacional estar facultada para imponer las siguientes sanciones:
34 de 55

Secretara General
I.
Multa de 200 a 1000 das de salario, a la Institucin Financiera que no proporcione la

informacin que le solicite la Comisin Nacional, conforme al artculo 47 de esta Ley;
II.
Multa de 200 a 1000 das de salario, a la Institucin Financiera que no proporcione la

informacin o la documentacin que le solicite la Comisin Nacional, para el cumplimiento de su
objeto, de acuerdo con los artculos 12, 49, 53, 58 y 92 Bis 1 de esta Ley;
III.
Multa de 500 a 2000 das de salario a la Institucin Financiera que no presente:

a)
Los documentos, elementos o informacin especfica solicitados en trminos del artculo

67;
b)
El informe a que se refieren las fracciones II, III, IV y V del artculo 68, o no lo rinda
respondiendo de manera razonada a todos y cada uno de los hechos a que se refiere la
reclamacin, y
Inciso reformado DOF 25-06-2009
c)
La informacin adicional a que se refiere la fraccin VI del artculo 68.

IV.
Multa hasta por el importe de lo reclamado por el Usuario, a la Institucin Financiera que no
comparezca a la audiencia de conciliacin a que se refiere el artculo 68 de esta Ley, siempre
que dicho importe sea menor a diez mil unidades de inversin; y para el caso de que el importe
reclamado por el Usuario sea igual o superior al monto antes sealado, la sancin mxima ser
de diez mil unidades de inversin.
IV Bis. Multa de 300 a 1500 das de salario, a la Institucin Financiera que no comparezca a la
audiencia de conciliacin a que se refiere el artculo 68 de esta Ley cuando la reclamacin
presentada por el Usuario no refiera importe alguno.
V.
Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que no cumpla con lo dispuesto
por la fraccin IX del artculo 68 de esta Ley;
VI.
Multa de 250 a 3000 das de salario, a la Institucin Financiera:

a)
Que no registre o no constituya en tiempo el pasivo contingente o no constituya la reserva

tcnica especfica para obligaciones pendientes de cumplir a que se refieren los artculos
68, fraccin X, y 70 de esta Ley;
b)
Que no acredite o no acredite en tiempo haber registrado el pasivo contingente o la

constitucin e inversin de la reserva tcnica especfica para obligaciones pendientes de
cumplir a que se refieren los artculos 68, fraccin X, y 70 de esta Ley.
VII.
Multa de 100 a 1000 das de salario, a la Institucin Financiera que no cumpla el laudo arbitral
en el plazo establecido en el artculo 81 de esta Ley;
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Secretara General
VIII.
Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que no cumpla con lo previsto en
el artculo 50 Bis de esta Ley, as como a lo establecido en las disposiciones de carcter
general que la Comisin Nacional emita en trminos de la fraccin V del referido artculo;
IX.
La multa a que se refiere el artculo 84 de esta Ley.

X.
Se deroga
Fraccin adicionada DOF 15-06-2007. Derogada DOF 25-06-2009
XI.
Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que cobre cualquier comisin
que no se haya reportado a la Comisin Nacional para su insercin en la Base de Datos de las
Comisiones que cobren las Instituciones Financieras, prevista en esta Ley.
XII.
Multa de 250 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que enve directamente o por
interpsita persona cualesquiera publicidad relativa a los productos y servicios que ofrezcan las
mismas Instituciones Financieras a aquellos Usuarios que expresamente hayan solicitado que
no se les enve dicha publicidad, que asimismo hayan pedido no ser molestados en su
domicilio, lugar de trabajo, direccin electrnica o por cualquier otro medio, para ofrecerles
bienes, productos o servicios financieros o que estn inscritos en el Registro Pblico de
Usuarios que no Deseen que su Informacin sea Utilizada para Fines Mercadotcnicos o
Publicitarios, previsto en esta Ley.
XIII.
Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que celebre cualquier convenio
por el que se prohba o de cualquier manera se restrinja a los Usuarios celebrar operaciones o
contratar con otra Institucin Financiera.
XIV.
Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que no atienda:

a)
La orden de suspensin de la informacin dirigida a los Usuarios sobre los servicios y

productos financieros que ofrezca, y
b)
Las disposiciones de carcter general que la Comisin Nacional emita en trminos de

las fracciones XV, XVIII y XIX del artculo 11 de la Ley.
XV.
Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que:

a)
No modifique los contratos de adhesin utilizados para la celebracin de sus

operaciones o la prestacin de sus servicios, en trminos de la normatividad que resulte
aplicable.
b)
No modifique los documentos que se utilicen para informar a los Usuarios sobre el
estado que guardan las operaciones o servicios contratados, y
c)
No modifique los contratos de adhesin que hubiera celebrado con sus Usuarios, a fin
de eliminar clusulas abusivas, a solicitud de stos.
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Secretara General
XVI.
Multa de 200 a 1000 das de salario, a la Sociedad Financiera de Objeto Mltiple, Entidad No
Regulada, que no proporcione la informacin que le solicite esa Comisin Nacional, relativa a
sus operaciones financieras, y
XVII. Multa de 500 a 2000 das de salario, a la Institucin Financiera que realice actividades que se
aparten de las sanas prcticas y usos relativos al ofrecimiento y comercializacin de las
operaciones y servicios financieros de conformidad con las disposiciones de carcter general
que la Comisin Nacional emita en trminos de la fraccin XLII del artculo 11 de la Ley.
Las Instituciones Financieras que sean objeto de publicidad sern acreedoras a la misma sancin.
En caso de reincidencia, de conformidad con lo sealado por el artculo siguiente, la Comisin

Nacional podr sancionar a las Instituciones Financieras con multa de hasta el doble de la originalmente
impuesta.
Artculo 95.- Cuando la Comisin Nacional, adems de imponer la sancin respectiva, requiera al
infractor para que en un plazo determinado cumpla con la obligacin omitida o para que normalice la
operacin irregular motivo de la sancin y ste incumpla, sancionar este hecho como reincidencia.
Artculo 96.- Para poder imponer la multa que corresponda, la Comisin Nacional deber or
previamente a la Institucin Financiera presuntamente infractora, dentro del plazo que fije la propia
Comisin Nacional y que no podr ser inferior a cinco das hbiles y tener en cuenta las condiciones
econmicas de la misma, la gravedad de la falta cometida, as como la necesidad de evitar reincidencias
y prcticas tendientes a contravenir las disposiciones contenidas en esta Ley.
La facultad de la Comisin Nacional para imponer sanciones caducar en un plazo de cinco aos,
contado a partir del da siguiente a aquel en que se realiz la conducta o se actualiz el supuesto de la
infraccin.
Artculo 97.- Las multas debern ser pagadas por la Institucin Financiera sancionada, dentro de los
quince das hbiles siguientes a la fecha de su notificacin. Cuando como resultado de la interposicin de
algn medio de defensa la multa resulte confirmada total o parcialmente, su importe se actualizar en
trminos del Cdigo Fiscal de la Federacin y deber ser cubierta dentro de los cinco das hbiles
siguientes a aqul en que la autoridad competente le notifique al infractor la resolucin definitiva. En caso
de que las multas no sean cubiertas oportunamente por los infractores, se harn efectivas a travs de la
Secretara.
Cuando el infractor pague las multas impuestas dentro del plazo establecido en el prrafo anterior, se
aplicar una reduccin de un veinte por ciento de su monto, siempre y cuando no se hubiere interpuesto
medio de defensa alguno en contra de dicha multa.
Artculo 97 Bis.- Para tutelar el ejercicio del derecho de acceso a la informacin pblica
gubernamental, la Comisin Nacional deber hacer del conocimiento del pblico en general, a travs del
Bur de Entidades Financieras, las sanciones que al efecto imponga, por infracciones a las leyes que
regulan a las Instituciones Financieras o a las disposiciones que emanen de ellas.
37 de 55

Secretara General
Artculo 98.- Lo dispuesto en el presente Captulo, no excluye la imposicin de las sanciones que
conforme a sta u otras leyes fueren aplicables por la Comisin Nacional, respecto de otras infracciones o
delitos, ni respecto a otras sanciones que corresponda imponer a otras autoridades financieras y dems
autoridades competentes.
CAPTULO II
DE LA SUBSTANCIACIN DEL RECURSO
Artculo 99. Los afectados con motivo de los actos de la Comisin Nacional en resoluciones dictadas
fuera del procedimiento arbitral que pongan fin a un procedimiento o de la imposicin de sanciones
administrativas, podrn acudir en defensa de sus intereses interponiendo recurso de revisin, cuya
interposicin ser optativa.
El recurso de revisin deber interponerse por escrito dentro de los quince das hbiles siguientes a la
fecha en que surta efectos la notificacin del acto respectivo y deber presentarse ante la Junta, cuando
el acto haya sido emitido por dicha Junta o por el Presidente, o ante este ltimo cuando se trate de actos
realizados por otros servidores pblicos.
El escrito mediante el cual se interponga el recurso de revisin deber contener:
I.
El nombre, denominacin o razn social del recurrente;
II.
Domicilio para or y recibir toda clase de citas y notificaciones;
III.
Los documentos con los que se acredita la personalidad de quien promueve;
IV.
El acto que se recurre y la fecha de su notificacin;
V.
Los agravios que se le causen con motivo del acto sealado en la fraccin IV anterior, y
VI.
Las pruebas que se ofrezcan, las cuales debern tener relacin inmediata y directa con el acto
impugnado.
Cuando el recurrente no cumpla con alguno de los requisitos a que se refieren las fracciones I a VI de
este artculo, la Comisin Nacional lo prevendr, por escrito y por nica ocasin, para que subsane la
omisin prevenida dentro de los tres das hbiles siguientes al en que surta efectos la notificacin de
dicha prevencin y, en caso que la omisin no sea subsanada en el plazo indicado en este prrafo, la
Comisin Nacional lo tendr por no interpuesto. Si se omitieran las pruebas se tendrn por no ofrecidas.
Artculo reformado DOF 12-05-2005, 07-07-2005, 06-06-2006, 25-06-2009
Artculo 100. La interposicin del recurso de revisin suspender los efectos del acto impugnado
cuando se trate de multas.
Artculo 101. El rgano encargado de resolver el recurso de revisin podr:

I.
Desecharlo por improcedente;
II.
Sobreseerlo en los casos siguientes:

a)
Por desistimiento expreso del recurrente.
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Secretara General
b)
Por sobrevenir una causal de improcedencia.
c)
Por haber cesado los efectos del acto impugnado.
d)
Las dems que conforme a la ley procedan.
III.
Confirmar el acto impugnado;
IV.
Revocar total o parcialmente el acto impugnado, y
V.
Modificar o mandar reponer el acto impugnado o dictar u ordenar expedir uno nuevo que lo
sustituya.
No se podrn revocar o modificar los actos administrativos en la parte no impugnada por el recurrente.
El rgano encargado de resolver el recurso de revisin deber atenderlo sin la intervencin del servidor
pblico de la Comisin Nacional que haya dictaminado la sancin administrativa que haya dado origen a
la imposicin del recurso correspondiente.
La resolucin de los recursos de revisin deber ser emitida en un plazo que no exceda a los noventa
das hbiles posteriores a la fecha en que se interpuso el recurso, cuando deba ser resuelto por el
Presidente, ni a los ciento veinte das hbiles cuando se trate de recursos que sean competencia de la
Junta.
La Comisin Nacional deber prever los mecanismos que eviten conflictos de inters entre el rea que
emite la resolucin objeto del recurso y aquella que lo resuelve.
Artculo 102. Se deroga

Artculo derogado DOF 25-06-2009


Artculo 105.- En el caso de que se confirme la resolucin recurrida, la multa impuesta se actualizar
de conformidad con lo previsto por el Cdigo citado en el artculo 97. Las multas impuestas no se
actualizarn por fracciones de mes.
Artculo 106.- Contra la resolucin emitida para resolver el recurso de revisin no proceder otro.
Artculo 107.- La solicitud de condonacin de multas impuestas por la Comisin Nacional, deber
presentarse por escrito ante el Presidente, el cual resolver sobre la procedencia o no de la misma.
Artculo 108.- Si el Presidente considera procedente la solicitud para la condonacin de multas,
presentar ante la Junta el proyecto correspondiente para su aprobacin, de conformidad con la fraccin
XVIII del artculo 22 de esta Ley. Cuando la condonacin se niegue, su importe se actualizar de
conformidad con lo previsto por el Cdigo Fiscal de la Federacin, y deber ser cubierto dentro de los
cinco das hbiles siguientes a aqul en que se notifique al infractor la resolucin correspondiente. Contra
la resolucin que emita la Junta no proceder recurso alguno.
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Secretara General
TRANSITORIOS
PRIMERO.- La presente Ley entrar en vigor noventa das despus de su publicacin en el Diario
Oficial de la Federacin.
SEGUNDO.- Se derogan los artculos 119 y 120 de la Ley de Instituciones de Crdito; 102 y 103 de la
Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito; 87 y 88 de la Ley del Mercado de
Valores; 45 de la Ley de Sociedades de Inversin; la fraccin XI del artculo 108 de la Ley General de
Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros; la fraccin XII del artculo 5o., 109 y 110 de la Ley de
los Sistemas de Ahorro para el Retiro, y la fraccin X del artculo 4o. de la Ley de la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores, as como las dems disposiciones que se opongan a la presente Ley.
TERCERO.- Para los efectos de los artculos 72 y 83 de esta Ley, las menciones a la Comisin
Nacional de Seguros y Fianzas en los artculos 135 y 136 de la Ley General de Instituciones y Sociedades
Mutualistas de Seguros, y 93 y 94 de la Ley Federal de Instituciones de Fianzas, se debern entender
referidas a la Comisin Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros.
CUARTO.- Los procedimientos que las Comisiones Nacionales lleven a cabo para la proteccin de los
intereses del pblico en lo individual, y que hasta la fecha de entrada en vigor de esta Ley estn en curso,
sern concluidos de manera definitiva por la Comisin Nacional, de conformidad con las disposiciones
que se encontraran vigentes al momento de iniciarse el procedimiento.
QUINTO.- La Secretara llevar a cabo los trmites y acciones necesarias para que los recursos
humanos, materiales y financieros de las Comisiones Nacionales, relacionados con las facultades que
esta Ley atribuye a la Comisin Nacional, sean traspasados al mismo. Dicho traspaso incluir mobiliario,
vehculos, instrumentos, aparatos, maquinaria, archivos y, en general, el equipo que las Comisiones
Nacionales hayan utilizado para la atencin de los asuntos a su cargo.
SEXTO.- El personal de las Comisiones Nacionales que en aplicacin de la presente Ley pase a
formar parte de la Comisin Nacional, en ninguna forma resultar afectado en sus derechos laborales
adquiridos.
SPTIMO.- El Registro de Prestadores de Servicios Financieros a que se refiere el Ttulo Cuarto,
Captulo I, de esta Ley, deber quedar constituido dentro de los seis meses siguientes a la fecha en que
esta Ley entre en vigor.
OCTAVO.- La Secretara, realizar los trmites que sean necesarios para que la Comisin Nacional
quede comprendido en el Presupuesto de Egresos de la Federacin para el ejercicio fiscal de 1999.
NOVENO.- La instalacin de la primera Junta de Gobierno a la que se refiere el artculo 16 deber
concretarse en los siguientes trminos:
I.
La Secretara, el Banco de Mxico y las Comisiones Nacionales, debern designar a sus

representantes, y el Secretario de Hacienda y Crdito Pblico al Presidente de la Comisin;
II.
Los representantes a que se refiere la fraccin anterior debern emitir las bases sobre las
cuales se proceder a la integracin e instalacin del Consejo Consultivo Nacional, dentro de un
plazo no mayor de 30 das; y,
III.
Los integrantes de la Junta de Gobierno a que se refiere la fraccin I de este artculo debern
proceder a la integracin del Consejo Consultivo Nacional, en los trminos de las bases
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Secretara General
sealadas en la fraccin anterior, en un plazo no mayor de quince das a partir de la emisin de

las bases a que se refiere la fraccin II de este artculo y dicho Consejo Consultivo designar a
los integrantes del mismo, que formarn parte de la Junta de Gobierno.
DECIMO.- Se derogan todas las disposiciones que se opongan a la presente Ley.
Mxico, D.F., a 13 de diciembre de 1998.- Dip. Luis Patio Pozas, Presidente.- Sen. Jos Ramrez
Gamero, Presidente.- Dip. Espiridin Snchez Lpez, Secretario.- Sen. Gabriel Covarrubias Ibarra,
Secretario.- Rbricas".
En cumplimiento de lo dispuesto por la fraccin I del Artculo 89 de la Constitucin Poltica de los
Estados Unidos Mexicanos, y para su debida publicacin y observancia, expido el presente Decreto en la
residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los treinta y un das del
mes de diciembre de mil novecientos noventa y ocho.- Ernesto Zedillo Ponce de Len.- Rbrica.- El
Secretario de Gobernacin, Francisco Labastida Ochoa.- Rbrica.
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Secretara General
ARTCULOS TRANSITORIOS DE DECRETOS DE REFORMA

DECRETO por el que se reforma, adiciona y deroga diversas disposiciones de la Ley de
Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, de la Ley de Instituciones de
Crdito, de la Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros, de la
Ley Federal de Instituciones de Fianzas, y de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el
Retiro.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 5 de enero de 2000
ARTCULO PRIMERO.- Se reforman y adicionan las siguientes disposiciones de la Ley de Proteccin

y Defensa al Usuario de Servicios Financieros: Se REFORMAN los artculos 2o. fracciones I, II, IV y VII;
4o.; 5o.; 7o.; 11 fracciones II, III, IV, VI, XVIII, XIX, XX y XXIV; 22 fracciones VI, X y XIX; 26 fraccin V; 28;
29; 30; 36; 38; 42; 46; 47; 49 fraccin III; 54; 56; 61; 63 fracciones IV y V; 65; 68 primer prrafo y
fracciones III, VI, VII y X; 69; 70; 71; 72; 73; 74; 75 primer prrafo y fracciones I, II, III y IV; 77; 80; 81; 83;
84; 93 primer prrafo; 94 primer prrafo y fracciones I, II, III, IV, V, VI, VII, VIII y IX; 96 y 97; se
ADICIONAN los artculos 7 segundo prrafo; 47 segundo prrafo; 50 Bis; 67 segundo prrafo; 69 segundo
prrafo; 72 Bis; 72 Ter; 73 segundo prrafo; 77 segundo prrafo; 81 segundo y tercer prrafos; y 85
segundo prrafo, para quedar como sigue:
..........
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin.
SEGUNDO.- En tanto se expide el Estatuto Orgnico a que se refiere esta Ley, continuar vigente en
todos sus trminos el Reglamento Interior.
TERCERO.- Todos aquellos procedimientos en que intervenga la Comisin Nacional o alguna de sus
unidades administrativas y que hasta la fecha de entrada en vigor de este Decreto estn en curso, sern
concluidos de manera definitiva, de conformidad con las disposiciones que se encontraban vigentes al
momento de iniciarse el procedimiento.
CUARTO.- Las Instituciones Financieras debern constituir las Unidades Especializadas a que se
refiere el artculo 50 Bis de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, dentro de
los seis meses siguientes a la entrada en vigor del presente Decreto.
QUINTO.- La Comisin Nacional contar con un plazo de 120 das hbiles para la expedicin y
publicacin en el Diario Oficial de la Federacin, a que hace referencia el primer prrafo del artculo 72
Bis.
Mxico, D.F., a 11 de diciembre de 1999.- Dip. Francisco Jos Paoli Bolio, Presidente.- Sen.
Dionisio Prez Jcome, Vicepresidente en funciones.- Dip. Francisco J. Loyo Ramos, Secretario.- Sen.
Porfirio Camarena Castro, Secretario.- Rbricas".
residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los veintinueve das del
mes de diciembre de mil novecientos noventa y nueve.- Ernesto Zedillo Ponce de Len.- Rbrica.- El
Secretario de Gobernacin, Didoro Carrasco Altamirano.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley

de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 12 de mayo de 2005
ARTCULO NICO. Se reforman los artculos 2o., fraccin IV, primer prrafo; 11, fraccin IV, V y XI;
63, fraccin V; 65; 66; 67 primer prrafo; 68 fracciones I, III, VII primer y segundo prrafos, VIII y X primer
prrafo; 81, primer prrafo; 85, segundo prrafo; 94, fraccin III; 99, primer prrafo y 105. Se adicionan
los artculos 11, con una fraccin XXVI, pasando la vigente a ser XXVII, 63, con un segundo prrafo,
pasando el segundo a ser tercero; 67, con un segundo prrafo, pasando el segundo a ser tercero; 68
fracciones I, con un segundo prrafo, VII con un cuarto, quinto, sexto y sptimo prrafos y X con un tercer
prrafo. Se deroga el segundo prrafo de la fraccin IV del artculo 2o., de la Ley de Proteccin y Defensa
al Usuario de Servicios Financieros, para quedar como sigue:
..........
TRANSITORIOS
Primero.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin.
Segundo.- El trmino para la emisin del dictamen a que se refiere la fraccin VII, del artculo 68, ser
de 120 das hbiles durante un ao, a partir de la entrada en vigor del presente Decreto.
Mxico, D.F., a 22 de febrero de 2005.- Dip. Manlio Fabio Beltrones Rivera, Presidente.- Sen. Diego
Fernndez de Cevallos Ramos, Presidente.- Dip. Marcos Morales Torres, Secretario.- Sen. Sara I.
Castellanos Corts, Secretaria.- Rbricas."
Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los veintisiete das del
mes de abril de dos mil cinco.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Santiago
Creel Miranda.- Rbrica.
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Secretara General
DECRETO por el que se adiciona un prrafo al artculo 99, de la Ley de Proteccin y

Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 7 de julio de 2005
UNICO.- Se adiciona un prrafo al artculo 99 de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de

Servicios Financieros, para quedar como sigue:
..........
TRANSITORIO
UNICO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin.
Mxico, D.F., a 28 de abril de 2005.- Sen. Diego Fernndez de Cevallos Ramos, Presidente.- Dip.
Manlio Fabio Beltrones Rivera, Presidente.- Sen. Sara I. Castellanos Corts, Secretaria.- Dip. Antonio
Morales de la Pea, Secretario.- Rbricas."
Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los treinta y un das
del mes de mayo de dos mil cinco.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin,
Santiago Creel Miranda.- Rbrica.
44 de 55

Secretara General
DECRETO por el que se reforma el artculo 99 de la Ley de Proteccin y Defensa al

Usuario de Servicios Financieros.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 6 de junio de 2006
nico.- Se reforma el primer prrafo del artculo 99 de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de
Servicios Financieros, para quedar como sigue:
.........
ARTCULO TRANSITORIO
NICO.- El presente Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial
de la Federacin.
Mxico, D.F., a 20 de abril de 2006.- Dip. Marcela Gonzlez Salas P., Presidenta.- Sen. Enrique
Jackson Ramrez, Presidente.- Dip. Marcos Morales Torres, Secretario.- Sen. Micaela Aguilar
Gonzlez, Secretaria.- Rbricas."
Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los treinta das del
mes de mayo de dos mil seis.- Vicente Fox Quesada.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Carlos
Mara Abascal Carranza.- Rbrica.
45 de 55

Secretara General
DECRETO por el que se abroga la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los

Servicios Financieros, publicada el 26 de enero de 2004, se expide la Ley para la
Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros y se reforman, adicionan y
derogan diversas disposiciones de la Ley de Instituciones de Crdito y de la Ley de
Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros y la Ley de la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores.
ARTCULO TERCERO. Se REFORMAN los artculos 8o., primer prrafo; 11, fracciones XVI y XXVII;
53; 68, fracciones I y V, y 94, fracciones IV y VI; se ADICIONAN un segundo prrafo al artculo 5o.; los
prrafos segundo, tercero, cuarto, quinto y sexto al artculo 8o.; una fraccin XXVIII al artculo 11; 59 Bis;
59 Bis 1; un segundo prrafo a la fraccin III del artculo 68; los incisos a) y b) de la fraccin VI y las
fracciones X, XI, XII, XIII y el penltimo prrafo del artculo 94; y se DEROGA el prrafo segundo de la
fraccin I del artculo 68 de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, para
quedar como sigue:
..........
TRANSITORIOS
ARTCULO PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente al de su publicacin en el
Diario Oficial de la Federacin.
ARTCULO SEGUNDO.- Las infracciones a las disposiciones de carcter general expedidas por el
Banco de Mxico, en materia del costo anual total (CAT), tarjetas de crdito, publicidad, estados de
cuenta y contratos, cometidas por las instituciones de crdito y las sociedades financieras de objeto
limitado, antes de la entrada en vigor de esta Ley, se sancionarn por el propio Banco conforme a las
leyes vigentes al momento de realizarse las citadas infracciones.
ARTCULO TERCERO.- Las Entidades dispondrn de un plazo de hasta ciento ochenta das naturales
a partir de la entrada en vigor del presente decreto, a efecto de adecuarse a las disposiciones del mismo.
ARTCULO CUARTO.- Para los efectos de lo dispuesto en el artculo 48 Bis 2 de la Ley de
Instituciones de Crdito, el Banco de Mxico dispondr de treinta das a partir de la entrada en vigor del
presente decreto, para emitir las disposiciones de carcter general.
ARTCULO QUINTO.- Al entrar en vigor el presente Decreto se abrogar la Ley para la Transparencia
y Ordenamiento de los Servicios Financieros publicada en el Diario Oficial de la Federacin el 26 de enero
de 2004.
ARTCULO SEXTO.- Al entrar en vigor el presente Decreto se derogan de la Ley de Transparencia y
de Fomento a la Competencia en el Crdito Garantizado los preceptos legales siguientes:
I.
Los artculos 3, fraccin I, 10 y 16 primer prrafo.
II.
El artculo 4. Sin perjuicio de lo anterior continuarn en vigor, respecto de la Entidad de que se

trate, las Reglas de carcter general emitidas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico al
amparo de dicho artculo, hasta en tanto las autoridades que resulten competentes, conforme a
lo sealado en el artculo 12 de la presente Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros, expidan en el mbito de su respectiva competencia, las disposiciones de
carcter general que en materia de publicidad prev esta ltima Ley.
46 de 55

Secretara General
III.
El artculo 8. Sin perjuicio de lo anterior continuarn en vigor, respecto de la Entidad de que se

trate, las Reglas de carcter general emitidas por la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico al
amparo de dicho artculo, hasta en tanto las autoridades que resulten competentes, conforme a
lo sealado en el artculo 11 de la presente Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros, expidan en el mbito de su respectiva competencia, las disposiciones de
carcter general que en materia de contratos de adhesin prev esta ltima Ley, en el
entendido de que dichas disposiciones contemplarn el contenido mnimo sealado en las
fracciones I a VI del referido artculo 8 para los Crditos Garantizados a la Vivienda.
IV.
El artculo 12. Sin perjuicio de lo anterior cuando las autoridades que resulten competentes,
conforme a lo sealado en el artculo 13 de la presente Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros, expidan en el mbito de su respectiva competencia,
las disposiciones de carcter general que en materia de estados de cuenta prev esta ltima
Ley, debern incluir el clculo del Costo Anual Total que corresponda al resto de la vigencia del
Crdito Garantizado a la Vivienda.
ARTCULO SPTIMO.- Al entrar en vigor el presente Decreto se derogan de la Ley General de

Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crdito los artculos 87- I, fraccin II; 87- L, segundo prrafo,
y 87- M, fraccin IV.
ARTCULO OCTAVO.- Las disposiciones de carcter general que el Banco de Mxico haya emitido en
materia de publicidad, estados de cuenta o contratos de adhesin dirigidas a las instituciones de crdito o
sociedades financieras de objeto limitado continuarn vigentes hasta en tanto entren en vigor las
disposiciones de carcter general que, conforme a lo previsto en este ordenamiento, expida la Comisin
Nacional Bancaria y de Valores respecto de los temas mencionados.
Mxico, D.F., 26 de abril de 2007.- Sen. Manlio Fabio Beltrones Rivera, Presidente.- Dip. Jorge
Zermeo Infante, Presidente.- Sen. Renan Cleominio Zoreda Novelo, Secretario.- Dip. Antonio Xavier
Lopez Adame, Secretario.- Rbricas."
Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a los doce das del mes
de junio de dos mil siete.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin,
Francisco Javier Ramrez Acua.- Rbrica.
47 de 55

Secretara General
DECRETO por el que se reforman y adicionan diversas disposiciones de la Ley sobre el

Contrato de Seguro y de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 6 de mayo de 2009
ARTCULO SEGUNDO. Se adiciona un segundo y tercer prrafo al artculo 52 de la Ley de Proteccin

y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, para quedar como sigue:
.
TRANSITORIOS
ARTCULO PRIMERO.- El presente Decreto, entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el
ARTCULO SEGUNDO.- La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros, ser la autoridad responsable para los efectos legales conducentes, derivados del
Artculo Segundo del presente Decreto.
Mxico, D. F., a 31 de marzo de 2009.- Sen. Gustavo E. Madero Muoz, Presidente.- Dip. Cesar
Horacio Duarte Jaquez, Presidente.- Sen. Gabino Cue Monteagudo, Secretario.- Dip. Margarita
Arenas Guzmn, Secretaria.- Rbricas."
Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a veintisiete de abril de
dos mil nueve.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Lic.
Fernando Francisco Gmez Mont Urueta.- Rbrica.
48 de 55

Secretara General
DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones de la Ley

de Instituciones de Crdito, la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los
Servicios Financieros y la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros.
ARTCULO TERCERO. Se reforman los artculos 2o. fraccin IV; 5o.; 8o. quinto prrafo; 11 fracciones
III, IV, V, VI y XXVI; 24; 26, fracciones I y XVIII; 31; 67, segundo prrafo; 68, fracciones I, IV, V, y VII y X;
94, fraccin II, fraccin III inciso b), fracciones IV y XII; 99; 100 y 101, se adicionan los artculos 11,
fracciones XXVIII a la XLI pasando la actual fraccin XXVIII a ser fraccin XLII; 22, fraccin XXV; 22 Bis;
26, fraccin XIX, pasando la actual fraccin XIX a ser fraccin XX; 68, fraccin I Bis, fraccin VI segundo
prrafo y una fraccin XI; 68 Bis; 68 Bis 1; el TTULO SPTIMO, "DE LA SUPERVISIN" con los artculos
92 Bis y 92 Bis 1, pasando el actual TTULO SPTIMO denominado "DE LAS SANCIONES Y DEL
RECURSO ADMINISTRATIVO" a ser TTULO OCTAVO; 94, fraccin IV Bis, se deroga los artculos 94
fraccin X; 102, 103 y 104, de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, para
quedar como sigue:
.
TRANSITORIOS
ARTCULO PRIMERO. El presente Decreto entrar en vigor al da siguiente al de su publicacin en el
ARTCULO SEGUNDO. Las nuevas atribuciones de la Comisin Nacional para la Proteccin y
Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros para emitir disposiciones de carcter general previstas
en las reformas y adiciones a la Ley de Instituciones de Crdito y la Ley para la Transparencia y
Ordenamiento de los Servicios Financieros previstas en este Decreto entrarn en vigor a los ciento
ochenta das naturales siguientes al de su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin.
ARTCULO TERCERO. Las reformas, adiciones y derogaciones a la Ley de Proteccin y Defensa al
Usuario de Servicios Financieros entrarn en vigor a los doscientos setenta das naturales siguientes al de
su publicacin en el Diario Oficial de la Federacin.
ARTCULO CUARTO. La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros deber efectuar las gestiones que sean necesarias para contar con una estructura
orgnica que le permita dar cumplimiento a lo dispuesto por el presente decreto en los plazos de inicio de
su vigencia.
Las infracciones cometidas con anterioridad a la fecha de entrada en vigor del presente Decreto, se
sancionarn conforme a la Ley vigente al momento de cometerse las citadas infracciones o delitos.
En los procedimientos administrativos que se encuentren en trmite, el interesado podr optar por su
continuacin conforme al procedimiento vigente durante su iniciacin o por la aplicacin de las
disposiciones aplicables a los procedimientos administrativos que se estipulan mediante el presente
Decreto.
ARTCULO QUINTO. En tanto la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de
Servicios Financieros emita las disposiciones de carcter general a que se refieren las reformas
contenidas en el presente Decreto, seguirn aplicndose las expedidas con anterioridad a la vigencia de
la misma, en las materias correspondientes, en lo que no se oponga al presente Decreto.
49 de 55

Secretara General
Al expedirse las disposiciones a que se refiere este artculo, se sealarn expresamente aqullas a las
que sustituyan o que queden derogadas.
ARTCULO SEXTO. Se deroga la fraccin XXXVII del artculo 4 de la Ley de la Comisin Nacional
Bancaria y de Valores.
Mxico, D.F., a 30 de abril de 2009.- Sen. Gustavo Enrique Madero Muoz, Presidente.- Dip. Csar
Horacio Duarte Jquez, Presidente.- Sen. Adrian Rivera Perez, Secretario.- Dip. Jose Manuel del Rio
Virgen, Secretario.- Rbricas."
Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a veintitrs de junio de
dos mil nueve.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Lic.
Fernando Francisco Gmez Mont Urueta.- Rbrica.
50 de 55

Secretara General
DECRETO por el que se reforman y adicionan el Cdigo Federal de Procedimientos

Civiles, el Cdigo Civil Federal, la Ley Federal de Competencia Econmica, la Ley
Federal de Proteccin al Consumidor, la Ley Orgnica del Poder Judicial de la
Federacin, la Ley General del Equilibrio Ecolgico y la Proteccin al Ambiente y la Ley
de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 30 de agosto de 2011
ARTCULO SPTIMO.- Se adiciona una nueva fraccin V Bis al artculo 11; se adiciona un segundo
prrafo al artculo 91 y se reforma el artculo 92 de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios
Financieros, para quedar como sigue:
.
TRANSITORIOS
PRIMERO.- El presente Decreto entrar en vigor a los seis meses siguientes al da de su publicacin
en el Diario Oficial de la Federacin.
SEGUNDO.- Se derogan todas las disposiciones que se opongan a lo previsto en el presente Decreto.
TERCERO.- La Cmara de Diputados aprobar las modificaciones presupuestales necesarias a efecto
de lograr el efectivo cumplimiento del presente Decreto.
CUARTO.- El Consejo de la Judicatura Federal, en el mbito de las atribuciones que le han sido
conferidas, dictar las medidas necesarias para lograr el efectivo cumplimiento del presente Decreto.
QUINTO.- El Consejo de la Judicatura Federal deber crear el Registro dentro de los noventa das
siguientes a la entrada en vigor del presente decreto. El requisito previsto en la fraccin II del artculo 620
del Cdigo Federal de Procedimientos Civiles no ser aplicable sino hasta despus del primer ao de
entrada en vigor del presente Decreto.
SEXTO.- El Consejo de la Judicatura Federal deber crear el Fondo a que se refiere el Captulo XI del
Ttulo nico del Libro Quinto del Cdigo Federal de Procedimientos Civiles dentro de los noventa das
siguientes a la entrada en vigor del presente decreto. Mientras el Fondo no sea creado, los recursos que
deriven de los procedimientos colectivos sern depositados en una institucin bancaria y sern
controlados directamente por el juez de la causa.
Mxico, D. F., a 28 de abril de 2011.- Sen. Manlio Fabio Beltrones Rivera, Presidente.- Dip. Jorge
Carlos Ramrez Marn, Presidente.- Sen. Martha Leticia Sosa Govea, Secretaria.- Dip. Cora Cecilia
Pinedo Alonso, Secretaria.- Rbricas."
Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a veintinueve de agosto
de dos mil once.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Jos
Francisco Blake Mora.- Rbrica.
51 de 55

Secretara General
DECRETO por el que se reforman diversas Leyes Federales, con el objeto de actualizar
todos aquellos artculos que hacen referencia a las Secretaras de Estado cuya
denominacin fue modificada y al Gobierno del Distrito Federal en lo conducente; as
como eliminar la mencin de los departamentos administrativos que ya no tienen
vigencia.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 9 de abril de 2012
ARTCULO VIGSIMO TERCERO. Se reforman los artculos 39 y 42 de la Ley de Proteccin y

Defensa al Usuario de Servicios Financieros, para quedar como sigue:
.
TRANSITORIOS
Primero. El presente decreto entrar en vigor al da siguiente de su publicacin en el Diario Oficial de
la Federacin.
Segundo. A partir de la fecha en que entre en vigor este Decreto, se dejan sin efecto las disposiciones
que contravengan o se opongan al mismo.
Mxico, D.F., a 21 de febrero de 2012.- Dip. Guadalupe Acosta Naranjo, Presidente.- Sen. Jos
Gonzlez Morfn, Presidente.- Dip. Laura Arizmendi Campos, Secretaria.- Sen. Renn Cleominio
Zoreda Novelo, Secretario.- Rbricas."
Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a treinta de marzo de
dos mil doce.- Felipe de Jess Caldern Hinojosa.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Alejandro
Alfonso Poir Romero.- Rbrica.
52 de 55

Secretara General
DECRETO por el que se reforman, adicionan y derogan diversas disposiciones en

materia financiera y se expide la Ley para Regular las Agrupaciones Financieras.
Publicado en el Diario Oficial de la Federacin el 10 de enero de 2014
ARTCULO PRIMERO.- Se REFORMAN los artculos 2o., fraccin IV; 7o.; 11, fracciones IV, V Bis, IX,
XV, XVIII, XIX y XXIX; 12; 25; 47, primer prrafo; 49, primer prrafo; 50; 50 Bis, fracciones II, IV y V; 59
Bis, primer prrafo; 65, primer prrafo; 68, fracciones IV, VII, primer prrafo, X primero, segundo y ltimo
prrafos actuales; 68 Bis; 69, primer prrafo; 72 Bis; 73, primer prrafo; 74; 77; 80, primer prrafo, y 94,
fraccin II y VIII, se ADICIONAN los artculos 5o., con un tercer prrafo; 8o. Bis, 11, con las fracciones IV
Bis, XLII y XLIII, recorrindose la actual fraccin XLII para quedar como fraccin XLIV; 50 Bis, con un
ltimo prrafo; 56 Bis; 68, fracciones VII con un segundo y tercer prrafos recorrindose los prrafos
segundo, tercero, cuarto y quinto para quedar como prrafos cuarto, quinto, sexto y sptimo
respectivamente, y X, con un segundo y cuarto prrafos recorrindose el actual segundo y tercero para
quedar como tercero y ltimo prrafos respectivamente; el Captulo Tercero denominado del Sistema
Arbitral en Materia Financiera, del Registro de Ofertas Pblicas Arbitral y del Comit Arbitral Especializado
que comprende los artculos 84 Bis; 84 Ter; 84 Quter, y 84 Quinquies; 92 Bis 2 a 92 Bis 5, 94, con las
fracciones XIV, XV, XVI y XVII, 96; con un segundo prrafo, 97, con un segundo prrafo, y 97 Bis, y se
DEROGAN el segundo prrafo de la fraccin III y ltimo prrafo del artculo 24, 72 Ter y segundo prrafo
del artculo 77; de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros, para quedar como
sigue:
.
Disposiciones Transitorias
ARTCULO QUINTO.- En relacin con las modificaciones a que se refieren los Artculos Primero,
Segundo, Tercero y Cuarto de este Decreto, se estar a lo siguiente:
I.
La Comisin Federal de Competencia Econmica contar con un plazo de ciento ochenta das
naturales contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto para llevar a cabo una
investigacin sobre las condiciones de competencia en el sistema financiero y sus mercados,
para lo cual deber escuchar la opinin no vinculante de la Secretara de Hacienda y Crdito
Pblico. Como resultado de dicha investigacin la Comisin Federal de Competencia
Econmica podr, en su caso, formular recomendaciones a las autoridades financieras para
mejorar la competencia en este sistema y sus mercados y ejercer las dems atribuciones que
le confiere la Ley Federal de Competencia Econmica a fin de evitar prcticas monoplicas,
concentraciones y dems restricciones al funcionamiento eficiente de los mercados en este
sistema, incluyendo, segn corresponda, ordenar medidas para eliminar las barreras a la
competencia y la libre concurrencia; ordenar la desincorporacin de activos, derechos, partes
sociales o acciones de los agentes econmicos, en las proporciones necesarias para eliminar
efectos anticompetitivos, y el resto de las medidas facultadas por la Constitucin y la ley de la
materia.
II.
Las obligaciones derivadas del presente Decreto a cargo de las Instituciones Financieras
entrarn en vigor a los noventa das naturales siguientes a su entrada en vigor.
III.
La Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros

para emitir las disposiciones de carcter general a que se refiere este Decreto, tendr un plazo
de trescientos sesenta y cinco das naturales siguientes a la entrada en vigor del presente
Decreto.
53 de 55

Secretara General
IV.

contar con el plazo citado en el transitorio anterior para emitir los lineamientos a que se
refiere el artculo 84 Bis de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario de Servicios Financieros
y poner en funcionamiento el Sistema Arbitral en Materia Financiera.
V.

contar con un plazo de ciento ochenta das naturales para poner en funcionamiento el Bur
de Entidades Financieras, contados a partir de la entrada en vigor del presente Decreto.
Adems de lo estipulado por el artculo 8o. Bis de la Ley de Proteccin y Defensa al Usuario
de Servicios Financieros respecto a la informacin del Bur de Entidades Financieras; se
deber incluir como mnimo la informacin relacionada con reclamaciones, consultas,
dictmenes, sanciones administrativas, as como, la eliminacin o modificacin de clusulas
abusivas, cuya identificacin deber ser por productos o servicios.
VI.
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores, dentro de los cuarenta y cinco das naturales
siguientes a partir de la entrada en vigor de este Decreto, establecer un programa de
identificacin, revisin e inspeccin de las Redes de Medios de Disposicin actualmente en
operacin.
VII.
La Comisin Nacional Bancaria y de Valores y el Banco de Mxico, de manera conjunta,

emitirn las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 4 Bis 3 de la Ley para
la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros dentro de los sesenta das
naturales siguientes a partir de la entrada en vigor del presente Decreto. Al vencimiento de
dicho plazo el Presidente de la Comisin Nacional Bancaria y de Valores, y el Gobernador del
Banco de Mxico, comparecern conjuntamente ante la Cmara de Diputados para informar
acerca del ejercicio de esta atribucin, y debern comparecer adems a los seis y doce meses
siguientes para informar respecto de la evolucin del mercado de redes de disposicin y
respecto de la aplicacin de las disposiciones antes referidas.
VIII.
El Banco de Mxico emitir las disposiciones de carcter general a que se refiere el artculo 19
Bis de la Ley para la Transparencia y Ordenamiento de los Servicios Financieros dentro de los
sesenta das naturales siguientes a partir de la entrada en vigor del presente Decreto.
IX.
La Cmara de Diputados procurar destinar recursos en el presupuesto de la Comisin

Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros para el
desarrollo de los diferentes programas de educacin y cultura financiera que ejerza.
TRANSITORIO
NICO. El presente Decreto entrar en vigor el da siguiente al de su publicacin en el Diario Oficial de
la Federacin, salvo lo dispuesto en los ARTCULOS VIGSIMO QUINTO, fraccin I; TRIGSIMO,
fracciones IV y VI; CUADRAGSIMO, fracciones I y II y; QUINCUAGSIMO, fracciones I y II, las cuales
entrarn en vigor en las fechas que en dichas disposiciones se establecen.
Mxico, D.F., a 26 de noviembre de 2013.- Dip. Ricardo Anaya Cortes, Presidente.- Sen. Ral
Cervantes Andrade, Presidente.- Dip. Javier Orozco Gomez, Secretario.- Sen. Mara Elena Barrera
Tapia, Secretaria.- Rbricas."
54 de 55

Secretara General

Residencia del Poder Ejecutivo Federal, en la Ciudad de Mxico, Distrito Federal, a nueve de enero de
dos mil catorce.- Enrique Pea Nieto.- Rbrica.- El Secretario de Gobernacin, Miguel ngel Osorio
Chong.- Rbrica.
55 de 55

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