Banca Comerciala Romana

Analiza SWOT

Banca Comerciala Romana, cea mai importanta banca din Romania, isi inscrie
numele pe lista bancilor comerciale nou create si reorganizate dupa 1989. Este o institutie
speciala, ce poate fi considerata o banca noua pentru ca actul sau de nastere poarta data
de 1 decembrie 1990, dar in acelasi timp, prin activitatea pe care o desfasoara in cadrul
Bancii Nationale din care se desprinde, este deopotriva o banca cu traditie in domeniul
bancar. In pofida greutatilor intampinate, B.C.R., a reusit sa devina una din cele mai
puternice si prestigioase banci romanesti.
Banca Comerciala Romana are ca obiect de activitate atragerea si formarea de
depozite banesti, in lei si valuta, de la persoane fizice si juridice, din tara si strainatate,
acordarea de credite pe termen scurt, mediu si lung, efectuarea de servicii bancare,
operatiuni pentru activitatea de comert exterior si alte operatiuni bancare, potrivit legii.
MISIUNEA B.C.R
Principalul actor in realizarea procesului de sustinere a economiei reale, prin
furnizarea de produse si servicii bancare competitive.
VIZIUNEA B.C.R
Consolidarea pozitiei de lider ocupata de Banca Comerciala Romana in sistemul
bancar intern, prin implementarea unei culturi a Excelentei.
PLANIFICAREA STRATEGICA
Cel mai important punct pe care trebuie sa-l aiba in vedere bancile , cat si alte
institutii financiare care doresc sa-si asume responsabilitatea desfasurarii unei activitati
profitabile in contextul existentei unei concurente severe si, totodata, facand fata si
schimbarilor, va fi identificarea cu acuratete a nevoilor pietei si alegerea unei pozitii
strategice pe aceasta piata, care sa fie compatibila cu propriul lor management .
In activitatea institutiilor bancare devine din ce in ce mai accentuata si importanta
cunoasterea si chiar anticiparea nevoilor clientilor, depasindu-se etapa ofertei propriu-zise
de produse si servicii. Cheia succesului dezvoltarii viitoare a activitatilor bancare o
constituie anticiparea cerintelor potentiale ale clientilor.
In 2005, am tintit excelenta, ingredient de baza in toate produsele si serviciile noastre,
extras dintr-o strategie si tinte bine stabilite si directe, combinat cu talentul si expertiza
puternicei noastre echipe de profesionisti."1
1

Strategia pe urmatoarele 12 luni prevede o separare clara a segmentului de risc

de cel de afaceri si a segmentului de retail de cel corporate, precum si o intarire a backoffice-ului si o integrare rapida in modul de operare al bancii austriece, Erste.
Presedintele bancii are o sarcina grea, de coborare a costurilor sub 40% pana in 2009, de
mentinere a profitului la 250 milioane euro, indiferent de investitii, si de diminuare a
riscului operational. De asemenea, proportia cost/venituri, de 53% in prezent, va trebui sa
scada sub 40% pana in 2009, cand si rata profitabilitatii capitalului, fara investitii, va fi de
peste 10%. Venitul operational, care este acum de 27%, trebuie sa urce la 30-35% pana in
2009, presedintele bancii considerand ca aceasta nu este o tinta prea abrupta.
Strategia BCR 2005-2007 este o strategie de crestere prin concentrare, bazata pe
dezvoltarea produselor si a pietei, in acord cu obiectivele majore ale dezvoltarii in
aceasta perioada, subordonate reprezentarii si protejarii corespunzatoare a intereselor
actionarilor, clientilor si salariatilor bancii, accentul fiind pus pe:
1. Consolidarea pozitiei de lider in Romania si a celei ocupate in Europa Centrala si
de Est prin dezvoltarea afacerilor in fiecare segment de piata pe care opereaza
Grupul si valorificarea avantajelor competitive oferite de marca bine-cunoscuta si
distributia integrata de servicii financiara de nalta calitate;
2. Cresterea valorii pentru actionari prin mentinerea unui nivel inalt de rentabilitate a
capitalului, pe seama castigurilor de productivitate si a unui control riguros al
costurilor, in conditiile dezvoltarii portofoliilor de afaceri corporate si retail si
abordarii mai agresive a activitatilor de investment banking, asigurari.
3. Cresterea satisfactiei clientilor pentru solutiile financiare oferite de banca prin
dezvoltarea capacitatii sale de inovatie si flexibilitate si prin imbunatatirea
accesului la produse si servicii ca efect al promovarii conceptelor de unitate de
proximitate, multidistributie si de parteneriat modern in relatii traditionale;
4. Consolidarea bazei de capital avand drept principii fundamentale utilizarea
intensiva si alocarea eficienta a capitalului ajustat la risc, astfel incat banca sa se
dezvolte intr-o maniera sustenabila si profitabila;
5. Imbunatatirea profilului de risc prin mai buna procedurare a proceselor de control
si un management pro-activ, concomitent cu modernizarea tehnicilor si
instrumentelor de monitorizare utilizate, alinierea la cerintele Basel II si
implementarea unor politici adecvate de prevenire a spalarii banilor si de
cunoastere a clientelei;
6. Imbunatatirea managementului resurselor umane in vederea incurajarii initiativei,
inovatiei, angajamentului si eficientei in munca, menite a spori contributia
salariatilor la crearea de valoare adaugata.
7. Cresterea anuala cu 5% a gradului de satisfactie a clientilor in relatia cu BCR.
In ceea ce priveste strategia pe termen lung, BCR mizeaza pe o crestere anuala de
35-45%, pe o rentabilitate a fondurilor proprii de 35% in 2009 si pe un raport venituri
cheltuieli sub 40%. In urmatorii ani va avea loc o crestere a creditului in Romania, chiar
daca va fi vorba de o crestere inegala intre diferitele segmente de finantare pe credit,
avand in vedere ca aderarea Romaniei la Uniunea Europeana va aduce cu sine noi
standarde atat in ceea ce priveste nivelul de trai cat si in ceea ce priveste standardele din

domeniul

economic

si

industrial.

Obiectivele bancii in urmatorii doi ani vizeaza in principal urmatoarele:

Consolidarea pozitiei pe piata;

Performantizarea activitatii, respectiv cresterea profitabilitatii si productivitatii;
Gestionarea eficienta a riscurilor bancare;
Continuarea trendului ascendent de dezvoltare si eficienta.

PUNCTE TARI
1. Implementarea cu succes, prin proiectul Managementul Calitatii Totale, a
unor principii solide de afaceri cum sunt: concentrarea pe obtinerea rezultatelor, pe
satisfactia clientilor si leadership, prin implicarea atat a angajatilor, cat si a
managementului, prin dezvoltarea de parteneriate si printr-un comportament social
responsabil, dovedind astfel ca intreaga comunitate BCR este direct si activ angajata in
atingerea adevaratei excelente.(BCR a devenit prima banca din Romania care a primit
Premiul Roman al Calitatii J. M. Juran)
2. Comunicarea - esenta relatiei banca-client
" Comunicarea reprezinta transferul unui mesaj de la o parte la cealalta in asa fel ca
mesajul sa fie receptionat , inteles si sa se si achizitioneze in consecinta " (Peter Drucker).
Prin comunicare banca urmareste:
-sa fie receptata;
-sa fie inteleasa;
-sa fie acceptata;
-sa provoace o reactie.
BCR pune accent pe comunicarea prompta si deschisa cu toate partile implicate, astfel ca
principala prioritate a bancii ramane permanenta adaptare a practicilor de afaceri, in
scopul dezvoltarii sustinute, administrand expunerile la risc printr-o guvernanta
corporativa crescuta.
3. Banca promoveaza afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct de
vedere economic, social si de mediu, incurajeaza activitatea de sponsorizare, promovand
cultura, educatia, sanatatea si sportul(de exemplu BCR OPEN ROMANIAN), la
standarde inalte de integritate, contribuind la crearea unui mediu socio-cultural in care
oamenii se imbogatesc profesional si personal.
4. Profitul net a crescut la 178 milioane EUR, conform IFRS nu numai depasind
previziunile, dar si reprezentand 35% din profitul net al intregului sistem bancar
romanesc. Mai mult, Grupul BCR si-a consolidat puterea financiara pe baza unei
eficiente crescute, avand ca rezultat o crestere constanta a activelor, pana la aproximativ 9
miliarde EUR.
5. Creditele brute au crescut in termeni reali cu 37,2%, aproape dublul tintei
propuse, in timp ce creditele retail au ajuns la 37,9% din total credite, pe fondul unui

comportament de creditare prudent, dar fara restrictii, si al imbunatatirii calitatii

portofoliului, marcat de o rata diminuata a creditelor neperformante fata de anii anteriori.
6. Politica in domeniul calitatii se refera nu numai la calitatea produselor si
serviciilor, ci si la calitatea activitatilor si proceselor bancii in ansamblu, obiectivele
calitative strategice fiind: imbunatatirea performantelor in sfera calitatii servirii;
antrenarea intregului personal in procesul de imbunatatire continua, prin activitati
preventive desfasurate sistematic in scopul optimizarii tuturor proceselor bancii.
7. Banca este constienta ca ,,cel mai important potential pentru progresul unei
companii este progresul oamenilor ei. Acest adevar sta la baza politicii de resurse
umane, fiind operate mutatii in profilul profesional al lucratorului bancar, de la prestator
de servicii la partener de afaceri. In acest sens, inca de la infiintarea bancii, conducerea sa preocupat permanent de cresterea calitatii profesionale a salariatilor prin dobandirea de
cunostinte si abilitati necesare realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu, precum si prin
dezvoltarea graduala a potentialului personal. Banca va incuraja in continuare schimbarea
conceptului de munca si competenta profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatii
fortei de munca, stimularea spiritului de echipa, facilitarea integrarii profesionale a
absolventilor.
8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, ebanking etc.
9. B.C.R. se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii :
-Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare;
-Calitatea produselor si serviciilor oferite ;
-Calitatea personalului;
-O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei;
-Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile .
10. Banca Comerciala Romana (BCR) a inaugurat pe 4 octombrie 2005, prima
universitate corporativa din Romania UBCR Universitatea BCR. Universitatea BCR
ofera angajatilor bancii conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin integrarea
trainingului cu managementul cunoasterii si managementul schimbarii, in stransa legatura
cu managementul si dezvoltarea carierei. Aceasta noua abordare pune accent pe instruirea
continua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si strategia companiei, cu
un impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale clientilor sai,
prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei.
11. Balanta clientilor veniti si a celor plecati inclina permanent in favoarea
clientilor veniti.
12. Alinierea la practicile occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteaua
de unitati, utilizarea facilitatilor de cash-management, promovarea dezvoltarii pietei de
carduri si a transferului rapid de valuta prin Money-Gram.
13. Incheierea unui parteneriat cu Banca de Export-Import Eximbank care
furnizeaza garantii si asigurari persoanelor juridice care contracteaza imprumuturi de la
Banca Comerciala Romana. Eximbank pune la dispozitia clientilor BCR garantii si
asigurari in numele si contul statului, precum si compensari partiale de dobanzi. De
asemenea, Eximbank acorda credite pentru a completa finantarea obtinuta de la BCR si
sindicalizari de risc. Astfel BCR asigura clientilor finantarile solicitate in conformitate cu
normele si reglementarile proprii, iar Eximbank furnizeaza garantii, asigurari sau alte
produse specifice, pentru facilitarea accesului la finantarile BCR. Principalele avantaje

ale parteneriatului constau in faptul ca pentru garantiile Eximbank clientii nu trebuie sa

asigure contragarantii, iar banca comerciala nu trebuie sa faca provizioane pentru astfel
de credite avand in vedere ca garantiile si asigurarile de stat furnizate sunt considerate cu
risc zero de banca centrala.
14. Puncte tari ale site-ului: tehnic, site-ul este realizat foarte bine, prin
implementarea sistemului SAP. Vizitatorul beneficiaza de o gama larga de servicii si de
informatie actualizata.
15. Filiale in toate orasele tarii.
16. BCR a fost prima banca, si singura de pana acum, care a intrat pe piata
achizitiilor de aur de la populatie.

PUNCTE SLABE
1. Punctele slabe ale bancii sunt, in general, punctele slabe ale sistemului bancar
romanesc, care alaturi de cel al altor state din Europa de Est, este printre cele mai expuse
la riscurile valutare aferente imprumuturilor acordate in monede straine, dupa cum se
arata in studiul agentiei de evaluare financiara Standard&Poor's.
2. Se pune accent pe oferte care merg de la dobanzi mai reduse la credite,
perioade de gratie mai lungi, dar si produse financiare oferite la pachet, uitandu-se tocmai
baza pentru orice banca, dobanzile la depozitele atrase. Aceasta face ca diferenta dintre
dobanzile la credite si cele la depozite sa se mentina la un nivel ridicat, in comparatie cu
statele europene.
3. Puncte slabe ale site-ului: vizitatorul trebuie sa dea prea multe click-uri pentru a
ajunge la informatia cautata. Site-ul se incarca destul de lent, mai ales daca utilizatorul
are o conexiune slaba.
4. Atacuri inevitabile asupra bancomatelor bancii (bancomate-fantoma care au
inselat increderea clientilor), clonari ale cardurilor ( au adus pierderi bancii).
5. Expunerea prea mare a bancii pe anumiti clienti si de introducerea in
portofoliul ei a unor clienti cu bonitate indoielnica
6. Actiunile BCR nu sunt cotate la bursa.

OPORTUNITATI
1. BCR si-a creat propriile departamente in finantari europene, imediat dupa ce a
devenit cert ca Romania va adera la UE la inceputul anului viitor. Banca Comerciala
Romana, a inaugurat biroul EU Office BCR al carui rol este de a asigura o informare
complexa si completa a clientilor bancii cu privire la implicatiile aderarii Romaniei la
structurile europene. Biroul ofera atat servicii de consultanta, cat si o gama larga de

produse destinate finantarii/cofinantarii proiectelor de investitii, in vederea cresterii

gradului de accesibilitate al partenerilor bancii la fondurile europene.
2. Fuziunea cu Bancorex , in timp record, care a dus la intarirea fortei Bancii
Comer-ciale Romane si a pozitiei sale pe piata interna si internationala.
3. BCR a contractat de la International Finance Corporation (IFC), Divizia de
Investitii a Bancii Mondiale, un imprumut, in valoare de 75 milioane EUR, pentru
sustinerea activitatii de creditare a Intreprinderilor Mici si Mijlocii, precum si pentru
sustinerea dezvoltari creditarii populatiei. Imprumutul a contribui, totodata, la
imbunatatirea structurii bilantiere a BCR, prin cresterea maturitatii resurselor in valuta
atrase, ceea ce va reduce decalajele de maturitate dintre activele si pasivele in valuta.
4. Banca Comerciala Romana si BCR Securities au castigat licitatia pentru a
intermedia si distribui emisiunea de obligatiuni municipale pe care Primaria Municipiului
Timisoara o va realiza pe piata interna de capital in valoare de 150 milioane RON.
5. principalele oportunitati de dezvoltare economica: cresterea consumului si
accelerarea
vitezei
de
circulatie
a
banilor.
AMENINTARI
1. Rata inflatiei
2. Instabilitatea monedei nationale
3. Conjunctura economica a tarii nefavorabila
4. Numar mare de concurenti
5. Tinta unor atacuri: Cei care au declanat agresiunea au patruns, in banca de date a
BCR, au obtinut numele depunatorilor si numerele de telefon ale acestora. Apoi
au intrat in functiune telefoanele otravite. Clientii bancii au fost sunati si
atentionati ca trebuie sa-si retraga banii de urgenta. Astfel, a fost declansat, in
unele localitati, asaltul populatiei asupra ghiseelor BCR.
6. Rata rezervelor minime mare
7. Valoarea totala a garantiilor ce pot fi solicitate Bancii Comerciale Romane in
orice moment de anumite state arabe, ajunge la 500 milioane USD, conform
evaluarilor Ministerului Finantelor Publice. Din activitatea Bancorex au rezultat
tot felul de actiuni, despre care nu se putea avea decat o imagine foarte generala.
Exista garantii emise de Bancorex inainte de 1989 (pe vremea cand se numea
Banca Romana de Comert Exterior), in valoare de peste 500 milioane USD, in
favoarea unor state arabe. Aceste garantii sunt deschise nelimitat.. Ele nu se vor
inchide niciodata in timp.

Matricea SWOT

Factori externi

Oportunitati(O)
-rolul
tot
mai
important
al
sistemului bancar in
procesul
reformei
economice
-cresterea creditului
in Romania, ca
urmare a imbunatatirii nivelului de trai
si a standardelor din
domeniul economic
si industrial, in urma
aderarii la U.E
Amenintari(T)
-aparitia continua pe
piata
financiara
interna
de
noi
institutii bancare
-competitie
interbancara tot mai
puternica
cojunctura
economica a tarii
nefavorabila
sistemului bancar
-rata mare a rezervelor
obligatorii
minime
-existenta
unor

Factori interni
Puncte tari(S)
-retea puternica raspandita in
teritoriu
-portofoliu de clienti bine
segmentat si diversificat
-servicii bancare diversificate
-personal bine echilibrat pe
grupe de varsta si pregatire
-retea de banci corespondente
foarte extinsa
-numeroase idei inovatoare ale
personalului
aplicate
in
practica
Strategii SO
-servicii bancare noi care sa
satisfaca cerintele aparute in
urma unei noi cojuncturi
economice determinata de
intrarea in UE

Strategii ST
-intr-un mediu economic
international nesigur, B.C.R.
regandeste
activitatea
de
corespondent
bancar
abordand-o pe baze de
parteneriat si cooperare (in
locul
celei
bazate
pe
concurenta) si pe adoptarea
unei stricte politici de
cunoastere a clientului si de
lupta
impotriva
spalarii
banilor, printr-o atenta alegere
a partenerilor si supraveghere
a activitatii acestora, prin
cresterea
flexibilitatii
in

Puncte slabe(W)
-numeroase
atacuri
asupra
sistemului informational bancar
-expunere la riscurile valutare
aferente imprumuturilor acordate
in monede straine
-vulnerabilitatea informatiilor din
banca
-atacuri asupra bancomatelor

Strategii WO
- servicii bancare oferite on-line
(e-commerce, e-banking) care sa
permita clientilor realizarea unor
activitati in timp real, informarea
permanenta, cat si protejarea
identitatii
acestora
si
a
tranzactiilor efectuate pe Internet
(evitarea atacurilor hackerilor)

Strategii WT
-protejarea informatiilor prin
utilizarea intranetului (portalul
destinat angajatilor) astfel incat
sa se minimizeze consecintele
atacurilor din exterior

conflicte
crize

armate, relatiile
cu
clientii,
anticipandu-se
si
reactionandu-se eficient la
provocarile pietei.