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Diretoria de Regulao

Departamento de Regulao Prudencial e Cambial

2014

Cartilha de Cmbio
Envio e recebimento de
pequenos valores

Apresentao
O Banco Central do Brasil criou esta cartilha para
orientar e esclarecer voc, que precisa negociar
moeda estrangeira, sobre como atender suas
necessidades de forma legal e segura, especialmente
nas operaes de pequenos valores.
Aqui voc vai encontrar as orientaes necessrias
para realizar transferncias de valores do exterior
para o Brasil e do Brasil para o exterior.
Tambm vai saber como negociar moeda estrangeira
em territrio brasileiro para pagar suas despesas de
viagens internacionais.
Esta cartilha, escrita de forma simples e direta, est
baseada na legislao e na regulamentao em vigor
na data de sua publicao e periodicamente
atualizada na verso disponvel na pgina do Banco
Central do Brasil na internet, no endereo
www.bcb.gov.br/?CARTCAMBIO.
Banco Central do Brasil

Sumrio
Introduo .............................................................................................................. 4
1 - Remessa de dinheiro do exterior para o Brasil ................................................ 6
2 - Remessa de dinheiro do Brasil para o exterior ............................................... 14
3 - Viagem ao Exterior ........................................................................................ 19
4 - Viagem ao Brasil ............................................................................................ 22
5 - Valor Efetivo Total (VET) ............................................................................. 25
6 - Quadro Resumo .............................................................................................. 27

Introduo
Sempre que algum precisa fazer pagamento ou recebimento
envolvendo moedas de pases diferentes, seja para viagem internacional,
doao, compra de produtos ou outro motivo qualquer, necessrio trocar
a moeda de um pas pela moeda de outro pas. Isso caracteriza uma
operao de cmbio.
No Brasil, o mercado de cmbio, em que so realizadas as
operaes cambiais, regulamentado pelo Conselho Monetrio Nacional
e pelo Banco Central do Brasil.
A desburocratizao e a simplificao das leis e das normas
cambiais brasileiras que aconteceram nos ltimos anos tornaram mais
simples e barato o envio de dinheiro para o Brasil ou para o exterior. Essa
facilidade tambm alcanou os cartes de uso internacional, beneficiando
diretamente os viajantes que os utilizam em suas viagens.
Hoje no necessrio qualquer tipo de autorizao governamental
para fazer remessas do Brasil para o exterior e nem para receber recursos
do exterior. Atualmente, as operaes de cmbio com recebimento ou
entrega de moeda estrangeira em espcie tem se restringido aos casos de
viagens internacionais.
Os recursos recebidos do exterior destinados a residentes devem
ser obrigatoriamente convertidos em reais em instituio autorizada a
operar no mercado de cmbio pelo Banco Central do Brasil. Da mesma
forma, a moeda estrangeira destinada ao exterior deve ser adquirida nessas
instituies. As operaes de cmbio feitas em desacordo com essas
condies so consideradas ilegais.
As instituies integrantes do sistema financeiro que podem ser
autorizadas a operar no mercado de cmbio so os bancos, a Caixa
Econmica Federal, as corretoras, distribuidoras e sociedades de crdito,
financiamento e investimento, alm de agncias de fomento.

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Compras ou vendas de moeda estrangeira relacionadas a viagens


internacionais, bem como transferncias unilaterais (doaes, manuteno
de residentes, entre outras), desde que limitadas a US$ 3 mil, tambm
podem ser realizadas em correspondentes contratados por instituies
autorizadas a operar em cmbio. Qualquer empresa regularmente
autorizada a exercer uma atividade comercial pode ser contratada por
instituio financeira autorizada a operar em cmbio para ser seu
correspondente.
Pode-se consultar a lista dos correspondentes em
operaes de cmbio na pgina do Banco Central do Brasil, no endereo
www.bcb.gov.br/?IAMCCCA.
Tambm podem negociar moeda estrangeira relacionada a viagens
internacionais as agncias de turismo no conveniadas e que ainda
detenham autorizao do Banco Central para esse fim.
Por fim, transferncias internacionais de recursos podem ser
realizadas tambm por intermdio dos Correios (Empresa Brasileira de
Correios e Telgrafos ECT). Alm disso, recursos do exterior tambm
podem ser recebidos por meio de cartes internacionais.
A lista das instituies autorizadas a operar no mercado de cmbio
pode ser encontrada na pgina do Banco Central do Brasil, no endereo
www.bcb.gov.br/?INSTCRED.
Qualquer
informao
adicional,
inclusive
sobre
os
correspondentes cambiais contratados, pode ser obtida diretamente no
Banco Central do Brasil seja presencialmente nas cidades onde h
representao desta autarquia, por telefone (0800-9792345) ou ainda por
meio do endereo www.bcb.gov.br/?PORTALATEND.

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1 - Remessa de dinheiro
do exterior para o Brasil 1 - Remessa de dinheiro
do exterior para o Brasil

A remessa de dinheiro do exterior para o Brasil pode ser feita


de forma prtica e segura de trs maneiras diferentes: por ordem de
pagamento,
por
carto
internacional
ou
pelos
Correios.
Independentemente da forma utilizada, sempre esto envolvidos o
remetente do dinheiro e o beneficirio. O remetente quem est no
exterior e faz a remessa do dinheiro. A identificao do remetente deve
seguir a legislao do pas da remessa. O beneficirio quem vai receber
o dinheiro no Brasil.

Remessa por meio de ordem de pagamento


As ordens de pagamento podem ser remetidas do exterior em
moeda estrangeira ou em reais, mas sempre sero pagas aos residentes no
Brasil em reais.
Se a ordem de pagamento for em moeda estrangeira, ser
necessria a realizao da operao de cmbio no Brasil entre o
beneficirio e uma instituio autorizada a operar no mercado de cmbio.
A taxa de cmbio aquela negociada entre o beneficirio e a instituio
financeira autorizada. Sugerimos leitura do captulo referente ao Valor
Efetivo Total (VET).
Se a ordem de pagamento for em reais, a operao de cmbio que
se fizer necessria ir ocorrer entre o remetente e a instituio no
exterior. O beneficirio recebe os reais sem necessidade de operao de
cmbio no Brasil. Nesse caso, o banco do exterior deve manter conta em
reais em bancos no pas para viabilizar os pagamentos e os crditos ao
beneficirio no Brasil.
O remetente deve procurar uma instituio no exterior para
transferir o dinheiro ao beneficirio no Brasil. possvel fazer a remessa
de moeda estrangeira do exterior por meio de empresas no financeiras
especializadas em transferncias externas, dependendo da legislao de
cada pas.

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Para evitar contratempos, recomendvel que o beneficirio


de ordem de pagamento do exterior tome previamente algumas
providncias, tais como:
1.

procurar uma instituio financeira no Brasil autorizada a operar


no mercado de cmbio ou, no caso de transferncias at o
equivalente a US$ 3 mil, correspondente contratado por uma
instituio financeira, prximo de sua residncia, e perguntar o
nome de instituio no exterior que possua ponto de atendimento
na cidade de onde ser efetuada a remessa;

2.

informar para a pessoa que vai remeter o dinheiro do exterior:


2.1. dados do beneficirio no Brasil (nome completo, documento
de identidade, endereo residencial, motivo da remessa,
banco, agncia e o nmero da conta para o depsito, se
houver); e
2.2. identificao da instituio financeira no Brasil (nmero,
agncia e o cdigo de identificao do banco utilizado em
transferncias internacionais).

Por sua vez, o remetente dos recursos do exterior, no momento


da remessa, deve fornecer instituio no exterior (banco ou
transferidora de recursos) os dados do beneficirio (nome completo,
documento de identidade, endereo residencial, o nmero do banco, da
agncia e da conta destinatria dos recursos, se houver).
Se o valor no ultrapassar R$ 10 mil, possvel receber o dinheiro
em espcie ou em qualquer instrumento de pagamento em uso no
mercado financeiro. A partir desse valor, somente mediante crdito em
conta, transferncia bancria ou cheque.
Para receber o valor em reais, sempre necessrio o beneficirio
apresentar documento de identificao. Em geral, o banco somente solicitar
documentao adicional nas seguintes situaes: a) operaes acima de
R$ 10 mil no caso de ordens de pagamento em reais; ou b) operaes com
valor superior ao equivalente a US$ 3 mil no caso de ordens de
pagamento em moeda estrangeira.
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Remessa por meio de carto internacional


possvel aos bancos brasileiros e Caixa Econmica Federal
aceitar remessas de valores dos brasileiros que esto no exterior por meio
de carto emitido no exterior. O valor, em reais, pode ser creditado em
conta corrente ou poupana no Brasil, do prprio remetente ou de outro
beneficirio, ou ser recebido em dinheiro, diretamente pelo beneficirio,
desde que observado o limite em vigor de R$ 10 mil.
Caso seja de interesse do brasileiro que se encontre
temporariamente no exterior, possvel abrir uma conta em reais
simplificada no Brasil, por meio da internet, em banco de sua escolha ou
na Caixa Econmica Federal. Para conhecer os procedimentos para a
abertura dessa conta simplificada, visite a pgina na internet da instituio
de sua preferncia.
Para fazer a remessa, o remetente, no exterior, deve procurar uma
instituio que oferea o servio de transferncia de valores com
utilizao de carto internacional.

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Remessa pelos Correios


Os Correios esto autorizados a prestar servio de transferncias
financeiras internacionais. O envio e o recebimento de valores so feitos
eletronicamente entre o Brasil e os pases conveniados.
O remetente deve comparecer empresa de correios do local
onde se encontra, no exterior, para fornecer as informaes necessrias.
Para conhecer os pases conveniados, os limites, as tarifas, os
prazos e as outras condies das transferncias postais, visite o endereo
www.correios.com.br.

Dica importante:
Nunca utilize o mercado paralelo.
O uso do mercado paralelo, alm de ilegal, oferece riscos:
1. No h garantia de que o seu dinheiro chegue no Brasil ou no exterior,
no valor e na forma combinada com o transferidor de recursos que atua de
forma irregular.
2. Seu dinheiro transferido sem registros e pode acabar misturado a
recursos provenientes de trfico de drogas, de armas e de outras atividades
ilcitas. Isso pode lhe trazer consequncias indesejveis. Para evitar
problemas com as autoridades estrangeiras, procure sempre, no exterior,
empresas regularmente estabelecidas.
Lembre-se de que as instituies autorizadas so supervisionadas
sistematicamente pelas autoridades, o que d mais segurana ao processo
de recebimento e entrega dos recursos e proteo ao seu dinheiro.

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2 - Remessa de dinheiro
do Brasil para o exterior 2 - Remessa de dinheiro
do Brasil para o exterior

A remessa de dinheiro do Brasil para o exterior pode ser feita por


intermdio de instituio autorizada pelo Banco Central do Brasil a operar
em cmbio de forma prtica e segura por meio de ordem de pagamento e
pelos Correios. Independentemente da forma utilizada, sempre esto
envolvidos o remetente do dinheiro e o beneficirio. O remetente
quem est no Brasil e que vai fazer a remessa do dinheiro. A identificao
do remetente deve ocorrer em todas as situaes, independentemente do
valor da remessa. O beneficirio quem vai receber o dinheiro no
exterior.

Remessa por meio de ordem de pagamento


Diferentemente das ordens de pagamento do exterior para o
Brasil, as ordens de pagamento do Brasil para o exterior devem ser feitas
exclusivamente em moeda estrangeira. A taxa de cmbio deve ser
negociada entre o remetente e a instituio no Brasil. Sugerimos leitura
do captulo referente ao Valor Efetivo Total (VET).
Para transferir o dinheiro ao beneficirio, no exterior, o
remetente deve procurar uma instituio no Brasil. possvel fazer a
remessa por meio de instituio autorizada a operar no mercado de
cmbio ou, no caso de transferncias at o equivalente a US$ 3 mil, por
meio de empresas contratadas por instituies autorizadas a operar no
mercado de cmbio.
Pode-se adquirir moeda estrangeira mediante a entrega de reais
em espcie ou em qualquer instrumento de pagamento em uso no mercado
financeiro, at o limite de R$ 10 mil. Acima desse valor, somente
mediante dbito em conta, transferncia bancria ou cheque.
O remetente deve procurar uma instituio ou um
estabelecimento contratado de sua preferncia e se informar sobre os
dados necessrios para a remessa. Em seguida, deve obter com o
beneficirio esses dados, que devero ser informados instituio no
Brasil para que a remessa seja feita.
Normalmente, os dados mais importantes so o nome e a
localizao da instituio no exterior para onde ser feita a remessa, alm
do endereo e da identificao do beneficirio.
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Remessa pelos Correios


Os Correios esto autorizados a prestar servio de transferncias
financeiras internacionais . O envio e o recebimento de valores so feitos
eletronicamente entre o Brasil e os pases conveniados.
O remetente deve comparecer a agncia dos Correios no Brasil
para fornecer as informaes necessrias.
Para conhecer os pases conveniados, os limites, as tarifas, os
prazos e as outras condies das transferncias postais, visite o endereo
www.correios.com.br.

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3 - Viagem ao
Exterior

3 - Viagem ao Exterior

Ao viajar para o exterior, caso seja necessrio comprar moeda


estrangeira, preciso procurar banco, corretora ou outra instituio que
opere com cmbio e seja autorizada a operar pelo Banco Central. Voc
tambm pode comprar moeda estrangeira em correspondentes contratados
por instituies autorizadas.
Para localizar uma instituio autorizada, o aplicativo para tablets
e smartphones Cmbio Legal, desenvolvido pelo Banco Central do Brasil,
ajuda a encontrar os pontos de cmbio em todo o Pas, utilizando
informaes fornecidas pelas instituies autorizadas a operar em cmbio.
O Cmbio Legal est disponvel para IOS e Android.
Voc pode comprar o quanto necessitar para suas viagens
internacionais.
Nas operaes at o equivalente a US$ 3 mil, basta apresentar seu
documento de identificao. Se o valor total da compra de moeda
estrangeira no ultrapassar R$ 10 mil, voc pode entregar instituio
vendedora os reais em espcie ou em qualquer instrumento de pagamento
em uso no mercado financeiro. Acima desse valor, somente mediante
dbito em conta do comprador, transferncia bancria ou cheque de sua
emisso.
Voc no precisa comprar de uma vez s todo o valor em moeda
estrangeira de que necessita.
Tambm possvel fazer o pagamento de suas despesas no
exterior por meio de carto de uso internacional, de dbito, crdito ou prpago. Se preferir e seu banco oferecer esse servio, podem ser feitos
pagamentos no exterior diretamente ao fornecedor do bem ou servio com
uso do carto. Tambm podem ser feitos saques da moeda diretamente em
caixas eletrnicos no exterior conveniados a seu banco. O valor do saque
ser convertido em reais e debitado automaticamente em sua conta no
Brasil (cartes com funo dbito) ou cobrado diretamente em sua fatura
de carto de crdito, podendo ser, nesse ltimo caso, cobrado juros, por se
tratar de emprstimo da administradora de carto de crdito.

Observao importante: a pessoa que sair do pas com moeda


nacional em montante superior a R$ 10 mil, ou seu equivalente em outras
moedas, deve apresentar, Receita Federal, a Declarao Eletrnica de
Bens do Viajante (e-DBV), por meio da internet, no endereo
www.edbv.receita.fazenda.gov.br, e dirigir-se fiscalizao aduaneira, no
momento do seu ingresso ou sada do pas para fins de conferncia da
declarao. A falta de apresentao da e-DBV pode acarretar a reteno
ou, at, o perdimento dos valores que excederem o limite de R$ 10 mil,
assim como a aplicao de sanes penais previstas na legislao
brasileira.

Dica importante:
Nunca utilize o mercado paralelo.
As empresas ou instituies que atuam no mercado de cmbio brasileiro,
sem possuir autorizao do Banco Central do Brasil ou sem ser
correspondente de quem autorizado, operam de forma ilcita.
O uso do mercado paralelo para negociao de moedas oferece riscos
porque:
1. No h garantia de que a moeda estrangeira que voc est comprando
seja autntica. Existem muitas cdulas falsas circulando no mundo inteiro.
2. No h recibo de compra para apresentao s autoridades de forma a
comprovar a legalidade da posse e a origem da moeda estrangeira, que
pode ser apreendida.
Ao utilizar o mercado paralelo de cmbio, voc pode misturar seu
dinheiro com recursos provenientes de trfico de drogas, de armas e de
outras atividades ilcitas. Isso pode lhe trazer consequncias indesejveis.

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4 - Viagem ao Brasil
4 - Viagem ao Brasil

No Brasil, a legislao s permite, como regra geral, que os


pagamentos de bens e servios sejam feitos em real. Se o viajante chegou
do exterior apenas com moeda estrangeira, ele deve trocar a moeda
estrangeira por reais em qualquer instituio autorizada a operar em
cmbio, ou correspondente de alguma dessas instituies que possa fazer
tais operaes.
O viajante pode receber em espcie o total da venda de moeda
estrangeira se o valor no ultrapassar R$ 10 mil.
Para localizar uma instituio autorizada, o aplicativo para tablets
e smartphones Cmbio Legal, desenvolvido pelo Banco Central do Brasil,
ajuda a encontrar os pontos de cmbio em todo o Pas, utilizando
informaes fornecidas pelas instituies autorizadas a operar em cmbio.
O Cmbio Legal est disponvel para IOS e Android.
Outra opo comprar os reais diretamente no exterior. Se o seu
banco no exterior ainda no atua com a nossa moeda, esclarea que a
regulamentao brasileira j permite aos bancos estrangeiros comprar
reais em espcie de bancos no Brasil.
Cartes de uso internacional, inclusive os conhecidos pelo
mercado como pr-pago, so amplamente aceitos no pas. Se preferir e seu
banco oferecer esse servio, pode ser feito saque de valor em reais
diretamente em caixas eletrnicos disponibilizados por bancos brasileiros
conveniados a seu banco no exterior.
Observao importante: As pessoas que ingressarem no pas com
moeda nacional em montante superior a R$ 10 mil, ou ao seu equivalente
em outras moedas, devem apresentar Receita Federal declarao relativa
aos valores em espcie, em cheques e em cheques de viagem que
estiverem portando. A falta de apresentao da e-DBV pode acarretar a
reteno ou, at, o perdimento dos valores que excederem o limite de
R$ 10 mil, assim como a aplicao de sanes penais previstas na
legislao brasileira.

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Dica importante:
No venda moeda estrangeira no mercado paralelo.
As pessoas que atuam irregularmente no mercado de cmbio brasileiro
operam de forma ilcita.
Ao utilizar o mercado paralelo de cmbio, voc pode misturar seu
dinheiro com recursos provenientes de trfico de drogas, de armas e de
outras atividades ilcitas. Isso pode lhe trazer consequncias indesejveis.

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5 - Valor Efetivo Total


5 - Valor Efetivo Total
(VET)
(VET)

Para saber o valor total de uma compra ou venda de moeda


estrangeira, deve-se levar em considerao no somente a taxa de cmbio,
mas tambm o imposto incidente e eventual cobrana de comisses. Isso
porque nem sempre o local que oferece a melhor taxa de cmbio o que
tem o melhor preo final, aps considerados imposto e comisses.
Buscando facilitar esse clculo e proporcionar melhor
comparao, foi criado o Valor Efetivo Total (VET), que traz em seu
valor todos os custos j considerados. Assim, ao comprar ou vender
moeda estrangeira, no deixe de perguntar tambm pelo VET. obrigao
da instituio fornec-lo, inclusive fazendo constar no contrato de cmbio
ou no recibo.
O Banco Central disponibiliza em sua pgina na internet ranking
para facilitar a comparao e o acompanhamento do VET mdio praticado
pelas instituies.
Para acessar o ranking, visite www.bcb.gov.br/?VET.
Mais detalhes sobre o VET em www.bcb.gov.br/?VETFAQ.

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6 - Quadro Resumo
6 - Quadro Resumo

Condies Gerais

Uso obrigatrio da moeda nacional em operaes no Brasil.

Obrigatoriedade de identificao do cliente em toda o perao de


cmbio.

Obrigatoriedade de compra e venda de moeda estrangeira


exclusivamente em instituio autorizada a operar no mercado de
cmbio ou empresa contratada por esta.

Obrigatoriedade de formalizao das operaes de cmbio em


contrato de cmbio, com exceo daquelas at o equivalente a
US$ 3 mil.

Remessas de dinheiro (do e para o exterior)


Onde negociar
Instituio autorizada a operar no mercado de cmbio.
Lista no endereo www.bcb.gov.bri?INSTCRED.
Para valores at o equivalente a US$ 3 mil, tambm possvel negociar em
qualquer empresa contratada por instituio autorizada a operar no
mercado de cmbio.

Como negociar
O cliente deve ir a qualquer dos agentes acima, que deve fornecer o
comprovante de realizao do negcio. exigida a identificao do cliente.
Para valores at o equivalente a US$ 3 mil, so dispensados o uso do
contrato de cmbio e a apresentao de outros documentos que no sejam
referentes identificao do cliente.

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Viagens internacionais
Compra ou venda de moeda estrangeira: onde negociar
Instituio autorizada a operar no mercado de cmbio.
Lista no endereo www.bcb.gov.bri?INSTCRED ou pelo aplicativo Cmbio
Legal, disponvel para IOS ou Android.
Para valores at o equivalente a US$ 3 mil, tambm possvel negociar em
qualquer empresa contratada como correspondente de instituio
autorizada a operar no mercado de cambio.
Agncia de turismo que ainda detenham autorizao do Banco Central.
Lista no endereo www.bcb.gov.br/?IAMCPAIS.

Compra ou venda de moeda estrangeira: como negociar


O cliente deve ir a qualquer dos agentes acima, que deve fornecer o
comprovante de realizao do negcio. Exigida a identificao do cliente.
Para valores at o equivalente a US$ 3 mil, so dispensados o uso do
contrato de cambio e a apresentao de outros documentos que no sejam
referentes identificao do cliente.
Se o valor total de sua compra ou venda de moeda estrangeira no
ultrapassar R$ 10 mil, voc pode pagar ou receber em espcie ou em
qualquer instrumento de pagamento em uso no mercado financeiro. Acima
desse valor, somente com movimentao em conta de depsito,
transferncia bancria ou cheque.

Cartes de uso internacional


Os viajantes internacionais podem pagar suas despesas, no Brasil e no
exterior, com cartes de uso internacional. Podem tambm sacar reais, no
Brasil, e moeda estrangeira, no exterior, em caixas eletrnicos de
instituies bancrias ou empresas conveniadas.

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Transferncia por meio de carto emitido no exterior


Como fazer
Os bancos brasileiros e a Caixa Econmica Federal aceitam remessas de
valores de brasileiros que esto fora do pas por meio de carto emitido no
exterior para crdito em conta corrente ou poupana. Esses cartes
tambm podam ser utilizados para enviar ordem de pagamento em reais
em favor de pessoas fsicas domiciliadas no Brasil.
Caso ainda no tenha conta de depsito no Brasil, o brasileiro que esteja
residindo fora do Pas pode abrir, diretamente do exterior, uma conta
simplificada, por intermdio da internet, em banco da sua escolha ou na
Caixa Econmica Federal. Para conhecer os procedimentos para abertura
da conta simplificada, visite a pgina na internet da instituio de sua
preferncia.

Transferncia postal
Onde negociar
Nos Correios, no Brasil, e nas empresas de correios do exterior. Para
conhecer os pases conveniados, as tarifas, os prazos e as outras
condies
das
transferncias
postais,
visite
o
endereo
www.correios.com.br.

Como negociar
Comparecer empresa de correios para fornecer as informaes
necessrias.

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