(DERECHO PENAL ) USURA - LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO.

2014

MADRE DE DIOS CAPITAL DE LA BIODIVERSIDAD DEL PERU

UNIVERSIDAD NACIONAL AMAZONICA DE MADRE DE DIOS

FACULTAD DE DERECHO Y CIENCIA POLTICA

CAPITULO II - III

USURA.
LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO

ASIGNATURA: DERECHO PENAL ESPECIAL.

DOCENTE:

JORGE LUIS DIAZ REVOREDO.

ESTUDIANTE : - HERLES CUTIPA ALEXI.

- GOMEZ HUILLCA, KEYLA MELISSA.

CICLO:

QUINTO
PUERTO MALDONADO-2014

DERECHO VIDERECHI V

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USURA. _____________________________________________________________________________________5

.1

ANTECEDENTES. _____________________________________________________________________________5

JUSTIFICACIN DE LA INTERVENCIN PUNITIVA. ________________________________________6

4.1

CMO HEMOS DE ENTENDER LAS A LA CONDUCTA (USURERA) ________________________6

Descripcin Legal. _______________________________________________________________________7

TIPICIDAD OBJETIVA._____________________________________________________________________7

LA CONDUCTA TPICA. _____________________________________________________________________7

VERBOS RECTORES: ________________________________________________________________________8

BIEN JURDICO PROTEGIDO. _______________________________________________________________9

10

DELITO PLURIOFENSIVO. ___________________________________________________________________9

11

CONDUCTA DELICTIVA. ____________________________________________________________________9

12

TIPICIDAD SUBGETIVA. ___________________________________________________________________ 10

13

ELEMENTO SUBJETIVO DEL TIPO. ________________________________________________________ 10

14

CIRCUNSTANCIA AGRAVANTE. __________________________________________________________ 10

15

PENA. _____________________________________________________________________________________ 11

16

LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO. ___________________________________________________ 11

16.1 GENERALIDADES. _________________________________________________________________________ 11

17
17.1

DESCRIPCION LEGAL. ____________________________________________________________________ 11

LOS SUPUESTOS QUE CONTEMPLA NORMA PENAL __________________________________ 12

18

TIPICIDAD OBJETIVA. _____________________________________________________________________ 12

19

BIEN JURDICO PRETEGIDO.______________________________________________________________ 13

20

ELEMENTOS ESTRUCTURALES DE LA IMPUTACIN AL TIPO OBJETIVO. _______________ 13

20 EL GIRADO _________________________________________________________________________________ 13
21

VERBOS RECTORES. ______________________________________________________________________ 14

22

LOS SUPUESTOS DELICTIVOS QUE CONFIGURAN EL TIPO PENAL _____________________ 14

22.1 GIRO DE CHEQUE SIN TENER PROVISIN DE FONDOS SUFICIENTES. _________________ 15

23

II.CUANDO FRUSTRE MALICIOSAMENTE POR CUALQUIER MEDIO SU PAGO. _________ 16

23.1 HECHO PUNIBLE _________________________________________________________________________ 16

24

III.CUANDO GIRE A SABIENDAS QUE AL TIEMPO DE SU PRESENTACIN NO PODR

SER PAGADO LEGALMENTE. ___________________________________________________________________ 17

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24.1 El sujeto activo. __________________________________________________________________________ 17

24.2 El sujeto pasivo __________________________________________________________________________ 17
25

HECHO PUNIBLE _________________________________________________________________________ 17

26

SITUACIONES DOLOSAS POSIBLES POR PARTE DEL AGENTE. __________________________ 18

27

SUPUESTOS DE IMPOSIBILIDAD LEGAL DE PAGO _______________________________________ 18

28

LA CONSUMACIN DEL HECHO PUNIBLE ______________________________________________ 19

29

IV. CUANDO REVOQUE EL CHEQUE DURANTE SU PLAZO LEGAL DE PRESENTACIN A

COBRO, POR CAUSA FALSA. ___________________________________________________________________ 19

29.1

HECHO PUNIBLE __________________________________________________________________ 19

30

CONSUMACIN DEL HECHO PUNIBLE. _________________________________________________ 20

31

VI. ENDOSAR SABIENDO QUE NO SE CUENTA CON PROVISIN DE FONDOS ________ 23

1 PRESENTACIN
En esta oportunidad nos es grato desarrollar un tema de relevancia jurdica que de
seguro nos servir de base para poder enriquecer la cultura jurdica asimismo que este
trabajo refleje la investigacin sucinta de todos los temas desarrollados .
El alumno pierde tiempo y esfuerzo hasta dinero cuando es engaado en una asignatura
al ser sometido a copiar, por lapsos prolongados lo que el profesor buenamente le dicta en
el peor caso de sus notas escritas y en el mejor caso sin la ayuda de ellas o peor con el
riesgo de incurrir en error de expresin que si existieran bien sabemos que hacen ms
dao escrito que hablados .
El presente trabajo atiende al problema expuesto de las expresiones precedentes con
constituyndose en un valido soporte metodolgico y pedaggico.
Permite al alumnado acudir la imparticin de lecciones con la lectura previa del tema a
tratar , traducindose esto en la elevada posibilidad de una concurrencia estudiantil vida
de formular preguntas o problemas transitados ya por su por su particular anlisis, critica,
reflexin y solucin que encontraran en la opinin de sus compaeros intenso debate , y
en la del profesor dilucidacin de dudas y orientacin serena lucida, y sopesada en mayor
conocimiento del tema aprendido a razn de delinear la opinin .
Que en concreto, el desarrollo de este tema es. Los delitos de usura libramiento y cobro
indebido. Para ir aminorando las dudas o desconocimiento. La razn de este trabajo es
despejar dudas y aportar en cuanto se pueda a enriquecer la cultura jurdica.

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Gurda una estructura sencilla, en la leccin, proporcionando una visin Panorama de la

topografa.

2 INTRODUCCIN
La presente monografa pretende precisar el concepto de deli delito de usura y
libramiento indebido, teniendo en cuenta el concepto comn, la historia del tratamiento de
los mismos, las diversas doctrinas que han surgido en torno a su rgimen jurdico y las
diversas clasificaciones que, sobre la base de todo ello, se han establecido.
Hemos procurado la consulta de obras de doctrina nacional, pero tambin extranjera. A lo
largo de nuestro estudio observamos diferencias doctrinales casi irreconciliables, lo que nos
ha obligado a tomar una posicin determinada, que se ver expuesta en toda su magnitud
en las conclusiones, ltima parte de este trabajo.
Para un adecuado tratamiento expositivo, consideramos conveniente dividir la monografa
en las siguientes partes: nociones generales, en la que expondremos el concepto
generalizado de usura, libramiento y antecedentes.
En segundo lugar trataremos la Legislacin en cdigo penal accin Peruana, parte en la
cual realizaremos la exposicin de la regulacin que realiza y el Cdigo peana con respecto
a los a este tratamiento, Tambin llevaremos a cabo el anlisis exegtico de todas estas
normas jurdicas.
Se postula en nuestra doctrina el carcter instantneo al delito de usura, ante tal
afirmacin proponemos un razonamiento en relacin a los efectos permanentes que puedan
darse en los delitos instantneos y como entendemos a los delitos permanentes, conforme
a la doctrina.

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Es as que en el transcurso de esta presentacin, luego de distinguir la consumacin

formal y material, as como los delitos instantneos, de estado y permanentes, afirmaremos
que el delito de usura es un delito permanente.
Esto conllevar consecuencias dogmticas importantes en el marco de la autora y la
participacin, as como en el cmputo de los plazos de prescripcin entre otros temas.

3 USURA.
3.1

ANTECEDENTES.

DURANTE LA EDAD MEDIEVAL.

La Iglesia Catlica, a travs de los diversos concilios, Proclamaba prohibiciones para los
prstamos de intereses usurarios. El Derecho Cannico sancionaba a los usureros con la
excomunin, prdida de la capacidad testamentaria y privacin de cristiana sepultura (1).
Con la Inquisicin se imputaba a los usureros como personas herejes siendo condenados a
la hoguera.
Para von Liszt Schmidt, la represin de la usura en los tribunales se debe a la
introduccin de prohibiciones usurarias por Carlomagno en leyes profanas, en cambio
para Welzel estas conductas ilcitas se comienzan a castigarse en tribunales recin en el
silo XIII. El Derecho Italiano de esa poca sancionaba comnmente con la confiscacin
de bienes. El Derecho Germnico aplicaba dos formas de sancin: la primera, que
corresponde al Cdigo Penal de Baviera de 1813, en la cual slo sancionaba formas
cualificadas de usura en especial la usura disimulada-, la usura habitual y la usura
profesional la otra modalidad, se conformaba en castigar a la usura comn y sus
diferentes circunstancias cualificantes.
CON LA EDAD MODERNA.

Feuerbach, 1989, p. 283.

Cfr. Pea Cabrera II-B, 1995, p. 755.
3
Cfr. Muoz Conde, 1995, p. 377.
2

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Bajo la influencia del Renacimiento, se presenta una serie de beneficios y privilegios de

carcter procesal para los usureros, convirtindose los dispositivos prohibitivos de la
usura slo en simples simbolismos (2). An As, en Francia una ley especial de 1807
sancionaba a la usura profesional, y otra de 1850 criminaliza a la usura habitual.
En el desarrollo del liberalismo econmico, la intervencin punitiva estatal queda
limitada fuera de las relaciones contractuales entre privados. La lucha contra las
legislaciones penales sancionadoras de prcticas usureras iba ganando ms campo, los
cdigos alemanes acogan con mayor influencia este liberalismo. Entre las doctrina se
comienza a formular sustentos que afirman la impunidad de la usura -as en Espaa,
Pacheco y Groizard (3).
Nuestra Cdigo Penal careca de una frmula sancionadora de usura. Slo a travs de
pocas leyes especiales se proyectaba sancionar a las conductas usurarias. El primer
antecedente normativo lo constituye la ley que penalizaba al delito de agio es el beneficio
que se obtiene del cambio de monedas o pagars y usura, Ley 2760 promulgada el 26 de
junio de 1918 Nuestro Cdigo Penal actual es el primero, frente a los otros cdigos que
nos antecedieron, en acoger un tipo penal de usura en su catlogo de delitos.

4 JUSTIFICACIN DE LA INTERVENCIN PUNITIVA.

Ubicado dentro de los (delitos contra confianza y la buena fe en los negocios)
En el delito de usura se protege el sistema econmico crediticio, en la medida en que su
normal funcionamiento no puede permitir la existencia de conductas donde el abuso de
una situacin privilegiada, obligue a los participantes en este sistema a adoptar
condiciones crediticias muy por encima de los lmites legalmente fijados.
El artculo 1243 del c.c, dispone la tasa mxima de inters convencional o moratorio, es
fijado por el banco central de reserva del Per, cualquier exceso sobre la tasa mxima da
lugar a la devolucin a la imputacin del capital, voluntad del deudor, va accin sobre
(pago indebido) por su parte el articulo 1663(in fine), establece que el mutuatario debe
abonar intereses al mutante salvo pacto distinto.
4.1

CMO HEMOS DE ENTENDER LAS A LA CONDUCTA (USURERA)?

Como aquel mutuo dinerario que por una parte suscribe el denominado prestamista, como
titular del dinero, que entrega al deudor, a cambio de que este ultimo no solo le pague el
inters del capital, segn las cuotas del capital, segn las cuotas convenidas
consensualmente sino tambin un margen porcentual de intereses que ha de fijarse por
encima de los lmites legales, es decir, un monto en realidad excesivo del promedio del
mercado a la obtencin de una ventaja patrimonial. (Tambin conocido con el nombre de
intereses LEONINOS)
No obstante el derecho positivo vigente permite a las entidades bancarias y financieras
que puedan pactar en los prstamos intereses superiores a los previstos por la ley, lo que
desencadena un doble baremo a saber:

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1. Primero: una usura penalizada, por quienes informalmente conceden prstamos.

2. Segundo: una usura legalizada, cuando el prestamista es un banco una financiera,
que es objeto regulacin por parte de la Superintendencia de Banca y Seguros.
5 DESCRIPCIN LEGAL.
Artculo 214. El que, con el fin de obtener una ventaja patrimonial, para s o para otro,
en la concesin de un crdito o en su otorgamiento, renovacin, descuento o prrroga
del plazo de pago, obliga o hace prometer pagar un inters superior al lmite fijado por
la ley, ser reprimido con pena privativa de libertad no menor de uno ni mayor de tres
aos y con veinte a treinta das multa.
Si el agraviado es persona incapaz o se halla en estado de necesidad, la pena
Privativa de libertad ser no menor de dos ni mayor de cuatro aos.
6 TIPICIDAD OBJETIVA.
EL SUJETO ACTIVO puede ser cualquier persona fsica (delito de dominio). Por
lo comn, va a tener la calidad de prestamista. Si la exigencia proviene en nombre
de una persona jurdica, la coaccin se entiende que tiene origen en su representante
y con quien la vctima acuerda el contrato de usura.
Se excluye los casos de funcionarios de empresas del sistema financiero o de seguros, que
fijan tasas intereses de acuerdo con su normatividad correspondiente.
Jurisprudencia (4)
Que, en el caso concreto habindose acreditado que la entidad cooperativa representada
por el acusado perteneca al sistema financiero, no se puede sealar que estamos ante
una conducta tpica, toda vez que el delito de crdito usurario exige como elemento del
tipo objetivo que el sujeto activo no pertenezca al sistema financiero .
2

EL SUJETO PASIVO viene a ser la colectividad por ser el titular del bien Jurdico

tutelado. Puede ser persona fsica o jurdica que por lo comn se le llamar
prestatario, el cual sufre de su patrimonio al pagar Intereses excesivos, vctima y
perjudicado ser el sujeto que suscribe el crdito usurario (5)
7 LA CONDUCTA TPICA.
Obligar a hacer prometer el pago de intereses superiores a los lmites que la ley fija
durante la concesin de un crdito, en su otorgamiento, renovacin, descuento o
prrroga del plazo del pago, con la finalidad de lograr una ventaja patrimonial a su favor
o a favor de un tercero
EL PAGO DE INTERESES
4

Ejecutoria Superior de la Sala de Apelaciones para Procesos Sumarios con Reos Libres de la Corte
Superior de Justicia de Lima del 2 de octubre de 1998. Exp. 3228-98. Idem, p. 399.
5
Bustos Ramrez. Manual de Derecho penal. Parte especial. op, cit. 280
6
Pea cabrera, R., Tratado de Derecho Penal.,II-B,p 769

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Compensatorios: constituye la contraprestacin por el uso del dinero o de cualquier otro

bien
Moratorios: solo indemniza la mora en el del pago.
LA CONCESIN DEL CRDITO, supone la confluencia de voluntades del prestamista
y del prestatario, en cuanto a la suscripcin del contrato de mutuo, que adquiere
perfeccin de forma consensual. Luego,
LA RENOVACIN implica que en la concesin del crdito se pactaron intereses por
debajo de lo legalmente permitido, mas su carcter repetitivo, es aprovechado por el
prestamista para pactar intereses por encima del marco legal. La renovacin consiste en
otorgar un nuevo contrato (documento) en reemplazo de otro vencido anteriormente (6).
EL DESCUENTO DE UN CRDITO, cuando por diversos motivos, el prestatario
solicita al prestamista una rebaja del monto a pagar, lo que determina en el agente, la
decisin de fijar un inters leonino. Descuento que puede tomar lugar como
contraprestacin a cambio de una garanta mobiliaria.
LA PRRROGA DE UN CRDITO hemos de entender, aquella voluntad del
prestatario de someterse a plazos de periodicidad ms largos, a fin de cumplir con su
obligacin crediticia. Se trata de una reprogramacin, que motiva en el autor la aplicacin
de intereses que desbordan las prescripciones del derecho positivo vigente sobre la
materia.
El artculo 12 de la Ley Orgnica de la Superintendencia de Banca y Seguros, dispone
que las empresas del sistema financiero pueden sealar libremente las tasas de inters,
comisiones y gastos para sus operaciones activas y pasivas y servicios. Sin embargo,
para el caso de la fijacin de las tasas de inters debern observar los lmites que para el
efecto seale el Banco Central, excepcionalmente, con arreglo a lo previsto en su Ley
Orgnica. La disposicin contenida en el primer prrafo del artculo 1243 del Cdigo
Civil no alcanza a la actividad de intermediacin financiera.
Sujetos activos de usura, por tanto, slo lo podrn ser aquellos que operan al margen del
sistema formal de la banca, los informales que prestan dinero a los particulares. As, en la
siguiente ejecutoria, cuando se dice lo siguiente:
Se advierte que estamos ante un tipo penal en blanco toda vez que debemos remitimos a
toda norma no penal, para determinar los intereses legales; que en el caso concreto
habindose acreditado que la entidad cooperativa representada por el acusado
pertenece al sistema financiero, no se puede sealar que estamos ante una conducta
tpica, toda vez que el delito de crdito usurario exige como elemento del tipo objetivo
que el sujeto activo no pertenezca al sistema financiero ( 7)
3

8 VERBOS RECTORES:
Obligar: compeler a alguien a realizar algo que, que en principio no quiere.
Hacer prometer: lograr que el sujeto pasivo asuma un compromiso (8)

Baca Cabrera,d, y,. otros; jurisprudencia penal.., T,II, cit . p 399

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9 BIEN JURDICO PROTEGIDO.

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El patrimonio del sujeto pasivo, luego el equilibrio econmico en aspectos monetarios,

es decir el sistema de pagos. Esto concluye en una proteccin bsica funcionamiento del
sistema de crdito (9) traducido en el orden socioeconmico. Cuando una conducta en el
cual se fijan tasas excesivas de intereses en los crditos establecidos .
5

Jurisprudencia
El delito de usura tiene una gran connotacin social y tica, por ser la colectividad la
directamente afectada, y es por tal razn que con la tipificacin de este ilcito en el grupo
de los delitos socio-econmicos se protege el sistema econmico crediticio.
10 DELITO PLURIOFENSIVO.
Cuya proteccin primordial se dirige a favor del funcionamiento del sistema crediticio
aunque tambin se hace alusin a la libertad desquebrajada por el actuar del agente.

11 CONDUCTA DELICTIVA.
Se configura por dos verbos rectores Cosiste en obligar o hacer prometer un inters
superior al lmite fijado por la ley.
La idoneidad los medios debe traducirse a los efectos del verbo rector as, si dichos
verbos son de carcter coactivo, tambin los medios responden a este rasgo. Por ello, la
violencia o la intimidacin son los medios ms eficaces para facilitar la ejecucin de la
usura, pero no son los nicos. La jurisprudencia nacional tambin precisa la
identificacin de la naturaleza coactiva en la conducta .
6

Jurisprudencia
Si no ha existido coaccin, amenaza o intimidacin para aceptar un crdito dinerario con
intereses usurarios no se configura el delito de usura; mxime si no se ha acreditado que
la procesada haya hecho uso abusivo de una situacin de poder econmico obligando a
los denunciantes a aceptar tales intereses usurarios (10)
Jurisprudencia
Para que se configure el ilcito sealado por el artculo 214 es necesario que se exija que
el agraviado acepte los intereses superiores, por circunstancias especficas, tales como
la coaccin. Ejecutoria Superior de la Sala de Apelaciones para Procesos Sumarios con
Reos Libres de la Corte Superior de Justicia de Lima del 24 de octubre de 1997. Exp.
2629-97 (Idem, p. 362).
8

Creus I, 1990, p. 559

As lo sealan como tutela de proteccin: Bramont-Arias Torres/Garca Cantizano, 1998, p. 427; Reyna
Alfaro, 2002, p. 379; Angeles Gonzales/Frisancho Aparicio/Rosas Yataco III, 1997, p. 1393; Garca del
Ro, F., 2002, p. 302; Noguera Ramos, 1998, p. 128
10
Ejecutoria Superior de la Sala de Apelaciones para Procesos Sumarios con Reos Libres de la Corte
Superior de Justicia de Lima del 22 de junio de 1997. Exp. 1442-97. Idem, p. 357.
9

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12 TIPICIDAD SUBGETIVA.
Solo admite dolo, conocimiento y voluntad de hacer que la persona que suscribe el
crdito pague por encima del inters legal.
El agente debe de tener previo conocimiento adelantado de dichos lmites legales, pues
sino los tienes estaremos ante un error de tipo de un elemento normativo.
13 ELEMENTO SUBJETIVO DEL TIPO.
El fin obtener una ventaja patrimonial, para s o para otro.
Es un delito de mera actividad.
14 CIRCUNSTANCIA AGRAVANTE.
PERSONA INCAPAZ; Quin es persona incapaz? Aquel individuo que se encuentra
privado de discernimiento, un incapaz absoluto, de conformidad con el listado previsto en
el artculo 43 del CC o el incapaz relativo, que se contienen en el artculo 44 (in fine)
7

En suma, todos aquellos que por variados motivos, no tienen la potestad de exteriorizar
una voluntad que haya de ser considerada vlida por el ordenamiento jurdico. Como
dice Nez, se trata de incapacidades por inmadurez o defectos psquicos, pues su razn
est en la calidad personal de la vctima, que la vuelve proclive a la explotacin (11). Mas
cabe destacar, que no basta con que se acredite dicha condicin jurdica en la persona de
la vctima, sino que el autor abuse de dicho estado, para poder contraer el negocio
crediticio y as convenir los intereses usurarios.

ESTADO DE NECESIDAD DE LA VICTIMA; ha de convenirse que dicha

circunstancia importa una situacin apremiante, cuando la obtencin del crdito (capital),
se requiere para costear una necesidad elemental para el sujeto;
v.gr., pagar una operacin mdica a la cual debe ser sometida de urgencia su esposa,
para poder salvarle la vida o para sufragar las gastos escolares de matrcula, de no ser
as el hijo perdera el ao escolar.
Jurisprudencia
Se entiende que el estado de necesidad debe ser extremo, adems de actual el inmediato,
circunstancias que motiva al agraviado a que se vea forzado a aceptar el pago de
intereses superiores a los permitidos por la ley, en el presente caso al no existir indicios
de necesidad extrema por parte del agraviado, ello hace que la conducta del procesado
no se adecue a la agravante del delito de usura.
El agente debe conocer esta situacin para logra que su vctima acceda a sus exigencias.
Hay que agregar, que dicho estado debe manifestarse en el momento de la fijacin de los
intereses usureros, pudiendo haberse iniciado desde antes.
La necesidad puede ser propia o de un tercero a quien el sujeto pasivo trata de solventar
su situacin.
El estado de necesidad econmica no debe entenderse como de extrema necesidad, ni
siquiera indigencia o pobreza, sino como ei malestar en que se encuentra la vctima.

11

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15 PENA.
El tipo bsico del delito de usura, la pena privativa de libertad ser no menor de uno ni
mayor de tres aos y con veinte a treinta das-multa.
El tipo agravado, la pena privativa de libertad ser no menor de dos ni mayor de cuatro
aos.
16 LIBRAMIENTO Y COBRO INDEBIDO.

16.1 GENERALIDADES.

El Cdigo Penal vigente acoge dicha postura y presenta un tipo penal autnomo
denominado por la doctrina y jurisprudencia con el nomen Libramiento Indebido,
describiendo en un mismo artculo cuatro conductas diferenciadas: giro de cheques
sin provisin de fondos o sin autorizacin de sobregiro, frustracin maliciosa del
pago, giro en talonario ajeno, giro de cheque a sabiendas de su no pago legal. Con
la nueva Ley de Ttulos Valores (LTV), Ley 27287 del 19 de junio del 2000 en su
cuarta disposicin modificatoria suprime el supuesto de giro en talonario ajeno,
incluyendo dos supuestos: revocacin del cheque por causa falsa y suplantacin al
beneficiario o al endosatario de un cheque, con ello el libramiento indebido est
compuesto por cinco conductas.
A travs de ello, las conductas especficas de libramiento indebido se
independizan del grupo de conductas defraudadoras. Tngase en cuenta que los
medios fraudulentos y el resultado de perjuicio patrimonial delimita la identidad entre
estafa y libramiento indebido.
17 DESCRIPCION LEGAL.
Artculo 215. Ser reprimido con pena privativa de la libertad no menor de uno ni
mayor de cinco aos, el que gire, transfiera o cobre un Cheque, en los siguientes casos:
1) Cuando gire sin tener provisin de fondos suficientes o autorizacin para

sobregirar la cuenta corriente;

2)

Cuando frustre maliciosamente por cualquier medio su pago;

3) Cuando gire a sabiendas que al tiempo de su presentacin no podr ser pagado

legalmente;
4) Cuando revoque el cheque durante su plazo legal de presentacin a cobro, por
causa falsa;
5) Cuando utilice cualquier medio para suplantar al beneficiario o al endosatario, sea en
su identidad o firmas; o modifique sus clusulas, lneas de cruzamiento, o
cualquier otro requisito formal del Cheque;
6)

Cuando lo endose a sabiendas que no tiene provisin de fondos.

En los casos de los incisos 1) y 6) se requiere del protesto o de la constancia

expresa puesta por el banco girado en el mismo documento, sealando el motivo de
la falta de pago.

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Con excepcin del incisos 4) y 5), no proceder la accin penal, si el agente abona
el monto total del Cheque dentro del tercer da hbil de la fecha de requerimiento
escrito y fehaciente, sea en forma directa, notarial, judicial o por cualquier otro
medio con entrega fehaciente que se curse al girador.
17.1 LOS SUPUESTOS QUE CONTEMPLA NORMA PENAL
Los verbos rectores que se expresan en los vocablos: girar, transferir o cobrar, sealando
de manera expresa el ncleo central de la accin dolosa del agenta.
GIRAR debe interpretarse en un sentido restringido referido a la suscripcin formal y
entrega del cheque porque es el momento en que se pone en circulacin al trfico
mercantil
Solo cuando el cheque ingresa al trfico mercantil a travs de la entrega cobra relevancia
penal tratndose este delito de mera actividad que se consuma en ese momento porque
pone en peligro el bien jurdico tutelado por la norma penal; como bien refiere Balsa
Antelo: Considerase que el lugar donde se consuma este delito es aquel donde ocurre la
entrega del cheque por su obrador al primer tenedor. (12)
8

TRANSFERIR literalmente significa (del lat. transferre) pasar o llevar algo desde un
lugar a otro. Tambin ceder a otra persona el derecho, dominio o atribuciones que se tiene
sobre algo.
Remitir fondos bancarios de una cuenta a otra (13). Para efectos penales este vocablo debe
entenderse en el sentido referido al derecho del endosado de ceder el derecho a otra
persona. Por ejemplo, transferir o endosar un cheque.
COBRAR, podemos hallar aquella que lo entiende como recibir dinero como pago de
una deuda. Recibir dinero a cambio de un favor ilcito.
Vocablo utilizado por el legislador como un verbo rector referido a un cobro indebido; es
decir, sin tener derecho para ello. Por ejemplo, cobrar un cheque al portador sustrado al
titular de la cuenta corriente modificando el monto, cobrar un monto consignado en un
cheque con imitacin casi perfecta de la firma del girador,
Queda claro, entonces, que el cheque propiamente dicho no es un bien jurdico tutelado
por la norma penal en s, sino la confianza y la buena fe en los negocios de manera
general y, especficamente, la seguridad del trfico mercantil.
De manera que resulta discutible hablar de una proteccin penal del cheque en s; en todo
caso, se trata del trfico mercantil que puede verse lesionado o puesto en peligro por un
libramiento o cobro indebido del cheque en cuanto instrumento de pago.
Si el cheque no cumple la funcin para la cual fue creado distorsiona el trfico mercantil;
desde luego que tambin el cheque puede ser objeto de robo, hurto, servir para cohechar,
estafar.
18 TIPICIDAD OBJETIVA.

12

Balsa Aantelo, Eudoro, el cheche su rgimen jurdico privado y penal, Ediciones Depalma Buenos
Aires,1979.p.154
13
REALA ACADEMIA ESPAOLA, diccionario dela lengua espaola, TOMO 10.22 a Edicion, Epasa
Calpe. Barcelona 2001.,p. 1051

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SUJETO ACTIVO. Ser quien gire el cheque, esto es, el titular de la cuenta corriente, el
enciso, donde se determina que puede ser cualquier persona, siempre que se ha diferente
al titular de la cuenta corriente.
Adems quien endosa el cheque, ha sabinendas que no tiene fondos.
SUJETO ACTIVO. Ser colectividad.
19 BIEN JURDICO PRETEGIDO.
PEA CABRERA, en este delito no se protege la confianza en el cheque como orden
incondicional de pago a la vista, como instrumento sustitutorio de dinero, sino el
patrimonio del girado (14)
9

MUOZ CONDE ha determinado que la finalidad de tutela es clara proteger la seguridad

del trfico mercantil a travs de la proteccin del ttulo - valor abstracto en s, con
independencia de cul sea la causa que ha generado el libramiento del cheque (15)
PELAEZ BARDALES lo que se busca asegurar es - la confianza en el cheque, instrumento
imprescindible de la circulacin comercial, que se ve seriamente afectado en su prestigio
(16)
. Luego PELAEZ agrega que el bien jurdico en este sentido es el prestigio mercantil
del cheque o el trfico comercial de ste e igualmente la seguridad del trfico mercantil.
REYNA ALFARO a la funcionalidad del sistema crediticio, mientras que ANGELES
GONZALES/FRISANCHO APARICIO/ROSAS YATACO (17) precisan al sistema crediticio
mismo como objeto de tutela penal. Los tres ltimos autores estipulan que el cheque,
como algunos instrumentos de crdito, - permiten una mayor agilizacin en el mundo
econmico.
20 ELEMENTOS ESTRUCTURALES DE LA IMPUTACIN AL TIPO OBJETIVO.
La accin delictiva no recae en todos los ttulos valores reconocidos legalmente, sino solo
en el cheque (objeto material). Se entiende que al expresar el trmino - cheque, la ley
penal hace mencin de un instrumento con efectos cambiarios que debe constituirse de
acuerdo a las formalidades de la LTV
Jurisprudencia
Para configurar el delito de libramiento indebido, es necesario que el cheque cumpla con
todos los requisitos sealados en la ley, faltando en el presente caso la fecha de emisin,
carece de validez como ttulo valor para efectos penales (17).
Los sujetos que intervienen en este ttulo valor son: el emisor o girador que es la persona
que gira el cheque debiendo para ello ser titular de una cuenta bancaria que cuente con
los fondos suficientes para cubrir el importe que seala este ttulo valor.
EL GIRADO es el banco o empresa del sistema financiero que, descontando de los fondos
14

15

Pea cabrera, R., Tratado de Derecho Penal.,II-B,p 769

Muoz Conde, 1995, p. 336. Tambin RODRGUEZ DEVESA seala que el trfico mercantil se
presenta como bien jurdico con independencia de cul sea la causa de la generacin del
libramiento del cheque (1995, p. 521)

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constituidos en la cuenta corriente de la que es titular el emisor, debe efectuar el pago del
importe del cheque a su tenedor.
EL TENEDOR, beneficiario o titular es de quien se emite, a su favor, el cheque, el mismo
que se dirigir al banco para cobrar el importe sealado en el ttulo valor. Como ya
adelantamos, el cheque como los dems ttulos valores cuenta con requisitos esenciales
que debe tenerse presente a efectos de su calificacin. El artculo 174 de la LTV los
seala.
Es necesario incidir en la condicin del cheque como una orden de pago y no como una
simple garanta, pues lo ltimo lo constituye sin efectos cambiarios

Cualquier operacin comercial que desnaturaliza los efectos cambiarios del

cheque conllevara a identificar atipicidad objetiva
.

10

Jurisprudencia
Dado que los cheques posdatados o girados en garanta desnaturalizan dicho
Titulo valor y en consecuencia no producen efectos cambiarios, pierde igualmente
el mbito de proteccin del derecho penal, por lo que debe absolverse al
acusado18.
21 VERBOS RECTORES.

Transferir o cobrar un cheque.

Girar.
22 LOS SUPUESTOS DELICTIVOS QUE CONFIGURAN EL TIPO PENAL

Transferir o cobrar un cheque.

I. GIRO DE CHEQUE SIN PROVISIN DE FONDOS O SIN AUTORIZACIN DE
SOBREGIRO
Sujeto activo: cualquier persona fsica, este individuo debe tener la calidad de ser el

librador.
Jurisprudencia
El sujeto activo de delito de libramiento indebido es el titular de la cuenta corriente, que
gire un cheque bajo las descripciones contenidas en el tipo penal; pero al haber
intervenido dos personas al girar el cheque, se trata de una coautora
Sujeto pasivo: El sujeto pasivo del delito es la colectividad como titular del bien

jurdico protegido; el sujeto pasivo de la accin viene a ser el tenedor beneficiario

o titular del cheque Giro de cheque sin provisin de fondos suficientes.
16

Pelaez Bardales, 1998, p. 59.

Ejecutoria Superior de la Sala de Apelaciones para Procesos Sumarios con Reos Libres de la
Corte Superior de Justicia de Lima del 2 de diciembre de 1997. Exp. 1220-97 en La Rosa
Gmez de la Torre, 1999, p. 394.
17

18

Ejecutoria de la Corte Superior de Justicia de Lima del 16 de setiembre de 1998. Exp. 3811-98-A
(Dialogo con la Jurisprudencia, Ao 6 N 25, octubre 2000, p. 165).

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22.1 GIRO DE CHEQUE SIN TENER PROVISIN DE FONDOS SUFICIENTES.

Girara un cheque significa impregnar en dicho ttulo valor una orden de pago dirigida al
Banco para que se proceda al pago a quien porta el ttulo valor. Se gira el cheque
sabiendo que carece de fondos y que al momento de su cobro no ser satisfecho.
Se parte de reconocer que el primer supuesto es un delito de mera actividad; por tanto, el
tipo se configura en el momento en que el agente gira y entrega el cheque a sabiendas
(dolo directo) de que carece de fondos suficientes o autorizacin para sobregirarse.
Es un delito de accin y se configura solo por la accin dolosa de girar el cheque
ponindolo en circulacin al trfico mercantil sin tener fondos suficientes o provisin en
la cuenta corriente.
Por ejemplo, el agente tiene S/. 300.00 como fondos disponibles en su cuenta corriente,
pero a sabiendas de que no puede librar o girar un cheque por una suma mayor libra un
cheque por S/. 6,000.00 sin tener autorizacin expresa del banco para sobregirar la
indicada cuenta; lo cual implica que si el librador gira esa misma cantidad sin tener
fondos suficientes pero tiene autorizacin expresa del banco para sobregirar la indicada
cuenta, de acuerdo con el artculo 17 de la Ley N 27287 (Ley de Ttulos Valores) esta
conducta es atpica. La responsabilidad por el no pago, tratndose de este caso, le
corresponde al banco.
La autorizacin del banco, para sobregirar debe anteceder a la emisin del cheque,
porque una de las condiciones previas para emitir cheques es que el agente debe contar
con fondos a su disposicin en la cuenta corriente correspondiente, en monto suficiente
para su pago, ya sea por depsito constituido en ella o por tener autorizacin del banco
para sobregirar la indica cuenta..
La autorizacin de sobregiro es aquella que otorga el banco al emisor del cheque cuando
carece de fondos en su cuenta corriente, donde el mismo banco va a pagar el cheque que
tiene su beneficiario. El agente, al momento de girar un cheque, lo debe hacer conociendo
que carece de fondos y adems que el banco no le ha autorizado el sobregiro.
El hecho punible se consuma en el momento en que el agente gira y entrega el cheque en
estas' condiciones (ingresa al trfico mercantil), y la prescripcin de la accin, por tanto,
corre a partir de la fecha en que se gira el cheque (19). En este caso el tipo no admite la
tentativa; s la coautora cuando son varios los que giran el cheque a sabiendas de que
carecen de fondos (el alcalde y tesorero de una municipalidad, por ejemplo, o el gerente
general y el gerente financiero; o los autorizados para emitir cheques tratndose de una
persona jurdica privada). Tambin es posible en este supuesto la complicidad y la
instigacin
11

El verbo rector en el tipo es un vocablo (girar) que expresa una accin presente, de
momento. No se gira en el momento de la presentacin (donde se establece si hay o no
fondos; eso solo lo sabe el agente infractor) sino en el momento del libramiento doloso;
de manera que es esta la accin relevante.
19

La fecha resulta un requisito de importancia en la medida que determina la oportunidad y permite

establecer si el emitente tena la capacidad legal suficiente al girar el cheque, si en este momento tena
fondos disponibles, si la presentacin se hizo dentro del plazo Que seala la ley, si ha trascurrido el plazo
de prescripcin.

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La presentacin del cheque ante el banco, para su cobro, o la exigencia de la mencin

expresa del motivo del no pago no es un elemento que configura el tipo. Estas constituyen
un elemento de prueba previa a cargo del agraviado y no un elemento constitutivo del
tipo.
Jurisprudencia.
El delito de libramiento indebido requiere que el agente sea informado de la falta de
pago mediante protesto notarial u otra forma documentada de requerimiento, los que
deben formularse dentro del plazo de vigencia del cheque: caso contrario deviene en un
proceso de cobro de deuda. En el plazo de vigencia del cheque el girador tiene la
obligacin de mantener fondos suficientes en la cuenta (Ejecutoria Suprema del
11/10/96. Exp. N 3665-96).
Una cosa es que el agente sea informado de la falta de pago y otra que constituya un
elemento constitutivo en la configuracin del tipo. El hecho qued consumado en el
momento en que el agente gir el cheque dolosamente y lo puso en circulacin al entregar
al tenedor en esas condiciones. Si el tenedor no protesta el cheque por falta de pago y no
requiere su pago no significa que el hecho punible desaparece; lo que sucede es que no es
posible accionar penalmente porque no rene los requisitos de procedibilidad. El delito
queda sin sancin pero el tenedor tiene la opcin de recurrir en la va civil para el cobro
del monto signado en el cheque.

23 II. CUANDO FRUSTRE MALICIOSAMENTE POR CUALQUIER MEDIO SU PAGO.

El sujeto activo.
Es el librador o girador del cheque que valindose de cualquier medio frustra o bloquea el
pago del cheque, actuando con premeditacin y dolo. Es posible admitir la coautora en
esta modalidad delictiva.
El sujeto pasivo
Es la colectividad. De la accin es el tenedor del cheque.
23.1 HECHO PUNIBLE
Es de resultado (20)
Verbo rector - frustrar, utilizando cualquier medio idneo para ello. La frustracin
equivale a malograr o impedir el pago (21)
12

20

Claus Roxin: por delitos de resultados se entiende aquellos tipo es en el que el resultado consiste en
una consecuencia puesta en peligro separada especial y temporalmente de la accin del autor . Derecho
Penal parte General, tomo I fundamentos, la estructura de la teora de la teora del delito, Editorial
Cavitas Madrid ,1997, pg328
21

Cfr. Fontn Balestra, 1995, p. 1026.

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frustrar, que literalmente tiene una acepcin autnoma equivalente a privar a alguien
de lo que esperaba (un pago) pero que debe interpretarse a los efectos penales asociada
necesariamente con la frase maliciosamente para entender lo que realmente la norma
penal prohbe y sanciona y acta con dolo directo.
La accin (frustrar), el medio (de cualquier forma) y el resultado (el no pago), hay una
relacin de causalidad del cual tiene el dominio del hecho el agente.
Hecho material de resultado expresado en la concreta frustracin del cheque como orden
de pago que lesiona o pone en peligro el bien jurdico tutelado por la norma penal (la
confianza y la buena fe en los negocios).
por cualquier medio su pago utilizada por el legislador en la configuracin del tipo es
abierta o amplia que admite mltiples formas idneas de frustrar maliciosamente el pago;
en todo caso, es posible hablar de un tipo abierto en cuanto al medio empleado pero
finalista y cerrado por la accin tpica. Queda claro lo irrelevante del medio empleado en
la configuracin del tipo; lo relevante es la accin finalista del agente frustrar
maliciosamente el pago.
La orden del no pago o retiro de fondos no ser un hecho punible si existe una
justificacin razonable o justificante que amerite tomar una decisin urgente de esta
naturaleza;
Por ejemplo, haber sido vctima de hurto o robo de cheques firmados. Desde luego que
tambin es posible que el agente librador alegue un supuesto robo (no siendo real tal
afirmacin) y lo haga con el deliberado propsito de bloquear el cheque; en este ltimo
caso estaramos ante una accin tpica porque el agente ha frustrado maliciosamente el
pago valindose de una denuncia falsa o de cualquier otro ardid.
El agente que habiendo librado un cheque se da cuenta que ha sido estafado por el
beneficiado. Son estos casos en que la ley autoriza hacerlo, es decir, quebrar el cheque;
existiendo justificacin para tal proceder.
Lo que importa para la configuracin del tipo es que el dolo debe abarcar los elementos
objetivos del tipo objetivo. Es decir, que el agente realice la accin tpica o, dicho de otra
manera, que frustre maliciosamente el pago, lo cual implica que el dolo concurre en el
momento de realizar la accin tpica)
24 III. CUANDO GIRE A SABIENDAS QUE AL TIEMPO DE SU
PRESENTACIN NO PODR SER PAGADO LEGALMENTE.
24.1 EL SUJETO ACTIVO.
El girador o giradores del cheque, quienes anteladamente deben tener conocimiento y
certeza de que el cheque legalmente no va a ser pagado al tiempo de su presentacin.
24.2 EL SUJETO PASIVO
El tenedor del-cheque, cuyo cobro ser imposible de efectuar.
25 HECHO PUNIBLE

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Es de mera actividad.
El hecho punible se consuma en el momento en que el agente dolosamente gira y entrega
el cheque a sabiendas de que al tiempo de su presentacin no podr ser pagado
legalmente.
El agente tiene el dominio del hecho desde el momento en que gira el cheque y acta
dolosamente; la realizacin del tipo coincide con el ltimo acto de la accin y por tanto
para la configuracin del tipo no se requiere de resultado alguno.
Aqu la provisin de fondos suficientes no es importante, ya que lo ilcito de esta
conducta recae en que el cheque no va a ser pagado legalmente (22).
13

Requiere de un elemento subjetivo especfico (dolo directo), cual es que el agente

conozca en el momento del libramiento del cheque, que al tiempo de su presentacin no
podr ser legalmente pagado.
El tipo exige un dolo, directo por parte del agente o, dicho de otra manera, en el sujeto
activo existe una actitud premeditada, traducida en la certeza ntima de la imposibilidad
de pago que se expresar en el instante mismo del giro del cheque. El ejemplo ms
palpable de esta modalidad es el caso del girador que libra un cheque cuando ya se ha
iniciado un juicio de quiebra en su contra, hecho del cual tiene pleno conocimiento, pese
a lo cual efecta el libramiento.
As, de acuerdo con el artculol74 de la Ley de Ttulos Valores, el cheque debe
contener:
1. El nmero o cdigo de identificacin que le corresponde.
2. La indicacin del lugar y de la fecha de su emisin.
3. La orden pura y simple de pagar una cantidad determinada de dinero, expresada ya sea
en nmeros o en letras o de ambas formas.
4. El nombre del beneficiario o de la persona a cuya orden se emite o la indicacin que se
hace al portador.
26 SITUACIONES DOLOSAS POSIBLES POR PARTE DEL AGENTE.
El nombre y domicilio del banco a cuyo cargo se emite el cheque.

5.

A. Libra el cheque teniendo fondos suficientes en su cuenta, pero sin los requisitos
exigidos por la ley de la materia a sabiendas del impedimento legal que hace imposible su
pago.
B. Libra el cheque sin tener suficiente provisin de fondos o autorizacin para
sobregirarse pero adems lo hace sin consignar fecha de emisin y lugar
El tipo no exige, para su consumacin qu el cheque se presente al banco, basta el acto
del libramiento o puesta en circulacin en las condiciones descritas para que el hecho
punible quede consumado.
El tipo exige, por parte del agente, que acte con dolo directo; desde luego que el
impedimento legal de pago del cheque debe anteceder o ser concurrente al momento que
el agente libra el cheque
27 SUPUESTOS DE IMPOSIBILIDAD LEGAL DE PAGO

22

Laje Anaya IV, 1982, p. 384.

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Alteracin material del cheque, Por ejemplo tratndose de raspado, interlineado, testado
o alteracin del cheque.
De acuerdo con el artculo 212 de la Ley de Ttulos Valores son causales para no pagar el
cheque cuando este a simple vista se encuentre raspado, adulterado, borrado o falsificado,
en cuanto a su numeracin, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del emitente,
lneas de cruzamiento clusulas especiales o de cualquier otro dato esencial. Todas estas
alteraciones materiales pueden ser hechas dolosamente por el agente librador a sabiendas
de que estas hacen imposible legalmente su pago.
Embargo judicial de la cuenta corriente del agente.- En este caso el banco no har
efectivo el pago del cheque por imposibilidad legal, toda vez que no puede desacatar la
orden de un juez que ha ordenado el embargo judicial de la cuenta corriente del agente.
Desde luego que el agente (librador) tiene conocimiento de dicha medida judicial y en ese
conocimiento gira el cheque (dolo directo).
Cierre de cuenta corriente.- De acuerdo con .el artculo 183 de la Ley de Ttulos Valores
los bancos estn obligados a cerrar las cuentas corrientes de quienes hubieren girado
cheques sin fondos. Asimismo, el cierre de la cuenta corriente que opere con giro de
cheques es obligatorio para el banco girado cuando, en un perodo de seis meses, el banco
girado deje constancia de la falta de pago por carecer de fondos totales o parciales en dos
cheques; tambin cuando en un perodo de un ao, el banco girado rechace diez veces el
pago de uno o ms cheques, por carecer de fondos totales o parciales, sea que deje o no
constancia de ello en el mismo ttulo.
28 LA CONSUMACIN DEL HECHO PUNIBLE
En esta modalidad delictiva el hecho punible se consuma en el momento en que el agente
(autor o coautores) giran el cheque a sabiendas de que al tiempo de su presentacin no
podr ser pagado legalmente.
Es posible que en el acto, el funcionario bancario comunique al tenedor de esa
imposibilidad legal; el tenedor no cobra el cheque, y debe optar por requerir al girado
bajo apercibimiento de formular denuncia penal si no paga el monto consignado en el
cheque dentro del tercer da de notificado el requerimiento en referencia.
Para iniciar la accin penal no se requiere de protesto ni constancia expresa del banco
girado de las razones por las cuales no se paga.
29 IV. CUANDO REVOQUE EL CHEQUE DURANTE SU PLAZO LEGAL DE
PRESENTACIN A COBRO, POR CAUSA FALSA.
El sujeto activo.
Aquel librador o girador del cheque que en forma premeditada e invocando una causa
falsa revoca el cheque e impide su cobro. La entrega de un cheque con las formalidades
que exige la ley de la materia implica ponerlo encirculacin al trfico mercantil
nicamente como instrumento de pago, por tanto si el agente lo revoca o suspende el
pago por causa falsa incurre en el hecho punible en comentario.
El sujeto pasivo
El tenedor o beneficiario del ttulo valor, persona natural o jurdica.
29.1 HECHO PUNIBLE
Es de mera actividad.
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La conducta delictiva, consiste en revocar el cheque durante su plazo legal de cobro

utilizando cualquier causa falsa. El verbo rector de esta modalidad es revocar y consiste
en dejar sin efecto el derecho contenido en el titulo valor. La revocacin es total a
diferencia de la suspensin del cheque.
La LTV es clara al sealar como causa de revocacin del cheque: el vencimiento del
plazo para su presentacin (artculo 208). Otro tipo de causa es la que exige este tipo
penal y que adems tengan la condicin de ser falsa. As por ejemplo, estipular un hurto
de la cuenta del que giro el cheque, lo que en realidad no se ha dado.
La accin delictiva debe ser ejecutada en un momento especfico el cual es el plazo legal
de su presentacin a cobro, que est sealado en el artculo 207 idem, de 30 das que
comienza a contarse desde el da de la emisin, ya sea dentro o fuera del pas.
En suma, esta modalidad delictiva se materializa cuando el agente, de manera consciente
y voluntaria e invocando una razn falsa, solicita a la entidad financiera, durante el plazo
de vigencia del cheque, la revocatoria del mismo para frustrar y/o impedir su cobro
En resumen, el hecho fctico se traduce en lo siguiente: el titular o los titulares giran el
cheque con todos los requisitos formales a que se refiere la ley de la materia como medio
de pago, lo cual implica que desde su entrega ingresa ya al trfico mercantil, y si se ha
puesto en circulacin ya no puede paralizarse o frustrarse el pago por revocatoria o
suspenderse el pago invocando causa falsa, excepto por causa justificante descrita en la
ley de la materia. Aqu el medio utilizado es restrictivo.
Por ejemplo, el agente puede solicitar la suspensin del pago a la empresa o al banco
girado, por escrito, indicando la causa que solo podr ser una de las sealadas en el
artculo 102 de la Ley de Ttulos Valores. Lo que importa es que el dolo directo abarque
la realizacin de la conduca tpica.

30 CONSUMACIN DEL HECHO PUNIBLE.

Se consuma en el momento en que el agente (autor o coautores) revoca o suspende el
cheque durante el plazo de presentacin a cobro, por causa falsa. En esta modalidad
delictiva, para iniciar la accin penal, no se requiere del protesto o de la constancia
expresa puesta por el banco girado en el mismo documento, sealando el motivo de la
falta de pago.
Esto implica que de darse este supuesto el agraviado tenedor puede formular denuncia
penal directamente al fiscal especializado en lo penal de tumo sin requerir del protesto ni
del requerimiento bajo apercibimiento.
V. CUANDO UTILICE CUALQUIER MEDIO PARA SUPLANTAR AL
BENEFICIARIO O AL ENDOSATARIO, SEA EN SU IDENTIDAD O FIRMAS; O
MODIFIQUE SUS CLUSULAS, LNEAS DE CRUZAMIENTO, O CUALQUIER
OTRO REQUISITO FORMAL DEL CHEQUE;

El sujeto activo, puede ser cualquier persona natural, no necesariamente debe ser
el que gira el cheque. Aunque los verbos rectores impiden de manera muy vaga la
configuracin del agente.

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El sujeto pasivo, es la colectividad, el sujeto pasivo de la accin viene a ser la

persona suplantada es decir el tenedor del cheque, o de ser el caso el endosatario.
HECHO PUNIBLE
Es de mera actividad.
El vocablo MODIFICAR utilizado por el legislador en la configuracin del tipo,
equivale a variar o alterar la esencia del cheque como instrumento de pago; dicho vocablo
constituye el verbo rector indicativo de la accin material del agente. Otro de los verbos
rectores es el vocablo SUPLANTAR" equivalente a sustituir.
La expresin cuando utilice cualquier medio para suplantar
Utilizada por el legislador en la construccin del tipo penal tiene la connotacin de ser
abierta o amplia que admite mltiples formas idneas de suplantar maliciosamente al
beneficiario o endosatario en cuanto a su identidad, firma, modificacin del cheque,
finalsimamente; en todo caso, es posible hablar de un tipo abierto en cuanto al medio
empleado pero finalista y cerrado por la accin tpica. Queda claro lo irrelevante del
medio empleado en la configuracin del tipo.
Desde luego que esta accin es finalista u orientada a un beneficio econmico
determinado por parte del agente o, dicho de otra manera, la accin se orienta a obtener
por parte del agente una ventaja patrimonial, razn por la cual el lucro es el objetivo
perseguido por el sujeto activo.
Para la configuracin del tipo, bastando la mera modificacin o suplantacin para que el
hecho punible quede consumado.
Naturalmente en esta condicin el cheque se torna ineficaz porque es una de las causales
para no pagar el cheque de acuerdo con el artculo 212.1, literal b), de la Ley de Ttulos
Valores, segn el cual el banco no debe pagar los cheques girados a su cargo cuando el
cheque est a simple vista raspado, adulterado, borrado o falsificado, en cuanto a su
numeracin, fecha, cantidad, nombre del beneficiario, firma del emitente, lneas de
cruzamiento, clusulas especiales o de cualquier otro dato esencial.
El tiempo de comisin del hecho punible. Se determina segn el momento de la accin
dolosa y no cuando se da el resultado; primero, porque es un delito de mera actividad y
de peligro abstracto. Por ejemplo, el momento en que el sujeto activo suplanta al
beneficiario o endosatario en cuanto a identidad o modifica el cheque y no el momento en
que se pretende cobrar el cheque suplantando al titular.
Tambin cabe la posibilidad de que el librador pueda modificar su firma hacindola
aparentemente distinta para que el banco librado no pague el cheque.
Es posible, tambin, que en esta modalidad delictiva el titular de una cuente corriente gire
un cheque en talonario ajeno, falsificando la firma del titular y entregue dicho ttulo al
supuesto beneficiario para que lo haga efectivo, o el mismo agente gira el cheque
tambin falsificando la firma del titular y l mismo pretende cobrarlo ante el banco
girado.
LOS SUPUESTOS TPICOS EN ESTA MODALIDAD DELICTIVA.
El agente suplanta al beneficiarlo en su identidad por cualquier medio.
Suplantar que equivale a sustituir o cambiar al beneficiario de cualquier manera en su
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identidad con la finalidad de cobrar el cheque y beneficiarse de esa manera con el monto
consignado en dicho ttulo valor
Se configura en el momento en que" el agente suplanta al beneficiario en cuanto a su
identidad.
Se sobreentiende que el agente suplanta al beneficiario con la finalidad de cobrar el
cheque y beneficiar a un tercero o a s mismo. El condicionamiento especfico no es
exigencia para la configuracin del tipo
El agente suplanta al endosatario en su identidad.
La diferencia radica en que el agente suplanta al endosatario, en cuanto a su identidad,
quien viene a ser el beneficiario del cheque. No cabe duda de que en la accin dolosa del
agente lo anima un propsito de lucro; pero en la configuracin del tipo no se requiere
resultado alguno por ser un delito de mera actividad y de peligro abstracto.
El agente suplanta al beneficiario en su firma.
El agente utiliza cualquier medio para suplantar o sustituir al beneficiario en cuanto a su
firma puesta en el cheque, con el deliberado propsito de lograr una ventaja patrimonial.
Ei agente suplanta al endosatario en su firma.
Endosatario es la persona que recibe el cheque; es el beneficiario y en tal sentido el
agente (un tercero) suplanta al endosatario con su firma a efectos de hacer el cobro
indebido del monto que se consigna en el cheque.
El agente modifica las clusulas del cheque.
El agente modifica la clusula consignada en el cheque de intransferible por la clusula
a la orden, lo cual hace el ttulo valor ineficaz. No interesan los fines que tuvo el agente
para modificar cualquier clusula del cheque; el hecho punible se consuma en el
momento de dicha modificacin por ser un delito de mera actividad y de peligro
abstracto. Desde luego que el tipo exige por parte del autor el dolo directo.
El agente modifica las lneas de cruzamiento en un cheque.
Este supuesto comprendido en esta modalidad delictiva consiste en modificar de
cualquier forma el cruzamiento de un cheque.
El agente con su accin dolosa, por ejemplo, puede tarjar el cruzamiento o el nombre del
banco designado en el cruzamiento; este hecho anula los efectos cambiarlos.
El agente modifica cualquier otro requisito formal del cheque
En esta modalidad delictiva debe tenerse en cuenta que el agente o sujeto activo puede ser
el girador u otra persona diferente del titular de la cuenta corriente. De hecho no tiene
autorizacin o facultad para girar cheques, por ello recurre a cualquier medio para
modificar cualquier otro requisito formal del cheque. Lo real y concreto es que el cheque
ingresa al trfico mercantil en estas condiciones.
Ntese que el verbo rector utilizado por el legislador en esta modalidad delictiva est
expresado en el vocablo modificar, que equivale a variar cualquier otro requisito
formal del cheque. Desde luego que para interpretar la norma debe tomarse en
consideracin la Ley de Ttulos Valores que de manera expresa establece los requisitos

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formales que debe contener un cheque, el mismo que no puede ser modificado
maliciosamente por un tercero.

31 VI. ENDOSAR SABIENDO QUE NO SE CUENTA CON PROVISIN DE FONDOS

El sujeto activo viene a ser el sujeto que transfiere la propiedad del ttulo valor va

endoso, es decir el endosante.

El sujeto pasivo viene a ser la colectividad, sujeto pasivo de la accin es el

endosatario.
32 HECHO PUNIBLE
Es de mera actividad.
Se consuma cuando, el agente endosa un cheque a sabiendas de que no tiene fondos.
para proceder a interponer la accin penal correspondiente la norma penal exige del
protesto o de la constancia expresa puesta por el banco girado en el mismo documento
sealando el motivo de la falta de pago, como requisito de procedibilidad; asimismo que
se requiera (por escrito y fehacientemente, sea en forma directa, notarial, judicial o por
cualquier otro medio) al que endos el cheque para que efecte el pago del monto
consignado en el cheque que endos para que lo haga efectivo dentro del tercer da de
notificado bajo apercibimiento de formular denuncia penal por el hecho punible
mencionado.
Elemento subjetivo especfico, cual es que el agente conozca que en el momento del
endose del cheque no tiene fondos (dolo directo).

CONCLUSIONES:
1) El vigente, desde abril de 1991 permite a las empresas del sistema financiero, cobrar la tazas de
inters, ms altas exentas del delito de usura. Cambio las empresas no financieras que por su
ventas al crdito cobran las mismas tasas podran ser sancionadas por el delito de usura.
Cuando las tasas de inters varan diariamente resulta apropiado calcular intereses con la con la
frmula del factor acumulado porque con ella el factor de intereses se simplifica a dos operaciones,
reduce la probabilidad de errores y los resultados son confiables y precisos. Sin embargo ay que
tener cuidado con el factor acumulado.
De lege lata, el legislador no ha establecido normativamente, distincin alguna entre la consumacin
y el agotamiento del delito, cuya delimitacin es obra de la dogmtica, discusin que no es nada
pacfica.

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2) La separacin del agotamiento respecto de la consumacin tiene consecuencias en tres aspectos:

(a) en cuanto a la participacin, porque hara tpica la accin del que interviene antes del
agotamiento; (b) en orden a la prescripcin porque comenzara a correr desde el ltimo acto de
agotamiento; y (c) en punto a la realizacin, que daran lugar a una tipicidad calificada .
3) El delito de libramiento indebido o cheque sin cobertura o sin provisin de fondos se incorpora,
como una figura tpica, debidamente encuadrada en un ttulo y capitulo especiales, en el
ordenamiento penal peruano, a partir de la dacin del nuevo cdigo penal del ao 1991, en el ttulo
VI referido a los delitos contra la confianza y la buena fe en los negocios.
4) El hecho de girar un cheque sin que tenga provisin de fondos o cobertura dineraria, no constituye
un delito tpico de peligro, sino de resultado; el ilcito se consuma en el momento de que el girador
deja de pagarlo, despus del requerimiento de pago.
5) Al sancionar este delito y proteger la institucin mercantil del cheque no solo se debe aplicar la ley
penal en forma drstica y ejemplar, sino tambin se debe buscar el resarcimiento de la suma
contenida en el cheque, ms los gastos de protesto, notariales y judiciales, en los que
necesariamente tiene que incurrir el que inicia un proceso penal en calidad de agraviado.

BILBIOGRAFIA:
1. PEA CABRERA ALONSO, DERECHO PENAL PARTE ESPECIAL. TOMO II.
2. WWW. OREGUALDIA .CON
3. JORGE HUGO LVAREZ. DIALOGO CON LA JURISPRUDENCIA. GACETA JURDICA
4. BRAMON ARIAS TORRES, MANUAL DE DERECHO PENAL , PARTE ESPECIAL 6ta
EDICIN

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