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29/11/2014

AorevisionaldecartodecrditoJusNavigandi

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Aorevisionaldecartodecrdito
MarciaSilvanaCezarSilveira

Publicadoem07/2000.Elaboradoem06/2000.

Petio inicial em ao contra banco, para reviso de contrato de carto de crdito, contestando, dentre outras prticas
abusivas,juroscapitalizados,indexadoresilegaisecomissodepermanncia.
Exmo.Sr.Dr.JuizdeDireitodaVaraCveldaComarcadeUrgente
OBJETO:AOREVISIONAL
1.AautoracontraiuumcontratodeCartodecrdito,cujoono*****docarto*****,aliscontratounilateraleeivado
declusulasleoninas,intitulado"Contratocomoassociado",registradono**ocartrioderegistrodettulosedocumentosda
cidadedeSoPauloemsobno.****
2.Aautorausouoreferidocartoporumlongoperodo,sendoqueesteestavaoriginalmentevinculadocontacorrente
denmerodaagnciadoBanco****,sitona*****,no**,nestacapital.
3.Aautoramanteveat(data)ospagamentossempreemdia,quandoapartirdestadatanotouquequantomaispagava,
maioreraoseusaldodevedor(documentosanexos).
4.AautorademonstraemTABELAANEXAadiscrepnciaentreovalorcobradocomencargos,jurosemora,eototal
devido sem os mesmos encargos, juros e mora, observarse, ainda, que estes clculos so feitos a partir da fatura com
vencimentoem__/__semincluiraoanode***,poisestsemadevidadocumentao.QueconformeoCDCelegislao
especficaprevemaobrigaodarapresentarasfaturasdiscriminadasdetodooperododavignciadocontratocomos
valoresespecificadosafimdetornarclaroovalorrealdevidopelaautora,osjuros,encargosemoratambmdiscriminados
comsuaorigemmsams.
5.Ocorre,Excelncia,queorucobroudoautorjurosmuitoacimadaquelesconstitucionalmentepermitidos, no
entanto o mais grave a cobrana ILEGAL de juros cumulados, ou seja, ANATOCISMO. Assim, o ru incorre em
procedimentolesivoaopatrimniodaautora,justamentenaformamaiscrueleperniciosacomaqualnossasdiretrizesscio
econmicas(eodireitoacompanha),porquestodesobrevivncia,querbanir.
6.Aautorabuscoujuntoaadministradoradecartes,emcontatostelefnicosumapropostadeacordoparareduziroseu
saldodevedorcombasenasalegaessupraexpostas,pormnoobtevesucessorestandoinfrutferassuasalegaes.
7.Odireitodaautoralegalmenteamparadopelacartamagnade1988,pelalei4595/64,epelodecreto22.626/33,
artigo1o,epelajurisprudnciadonossotribunal,bemcomopeladoutrinaemanadapelosnossosjurisconsultos.

PRTICASABUSIVAS
a) Capitalizao de juros: forma de clculo de juros compostos, em que os juros se integram ao capital e sofrem
incidnciadenovaparceladestesencargos.
b)ClusulaMandato:Condioemqueofinanciadooutorgaumaprocurao(mandato)paraainstituiofinanceiraou
empresaaelacoligadacriarumttulodecrditoemnomedofinanciadoeseusgarantidores,pelovalorqueainstituio
pretendercobrar.PrticavedadapelaSmula60doSuperiorTribunaldeJustia.
c)Indexadoresalternativos:Possibilidadedeescolhaunilateralporpartedainstituiofinanceira,doindexador(ou
pseudoindexador)quemelhoratendaaosseusinteresses.

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d)Flutuaodetaxas:Possibilidadedemajoraoperidicadastaxasdejurospactuadasemumcontrato,semqualquer
interfernciadofinanciadoalterando,dessaforma,clusulaessencialdonegcio.
e)Comissodepermanncia:Prticadecumularessaverbamoratriacomoutrosencargosquesoexcludentes(juros
contratuais,multas,honorrios,correo,etc).Damesmaforma,emsetratandodetaxadejuros,noseadmiteacobrana
deformacapitalizadacomousualmenteocorre.
Noquetangeaoscontratosdeadesoclaroespecificarquetodososcontratosdevemserrevistosquandotornaremse
excessivamenteonerosos,eainda,queasclusulasabusivasdevemserdesconsideradaspeloconsumidor.
Arequerente,talcomoseuspares,temasensaodeimpotnciadiantedopodereconmico.Devidoaofatodasgrandes
entidadescomerciaispraticamcadavezmaisabusos,semqualquerpunio,eacontrriosensocadavezmaisprotegidas.Os
cidadosmantmsequasesempreinertesfrenteaosprejuzosquesofrem.
Odireitoconsideraadesigualdadeentreaspartesdeumnegciojurdico,masistonoocorreriaseopodereconmico
pudessesercontrabalanceadoporpossibilidadesdeescolhaoferecidasapartecontratantemenosfavorecida.
AConstituioFederalemseuart.170,prevaproteoeconmicaaosmenosfavorecidos,valorizandootrabalho
humanoeassegurandoexistnciadignaatodos,seguindovriosprincpios,entreelesaproteoaoconsumidor.
O cdigo de defesa do consumidor, a este respeito, foi criado devido ao reconhecimento da vulnerabilidade do
consumidor tendo como funo social promover a realizao dos ideais de convivncia do homem. Estabeleceu rgos e
mecanismosdetutela,proscreveuprticascomerciaisecontratuaisabusivas.
A necessidade de esclarecer quais so os mecanismos de defesa que o consumidor tem ao seu alcance e tornar
conhecidas todas as prticas comerciais e contratuais abusivas imprescindvel para tornar equilibrada as relaes
comerciaisdonossoPas.
Odireitotradicionalinterpretaoscontratosaplicandoindiscriminadamenteoprincpiopactasuntservanda,desta
formaignoraaespecificidadedascondiesgerais,nolevandoemconsideraoaboafdocontratante.
MashentendimentoscontrriosnadoutrinaquedevemserconsideradoscomoofamosotrechodeRaymondSaleilles
emDeladclarationdevolont,Paris,1901quetranscrevemos:
"Semdvidas,hcontratosecontratoseestamoslongedarealidadedestaunidadedetipocontratualque
supeoDireito.Sernecessrio,cedooutarde,queoDireitoseinclinediantedasnuanasedivergncias
que as relaes sociais fizeram surgir. H supostos contratos que tem do contrato apenas o nome, e cuja
construojurdicaestaporfazerparaosquaisemtodocaso,asregrasdeinterpretaojudicialdeveriam
sesubmeter,semdvidas,aimportantesmodificaespoderiamserchamados,naausnciadetermomelhor,de
contratos de adeso, nos quais a predominncia exclusiva de uma nica vontade, agindo como vontade
individual, que dita sua lei no mais a um indivduo mas a uma coletividade indeterminada, obrigando
antecipadaeunilateralmente,admitindoseapenasaadesodaquelesquedesejaremaceitaraleidocontrato.

A expresso contratodeadesotem sentido mais estreito. Tem sido empregada para designar a preconstituio
unilateral do contedo dos contratos similares, neles se inserindo as clusulas uniformes que no podem ser rejeitadas.
Outros lhe emprestam significado ainda mais restrito, reservandoa para as relaes jurdicas nas quais a posio de
superioridadedopredisponentepermite,emprincpio,aimposiodeclusulasatentatriasdoequilbrionormalentreos
contratantes.
Noparecerazovelesseestreitamento.aformadoconsentimentoqueidentificamaisrapidamenteafigurajurdica
docontratodeadesose,obviamente,apredisposiounilateraldoseucontedoforrealizadaparacontratosemmassa.
Afinal, a aceitao em bloco de clusulas preestabelecidas significa que o consentimento sucede por adeso,
prevalecendoavontadedopredisponenteque,naobservaodeSALEILLES,ditaasualei,nomaisaumindivduo,seno
a uma coletividade indeterminada. No importa, desse modo, que as clusulas predeterminadas integrem, mediante
incorporaoou remisso, o contedo de todos os contratos. Nem se altera o fenmeno por ser a predisposio obra de
terceiro,comonahiptesedeprovirderegulamentodopoderpblico.Vistosobongulodaformaodosvnculospessoais,
patenteiase o mesmo processo de estruturao, por quanto mais uma das partes adere a clusulas, que tem de aceitar
globalmente,noparticipandonasuaformao.Emtodosessescasos,aexpressocontratodeadeso,consagradapelouso,
podesermantida,adespeitodasobjeesquelevanta.
Assim, interessante para aqueles que, como a autora, tem sua dvida aumentada, e muito, em virtude de juros
estratosfricos,quebusquemrevereanalisarjudicialmentesuasdvidaseomodocomoasmesmasvemsereproduzindo.
bemprovvelqueovalorjpago,equeaindavemsendocobrado,tenhaexcedidoovalorrealdevido.
OposicionamentodadoutrinaedosTribunaisdeJustia,deAlada,edoSuperiorTribunaldeJustia,quantos
controvrsias suscitadas sobre as clusulas que geram excessiva onerosidade, propiciou s pessoas fsicas e jurdicas, a
possibilidadedeingressarememjuzo,objetivandoarevisodoscontratosemcurso,bemcomo,reaveratravsdaAode
RepetiodeIndbitooquepagaramamaior(indevidamente)quelasinstituiesfinanceirasnamesmaesteira,podem
serdiscutidasasquestesquejseencontramnaesferajudicial,mesmonaposiodedevedor.Sobrelevaressaltar,quea
possibilidadedoajuizamentodeaes,queobjetivamareadequaodoscontratos,encontraguaridaem vrios diplomas

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legais.Assim,oregimedecapitalizaomensaldejuroscomopraticadopelarequerida,proibidopeloDec.22.626/33,
mesmoquenomagodocontratotenhasidoacordada,comorestousumuladopeloSupremoTribunalFederal,atravsda
Smula 121. A capitalizao aparece maquiada sob diversas formas, sendo que, as comumente usadas so: o fator
exponencial a "Tabela Price" o fator/coeficiente nos contratos de leasing o Sistema SAC os juros mensais em contas
devedorasasoperaesdefinanciamentoencadeadaseosindexadoresunilaterais,taiscomoTaxaANBID,CDBeCDI.
Infereseportantoqueaoformalizaremosdiversoscontratoscometeramlesona"basecontratual",postoquenopodem
auferir lucro com vantagem manifestamente desproporcional (CF 173 4) , se comparada com a prestao oposta, ou
exageradamenteexorbitante(aocaptarrecursos,obancopagaaoinvestidorapenas2%deoutroladodacadeiaeconmica,
aofirmarumcontratodemtuo,nopodercobrarattuloderemuneraodocapitalenvolvidomaisdoque20%,sobrea
porcentagemdoquefoicaptado),sobpenadecaracterizaralesoedesproporoquantosprestaesenvolvidas.Essa
linhadecondutapraticadapelobanco,permiteaoderevisodecontratoourepetiodeindbito.
8.Aformaqueoruencontrouparaenriquecersemcausanopodesertoleradopelodireito,enestesentidoquea
autorabuscaatutelajurisdicionaldoEstado.
9.Nestesentido:
"Aindaquenoseentendesseautoaplicvelodispositivoconstitucionallimitadordastaxasdejuros,
de se observar existir norma ordinria ( Decreto 22.626/33, artigo 1o ) a proibir cobrana de juros
superioresaodobrodataxalegal,ouseja,acimade12%aoano.Certo,existeasmulano596doSTF, que
dispe no se aplicar s instituies financeiras citada limitao, estando elas livres para cobrar
quaisquertaxas,desdequeautorizadaspeloConselhoMonetrioNacional.Entretanto,talenunciadono596
do STF baseiase na interpretao equivocada, da citada lei de mercado de capitais, na medida que o
dispositivoqueestariaaautorizaracobranadejurosacimade12%aoano(Lei4.595/64,art.4oinc.IX)
em verdade, usa o verbo limitar, no aumentar. Limitar significa reduzir, restringir, diminuir. Tanto
que o inciso em questo, em sua parte final, referese que essa limitao destinase a assegurar taxas
favorecidas a determinados financiamentos. Se assim, concluse que o objetivo do legislador foi,
justamente,oderestringirosencargospraticadospelosbancos,noconcederaoCMNumacartadealforria,
permitindoacobranadejurosabusivos."

(ExtradodoJornaldoComrciode14denovembrode1994,EspaoVital).
10. Notase, tambm, Excelncia, que na prpria deciso polmica do STF, sobre o tema, salientandose o voto
proferidopeloEminenteMinistroGacho,Dr.PauloBrossard,apontando:
"Serodispositivoemquestoautoaplicvelporquenormareguladoraparaqueseexprimaoquenela
contm,erealizartudooqueseexprime".

11.E,porcerto,deindagarse,comoofezoministro,oqueserfeitoquandodaediodaLeicomplementar,poispor
certoolegisladornopoderdispordeformadiferentedaquelaqueexpressanaLeimaior,oquereforaatesedaauto
aplicabilidadedareferidanormaconstitucional.
12.Nestesentido:
NOTCIASDOSUPERIORTRIBUNALDEJUSTIA17/08/9917:42:37STJdecideseadministradoradecartode
crditopodecobrarjurosacimade12%aoanoProcesso:Resp194843

Asadministradorasdecartodecrditonosoinstituiesfinanceirase,porisso,nopodemcobrar
juros na fatura dos clientes superiores a 12% ao ano. Este o entendimento do ministro Carlos Alberto
MenezesDireito,daTerceiraTurmadoSuperiorTribunaldeJustia,nojulgamentodoprocessoemqueoBanco
do Brasil pede Justia que as administradoras sejam reconhecidas como instituies vinculadas ao Sistema
FinanceiroNacional.

Oprocessofoilevadoajulgamentoontem,masnotevedecisofinal,poisfoiinterrompidocomopedido
devistadoministroNilsonNaves.OBancodoBrasilquer que as instituies financeiras possam continuar
cobrando os juros de acordo com as oscilaes do mercado e as variaes dos ndices inflacionrios. Desta
forma,estariamlegalmentelivresdolimiteimpostopelaConstituioFederal,de12%aoano.

OBancodoBrasilingressoucomumaaodecobranacontraoindustrialDrioJooWendling,dacidade
de Dois IrmosRS, para receber uma quantia equivalente a R$ 7.300 por inadimplncia do carto de crdito
Ourocard em 1995. O banco estaria cobrando juros de 18%, calculados poca da converso para a URV,
capitalizandoosjurosecumulandoachamadacomissodepermannciacomcorreomonetria.

Drioargumentaqueestascobranassoilegais."AdvidaseoriginoudeumacompranovalordeR$780
eagoratenhoquepagarumaquantiaexorbitante",assinala.AadvogadaIedaMariaWeberdaSilvaquestionaa
prprianaturezadoscontratosdeadesodoscartodecrdito,queseriamreguladosdeformaarbitrria e
unilateral.

OBancodoBrasilganhounaComarcadeDoisIrmosodireitodecobraralmdopercentualde12%,maso
TribunaldeJustiadoEstadoreformulouadeciso,impondoaobancolimitesquantoaplicaodosjuros.

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AadvogadadoBancodoBrasil,MariseRosenhaim,asseguraqueaadministradoradecartodecrditoso
autorizadas pelo Conselho Monetrio Nacional e deve ser tratada como instituio financeira. "A
administraodecartesdecrditodeumbancosoatoadimplementodasobrigaescontratuais,poisa
partir do inadimplemento de quem utiliza o carto passa a ser tambm financeira, j que financia o saldo
devedorapurado",explica.

Alm do ministro Carlos Alberto Menezes Direito, ainda faltam votar os ministros Eduardo Ribeiro,
Waldemar Zveiter, Ari Pargendler e Nilson Naves. A Assessoria de Imprensa vai informar a nova data para o
julgamento.

13.Damesmasorte,temosasseguintesdecisesjurisprudenciais:
(TARGS,Ap.Cv194064226):
"Obanco/apelantenocomprovouenosautosnoexisteprovaobjetivaematerialdequeomesmoestava
autorizadoapraticarataxadejurosincidente,nasuaformaocomplexiva,dejurosecorreomonetria.

"Ento,afastado,nocaso,oaspectodalimitaoconstitucionalainconformidadedoapelantenomerece
acolhimento, devendo prevalecer a taxa de juros no percentual de 12% a.a., com base no art. 1 da Lei de
Usura e com suporte nos precedentes do STF antes apontados, porquanto o exeqente apelante, no comprovou
nosautosqueestavaautorizadopeloBancoCentraldoBrasilapraticarastaxasdejurosincidentes."

Atesefoiesposadapeloc.SuperiorTribunaldeJustia,comoseinferedesterecentejulgadodaquele
colegiado,dalavradoeminenteMinistroRUYROSADODEAGUIAR(RESP207604/SP,DJ16deAgostode1999,p.
75):

"JUROS.Limite.Smula596/STF.Capitalizao.
"Recurso conhecido para permitir a cobrana de juros de 12% a.a., sem capitalizao em face da
peculiaridadedocaso."

Ovotododestacadorelator,noseguintetrecho,maisexplcito:
"Or.acrdorecorridoaceitouatesedequeobancocredorpodecobrarataxaqueestipular,deacordo
comoqueconsiderarsejaataxadomercado.Pensoqueessaliberalidadenoestdeacordocomalei,que
submete as instituies financeiras ao que for determinado pelo Conselho Monetrio Nacional. De acordo com
osprecedentesdestaTurma,paracobrarjurosacimadataxalegalmenteprevista,sejanoCdigo Civil, seja
naLeideUsura(Dec.n.22.626/33),ainstituiofinanceiradevedemonstrarestaraissoautorizadapelo
Conselho Monetrio. Na espcie, pelo que se pode ver do extrato de fl. 21, juntado pelo credor, no ms de
novembrode1995,hlanamentosdejurosde2%aodiasobreosaldodevedor,capitalizadosdiariamente.
difcildeacreditarquenaquelapoca,cominflaoreduzida,oCMNtenhaautorizadooBancoacobraresses
juros,edemodocapitalizado."

OMinistroCARLOSALBERTOMENEZESDIREITO(REsp.N.79.507,j.05.03.1998)justifica:
"Astaxasdejuros,anteaeventualomissodoConselhoMonetrioNacional,nopodemficarsujeitas
livre vontade das instituies bancrias, geridas sempre com o intuito de trilhar os caminhos do lucro,
muitas vezes exagerados, como si acontecer, o que prejudica a prpria razo de ser da nota de crdito
comercial. Assim, ao invs de incentivar o comrcio, a liberdade excessiva dos bancos tem acarretado, na
verdade,aquebradecentenasdeempresriosquedependemdocrditoparasobreviver.".

ASSIM,PARACOBRARJUROSSUPERIORESA12%AOANO,ARDEVERCOMPROVARESTARATANTOINDIVIDUALMENTE
AUTORIZADA PELO CMN, DO CONTRRIO MESMO QUE NO ACEITAS AS TESES DA EFICCIA DO ART. 192, 3 DA
CONSTITUIOFEDERALEAPLICABILIDADEDALEIDAUSURA(vide1.1e1.2)APRESENTAMSENULASASDISPOSIES
DOCONTRATOEMTELAQUEESTIPULEMACOBRANADEJUROSSUPERIORESA12%AOANO.

"CONTRATOS BANCRIOS REVISO POSSVEL DOS CONTRATOS QUITADOS SE PARA TANTO FOI FEITO OUTRO E A
LIBERAOSERVIUPARAPAGAMENTODOANTERIORSUBMISSOAOCDIGODEDEFESADOCONSUMIDOREVIABILIDADEDO
RECONHECIMENTO DA NULIDADE DE CLUSULA QUE SE MOSTRAR ABUSIVA E CONTRRIA LEI ONEROSIDADE EXCESSIVA E
LUCROARBITRRIOILEGAISRECONHECIMENTOCAPITALIZAOAFASTADARECURSOIMPROVIDO.

14.Segundoadecisoda9 aCmaraCveldoTARGS,tratandosedejurosexcessivos,extraisedovotodoExmo.Juiz
ANTNIOGUILHERMETANGERJARDIM:
"EmboraoentendimentodaSupremaCorte,nojulgamentodaAoDiretadeinconstitucionalidadeno 4 ,
continuoconvencidodequeautoaplicvelanormacontidanopargrafo3odoartigo192daConstituio".
(Processono194.123.220).

15.FundamentadanocitadoENCONTRONACIONALDETRIBUNAISDEALADA,quedecidiuquea"alimitao
constitucional da taxa de juros reais aplicvel de imediato. Entendese por juro real o juro
excedente `a taxa inflacionaria. No juro real incluemse os custos administrativos e operacionais, as

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contribuies sociais (Finsocial, PIS e PASEP e os tributos devidos pela instituio financeira. Est
proibidoojurocomposto.OIOFestexcludodojuroreal".(JCde4/11/94EspaoVital).
16.Embasadonoentendimentosupra,oacrdounnimeda9aCmaraCveldoTARGS(Proc.194.123.220)decidiu
que:
" inadmissvel que se reserve aos integrantes do sistema financeiro um privilgio qual seja o de
ficaremisentosdaslimitaesprevistasnoart.1.262e1.062doCdigoCivil,combinadoscomoartigo1odo
decreto22.626/33,matriaestareproduzidapeloartigo192pargrafo3oconstituio".

Eainda:
" A capitalizao vedada em lei(artigo 4o do Decreto no 22.626/33) . Desde ento est proibida a
cobrana de juros sobre juros, ressalvando o caso de acumulao de juros vencidos aos saldos lquidos em
contacorrente,deanoeano."

17.Deoutraforma,tambm,nopoderiadeixardenosacompanhar,nestalinhaderaciocnio,oeminentejurisconsulto
denossoV.TribunaldeAladadenossoEstado,oSr.Dr.ArnaldoRizzardo,queemsuaobra"CONTRATOSDECRDITO
BANCRIO",daEditoraRevistadosTribunais,abordaotemacommuitoconhecimentoepropriedade:
"Ataxadejurosveminseridanasclusulasdeduasformas:Ou mediante pura estipulao, ao lado de
outrosencargos,comocorreomonetria,comissodepermanncia,emultapormoraoucumuladaeembutida
na correo monetria ou de comisso de permanncia prefixada, em padres que ultrapassam os ndices
oficiaisimpostospelogoverno.

Tantonumacomonoutrahiptese,nohdeseconsagrarprivilgiosemfavordeumadeterminadaclasse
de entidades ou pessoas, mesmo porque, por princpio constitucional, todos so iguais perante a lei. Com
efeito, reza o art. 5o da vigente carta magna: "Todos so iguais perante a lei, sem distino de qualquer
natureza,garantindoseaosbrasileiroseaosestrangeirosresidentesnopas...".

Maisadiante,completaomesmojurista:
"AoraConstituioFederalconsolidoualimitaodataxadejuros,deacordocomoinseridonoartigo
192,pargrafo3o nos seguintes termos: "As taxas de juros reais, nelas includas as comisses e quaisquer
outras remuneraes direta ou indiretamente referidas concesso de crdito, no podero ser superiores
12%aoano:Acobranaacimadestelimiteserconceituadacomocrimedeusura,emtodasasmodalidades,nos
termosquealeideterminar".

Percebesequeopreceitoespecificaastaxasdejurosreais,oqueimportaemconcluiraabrangnciada
capitalizao, de molde a que o ndice percentual no pode ultrapassar aquele patamar, embora aplicada a
capitalizao.oquetransparecesolarmentedaredaododispositivo,ausaraexpressoJurosreais.

Sealei4595davamargemainterpretaespermissivasdetaxas de juros superiores a 12%, desde que


toleradas pelo Conselho Monetrio Nacional, presentemente, inseriuse em nossa lei maior norma proibitiva,
que derroga qualquer outra regra pretensamente autorizada de percentuais mais elevados." (copiei, grafei e
sublinhei)

18.Destaforma,percebesequeaautorafoilesadapelacobranailegaldejurosabusivosecumulados,conformepode
depreendersenosjuroscalculadosedebitadosnasfaturasmensaisreferentesaousodocartodecrdito,peloqueurgesua
reviso,paraqueosmesmostenhamoclculoeprojeosobagidedaleiptria.
19.deseestranharqueasAdministradorasdecartesdecrditocobremjurosmuitosuperioresaos12%aoanodalei,
umavezquenopodemalegarsequerqueseusamdojurododinheiroemprestadoparapagarseusaplicadores,poisna
realidadeaadministradoranoprestaserviobancrioeseusserviossocobradostantodousuriocomodoconveniado
administradoradocartodecrdito.
20.Aautora,pretende,pois,pagarjurosjustoselegais,bemcomonosejamestescapitalizadosindevidamente.Na
espcie, no existe nenhuma legislao que permita ao sistema financeiro sobreporse Lei Da Usura, muito menos as
AdministradorasdeCartodecrdito,quenopertencemaosistemafinanceirodeaplicaes.Porconseguinte,nenhuma
disposiopermitequesejamcobradosjurosacimadosdeterminadosquerpelaleideusura,querpelaconstituiofederal.
21.Hodiernamenteajurisprudnciavemsedeclinandodaseguinteforma,conformepodemosconstatarnadecisoda
apelaocvelno194117545,da5aCmaraCivildoTribunaldeAladadoRioGrandedoSul,norelatodoilustreDr.Jasson
AyresTorres:
" Da o entendimento quanto a limitao de 12% ao ano, quer com referncia aos juros remuneratrios
convencionados, bem como aos juros moratrios. Atinente a estes, de se referir o art., 1.062 da lei
substantivacivilestabelecendoataxadejurosde6%aoano.Ocorre,porm,queodecreton.22.626/33em
seu art.1o vedou, em qualquer hiptese, juros superiores ao dobro da taxa legal. A constituio Federal
reafirmou este conceito eliminando privilgios e, portanto, no se pode admitir interpretao da lei
n.4595/64, beneficiando os bancos e as instituies financeiras, os liberando para ilimitadamente, fixar
juros,emflagrantedesequilbriodetratamentodagrandemaioriaquecompeasociedadebrasileira."

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Estclaraaabsolutaimpropriedadedapretensodar,quenemsequerbancoouinstituiofinanceira,emcobrar
jurossuperioresa12%poistalsituaotipificaumtratamentodesigual,dandoprivilgioaremdetrimentodaautora.
22.AILEGALIDADEDACOBRANADECRETO22.626ELEI4.595/64
Fazendoumaabordagemdalegislaoinfraconstitucional,verificasereiteradamenteque:
"Nolegalacobranadejurosetaxassuperioresa12%a/aporqueexpressamentevedadapelodecreto
n.22.626/33(LeidaUsura),QUENOFOIREVOGADAPELALEIN.4.595/64(LeidaReformaBancria)."

NadecisodaApelaocveln.192002962aEgrgia2aCmaraCveldoColendoTribunaldeAladadoEstado,
decidiu,porunanimidade:
"A Lei n.4.595/64 no revogou o art. 1.062 do cdigo civil, nem os artigos 1 e 13 da Lei da Usura
(Dec.22.626/33).

LIMITARnosinnimodeliberaremuitomenosdemajorar:exegeseinquaeequivocadadoart.4,incs.
VIeIX,daLein.4.595/64,consagradanasmulan.596daSTF".

23.Estevidenciadoorepdiodostribunais,seguindoaopiniodenossasociedade,naaceitaodasmula596do
STF,Sendoaatualtendncia,diantedosargumentosirrefutveisebrilhantesqueseacumulamesorepetidosemdecises
monocrticoseemtribunaisestaduais,quevenhaaserrevogada.DeveficarclaroquecomapromulgaodaConstituio
FederaladitaSmulafoidevidamentederrogada.
Ensinamentoeste,dodoutroJuizdeAladaDr.OsvaldoStefanellonaAp.Cveldeno191.024199,inRT675/195.
E,continuaemarrestomemorvel:
"Vejase,deresto,oqueopargrafo3o,estdivididoemduaspartes. Primeira, a que estabelece o
conceitodejurosreaisaSegunda,aqueprevapuniocriminalparaquemultrapassaropercentualfixado
nostermosemquealeideterminar.Estacondicionantereferese,evidncia,apenaspartedenatureza
penaldotexto.Crimedeusura,estesimdependendodeleiregulamentadora,emboranosepossaesquecerque
aleiatualexistedispondosobreessedelito.

Sem razo, pois o demandado ao pretender s aps a regulamentado o texto constitucional poderia ter
aplicao em tal lei. S o seria se no contivesse os elementos e requisitos necessrios imediata
aplicao.Eostemopargrafo3odoArt.192".

24.TrazemosbailajurisprudnciadoSUPERIORTRIBUNALDEJUSTIA,aesserespeitoinverbis:
"JUROSANATOCISMOLEIESPECIALCAPITALIZAOMENSALVEDAO.
Execuo.DireitoPrivado.Juros.Anatocismo.Leiespecial.Semestralidade.Capitalizaomensalvedada
.Precedentes. Recurso no conhecido. I A capitalizao de juros (juros de juros) vedada pelo nosso
direito,mesmoquandoexpressamenteconvencionada,notendosidorevogadaaregradoart.4o,dodecreto
22.626/33 pela Lei n. 4.595/64. O anatocismo, repudiado pelo verbete n. 121 da smula do Supremo Tribunal
Federal,noguardarelaescomoenunciadon.596damesmasmula.IIMesmonashiptesescontempladasem
leisespeciais,vedadaacapitalizaomensal."(Ac.Da4aTdoSTJmvResp4724MSRel.Min.Sviode
Figueiredoj.em11.06.91Rcte.BancodoBrasilS/A.,Rcdo.EngenhariaConstruoeRepresentao Ltda.
DJU02.12.91).

25.OJudicirioonicorgoquesetemparafazerjustia,mesmoquandoestadesacreditadapublicamentepor
seusprpriosgovernantes,eimpedirosabusoscometidosnacobranaabusivaecumuladadejurosquenopermitemo
crescimento do pas. Afinal, todos so iguais perante a lei principio bsico constitucional, no podendo haver uma
desigualdade econmica to injusta e incoerente, onde uma parte, o contratante/consumidor sai sempre prejudicado.
Cumpre,ainda,salientarquenaatualCARTAMAGNA,comoobjetivofundamentaldaRepblicaoCONSTRUIRUMA
SOCIEDADE LIVRE JUSTA E SOLIDRIA", "ex vi" do art. 3 , I da CF . Reza, ainda, nossa CF quando estabelece os
princpiosgeraisdaatividadeeconmica(art.170,caput)queesta"............temporfimasseguraratodosaexistnciadigna,
conformeosditamesdajustiasocial."

Diantedoexposto,
RequerseDigneV.Exa.:
A.LIMINARMENTEaexpediodeofcioparasuspensoimediatadanegativaodonomedaautoranoSPC,Banco
CentraleSERASA
B.Arepetiodoindbito

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29/11/2014

AorevisionaldecartodecrditoJusNavigandi

C.Asuspensodaincidnciadosjurosacimade12%aoano,bemcomodosjuroscumulados,ouseja,anatocismo,
devendoasquantiasevaloresinjustamentepagospelaautoraseremautomaticamentecompensadosnodbitoqueaautora
mantm para com a r no referido contrato, bem como a reviso de multa cobrada acima de 2% nos casos de atraso do
pagamento
D.Acitaodoru,paracontestarapresente,querendo,sobpenaderevelia,
E.AintimaodoMinistrioPblicoparaquezelepelaregularidadedofeitoesemanifesteacercadaposturadeusura
dar
F.Aprocednciadapresenteao,condenandooruareverosjuroscobradosacimadataxaconstitucional e os
CUMULADOS,bemcomoacobranaindevidadetaxas,serviosemulta,devendoapartequejfoipagareverteremcrdito
da autora e compensar no dbito da mesma. Condenando, outrossim, o ru, a sucumbncia nas custas processuais e
honorriosadvocatcios
G.Aproduodetodososmeiosdeprovas,comodocumentalespecialmenteosdocumentosorajuntados,periciale
qualqueroutraquesefizernecessriaparacomporoconjuntoprobatrio,inclusive a percia contbil s expensas da r
devido a hiposuficincia da autora em relao mesma, bem como a exibio do contrato com os devidos clculos
especificadosdaprocednciadosvaloresapontados,dosjuroscobrados,
H.ObenefciodaAssistnciaJudiciriaGratuita,casoV.Exma.noconcedaaAJG,requerfulcradonalei8.951de
28/12/89(previsodoregimentodecustas),queV.Exma.Permitaarequerenteorecolhimentodascustasaofinal,pois,
temporariamente, est sem condies financeiras para arcar com as despesas judiciais, o que possvel conforme
entendimentodoTARGS/julgados,vol.103360.
N.T.
P.D
Valordacausa:R$
PortoAlegre,15dejunhode2000

Tabelaemanexo:
SaldoAnterior

R$428,73

Out/97

Nov/97

Compras/Saques

Compras/Saques

Juros/Encargos/Mora

R$44,97

Juros/Encargos/Mora

R$43,31

ValorPago

R$150,00

Anuidade

R$18,00

ValorPago

R$80,00

Dez/97

Jan/98

Compras/Saques

R$171,90

Compras/Saques

R$101,28

Juros/Encargos/Mora

R$67,73

Juros/Encargos/Mora

R$51,17

Anuidade

R$18,00

Anuidade

R$18,00

ValorPago

R$200,00

ValorPago

R$200,00

Fev/98

Mar/98

Compras/Saques

R$235,83

Compras/Saques

R$254,10

Juros/Encargos/Mora

R$60,14

Juros/Encargos/Mora

R$73,04

ValorPago

R$200,00

ValorPago

R$300,00

Abr/98

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Mai/98

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29/11/2014

AorevisionaldecartodecrditoJusNavigandi

Compras/Saques

R$284,70

Compras/Saques

R$155,14

Juros/Encargos/Mora

R$99,70

Juros/Encargos/Mora

R$118,59

ValorPago

R$200,00

ValorPago

R$200,00

Jun/98

Jul/98

Compras/Saques

R$403,12

Compras/Saques

R$299,90

Juros/Encargos/Mora

R$135,97

Juros/Encargos/Mora

R$190,23

ValorPago

R$250,00

ValorPago

R$350,00

Ago/98

Set/98

Compras/Saques

R$7,99

Compras/Saques

Juros/Encargos/Mora

R$154,57

Juros/Encargos/Mora

ValorPago

R$147,44

ValorPago

Totaldepagamentos

R$2.130,00

Totaldecompras/Saques

R$2.342,69

Compras

R$2.342,69

TotaldeJuros/Encargos

R$1.186,86

Pagamentos

R$2.130,00

TotaldeAnuidade

R$54,00

SaldoDevedors/enc.

R$212,69

Autor
MarciaSilvanaCezarSilveira
advogadaemPortoAlegre(RS)

Informaessobreotexto
Comocitarestetexto(NBR6023:2002ABNT)
SILVEIRA,MarciaSilvanaCezar.Aorevisionaldecartodecrdito.JusNavigandi,Teresina,ano5,n.43,1jul.2000.
Disponvelem:<http://jus.com.br/peticoes/16076>.Acessoem:29nov.2014.

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