El documento describe una conversación entre un consultor financiero y un cliente sobre la intervención de la institución financiera FICREA por presunto lavado de dinero. A pesar de las advertencias del consultor sobre la importancia de la regulación, el cliente había invertido una cantidad significativa de dinero en FICREA debido a las altas tasas de interés. La intervención podría durar seis meses durante los cuales los ahorradores no podrán acceder a sus fondos, y el resultado final podría ser desde una multa hasta el cierre y liquidación de la financiera, con pérd
El documento describe una conversación entre un consultor financiero y un cliente sobre la intervención de la institución financiera FICREA por presunto lavado de dinero. A pesar de las advertencias del consultor sobre la importancia de la regulación, el cliente había invertido una cantidad significativa de dinero en FICREA debido a las altas tasas de interés. La intervención podría durar seis meses durante los cuales los ahorradores no podrán acceder a sus fondos, y el resultado final podría ser desde una multa hasta el cierre y liquidación de la financiera, con pérd
El documento describe una conversación entre un consultor financiero y un cliente sobre la intervención de la institución financiera FICREA por presunto lavado de dinero. A pesar de las advertencias del consultor sobre la importancia de la regulación, el cliente había invertido una cantidad significativa de dinero en FICREA debido a las altas tasas de interés. La intervención podría durar seis meses durante los cuales los ahorradores no podrán acceder a sus fondos, y el resultado final podría ser desde una multa hasta el cierre y liquidación de la financiera, con pérd
Hace unas semanas desayun con un prospecto a quien le expliqu sobre los servicios y productos que manejamos en nuestro despacho. En toda charla cuando comento sobre nosotros, siempre hago especial nfasis en que el Reino Unido (lugar donde operamos) es la jurisdiccin ms regulada y estricta del mundo en materia de productos y servicios financieros. Razn por la cual no cualquier institucin puede operar ah. Para mi es algo fundamental el que existan reglas estrictas hacia las instituciones financieras ya que esto reduce en mucho el riesgo que corremos con nuestras inversiones. Sin embargo, a muchas personas esto les parece poco relevante y en efecto, esta persona me coment en aquel momento que l tena su dinero en FICREA una institucin registrada como SOFIPO que quiere decir Sociedad Financiera Popular cuya funcin es captar recursos de inversionistas y realizar operaciones de microcrditos. El prospecto en cuestin mencion que FICREA le estaba pagando arriba de 7% y que
ni la estricta regulacin del Reino Unido ni
nuestro esquema que le pagara ms o menos un 8% le parecan competitivos contra lo que tena con FICREA. A pesar de mis esfuerzos para hacerle entender lo importante que es una buena regulacin en materia de riesgo financiero, este personaje decidi no hacer cambio alguno por lo que proced a liquidar la cuenta del restaurante y despedirme cordialmente comentndole que me mantena a sus rdenes. Pues bien estimados amigos, este fin de semana la CNBV (Comisin Nacional Bancaria y de Valores) anunci la intervencin de FICREA por presunto lavado de dinero por lo que durante dicha intervencin que podra durar hasta seis meses, los ahorradores no podrn acceder a sus recursos y la SOFIPO en cuestin estar literalmente tomada por funcionarios de la CNBV que investigarn hasta debajo de las alfombras para encontrar lo que buscan.
Esta tarde, recib una llamada de aquel
prospecto mencionando que estaba muy alarmado por la noticia y preguntndome si le poda ayudar en algo y qu es lo que podra pasar con FICREA y ms an con su dinero, que hasta esta llamada me comento que se trata de una cantidad mucho mayor a la que me haba revelado en aquel desayuno.
que quede del efectivo se pagarn los
impuestos que se deban y de ah a lo que alcance. Como la mayor parte de los recursos estn prestados hay que ir recuperando la cartera para continuar liquidando a los ahorradores. As las cosas, el panorama no se ve muy bueno para los clientes de esta sociedad.
Mi comentario fue que debe sentarse a
esperar a que las Autoridades terminen su trabajo y ver el desenlace final de la investigacin que puede ir desde una simple multa hasta el cierre y liquidacin de la financiera. En cualquier caso, las cosas no se ven muy bien ya que suele ocurrir en estos casos que cuando slo se impone un multa y se permite que la operacin contine, en cuanto se abren las puertas, los ahorradores se dejan ir en estampida a retirar sus recursos lo que ocasiona la quiebra del negocio ya que recurdese que los recursos estn prestados en miles de microcrditos.
En conclusin, en materia de riesgos
financieros, nunca se sabe donde brincar la liebre ya que si una institucin est haciendo algo indebido, desde luego que va a emplear todos los recursos a su alcance para disfrazarlo u ocultarlo y normalmente cuando finalmente se descubre, el quebranto es maysculo.
En el caso de que se decrete por la autoridad
que la institucin debe iniciar un proceso de liquidacin, lo primero es nombrar un liquidador que va a ser normalmente un despacho especializado que va a lidiar con los afectados y que es el primero que cobra sus honorarios, en seguida se cubrirn los sueldos y liquidaciones de ley a los trabajadores con lo
As que seguiremos insistiendo en nuestro
despacho sobre la importancia de un ambiente financiero bien regulado y con la mayor proteccin a los ahorradores. Como hemos mencionado, la proteccin en el Reino Unido es del 90%, de tal manera que si el ahorrador tena 6 millones de pesos, en el eventual caso de una quiebra en el Reino Unido recibira el equivalente a 5.4 millones. En el caso de FICREA es muy probable que nuestro ahorrador reciba slo 130mil pesos que es la proteccin marcada por la Ley en Mxico para estos casos.
Al final, el cliente es quien toma las decisiones. Nuestra
recomendacin es que esta decisin sea consciente e informada. *El Autor es Director de Expertos Patrimoniales, Despacho dedicado al manejo de Inversiones Financieras y especialistas en coberturas con Instrumentos Derivados. Su principal experiencia proviene del Sector Corporativo donde se desempe como CFO en importantes empresas multinacionales como Aon Risk Services, Combined Insurance Company of America y United Technologies Corporation.