Você está na página 1de 104

GUIA

PARA OS CORRETORES DE SEGUROS

Trabalho realizado pelas Comisses Tcnicas

2 0 1 2
1

A emoo das mos ao volante,


sentir a potncia do motor
e a alegria nos seus olhos a cada curva...
meu caminho a tranquilidade.

Tranquilidade e segurana so to importantes para voc


quanto o requinte e a sosticao. Pensando nisso, a Chubb
Seguros, uma das maiores seguradoras mundiais e a mais
antiga em operao na Amrica Latina, desenvolveu h
mais de uma dcada o Auto Quality Protection Platinum.
Um seguro para automveis diferenciados com coberturas e benefcios
especiais, como voc.

2
Consulte seu corretor ou ligue para a Chubb: 0800 703 66 65 www.chubb.com.br

P a l avra do P residente

Preparando o terreno para o futuro

Esta a primeira vez que um estudo dessa natureza desenvolvido. O objetivo principal apresentar os
trabalhos realizados pelas Comisses Tcnicas do Sincor-SP. Essas comisses so formadas por corretores especializados nos vrios segmentos, que se renem, periodicamente, para discutir os principais
temas relacionados com o exerccio da profisso.
Neste sentido, este relatrio est dividido em duas partes: as comisses tcnicas especializadas em
ramos de seguros e as no especializadas em um negcio especfico. Ao todo, so 26 Comisses compostas por corretores de seguros com vastssima experincia profissional, acompanhando atentamente
o presente, e olhos postos no futuro.
Existem leis demais, normas demais, pendncias as mais diversas, obrigando uma ao permanente.
Atuar fazer escolhas. Uma escolha certa sempre d timos resultados. Isso faz com que estejamos o
tempo todo de malas prontas na direo de novos caminhos seguros.
Crescer, abrir horizontes, conquistar espaos, ser vencedor. Qual a sua escolha? O Sincor-SP faz parte
de sua resposta. O Sincor-SP faz parte da sua vida. Venha, ento, somar com a gente. Pegue seu lugar
no futuro.

Mrio Srgio de Almeida Santos


Presidente do Sincor-SP

O b serva es :
Temos as seguintes observaes:
Esse relatrio est dividido em duas partes: as comisses tcnicas especializadas em ramos de seguros e as no especializadas em um negcio especfico. Existem comisses tcnicas que so responsveis por mais de um ramo de seguros comentado nesse relatrio.
No caso das comisses tcnicas especializadas, foi feita tambm uma breve anlise econmica do
ramo em questo.
Alm das citadas nesse relatrio, temos tambm as seguintes Comisses: Marketing, Resseguro,
Tecnologia, Seguros Obrigatrios e Riscos Declinveis.

DIRETORIA EXECUTIVA
GESTO 2010-2014

Presidente

Mrio Srgio de Almeida Santos

1 Vice-Presidente

2 Vice Presidente

1 Secretrio

Cssia Maria Del Papa

Leilane Aparecida
Figueiredo Strongren

Carlos Alberto Pelais

2 Secretrio

1 Tesoureiro

2 Tesoureiro

Carlos Rapozo

Orlando Filipe de Gouveia

Flvio Bevilacqua Bosisio

DIRETORIA REGIONAL

REGIONAL ABCDMR
DIRETOR REGIONAL: ARNALDO ODLEVATI JUNIOR
Endereo: Rua Catequese, 1.091 Vila Guiomar Santo Andr SP 09090-041
Telefones: (11) 4990 4014/ 4990 4105/ 4427 4060
E-mails: abcdmr@sincorsp.org.br/ abcdmr-sac@sincorsp.org.br

REGIONAL ARAATUBA
DIRETOR REGIONAL: JOS ANTONIO VESCHI
Endereo: Rua Cussy de Almeida, 728 Salas 09 e 10 Centro Araatuba SP 16010-400
Telefones: (18) 3625 3325/ 3625 3002
E-mail: aracatuba@sincorsp.org.br
REGIONAL ARARAQUARA
DIRETOR REGIONAL: JOS ROBERTO PLACCO RODRIGUEZ
Endereo: Av. Dr. Gasto Vidigal, 345 Jardim Primavera Araraquara SP 14802-408
Telefones: (16) 3336 5951/ 3336 5932
E-mail: araraquara@sincorsp.org.br
REGIONAL ASSIS
DIRETOR REGIONAL: WAGNER LUIZ MARTINS
Endereo: Rua Santos Dumont, 424 2 andar Sala 24 Centro Assis SP 19806-0161
Telefone: (18) 3321 4270
E-mail: assis@sincorsp.org.br
REGIONAL BARRETOS
DIRETOR REGIONAL: ANDR MENDES CAMILLO
Endereo: Av. Vinte e Um, 991 Centro Barretos SP 14780-310
Telefones (17) 3324 1042
E-mail: barretos@sincorsp.org.br
REGIONAL BAURU
DIRETOR REGIONAL: FERNANDO ANTONIO K. ALVAREZ
Endereo: Rua Gerson Frana, 18-81 Jardim Estoril II Bauru SP 17016-000
Telefones: (14) 3224 1215/ 3226 2655
E-mail: bauru@sincorsp.org.br
REGIONAL CAMPINAS
DIRETOR REGIONAL: CARLOS APARECIDO CUNHA
Endereo: Av. Baro de Itapura, 2.512 Jardim Nossa Sra. Auxiliadora Campinas SP 13073-300
Telefone: (19) 3243 8006
E-mail: campinas@sincorsp.org.br

REGIONAL FRANCA
DIRETOR REGIONAL: PAULO BATISTA DE ALCANTARA
Endereo: Rua Estevo Leo Bourroul, 1.697 Sala 04 2 andar Centro Franca SP 14400-750
Telefones: (16) 3721 4766/ 3723 0980
E-mail: franca@sincorsp.org.br
REGIONAL GUARULHOS
DIRETOR REGIONAL: LUIZ CARLOS RUIVO
Endereo: Av. Dr. Renato de Andrade Maia, 600 / SL Guarulhos SP 07114-000
Telefones: (11) 2409 1791/ 2409 1011
E-mail: guarulhos@sincorsp.org.br
REGIONAL JUNDIA
DIRETORA REGIONAL: SIMONE CRISTINA FAVARO MARTINS
Endereo: Av. Dr. Sebastio Mendes Silva, 468 Sala 03 Jundia SP 13208-090
Telefones: (11) 4817 1610/ 4521 6786
E-mails: jundiai@sincorsp.org.br/ jundiaisac@sincorsp.org.br
REGIONAL MARLIA
DIRETOR REGIONAL: MARCO ANTONIO MARIANO
Endereo: Avenida Sampaio Vidal, 170 Marlia SP 17501-441
Telefones: (14) 3454 1103/ 3454 1104
E-mail: marilia@sincorsp.org.br
REGIONAL MOGI DAS CRUZES
DIRETOR REGIONAL: WILTON JOS NOGUEIRA
Endereo: Rua Joo Cardoso de Siqueira Primo, 55 Trreo Conj. 03 Mogi das Cruzes 08710-530
Telefones: (11) 4724 8055/ 4794 5766
E-mail: mogi@sincorsp.org.br
REGIONAL NOVA ALTA PAULISTA
DIRETOR REGIONAL: WALDIR BAESSA
Endereo: Av. Santo Antonio, 280 Sala 03 Adamantina SP 17800-000
Telefones: (18) 3522 8068
E-mail: novaaltapaulista@sincorsp.org.br
REGIONAL OSASCO
DIRETOR REGIONAL: EDUARDO MINC
Endereo: Rua Dona Primitiva Vianco, 940 2 andar Conj. 03 Osasco SP 06016-008
Telefones: (11) 3684 1029/ 3699 2639
E-mail: osasco@sincorsp.org.br
REGIONAL PIRACICABA
DIRETOR REGIONAL: CARLOS ALBERTO CAPORALI
Endereo: Rua Moraes Barros, 843 Sala 7 Piracicaba SP 13400-356
Telefones: (19) 3432 3844/ 3432 3764
E-mail: piracicaba@sincorsp.org.br
6

REGIONAL PRESIDENTE PRUDENTE


DIRETOR REGIONAL: RICARDO RICCI FLORENTINO SANTOS
Endereo: Rua Dr. Gurgel, 1.325 1 andar Sala 04 Presidente Prudente SP 19015-140
Telefones: (18) 3903 4410/ 3221 5003
E-mail: pprudente@sincorsp.org.br
REGIONAL RIBEIRO PRETO
DIRETOR REGIONAL: VICENTE DE OLIVEIRA TOZZO
Endereo: Rua Guimares Passos, 572 Ribeiro Preto SP 14020-070
Telefones: (16) 3632 2761/ 3632 9997
E-mail: ribeiraopreto@sincorsp.org.br
REGIONAL SANTOS
DIRETOR REGIONAL: FLAVIO MELEIRO
Endereo: Av. Ana Costa, 59 Conj. 72 Santos SP 11060-000
Telefones: (13) 3223 4301/ 3223 4223
E-mail: santos@sincorsp.org.br
REGIONAL SO CARLOS
DIRETOR REGIONAL: ANTONIO CARLOS JOO
Endereo: Rua Dr. Carlos Botelho, 2.319 Loja 01 So Carlos SP 13560-250
Telefones: (16) 3374 8451/ 3372 5666
E-mails: saocarlos@sincorsp.org.br/ saocarlosar@sincorsp.org.br
REGIONAL SO JOO DA BOA VISTA
DIRETORA REGIONAL: SILVIA HELENA RINALDI LARA
Endereo: Avenida Braslia, 843 Sala 01 So Joo da Boa Vista SP 13870-590
Telefones: (19) 3633 3703
E-mail: sjboavista@sincorsp.org.br
REGIONAL SO JOS DO RIO PRETO
DIRETOR REGIONAL: ANTONIO ROBERTO MANTOVAN
Endereo: Rua General Glicrio, 3.173 3 andar Conj. 32 So Jos do Rio Preto SP 15015-400
Telefones: (17) 3235 4455/ 3235 5036
E-mails: riopreto@sincorsp.org.br/ riopretoar@sincorsp.org.br
REGIONAL SO JOS DOS CAMPOS
DIRETOR REGIONAL: LUIZ ROBERTO PEREIRA
Endereo: Rua Vilaa, 374 Sala 312 So Jos dos Campos SP 12210-000
Telefones: (12) 3942 3037/ 3922 0765
E-mail: saojosedoscampos@sincorsp.org.br
REGIONAL SOROCABA
DIRETOR REGIONAL: GILSON DOMINGUES MORAIS FILHO
Endereo: Rua Duque Estrada, 61 Sorocaba SP 18075-090
Telefones: (15) 3211 1650/ 3211 1639
E-mail: sorocaba@sincorsp.org.br
7

REGIONAL TAUBAT
DIRETOR REGIONAL: FRANCISCO SERGIO CASIMIRO
Endereo: Travessa Rafael, 21 Sala 22 Taubat SP 12080-070
Telefone: (12) 3631 2039
E-mail: taubate@sincorsp.org.br
REGIONAL LESTE SP
DIRETOR REGIONAL: MARCOS ABARCA
Endereo: Rua Betari, 143 S/L So Paulo SP 03634-040
Telefones: (11) 2094 4147/ 2094 3519
E-mail: zonaleste@sincorsp.org.br
REGIONAL NORTE SP
DIRETOR REGIONAL: CARLOS ALBERTO BATISTA DE LIMA
Endereo: Av. Nova Cantareira, 773 S/L So Paulo SP 02331-001
Telefones: (11) 2950 1318/ 2281 9403
E-mail: zonanorte@sincorsp.org.br
REGIONAL OESTE SP
DIRETOR REGIONAL: EDUARDO VIDAL PILEGGI
Endereo: Rua Barbalha, 139 S/L Sala 03 So Paulo SP 05083-020
Telefones: (11) 3835 9518/ 3644 8619
E-mail: zonaoeste@sincorsp.org.br
REGIONAL SUL SP
DIRETOR REGIONAL: FRANCISCO VIEIRA NUNES DA SILVA
Endereo: Rua Luis Gis, 1.348 S/L So Paulo SP 04043-150
Telefones: (11) 5585 9825/ 5581 0914
E-mail: zonasul@sincorsp.org.br

SUMRIO

I Especializadas em Ramos de Seguros


I.01 Automvel

11

I.02 Patrimonial

15

I.03 Crdito e Garantia

22

I.04 Responsabilidade Civil

28

I.05 Riscos de Engenharia

32

I.06 Rural

35

I.07 Sade

38

I.08 Transportes

42

I.09 Vida, Previdncia e Capitalizao

46

II No Especializadas em Ramos de Seguros


II.01 Benefcios

52

II.02 Comisso Feminina

55

II.03 Contra Venda Casada e Preos Diferenciados

58

II.04 Corretor de Seguros do Futuro

64

II.05 Cultura do Seguro

68

II.06 Cursos

70

II.07 Disque-Sincor

72

II.08 tica

76

II.09 Intersindical

79

II.10 Jurdico

81

II.11 Microsseguros

85

II.12 Oportunidade de Negcios

88

II.13 Poltico-Parlamentar

91

II.14 Promeseg/Perfil de um Corretor Moderno

93

II.15 Social

97

II.16 Tributos

100

Processo Susep: 15414.001197/2004-41. O registro deste plano na Susep no implica, por parte da autarquia, incentivo ou recomendao sua comercializao.

Bate - pronto.

HDI Bate-Pronto. Um centro de atendimento


que libera em minutos o conserto do seu carro.
Com a HDI, voc economiza at tempo.

Seguros
de bate-pronto.

Consulte seu corretor.

www.hdi.com.br

10

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.01

Automveis

Comisso Tcnica: Automvel


e-mail: automovel@sincorsp.org.br
COORDENADORA

MARIA APARECIDA DE OLIVEIRA BIANCHI E GOUVEIA


INTEGRANTES

SHEILA MARIA DIAS BORGES MURIANA


ANTNIO CARLOS DE SOUZA DIAS
RICARDO JOS CARDOSO

11

I.01

AUTOMVEIS

A) Forma de operao da Comisso


A comisso formada por corretores de seguros de diferentes localidades do Estado de So

Paulo que se renem periodicamente, analisam as principais dificuldades que atingem os corretores e
propem solues. Muitas vezes, as companhias seguradoras so chamadas ao Sincor-SP para questionar, pleitear e solicitar providncias; outras vezes, quando cabvel, passamos os assuntos para outras
comisses, ex. Intersindical, tica, Jurdica, Disque-Sincor, Venda Casada.

B) Melhorias propostas pela comisso


Uma das funes da comisso analisar as Condies Gerais do produto Automvel e as

Circulares Susep. Atravs destes estudos foram sugeridas diversas vezes modificaes importantes
tanto s Seguradoras, quanto prpria Susep, evitando que corretores ou segurados fossem levados a
erro. Especificamente, nas seguintes melhorias: Perfil de risco; Bnus; Assistncia 24 horas; Recusa de
propostas; Prazo de devoluo de propostas; Critrio para cobrana das vistorias e coberturas improdutivas, com posterior acordo firmado pela comisso Intersindical; Veculos sinistrados, regularizao das
mdias e grandes monta.

C) ltimas conquistas
a) A comisso de automvel criou o produto Auto Cidado e o Projeto de Lei Estadual Reciclagem
Automotiva ( espera do momento oportuno).
b) Criao do Hot Site com informaes, dicas e sugestes para os corretores.
c) E-mail dentro do Hot Site para comunicao entre corretores e a comisso.
d) Comissionamento sobre rastreadores.
e) Regularizao de Veculos de Perda Total indenizados e que no foram transferidos para as seguradoras.
f) Veculos Condenados (recuperados de enchentes, perda de garantia de fbrica, chassi raspado), que
causam prejuzos ao segurados. Nossa solicitao de modificao na tratativa encontra-se em estudo
na Sindiseg.
g) Alerta as seguradoras para a melhoria na rede de oficinas credenciadas. Nossa solicitao encontrase em andamento nas Seguradoras.

12

I.01

D) Principais combates da comisso


a) Venda Casada (bancos/magazines/concessionrias/as prprias Cias, etc).
b) Preo Diferenciado (a mesma companhia Seguradora apresentando preos diferentes para cada
corretor).
c) Transferncia de Responsabilidades das Cias para os Corretores (Perfil, Condies Gerais, Aplices).
d) Transferncia da parte burocrtica, (tudo pelo Site) consequentemente custos que pertencem seguradora so transferidos para o corretor.
e) Cooperativas (falsas seguradoras).
f) Riscos Declinveis
g) Falta de peas e oficinas credenciadas lotadas (aes direcionadas s seguradoras e fabricantes e/
ou distribuidores de peas).

E) Dicas para o corretor de seguros


que quer iniciar neste ramo
a) O corretor deve obter a assinatura do segurado em proposta e perfil em todos os casos, mesmo em
endossos (aditamentos), ainda que esteja utilizando e-mail ou fax. Com isso atende SUSEP e ao Cdigo de Defesa do Consumidor.
b) Quando houver instalao de rastreador prevista na proposta, o corretor dever fazer contato com o
segurado dez dias aps a contratao para confirmar se a seguradora instalou de fato o aparelho.
c) Em casos de indenizao integral, protocolar na seguradora os documentos que constam nas condies
contratuais da aplice, mesmo antes da solicitao da companhia, dando assim incio contagem do
prazo para indenizao, evitando futuros aborrecimentos.
d) Ateno aos diferentes critrios utilizados pelas seguradoras para o CEP: Pessoa Fsica e Jurdica;
CEP da residncia do segurado e CEP de pernoite do veculo.
e) Observar as mudanas e as sutilezas das perguntas do perfil.
f) Algumas seguradoras negam a indenizao se o segurado estiver com a CNH vencida ou suspensa.
g) Ateno para as seguradoras que no indenizam se o documento do veculo no estiver em nome do
segurado. Ou se o veculo for financiado atravs de leasing, e esta informao no for assinalada na
proposta de seguro.
h) O corretor de seguros deve conhecer as Condies Gerais e Condies de Comercializao de todas
as seguradoras com que trabalha, tomando especial cuidado com as excluses.
i) O corretor de seguros deve conhecer as principais Circulares SUSEP e suas alteraes, que regulamentam e normatizam o seguro de automvel. Algumas circulares a serem consultadas: Circular SUSEP
N 127/00, 140/00 e 146/00 - Atividade do Corretor de Seguros; Circular SUSEP N 239/03 - Pagamento
de Prmio; Circular SUSEP N 251/04 - Aceitao da Proposta e Incio de Vigncia; Circular SUSEP N

13

AUTOMVEIS

I.01

AUTOMVEIS

256/04 (inclusive anexo), 270/04, 278/04 e 369/08 Condies Contratuais; Circular SUSEP N 269/04
- Operao de Contratos de Seguros; Circular SUSEP 310/ 05 - 318/05 - Resoluo CNSP n102 - Carta/
Circular Susep n 03/04 - Assistncia 24 horas ou Cobertura Securitria; Resoluo CNSP N 122/05 Garantia Estendida.
j) Formalizar reclamao ao Disque-Sincor, em qualquer situao que coloque o segurado ou o corretor
em situao de prejuzo.

F) Aspectos Econmicos

Os seus principais produtos so: Seguro de Automvel (cobertura bsica, usualmente contra

coliso, roubo, furto e incndio); Seguro DPVAT, conhecido tambm como seguro obrigatrio, cobre
qualquer vtima no trnsito; Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa, seguro de responsabilidade
contra danos materiais e pessoais; Seguro de Acidentes Pessoais para passageiros de veculos.

O ramo automvel o principal do mercado de seguros brasileiro, sendo tambm o mais tradi-

cional na carteira dos corretores de seguros. Em 2010, alcanou a receita de quase R$ 25,9 bilhes
(considerando tambm o seguro obrigatrio DPVAT). Em 2011, esse valor chegou a R$ 28,1 bilhes.
Abaixo, a participao das principais seguradoras, em termos de faturamento, em nmeros do ano de 2011.

Principais Grupos Seguradores Seguro de Automvel


(sem DPVAT) Ano de 2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Participao %

Porto Seguro
BB-Mapfre
Bradesco
SulAmerica
Liberty
HDI
Allianz
Tokio Marine
Martima
Zurich
Chubb
Alfa
Yasuda
Mitsui
Generali
Demais

26,9%
15,1%
13,6%
10,4%
7,7%
7,0%
5,6%
3,0%
2,3%
1,7%
1,4%
1,1%
0,7%
0,6%
0,5%
2,4%

Total

100,0%

14

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.02

Patrimonial

Comisso Tcnica: Riscos Patrimoniais


e-mail: riscospatrimoniais@sincorsp.org.br

INTEGRANTES

ORLANDO DA COSTA FILHO


EDNEI VALTER BIM

15

I.02

PATRIMONIAL

A) Forma de Operao da Comisso


Reunies mensais com corretores membros da comisso, podendo haver convidados espe-

cialistas no ramo, discutindo-se temas relativos a seguros de riscos patrimoniais e resseguros, alm de
responder s consultas feitas pela classe.

B) Melhorias propostas pela Comisso


A Comisso de Riscos Patrimoniais analisa as prticas de mercado utilizadas pelas Cias, tais

como alteraes de produtos e clausulados, alm de alteraes determinadas pela SUSEP. Desta forma,
a comisso busca acompanhar e estimular o mercado a desenvolver linhas de aceitao de seguros atualmente declinados; alertar o Corretor quanto s peculiaridades de cada aplice de Riscos Patrimoniais
(em matrias no JCS, por exemplo).

C) ltimas Conquistas
Suporte diretoria do sindicato nos trabalhos de discusso com o mercado sobre temas relativos a
riscos declinveis;
Obteno de alterao na Circular da Susep [conforme matria do JCS de Outubro de 2007, pgina 17]
Coordenao do Frum sobre Riscos Declinveis na rea de Seguros Patrimoniais [JCS Setembro de
2011, pgina 8]
Denncia sobre falta de tica na elaborao dos clausulados e proposta de solues [Artigo do JCS
de novembro de 2009, pgina 10]
Divulgao de Tendncia Internacional sobre a Certeza do Contrato [artigo sobre mercado ingls, JCS
de Maio 2008, pgina 9]

D) Principais Combates da Comisso


Elaborao de trabalho tcnico sobre clausulado de 12 seguradoras, onde foram discutidos diferenciais, pegadinhas e caractersticas pouco comuns, materiais estes enviados diretoria do Sincor.
Discusses e busca de solues para o atual problema de Riscos Declinveis, culminando inclusive
com a criao da Comisso de Riscos Declinveis.

16

I.02

E) Dicas para o Corretor de Seguros que quer iniciar neste


ramo
Defina parcerias com poucas Seguradoras: Esta uma maneira mais prtica de conhecer seu modo de
operar e seu clausulado. Os clausulados apresentam diferenas, por vezes sutis, podendo confundir o
corretor, fazendo-o recomendar uma aplice que no atende as necessidades especficas de um cliente.
Estude o Clausulado: Muitas coberturas tm o mesmo nome em diversas Seguradoras, porm, quando
estudamos o seu clausulado, notamos que existem algumas diferenas, que podero levar o corretor
desprevenido a um constrangimento junto ao cliente no momento do sinistro.
Ao fazer uma visita ao cliente, aproveite para fazer um reconhecimento do risco, a fim de verificar as
coberturas mais adequadas para o mesmo.
Quando encontrar um cliente que j possui seguro, analise o contedo das clusulas vigentes, tomando o cuidado de no propor um negcio com deficincia de coberturas.
Procure obter registro de suas tratativas com as Cias Seguradoras atravs de e-mail, pois estes
registros podero lhe servir de proteo futuramente.
Contrate o Seguro de Responsabilidade Civil do Corretor de Seguros: a melhor maneira de demonstrar
profissionalismo.

Especificamente, nos ramos abaixo, temos as seguintes sugestes:

Seguro Residencial: Observe detalhes quanto ao isolamento do imvel com relao a terrenos baldios
e/ou construes prximas. Preste ateno como cada seguradora exige a apresentao dos bens a
serem segurados para a cobertura de roubo e que bens esto cobertos nesta garantia.
Seguro Empresarial: Observe nas clusulas se o contrato possui disposies especficas, aplicveis
quele tipo de empresa, relacionadas ao local onde a fbrica se encontra ou a processos industriais,
como, por exemplo, clusulas que excluem da Cobertura Bsica os sinistros de mercadorias em processos de secagem ou enxugo, riscos de combusto espontnea, exploso de p, entre outros.
Seguro Condomnio: Observar clusulas e coberturas, principalmente as relativas Responsabilidade
Civil do Condomnio em relao aos Condminos e a Responsabilidade Civil do Sndico, a quem recai a
responsabilidade do seguro mal contratado.

17

PATRIMONIAL

I.02

PATRIMONIAL

F) Aspectos Econmicos
F.1) Condomnio
A seguir, algumas caractersticas deste produto:
O seguro condominial obrigatrio (o condomnio est sujeito a multa se no o fizer), devendo cobrir
todos os danos que possam ocorrer estrutura do prdio.
Normalmente, contratam-se coberturas do tipo multirrisco, que envolvem incndio, raio, exploso,
danos eltricos, vendaval, impacto de veculos e responsabilidade civil do condomnio.
Como coberturas opcionais, temos tambm quebra de vidros, subtrao de bens do condomnio,
responsabilidade civil do sndico, vida e acidentes dos funcionrios, responsabilidade civil da guarda de
veculos, portes, alagamento, desmoronamento, tumultos, sprinklers, etc.
Hoje, o seguro de Condomnio pode ser contratado de duas maneiras: cobertura Simples e cobertura
Ampla (cobre todos os danos).

Nos ltimos anos, o setor tem faturado em torno de R$ 200 milhes/ano.

Na tabela abaixo, as principais seguradoras nesse segmento.


Principais Grupos Seguradores Seguro de Condomnio
Ano de 2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Participao %

Allianz
Martima
SulAmerica
BB-Mapfre
Porto Seguro
Bradesco
Zurich
Mitsui
Tokio Marine
Chubb
HDI
RSA
Generali
Confiana
Yasuda
Demais

28,2%
17,2%
17,0%
15,4%
6,9%
6,8%
2,3%
1,5%
1,3%
1,2%
0,7%
0,6%
0,3%
0,2%
0,1%
0,1%

Total

100,0%

18

I.02

F.2) Empresarial

Em 2010, o seguro de riscos do tipo compreensivo empresarial faturou mais de R$ 1,4 bilho.

Em 2011, esse nmero ultrapassou o patamar de R$ 1,5 bilho.


No Brasil, o conceito de seguro compreensivo surgiu no incio da dcada de 90. Anteriormente,

em face diversidade de riscos existentes, o segurado era obrigado a contratar individualmente diversos tipos de seguros. Na ocorrncia de sinistro, a multiplicidade de aplices e de condies tornava extremamente difcil saber se o evento estava, de fato, coberto e qual das aplices garantia esse evento,
sobretudo se o segurado era de pequeno ou mdio porte, pouco familiarizado com a prtica do seguro.
Ao final, esta situao era desconfortvel para todo o setor, aumentando a desconfiana quanto ao
segmento.

Agora, e tomando como diretriz o foco no cliente, o seguro compreensivo consiste na conjuga-

o de vrias garantias e servios em uma s aplice, com clusulas menos restritivas e de mais fcil
entendimento pelos segurados. A sua estrutura em mdulos permite uma melhor escolha das melhores
coberturas segundo as necessidades do segurado.

No caso do compreensivo empresarial, este produto tem como pblico alvo as pequenas e

mdias empresas dos setores industriais, de comrcio e servios. objetivo que a sua contratao seja
a mais simplificada possvel.

Na tabela abaixo, as principais seguradoras em 2011.


Principais Grupos Seguradores Seguro Empresarial
Ano de 2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Participao %

Porto Seguro
BB-Mapfre
Martima
Allianz
Bradesco
Liberty
Caixa
Yasuda
Tokio Marine
SulAmerica
Mitsui
Safra
ACE
RSA
Generali
Demais

25,4%
17,2%
13,8%
7,1%
5,2%
4,2%
3,8%
3,1%
2,3%
2,3%
2,1%
1,9%
1,8%
1,7%
1,4%
6,7%

Total

100,0%

19

PATRIMONIAL

I.02

PATRIMONIAL

F.3) Residncia

Em 2010, o segmento faturou quase R$ 1,3 bilho, alcanando quase R$ 1,5 bilho em 2011.

Em termos simplificados, o seguro residencial tem por objetivo proporcionar a cobertura

daqueles riscos mais comuns existentes em uma residncia, como incndio, exploses, vendavais, etc.

Na tabela a seguir, as principais seguradoras atuantes nesse segmento.

Principais Grupos Seguradores Seguro Residencial


Ano de 2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Participao %

Porto Seguro
Bradesco
BB-Mapfre
Tokio Marine
Caixa
Santander
ACE
Martima
HDI
Liberty
Allianz
Cardif
SulAmerica
Zurich
Chubb
Demais

27,9%
19,9%
10,1%
7,1%
5,9%
5,0%
4,4%
4,2%
3,7%
2,9%
1,7%
1,6%
1,5%
0,9%
0,8%
2,4%

Total

100,0%

20

21

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.03

Crdito e Garantia

Comisso Tcnica: Crdito e Garantia


COORDENADOR

ANDR DABUS
INTEGRANTES

MRCIO DA SILVA CHAVES


JOS ANTONIO BACELLAR G. TOURINHO
CLAUDEMIR PINTO NASCIMENTO
ERIC GUNTHER BRABENEC

22

I.03

CRDITO E GARANTIA

A) Forma de Operao

A comisso formada por corretores de seguros que se propem a debater temas relevantes

em sintonia com o desenvolvimento do mercado de seguros crdito e garantia. As reunies ocorrem a


cada 45 dias. Durante cada reunio, procedida a leitura da ata da reunio anterior e, na sequncia,
abordada de forma objetiva os temas que so previamente divulgados para debate.

No so tratados assuntos individuais, ou seja, as questes envolvendo dificuldades particulares

de corretores no que diz respeito ao relacionamento com seguradores, ou operaes especficas.

B) Conquistas da Comisso

Durante os cinco anos da existncia desta comisso, foram realizados diversos fruns tcnicos

com seguradores, resseguradores, sempre com a finalidade de divulgar aos Corretores de seguros as
melhores prticas para comercializao do seguro de crdito e garantia. Alm disso, foram realizados
cursos e palestras para capacitao de Corretores para operar em seguro garantia, sendo que, atualmente, o Unisincor o responsvel por esta atividade no Sincor.

C) Objetivos ou Desafios Enfrentados


O Seguro Garantia, apesar do crescimento verificado nos ltimos anos, ainda no tem volume

de participao considervel no mercado brasileiro. J o seguro de crdito comercial tem sido prejudicado pela crise mundial que acarretou o fechamento desta carteira em diversas seguradoras.

Diante destes fatos, o interesse da grande maioria dos Corretores acaba sendo direcionado

para carteiras tradicionais.

D) Dicas para Corretores


D.1) Crdito
a) Para o corretor que j opera com este segmento
Um ponto-chave na avaliao das propostas nesta modalidade de seguro a taxa de aceitao dos
limites de crdito concedidos por comprador. Caso a taxa de aprovao pela seguradora seja baixa, a
proposta possui uma grande chance de ser descartada. O corretor deve procurar as seguradoras para
que elas expliquem as decises ao prospectivo segurado. Dependendo da situao, possvel reverter
a deciso.
23

I.03

CRDITO E GARANTIA

As condies devem ser adaptadas ao workflow do segurado: a aplice deve ser ajustada para se
aplicar ao ramo, bem como ao dia a dia do segurado, no o contrrio. Entretanto, no decorrer da vigncia, as seguradoras de crdito exigem relatrios e notificaes do segurado. O corretor tem um papel
fundamental neste sentido. Ele deve ajudar o segurado a lembrar de prazos, deveres e obrigaes que
legitimaro a cobertura da aplice.
O trabalho de gesto nesse ramo alto: como a aplice cobre o risco de crdito comercial (o risco da
carteira de clientes do segurado), requer-se uma boa e regular comunicao entre o segurado, o corretor e a seguradora. A carteira de clientes no fixa. Geralmente, ela muda bastante. Ou seja, novos
clientes entram, clientes antigos talvez saiam, prazos de pagamento so alterados, etc. Alm disso, as
seguradoras tm o direito de reduzir ou rescindir (cancelar) um limite de crdito a qualquer momento.
Em muitos casos, a seguradora s precisa de novas informaes financeiras do devedor para restabelecer o limite de crdito. O corretor deve acompanhar essas alteraes na cobertura para o auxlio
do segurado. Mediante a troca de informaes peridicas, seguida das devidas correes, a aplice se
manter atualizada, o que proporcionar maior satisfao com o produto.
Os fatos geradores da indenizao: so a mora pura e simples, a recuperao judicial e a falncia.
Nos casos de recuperao judicial ou falncia, o prprio segurado, com o apoio do corretor, deve registrar o crdito junto ao administrador credenciado; as seguradoras s aceitam o sinistro quando o crdito
for reconhecido no passivo do devedor. De um modo geral, a prova do reconhecimento a publicao no
Dirio Oficial. No caso de uma exportao, o reconhecimento da dvida necessita do conhecimento da
legislao vigente no pas do devedor.
O trabalho do corretor continua aps o trmino da vigncia: dependendo dos prazos de pagamento
concedidos pelo segurado aos seus compradores, a cobertura da aplice pode se estender por vrios
meses (at anos). O corretor deve se certificar das operaes cobertas e continuar prestando o devido
suporte ao segurado.

b) Para o corretor que novo neste segmento:


O corretor interessado deve ter uma carteira de clientes corporativos, idealmente indstrias, que
vendem para outras empresas e indstrias, concedendo prazos.
Em teoria, qualquer indstria se enquadra. Mas hoje as seguradoras quase no aceitam empresas de
agronegcios ou companhias de componentes eletrnicos.
muito interessante falar com empresas que exportam. Com base no seguro, elas conseguem captar
um financiamento do BB.
Infelizmente, ainda no existe muita literatura referente ao assunto.

24

I.03

CRDITO E GARANTIA

c) Para estruturar uma aplice equilibrada:


A aplice negociada deve exibir um bom equilbrio entre o segurado e a seguradora. Estes pontos
abaixo devem ajudar o segurado (com o apoio do corretor) a estruturar uma aplice justa. Entendemos
que as seguradoras nem sempre conseguem aprovar todos os limites solicitados. Mesmo assim, a
aplice pode refletir este fato e deve respirar com as circunstncias da economia.
A seguradora quer analisar comprador por comprador. S para clientes menores ela outorga certa
autonomia para o segurado - isso se chama clientes no nomeados. Isso significa que, at certo valor,
que na prtica raramente ultrapasse R$ 50 mil, o prprio segurado libera o crdito, e a seguradora paga
a indenizao, caso haja inadimplncia. Dentro dessa autonomia, o segurado deve observar certas
regras, tais como verificar a Serasa periodicamente.
Na opinio do grupo que preparou este levantamento, as seguradoras devem aumentar o valor da
autonomia, mas deixando o segurado participar mais do risco.
No mercado brasileiro costume cobrar ao prmio aplicado uma taxa (%) por volume de negcio. Isso
funciona bem e justo quando quase todos os limites so aprovados em 100% pela seguradora. Porm,
isso nem sempre o caso. s vezes a empresa se v forada a vender bem acima do limite aprovado
pela seguradora, que faz uma anlise tcnica e objetiva.
Mas as empresas, em muitos casos, esto dispostas a correr um risco maior, pagando um prmio
referencial em troca de menor cobertura em relao s vendas apuradas. Aqui, poderia se cobrar um
prmio justo, se a seguradora entender que, ao reduzir o limite, ela ganha menos prmio.
No final, o segurado no se importa em pagar muitos prmios, desde que os limites sejam aprovados.
Basta observar um valor justo para estabelecer as coberturas. No existem restries legais ao prmio
apurado com base nas contas a receber. Este conceito muito usado no mercado europeu.
Em cada aplice consta um prmio mnimo que normalmente est fixado em cerca de 80% do prmio
esperado. Mas neste clculo as seguradoras observam uma aprovao de limites em 100% - que especialmente hoje nem sempre o caso. Sugerimos aos clientes no aceitar um prmio mnimo acima de
50% e pagar um ajuste no final da vigncia.
Tomar recursos com base em uma aplice de seguro de crdito exportao: importante instrumento
de garantia, o seguro de crdito exportao d ao produto brasileiro maior competitividade no mercado internacional, possibilitando ao exportador vendas em prazos compatveis com os praticados pelos
concorrentes. O seguro de crdito oferece a tranquilidade de exportar com a certeza de receber. O BB,
dentro do programa PROEX, paga o exportador diretamente aps o embarque e assim est antecipando
os recursos desde de que exista uma aplice com a Seguradora SBCE. Se o seu cliente est exportando
e mesmo que o volume seja pequeno, ela vai mostrar interesse numa aplice da SBCE pelo fato que esta
dar acesso a um funding bastante competitivo

25

I.03

CRDITO E GARANTIA

D.2) Garantia
Conhea na ntegra os Contratos que sero objetos do Seguro Garantia: existem, basicamente, 3
riscos excludos no seguro garantia: casos fortuitos e fora maior, atos e fatos do segurado e acordo
entre tomador e segurado, sem o prvio conhecimento da seguradora. A principal complexidade deste
fato que ele acessrio ao contrato principal, o objeto da garantia. Da a necessidade de se conhecer
bem o contrato, antes mesmo de pensar na seguradora, na taxa ou na contragarantia. Por isso, o corretor no deve transferir a anlise deste contrato para a seguradora. Ateno s clusulas de multas e
penalidades que normalmente no so cobertas por aplices de seguro garantia.
A Importncia do Papel do Corretor de Seguros: o corretor que deseja operar nesta modalidade de
seguros deve se conscientizar para no atuar como coadjuvante. Ele tem que assumir um papel de
destaque, orientando seu cliente adequadamente e colaborando junto ao segurador durante todo o
processo de subscrio, sempre com a transparncia e o comprometimento que esta modalidade de
seguros requer.
Ateno aos prazos de maturao do negcio: outra falha que o corretor deve evitar prometer entregar uma aplice para seu cliente sem, entretanto, ter amarrado todas as pontas do negcio (segurador e ressegurador). No final das contas, o corretor que no agir de forma criteriosa acabar perdendo
a confiana de seu cliente.
Estude com profundidade o Seguro Garantia: Uma boa dica para quem pretende iniciar as operaes
em seguro garantia dar uma olhada na cartilha que a Comisso Tcnica preparou para esta modalidade de seguros (ver site do Sincor), contendo vrias dicas que sero teis nas primeiras operaes.
Escolha um bom parceiro segurador: um passo seguinte para o corretor procurar uma das seguradoras especializadas, tentando entender como a seguradora opera (prazos, contragarantias, perfil de
negcios, guideline, dentre outros aspectos).

E) Aspectos Econmicos
E.1) Crdito

O Seguro de Crdito um dispositivo que proporciona proteo para a empresa no correr

riscos de no receber o pagamento de seus devedores. Este seguro contratado por empresas que
realizam operaes de crdito em suas vendas, tanto para pessoa fsica como para pessoa jurdica,
consrcios, empresas de factoring, etc. Tais empresas so caracterizadas como segurados das operaes de crdito, sendo tambm responsveis pelo pagamento do prmio de seguro. Os contratantes da
operao de crdito, ou seja, os devedores so denominados garantidos, e sobre eles que incide o
risco de inadimplncia.

26

I.03

CRDITO E GARANTIA

Em 2011, os segmentos de crdito domstico e de crdito exportao faturaram aproximada-

mente R$ 100 milhes.

E.2) Garantia

Em termos simplificados, o seguro garantia tem por objetivo garantir o fiel cumprimento das

obrigaes contratuais estipuladas pelas partes. Ele utilizado em concorrncias, execuo de obras e
projetos, fornecimento de bens, prestao de servios, aduaneiro, judicial, administrativo e trabalhista,
sendo destinado aos rgos pblicos e s empresas privadas.

As coberturas mais comuns so as obrigaes pblicas e obrigaes privadas. Os produtos de

garantia de obrigaes se caracterizam por ter um repasse de resseguro alto, o que proporciona uma
diminuio no risco das operaes.

Em 2010, o setor faturou R$ 707 milhes. Em 2011, atingimos quase R$ 800 milhes. A

seguir, as maiores seguradoras do segmento no ano de 2011.

Principais Grupos Seguradores Seguro Garantia Ano


de 2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

Participao %

J Malucelli
Fator
UBF
Cescebrasil
Austral
Berkley
Ita
Allianz
Zurich
Fairfax
Demais

31,4%
13,8%
9,6%
6,3%
5,4%
4,0%
3,8%
3,6%
3,6%
3,2%
15,4%

Total

100,0%

27

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.04

Responsabilidade Civil

Comisso Tcnica: Responsabilidade Civil


COORDENADOR

IVO MARCOS FALCONE


INTEGRANTES

DJALMA LADEIRA BEVILACQUA


FELIPPE MOREIRA PAES BARRETTO
MARCO ANTNIO LASALVIA

28

I.04

RESPONSABILIDADE CIVIL

A) Forma de Operao

A Comisso, formada por corretores de seguros de renomada experincia em seguros de Respon-

sabilidade Civil, se rene periodicamente para debater e solucionar assuntos pertinentes do setor.

B) Conquistas da Comisso

A anlise das Condies Gerais do seguro de Responsabilidade Civil e um constante trabalho

de inovao e melhoria dessa Condies permitiu que a Comisso elaborasse sugestes e modificaes
no produto do RC do Corretor, hoje procurado pelos Corretores e bem aceito pelos Seguradores parceiros. Os pareceres tcnicos e adequados sobre questionamentos do segmento enviados pelo DisqueSincor tem sido de grande valia aos corretores, inclusive denncia ao nosso departamento jurdico de
operaes de venda de seguro RCP por entidade no autorizada.

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


Os objetivos e desafios da comisso so ficar ainda mais prxima do associado, disponibi-

lizando apresentaes udiovisuais tcnicas e motivacionais a respeito do setor nos Encors ou onde
for necessrio. como realmente podemos auxiliar o corretor a se especializar e perceber o enorme
segmento ainda no explorado no Pas.

D) Dicas para os Corretores


A seguir, algumas dicas para o corretor de seguros:

Se o seguro contratado base de reclamao ou ocorrncia. Se for base de reclamao, verificar


os prazos das clusulas de: prazo complementar e suplementar.
Se h retroatividade para a cobertura e qual o prazo dado pela seguradora.
Se h limite agregado e qual o respectivo limite estabelecido.
Se a franquia aplicada sob as coberturas de reembolso tais como: honorrios advocatcios, custas
processuais e outras. Determinar qual a poltica da seguradora para este reembolso e respectivos
prazos.

29

I.04

RESPONSABILIDADE CIVIL

Se o objeto do seguro/riscos cobertos atende s necessidades dos riscos a que o futuro cliente est
exposto.
Se os riscos excludos no confrontam com as reais necessidades do segurvel. Em caso positivo, se
h possibilidade de uma cobertura especial negocivel com a seguradora.
Verificar se a seguradora tem uma rea especfica para a regulao dos sinistros, atravs de uma
equipe multiprofissional interna ou terceirizada, em modalidades menos convencionais, como: R.C. Profissional (profissionais da sade, advogados, contadores, etc.), transportes, ambiental e outros.
bastante importante aferir as necessidades do seu cliente, adequando aplice especfica de Responsabilidade Civil para os riscos a que ele est exposto, dentro da sua atividade e sob medida ao que
ele realmente necessita.
Para um aprofundamento no assunto, indicamos para leitura as Circulares SUSEP n 336/07 e 348/07.

E) Aspectos Econmicos

O seguro de Responsabilidade Civil tem sua importncia destacada dentro da Economia de um

Pas, muitas vezes despercebida pelo consumidor e pelos corretores. Como exemplo tem a movimentao de riquezas atravs do transporte rodovirio de cargas, onde os produtos so embarcados pela
indstria a seus distribuidores e/ou consumidores finais, sem perdas em decorrncia de um acidente. O
seguro de responsabilidade civil do transportador, que tratamos como seguro de transportes, est presente para repor as perdas econmicas e dar equilbrio na continuidade dos negcios. Este fenmeno
ocorre na indstria, no comrcio e na prestao de servios em suas diversas modalidades, incluindo os
profissionais liberais.

No contexto a seguir, faremos um maior detalhamento das diversas possibilidades. interes-

sante atentar que nos exemplos abaixo, em uma determinada modalidade, o Seguro de Responsabilidade Civil cabe em todas as reas mencionadas.

30

I.04

RESPONSABILIDADE CIVIL

Tipos de Seguros Responsabilidade Civil


ONDE

ALGUMAS MODALIDADES APLICVEIS

Indstria

R.C. Produtos, R.C. Uso, Existncia e Conservao,


R.C. Poluio Ambiental

Comrcio

R.C. Uso, Existncia e Conservao (Operaes)

Prestao de Servios

R.C. Transportes, R.C. Construtores (Obras Civis, Instalao e


montagens, Erros de projeto), R.C. estacionamentos, shoppings,
feiras, exposies, clubes, hotis, hospitais, etc.

Profissionais Liberais

R.C. Profissional (advogados, reas de sade (nas suas diversas especialidades), jornalistas, contadores e outras profisses.

Outras Modalidades

R.C. Veculos, Anncios, Parque de diverses, Zoolgico,


Auditrios, D&O. RC Prticas Trabalhistas Indevidas, Agncia
e Operadora de Turismo e muitos outros.
Como para o mercado de fundos de investimento PEP Private
Equity Protector, seguro especializado em fundos de Private
Equity e o IMP Investment Management Protector, seguro
para Assets Management.
Ambos oferecem ampla cobertura a seus contratantes, pois
tm caractersticas diferenciadas como: cobertura automtica
para novos fundos e veculos de investimento ou ainda cobertura
automtica para novas empresas investidas (no caso do PEP).
Ambos so novidades no mercado nacional e funcionam basicamente com a combinao de trs seguros j estabelecidos no
mercado local. Tanto o PEP quanto o IMP possuem coberturas do
D&O (Director & Officer), FIPI (RC Profissional para Instituies
Financeiras) e EPL (RC Prticas Trabalhistas Indevidas), alm de
outras coberturas exclusivas trazidas de mercados maduros como
Inglaterra e EUA e adaptadas realidade brasileira.

Considerando o agrupamento de produtos de Responsabilidade Civil (D&O, Riscos Ambientais,

Geral e Profissional), tivemos, em 2010, uma receita de R$ 750 milhes. Em 2011, o valor foi de mais de
R$ 900 milhes.

Existem alguns fatores que justificam essa evoluo. Podemos citar a maior conscientizao

do indivduo em busca do exerccio constante da legitimidade de sua cidadania; os benefcios processuais da justia gratuita, com grande abuso dos pedidos sem custos para a parte autora, aumentando
consideravelmente o nmero de processos; a fbrica do dano moral; entre outros.

31

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.05

Riscos de Engenharia

Comisso Tcnica: Riscos de Engenharia


COORDENADOR

CLAUDIO MASSAMI OSKATA


INTEGRANTES

CEZRIO PEIXOTO
ANTNIO AUGUSTO MARTINS DE ANDRADE
MILSON ULISSES CAMARGO

32

I.05

RISCOS DE ENGENHARIA

A) Forma de Operao

A comisso foi formada com o propsito de divulgar o seguro de Riscos de Engenharia para os

corretores de seguros. Neste sentido, promoveu um encontro para discusso deste tema e vem colaborando nas consultas que so encaminhadas ao Sincor/SP.

B) Conquistas da Comisso

Frum de Risco de Engenharia realizado em outubro de 2009. Apostila de Riscos de Engenharia

(em reviso). Modelo de clusula para utilizao em contratos de construo e/ou instalao e montagem.

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


Anlise e discusso da circular SUSEP 419 e clusulas restritivas ou abusivas existentes nas

aplices de Riscos de Engenharia.

D) Dicas para OS Corretores


Primeiro familiarize-se com este tipo de seguro, atravs de cursos.
Trabalhe com seguradoras especializadas e parceiras de sua carteira.
Procure conhecer no detalhe o produto destas seguradoras, principalmente eventuais diferenas
existentes entre elas.
Procure estar atento s ampliaes, modernizaes e novas instalaes de seus clientes.
Observe se esto corretas as informaes preenchidas no questionrio de risco.
Procure realizar um acompanhamento da obra.
E, principalmente, formalize todas as tratativas mantidas junto ao cliente e seguradora.
Como referncia de valores, um edifcio comercial ou residencial com um valor de construo da
ordem de R$ 10 milhes e considerando uma taxa mdia de 0,2% (Riscos de Engenharia e Responsabilidade Civil), teria um prmio de R$ 20 mil, com uma comisso aproximada de R$ 2 mil.

E) Aspectos Econmicos

Em 2010, o seguro de riscos de engenharia faturou quase R$ 460 milhes. Em 2011, o valor foi

de R$ 880 milhes, uma variao bem expressiva.

33

I.05

RISCOS DE ENGENHARIA

No futuro, as obras para a Copa do Mundo de 2014 proporcionaro um aumento neste

segmento. Um outro fator importante que este seguro est se tornando mais conhecido, sendo assim
exigido cada vez mais pelos contratantes de obras.

Os seguros de riscos de engenharia se caracterizam por ser bastante tcnicos. A seguir, alguns

comentrios adicionais:
O seguro de Riscos de Engenharia aquele que protege os contratantes de obras, bem como as construtoras, montadoras e instaladoras dos prejuzos decorrentes de acidentes nas obras civis ou instalao e
montagem de mquinas e equipamentos, contra danos da natureza, erros de montagem, erros de fabricao, defeito de material, dentre outros riscos, sempre de acordo com as condies gerais, especiais
e particulares de cada aplice.
Tal seguro pode ser de Obras Civis em Construo, Instalao e Montagem ou ainda Obras Civis em
Construo, Instalao e Montagem.
Os produtos normalmente contratados so aqueles para edifcios comerciais e residncias, e ainda os
seguros facultativos para grandes obras como metr, hidreltricas, tneis, aeroportos, etc.
Os segmentos que mais necessitam deste seguro so as construtoras, montadoras e instaladoras,
bem como todas as empresas em expanso, tais como edifcios comerciais e residenciais, hotis, escolas, indstrias, supermercados, enfim todas as obras em construo.
Atualmente os empreendedores e investidores tambm contratam este tipo de seguro, sendo que
neste caso as construtoras, montadoras e instaladoras devem entrar como cosseguradas nas aplices.

Na tabela a seguir, a proporo de faturamento das seguradoras nesse segmento em 2011.


Principais Grupos Seguradores Riscos de Engenharia
Ano de 2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Participao %

Allianz
BB-Mapfre
Zurich
Ita
ACE
Fator
HDI
Tokio Marine
Caixa
Fairfax
RSA
Austral
Bradesco
Berkley
Martima
Demais

28,9%
9,8%
8,3%
7,8%
5,7%
5,0%
4,7%
4,4%
4,2%
3,2%
2,6%
2,5%
2,3%
2,2%
1,7%
6,6%

Total

100,0%

34

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.06

Rural

Comisso Tcnica: Rural


COORDENADOR

JULIO CSAR SALLES MURAT


INTEGRANTES

ANDR LUIZ SALLES MURAT


JOS ANTONIO TONETTE

35

I.06

RURAL

A) Forma de Atuao

Uma caracterstica importante desta carteira a sua dependncia das verbas de subvenes

Federal e Estadual, o que dificulta o planejamento (das seguradoras e das corretoras).


A seguir, as atividades principais da comisso:

Aprimorar o conhecimento Tcnico e Comercial do Corretor de Seguros


Identificar os produtos de seguros e Seguradoras que operam nesse segmento
Orientar para atuao do Corretor neste importante nicho de mercado
Mostrar oportunidades por regio, e as culturas plantadas em cada uma delas
Reivindicar por melhores adequaes nas apuraes estatsticas da produtividade agrcola junto aos
rgos oficiais que impedem uma melhor cobertura segurada
Promover a divulgao das Subvenes Federal e Estadual como incremento da contratao do Seguro Rural
Apoio ao Disque-Sincor nas divergncias ocorridas entre segurado e segurador
Tornar a carteira representativa, quer para o mercado quer para o Corretor de Seguros.

B) Dicas para os Corretores


A seguir, algumas dicas para corretores:

Antes de iniciar um produto, verificar na sua regio de atuao qual o mercado se agrcola ou
pecurio.
Definido o cenrio de atuao, buscar a seguradora parceira e conhecer o produto seguro bem como
a rea que atuar.
Sempre estar atento cadeia econmica de cada segmento, pois no podemos nos esquecer dos
demais ramos a serem explorados diante das oportunidades oferecidas.

C) Aspectos Econmicos

Em 2010, o seguro faturou aproximadamente R$ 1 bilho. Em 2011, os valores superaram

R$ 1,2 bilho.

Este ramo dividido entre os seguintes negcios: em primeiro lugar, o seguro agrcola, que

oferecido de duas maneiras: com ou sem utilizao do Fundo de Estabilidade Rural (FESR). Este fundo

36

I.06

foi criado em 1966, sendo administrado pelo IRB, e tem por objetivo manter e garantir o equilbrio das
operaes agrcolas no Pas, bem como atender cobertura suplementar dos riscos de catstrofe, inerentes atividade rural. Estas modalidades contam com o programa de subveno rural adotado pelo
governo. Em seguida, o seguro de penhor rural. Este tipo de produto destina-se a preservar somente
os bens dados em garantia nas operaes de crdito rural, estendendo sua proteo s benfeitorias,
mquinas, veculos e implementos utilizados na atividade rural, bem como produtos agropecurios j
colhidos. Ele administrado tanto por instituies pblicas, como privadas. Um terceiro produto o
seguro de benfeitorias e produtos, que cobre construes, instalaes ou equipamentos fixos, safras
removidas do campo de colheita, produtos pecurios, veculos rurais mistos ou de carga, mquinas
agrcolas e seus implementos contra incndio, raio e exploso, impacto de veculo de qualquer espcie,
desmoronamento e etc. Por fim, o seguro de vida do produtor rural, que garante a liquidao dos financiamentos concedidos ao produtor.

A seguir, o posicionamento das empresas.

Principais Grupos Seguradores Seguro Rural Ano de


2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

Participao %

BB-Mapfre
Nobre
Allianz
UBF
Martima
Bradesco
Porto Seguro
Tokio Marine
Zurich
Santander
Demais

64,4%
10,0%
5,9%
4,8%
4,2%
3,8%
2,1%
1,1%
0,8%
0,6%
2,2%

Total

100,0%

37

RURAL

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.07

Sade

Comisso Tcnica: Sade


COORDENADOR

LUIZ IOELS
INTEGRANTE

RONALDO MONTEIRO COSTA

38

I.07

A) Forma de Atuao

A comisso tem se restringido a tirar duvidas. Aos corretores que j tm carteiras em outros

ramos, difundir entre os seus clientes que ele tambm pode atend-los em sade. Aos que esto iniciando, frequentar os cursos dados pelo Sincor quando o assunto for sade.

B) Dicas para os Corretores


A seguir, algumas dicas para o corretor de seguros:

Como dica bsica, o corretor deve sempre conhecer os produtos disponveis e prospectar a sua carteira.
Frequentar cursos, palestras e treinamentos sobre o assunto oferecidos pelas operadoras, pela Funenseg e Sincor.
Oferecer para o segurado, individual ou empresa, as operadoras que melhor se enquadrem para
aquele perfil de cliente, tais como: regio de cobertura (regional ou nacional), hospitais, padro de conforto, laboratrios, se h reembolso por livre escolha ou somente rede referenciada, etc.
Oferecer seguradora e/ou operadora que o corretor tenha conhecimento do produto e procedimento.
No se fixar apenas no preo e sim na qualidade do servio.
Deixar bem claro ao segurado a obrigatoriedade da informao das preexistncias e as carncias do
produto que est contratando junto Seguradora e /ou Operadora. Ou seja, no mentir nem omitir na
declarao de sade.
Ter certeza que o segurado leu as condies e faz-lo assinar a proposta na frente do Corretor.
Aps protocolar a proposta na Seguradora e/ou Operadora, confirmar aps 48hs ou 72hs se a mesma
est sem problemas (se todos os campos esto preenchidos corretamente), e, aps 15 dias, se foi
aceita. A conferncia prvia pelo corretor evita desgastes de voltar para completar a proposta.
Acompanhar com o segurado se o mesmo recebeu o kit contendo as carteirinhas e boleto bancrio
para pagamento.
Acompanhar a regulamentao peridica da ANS aumentando o rol de procedimentos, as mudanas
na Lei 9656 com novas regras para aposentados ou demitidos sem justa causa, portabilidade, etc.
Utilizar o site Multiclculo Sade e as informaes atualizadas do mercado.

C) Aspectos Econmicos

Em 2010, o ramo de seguro sade faturou R$ 14 bilhes. Em 2011, o valor foi de quase R$ 17

bilhes.

39

SADE

I.07

SADE

Nos ltimos anos, este segmento teve, pelo menos, duas notcias importantes. Primeiro, o

crescente desinteresse das seguradoras em negociar o produto individual. Possivelmente, este foi o
principal fator para explicar a menor taxa de crescimento. Segundo, o crescimento na rea odontolgica. Em 2011, a quantidade de beneficirios de empresas que negociam produtos exclusivamente odontolgicos foi de 16,8 milhes (contra 2,8 milhes em 2000, por exemplo).

O mercado de sade no atingiu 50% da PEA (Populao Economicamente Ativa) e o aumento

substancial de pessoas com carteira assinada, indicando um mercado em crescimento.


Abaixo, as principais seguradoras, em termos de faturamento.

Principais Grupos Seguradores Seguro Sade Ano


de 2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

Participao %

Bradesco
SulAmerica
Porto Seguro
Unimed
Allianz
Martima
NotreDame
Tempo
Ita
Salutar

45,0%
36,2%
5,1%
3,8%
3,1%
2,3%
2,1%
1,6%
0,7%
0,2%

Total

100,0%

O mercado de seguro sade no Brasil bem concentrado, com duas seguradoras representan-

do quase 80% de todo o segmento (em termos de receita).

40

Solues em seguros que


garantem o progresso de
nossos parceiros.

Desde que chegou ao Brasil, em 1999, o Grupo ACE se props a fazer mais do que
seguros: trazer desenvolvimento para o mercado securitrio por meio de produtos
inovadores e prover solues que garantissem o progresso de pequenas, mdias e
grandes empresas. Hoje, consolidamo-nos entre as grandes e slidas companhias de
seguro do pas, atuando nos mais diversos segmentos e indstrias, tais como:
Energia

Transportes

Riscos Patrimoniais e de Engenharia

Linhas Financeiras

Seguros Massificados e Vida

Responsabilidade Civil

Garantia

Seja bem vindo a um futuro livre de riscos.


| www.aceseguros.com.br
| www.portalaceseguros.com.br
| @ACEseguros

41

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.08

Transportes

Comisso Tcnica: Transportes


COORDENADOR

JOS GERALDO DA SILVA


INTEGRANTES

APARECIDO MENDES ROCHA


CARLOS SUPPI ZANINI
JOO JOS DE PAIVA
ANIBAL DE EUGNIO FILHO

42

I.08

A) Forma de operao da Comisso


A seguir, alguns aspectos da operao da comisso: Realizaes de Fruns Tcnicos; Apre-

sentao da palestra Introduo aos Seguros de Transportes; Aes integradas com comisses de
outras entidades, como FENSEG (comisso de transportes), SETCESP (Comisso de Gerenciamento de
Riscos) e SESCON (Cmara Setorial de Gerenciamento de Riscos); Analise das novas condies e/ou
clausulados do seguro. Dentre as conquistas j alcanadas, destaca-se a remunerao aos corretores,
de 20% do custo de aplice cobrado nas faturas mensais, por parte de algumas seguradoras.

B) Dicas para os Corretores


O pblico alvo para contratao dos seguros de transportes de cargas, basicamente, est dividido em
dois grupos, os embarcadores ou proprietrios da carga e os transportadores, tanto para os embarques
das mercadorias transportadas dentro do territrio brasileiro, como tambm nas viagens internacionais,
importaes ou exportaes.
Por tratar-se de um ramo altamente tcnico, recomendamos aos colegas corretores de seguros que
estudem os clausulados dos seguros ofertados aos clientes, sobretudo no tocante s obrigaes do
segurado, visto que pode haver tpicos com condies diferentes entre seguradoras, evitando, assim,
dissabores na ocasio de um sinistro com seus clientes.
Destacamos que a cincia que est diretamente ligada aos seguros de transportes de cargas a
Logstica, uma vez que entre suas atividades esto o transporte das cargas, a movimentao de materiais, a armazenagem, etc., o que d assim ao corretor uma viso holstica dos riscos, por contemplar
todos os processos da cadeia logstica.
importante tambm que o corretor conhea as principais condies do contrato de compra e venda
das mercadorias, para assim identificar as responsabilidades das partes, tais como onde o vendedor
deve entregar a mercadoria, quem paga o frete, quem o responsvel pela contratao do seguro,
sobretudo no tocante aos embarques internacionais. Para orientar-se melhor a respeito, sugerimos o
estudo do Incoterms (International Commercial Terms / Termos Internacionais de Comrcio), normas
criadas pela Cmara do Comrcio Internacional-CCI em 1936, para definir as responsabilidades entre
o vendedor e comprador A verso atual e a 2010, em vigor desde 01-01-2011, contendo 11 incoterms.
Considerando-se que os Questionrios para Anlise dos Riscos QARs no esto padronizados,
recomendamos que o corretor oferea sempre seguradora o maior nmero possvel de informaes
para melhor anlise do risco, sobretudo quanto sinistralidade correta dos ltimos anos. Outra medida

43

TRANSPORTES

I.08

TRANSPORTES

interessante a obteno, sempre, da assinatura do segurado no questionrio (QAR), devendo ser


carimbado quando tratar-se de pessoas jurdicas, mantendo-se o mesmo procedimento por consequncia, nas respectivas propostas do seguro, deixando assim ao segurado a responsabilidade objetiva das
informaes prestadas.
Para informao, os embarcadores (donos das mercadorias) e os transportadores so obrigados a
contratar seguro para os bens transportados, conforme Decreto-Lei - 73 de 21/11/66 e regulamentado
pelo Decreto 61.867 de 07/12/67. Os riscos dos seguros de transportes de cargas so muito dinmicos,
praticamente todo o PIB brasileiro, exceto os servios, desloca-se de um ponto (fabricao) a outro (consumo). Com isto, o potencial dos valores em risco muito grande, em se considerando o valor de nosso
PIB, gerando assim uma demanda enorme para a contratao dos seguros de transportes de mercadorias, por consequncia uma oportunidade de negcios pra o colega corretor. Entretanto, ressaltamos que
apesar da obrigatoriedade por lei, no existe um sistema de fiscalizao que possa identificar os possveis infratores que presumimos no serem poucos. Diante do exposto, acreditamos que aes como a
exemplo de uma fiscalizao dos veculos que transportam mercadorias, nas ruas e rodovias, poderiam
contribuir para o aumento da arrecadao dos prmios, melhorando assim a rentabilidade do segmento.

C) Aspectos Econmicos

O ramo de seguro de transportes faturou, em 2010, quase R$ 2,0 bilhes; em 2011, foi de R$

2,4 bilhes.

So quatro principais produtos neste segmento. Em primeiro lugar, o seguro de transporte

nacional proporciona a cobertura contra danos e perdas ocasionadas durante o transporte via terrestre,
areo ou aquavirio. Em seguida, o Seguro de Responsabilidade Civil do Transportador Rodovirio de
Carga deve ser feito pela empresa de transporte, cobrindo prejuzos pelos quais o prprio transportador
seja responsvel, como coliso, abalroamento, etc. Terceiro, o seguro de transporte internacional corresponde cobertura quanto s perdas e danos em cargas exportadas e importadas. Por ltimo, o Seguro de Responsabilidade Civil do Desvio de Carga deve ser feito pela empresa de transporte, cobrindo
prejuzos contra o desaparecimento de carga por roubo ou furto.

44

I.08

Abaixo, as principais seguradoras.

Principais Grupos Seguradores Transportes Ano de


2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Participao %

Allianz
BB-Mapfre
ACE
RSA
Ita
Tokio Marine
Bradesco
SulAmerica
Porto Seguro
Liberty
Yasuda
Nobre
Chubb
Zurich
Mutual
Demais

11,6%
10,5%
9,0%
8,9%
8,6%
8,1%
6,1%
5,2%
5,0%
4,6%
4,4%
4,1%
2,9%
2,8%
1,5%
6,8%

Total

100,0%

45

TRANSPORTES

I ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

I.09

Vida, Previdncia e Capitalizao

Comisso Tcnica: Vida, Previdncia e Capitalizao


COORDENADOR

DAVID APARECIDO DO NASCIMENTO


INTEGRANTES

RENATO ASSAKI KAZIHARA


WAGNER MARTINEZ FELICIANO
FABIO JOS CAMBOIM DE LIMA
GILBERTO JANURIO

46

I.09

VIDA, PREVIDNCIA E CAPITALIZAO

A) Forma de operao da Comisso


A Comisso visa informar sobre os produtos de seguros de pessoas, esclarecendo as dvidas

dos corretores de seguros no que tange s coberturas e eventuais negativas de sinistros e, como objetivo principal, inform-los a respeito de sua comercializao e sua importncia no contexto social.

B) Conquistas da Comisso

Foram realizados bate-papos nos Encors das regionais do Sincor-SP conscientizando os cor-

retores de seguros sobre a importncia do seguro de vida.

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


Est nas mos do deputado federal Arnaldo Faria de S o antigo projeto da Comisso Vida do

Sindicato, desde a entrada do Novo Cdigo Civil (2003), para que e altere ou se faa emendas nos artigos 774, 769 e 801 da Lei 10.406, de 10/2002. Na reunio o grupo fez a entrega de todos seus argumentos. Entre outros problemas, os artigos determinam durao de perodo determinado pela seguradora
para os seguros de vida, com a possibilidade de negativa de renovao de acordo com o preenchimento
da nova proposta (idade mais avanada, doenas). De acordo com o coordenador da Comisso Vida,
isso torna o seguro de vida similar ao de bens patrimoniais, com prazos de vigncia. Outro ponto a
necessidade de informar seguradora sobre qualquer alterao no perfil que agrave o risco da aplice
(o que pode ser muito subjetivo) e ela tem um prazo de 15 dias para recusar. Os corretores de seguros
acreditam que esses artigos inviabilizam o seguro, tirando sua credibilidade perante a populao.

A Comisso tambm est trabalhando na criao de um plano de previdncia exclusivo para

corretores de seguros alm do desenvolvimento do produto, o grupo pretende capacitar os associados


do Sincor-SP para a atuao neste ramo.

D) Dicas para Corretores


D.1) Pessoas

A seguir, algumas dicas para o corretor de seguros, que pretendem atuar (ou que j atuam)

neste segmento:
Ateno quanto ao cross-selling. Aproveitar as informaes que j esto na casa, ou seja, datas de
nascimento, estado civil, filhos, classe social dos segurados de auto, sade, etc e elaborar uma apresentao de planos sob medida em aes sazonais.
Em termos estratgicos, fazer as seguintes estratgias de atualizao. Para pessoas fsicas, levantar
47

I.09

VIDA, PREVIDNCIA E CAPITALIZAO

os segurados que j possuem seguro de Vida e, de posse dos dados, investir em aes de atualizao de
capitais segurados. Em pessoas jurdicas, propor planos complementares de adeso individual para os
funcionrios que desejarem possuir valores superiores aos j concedidos pelas empresas nas aplices
de Vida em Grupo.
Para a captao, analisar o espao (proximidade/afinidade/lazer) que cada um ocupa na comunidade
(igrejas, associaes de bairro, comrcio, indstria, clubes, etc.). e preparar, em seguida, uma apresentao de planos especficos ao grupo se beneficiando do conhecimento adquirido pela participao.
Para o seguro de vida empresarial, trs dicas especficas:
a) Observar que, quando houver transferncia de uma seguradora para outra, importante analisar
antes os casos de afastados.
b) Vrias Convenes Sindicais exigem que a Empresa faa seguro de Vida. Portanto, estejam atentos a
determinados tipos de clientes. Por exemplo, bares, restaurantes, vigilantes, etc.
c) Sempre que for possvel, incluir a Assistncia Funeral, pois por uma mdica quantia, a empresa e a
famlia do segurado podem se livrar de um grande transtorno.
Para o seguro de vida de proteo familiar, quatro dicas especficas para serem lembradas:
a) Um seguro de vida tradicional no valor de R$ 200 mil de Cobertura Bsica, para um proponente de 50
anos, vai ter um custo inferior a um de auto de padro mdio no valor de R$ 60 mil.
b) Lembrar sempre que, ao fazer um seguro de Proteo Familiar, estaremos protegendo os bens que a
famlia adquiriu, caso haja o falecimento do titular.
c) Por vezes, achamos que, quando os nossos filhos se tornam adultos, no precisaremos mais de um
seguro de vida de valores to altos. Entretanto, importante lembrar que muitos, aps a aposentadoria,
tm que trabalhar para ajudar os netos.
d) Alm de o seguro de vida ter o dever de garantir os familiares, importante lembrar que ele deve
garantir tambm o prprio titular. Um exemplo trgico o do ator de cinema que fazia o personagem do
Super Homem, que em um momento de lazer caiu do cavalo e ficou tetraplgico pelo resto de sua vida
(dez anos). Quanto custaria uma eventual situao desta? Ento, temos que lembrar da necessidade de
ter uma boa cobertura de invalidez, seja por acidente ou por doena.

D.2) Previdncia

A seguir, algumas dicas para os corretores de seguros, que pretendem atuar (ou que j atuam)

neste segmento. Estes so temas que devem ser mencionados no relacionamento com os clientes:
A importncia da Educao Financeira e da Poupana de Longo Prazo.
Informar as taxas de administrao e de gesto do fundo.
Normalmente, a rentabilidade melhor do que nos fundos de investimentos tradicionais.
Em previdncia, no existe a figura do come cotas (ou seja, nos fundos, h tributao peridica).
No entra no inventrio e pode ser feito sucesso em vida.

48

I.09

VIDA, PREVIDNCIA E CAPITALIZAO

E) Aspectos Econmicos
E.1) Pessoas

Os maiores produtos de seguros de pessoas so:
Seguro de Vida em Grupo, o produto mais tradicional. Este segmento cresceu muito quando das altas
taxas inflacionrias do Pas.
O seguro prestamista objetiva o pagamento de prestaes ou a quitao do saldo devedor de um
financiamento feito pelo segurado. Este seguro uma proteo financeira importante para as empresas
que vendem a crdito.
Logo em seguida, os seguros de acidentes pessoais (individual e em grupo).
Por fim, para complementar, os seguros de vida individual e os seguros de rendas de eventos aleatrios, que oferecem renda pr-determinada, enquanto perdurar a ocorrncia do evento aleatrio. Como
exemplos mais comuns, os seguros de incapacidade temporria; ou que oferecem diria de internao
hospitalar.

Em 2010, este segmento faturou R$ 15,7 bilhes; em 2011, R$ 19,1 bilhes. As maiores

empresas so ligadas s instituies financeiras.


Abaixo, os nmeros de 2011.


Principais Grupos Seguradores Seguro Pessoas Ano
de 2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15

Participao %

BB-Mapfre
Bradesco
Ita
Santander
HSBC
Caixa
MetLife
Icatu
Cardif-Luiza
SulAmerica
Porto Seguro
Unimed
Prudential
ACE
CHUBB
Demais

18,0%
17,6%
13,9%
10,7%
4,5%
3,9%
3,6%
3,6%
3,2%
2,4%
1,8%
1,5%
1,5%
1,4%
1,4%
10,9%

Total

100,0%

49

I.09

VIDA, PREVIDNCIA E CAPITALIZAO

E.2) PREVIDNCIA

A seguir, duas tabelas comparativas na rea de tributos:

Tributos Plano VGBL


CARACTERSTICAS
Caractersticas
da Acumulao e Tributao

VALORES
Somente ocorre sobre a rentabilidade acima do valor aplicado.
Os rendimentos so isentos da tributao durante a acumulao. A tributao ocorre
somente no resgate.

Critrio de Tributao

Imposto de Renda depender da escolha da opo do consumidor (tabelas tradicional ou


regressiva).

Tabela Tradicional

Cobrada taxa de 15%, direto na fonte.


O participante dever efetuar o ajuste (a maior ou a menor) na Declarao Anual da Pessoa Fsica, com base na Tabela do Imposto de Renda ento em vigor. O rendimento obtido
alocado em Rendimento tributvel recebido de Pessoa Jurdica vigente.
A taxa definitiva ser dada pela renda do contribuinte no exerccio. Pela tabela atual de
Imposto de Renda, as faixas variam entre 0% e 27,5%.

(Taxas Usadas)

Tabela Regressiva
(Taxas Usadas)

Imposto de Renda na fonte, com alquotas decrescentes, de acordo com o tempo decorrido
entre o aporte de recursos no plano e o pagamento relativo ao resgate ou do recebimento
das rendas mensais.
Como a alquota definitiva, no h necessidade do clculo do ajuste de Imposto de
Renda. O rendimento alocado em Rendimentos sujeitos tributao exclusiva.
O tempo de contribuio, usado no caso da tributao, varia entre 0 e 10 anos. Neste
caso, obtida a alquota mnima.

Tributos Plano PGBL


CARACTERSTICAS
Caractersticas
da Acumulao e Tributao

VALORES
At 12% da renda bruta tributvel podem ser deduzidos do clculo do imposto de renda.
Para isso, o contribuinte tem que escolher o modelo completo de declarao de ajuste de
imposto de renda.
No resgate, a tributao ocorre sobre o principal e a rentabilidade.
Os rendimentos so isentos da tributao durante a acumulao. A tributao ocorre
somente no resgate.

Critrio de Tributao

Tal como no VGBL, o Imposto de Renda depender da escolha da opo do consumidor


(tabela tradicional ou regressiva).

Tabela Tradicional

Idntico tabela do VGBL.

(Taxas Usadas)
Tabela Regressiva

Idntico tabela do VGBL.

(Taxas Usadas)

50

I.09

VIDA, PREVIDNCIA E CAPITALIZAO

Em 2010, a receita com o VGBL foi de R$ 36,7 bilhes. A receita com Previdncia (PGBL o produto
principal) foi de R$ 9,0 bilhes. Em 2011, foram R$ 43,4 bilhes e R$ 10,0 bilhes, respectivamente. As
maiores empresas so ligadas s instituies financeiras, conforme abaixo.

Principais Grupos Seguradores VGBL Ano de 2011


GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

Participao %

Bradesco
Ita
Brasilprev
Caixa
Santander
HSBC
Safra
Icatu
MetLife
SulAmerica
Demais

33,9%
23,1%
21,6%
7,8%
6,2%
4,2%
0,9%
0,7%
0,4%
0,4%
0,8%

Total

100,0%

Principais Grupos Seguradores Previdncia Ano de


2011
GRUPOS

1
2
3
4
5
6
7
8
9
10

Participao %

Bradesco
BrasilPrev
Ita
Santander
HSBC
Caixa
Mongeral
SulAmerica
Capemisa
Icatu
Demais

30,6%
23,5%
17,9%
6,2%
4,2%
4,2%
2,4%
2,3%
2,3%
2,0%
4,6%

Total

100,0%

51

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.01

Benefcios

COORDENADOR

ADEVALDO CALEGARI
INTEGRANTES

IVONE DOS ANJOS ARELLO BARBOSA


SANDRA REGINA GRANJA CARVALHO
JOO URDIALES GONGORA
HENRIQUE KUBALA
WAGNER TEBIS

52

II.01

A) Misso

A comisso tem como misso principal a busca de melhores opes/condies, com trs

grandes objetivos.
Melhoria das condies de operacionalidade dos corretores associados. Convnios com empresas de
produtos e servios que facilitem as operaes das corretoras. Como exemplo, citamos: convnio com
Dell computadores, suprimentos e material de escritrio, softwares de administrao e controles, sistemas de telefonia, equipamentos, Assessoria profissional da empresa Marinho Despachantes, apoio
tecnolgico, assistncia emergencial a equipamentos eletrnicos, aquisio de veculos Fiat e
Chevrolet em condies especiais, convnio Sodexo Refeies Pass, etc., Melhoria dos conhecimentos e especializaes (convnio com escolas e cursos especficos, Universidades, etc). Destacam-se
FMU, Mackenzie e Anhembi Morumbi. Oportunidade de participao em Cursos promovidos pelo Sincor, Fruns, Palestras, debates etc.
Seguro de Responsabilidade Civil Profissional. O Sincor oferece aos associados duas aplices de RC
Profissional em condies especiais. (Tkio Marine e Ace Seguradora).
Melhoria na qualidade de vida. Convnio com planos de sade, odontologia, medicamentos, farmcias de manipulao, seguro de vida e decessos, hotis e pousadas, lazer e famlia (SESC todas as unidades), entretenimento (teatro, shows espetculos etc.), veculos com preos especiais etc. Assessoria
Jurdica especializada em INSS. Gratuitamente aos associados, oferecemos seguro de Vida e Decessos,
com possibilidade de complemento em aplices especificas com condies muito especiais.

B) Forma da Operao

A comisso rene-se mensalmente no ambiente fsico do SINCOR-SP para discutir os assun-

tos pertinentes. Neste momento, em geral, so convidadas uma ou mais empresas para exposio de
produtos e/ou servios, que podem ser incorporados pelo departamento. A comisso tambm discute
assuntos pelo canal eletrnico, onde h maior dinamismo e fluxo aos assuntos de interesse. As propostas so apresentadas e, aps analises e pareceres dos membros, os assuntos tomam o caminho necessrio (arquivo para anlise oportuna, a recusa momentnea ou avano para aprovao e divulgao).

53

BENEFCIOS

II.01

BENEFCIOS

C) Conquistas da Comisso

Os benefcios com maiores expectativas, sem dvida, so: os seguros e planos de sade,

odontologia e medicamentos, os quais foram possveis este ano sua adequao junto s seguradoras
Bradesco, Unimed e Unimed Seguradora, bem como apoio Amil. Os planos j adequados nova regulamentao oferecem a tranquilidade necessria aos associados e seus familiares. Outras recentes e
importantes conquistas foram os medicamentos e o convnio com a FIAT e Chevrolet, Dell Computadores, Marinho Despachante, Novos planos RC Profissional com duas opes de Seguradoras, etc.

D) Objetivos ou Desafios da Comisso


Incorporar benefcios regionalizados, pois, em que pese os pedidos dos diretores regionais, mui-

tas vezes o conveniado no atende s normas estipuladas pelo Sindicato, ou no possuem condies de
atendimento de demanda. Incentivar os diretores regionais a levantarem as necessidades e apresentar
produtos e servios regionais que permitam alcanar os objetivos da comisso. Aumentar o nmero
de benefcios em cada rea de atuao. Envolver os associados nas indicaes de necessidades e
propsitos.

54

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.02

Comisso Feminina

COORDENADOR

EDNA ENCARNAO RUBELLO


INTEGRANTES

MARIA REGINA YOSHIMINE


GISLAINE CRISTINA DE SOUZA
ELISANGELA MARTINS
SUELY MARINO

55

II.02

COMISSO FEMININA

A) Forma de Operao

Verificar as necessidades de seguro e proteo para as consumidoras femininas. Realizaes

de reunies para verificar as necessidades de seguro e proteo para as consumidoras femininas.


Anlise de clausulados de vrias seguradoras para anlise de coberturas de seguros especificamente
para as mulheres. Aes integradas com outras comisses do Sincor/SP.

B) Conquistas da Comisso

Despertar nas seguradoras o nicho seguro para mulheres. Estudos nesse sentido j foram

desenvolvidos junto s seguradoras SulAmrica, Porto Seguro, etc. Dentre as conquistas j alcanadas,
citamos as modificaes e incluses de coberturas em seguros de Pessoas e Automvel, especificamente para mulheres por algumas seguradoras.

Em termos econmicos, a populao brasileira de 190 milhes, segundo o IBGE Instituto

Brasileiro de Geografia e Estatstica, com 98 milhes de mulheres, o que representa 51,6% do total.
Destas, so 43 milhes de mulheres ativas profissionalmente, ou seja, 43% do total. Pelo IBGE, as
mulheres, esto frente de 22 milhes de residncias, 35% dos lares brasileiros. Ou seja, temos que
demonstrar e despertar nas seguradoras que produtos voltados para mulheres so muito interessantes
e lucrativos em vrios segmentos de seguros.

Por exemplo:

Automvel

Mulheres dirigem melhor; so precavidas. E, conforme quadro abaixo, h menos sinistros que

os homens:
FREQUNCIA
SEXO CONDUTOR

TAXA

IS MDIA (R$)

EXPOSTOS

INCNDIO E ROUBO

COLISO

INCNDIO E ROUBO

COLISO

FEMININO
MASCULINO

30.162
33.385

3.872.723
4.767.363

39.516
55.318

252.239
325.857

1,0%
1,0%

6,5%
6,8%

TOTAIS

31.941

8.640.085

94.834

578.096

1,1%

6,7%

Seguro de Vida

Hoje, temos alguns produtos de Seguro de Vida voltados para as mulheres como: Seguro de

56

II.02

COMISSO FEMININA

Vida com diagnstico de Cncer (Ita), Vida Mais Mulher (Porto Seguro), SulAmrica Voc Mulher, etc.
Mas, ainda podemos explorar muito mais esse campo, pois, conforme dados estatsticos, as mulheres
vivem mais do que os homens, ou seja, a expectativa de vida delas avanou de 73,9 para 77 anos, no
caso deles passou de 66,3 para 69,4 anos.
Previdncia

Segundo dados do PNAD, temos mais ou menos 43 milhes de mulheres ativas economica-

mente; sendo assim, elas pensam mais no futuro dela e de seus filhos j que, desse total, 22 milhes de
mulheres so chefes de famlia. Sendo assim, como so economicamente independentes, organizadas
e comprometidas, elas tm uma tendncia a poupar mais. Hoje elas j so maioria no mercado de previdncia, 44% dos planos de previdncia privada do Pas so de mulheres.
Residncia

Hoje, a maioria das mulheres trabalha, tendo menos tempo para executar alguns trabalhos

dentro das suas residncias, e muitas delas tambm so chefe de famlia, sem uma figura masculina
para fazer certos consertos ou reparos em casa. Com isso, temos muitas mulheres contratando seguro
de residncia, no s para proteger seus bens materiais, como tambm pelos servios residncia que
so oferecidos pelas seguradoras como: chaveiro, eletricista, encanador, etc. Podemos ainda melhorar
muito este produto com mais servios e vantagens para atrairmos mais o pblico feminino.

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


Um produto de Vida para mulheres com Beneficios, tais como assistncia 24 horas e Se-

guro Residencial no mesmo sentido. Um produto de Vida, Automvel e Residncia que agregue mais
Beneficios para mulheres que os atuais, tais como: Assistncia Funeral, Auxlio Funeral, Chek-up Kids,
Retirada de Entulho por Acidente, Regresso Antecipado, Baby Sitter Emergncia, Contratao Acidente/
Queda, Danos ao Imvel, Guarda Mvel, Guarda Animais Domsticos, Rejuntamento Residncia, Reparos TV/DVD linha marrom, Lavanderia, Restaurante Limite de 4 X R$ 100,00 ao ano, Dobradias, Txi,
Acompanhamento para Idoso, Passadeira, Vigilncia Patrimonial, Motorista/Orientador Escolar.

57

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.03

Contra Venda Casada e Preos Diferenciados

COORDENADOR

NILSON ARELLO BARBOSA

ASSISTENTES

ABCDMR - Ribeiro Pires


Israel Marques
Araatuba
Nidoval Chaves Junior
Araraquara
Claudia Ferreira Merino
Aruj
Marco Antnio Spinelli
Assis
Claudino Jos Gomes Jnior
Barretos
Reinaldo Alves De Lima
Bauru
Djalmir Mencia Hatimine

Campinas
Renato Benatti
Fernandpolis
Mauri Carlos De Mattos
Guarulhos
Schimidt Da Silva Santos
Jundia
Marcel Aparecido Baloni
Marlia
Joo Carlos Afonso Ferreira
Mogi Das Cruzes/
Itaquaquecetuba
Sidinei Darini Tiarga
Nova Alta Paulista
Paula Karyne Tardivelli
Osasco
Walter De Souza Junior
Piracicaba
Omero A. Franco Jnior

58

Presidente Prudente
Mrio Alves Da Cruz
Ribeiro Preto
Jos Marcos Alonso
Santos
Antnio Luiz De Souza
So Jos do Rio Preto
Mauro Antonio Laranja
So Jos dos Campos
Joilson Soares da Silva
Taubat
Tristo Modesto Gonalves Neto
Walter Jos Munhoz
Zona Leste
Nilson Moraes
Zona Sul
Andr Luiz Cisi
Zona Oeste
Paulo Srgio Romani

II.03

CONTRA VENDA CASADA E PREOS DIFERENCIADOS

A) Forma de Operao

A comisso opera com equipe de Assistentes de Comisso em cada Diretoria Regional de So

Paulo, Rio de Janeiro e Bahia. Todas as denncias ou reclamaes de Venda Casada e Preo Diferenciado de Corretores so encaminhadas aos Assistentes em suas regies, que analisam em conjunto com
o Diretor Regional, e tratam do assunto diretamente com as Seguradoras da regio. Caso no tenham
sucesso, o assunto passado para o Coordenador do departamento, que se necessrio envolve o Diretor
Executivo nas tratativas. Reunies On-Line mensal com Assistentes e Diretores Regionais.

B) Conquistas da Comisso

A seguir, histrico das conquistas:

Junho 2004 Encerrada prtica de seguro grtis, feita pela HSBC Seguradora, na Ford Motor Company Brasil Ltda., por estar caracterizando venda casada.
Agosto 2004 Ford e HSBC encerram prticas ilcitas de comercializao de seguro auto devido
interferncia do Sincor-SP.
Agosto 2004 Volkswagen deixa de praticar seguro grtis no modelo Fox zero Km.
Maro 2005 Revendedora Beni Car Honda deixa de ofertar seguro grtis da Tkio.
Agosto 2005 Bradesco passa a oferecer igualdade de condies para corretores de seguros com
relao Operao Ford.
Dezembro 2005 - Denncia SUSEP pela venda antitica adotada pelo HSBC Seguradora, no seguro do Automvel Golf (Volkswagen) zero Km. Por no respeitar a tarifa de seguro, gera interrupo
da prtica.
Dezembro 2005 - Incio dos Acordos com as seguradoras igualando as condies da proposta e garantindo a comisso referencial mnima de 10% aos corretores. Sincor-SP assinou Cartas Acordo com as
seguintes seguradoras: Chubb (Dez/05), HDI (Mar/06), Tkio Marine (Abr/ 06), Volks/VVD x Fox (Jun/06),
Mitsui (Jul/06), Mapfre (Jul/07). Bradesco e Porto Seguro no assinaram, mas honraram o Acordo, assim como outras seguradoras tambm o fizeram depois.
Fevereiro 2006 Preo diferenciado na concessionria Golf x Porto encerrado de imediato.
Maro 2006 Car System Alarmes Ltda deixa de vender seguros de forma irregular aps denncia
do Sincor-SP SUSEP.
Maio 2006 Indiana Seguros, que realizava seguro embutido no Banco GM, encerra prtica aps
reclamao do Sincor-SP.
Maro 2007 o departamento jurdico do CRECI-SP confirma que a contratao do seguro fiana feita
exclusivamente pelo corretor da imobiliria uma prtica abusiva e fere o CDC.

59

II.03

CONTRA VENDA CASADA E PREOS DIFERENCIADOS

Outubro 2007 Mapfre informa que no vai renovar a aplice de seguros de RC com a Ituran.
Outubro 2007 criado o Comit Contra a Venda Casada envolvendo a Assessoria Estratgica, Assessoria Tcnica, Assessoria de Imprensa, Divulgao, Depto. Jurdico e Agncia de Comunicao do
Sincor-SP, para criar e divulgar aes de impacto da comisso.
Dezembro 2007 Disparado o e-mail MKT com a Divulgao institucional do folder eletrnico Venda
Casada crime. No caia nessa! . Casada s a Noiva!
Janeiro 2008 Banco Real atende recomendao do Sincor-SP e deixa de angariar diretamente seguros de veculos e residencial.
Janeiro 2008 JAVEP Concessionria Chevrolet em Marlia paralisa vendas casadas de seguro auto
na concessionria.
Fevereiro 2008 Divulgao institucional pelo Sincor-SP de 424.000 folhetos Com Quem Voc se
Sente Mais Seguro? O Profissional Corretor de Seguros x o Gerente de Banco.
Fevereiro 2008 Po de Acar para de vender seguro residencial + perda e roubo utilizando espao
Po de Acar Ta.
Abril 2008 Criao do site www.vendacasadaecrime.org.br - ajuda os consumidores de todas as
reas a conhecer as leis e os seus direitos, interage, responde s perguntas deixadas no site e, tambm, os incentiva a denunciar as ms prticas aos rgos competentes.
Abril 2008 Aps denncia do Sincor-SP SUSEP sobre os vcios na venda de seguros pela empresa
de energia Eletropaulo, aberto um processo, lavrada a representao contra as seguradoras e proibida
a venda de seguro nas contas de energia eltrica.
Abril 2008 Aura deixa de embutir seguros na fatura do carto.
Abril 2008 denncia SUSEP sobre abertura de venda irregular de seguros pela rede de postos
AleSat Combustveis S.A. impede incio de tal prtica.
Abril 2008 Banco Mercedes deixa de embutir seguro auto no financiamento de veculos.
Maio 2008 Lei Contra Venda Casada (MARLIA) os Bancos e instituies financeiras so obrigados
a afixar placas dentro das agncias, informando aos clientes que proibida a venda casada de qualquer
produto da instituio.
Maio 2008 Criao e divulgao de Adesivos Contra a Venda Casada.
Junho 2008 Criao, divulgao e colocao de Cartazetes Contra a Venda Casada em pontos de
grande fluxo (Metr, Procon, Fruns, Regionais...)
Junho 2008 Banco Votorantim deixa de vender seguro, da SulAmrica, embutido em financiamentos.
Julho 2008 Criao e divulgao da Cartilha Contra a Venda Casada, ensinando o consumidor a se
defender e exigir os seus direitos.
Julho 2008 - Denncia de prtica ilegal de vendas de seguro auto pela APROCEG Associao de
Proteo ao Cegonheiro , gera abertura de processo.
Julho 2008 Seguro conta paga famlia do Carrefour denunciado pelo Sincor-SP SUSEP por
prticas irregulares.

60

II.03

CONTRA VENDA CASADA E PREOS DIFERENCIADOS

Agosto 2008 Notificao SUSEP dos rastreadores Speedblock que eram vendidos com garantia de
seguro. Sincor-SP atuou em parceria com o Sindseg-SP.
Setembro 2008 No dia 25, o Sincor-SP firmou com o Ministrio Pblico (MP) do Estado de So Paulo
o Termo de Cooperao Tcnica em Defesa da Sociedade.
Setembro 2008 Comeam as denncias contra cooperativas e outras entidades e se inicia a instaurao de inquritos civis pelo MP.
Setembro 2008 Lei Contra Venda Casada (BAURU) os Bancos e instituies financeiras so
obrigados a afixar placas dentro das agncias, informando aos clientes que proibido a venda casada
de qualquer produto da instituio.
Setembro 2008 respondendo ao Sincor-SP, a Comisso de Automvel da Fenseg recomenda s
Seguradoras que as coberturas e propostas improdutivas no sejam debitadas dos corretores, sem que
antes enviem o relatrio dos casos.
Outubro 2008 Grupo Bltico de Veculos de Catanduva/SP cessa prtica de venda casada.
Dezembro 2008 - Cibrapar Veculos (Araatuba/SP) cessa prtica de venda casada.
Dezembro 2008 Lojas Renner encerram prtica de angariao de contratos de seguros, atravs do
carto Renner, e passam a incluir o corretor de seguros.
Junho 2009 MP e Sincor-SP realizam o 1 Workshop Seguro no Brasil Suas Leis e o Consumidor,
para profissionais de direito.
Junho 2009 Mala direta de oferta de seguros pelo banco Ita, atravs do Ita Card, do seguro de RC
Familiar deixa de ser enviada aps interveno do Sincor-SP.
Setembro 2009 o MP decreta Suspenso das Atividades da APROVE Associao de Proteo aos
Proprietrios de Veculos Automotores, aps denncia do Sincor-SP, pela prtica ilegal de vendas de
seguro auto.
Outubro 2009 Liberado para todos os corretores de seguros o Seguro Auto Fcil da Cardif,
quebrando monoplio existente anteriormente.
Novembro 2009 Martima deixa de privilegiar corretora que mantm aplice coletiva com descontos
de at 50% com adeso de qualquer consumidor.
Janeiro 2010 a diretoria da Bradesco explica que facultativa e no obrigatria a contratao do
seguro de residncia junto com o automvel.
Maro 2010 Projeto de Lei Contra Venda Casada (ARARAQUARA) proibindo a venda casada em
instituies bancrias e financeiras, obrigando a afixao de placas dentro das agncias.
Maro 2010 solicitado SUSEP suspenso da venda de seguro na fatura da Vivo.
Abril 2010 Questionados o Carrefour e o Magazine Luza sobre a venda casada de seguros e a
existncia de corretores e/ou prepostos nas suas dependncias.
Abril 2010 Paralisada a venda obrigatria e exclusiva do seguro de vida da Tkio Marine para as
empresas que participam do dissdio coletivo da Federao dos Metalrgicos de SP (Fora Sindical),
com a intermediao de apenas uma corretora.
Junho/Setembro 2010 - Reunio com vrias seguradoras efetuando acordos sobre Preos Diferenciados.

61

II.03

CONTRA VENDA CASADA E PREOS DIFERENCIADOS

Novembro 2010 Atuao junto Ford no seguro grtis da Ranger.


Dezembro 2010 Negociao com a SulAmrica sobre a diferena de custo nos caminhes
Fevereiro 2011 Tratativas com a MitVertex sobre seguros nas Concessionrias Mitsubishi
envolvendo vrias Seguradoras.
Maro 2011 Acerto com a Mapfre sobre diferena de custos nos caminhes.
Abril 2011 Acerto com a Liberty/Indiana sobre preo diferenciado das Motos.
Abril 2011 Acerto com SulAmrica sobre preo diferenciado da Citibank.
Maio 2011 Participao no I Simpsio de Seguros da Bahia no painel Venda Casada.
Maio 2011 Acerto com a Mapfre sobre preo diferenciado no interior do veculo Amarok.
Junho 2011 Orientaes atravs da SHR Corretora aos consultores de seguros nas Concessionrias
JAC Motors.
Julho 2011 Reunio com Porto Seguro / Ita Seguros Auto e Residncia.
Agosto 2011 - Elaborao do HOT SITE da comisso.
Setembro 2011 Divulgao oficial em Campos do Jordo-SP do HOT SITE.
Setembro 2011 Reunio com Porto Seguro sobre seguros Empresariais oferecidos dentro das agncias do Banco Ita sem a presena do Corretor de Seguros e com Preos Diferenciados.
Outubro 2011 Reunio com SulAmrica sobre Preos Diferenciados em caminhes.
Novembro 2011 Acerto com Indiana sobre promoo de seguros diferenciados no veculo
Buster da Renault.
Dezembro 2011 Acerto com a Tkio Marine sobre o lanamento do Conta-Corrente.

C) Objetivos e Desafios da Comisso


Atuar fortemente contra a Venda Casada em seguros e Zerar as Diferenas de Custos de Segu-

ros entre os Corretores.

62

O Pedrinho tem 7 anos. E, desde que nasceu,


ele nunca viu outra empresa que no fosse a SulAmrica
ganhar o prmio de melhor atendimento do Brasil.
A SulAmrica Seguros, Previdncia e Investimentos garantiu, pelo stimo ano
consecutivo, o prmio de excelncia no atendimento da Revista Consumidor
Moderno na categoria seguros e tambm venceu nas categorias previdncia
e sade. Tudo isso o reconhecimento do trabalho de uma empresa que h
116 anos faz tudo para que seus clientes no tenham nenhum aborrecimento
no caminho. Se voc quer o melhor atendimento e a melhor soluo em seguros,
previdncia e investimentos, fale com a SulAmrica.

Se aborrecer pra qu?


63

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.04

Corretor de Seguros do Futuro

COORDENADOR

ALEXANDRE MANTOVANI
INTEGRANTES

CLEBER JOS LEMES DE ALMEIDA


MRIO FREITAS DE SOUZA JR
ALEX SAMI DE ARRUDA
RICARDO LEVITZCHI NATAL

64

II.04

CORRETOR DE SEGUROS DO FUTURO

A) Forma de operao da Comisso


A CCSF, atravs de reunies mensais com os integrantes, verifica e analisa diversas tendn-

cias e novidades que ocorrem. Sempre prontos para ouvir as necessidades dos Corretores e compartilhar ideias, temos um compromisso de, em toda reunio, convidar um Corretor de Seguros (Sindicalizado) para expor suas ideias, sugestes, desafios e at mesmo crticas sobre as expectativas que
ele tem do mercado.

B) Conquistas da Comisso
2005
Nasce a Comisso, primeiramente com o nome Jovem Corretor de Seguros
2006
Criao de Logotipo e Mascote para a CJCS (Link: Mostrando a Imagem do Mascote)
Criao do Blog Segure Essa! www.segureessa.blogspot.com
Criao de Cartilha de Condutas da CJCS (Regime Interno) e Formao de GT (Grupos de Trabalhos)
para os Membros da CJCS
Participao no 12 CONEC com o tema: Inicializao da Cultura e Educao Financeira para Gerir
seus Negcios, com a participao especial de Gustavo Cerbasi
Participao no Programa de Seguros da TV All Tv Internet 1 Programa Televisivo de Seguros no Brasil
Realizao do 1 GTG (Get Together), formato descontrado de evento para falar sobre empreendedorismo com participao especial de Bob Wollheim
2007
Participao no 25 Encontro de Corretores de Seguros em Barra Bonita com o Tema Certified Financial Planner com participao especial de Fabiano Calil
Caf da Manh na Sede do Sincor-SP com Francisco Caiuby Vidigal Filho, o KIKO da MARTIMA SEGUROS para falar de Sucesso Empresarial em Empresas Familiares
Caf da Manh na Sede do Sincor-SP com Bruno Garfinkel, da PORTO SEGURO SEGUROS para falar
de Sucesso Empresarial em Empresas Familiares
Criao de Carta de Boas-Vindas e Convite aos novos associados para ingresso na Comisso Jovem
Corretor de Seguros junto com seu 1 cadastro na SUSEP
Visita ao Programa Passos para Jovens Corretores da ITA SEGUROS
Visita ao Programa Corretor Junior da MAPFRE SEGUROS

65

II.04

CORRETOR DE SEGUROS DO FUTURO

2008
1 Frum de Sucesso Empresarial e Empresas Familiares para Corretores de Seguros So Paulo
Capital Hotel Unique
2 Frum de Sucesso Empresarial e Empresas Familiares para Corretores de Seguros So Paulo
Interior Regional Campinas do Sincor SP
Participao no 13 CONEC tendo os membros da Comisso Jovem Corretores de Seguros como
Debatedores dos Painis
Participao dos membros da CJCS em outras Comisses do SINCOR-SP Jurdica, Social, Tecnologia, Cursos, Benefcios; Participaes no Programa A Grande Jornada pelo Mundo dos Seguros na Rdio
Imprensa FM com Pedro Barbato Filho
2009
Parceria com o SEBRAE para Curso de Sucesso Empresarial em Empresas Familiares na grade da
UNISINCOR
Participaes no Programa A Grande Jornada pelo Mundo dos Seguros na Rdio Imprensa FM com
Pedro Barbato Filho
Participao em Colunas do JCS Jornal dos Corretores de Seguros do SINCOR-SP
Elaborao de Estudo de Banco de Currculos (CV) para ingresso de profissionais na rea de seguros
Elaborao de Estudo da Ferramenta Multiclculo para Corretores de Seguros
2010
Alterao do nome CJCS Comisso Jovem Corretor de Seguros para CCSF Comisso Corretores
de Seguros do Futuro, ampliando nossa rea de atuao no Mercado de Seguros
Alterao do Coordenador da Comisso assumindo o cofundador Alexandre Mantovani na nova
gesto 2010/2014
Ao EXPANSO SO PAULO, levando a nova comisso Corretores de Seguros para todo o Estado
de So Paulo
Participao dos membros da CCSF em todos os ENCORS Encontro de Mensal de Corretores de
Seguros na Capital e Interior do Estado de So Paulo;
2011
Criao do HOTSITE da Comisso Corretores de Seguros do Futuro
Criao da Campanha O que o Corretor de Seguros precisa saber para navegar nas principais Redes
Sociais (Link: Mostrando a Imagem do Material)

66

II.04

CORRETOR DE SEGUROS DO FUTURO

C) Objetivos ou Desafios enfrentados


Os principais objetivos e desafios so: Integrar alguns trabalhos com outras comisses do

Sincor-SP; Apoiar o item 35 da nova Gesto: Sustentabilidade; Trabalhar em parceira com a PROMESEG
no projeto: Corretora Padro; Realizar um frum de empreendedorismo para Corretores de Seguros,
ainda neste ano, com o apoio da FGV; Apoiar a campanha Corretor Melhor Corretor Sincor atravs
de uma aproximao com a Funenseg.

67

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.05

Cultura do Seguro

COORDENADOR
ALEXANDER DINIZ
INTEGRANTES
CARLOS ALBERTO ANTONIETTO
JOO CARLOS RODRIGUES
LAURO BENEDITO ALMEIDA OLIVEIRA
RALPHO WALLACE SARUBBI
RICARDO RAGAZZI
SIDNEY GARCIA DE SOUSA
VITOR MANOEL RICCIARDI
AGENTES - CULTURA DO SEGURO
POR REGIONAL
ABCDMR
Jos Macedo
Araatuba - Birigui
Marco Antonio Zampieri
Araraquara
Aldo Lupo Medina
Assis
Jobel Cndido Venceslau Jr.

Barretos
Joo Carlos Garrucho
Bauru
Rubens Sebastio Salvadeo
Campinas
Elisabeth Melo Kussik
Fernandpolis
Odeir Carlos Villar
Franca
Hildemar Jos da Silveira
Guarulhos
Umile Ritacco
Jundia
Weber Fagnani
Marlia
Renato Cabral Medeiros Junior
Mogi das Cruzes
Regis Beraldinelle Renzi
Nova Alta Paulista
Jos Carlos Rosseto
Osasco
Normando Vicente De Oliveira

68

Piracicaba
Silvia da Silva Camacho
Presidente Prudente
Haroldo Ludgero
Ribeiro Preto
Carmen Salete Spara Salles
Santos
Rogrio Freeman
So Carlos
Jos Antonio Zuzi
S.J. do Rio Preto
Luiz Antnio Falco
So Jos dos Campos
Lauro Benedito de Almeida Oliveira
Zona Leste
Rosana Antonio de Mattos Abarca
Zona Norte
Ivete Franco de Campos
Zona Oeste
Hermano Soares Silva
Zona Sul
Ubiratan Strasburg Eluf

II.05

CULTURA DO SEGURO

A) Forma de operao

O programa Cultura do Seguro Educar Pra Proteger foi criado em 1992 por Leoncio de Arruda

em sua primeira gesto e repaginado em sua ltima gesto, oportunidade em que fora coordenado por
Cssia Maria Del Papa, com o intuito de levar a cultura do seguro aos jovens do ensino mdio. Na atual
gesto de Mrio Srgio de Almeida Santos, alm de continuar com o programa, criou-se uma vertente
do mesmo para ser difundida entre os universitrios. A comisso objetiva convidar e preparar Corretores de Seguros que desejem se tornar agentes difusores do programa Cultura do Seguro Educar Pra
Proteger. O programa realizado atravs de palestras ministradas pelos agentes, corretores de seguros
scios do Sincor-SP, em escolas de ensino mdio e, o novo programa, em universidades. Ambos so patrocinados pelo Sincor-SP e pelo Sindseg-SP, instituies que impulsionam o crescimento do programa.

B) Conquistas da Comisso

Desde o incio, at o momento atual, a comisso treinou mais de cem palestrantes que minis-

traram 3.100 palestras, contemplando 91.376 alunos.

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


Aumentar a capilaridade de palestras e iniciar o programa Cultura do Seguro para universi-

trios, em particular para estudantes de Direito. Treinar mais agentes para ministrarem palestras para
os dois programas: Educar Pra Proteger e Universitrios. Visa atingir no mnimo 30.000 alunos do ensino
mdio e 30.000 universitrios em 2012. Esta comisso espera, neste ano, contar com o apoio e participao de todos os corretores associados ao Sincor, para levar ao nosso pblico-alvo a importncia e
relevncia do seguro para sociedade brasileira.

69

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.06

Cursos

COORDENADORA

CSSIA MARIA DEL PAPA


70

II.06

A Unisincor, visando atender s necessidades do Corretor de Seguros, ampliou sua grade de

cursos e palestras, bem como, juntamente com suas comisses tcnicas, realizou fruns que proporcionaram aos profissionais a oportunidade de discutirem temas e tendncias do mercado, sanarem dvidas
e fazerem um network nos eventos.
Seguem temas novos eventos, palestras ou cursos:
I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros
Frum Tcnico Riscos Patrimoniais e Resseguros: O que voc precisa saber -- Frum Tcnico de Seguros de Transporte
Frum Tcnico de Microsseguros
Frum Tcnico de Seguro Garantia
Palestra: Melhore sua carteira de seguros, gerenciando os riscos do segurado
Palestra: Como Falar em Pblico - Sucesso Pessoal/Profissional
Palestra: Como Avaliar os Riscos de Procedncia do Veculo
Palestra: Atendimento Diferenciado: a Ferramenta do Sucesso
Palestra - Nota Fiscal de Servios Eletrnica (NFS-e) - Certificao Digital (AC Sincor)
Curso: Como Falar em Pblico (Para Corretores de Seguros e Gestores)
Curso: A Marca Voc S/A (Desenvolvendo sua Marca Pessoal)
Curso: Comunicao Corporativa Escrita

As palestras so gratuitas, propiciando ao Corretor de Seguros conhecimento sobre o trabalho

realizado pela Unisincor e o nosso corpo docente.


Criao do programa Currculo Seguro, projeto que objetiva preparar profissionais para tra-

balharem em Corretoras de Seguros.

71

CURSOS

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.07

Disque-Sincor

COORDENADOR

OSCAR DIAS ALVES JNIOR


INTEGRANTE

RENATO CAPELLI

72

II.07

A) Forma de operao

O Disque-Sincor, diferentemente de algumas outras comisses, um departamento perma-

nente dentro do Sincor-SP. Ou seja, ele foi criado para ter uma atuao definida dentro do Sindicato,
independentemente de quem seja a Diretoria. Algumas comisses acabam sendo formadas diante de
uma situao de desconforto e/ou ameaa para os corretores como um todo e no apenas para os associados. Com a evoluo das relaes entre corretores e seguradoras, bem como com os rgos reguladores do mercado de Seguro, pode ocorrer a necessidade de criao de uma nova comisso, como,
tambm, a extino de alguma que j tenha atingido seu objetivo, ou cuja existncia passe a ser incua
em virtude de evoluo/alterao de impasses.

Entretanto, por mais que ocorram evolues/variaes nas relaes entre os diversos persona-

gens do mercado, sempre se far necessria a existncia de um departamento, dentro do Sincor-SP, especfico para interceder na defesa dos interesses de seus associados. Esse departamento o Disque-Sincor.

Tal a sua importncia dentro do contexto que ele formado por funcionrios do Sindicato que,

com conhecimento tcnico e total boa vontade, se dedicam ao mximo no intuito de obter resultados
satisfatrios para seus requerentes.

Em sntese, o Disque-Sincor um departamento que visa auxiliar o corretor de seguros nas

dificuldades que eventualmente venha a ter junto s Seguradoras. O departamento atende tambm
consumidores de seguros que muitas vezes no encontram soluo ou contato com o corretor que intermediou sua aplice. O Disque-Sincor tambm atende e esclarece as dvidas de vitimas de acidentes de
trnsito, no que compete o direito a recorrer ao seguro DPVAT.

B) Conquistas da Comisso

O departamento Disque-Sincor conquista dentro do SINCORSP a importncia e a confiana

dos corretores de seguros como recurso especial administrativo para defesa de suas questes. O
departamento alcana ndice de 80% de solues dos casos em que requisitado a intervir. H que se
deixar claro a importncia desse ndice, uma vez que o Sincor no tem poder sobre as seguradoras e/
ou outros membros do mercado e a que est a importncia desse departamento, que, apoiado em
seu conhecimento tcnico e experincia de mercado, consegue um ndice de resultado mencionado
acima nos casos em que sua interveno solicitada. Isso se explica pela atuao dedicada de seus
funcionrios que, ao reivindicarem algo, o fazem como se fosse pleito prprio, uma vez que entendem as
dificuldades por que passam os corretores, quando se vem diante de uma negativa de sinistro, recusa
de proposta, atraso de comisso, etc. Essa situao provoca desgaste, alm de poder comprometer a

73

DISQUE-SINCOR

II.07

DISQUE-SINCOR

situao do corretor perante um cliente arduamente obtido h anos, e para quem foi dedicada sempre
a melhor das atenes.

E com esse intuito que o Disque Sincor foi criado e tem sido pautado. Muitos foram os

corretores beneficiados pela atuao do departamento e alguns deles se manifestam agradecidos e


confiantes no excelente trabalho desempenhado pela equipe.

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


O departamento tem como objetivo o alinhamento junto s Companhias Seguradoras para que

estas nomeiem interlocutores que atendam com prioridade as requisies do departamento DisqueSincor. O objetivo continua com a responsabilidade na defesa dos interesses de nossos corretores e que
possamos contar com o respaldo de informaes transmitidas pelas Comisses Tcnicas para o retorno
adequado aos nossos requerentes.

O fato de se ter uma pessoa em cada seguradora nomeada como interlocutor abrevia, em

muito, a conduo dos assuntos, visto que, quando chegam ao nosso conhecimento e nos solicitada
atuao, j carregam dentro de si o descontentamento, a desconfiana, o desgaste e, acima de tudo,
descrdito na prpria instituio do seguro.

O que o Disque-Sincor tem conseguido executar, com muita competncia, a recuperao da

confiana na instituio do seguro como um todo, o que beneficia no s os corretores, como, consequentemente, os segurados, bem como as prprias Seguradoras, que, para prosperarem, necessitam de
uma boa imagem por parte dos consumidores.

E tem sido esse o objetivo do Disque-Sincor. Atravs de um trabalho dedicado e tico, procura

atender os anseios de nossos corretores associados, na soluo de impasses, principalmente junto s


Seguradoras, o que, por consequncia, acaba beneficiando o mercado como um todo, melhorando, junto
aos consumidores e opinio pblica em geral, a imagem da prpria instituio do seguro.

74

75

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.08

tica

COORDENADOR

FLVIO BEVILACQUA BOSISIO


INTEGRANTES

ANTNIO CARLOS CORREA GALVO


DINORAI C. DO AMARAL TRINDADE
JOS VALDECYR SAONCELLA
MILTON DAMELIO

76

II.08

A) Forma de operao

O Comit de tica tem uma forma diferente de atuao das outras comisses do SINCOR-SP.

Recebemos as denncias contra os corretores e abrimos um processo para apurao e anlise de todas
as circunstncias e de todos os envolvidos. Este processo contempla:
Ouvir todas as partes envolvidas no evento, como corretores, revendas, seguradoras, etc., quer seja
atravs de e-mails, de oitivas ou carta registrada.
Colher todas as provas de todas as partes, e requerer complementos e levantar a pertinncia/procedncia para as partes envolvidas.

Aps toda apurao, pode ou no ser acatada a denncia como procedente. Uma vez proce-

dente e acatada a irregularidade, tentamos efetuar uma conciliao entre as partes envolvidas e com
recomendao da atuao mais adequada luz do Cdigo de tica da FENACOR, de forma a evitar casos
semelhantes. Caso se torne infrutfera a conciliao e novo posicionamento do denunciado, elaboramos
o processo com o resultado da atuao do Comit de tica do Sincor e, com base nos elementos obtidos, estes sero enviados ao Comit Nacional de tica da FENACOR, que aps validar ir encaminhar
para a SUSEP com a sugesto de punio.

B) Conquistas da Comisso
Reformulao do Cdigo de tica do Sincor SP.
Contribuio na elaborao do Cdigo de tica Nacional da Fenacor.
Participao no Comit de tica da Fenacor.
Palestras e aulas nos Cursos de Formao de Corretores nas Regionais do Sincor.
Criao da coluna de Olho na tica, cujo objetivo principal a orientao aos corretores tanto nos
aspectos comportamentais como dicas operacionais para tornar a atividade mais imune a erros.
Reduo significativa das reclamaes de apropriao indbita. Esta reduo foi resultado de uma
atuao muito focada para coibir este tipo de irregularidade.
Reduo das reclamaes de propaganda enganosa, principalmente as cometidas por corretores,
bem como atuao contnua em sites de prospeco de seguros, onde no h declarao do corretor
responsvel.
Orientao sistemtica aos corretores na contratao de funcionrios e produtores, a fim de evitar
evaso de carteira, bem como, na forma de controle desses produtores, alertando que os prejuzos de
toda ordem, como financeira e de responsabilidade, so exclusivos do corretor Susep.
Aumento do nmero de conciliaes, reduzindo assim o envio de processos para a Susep.
Participao em Fruns, Palestras, Eventos do Sincor para a divulgao do Cdigo de tica com obje-

77

TICA

II.08

TICA

tivo de adeso ao mesmo.


Aumento do nmero de adeses ao Cdigo de tica.
Palestra no Simpsio Transparncia e tica do Mercado de Seguros.
Informao ao consumidor de seguros quanto situao cadastral e regularidade de atuao de seu
corretor de seguros.

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


Incrementar a adeso ao Cdigo de tica, de forma a torn-lo muito abrangente e permeado a todo
mercado.
Divulgar o nosso trabalho atravs de publicaes e do nosso HOT SITE.
Elaborar fruns de tica, bem como palestras nas regionais do Sincor-SP.
Continuar o trabalho principal do Comit de tica que o de estar disponvel a todos os corretores
para apurao das suas reclamaes de desvios de conduta.

78

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.09

Intersindical

COORDENADOR

ORLANDO FILIPE DE GOUVEIA


INTEGRANTES

CSSIA MARIA DEL PAPA


CARLOS RAPOZO
LEILANE AP. FIGUEIREDO STRONGREN
CARLOS ALBERTO PELAIS
FLVIO BEVILACQUA BOSISIO

79

II.09

INTERSINDICAL

A) Forma de operao

Mensalmente, os membros da diretoria executiva do Sincor-SP se renem com os diretores

nomeados pelas seguradoras que representam o Sindicato das Seguradoras do Estado de So Paulo. A
reunio realizada alternadamente na sede do Sincor-SP e na sede do Sindseg-SP, onde se discutem os
problemas e assuntos macros de seguros.

B) Conquistas da Comisso

Encaminhamento de vrias propostas levadas s Seguradoras, Federao Nacional de Segu-

ros Gerais, ao Ministrio Pblico do Estado de So Paulo e Superintendncia de Seguros Privados.


FENSEG - Organizao do Bnus e da Classe de Bnus do segurado perante as suas associadas.
Solicitaes: a) Solicitada a Padronizao do Frontispcio das aplices, igual aos dos cheques; b)
Solicitao da colocao no rodap das aplices Seguro s Com Corretor de Seguros.
MP/SP - a) Convnio de Cooperao Tcnica em Defesa da Sociedade; b) Denncias contra Cooperativas e
Associaes de Caminhoneiros - Fechamento da APPROVE; c) Denncias de Empresas de Proteo Veicular.
SUSEP - a) Denncias de empresas Cooperadas que atuam como seguradoras fossem; b) Denncias
contra empresas de rastreamento atuando como seguradoras - CAR SYSTEM; c) Representao contra
seguradoras que no esto cumprindo as circulares e resolues do Conselho Nacional de Seguros
Privados CNSP e da SUSEP.
SEGURADORAS - Problemas pontuais que afetam a vida do Corretor de Seguros e do Consumidor
- Resolues: a) Padronizado em algumas seguradoras o Extrato de Comisso Dirio (colocao do percentual de comisso) e Extrato Mensal discriminando o faturamento e os impostos retidos; b) Bradesco
retirando o Seguro Residencial junto ao Automvel, colocando como opcional; c) SulAmrica e Porto
Seguro Cia de Seguros Gerais, excluindo o Termo de Responsabilidade para arquivo de proposta e
perfil; d) Acerto junto s seguradoras sobre cobrana de vistorias/propostas improdutivas; e) Solicitada
a no aceitao pelas seguradoras do seguro de RCFV para empresas de rastreadores; f) Cobrado Pagamento de custo de aplice e endossos das seguradoras que no estavam pagando; g) Pagamento de
comisso do custo de aplice nas faturas de transportes; h) Indenizao do Terceiro que tenha seguro
ser paga pela tabela FIPE.

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


O objetivo da Comisso Intersindical continua sendo encontrar solues conjuntas entre os

sindicatos, que melhorem o trabalho dos corretores de seguros e seguradoras, em benefcio do mercado
de seguros e do consumidor.
80

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.10

Jurdico

COORDENADOR

PAULO JATENE BOSISIO


INTEGRANTES

KATIA CALDAS
EDMAR ANTNIO ALVES
LUIS RICARDO MOREIRA
PLINIO MACHADO RIZZI

81

II.10

JURDICO

A) Forma de Operao

A Comisso Jurdica rene-se mensalmente, quando so debatidos e decididos todos os as-

suntos que envolvem questes jurdicas que interferem no cotidiano do Sincor e dos seus respectivos
associados, alm de dirimir dvidas e questes oriundas de outras Comisses/Departamentos ou
Delegacias Regionais do Sincor.

B) Conquistas da Comisso

Desde agosto de 2010, a Comisso Jurdica do Sincor-SP, em conjunto com a Comisso de

Tributos, vem realizando Fruns Jurdicos para Corretores de Seguros, possibilitando que o corretor de
seguros tenha contato com as principais questes jurdicas relacionadas aos seguintes temas:
Direito Tributrio O associado tem conhecimento de suas responsabilidades tributrias perante o
Fisco e quais so os tributos que incidem na atividade de corretor de seguros. Com estes ensinamentos,
o profissional ter condies de acompanhar e aperfeioar a estrutura tributria da sua empresa.
Direito do Trabalho Atravs da apresentao dos princpios bsicos e fundamentais que regem uma
relao trabalhista, o corretor de seguros ter conhecimento sobre as suas principais responsabilidades
junto aos seus empregados e prepostos. Apresentamos casos prticos que comumente so praticados
nas corretoras de seguros e quais so as respectivas consequncias.
Direito Penal e Administrativo Expomos de forma didtica as principais infraes legais e administrativas que o corretor de seguros pode cometer e quais as respectivas sanses.
Responsabilidade Civil do Corretor de Seguros A primeira parte da apresentao dedicada aos
ensinamentos bsicos e doutrinrios da responsabilidade civil. Posteriormente, apresentamos diversos
casos prticos que rotineiramente o corretor de seguros tem que enfrentar em seu dia a dia e em muitas
vezes no tem as informaes necessrias para poder se respaldar junto ao Segurado e Seguradora.

Ao longo de pouco mais de um ano, o Frum Jurdico foi apresentado para mais de 400 as-

sociados nas seguintes Diretorias Regionais:

82

II.10

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Sede

26/8/2010

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Jundia

23/9/2010

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Taubat

10/11/2010

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Zona Norte

25/11/2010

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Araraquara / S. Carlos

24/02/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Osasco

17/03/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - ABCDMR

27/04/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Zona Leste

19/05/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros- Santos

26/05/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Ribeiro Preto

29/06/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - So Jos do Rio Preto / Barretos

21/07/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Marlia

25/08/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Campinas

22/09/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Bauru

26/10/2011

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Osasco/ Zona Oeste

24/11/2011

Para o ano de 2012, est prevista a seguinte agenda para apresentarmos o Frum Jurdico em

todas as Regionais do Sincor, qual seja:

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Guarulhos

21/03/2012

I Frum I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Zona Sul

21/03/2012

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Araatuba

19/04/2012

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Mogi das Cruzes

24/05/2012

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros - Sorocaba

24/05/2012

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Piracicaba

14/06/2012

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros- So Joo da Boa Vista

26/07/2012

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Nova Alta Paulista

23/08/2012

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros Presidente Prudente

23/08/2012

I Frum Jurdico para o Corretor de Seguros So Jos dos Campos

20/09/2012

Para o ms de outubro de 2012, est previsto o incio do II Frum Jurdico para Corretores de

Seguros, onde sero abordados novos temas que interferem no cotidiano do corretor de seguros.

Outra forma de mantermos o associado informado sobre as principais questes jurdicas que

interferem no seu cotidiano atravs da publicao mensal da coluna Informao Legal no Jornal
dos Corretores de Seguros, onde abordamos de forma didtica as principais dvidas enviadas pelos
associados ao Departamento Jurdico do Sincor/SP, como, por exemplo: Responsabilidade do corretor
no agendamento da instalao de rastreador no seguro de automvel; prescrio no seguro de vida;
suspenso da atividade do corretor de seguros por falta de cadastramento; assinatura do seguro na
proposta do seguro; forma de publicidade do corretor de seguros; embriaguez ao volante; dirigir com
habilitao suspensa, entre outros assuntos.

83

JURDICO

II.10

JURDICO

No ano de 2011, lanamos o site da Comisso Jurdica (http://www.comissoessincorsp.org.br/

comissoes/comissao-juridica), que mais uma ferramenta para mantermos os nossos associados atualizados, alm de poderem ter acesso palestra que apresentada no Frum Jurdico, s publicaes
da Informao Legal, aos principais Projetos de Leis referentes ao mercado de seguros e esto em
andamento no Congresso Nacional, bem como um espao exclusivo para Perguntas e Respostas com
as dvidas mais frequentes dos associados do Sincor-SP. Ainda, foi criado o atendimento on-line para
os associados, aonde conseguimos dirimir as suas dvidas com maior agilidade e eficincia.

Alm disso, a Comisso participou ativamente do assessoramento Diretoria no tocante ao

projeto de constituio de uma autorreguladora, anlises de projetos de outras reas e acompanhamento integral da atividade legislativa do Congresso Nacional com foco no setor de seguros.

C) Objetivos ou desafios enfrentados


Alm de dar continuidade s atividades acima expostas, a Comisso comea a desenvolver o

modelo do II Frum Jurdico, com provvel implantao a partir de outubro de 2012 e com o objetivo de
atingir o mesmo ndice de satisfao que o associado vem demonstrando com a realizao do I Frum
Jurdico. Deu incio, tambm, a estudos com vistas a reeditar a consultoria que, em 1995-96, foi feita
em parceria com o Sebrae e o Sindseg, com grande sucesso.

84

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.11

Microsseguros

COORDENADOR

ADEVALDO CALEGARI

85

II.11

MICROSSEGUROS

A) Forma de Operao

A Comisso encontra-se atenta aos movimentos sobre microsseguros. A resoluo CNSP no.

244, de 6 de dezembro de 2011, definiu as operaes de microsseguros, corretores e correspondentes.


Recomendamos a todos os corretores que a leiam atentamente no portal da SUSEP (www.susep.org.br).
Foi criado grupo de trabalho envolvendo profissionais de todas as reas interessadas, para elaborao
das circulares que definiro os procedimentos operacionais, tcnicos e logsticos (inclusive com a participao da FENACOR).

B) Conquistas da Comisso

Entendemos que o fato de ter despertado interesse em todas as esferas que envolvem o

mercado de seguros j uma grande conquista. Determinados os itens de relevncia e interesse dos
parceiros, aguardamos definies. Trabalhamos em vrios setores na busca do equilbrio necessrio.
Diversos encontros tm ocorrido com o objetivo de esclarecer o assunto, atravs de fruns, palestras,
reunies, etc. As maiores entidades do mercado, aliados ao Sincor, buscam difundir os microsseguros.

C) Objetivos ou Desafios Enfrentados


Acompanhando todo o processo de desenvolvimento dos microsseguros, garantir a presena

do profissional corretor de seguros nas operaes e comercializao dos produtos. Participar dos movimentos, operaes e comercializaes dos produtos. Informar os corretores as oportunidades que sero
apresentadas.

D) Sugestes ou Dicas para OS Corretores


Os corretores devem estar atentos aos microsseguros, participando dos fruns, encontros e

reunies, a fim de entenderem e participarem do processo. Trata-se de uma nova oportunidade de negcios, envolvendo um mercado excepcional, seja pela quantidade de pessoas e tambm pela incluso
social de milhares de famlias.

86

credicor-sp
Cooperativa de Crdito
87

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.12

Oportunidade de Negcios

COORDENADOR

NIVALDO MAZONE
INTEGRANTES

ALCIR BAPTISTA CAMILLO


APARECIDA GOMES GARRIDO CADIMA
MAURO AUED
REGIS WALDIGE MAGALHES

88

II.12

OPORTUNIDADE DE NEGCIOS

A) Objetivos

Os objetivos da comisso visam conscientizar o corretor de seguros sobre a importncia de sua

capacitao e organizao, preparando-o para as oportunidades de negcios, desde as j existentes e


que no so to exploradas at os novos nichos, tais como: licitaes, certificao digital, correspondente bancrio, entre outros.

B) Planejamento

O planejamento da comisso est montado em trs fases:

Estruturao do novo projeto, com organizao interna; tentativa de sensibilizao dos objetivos junto
Diretoria; nos contatos com as seguradoras pela receptividade de produtos, identificao de oportunidades institucionais, pelo fortalecimento da imagem dos Corretores de seguros, como integrao do
SINCOR-SP com a Polcia Militar do Estado de So Paulo, na campanha do DPVAT; e aproximao do
Presidente do CRECI-SP, para o desenvolvimento de dilogo e projeo ao possvel Conselho Federal
dos Corretores de seguros.
A segunda fase, que est se iniciando, tem como meta divulgar, em maior escala, oportunidades
de negcios j disponveis ao Corretor de seguros, principalmente sobre licitaes, produtos em
prateleira das companhias e a Certificao Digital. Esta ltima ter um painel especfico no Congresso
Nacional, sendo projetado para o Brasil todo e prevendo aes futuras de divulgao em grande escala.
Outrossim, aumentar a interatividade com outras comisses do SINCOR-SP, pela busca de melhores
resultados, dos referidos planejamentos.
A terceira fase dever acontecer bem mais adiante, onde o desafio maior ser identificar algo diferente e impactante, do ponto de vista comercial, tornando-o possvel a todos os corretores associados
do SINCOR-SP. Os resultados futuros estaro intrinsecamente ligados participao conjunta do mercado em ideias e aes.

C) Oportunidades
Licitaes. Oportunidade de negcios para a maioria dos corretores de seguros, ao explorar na
prefeitura de sua cidade um seguro seja de qual modalidade for (predial, automvel, vida etc). Na modalidade carta-convite, por exemplo, o valor/ano alcana at R$ 80.000,00, dando uma verba mensal
de R$ 6.666,67, o suficiente para alcanar a maioria de prmios pagos/ms dos seguros efetuados por
essas Prefeituras. Este o dever da Comisso Oportunidades de Negcios, ao mostrar para o corretor
de seguros onde ele pode encontrar a sua oportunidade.
89

II.12

OPORTUNIDADE DE NEGCIOS

Certificao digital. Uma grande oportunidade de negcios para o corretor de seguros ele se
credenciar como uma Autoridade de Registro de certificados digitais. O atendimento aos requisitos
preliminares determinadas pela ICP Brasil (entidade responsvel pelo estabelecimento e execuo das
Polticas de Certificados e normas tcnicas e operacionais na Certificao Digital) para se tornar uma
AR visa, principalmente, fortalecer a qualificao do prestador de servio, mantendo assim os princpios
de segurana, credibilidade e idoneidade que a funo exige.

D) Dicas (Explore o potencial de sua carteira)


H quem diga que mentes so como paraquedas s funcionam abertas! Com as oportuni-

dades na rea de seguros acontece situao semelhante. Elas so inmeras! Entretanto, muitas vezes
o corretor de seguros foca seus negcios em determinada situao e perde inmeras possibilidades
de expandir sua carteira, com isso prejudicando o aumento da sua rentabilidade e, principalmente,
perdendo novas chances de atender seus clientes.

Neste tom pode parecer que focar os negcios em determinado nicho seja algo ruim (ou mes-

mo errado), no bem assim. O ponto em questo o quanto seus negcios podem ter sinergia com
outros servios e produtos, mesmo que sua opo seja por atuar em determinado ramo de seguros.

Vamos pegar o exemplo mais simples: imagine um corretor de seguros totalmente direcionado

para seguros de automveis, por mais que seja tentador, esta empresa (ou profissional fictcio), por
questes prprias, no atua com seguros de pessoas, patrimoniais ou outros. No pensamento desse colega, seus rendimentos j so bastante satisfatrios e no h motivos para abrir outras frentes... Mas,
dentro do prprio filo mencionado (seguro de automveis) podem coexistir oportunidades de negcios
incrveis.

Imaginemos que muitos clientes podem querer trocar de carro. Por que no estar presente e

oferecer um consrcio ou financiamento de veculos? Por que no oferecer alarmes para aumentar a
proteo para clientes em potencial?

Enfim, existiro sempre inmeras formas do corretor de seguros ampliar seu leque de produtos

e servios, atender seus clientes cada vez melhor e obter mais resultados.

Ao invs de perderem seus clientes para a concorrncia, estejam sempre atentos, pois, pior

que no ter um paraquedas na hora da necessidade no saber abrir.

90

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.13

Poltico-Parlamentar

COORDENADOR

EVALDIR BARBOSA DE PAULA


INTEGRANTES

AMNDIO S. MARTINS
ROSELI GRASSETTI PEZZUOL
JOO CARLOS GOLIZIA

91

II.13

POLTICO-PARLAMENTAR

A) Forma de operao

A Comisso tem por finalidade interagir, examinar, acompanhar e sugerir assuntos relaciona-

dos aos projetos de leis, iniciados por rgos governamentais e entidades no governamentais, de interesse dos corretores de seguros ou ainda elaborados pelas comisses tcnicas do Sincor-SP, Fenacor
e outros rgos de representao da categoria.

B) Conquistas da Comisso

De cinco dispositivos desfavorveis para a nossa atividade profissional, elencados no PL

3555/2004, conseguimos reform-los conforme segue: Corretor de seguros obrigatrio na intermediao de seguros privados; Comisso de seguros sempre devida; Excluso de procurao conferida pelo
segurado ao corretor de seguros para agir em seu nome.

Quanto aos dois dispositivos restantes encaminhamos duas Emendas Comisso Especial

da Cmara dos Deputados em Braslia, atravs do Dep. Federal Arnaldo Faria de S com o objetivo de:
Excluso do Agente de Seguros; Proposta de Seguro somente escrita.

H ainda outros PL em tramitao com grandes chances de xito: PL 339/2010 mbito Estadual

- Dep. Estadual Fernando Capez (sugerido pelo Sincor-SP); PL 1717/2011 - Dep. Federal Bruna Furlan
(apoio do Sincor-SP); PL 7942/2010 - Dep. Federal Arnaldo Faria de S (criado pela Comisso de Vida e
Previdncia Sincor-SP) e o PL 3007/2011 (criado pela Comisso de Vida e Previdncia Sincor-SP).

C) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


Sobretudo, cinco podem ser citados: Encontrar parlamentares com apoio das Diretorias Re-

gionais, principalmente, da esfera federal com visitas peridicas a Braslia-DF; participao de Encors
regionalmente, dentro da convenincia e oportunidade do tema; Conhecimento dos Regimentos Internos do Congresso Nacional; Participao na agenda do Sincor-SP, Fenacor, trabalho em conjunto com o
Sincor-DF.

92

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.14

Promeseg/Perfil de um Corretor Moderno

COORDENADOR

SHIRTES PEREIRA
INTEGRANTES

CARLOS RAPOZO
DAVID TREVISAN
JOO CARLOS LAUER CARVALHO
NILSON MORAES

93

II.14

PROMESEG/PERFIL DE UM CORRETOR MODERNO

A) Forma de operao

A Comisso tenta no perder o foco que motivou a constituio da PROMESEG- Padronizao,

Readequao e Organizao para o Mercado de Seguros, priorizando assuntos do maior interesse do


Empresrio Corretor de Seguros. Nossas decises so sempre o Benefcio Econmico e Tcnico da
nossa Categoria e Classe Profissional, valorizando a instituio SINCOR-SP, com critrios ticos de
busca, identificao e viabilizao destes Valores.

B) Preceitos Bsicos
Difuso constante das razes que levaram formao da PROMESEG;
Analisar sugestes encontradas no Mercado como um todo e/ou dos membros da PROMESEG;
Definir por Aes de real importncia, de peso profissional e empresarial;
Consulta a Departamentos Tcnicos do SINCOR-SP, opinies de colegas e membros de outras
comisses para afinar objetivos e metas;
Estar alerta e receptivo a reformulaes e manifestaes, mudanas e decises do prprio meio;
Manter o Hot Site da PROMESEG no Portal www.sincorsp.org.br atualizado e integrado aos trabalhos
realizados e a realizar. Divulgar este espao para questionamentos e interatividade, aberto a crtica e
sugestes.

C) Conquistas da Comisso

Sem dvida alguma, o Primeiro Projeto, o Estudo do C.A.A.C. Custo Administrativo da Aplice

para o Corretor de Seguros , at ento, a maior conquista desta Comisso. O C.A.A.C. passa a fazer
parte da histria do SINCOR-SP e dos Corretores de Seguros, por sua relao de grandeza, valor e
mobilizao empresarial da nossa categoria. Particularmente, foi de uma felicidade total a escolha
deste pleito e as aes empreendidas para lev-lo a xito. Estima-se que em 2011, houve repasse de
receita adicional de R$ 300 milhes para os Corretores de Seguros de todo Brasil (somente no Estado
de So Paulo, R$ 130 milhes). Trata-se de um ganho econmico-empresarial muito importante, que
nos enche de orgulho e motivao.

94

II.14

PROMESEG/PERFIL DE UM CORRETOR MODERNO

D) Etapas do CAAC
O C.A.A.C. nasceu com a PROMESEG em 2007;
O C.A.A.C. nunca desejou ser item ou pauta de reivindicao do Custo de Aplice que, princpio,
sempre esteve diretamente relacionado com as seguradoras;
Trabalhamos os fatos, nmeros, exposies, tempo, despesas e os recursos da empresa corretora de
Seguros; mensurando o Custo Efetivo da Equiparao em todas as etapas de contratao;
O C.A.A.C. tem como Mrito a conquista pela fora, persistncia e confiana da nossa Equipe. Como
Prmio o momento histrico do mercado segurador que culminou com o reembolso da Equiparao
em 20% em at no mximo R$ 20,00 (vinte reais);
Um resumo, ou parte das anlises, do C.A.A.C. est no Hot Site da PROMESEG no Portal do SINCOR-SP. As demonstraes revelam um nmero um pouco maior que a equiparao concedida R$
24,47 (Vinte e Quatro Reais e Quarenta e Sete Centavos).

E) Objetivos ou desafios enfrentados pela Comisso


Com a implantao do C.A.A.C., a partir de 1 de junho de 2010, passamos a monitorar as for-

mas de sua efetiva aplicao, abrangncia e contundncia, bem como cobrana das seguradoras que
no vinham aderindo deciso. Era hora de um novo projeto. Dedicamo-nos ao estudo do Colaborador
ou Produtor Autnomo de Seguros na empresa corretora de seguros (sem vnculo empregaticio) figura
que criamos pela imaturidade de conhecimentos empresariais e a falta ou imprecisa avaliao de ordem
trabalhista e comercial. Imediatamente sentimos a necessidade de criar informaes que pudesse realizar todo um processo de evoluo empresarial com a participao e valorizao da nossa Instituio
SINCOR-SP. Surgiu ento o EMPRECOR como um desafio de viabilizarmos um planejamento educativo
e de qualificao / capacitao profissional para nossa categoria empresarial. A ideia avana para que
o SINCOR-SP, seja o condutor principal deste Projeto, fortalecendo ainda mais seu canal UNISINCOR.
Este terceiro projeto, alm de consolidar o segundo, poder nos colocar na vanguarda do nosso mercado
de seguros. O desafio maior consolidar estas informaes a ttulo de cumprimento dos objetivos de
avanarmos nossas bases empresariais e profissionais para atingirmos um mercado mais responsvel e
estruturado ao Corretor de Seguros.

Outro ponto que investimos foi a interao com as demais Comisses Tcnicas do SINCOR-SP,

no sentido de expandir estudos e resultados.

95

II.14

PROMESEG/PERFIL DE UM CORRETOR MODERNO

F) Aes & Evolues


Tivemos uma estreia marcante ao ver o C.A.A.C. implantado;
Desenvolveremos Fruns para levar os detalhes destas anlises e consideraes ao Corretor de Seguros e, por conseguinte, levar adiante a proposta de Qualificao e Capacitao profissional como
proposta de Universidade Corporativa UNISINCOR.

A PROMESEG estar sempre em busca dos Temas ideais, que sintetizam os maiores e

melhores anseios da Classe. Aes que vo nos conduzir ao Futuro da Representatividade Ideal que
a sociedade espera de ns.

96

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.15

Social

COORDENADOR
ALEXANDRE MILANEZ CAMILLO
INTEGRANTES
EDUARDO FREIRE DO PRADO
JOS ALVARO ALMEIDA FONSECA
ASSISTENTES
ABC Santo Andr
Lucia Rodrigues Shaffer
Adamantina
Eugnio Tadashi Morishigue
Araatuba
Francisco Flavio Machado
Araraquara
Luiz Fabiano Anuchi
Assis
Reinaldo Gasparini
Barretos
Rodrigo Otavio F. Mendes
Bauru
Paulina Mangialardo Lima

Campinas
Maria Guadalupe A. S. Gomez
Franca
Marcia Regina da Silva
Guarulhos
Cludia F. Costa Anastcio
Jundia
Maria Angela P. De Toledo Fagnani
Marlia
Juraci Alves
Mogi das Cruzes
Jos Thiago Neto P. Dias
Nova Alta Paulista
Eugnio Tadaschi Morishigue
Osasco
Jurandir Lopes Jnior
Piracicaba
Jonas Silveira
Presidente Prudente - Marinpolis
Marcos Roberto Orrigo
Santos
Maria Inez Franca da Cruz

97

So Carlos
Erick Digenes S. O. Mendes
S.J. dos Campos
Jefferson Fernandes Correa
S. J. do Rio Preto
Fernanda Padalino Moswchetta
Sorocaba
Jose Baslio Chamio
Taubat
Antnia Helena Couto Silva
Zona Central
Patrcia Silvia Cogliati Boccardo
Zona Leste
Laudiceia Cardoso Paiva
Zona Norte
Luiz Antnio De Castro
Zona Oeste
Paulo Raposo Pimentel
Zona Sul
Crystian Ferraz

II.15

SOCIAL

A) Forma de operao

A comisso tem a seguinte forma de atuao:

Capacitao de novos scios e manuteno treinamentos com as secretarias regionais.


Envolvimento em projetos sociais: com o agente do bem-estar social no apenas sero unidos os corretores de seguros de So Paulo, mas tambm suas aes de responsabilidades sociais. Deste modo,
sero canalizadas ideias e atividades de um movimento maior.
Reunio on-line e presencial.

B) Conquistas da Comisso

Consolidao da marca Corretor de Seguros Agente do Bem-Estar Social, por meio de

diversas aes realizadas e bem-sucedidas. Abaixo, momentos marcantes das aes sociais:
2005
Lanamento da marca Agente do Bem-Estar Social;
Formao da equipe da comisso;
Projeto Aprendiz, com a introduo de jovens no mercado de trabalho; 15 jovens no mercado de seguros Parceiros: SINCOR-SP, ESPRO e INDIANA.
2006
Dia Internacional da Mulher;
12 Conec Lanamento do Passaporte do Bem;
5.100 cestas bsicas s entidades carentes entregues em 29 regionais;
Projeto Aprendiz 20 (vinte) jovens no mercado de seguros;
Curso de Capacitao profissional Panificao Artesanal;
Torneio dos Campees - O torneio visa a prtica sadia do esporte, a integrao do corretor de seguros
aliado a bons hbitos e qualidade de vida;
Natal Solidrio - Entrega de equipamentos especiais.
2007
Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes;
Campanha do Agasalho. Distribudas 11.000 peas;
Pesquisa de dosagem alcolica. Com o lema Beber e dirigir no seguro, orientaes sobre o risco
da bebida. Rdios e outras mdias foram convidados a presenciar e a divulgar o fato (2.500 entrevistas);
Kit padarias - Padarias Agente do Bem-Estar Social. Diversos anos;
Projeto Aprendiz 22 (vinte e dois) jovens no mercado de seguros.
98

II.15

2008
Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes;
13 Conec Passaporte do Bem - 100 kits padarias;
Projeto Aprendiz 19 (dezenove) jovens no mercado de seguros;
Santa Catarina. 2.600 artigos de higiene e 4.000 garrafes de gua;
Curso de capacitao 1.000 pessoas capacitadas no curso de panificao.
2009
Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes;
DPVAT Atendimento comunidade;
Torneio dos Campees;
Campanha do Agasalho.
2010
Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes;
XIV Conec, 100 kits padarias - Padarias Agente do Bem-Estar Social;
Natal Solidrio Todos os anos.
2011
Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes;
Curso de capacitao 1.300 pessoas capacitadas no curso de panificao;
Entrega de 185 kits padaria.
2012
Dia Internacional da Mulher Renda revertida para as aes;
Equipe - Campanha Corretor Melhor Corretor Sincor-SP;
XV Conec, Passaporte do Bem.

C) Objetivo da Comisso

Aumento do nmero de associados por meio da campanha Corretor Melhor Corretor Sincor.

99

SOCIAL

II NO ESPECIALIZADAS EM RAMOS DE SEGUROS

II.16

Tributos

COORDENADOR

WILSON FRANCISCO BEZUTTE


INTEGRANTES

LUIZ OTAVIO BRUNO


ELAINE DE LOURDES ARRUDA

100

II.16

A) Objetivo da Comisso

A Comisso de Tributos trabalha para obter, informar e orientar os Corretores de Seguros, Pes-

soa Fsica-PF ou Pessoa Jurdica-PJ, com as melhores opes de:


Carga Tributria sobre as Comisses recebidas das Cias. Seguradoras mensalmente, possibilitando o
pagamento do menor valor possvel dos encargos tributrios.
Contabilidade sobre sistema de Tributao entre Lucro Real e Lucro Presumido.
Societria. Constituio, alterao, composio societria e formas jurdicas de sociedade.

B) Forma de Atuao e Desenvolvimento


1) Apresentao da Palestra: Tributao na Corretagem de Seguros disponibilizada para a Capital
e todo o Estado de So Paulo, geralmente na Sede do SINCOR e nas dependncias dos Escritrios
Regionais, sob solicitao e interesse dos Corretores de Seguros.
2) Atendimento via e-mail: tributos@sincorsp.org.br para orientao e soluo de dvidas sobre Tributao, Contabilidade e Sociedade.
3) Atendimento pessoal e personalizado.
4) Participao no Frum do Empreendedor, ao lado da FIESP, OAB, SINDCONT, na luta constante da
diminuio da Carga Tributria.
5) Atuao Poltica e Administrativa para reduo do ISS, em todo o Estado de So Paulo, e enquadramento da Corretagem de Seguros no SIMPLES.

C) Conquistas da Comisso

O interesse, presena e participao do Corretor de Seguros nas Palestras e nos demais canais

de atendimento, possibilitando a orientao at o momento a mais de 2.000 profissionais.


A reduo da alquota do ISS, incidente sobre a Corretagem de Seguros, de 5,0% para 2,0%,

nos Municpios de So Paulo, Ribeiro Preto, Monte Azul Paulista, So Jos do Rio Preto, Guarulhos,
Piracicaba e ABCD.

D) Carga Tributria
Lucro Real
COFINS - 4,0%
PIS - 0,65%

101

TRIBUTOS

II.16

TRIBUTOS

IRPJ - 15,0%
CSLL - 9,0%
Lucro Presumido
COFINS 4,0%
PIS - 0,65%
IRPJ - 2,4% para Receita Bruta at R$120.000,00/ano. Acima deste valor, a alquota de 4,8%.
CSLL - 2,88

E) Sugestes
Pessoa Fsica

possvel trabalhar como Corretor de Seguros-PF at o patamar de Faturamento Mensal de R$

5.000,00, com a utilizao efetiva de controle do Livro Caixa.


Pessoa Jurdica

A Corretagem de Seguros tem somente duas opes de regime Tributrio: Lucro Real e Lucro

Presumido.

O Lucro Real interessante para a Empresa que tenha uma incidncia de despesas muito

grande. O Lucro Presumido, ao contrrio, interessante para a Empresa que no gera maiores despesas.
Como optar entre LR e LP?

At o limite de Receita Bruta anual de R$120.000,00, se a sua Empresa tem acima de 78%

de despesas para deduo, opte pelo Lucro Real. Acima deste limite, se a sua Empresa tem 68% de
despesas para deduo, opte pelo Lucro Real. Abaixo destes percentuais, a melhor opo o Lucro
Presumido.

Consultoria externa:
Francisco Galiza - Rating de Seguros
www.ratingdeseguros.com.br

102

Sinta o impacto.

www.mapfre.com.br
GrupO SeGuradOr BB e mapFre

No mande SmS enquanto dirige.


O risco de acidente 23,2 vezes maior,
103 Highway Traffic Safety.
dados do National

Seguro

AUTO

www.sincorsp.org.br
104