Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
S O
EMPRESARIAL
INFORME ESPECIAL
RESUMEN EJECUTIVO
s muy comn que una persona sobre la base de una relacin de confianza que mantiene
con otra acepte ser su fiador para que esta obtenga un prstamo o financiamiento, sin
conocer los alcances ni las consecuencias legales de tan importante decisin. En el presente
informe se explica, precisamente, en qu consiste la fianza y cules son los efectos legales
que cualquiera que pretenda ser fiador de una deuda necesariamente debe tener en consideracin a fin de no resultar perjudicado.
INTRODUCCIN
Es muy comn que muchas personas
aceptan ser fiadores de la deuda que
otra mantiene con un tercero sin tener
la menor idea de lo que ello implica, basndose, por lo general, en la relacin
de amistad que puedan tener con el
deudor o en la retribucin econmica
que este pueda darle.
Con ello, claro est, no se pretende negar las valiosas funciones que cumple
la fianza para facilitar la obtencin de
financiamiento, sino que consideramos
indispensable que se conozca y evale
las consecuencias legales de ser fiador,
ya que solo as se podr determinar el
riesgo implcito en esta decisin y, con
ello, la conveniencia de garantizar o no
la deuda de tal o cual persona. Esto a
fin de no llevarse una ingrata sorpresa.
2. Naturaleza jurdica
La fianza, como quizs se puede colegir,
es un contrato de garanta, pues busca
resguardar al acreedor ante el incumplimiento del deudor. Pero, qu tipo de
garanta es la fianza? Al respecto, existen dos tipos de garantas:
MODELO N 1
Fianza inserta en un contrato de mutuo dinerario
DCIMO PRIMERA.- A fin de garantizar el cumplimiento de la prestacin a cargo del DEUDOR consistente
en el pago estipulado en la clusula cuarta del presente contrato de mutuo dinerario, interviene en este acto
don., en calidad de FIADOR, cuyos datos de identificacin obran en la introduccin del presente
documento, a fin de prestar fianza sin beneficio de excusin, en respaldo de todas y cada una de las obligaciones asumidas por el DEUDOR en favor del ACREEDOR en este contrato.
I. CUESTIONES PRELIMINARES
SOBRE LA FIANZA
DCIMO SEGUNDA.- Se deja constancia que EL FIADOR renuncia al beneficio de excusin y en consecuencia
podr serle exigido por el ACREEDOR el pago de la obligacin en caso de incumplimiento del DEUDOR, sin
necesidad de hacerse antes excusin en los bienes de este ltimo.
1. Qu es la fianza?
DCIMO TERCERA. - La fianza a que se contrae la clusula dcimo primera se constituye por el monto total
del saldo pendiente de pago, sus intereses, costas y costos del proceso judicial que eventualmente se inicie,
y su vigencia se extender hasta la cancelacin de la ltima armada indicada en la clusula cuarta de este
documento y de los dems conceptos sealados en esta clusula.
E-1
(*)
Bachiller en Derecho por la Universidad Nacional Federico Villareal. Miembro del rea mercantil de Gaceta Jurdica
y asesor de Gaceta Consultores S.A. Diplomado en Derecho Corporativo por la Universidad Nacional Mayor de San
Marcos.
(1) Segn la definicin establecida en el artculo 1868 del Cdigo Civil.
(2) Vase el artculo 1869 del Cdigo Civil.
INFORME ESPECIAL
Garantas reales
reales: Son aquellas en las
cuales se concede al acreedor un poder jurdico que recae especficamente sobre un bien; de ah que, ante el
incumplimiento del deudor, el acreedor se encontrar protegido por el
bien y no estar ante la incertidumbre de la solvencia de este. El tpico
caso de garanta real es la hipoteca,
regulada a partir del artculo 1097
del Cdigo Civil.
Garantas personales
personales: Mediante una
garanta personal se confiere al
acreedor un derecho para dirigirse
a un sujeto y exigirle que realice una
obligacin, por lo general, el pago
de una deuda pecuniaria. A diferencia de la anterior, el deudor no puede dirigirse de forma directa sobre
un bien especfico, sino que tendr
que demandar al garante para que
este cumpla con la obligacin.
En esta lnea, podemos colegir que la
fianza es una garanta personal por excelencia. Ya que, en caso el deudor no
cumpla con la obligacin a su cargo, el
acreedor podr dirigirse contra el fiador
para exigirle su cumplimiento. Como es
evidente, el acreedor se enfrentar, ante
esta situacin, a la incertidumbre de la
solvencia del fiador. De ah que sea muy
frecuente que un fiador otorgue tambin
una garanta real de hipoteca sobre un inmueble de su propiedad (vase el Modelo
N 2), pues nada impide que se obligue
de un modo ms eficaz que el deudor.
3. Caractersticas de la fianza
Sobre la base de la naturaleza del contrato de fianza, se pueden extraer las
siguientes caractersticas:
a) Es accesoria
La fianza es accesoria a un contrato
principal, al cual garantiza en el cumplimiento de las obligaciones asumidas
por la parte deudora. De ah que la extincin de la obligacin del deudor conlleva necesariamente a la extincin de la
obligacin del fiador(3).
b) Es subsidiaria
Lo cual significa que el fiador nicamente responde en defecto del deudor principal(4). En ese sentido, el fiador puede
obligar al acreedor a que se dirija primero
contra el deudor principal, y nicamente
responder si este no satisface la deuda o
sus bienes no bastan para cubrirla.
c) Es unilateral
Si bien la fianza surge a partir del acuerdo de dos voluntades: fiador y acreedor;
nicamente origina una sola prestacin
a cargo del fiador, de ah el carcter de
unilateral.
d) Es solemne y literal
esto ltimo no implica que sea legalmente necesario, ya que puede otorgarse un poder solo mediante firmas
legalizadas de las partes.
63
MODELO N 2
Constitucin de fianza solidaria respaldada con hipoteca
SEOR NOTARIO:
Srvase Ud. extender en su Registro de Escrituras Pblicas, una de Constitucin de Fianza Solidaria respaldada
con Hipoteca, que otorga don., a quien en adelante se le llamar EL OTORGANTE, a favor
de., a quien en adelante se le llamar EL BANCO, en los trminos siguientes:
PRIMERA:
Por la presente escritura, EL OTORGANTE se constituye en fiador solidario, renunciando expresamente al
beneficio de excusin, de la empresa., a quien en adelante se denominar LA DEUDORA, y a favor de
EL BANCO, con el objeto de garantizar hasta un lmite de US$ 100,000.00 (Cien Mil Dlares Americanos) las
obligaciones que actualmente tiene LA DEUDORA.
SEGUNDA:
EL OTORGANTE, en respaldo de la fianza solidaria que presta conforme a la clusula primera de este contrato
constituye a favor de EL BANCO, sin perjuicio de su responsabilidad personal, primera hipoteca sobre el
inmueble de su propiedad ubicado en., Provincia y Departamento de Lima, con un rea construida
de 814.13 m2, cuyo dominio, linderos y medidas perimtricas se encuentran inscritos en la Ficha N del
Registro de la Propiedad Inmueble de Lima.
(3) ARIAS SCHREIBER, Max y CRDENAS QUIRS, Carlos. Exgesis del Cdigo Civil Peruano de 1984. Tomo III,
2a edicin, Gaceta Jurdica, Lima, 2000, p. 238.
(4) Tal como dispone el artculo 1879 del Cdigo Civil.
(5) Cfr. ORTEGA PIANA, Marco Antonio. Comentario al artculo 1876. En: Cdigo Civil Comentado. Tomo IX, Gaceta
Jurdica, Lima, 2010, p. 428.
E-2
64
ASESORA EMPRESARIAL
E-3
Excepciones propias
propias: Por ejemplo,
las referidas a su incapacidad para
obligarse como fiador, la nulidad de
la fianza, entre otras.
Excepciones que podra oponer el
deudor principal
principal: Tal es el caso de la
prescripcin de la deuda, la nulidad
de la obligacin principal, la condonacin, etc. El fiador puede oponer
estas excepciones aun cuando el deudor haya renunciado a ellas, salvo las
que sean inherentes a su persona.