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EXCELENTSSIMO SENHOR DOUTOR JUIZ DE DIREITO DA

COMARCA DE MACEI, ESTADO DE ALAGOAS

VARA CVEL DA

JAILSON FLORENTINO DA SILVA, Brasileiro, Casado, inscrito no RG sob n


3.777.913 SSP/AL e CPF: n 705.180.504-59 residente e domiciliado Rua Minguel
Monteiro, n 80, Centro, no municpio de Palmeira dos ndios, Alagoas, CEP: 57.600320 vem por intermdio de seus advogados e bastantes procuradores, com escritrio
jurdico Rua Doutor Luiz Pontes de Miranda, n 42, Edf. Brda, salas 913/914 9
andar, CEP 57.020-902, Macei, para onde devero ser enviadas todas as
correspondncias e intimaes pertinentes ao caso, com fulcro no art. 890 e outros do
CPC, propor:
AO DE REVISO DE CONTRATO DE ADESO
(COM PEDIDO DE ANTECIPAO DE TUTELA)

Em desfavor do BANCO PANAMERICANO S.A. , pessoa jurdica de Direito Privado,


devidamente inscrito no CNPJ/MF sob o n 59.285.411/0001-13, com sede na
Avenida Paulista, n 2240 CEP 01310-300, So Paulo/SP.
DA JUSTIA GRATUITA
A parte Autora vem informar que faz jus concesso da gratuidade de Justia,
haja vista que o mesmo no possui rendimentos suficientes para custear as despesas
processuais e honorrias advocatcios em detrimento de seu sustento e de sua famlia,
conforme se depreende em seu contra cheque.
Excelncia, a parte autora est com TRS parcelas do financiamento em
atraso, e no possui condies financeiras de pag-las, muito menos pagar as
despesas processuais. Assim se no o fizer, seu carro ser apreendido, motivo
este da impetrao desta demanda.
Assim, Excelncia, percebe-se que no tem a MINIMA condio do autor pagar
as custas processuais sem o prejuzo mnimo de sua sobrevivncia familiar.
Desta forma se faz, em anexo, afirmao de hipossuficincia financeira.
De acordo com a dico do artigo 4 da lei n 1.060 de 1950, basta a afirmao
de que no possui condies de arcar com custas e honorrios, sem prejuzo prprio e
de sua famlia, na prpria petio inicial ou em seu pedido, a qualquer momento do
processo, para a concesso do benefcio, pelo que nos bastamos do texto da lei, in
verbis:
Art. 4 A parte gozar dos benefcios da assistncia judiciria,

mediante simples afirmao, na prpria petio inicial, de que no


est em condies de pagar as custas do processo e os honorrios
de advogado, sem prejuzo prprio ou de sua famlia.
1 Presume-se pobre, at prova em contrrio, quem afirmar essa
condio nos termos da lei, sob pena de pagamento at o dcuplo
das custas judiciais.

Ou seja, nos termos da lei, apresentado o pedido de gratuidade e


acompanhado de declarao de pobreza, h presuno legal que, a teor do artigo 5
do mesmo diploma analisado, o juiz deve prontamente deferir os benefcios ao seu
requerente (cumprindo-se a presuno do art. 4 acima), excetuando-se o caso em
que h elementos nos autos que comprovem a falta de verdade no pedido de
gratuidade, caso em que o juiz deve indeferir o pedido.
Entender de outra forma seria impedir os mais humildes de ter acesso
Justia, garantia maior dos cidados no Estado de Direito, corolrio do princpio
constitucional da inafastabilidade da jurisdio, artigo 5, inciso XXXV da Constituio
de 1988.
Veja-se que as normas legais mencionadas no exigem que os requerentes da
assistncia judiciria sejam miserveis para receb-la, sob a forma de iseno de
custas, bastando que comprovem a insuficincia de recursos para custear o processo,
ou, como reza a norma constitucional, que no esto em condies de pagar custas
do processo sem prejuzo prprio ou de sua famlia, bem como as normas de
concesso do benefcio no vedam tal benesse a quem o requeira atravs de
advogados particulares.
Ora, como j afirmado, decorre da letra expressa do pargrafo 1, do artigo 4,
da Lei 1.060/50, que se presumem pobres, at prova em contrrio, quem afirmar essa
condio nos termos desta lei.
Sobre o tema, bastam os ensinamentos do Doutor Augusto Tavares Rosa
Marcacini (Assistncia Jurdica, Assistncia Judiciria e Justia Gratuita, Forense, Rio
de Janeiro, 1996, p. 100):
"Nos termos do art. 4, 1, da Lei n 1.060/50, milita presuno de veracidade da
declarao de pobreza em favor do requerente da gratuidade. Desta forma, o nus de
provar a inexistncia ou o desaparecimento da condio de pobreza do
impugnante."
No mesmo sentido a jurisprudncia do STJ:
"EMENTA: Assistncia judiciria. Benefcio postulado na inicial, que
se fez acompanhar por declarao firmada pelo Autor. Inexigibilidade
de outras providncias. No-revogao do art. 4 da Lei n 1.060/50
pelo disposto no inciso LXXIV do art. 5 da constituio. Precedentes.
Recurso conhecido e provido.
1. Em princpio, a simples declarao firmada pela parte que requer o
benefcio da assistncia judiciria, dizendo-se 'pobre nos termos da
lei', desprovida de recursos para arcar com as despesas do processo
e com o pagamento de honorrio de advogado, , na medida em que
dotada de presuno iuris tantum de veracidade, suficiente
concesso do benefcio legal." [STJ, REsp. 38.124.-0-RS. Rel.
Ministro Slvio de Figueiredo Teixeira.]

ASSISTNCIA JUDICIRIA - REQUISITOS PARA A OBTENO - "


A assistncia judiciria (Lei 1060/50, na redao da Lei 7510/86) Para que a parte obtenha o benefcio da assistncia judiciria, basta
a simples afirmao de sua pobreza, at prova em contrrio. (art.4. e
1.). Compete parte contrria a oposio concesso." (STJREsp.1009/SP, Min. Nilson Naves, 3.T., j: 24.10.89, DJU 13.11.89,
p.17026)

Alm do exposto em lei, a jurisprudncia dominante nos tribunais brasileiros e


de Forma Especfica o TJ de Alagoas sustenta tanto a pretenso da agravante quanto
o presente agravo. Conforme segue:
ASSISTNCIA JUDICIRIA Pedido Basta a simples alegao
de que a parte no possui condies econmicas para o pagamento
das custas processuais e honorrios do advogado, sem prejuzo
prprio de seu sustento ou de sua famlia, para que ela seja
concedida Aplicao do artigo 4, da Lei 106/50 Recurso provido.
[1 TACiv-SP, AI 833.576-1, rel. Juiz Plnio Tadeu do Amaral
Malheiros]
PROCESSUAL CIVIL. AGRAVO DE INSTRUMENTO. AO
REVISIONAL DE CONTRATO. ANTECIPAO DE TUTELA.
1. O agravante, por haver requerido o depsito judicial dos valores
incontroversos, consegue demonstrar, de forma plausvel, que no
estaria em mora, conforme estabelecem os artigos 334 e 335 do
Cdigo Civil. Demonstra, tambm, a verossimilhana de suas
alegaes referente ao risco atual ou iminente quanto a possveis
atos do agravado que representem a perda da posse de seu
automvel ou a sua inscrio no cadastro de inadimplentes.
2. Ademais, ante a omisso do juiz quanto ao pedido de justia
gratuita, ora concebida como indeferimento, entendo necessria a
concesso do benefcio, para o qual se exige a mera declarao de
insuficincia de recursos financeiros.
1
3. Agravo de instrumento conhecido e provido. Deciso unnime.

Nesse sentido que descabe a alegao de que a constituio de advogados


particulares veda a concesso da gratuidade de justia.
Tal interpretao se constituiria em clara vedao garantia constitucional de
gratuidade de justia, erigida em nossa Carta Magna no artigo 5, inciso LXXIV.
Essa a interpretao de nossos Tribunais, pelo que nos bastamos por lembrar
os seguintes arestos:
ASSISTNCIA JUDICIRIA CONCESSO DO BENEFCIO A
QUEM TEM ADVOGADO CONSTITUDO POSSIBILIDADE
RESTRIO QUE IMPORTARIA EM VIOLAO AO ART. 5, LXXIV,
DA CCONSTITUIO FEDERAL AGRAVO PROVIDO.
Para a concesso dos benefcios da justia gratuita basta que a parte
afirme no estar em condies de pagar as custas do processo e os
honorrios de advogado, sem prejuzo prprio ou de sua famlia, no
impedindo a outorga do favor legal o fato do interessado ter advogado
constitudo, tudo sob pena de violao ao art. 5, LXXIV, da
1

TJ/AL, Agravo de Instrumento n 2012.002485-6, Rel. Des. Tutms Airan, 1 Cmara Cvel, DJ.
15/08/2012

Constituio Federal e Lei n 1060/50, que no contemplam tal


restrio. [2 TACiv-SP, AI 555.868-0/0, rel. Juiz Thales do Amaral.]

Portanto, requer a parte Autora a V. Ex, que lhe seja concedida a gratuidade
de justia, com amparo nos argumentos legais, de direito e jurisprudenciais
colacionados.
DOS FATOS
A parte autora vem por intermdio desta ao, provocar o judicirio anular as
clausulas contratuais do seu contrato de alienao fiduciria realizado com a
instituio financeira, ora r.
Ab initio, informa a parte autora que financiou um veculo CELTA HATCH LIFE
(N.GERAO) 1.0 VHC 8V (FLEXPOWER) COM 2P de cor Preta, no valor de R$
18.008,00 (dezoito mil e oito reais), onde foram dados R$ 7.508,00 (sete mil e
quinhentos e oito reais) de entrada, e financiados R$ 11.941,81 (onze mil e
novecentos e quarenta e um reais e oitenta e um centavos) parte autora, ficando 48
(quarenta e oito) prestaes fixas de R$ 386,23 (trezentos e oitenta e seis reais e
vinte e trs centavos), totalizando um dbito total de R$ 18.539,04 (dezoito mil e
quinhentos e trinta e nove reais e quatro centavos).
Com o passar dos meses a parte autora no mais conseguiu adimplir com as
prestaes acordadas. E tentou entrar m contato com a financeira r para tentar
negociar o seu financiamento, mas a proposta fora totalmente prejudicial ao autor,
tendo em vista que aumentara a quantidade de parcelas e consequentemente o valor
final do financiamento.
Desta forma, no possuindo outra forma, buscou um profissional para analisar
o seu financiamento, e, tentar solicitar o seu contrato, tendo em vista que este no lhe
foi entregue no momento do financiamento.
Ocorre que, aps a solicitao do contrato, fora verificado que a taxa de juros
aplicada ao contrato da parte autora esta recheada de ANATOCISMO, ou seja, os
juros estavam sendo capitalizados mensalmente de forma que tal prtica totalmente
prejudicial ao consumidor.
Alm do mais foram encontradas taxas que no foram informadas ao cliente no
momento do financiamento. Estas taxas totalizam o montante de R$ 1.849,81 (mil e
oitocentos e quarenta e nove reais e oitenta e um centavos).
Destaca-se que parte destas taxas sequer foram descriminadas no
contrato, demonstrando total desrespeito com o consumidor.
Assim, aproveitando-se da Vulnerabilidade do consumidor, a parte r
aplicou com m f o anatocismo, juros sobre juros e incidiu taxas indevidas no
contrato da parte autora.
No demais destacar que no contrato do autor consta uma taxa mensal de
juros de 1.96% a.m. e uma taxa anual de 26,24% a.a.
Caso que revoltou a parte autora, pois a taxa anual ultrapassa a
multiplicao da taxa mensal multiplicada por 12, qual seja, 23,52% a.a.

Por mais, insta salientar que o requerido utilizou-se da taxa mensal de juros
ofertada para fins de conquistar a anuncia do requerente ao contrato firmado entre as
partes, no tendo sido informado antes e nem mesmo no momento da assinatura do
contrato o valor do montante total a ser pago pelo requerente quando da
quitao.
Aqui a pretenso da parte Requerente com a presente AO DE REVISO DE
CONTRATO DE FINANCIAMENTO no deixar de pagar o financiamento, mas sim
que seja expurgada do financiamento a capitalizao diria/mensal dos juros
remuneratrios, a cumulao da cobrana dos juros moratrios com a comisso de
permanncia, prticas consideradas ilegais.
Resta informar, que no houve sequer abertura para a parte Autora se
manifestar sobre o contrato, pois como se denota o contrato que segue em
anexo bem claro que NO NEGOCIVEL.
Cumpre ressaltar que o autor no tem como pagar pelas prestaes, as quais
esto com valores bem acima do acordado, bem como pagar por valores capitalizados
e com isso encarecidos pelo contrato de financiamento.
Explicita que a parte autora no ingressou com a exordial aqui em comento
para deixar de pagar o seu financiamento, mas sim para pagar um valor devido e
legal, conforme o ordenamento jurdico ptrio e entendimento dos nossos tribunais
Superiores.
DA CONCESSO DA LIMINAR INAUDITA ALTERA PARTS

A parte requerente foi atrado pela requerida com informaes enganosas


acerca da taxa de juros comercializada, haja vista que a requerente obteve
informaes somente em relao taxa de juros mensais, deixando a requerida de
informar acerca da taxa de juros anuais e, ainda, acerca da capitalizao de juros e
demais informaes pertinentes ao contrato avenado, o que consubstancia a ntida
macula ao art. 52 do CDC.
De mais a mais, insta salientar que a taxa nominal de juros ofertados para a
requerente foi de 1.96%, sendo que referida taxa deveria ser utilizada pela requerida
para fins de obter o proveito econmico que aufere em decorrncia das transaes
que realiza.
Ocorre que, a requerida pratica anatocismo, ou seja, utiliza a capitalizao de
juros no contrato, o que acaba por causar uma desvantagem do consumidor perante a
instituio financeira, alm de atentar contra a boa-f e equidade que se exige numa
relao consumerista.
singular o fato de que, conforme consta do incluso demonstrativo de clculos,
a capitalizao de juros elevou o valor da parcela e, consequentemente, do valor
global do contrato.
A conduta da requerida to nefasta e galgada de m-f que ela deixou de
constar no contrato a soma total do valor a ser pago pelo requerente, ou seja, no fez
constar referida soma justamente para no perder a oportunidade de ludibriar mais
uma pessoa ao oferecer uma taxa de juros mensais que, na verdade, inexiste, haja
vista a presena do anatocismo.

Da mesma forma que no passou para a parte autora a cpia do contrato


financiamento, que somente foi recebida e constatado a abusividade das clausulas
aps busca de escritrio especializado.
Outrossim, no resta dvidas de que o CDC, deve ser aplicado as instituies
financeiras, consoante o que se abstrai da sumula n 297 do Superior Tribunal de
Justia.
No crvel exigir do requerente, com escassos conhecimentos
aritmticos, como a maioria dos brasileiros, a compreenso, mesmo que
mnima, das consequncias da exponenciao utilizada pelas instituies
financeiras para a pratica da capitalizao de juros, pratica esta que atenta
contra a dignidade da pessoa humana e contra os mais comezinhos princpios
que norteiam nosso ordenamento jurdico.
Desta forma, o requerente no pode, ms a ms, ser vedado do usufruto
inerente ao valor cobrado a maior pela requerida decorrente da capitalizao de juros,
haja vista que necessita dos referidos valores para prover a prpria subsistncia.
Esto presentes na hiptese os requisitos indispensveis concesso da
antecipao da tutela, a saber, a prova inequvoca, destinada a fundamentar a
verossimilhana das alegaes, o fundado receio de dano irreparvel ou de difcil
reparao e a reversibilidade da medida.
A. DA INSCRIO NOS CADASTROS RESTRITIVOS

A parte Autora preenche absolutamente todos os requisitos necessrios para


que seu nome no venha a ser negativado, eis que a presente ao contesta parte do
seu dbito e seus pedidos se baseiam em slidas jurisprudncias.
De acordo com o entendimento do Superior Tribunal de Justia [...] a vedao
da inscrio do nome do devedor em cadastro de inadimplentes somente deve ser
deferida se presentes trs requisitos, a saber: existncia de ao ajuizada pela
devedora contestando total ou parcialmente o dbito, que haja efetiva
demonstrao de que se trata de cobrana indevida e que, sendo a contestao de
apenas parte do dbito, deposite ou preste a devedora cauo idnea alcanando
o valor da parte tida por incontroversa. (REsp 777.206-SC, Rel. Min. Carlos
Alberto Menezes Direito, julgados em 7/2/2007.) (g.n.)
Necessrio ressaltar o posicionamento do Tribunal de Justia de Macei
Alagoas:
CONSUMIDOR. AGRAVO DE INSTRUMENTO EM AO
REVISIONAL DE CONTRATO. EMENDA INICIAL. VALOR DA
CAUSA INDICADO CONFORME OS PARMETROS DA
DETERMINAO JUDICIAL. DETERMINAO PREJUDICADA.
DEPSITO
JUDICIAL
DO
VALOR
INCONTROVERSO.
POSSIBILIDADE. RETENO DO BEM E NEGATIVAO DO
NOME DO AGRAVANTE NOS CADASTROS DE INADIMPLENTES.
IMPOSSIBILIDADE, DESDE QUE COMPROVADO O DEPSITO
JUDICIAL REFERENTE AO CONTRATO DE FINANCIAMENTO EM
QUESTO DAS PARCELAS VENCIDAS E VINCENDAS.

RECURSO CONHECIDO E PROVIDO. UNANIMIDADE DE VOTOS.


2
.
EMENTA: AGRAVO DE INSTRUMENTO. AO REVISIONAL DE
CONTRATO. CONTRATO DE FINANCIAMENTO COM ALIENAO
FIDUCIRIA EM GARANTIA. PEDIDO DE ANTECIPAO DE
TUTELA PARA GARANTIR A MANUTENO DO BEM NA POSSE
DO AGRAVADO, IMPEDIR SUA INSCRIO NOS CADASTROS
DE RESTRIO AO CRDITO E PERMITIR A CONSIGNAO DO
VALOR INCONTROVERSO. POSSIBILIDADE. PRECEDENTES.
INVERSO DO NUS DO PROVA. EXIBIO DE CPIA DO
CONTRATO.
POSSIBILIDADE.
DESNECESSIDADE
DE
ASTREINTES PARA COAGIR O BANCO APRESENTAO DO
DOCUMENTO. RECURSO CONHECIDO E PARCIALMENTE
PROVIDO.
1. necessria a concorrncia de trs requisitos para concesso
de antecipao de tutela a favor do consumidor nas lides que
versem sobre bens consignados, financiados e oriundos de
alienao fiduciria: a) propositura de ao revisional
contestando a existncia parcial ou total do dbito; b)
demonstrao de que a contestao da cobrana indevida se
funda na aparncia do bom direito; e c) depsito do valor
referente a parte do dbito tido por incontroverso. Como esto
presentes os requisitos, foi acertada a deciso do juzo de 1
grau que deferiu a antecipao de tutela.
2. devida em favor do consumidor a inverso do nus da prova
(CDC), de modo que se exige do fornecedor a apresentao aos
autos de cpia do contrato de financiamento. No obstante,
desnecessria a imposio de multa-diria para a apresentao
dessa prova, uma vez que a sua no apresentao provoca,
instantaneamente, a sano de presuno de veracidade dos fatos
alegados pelo consumidor.
3
3. Recurso conhecido e parcialmente provido.

Vale destacar tambm o posicionamento do Tribunal de Justia do Distrito


Federal e Territrios, observe:
Ementa
DIREITO DO CONSUMIDOR. ANTECIPAO DE TUTELA.
DISCUSSO JUDICIAL DE DBITO. PRESERVAO DO NOME
DO DEVEDOR. NO MBITO DAS RELAES DE CONSUMO, A
INCLUSO INDEVIDA DO NOME DO CONSUMIDOR EM
CADASTRO DE INADIMPLENTES CONSTITUI, POR SI S, ATO
CAPAZ DE ABALAR SUA REPUTAO E SEU CRDITO. DESTA
FORMA, SE OS AGRAVANTES DISCUTEM JUDICIALMENTE A
EXISTNCIA DA DVIDA COBRADA PELO BANCO-AGRAVADO,
INCABVEL A INCLUSO E/OU A MANUTENO DOS SEUS
DADOS NOS CADASTROS DE CONSUMIDORES (ARTIGO 42 DO
CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR). AGRAVO DE
4
INSTRUMENTO CONHECIDO E PROVIDO.
AGRAVO REGIMENTAL - AGRAVO DE INSTRUMENTO CONTRATO DE FINANCIAMENTO COM ALIENAO FIDUCIRIA
2

(Agravo de instrumento n 2012.002947-8, ACRDO N 1.1298/2012, rgo Julgador: 1 Cmara


Cvel, Relator: Des. Washington Luiz D. Freitas, julgamento: 30/07/2012)
3
(Agravo de Instrumento n 2012/000890-0, ACRDO n 1.1142/2012, rgo Julgador: 1 Cmara
Cvel, Relator: Tutms Airan de Albuquerque Melo, Julgamento: 13/06/2012
4

Classe do Processo : 20080020101829AGI DF, Registro do Acrdo Nmero : 328049


Data de Julgamento : 15/10/2008, rgo Julgador : 2 Turma Cvel, Relator : WALDIR
LENCIO C. LOPES JNIOR

EM GARANTIA - MANUTENO DO DEVEDOR NA POSSE DO


BEM - POSSIBILIDADE - CONSIGNAO EM JUZO DOS
VALORES INCONTROVERSOS - AFASTAMENTO DOS EFEITOS
DA MORA - OCORRNCIA - PRECEDENTES - RECURSO
IMPROVIDO.
(AgRg no Ag 1094712/MS, Rel. Ministro MASSAMI UYEDA,
TERCEIRA TURMA, julgado em 16/04/2009, DJe 29/04/2009)

No obstante, vale demonstrar parte do voto do Desembargador Waldir


Lencio Jnior, relator do agravo acima mencionado, Observe:
A vexata quaestio cinge-se em saber se, estando em
discusso o dbito advindo de contrato celebrado entre as
partes, possvel a excluso ou vedao de incluso do nome
do consumidor nos cadastros dos rgos de proteo ao
crdito.
Sobre o tema, tenho entendimento firme no sentido de que se mostra razovel
tal medida.
Acrescento que, no mbito das relaes de consumo, a incluso indevida do
nome do consumidor em cadastro de inadimplentes constitui, por si s, ato capaz de
abalar sua reputao e seu crdito. Desta forma, se o autor discutir judicialmente
a origem das dvidas cobradas pelo banco, incabvel a incluso e/ou a
manuteno dos seus dados nos cadastros de consumidores (artigo 42 do
Cdigo de Defesa do Consumidor5).
Dispe o Regulamento Nacional dos Servios de Proteo ao Crdito, em
seu artigo 26, que caso exista comprovado litgio judicial acionado pelo
devedor sobre a dvida, a informao do registro dever ser suspensa [...].
(G.N), Acrdo 328.049.
Tambm decorre dos mesmos a constatao de que a manuteno dos
pagamentos dos valores cobrados ilegalmente e de forma capitalizada ao Autor
ampliar o dano a si causado pela R e tornando dificlima a sua reparao, pois o ru
alm de pagar uma parcela abusiva. Ficar em situao financeira complicada, pois tal
parcela est prejudicando suas finanas.
Assim, presentes esto os pressupostos para se antecipar os efeitos da tutela
(Verossimilhana das alegaes e Prova Inequvoca e impedir que o Ru promova a
inscrio do nome da autora junto aos cadastros restritivos).
No se pode negar a consequncia danosa causada queles que tm os
seus nomes lanados em bancos de dados, institudos para o fim de proteo ao
crdito comercial ou bancrio. Afinal, enquanto pendente litgio, no h porque
legitimar o julgamento pblico e massificado que os arquivos de consumo propiciam.
singular o fato de que, conforme consta do incluso demonstrativo de clculos,
a capitalizao de juros elevou o valor da parcela e, consequentemente, do valor
global do contrato.
B.
DA SUSPENSO DE EVENTUAL AO DE BUSCA E APREENSO E
APENSAMENTO PRESENTE AO DE REVISO DE VALORES.
5

Art. 42. Na cobrana de dbitos, o consumidor inadimplente no ser exposto a ridculo, nem
ser submetido a qualquer tipo de constrangimento ou ameaa.

A Medida Liminar inaudita altera pars tem como objetivo conceder um direito
emergencial apenas para assegurar os efeitos prticos da sentena posterior, contudo
sem decidir o mrito da causa, se assim no fosse, Excelncia, ela teria cunho
satisfativo.
Por este motivo, Douto Juiz, para que haja a concesso da Liminar
necessrio a existncia de dois elementos, a saber: o fumus boni juris e o periculum in
mora.
evidente a existncia da fumaa do bom direito: pagar a dvida no valor
correto, e do periculum in mora: evitar a apreenso do bem, por uma dvida que se
encontra sub judice, e caso haja demora no trmite judicial da deciso, pode vir,
naturalmente, a ocorrer a apreenso do bem sem soluo do litgio. Assim, a no
suspenso do processo de Busca e Apreenso poder gerar um prejuzo incalculvel
Autora, de maneira irreparvel (perda do bem) e sem condio de reav-lo
posteriormente.
Depreende-se no art. 265, IV, alnea a do CPC, relata que:
Art. 265. Suspende-se o processo:
omissis
IV quando a sentena de mrito:
a) depender do julgamento de outra causa, ou da declarao da
existncia ou inexistncia da relao jurdica, que constitua o
objeto principal de outro processo pendente. (grifos nossos)

J o art. 273 do CPC, confirma a necessidade da medida liminar, a saber:


Art. 273. O juiz poder, a requerimento da parte, antecipar, total ou
parcialmente, os efeitos da tutela pretendida no pedido inicial, desde
que, existindo prova inequvoca, se convena da verossimilhana da
alegao e:
I haja fundado receio de dano irreparvel ou de difcil reparao;
(grifamos)

Alm disso, o art. 253, I do CPC afirma que:


Art. 253. Distribuir-se-o por dependncia as causas de qualquer
natureza:
I quando se relacionarem, por conexo ou dependncia, com outra
j ajuizada; (grifos nossos)

No intuito de no restar dvidas, o Superior Tribunal de Justia, pacificamente,


j firmou o entendimento quanto conexo das aes de Busca e Apreenso ou de
Reintegrao de Posse com a de Reviso de Valores sobre o mesmo contrato (causa
de pedir remota). Alm disto, complementa afirmando que suspende-se a Ao de
Busca e Apreenso ou Reintegrao de Posse quando houver Ao Revisional
contestando a legalidade das clusulas contratuais, o que o caso em tela, seno
vejamos (grifos nossos):
CIVIL E PROCESSUAL. ARRENDAMENTO MERCANTIL.
AO DE REINTEGRAO DE POSSE MOVIDA

POSTERIORMENTE AO DECLARATRIA REVISIONAL


DE CLUSULAS CONTRATUAIS. CONEXO. CPC, ARTS.
103, 300 E 301. I. Invivel a apreciao do fundamento alusivo
eventual precluso, se o contexto legal indicado no especial
no suficiente ao exame da tese. II. H conexo entre ao
declaratria revisional de clusulas de contrato de
arrendamento mercantil com ao de reintegrao de
posse movida posteriormente primeira. Deslocamento da
competncia para o juzo da declaratria. Precedentes do STJ.
III. Recurso especial no conhecido.6

AGRAVO REGIMENTAL. AGRAVO DE INSTRUMENTO.


FORO DE ELEIO. ART. 111 DO CPC. FALTA DE
PREQUESTIONAMENTO. SMULAS 282 e 356/STF.
CONEXO. O DE BUSCA E APREENSO E REVISIONAL.
RECONHECIMENTO. EXCEO DE INCOMPETNCIA.
INSTRUMENTALIDADE.
1 - A matria contida no art. 111 do Cdigo de Processo Civil
no foi objeto de deciso pelo acrdo recorrido, ressentindose o recurso especial do indispensvel prequestionamento,
incidindo, na espcie, as smulas 282 e 356 do Supremo
Tribunal Federal.
2 - Conquanto no seja a exceo de incompetncia o
instrumento hbil para suscitar a ocorrncia de conexo,
referida matria pode ser decidida at mesmo de ofcio,
devendo-se afastar o rigorismo do pleito de declarao de
impossibilidade jurdica do pedido.
3 - firme a jurisprudncia desta Corte no sentido de que
devem ser reunidas as aes de busca e apreenso e
reviso contratual com espeque no mesmo contrato.
4- Agravo regimental no provido.7
Desta forma, a Autora, com fundamento no art. 273, I, do CPC, requer desde
j, a concesso de medida liminar inaudita altera pars, com o fim de que se digne
mandar informar ao Setor de Distribuio que caso o Ru ingresse com uma Ao de
Busca e Apreenso ou de Reintegrao de Posse (mesmo contrato desta ao), estas
sejam destinadas a este juzo para ser apensada por dependncia ao presente
processo, determinando de imediato a suspenso da Ao de Reintegrao de Posse
ou de Busca e Apreenso na forma do dispositivo legal citado acima, a fim de rever os
valores e evitar um dano irreparvel (perda do bem). Frise-se que no se trata de
obstacularizao ao direito de ao, mas, sim, de apensamento esta Ao, tudo em
conformidade com a legislao processual civilista.
C. DA MANUTENO DA POSSE DO BEM

6
7

STJ, Resp. n 276.195 MS. Rel. Des. Aldir Passarinho Junior, Dj. 04/05/2006.

AgRg no Ag 654809 / SP Agravo Regimental No Agravo De Instrumento 2005/0014599-1, Rel. Minis.


Fernando Gonalves.

A parte autora ajuza a presente AO REVISIONAL, no intuito de assegurar


os direitos e obrigaes oriundas do presente contrato, de modo que cabe a
manuteno da posse do bem com a PARTE AUTORA at o deslinde do feito, vez que
a mesma efetuar o depsito das prestaes que entende ser as realmente devidas,
tomando por base os clculos formalizados por ESPECIALISTA EM CLCULOS
PERICIAIS E CONSULTOR FNANCEIRO. De modo que se afasta por completo a
hiptese da reintegrao de posse do bem.
Reitera-se, com a propositura da presente ao, sero revistos os valores
LEGAIS a serem pagos do contrato em tela. Que suas clusulas so notoriamente
abusivas, tornando-se totalmente descabida intentar ao de reintegrao de posse
em face da PARTE AUTORA.
Inclusive requer fique condicionada a manuteno de posse ao depsito dos
valores devidos, de acordo com os clculos realizados pela PARTE AUTORA.
Nesse sentido so as decises dos nossos Tribunais, que concedem a
manuteno da posse do bem com os autores das Aes Revisionais contra
abusividade de clusulas contratuais, seno vejamos:
EMENTA: Agravo de instrumento. Deciso monocrtica. Ao
de busca e apreenso. Alienao fiduciria. DL n 911/69.
Liminar de busca e apreenso revogada na origem.
Abusividade de clusulas contratuais. Manuteno da
rifinanciada na posse do bem, condicionada a firmar
compromisso de depositria judicial na ao principal e a
depositar o montante do principal parcelado, os juros legais e a
correo monetria. Recurso, de plano, parcialmente provido.
(Agravo de Instrumento N 70026603373, Dcima Terceira
Cmara Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Breno
Pereira da Costa Vasconcellos, Julgado em 25/09/2008).
EMENTA:
AGRAVO
DE
INSTRUMENTO.
DECISO
MONOCRTICA. AO REVISIONAL DE CLUSULAS
CONTRATUAIS. ALIENAO FIDUCIRIA. NO-INSCRIO
OU CANCELAMENTO DE INSCRIO NOS CADASTROS DE
RESTRIO AO CRDITO, DEFERIMENTO. PROTESTO DE
TTULOS, SUSTADO. MANUTENO OU REINTEGRAO
NA POSSE, DEFERIDA SOB CONDIO. DEPSITOS,
DEFERIDOS. CABIMENTO DO AGRAVO DE INSTRUMENTO.
Fundamentado no art. 527, II, do CPC, 2 parte, admissvel o
recebimento do recurso como Agravo de Instrumento.
POSSIBILIDADE DE DECISO MONOCRTICA. Com base no
art. 557, 1-A, do CPC, o Relator est autorizado a dar
provimento monocraticamente ao recurso, diante de matria
pacificada no rgo julgador. Primazia da ratio essendi.
INSCRIO NOS CADASTROS DE RESTRIO AO
CRDITO. Tendo em vista que a parte agravante est
discutindo a abusividade das clusulas contratuais, atravs de
ao revisional de contratos bancrios, no se mostra razovel
a inscrio ou manuteno do devedor nos cadastros de
restrio ao crdito - SPC, SERASA, CCF, SCI. PROTESTO
DE TTULOS. Diante da possvel onerosidade excessiva do
contrato entabulado entre as partes, que poder se confirmar
com o julgamento posterior da lide, deve ser proibido o protesto

de ttulos ou sustado seus efeitos, enquanto pendente ao


revisional. MANUTENO OU REINTEGRAO NA POSSE
DO BEM. A manuteno ou reintegrao da posse do bem
vivel, mas condicionada ao depsito das parcelas vincendas
e mediante termo de fiel depositrio. DEPSITO DE
VALORES. O ingresso com a ao revisional justifica o
deferimento dos depsitos dos valores ofertados, sem efeito
liberatrio. AGRAVO DE INSTRUMENTO PROVIDO EM
DECISO MONOCRTICA. (Agravo de Instrumento N
70026569541, Dcima Quarta Cmara Cvel, Tribunal de
Justia do RS, Relator: Gelson Rolim Stocker, Julgado em
25/09/2008).
EMENTA: AGRAVO DE INSTRUMENTO.
AOREVISIONAL

DE
CONTRATO.
CONTRATO
DE
FINANCIAMENTO COM ALIENAO FIDUCIRIA EM GARANTIA.
PEDIDO DE ANTECIPAO DE TUTELA PARA GARANTIR A
MANUTENO DO BEM NA POSSE DO AGRAVADO, IMPEDIR
SUA INSCRIO NOS CADASTROS DE RESTRIO AO CRDITO
E PERMITIR A CONSIGNAO DO VALOR INCONTROVERSO.
POSSIBILIDADE. PRECEDENTES. RECURSO CONHECIDO PARA
DAR-LHE PROVIMENTO. 1. necessria a concorrncia de trs
requisitos para concesso, a favor do consumidor, de antecipao de
tutela nas lides que versem sobre bens consignados, financiados e
oriundos de alienao fiduciria: a) propositura de ao revisional
contestando a existncia parcial ou total do dbito; b)
demonstrao de que a contestao da cobrana indevida se funda
na aparncia do bom direito; e c) depsito do valor referente parte
do dbito tido por incontroverso. Como esto presentes os requisitos,
foi acertada a deciso do juzo de 1 grau que deferiu a antecipao
de tutela. 2. Agravo de instrumento conhecido e, no mrito, provido.

Assim e em acordo com todas as decises, observa-se a Fumaa do Bom


Direito, que podemos dizer que se resume na real possibilidade do AUTOR ver
acatada pelo judicirio a sua tese, tendo por serem revisadas aquelas clusulas
contratuais que lhe trazem excessiva onerosidade, em face da capitalizao dos juros,
bem como de outros encargos muito acima dos limites LEGALMENTE estabelecidos.
O Periculum in mora incontestavelmente visvel, no grave dano e da difcil
reparao, caso a autora fique privado da utilizao do bem, pois este
absolutamente necessrio ao seu dia a dia e ao sustento de sua famlia.
Portanto, requer que o autor seja mantido na posse da res em litgio, haja
vista os argumentos retro, os quais so plausveis no que tange celeuma em torno
do valor das prestaes cobradas pelo ora requerido, bem como a verificao da
capitalizao de juros.
Esto presentes na hiptese os requisitos indispensveis concesso da
Liminar, a saber, a prova inequvoca, destinada a fundamentar a verossimilhana das
alegaes, o fundado receio de dano irreparvel ou de difcil reparao e a
reversibilidade da medida.
D. DO FUMUS BONI IURIS
Diante das cobranas indevidas referentes s parcelas ajustadas entre as
partes, bem como dos juros exorbitantes pelo ru. Sendo assim, legtimo o interesse

da parte autora em questionar as clusulas contratuais e no coadunar com os abusos


financeiros efetuados pelo requerido.
Conforme acima narrado, um dos pressupostos bsicos para a concesso da
liminar a relevncia do fundamento da demanda que corresponde ao fumus boni
iuris.
E como se isto no bastasse para demonstrar a fumaa do bom direito, o autor
apontou, ainda, leso a diversos dispositivos legais, o que espanca qualquer dvida a
respeito do assunto.
Bem como realizou a juntada do contrato do financiamento nos autos.
Portanto, a relevncia do fundamento INDISCUTVEL! De fato, o resultado
das condutas do ru constitui atos totalmente irregulares, ilegais.
E. DA VEROSSIMILHANA E DA PROVA INEQUVOCA
A prova inequvoca se consubstancia nos documentos em anexo (cpia do
contrato de abertura de crdito e percia contbil anexa) e pelo fato de o requerente
ser o fiel depositrio do veculo em epigrafe, tendo em vista a alienao fiduciria
descrita. Com base nas ilegalidades arguidas e demonstradas no contrato que
acompanha, fica claro que o requerente tem o direito de ver reduzidas as parcelas que
lhe so exigidas mensalmente.
Sendo assim, a verossimilhana e a prova inequvoca das alegaes do
Requerente restam, tambm, demonstradas por meio da PLANILHA DE CLCULOS
E DO CONTRATO DO FINANCIAMENTO JUNTADOS com a inicial, onde resta
demonstrada a ilegalizada da capitalizao mensal dos juros.
F. PERICULUM IN MORA

O autor encontra-se em situao extremamente delicada, haja vista a iminncia


de uma futura ao de busca e apreenso a res em litgio, bem como a incluso do
seu nome nos cadastros de proteo ao crdito, tendo em vista que j h parcela do
financiamento em atraso, e no existe possibilidade, momentnea, da parte autora
pagar este dbito.
As condutas do ru so manifestamente ilegais e atentatrias aos Direitos
Individuais e Sociais da CF/88.

Nessa trilha, Nelson NERY JNIOR, sustenta:


Liminar sem a ouvida do ru. Quando a citao do ru puder
tornar ineficaz a medida, ou, tambm, quando a urgncia
indicar a necessidade de concesso imediata da tutela, o juiz
poder faz-lo inaudita altera pars, que no constitui ofensa,
mas sim limitao imanente do contraditrio que fica deferido
para momento posterior do procedimento (Cdigo de Processo
Civil, 4 ed., p. 749).
Portanto, diante da urgncia e excepcionalidade da situao
em tela, haja vista a irreparabilidade do dano eminente

podendo causar um PREJUZO IRREPARVEL ao direito do


autor.
Assim, Demonstrada a presena do periculum in mora na
possibilidade da consumao de prejuzos irreversveis aqueles
que, por tal ou qual motivo, no dispem do valor exigido para
o depsito. Medida liminar deferida. (Supremo Tribunal
Federal ADI 1.074 (MC) DF TP Rel. Min. Francisco
Rezek DJU 23.09.94).
Ante ao exposto, no restam dvidas, de que o receio de dano irreparvel
manifesto no caso em tela e presente os requisitos legais, sendo assim requer a
concesso da liminar inaudita altera pars, impondo a liminar DIANTE DA
FLAGRANTE ABUSIVIDADE PRATICADA PELA REQUERIDA AO COBRAR O
VALOR DAS PRESTAES ACIMA DO PACTUADO, BEM COMO PROCEDER
COM A CAPITALIZAO DE JUROS NO CONTRATO AVENADO COM A
REQUERENTE, RESTA EVIDENTE A NECESSIDADE DE SE CONCEDER A
ANTECIPAO DOS EFEITOS DA TUTELA, EM CARATER LIMINAR E INAUDITA
ALTERA PARS, PARA FINS DE:
Determinar ao requerido obrigao de no proceder com a inscrio do
nome do requerente no banco de dados dos rgos de restrio cadastral, haja
vista o deposito do valor incontroverso, e se j tiver sido feito que retire
imediatamente;
G. DO DEPSITO INCIDENTE

Em razo da situao conturbada no contrato, o Autor, demonstrando sua boaf, presenciada desde o incio desta exordial, o requerente pretende contribuir no
mximo possvel para a breve soluo do litgio. Por isso mesmo, inconformado com
os valores cobrados, vai ao final oferecer depsito com continuidade de pagamento,
apenas para evitar a possibilidade de mora, que pode ainda ser arguida, bem
como configurar a manuteno do bem.
O depsito admitido claramente na legislao brasileira, embora possa haver
confuso entre conceitos diversos. A duas modalidades previstas, quais sejam no
ensinamento de Humberto Theodoro Jnior, in curso de direito processual civil, 13
Ed., forense, Rio de Janeiro, 1996 a principal e a incidente.
Consignao principal aquela cujo fim esta na extino da dvida, mediante
quitao total do saldo devedor. Seu procedimento est regulado nos artigos 890 e
900 do Cdigo de Processo Civil, sob a denominao de ao de consignao em
pagamento.
J o deposito incidente no tem previso expressa, mas decorrente da
permissividade do artigo 292 do mesmo diploma legal. Segundo o renomado
processualista, perfeitamente cabvel cumular o pedido consignatrio com outros, no
mesmo processo, desde que, verificada a unidade de competncia, seja desprezado o
rito especial do artigo 800 e seguinte, se adote o procedimento ordinrio.
Emprestamos do respeitadssimo desembargador Pedro Manoel Abreu do
Tribunal de Justia de Santa Catarina, os ensinamentos extrados do agravo de
instrumento n 96003846-9, de Balnerio Camburi, onde foi relator:

possvel, em sede de ao revisional de contrato,


promover o devedor o deposito por consignao incidente,
desprezado o rito especial da ao de consignao em
pagamento, verificada a unidade de competncia e
observado o procedimento ordinrio, inteligncia do art.
292 do CPC.
O pedido de depsito incidente tem carter acessrio e
secundrio. Ser pelo julgamento do pedido principal
cumulado ao de depsito que se definir a sorte e a
eficcia da consignao. Rejeitado o primeiro no tem
condies de subsistir o depsito por si s.
Expugnado a mora por depsito incidente por valor
razovel, considerada as peculiaridades do caso concreto,
possvel obstar-se a inscrio do nome do devedor em
banco de dados de consumo (SPC e SERASA), assim
como mant-lo na posse do objeto do arrendamento
mercantil, ainda que aforado interdito de reintegrao, at
o julgamento da ao revisional do contrato.
Seno Vejamos o entendimento dos nossos Tribunais:
REVISIONAL. ALIENAO FIDUCIRIA. MANUTENO NA
POSSE. INSCRIO NOS RGOS DE PROTEO AO CRDITO.
REQUISITOS. DEPSITO DAS PARCELAS INCONTROVERSAS. O bem dado em garantia fiduciria pode ser mantido na posse do
devedor, desde que ele deposite em juzo a parte incontroversa da
dvida. - Para evitar sua inscrio nos cadastros restritivos de crdito
o devedor deve consignar em juzo o montante incontroverso do
dbito. (AgRg no REsp 915831/RS, Relator Ministro Humberto
Gomes de Barros, DJ 19/12/2007)
(Grifei)
EMENTA:
AGRAVO
DE
INSTRUMENTO.
DIREITO
DO
CONSUMIDOR. REVISIONAL DE CONTRATO. DEPSITO
JUDICIAL DO VALOR INCONTROVERSO. VEDAO DA
INSCRIO DO NOME NOS CADASTROS DE PROTEO AO
CRDITO. MANUTENO DO DEVEDOR NA POSSE DO BEM.
POSSIBILIDADE. VEROSSIMILHANA DAS ALEGAES E
FUNDADO RECEIO DE DANO CONFIGURADOS. RECURSO
CONHECIDO E NO PROVIDO. DECISO UNNIME.
(TJ/AL, AI. N 0000954-64.2013.8.02.0000, Juiz Conv. .Jos Cicero
Alves Silva, DJ. 05/06/2013).
(grifei)

Diante disso requer conta para depsito judicial do valor incontroverso, R$


153,92 (cento e cinquenta e trs reais e noventa e dois centavos), conforme
entendimento jurisprudencial majoritrio, devidamente corrigidos, para que no seja
caracterizada a mora, bem como para que haja a manuteno do bem.
DO DIREITO
A. DOS CLCULOS EM ANEXO
Consta, em anexo, pr anlise econmico-financeira realizada para inicial
comprovao dos abusos decorrentes dos juros abusivos sofridos pelo autor.

Note-se a boa f do autor, pois os clculos mantm os juros no ndice


encontrados no contrato, ndice esse empregado de 1,96% AO MS.
As parcelas calculadas pelo banco ru so R$ 386,23 (trezentos e oitenta e
seis reais e vinte e trs centavos) aplicando-se a Tabela Price e a capitalizao de
juros.
O Requerido tanto na contratao, como na apurao das prestaes, adota
procedimentos flagrantemente contrrios lei, pois, a sistemtica utilizada volta-se
sorrateiramente, valendo-se da desinformao do aderente, obteno de valores
acrescidos de juros em desrespeito ao limite contratado, encontrando- se dessa forma,
divergncia entre as taxas consignadas e aplicadas e, ainda, capitalizao
utilizando-se do mtodo denominado de TABELA PRICE.
Os clculos devem ser realizados com a utilizao do Mtodo Gauss de
Amortizao, Mtodo este que calcula a amortizao de um financiamento
estabelecendo uma serie de pagamentos de valor constante, agregando capital e juros
simples em cada prestao em que so calculados de forma linear, ou seja, no
mtodo Gauss, h a incidncia de juros e a Instituio Financeira remunerada de
acordo com a taxa que estipula, porm, no h a capitalizao de juros,
sorrateiramente embutidos, o que ocorre com o emprego da Tabela Price.
Desta forma, levando-se em conta somente o que previsto em contrato
excluda a capitalizao mensal de juros -, com aplicao do Mtodo Gauss, o valor
correto para cada prestao mensal seria de R$ 279,39 (duzentos e setenta e nove
reais e trinta e nove centavos) e no os R$ 386,23 (trezentos e oitenta e seis
reais e vinte e seis centavos).
Conseguinte, restou apurado ainda, um crdito para a parte autora no valor de
R$ 1.068,40 (mil e sessenta e oito reais e quarenta centavos) Corrigido pelo SELIC
e com juros de 1% (correo adotada pelo TJAL); referente diferena das 10 (dez)
parcelas pagas a maior.
Ademais, percebe-se que no aporte do se contrato existem clausulas ilegais
cobradas no mesmo que geraram um crdito de R$ 1.849,81 (mil e oitocentos e
quarenta e nove reais e oitenta e um centavos).
Perlustra-se que, A PARTE AUTORA APRESENTA O RECLCULO DO
EMPRSTIMO, CONSIDERANDO O ABATIMENTO DO QUE FORA COBRADO A
MAIS, BEM COMO EXPURGANDO A CAPITALIZAO DE JUROS E AS TAXAS
ILEGAIS COBRADAS EM SEU CONTRATO, RESTANDO UM SALDO DEVEDOR
APURADO COM A AMORTIZAO DIRETO DO SALDO DEVEDOR, NO IMPORTE
DE R$ 5.849,00 (cinco mil e oitocentos e quarenta e nove reais),
DEMONSTRANDO ASSIM, O NOVO VALOR DAS PRESTAES VINCENDAS A
PARTIR DO PRXIMO DIA DO VENCIMENTO DAS PARCELAS, QUAL SEJAM, R$
153,92 (cento e cinquenta e trs reais e noventa e dois centavos).

POR TODO O EXPOSTO ACIMA, REQUER A SUSPENSO DOS


PAGAMENTOS DAS PRESTAES, AT MANIFESTAO DO BANCO RU
SOBRE A DIVERGNCIA NO VALOR DAS PRESTAES COBRADAS, E
POSSVEL TENTATIVA DE ACORDO, BEM COMO A CONCESSO DO
PAGAMENTO DAS PARCELAS INCONTROVERSAS EM CONTA JUDICIAL.
B. O CARTER ADESIVO

Os contratos de financiamento crdito direito do consumidor CDC- so


operaes que no oferecem real e sria oportunidade de discutir sua substncia e
alcance.
Resulta evidenciado que no h efetiva manifestao volitiva, pois:
como dizer que h liberdade se o outro contratante sequer
tem a possibilidade de discutir as clusulas? A presso
econmica, ou a necessidade de dinheiro tanta, que a parte
no v escolha seno acolher a srie de clusulas que, na
verdade, constituem nada mais que uma armadilha para o
desastre ou a derrocada econmica do contratante8.
No por outra razo, o princpio do pacta sunt servanda j no mais possui a
fora e inderrogabilidade que se revestiu em tempos pretritos: os Tribunais,
conhecedores dos absurdos praticados por obra de contrataes abusivas - leia-se
adesivas- tm revisado contratos, provido acertamentos contratuais merc da
declarao de inexistncia e nulidade integral e parcial daquelas avenas que
arrostem a Lei, que determinem desmesurada vantagem para uma das partes.
Sensvel a tal realidade e ao clamor social, extenuado nas constantes
demandas judiciais e repertrio jurisprudencial, o legislador tutelou os interesses dos
aderentes atravs da Lei 8.078/90, que no artigo 46 expressamente determinou:
Os contratos que regulam as relaes de consumo no
obrigaro os consumidores se no lhes for dada a
oportunidade de tomar conhecimento prvio de seu contedo,
ou se os respectivos instrumentos foram redigidos de modo a
dificultar a compreenso de seu sentido e alcance.
Definiu, ademais, como sendo Contrato de Adeso aquele cujas clusulas
tenham sido aprovadas pela autoridade competente ou estabelecidas unilateralmente
pelo fornecedor de produtos ou servios, sem que o consumidor possa discutir ou
modificar substancialmente seu contedo (art. 54 do CDC) - cominando a nulidade de
clusulas abusivas atravs do artigo 51 do mesmo diploma legal. A dico deste
diploma legal, portanto, inequivocamente reclama uma interpretao mais favorvel ao
aderente (art. 47 do CDC).
Por tais circunstncias, ao ensejo da Lei e da macia jurisprudncia, devem as
clusulas dos contratos adesivos ser interpretadas contra stipulatorem no objetivo de
que seja estabelecida a equiponderncia das prestaes, restaurado o equilbrio do
contrato e efetuada JUSTIA.
O prprio Cdigo Civil em seu artigo 122 considera ilcito, sem valor, as
condies estabelecidas, quando uma das partes submetida ao arbtrio da outra.
Por isso que o alegado princpio da liberdade de contratar e a denominada
fora obrigatria dos contratos no podem ser vistos como absolutos. preciso levar
em conta que nas situaes em que h onerosidade excessiva de uma parte, h
evidente desequilbrio entre os contratantes.

RIZZARDO, Arnaldo. Revista Julgados do TARGS, n. 80:316.

Tais contratos no so lesivos de per si, mas a sua m utilizao causa


excessiva onerosidade ao consumidor.
Estamos diante de transformaes no campo scio-econmico, e nesse
campo que atua o Cdigo de Defesa do Consumidor, visando reequilibrar as partes
contratantes dentro da relao estabelecida potestativamente.
Dessa forma, urge que o Estado exera, atravs do Poder Judicirio, uma
figura moderadora que gere equiparao entre as partes.
Conclui-se, portanto, com facilidade que o contrato firmado entre Requerente e
Requerido conceituado pela doutrina como "contrato de adeso", onde o consumidor
simplesmente aceita as clusulas pr-impressas impostas, inclusive quanto ao preo
(pactuao de juros) e encargos na hiptese de inadimplncia.
Tais contratos mascaram uma relao em que as essas Instituies utilizam
sua superioridade coercitiva para forar os consumidores a aceitar clusulas que,
muitas vezes, nem chegam a tomar conhecimento de inteiro teor:
OU no lhes dado conhecimento prvio;
OU so redigidos em letras minsculas que escondem,
dentro de seu extenso teor, as reais intenes leoninas das
instituies;
OU so registrados em Cartrio para obter f pblica
e entregues aos consumidores apenas pequenos folhetos que
no admitem qualquer tipo de discusses.
Ento, dessa forma mal utilizadas, essas relaes atravs de pacto adesivo,
exuberantemente leonino, apresentam inmeras irregularidades, entre as quais
elencamos:

Falta da boa-f objetivada pela Lei 8.078/90;


Juros usurrios;
Anatocismo;
Leso enorme, enquanto defeito subjetivo do contrato;
Lucro abusivo, evidenciando o desequilbrio contratual.

C. DA TABELA PRICE
No que diz respeito utilizao da TABELA PRICE, no resta dvida que
existe sim a ocorrncia de anatocismo, como, alis, decidiu o Colendo Superior
Tribunal de Justia em deciso recente (cf. Resp. 668.795-RS), principalmente porque,
com a aplicao desta tabela, os juros crescem em progresso geomtrica, onde,
quanto maior o nmero de parcelas a serem pagas, maior ser a quantidade de vezes
que os juros se multiplicam por si mesmos.
sabido que a Tabela Price equaliza o valor de todas as parcelas, embutindo
os juros sem levar em considerao o valor que j foi pago, ao contrrio da incidncia
linear de juros, onde as prestaes variam a cada ms, sendo possvel ao homem
mdio descobrir o valor de cada parcela com o simples clculo de aplicao de juros
sobre o saldo devedor.

O contrato se torna abusivo em relao ao consumidor, onde v sua dvida


somente crescer, tornando o valor do financiamento exorbitante, maculando, inclusive,
os prprios fins sociais do Sistema Financeiro.
Na Tabela Price, percebe-se que somente a amortizao que se deduz do
saldo devedor. Os juros jamais so abatidos, o que acarreta amortizao menor e
pagamento de juros maiores em cada prestao, calculados e cobrados sobre saldo
devedor maior em decorrncia da funo exponencial contida na Tabela, o que
configura juros compostos ou capitalizados.
Portanto, a adoo deste mtodo de amortizao se mostra abusiva, por no
apresentar a clareza necessria exigida pelo Cdigo de Defesa do Consumidor,
aplicvel aos contratos bancrios, conforme entendimento consolidado pela Smula
297 do colendo Superior Tribunal de Justia.
Todavia, em brilhante voto na Apelao n 921.350-3 no Tribunal de So
Paulo, o eminente Des. WALDIR DE SOUZA JOS bem esclareceu a questo,
demonstrando que a capitalizao ocorre no momento em que utilizada a frmula
R=Px[i(l+i)"]+[(l+i)" -1], porque nesse momento que ocorre a utilizao de um
critrio de juros compostos para obteno do valor da prestao. nesse instante
que age o FATOR EXPONENCIAL, fazendo com que na equao dos nmeros que
iro substanciar a formula ocorra a incidncia de juros sobre juros. O clculo que a
equao da tabela Price encerra exponencial. Os juros crescem em progresso
geomtrica. Em outras palavras: na tabela Price a capitalizao aperfeioa-se de
uma nica vez (mas que desmembrada em tantas vezes forem s prestaes),
porque no momento em que se aplica a frmula (prenha do critrio de juros
compostos) que se descobre o valor da prestao mensal. Depois que foi
determinado o valor da prestao mensal, no momento mesmo em que os nmeros
so lanados no papel, no acarretar uma nova capitalizao no decorrer do
financiamento', salvo no caso de inadimplemento, porque a capitalizao j ocorreu
no instante em que foi aplicada a frmula para determinao do valor da
prestao.
Dessa forma, no sistema de amortizao, os juros so cobrados ms a ms
sobre o saldo devedor, estando embutidos na prestao os juros e uma parte do
financiamento. Assim, durante a execuo do contrato, as parcelas passam a ter os
juros menores e a amortizao maior, de maneira que o valor da prestao sempre
constante.
Ainda, em decorrncia da utilizao da Tabela Price, para que o saldo seja
zerado na ltima prestao, cada prestao deve ser sempre maior que o valor dos
juros devidos e incidente sobre o saldo devedor, porque, caso contrrio, a dvida se
torna perptua ou vitalcia. E, caso os juros no sejam pagos integralmente na parcela
mensal (amortizao negativa) o seu excedente se incorpora ao saldo devedor,
servindo esse novo valor para o clculo da prestao mensal seguinte, o que tambm
caracteriza a contagem de juros sobre juros (anatocismo).
O anatocismo, como de comum sabedoria, mostra-se inadmissvel ao
caso em apreo, ainda que expressamente pactuado (smula 121 STF). Assim, a
capitalizao de juros vinculante e vedada pelo nosso ordenamento jurdico. Verbis:
Smula 121 STF - vedada a capitalizao de juros, ainda que
expressamente convencionada. (grifos nossos)

Em recente acrdo, este Tribunal vem se manifestando, de forma majoritria,


desfavoravelmente a aplicao da Tabela Price, vejamos:
CIVIL E PROCESSUAL CIVIL. REVISO DE CLUSULA
CONTRATUAL. TABELA PRICE. CAPITALIZAO MENSAL DE
JUROS.
VEDAO
NO
ORDENAMENTO
JURDICO.
DEVOLUO SIMPLES DO INDBITO. ADIANTAMENTO DO
VRG NO DESCONFIGURA O ARRENDAMENTO MERCANTIL
PARA COMPRA E VENDA (SMULA 293/STJ). JUROS
REMUNERATRIOS.
LIMITAO
A
12%
AO
ANO.
IMPOSSIBILIDADE.
COMISSO
DE
PERMNNCIA.
LEGALIDADE
1. vedada a capitalizao mensal de juros, ainda que
convencionada, salvo nos casos expressos em lei, como sucede
com as cdulas de crdito rural, comercial e industrial.
2. O emprego da Tabela Price como mtodo de amortizao
do dbito, enseja anatocismo, vedado pelo ordenamento
jurdico.
3. Segundo parte da jurisprudncia do TJDF, o artigo 5, da
Medida Provisria n 2.170-36, no merece aplicao
indiscriminada aos contratos de mtuo bancrio, porquanto a
matria - Sistema Financeiro Nacional - somente pode ser
regrada por meio de legislao complementar. Invivel,
portanto, a cobrana de juros capitalizados mensalmente.
(...)
9. Recursos conhecidos e parcialmente provido o aviado pela
Instituio
Financeira.(20040110181450APC,
Relator
SANDOVAL OLIVEIRA, 4 Turma Cvel, julgado em 12/08/2009,
DJ 30/11/2009 p. 115). (grifo nosso).

O tema foi tratado com percucincia pelo Min. Jos Delgado, relator do REsp.
572210/RS, achando-se assim resumida a fundamentao do acrdo:
RECURSO ESPECIAL CONTRATO DE FINANCIAMENTO DE
CRDITO EDUCATIVO. ATUALIZAO MONETRIA. UTILIZAO
DA TABELA PRICE. IMPOSSIBILIDADE. EXISTNCIA DE JUROS
CAPITALIZADOS.
ANATOCISMO.
CARACTERIZAO
DE
CONTRATO BANCRIO. APLICAO DO CDIGO DE DEFESA
DO CONSUMIDOR: ARTIGOS 3, 2, 6, V, e 51, IV, 1, III.
INCIDNCIA DE JUROS LEGAIS, NO CAPITALIZADOS.
3. A aplicao da Tabela Price, nos contratos em referncia,
encontra vedao na regra disposta nos artigos 6, V, e 51, IV,
1, III, do Cdigo de Defesa do Consumidor, em razo da
excessiva onerosidade imposta ao consumidor, no caso, o
estudante.
(STJ, T1, REsp 572210 / RS (2003/0148634-1), DJU 07/06/04,
p.166.)

Essa mesma orientao encontrada no TRIBUNAL DE JUSTIA DO


DISTRITO FEDERAL:
EMBARGOS INFRINGENTES. FINANCIAMENTO IMOBILIRIO.
AO REVISIONAL DE CONTRATO. CAPITALIZAO MENSAL DE
JUROS. TABELA PRICE. INCONSTITUCIONALIDADE.
1. A Tabela Price implica em capitalizao mensal de juros,
vedada nos contratos em tela, ante a ausncia de autorizao
legal para sua incidncia, sobretudo quando j declarada,
incidenter tantum, a inconstitucionalidade do art. 5 da MP 2.17036/2001, pelo Conselho Especial do e. TJDFT.

2. (...).
EMENTA: CIVIL E PROCESSUAL CIVIL - REVISO DE CLUSULA
CONTRATUAL - CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS - TABELA
PRICE - ILEGALIDADE. A UTILIZAO DA TABELA PRICE NOS
CONTRATOS BANCRIOS, POR EMBUTIR JUROS COMPOSTOS
EM SUA FRMULA, REVELA A CAPITALIZAO MENSAL DE
JUROS, PRTICA VEDADA EM NOSSO ORDENAMENTO
10
JURDICO. (Grifos nossos)
EMENTA: SFH. REVISO CONTRATUAL. TABELA PRICE.
ANATOCISMO. (...) uma vez evidenciada a capitalizao dos juros
nos meses de amortizao negativa, devida a reviso do
financiamento. Apelao da CEF desprovida. Sentena confirmada.
11
(grifos nossos)
EMENTA: REVISIONAL DE CONTRATO. FINANCIAMENTO.
TABELA PRICE. INAPLICABILIDADE. AMORTIZAO DE
DBITO. SUBSTITUIO PELO SISTEMA DE AMORTIZAO
CONSTANTE (SAC). O EMPREGO DO SISTEMA FRANCS DE
AMORTIZAO, TAMBM CONHECIDO COMO TABELA PRICE,
PROMOVE A CAPITALIZAO DE JUROS, DEVENDO SER
SUBSTITUDO PELO SISTEMA DE AMORTIZAO CONSTANTE
12
(SAC) (Grifos nossos)

Do mesmo modo, vejamos o entendimento sedimentado majoritariamente no


TRIBUNAL DE JUSTIA DE MACEI, ALAGOAS.
APELAO CVEL. AO REVISIONAL DE CONTRATO C/C
PEDIDO DE ANTECIPAO PARCIAL DE TUTELA. APLICAO
DO CDC. CONTRATO DE ADESO. POSSIBILIDADE DE REVISO
DE CONTRATO DIANTE DE JUROS REMUNERATRIOS
POSSIVELMENTE
EXORBITANTES.
ABUSIVIDADE
NO
VERIFICADA. LIMITAO DOS JUROS EM 12% AO ANO. NO
CABIMENTO NOS CONTRATOS DE INSTITUIES FINACEIRAS.
NECESSIDADE DE COMPROVAO DE ABUSIVIDADE NO QUE
PERTINE MDIA DO MERCADO. COMISSO DE PERMANNCIA
CUMULADA COM JUROS MORATRIOS E MULTA CONTRATUAL
INEXISTENTE NO CONTRATO. APLICAO DA TABELA PRICE
NO CASO VERTENTE. ILEGALIDADE. A UTILIZAO DO
SISTEMA FRANCS DE AMORTIZAO NOS CONTRATOS
BANCRIOS, POR EMBUTIR JUROS COMPOSTOS EM SUA
FRMULA, REVELA A CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS,
PRTICA VEDADA EM NOSSO ORDENAMENTO JURDICO.
ANATOCISMO. PRECEDENTES DO STJ, DO STF E DESTA
CORTE DE JUSTIA. SUCUMBNCIA RECPROCA. SENTENA
PARCIALMENTE REFORMADA. RECURSO CONHECIDO E
13
PARCIALMENTE PROVIDO, UNANIMIDADE. (grifos nossos)
9

(2 Cmara Cvel, ac. 537.170, Des. Srgio Rocha, julgado em 2011).

10

(TJDF, Apelao Cvel: 480042120088070001 DF 0048004-21.2008.807.0001,Relator: Srgio


Bittencourt, Quarta Turma, Julgado em 07/04/2010, Publicado em 14/04/2010, DJ-e Pg. 68)
11

(TRF 2, Apelao Cvel: AC 200751030038617 RJ 2007.51.03.003861-7, Relator:Des. Federal


Guilherme Couto, Sexta Turma Especializada, Julgado em 19/04/2010, Publicado em E-DJF2R Data::04/05/2010 Pg.206)
12

)(TJDF, Apelao Cvel: APC 20060110499548 DF, Relator: Luciano Vasconcelos, Terceira Turma,
Julgado em 09/04/2008, Publicado em DJU 27/05/2008 Pg. : 39)
13

(Apelao Cvel n 2012.000969-6, Rel. Des. Eduardo Jos de Andrade, O.J. 3 Cmara Cvel, Dia do
julgamento 03/05/2012)

Por ultimo a 4 Cmara Cvel do Distrito Federal, na pessoa do Desembargador


Fernando Habibe, na apelao cvel n 2008.01.1061296-7 APC:
APELAO CVEL. REVISO DE CONTRATO. JULGAMENTO
ANTECIPADO DA LIDE. ANATOCISMO. ILEGALIDADE
1. O julgamento antecipado da lide no traduz cerceamento de
defesa, quando desnecessria dilao probatria.
2. 1. vedada, no caso, a capitalizao mensal de juros. O art. 5
da MP 2.170 36/01 inconstitucional.
3. inerente Tabela Price a capitalizao mensal de juros.

Desta forma, percebe-se que ilegal, inconstitucional aplicao da tabela


Price de clculos aos contratos de mtuos bancrios, aplicando ao caso em tela a sua
inutilidade, bem como a sua substituio Planilha em anexo, calculada pelo mtodo
Gauss.
D. DA INCONSTITUCIONALIDADE DA MP 2.170-36/2001
Prefacialmente cabe asseverar que a medida provisria reeditada sob o n
2.170-36/2001, teve por condo atender a interesses contrrios a toda a sistemtica
do ordenamento jurdico brasileiro, haja vista que seus dispositivos acabaram por
abarcar matria cuja regulamentao depende de instrumento legislativo prprio, ou
seja, de lei complementar.
De outro modo, a inconstitucionalidade do art. 5, e seu pargrafo nico da
medida provisria n 2.170-36/2001, restam patentes, haja vista que restaram
ausentes os requisitos da urgncia e relevncia necessrios para a edio de medida
provisria e exigidos pelo preceito constitucional constante do art.62 da Constituio
Federal.
Notrio o fato de que a medida provisria constitui um instrumento Jurdicopolitico de competncia privativa do presidente da republica para ser utilizada em
situaes de relevncia e urgncia, posto que assim disciplinado o preceito
constitucional j citado.
singular o fato de que o sentido tcnico-jurdico da palavra relevncia
aquele inerente a uma determinada situao em que haja um bem jurdico de valor
considervel que necessite de disciplinamento ou proteo em caso de iminente
perigo.
Inclusive, anota-se, que o TJDFT, em sede de controle de constitucionalidade
difuso, declarou inconstitucional a referida medida provisria, cuja publicao do
acrdo deu-se em 15/8/2006.
Quanto ao requisito constitucional da urgncia para a edio de Medidas
Provisrias, torna-se necessrio lig-lo aquela situao de fato que pelas suas
caractersticas demanda uma resposta imediata, rpida a fim de obstar que o bem
jurdico particular ou pblico venha a sofrer colapso imediato ou, ate mesmo,
perecimento.
Portanto, indene de duvidas que a medida provisria foi editada sem a
observncia dos requisitos materiais previstos no texto constitucional, o que torna o
art. 5 do referido instrumento normativo uma norma com ntida feio absolutista,
razo pela qual a interveno Estado-juiz para fins de reconhecimento da arguida

inconstitucionalidade medida que coaduna e garante o estado democrtico de


direito.
Outrossim, a matria avenada no art. 5 da Medida Provisria em comento
refere-se indubitavelmente, ao sistema financeiro nacional, razo pela qual seria
necessrio, para sua constitucionalidade, ser disciplinada por uma lei
complementar, tendo em vista a exigncia constitucional prevista no art. 192 de
nossa carta magna.
Cumpre esclarecer que o sistema financeiro nacional composto por dois
subsistemas, sendo que a matria tratada no art. 5 da MP, refere-se ao subsistema
operativo, o qual composto por instituies financeiras bancarias.
Dessa feita, o texto constante no art. 5 da malsinada Medida Provisria invadiu
matria cuja competncia legiferante de atribuio do congresso nacional, por meio
de lei complementar, razo pela qual a referida medida provisria padece do vicio de
inconstitucionalidade formal subjetiva.
Interessante, inclusive, o contra-senso do entendimento do STJ, pois no
tocante limitao de juros taxativo ao afirmar que somente lei complementar pode
legislar sobre o tema. Assim, qualquer tentativa de limitao de juros com base no
ordenamento jurdico vigncia rechaado de plano.
Ora, o caso sub judice merece idntica apreciao, pois sabido que nenhum
instrumento legislativo diverso da lei complementar poder normatizar a questo
relativa capitalizao de juros.
Certo que o aplicador do direito, diante das vrias hipteses de interpretao
da lei e toda norma passvel de interpretao, pois a atividade legislativa no
absoluta face evoluo dos fatos da vida -, opta por aquela que, segundo o critrio
da persuaso racional, melhor se adqua ao litgio. Todavia, jamais poder olvidar do
preceito maior que irradia da Constituio Federal, buscando, neste esforo
interpretativo, assegurar toda a eficcia possvel.
De outro modo, cumpre esclarecer que o art. 5 da referida medida provisria,
objeto da ADI 2.136/DF, cujo pedido de suspenso cautelar foi deferido pelos ilustres
Ministros Sydney Sanches e Carlos Veloso.
Assim, diante do poder conferido pela Constituio Federal de que Vossa
Excelncia encontra-se revestido, medida que se impe a declarao da
inconstitucionalidade do art. 5 da Medida Provisria n 2.170-36/2001.
E. DA CAPITALIZAO DE JUROS
Da existncia da Capitalizao mensal no contrato em exame.
A capitalizao de juros significa juros compostos, o que ope ao conceito de
juros simples, haja vista que naqueles os juros se incorporam ao capital ao final de
cada perodo de contagem, o que no ocorre na aplicao dos juros simples.

A prtica da capitalizao de juros afronta o ordenamento jurdico como um


todo, em especial, as normas insertas no CDC, haja vista que o anatocismo implica
uma desproporo radical entre a prestao e contraprestao existente na relao
consumerista.
Portanto, conclui-se que a funo social do contrato deve prevalecer sobre a
sua funo econmica, haja vista que assim h de se concluir quando da interpretao
do art. 170 da CF, pois este, ao tratar da ordem econmica, determinou que esta tem
por finalidade assegurar a todos uma existncia digna, submetendo o valor patrimonial
ao existencial, no se podendo falar em derrogao de valores, mas em cristalina
submisso dos valores patrimoniais aos valores existenciais.
A CAPITALIZAO ATUAL DE JUROS , POIS, INCOMPATVEL COM A
FUNO SOCIAL DO CONTRATO DE ALIENAO FIDUCIRIA.
Definida genericamente como o prejuzo que uma pessoa sofre na concluso
de um ato negocial resultante da desproporo existente entre as prestaes das duas
partes, ocorrer a leso caracterizadora de defeito do negcio jurdico quando uma
das partes, abusando da inexperincia ou da premente necessidade da outra,
obtenha vantagem manifestamente desproporcional ao proveito resultante da
prestao oposta, ou exageradamente exorbitante da normalidade.
No caso em apreo, resta claro que o devedor, ora AUTOR, por inexperincia e
dficit de informaes profissionais, pactuou, adesivamente o contrato mas, este no
traz expresso em clusula alguma o aceite ou informao da capitalizao do e assim
mesmo sem ser expressa e aceito foi aplicado. Portanto, sequer desconfiava que os
juros contratados seriam calculados na modalidade de juros sobre juros e o que
pior, CAPITALIZADOS MENSALMENTE.
importante registrar que, como de praxe nas instituies financeiras, a
parte AUTORA no teve acesso planilha de apurao do valor das prestaes
devidas, desconhecendo, portanto, as frmulas utilizadas pela instituio financeira,
bem como o mtodo de clculo no momento da celebrao do contrato.
Ainda, a capitalizao de juros discrepa integralmente dos princpios da boa-f
objetiva, justia contratual e transparncia no mbito dos contratos, uma vez que a
pratica do anatocismo destoa do comportamento leal, da lisura com que as partes tm
de manterem uma diante da outra, pois indene de dvidas que se trata de um instituto
em que seu contedo de difcil, seno impossvel, compreenso.
Ademais, a capitalizao atenta contra o principio da justia contratual, posto
que engendra uma contraprestao totalmente desproporcional em relao a
prestao, maculando qualquer idia de equidade.
De outro modo, quando se coloca a clusula que prev capitalizao de juros
incompreensvel ao homem mediano, ao consumidor mdio, o que demonstra a
grave e nefasta maculao ao princpio da transparncia constante do art. 6, III
do CPC.

Dessa feita, no se pode exigir do requerente compreenso integral e


inabalvel das clusulas previstas no contrato de mtuo que objeto da presente lide,
pois, alm de restarem impressas com letras minsculas e quase que ilegveis, no
atenderam ao requisito da clareza previsto no art. 54, 3 do CDC.
vlido acrescentar que, em sede de ao revisional, o autor fundamentar a
respeito do limite temporal da capitalizao mensal dos juros, tal argumentao est
respaldada nos texto ipsis litteris do art. 5 da Medida Provisria n. 2.170/01.
Em suma, defende-se que possvel a capitalizao de juros contratos regidos
pelo Sistema Financeiro Nacional, com periodicidade inferior a um ano, desde que
expressamente pactuados; nos contratos com prazo de durao igual ou superior a
um ano proibida a capitalizao, ainda que expressamente convencionada (Smula
121 do STF).
Ressalte-se que a pretenso do AUTOR NO REVISAR A TAXA DE
JUROS DO CONTRATO, porm necessrio que a instituio financeira
comprove autorizao para cobrar a taxa do contrato. Aqui no se est
pretendendo que os juros sejam limitados a 12% ao ano, somente no caso da
instituio financeira no anexar autorizao para efetuar aplicao do mesmo.
Que isso fique bem claro!! (desde que se comprove autorizao para cobr-la) O que
se pretende que ser revisado o contrato para que seja expurgada a capitalizao
mensal dos juros, alm de outras ilegalidades detectadas no contrato e que sero
adiante demonstradas.
Na espcie, entretanto, como j se disse sequer se verifica no pacto a
existncia de clusula contratual informando ao consumidor a incidncia de
capitalizao de juros no ajuste, tampouco a sua periodicidade, se diria, mensal,
semestral ou anual, em manifesta violao aos princpios da boa-f objetiva, da
transparncia nas relaes negociais e ao direito do consumidor de receber
informaes adequadas e precisas a respeito das obrigaes que lhe so impostas.
Consequentemente, ausente pacto expresso da capitalizao dos juros, isso corrobora
a proibio da prtica.
Neste contexto, corrobora com o nosso entendimento o Tribunal de Justia
de Alagoas:
APELAO CVEL. AO REVISIONAL DE CONTRATO
COM INDENIZAO POR DANOS MATERIAIS COM
REPETIO
DE
INDBITO.
FINANCIAMENTO
DE
AUTOMVEL.
CAPITALIZAO
DE
JUROS.
IMPOSSIBILIDADE. ABUSIVIDADE. MULTA MORATRIA.
LIMITAO LEGTIMA. HONORRIOS ADVOCATCIOS
DESATENDENDO
AOS
PADRES
DA
PROPORCIONALIDADE E DA
RAZOABILIDADE. MAJORAO ATENDIDA. SENTENA
REFORMADA. PRECEDENTES DO STJ, STF E DESTA
CORTE DE JUSTIA. RECURSO CONHECIDO
E PARCIALMENTE PROVIDO, UNANIMIDADE14

14

(TJAL, Ap. n 0031824-60.2011.8.02.0001, Rel. Des. Eduardo Jos de Andrade, DJ. 29/04/2013)

APELAO CVEL. AO REVISIONAL DE CONTRATO.


POSSIBILIDADE DE REVISO. ATENUAO DO PACTA
SUNT SERVANDA. COBRANA DE COMISSO DE
PERMANNCIA CUMULADA COM OUTROS ENCARGOS.
ILEGALIDADE. LIMITAO DOS JUROS EM 12% AO ANO.
IMPOSSIBILIDADE. SMULA VINCULANTE N 7 DO STF.
JUROS
LIMITADOS
PELO
MERCADO.
RECURSO
CONHECIDO E PARCIALMENTE PROVIDO PARA EXCLUIR
A LIMITAO DOS JUROS CONTRATUAIS. RECURSO
ADESIVO. CAPITALIZAO DE JUROS. PRTICA QUE
VIOLA DIREITO DO CONSUMIDOR E SE MOSTRA
INCOMPATVEL COM A ORDEM CONSTITUCIONAL
VIGENTE. SMULA 121 DO STF. TAXA DE ABERTURA DE
CRDITO. IMPOSSIBILIDADE DE COBRANA AO
CONSUMIDOR. NUS DA INSTITUIO FINANCEIRA.
RECURSO ADESIVO CONHECIDO E PROVIDO. (Grifos
nossos)15
Portanto, exigir o cumprimento da clusula contratual dos valores a priori
ajustados, bem como a capitalizao de juros afrontar os mais diversificados
princpios inerentes a relao consumerista, razo pela qual se deve reconhecer a
abusividade e ilegalidade de toda clusula segunda (especificao do crdito) do
contrato de mtuo, em especial, onde se encontra a Prtica a capitalizao de juros.
F. DO LUCRO ABUSIVO
Os encargos praticados pelo Requerido, conforme demonstrado nos clculos
anexos, so efetivamente abusivos. Verifica-se que a cobrana indevida, realizando
lucro abusivo, primeiramente porque informa uma taxa de juros, mas realiza sua
incidncia de forma que o aderente, pessoa comum, no poderia confirmar.
A demonstrao da abusividade fora devidamente demonstrada, quando da
confeco da planilha anexa, ora colacionada, onde a parte Autora deve inicialmente,
de forma inegvel a quantia de R$ 13.410,92 (treze mil e quatrocentos e dez reais e
noventa e dois centavos), e o banco lhe cobra o ABSURDO valor de R$ 18.539,04
(dezoito mil e quinhentos e trinta e nove reais e quatro centavos), OU SEJA,
EXCELNCIA, SOMENTE DE ENCARGOS E JUROS CAPITALIZADOS QUER
ESTRONDOSA QUANTIA DE R$ 5.128,12 (cinco e cento e vinte e oito reais e
doze centavos)!!!
Desta forma, a dvida que lhe fora imputada, de per si, j escorchante,
obtida com clculos baseados em juros capitalizados; nula, esteira da Smula
121 do STF, por ser obtida mediante capitalizao de juros e outros encargos que
aumentam exponencialmente a dvida de forma assustadora.
G. DA CUMULAO DE JUROS, MULTA E COMISSO DE PERMANNCIA
Como se no bastasse cobrana de juros de mora no percentual em
percentual abusivo sobre o valor do dbito corrigido, capitalizados mensalmente e
contados dia a dia sobre o valor total do dbito atualizado, o contrato estabelece em
clausula, multa de 2%, acrescido da comisso de permanncia diria, juros
15

(TJAL, Ap. n 2013.000193-0, Rel. Des. Tutms Airan de Albuquerque Melo, DJ. 20/03/2013)

moratrios de 1% ao ms ou frao, sobre o valor total do dbito, o qual se constitui


em clusula puramente potestativa, vez que estipula ao alvedrio das financeiras. Da
mesma forma que a parte Autora ser responsvel pelo pagamento de qualquer
despesa correspondente cobranas de atrasos.
Ora, no presente caso tm-se o pagamento em duplicidade ou cumulado da
comisso de permanncia e multa, o que se traduz numa vantagem excessivamente
onerosa ao consumidor.
Neste diapaso, veja o entendimento do Colendo Superior Tribunal de Justia,
da lavra dos Emritos Ministros Ruy Rosado de Aguiar e Nancy Andrighi, vejamos:
DIREITO COMERCIAL. AGRAVO NO RECURSO ESPECIAL. AO
DE CONHECIMENTO. RITO ORDINRIO. CONTRATO DE
ABERTURA DE CRDITO. RELAO DE CONSUMO. CDC.
APLICABILIDADE. COMISSO DE PERMANNCIA. CUMULAO
COM MULTA E JUROS MORATRIOS. INADMISSIBILIDADE. O
CONTRATO DE ABERTURA DE CRDITO, CARACTERIZADA A
RELAO DE CONSUMO, EST SUBORDINADO AO REGIME DO
CDC. DEFESA A CUMULAO DA COMISSO DE
PERMANNCIA COM OS ENCARGOS DE MULTA E DE JUROS
16
MORATRIOS

Sobre a cumulao da comisso de permanncia com outros encargos, o autor


entende ser invivel cumular com os juros de mora. A matria dispensa grandes
debates, pois, como j mencionado, o Egrgio STJ assentou o entendimento de que a
comisso de permanncia no pode ser computada em conjunto com nenhum outro
encargo moratrio - multa ou juros de mora - ou compensatrio, sendo este o
posicionamento desta Colenda Corte.
Ressalte-se que tal cumulao ocasionaria bis in idem, pois a comisso de
permanncia, alm de aumentar a remunerao da instituio financeira, possui
carter punitivo, abarcando as funes dos juros remuneratrios e dos moratrios.
Assim, deve ser obstada a incidncia da comisso de permanncia diria para
que a prestao seja calculada considerando a taxa contratada ao ms, evitando-se,
assim, a cumulao de juros remuneratrios pr-fixados com a comisso de
permanncia.
No so poucos os precedentes do Superior Tribunal de Justia vedando a
citada cumulao e dando como sada cobrana apenas dos juros de mora e da
multa:
AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL. CONTRATO
BANCRIO. PERODO DE INADIMPLNCIA. IMPOSSIBILIDADE DE
COBRANA CUMULADA DE COMISSO DE PERMANNCIA COM
JUROS E MULTA MORATRIOS. INCIDNCIA DAS SMULAS 30,
294 E 296/STJ. DECISO MONOCRTICA MANTIDA. AGRAVO
REGIMENTAL IMPROVIDO. 1. Tendo sido constatado, no caso
concreto, a presena da multa e juros moratrios para o perodo
de inadimplncia, h de ser afastada a incidncia da comisso de
permanncia, diante do entendimento consolidado desta Corte
acerca da impossibilidade de cumulao de tais encargos. 2.
16

(RESP 292984 / RS ; AGRAVO REGIMENTAL NOS EMBARGOS DE DECLARAO NO RESP


2000/0133429-8 FONTE DJ DATA:18/06/2001 PG:00152).

Agravo regimental improvido. (AgRg no REsp 1015148 / RS


AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL 2007/0305093-4
Relator(a) Ministro LUIS FELIPE SALOMO (1140) rgo Julgador
T4 - QUARTA TURMA Data do Julgamento 02/10/2008 Data da
17
Publicao/Fonte DJe 13/10/2008).

Caso o entendimento no seja no sentido de excluir a comisso de


permanncia e sim a multa e os juros, a mesma deve ser limitada taxa do contrato,
qual seja 1,96%, nos termos do consolidado entendimento jurisprudencial do Superior
Tribunal de Justia:
PROCESSO CIVIL. DESNECESSIDADE DE AUTENTICAO DA
PROCURAO OU SUBSTABELECIMENTO. AFASTAMENTO DA
SMULA N. 115/STJ. CONTRATO BANCRIO. AO REVISIONAL.
JUROS REMUNERATRIOS. LIMITAO AFASTADA. COMISSO
DE PERMANNCIA. LICITUDE DA COBRANA. CUMULAO
VEDADA. CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS. PACTUAO
EXPRESSA. NECESSIDADE.
INSCRIO DO DEVEDOR NOS CADASTROS DE PROTEO AO
CRDITO. LEGITIMIDADE. 1. desnecessria a autenticao de
cpia de procurao e de substabelecimento, porquanto se
presumem verdadeiros os documentos juntados aos autos pelo autor,
cabendo parte contrria arguir-lhe a falsidade. Inaplicabilidade da
Smula n. 115/STJ. 2. A alterao da taxa de juros remuneratrios
pactuada em mtuo bancrio depende da demonstrao cabal de sua
abusividade em relao taxa mdia do mercado. 3. Nos contratos
bancrios firmados posteriormente entrada em vigor da MP n.
1.963-17/2000, atualmente reeditada sob o n. 2.170-36/2001, lcita
a capitalizao mensal dos juros, desde que expressamente prevista
no ajuste. 4. admitida a cobrana da comisso de permanncia
durante o perodo de inadimplemento contratual, calculada pela
taxa mdia de mercado apurada pelo BACEN, limitada taxa do
contrato, no podendo ser cumulada com a correo monetria,
com os juros remuneratrios e moratrios, nem com a multa
contratual. 5. A simples discusso judicial da dvida no suficiente
para obstar a negativao do nome do devedor nos cadastros de
inadimplentes. 6. Agravo regimental provido para dar provimento ao
18
recurso especial.
AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO BANCRIO. JUROS
REMUNERATRIOS.
TAXA
MDIA
DE
MERCADO.
CAPITALIZAO MENSAL DOS JUROS. POSSIBILIDADE NOS
CONTRATOS CELEBRADOS APS 31.3.00. COMISSO DE
PERMANNCIA COBRANA CUMULADA COM OS DEMAIS
ENCARGOS MORATRIOS. IMPOSSIBILIDADE. INCLUSO DO
NOME DA RECORRENTE NOS BANCOS DE DADOS CADASTRAIS
CREDITCIOS. PREQUESTIONAMENTO. AUSNCIA. SMULAS
STF/282 E 356.
(...)
III - vedada a cobrana cumulada da comisso de permanncia
com juros remuneratrios, correo monetria e/ou juros e multa
moratrios, nos contratos bancrios.
(...)
17

AgRg no REsp 1015148 / RS AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL 2007/0305093-4


Relator(a) Ministro LUIS FELIPE SALOMO (1140) rgo Julgador T4 - QUARTA TURMA Data do
Julgamento 02/10/2008 Data da Publicao/Fonte DJe 13/10/2008).
18
(AgRg no REsp 1004127 / RS AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL 2007/0262770-5
Relator(a) Ministro JOO OTVIO DE NORONHA (1123) rgo Julgador T4 - QUARTA TURMA Data do
Julgamento 18/09/2008 Data da Publicao/Fonte DJe 13/10/2008) (g.n.)).

Agravo Regimental improvido.

19

Dessa forma, foroso se faz a reviso contratual no tocante cumulao de


juros de mora, multa e comisso de permanncia, devendo ser aplicada somente os
juros de mora e a multa, ou, no sendo este o entendimento, que seja aplicada
somente a comisso de permanncia, limitada taxa contratada, que no caso, foi de
2,06%.
H. DAS TAXAS ADMINISTRATIVAS (TAC, TEC, IOF, SERVIOS DE TERCEIROS,
ETC.)
A cobrana da taxa de abertura de crdito pela instituio financeira revela-se
abusiva, pois tem como causa de sua incidncia a simples concesso do crdito, no
representando qualquer contraprestao de um servio ao cliente.
Recentemente o STJ dia 28/08/2013, analizando recursos repetitivos balizou
entendimento no que se refere a cobrana das taxa intituladas TAC e TEC, seno
vejamos:
NOS CONTRATOS BANCRIOS CELEBRADOS AT 30.4.2008 FIM DA
VIGNCIA DA RESOLUO CMN 2.303/96) ERA VLIDA A PACTUAO
DAS TARIFAS DE ABERTURA DE CRDITO (TAC) E DE EMISSO DE
CARN (TEC), OU OUTRA DENOMINAO PARA O MESMO FATO
GERADOR, RESSALVADO O EXAME DE BUSIVIDADE EM CADA CASO
CONCRETO;
COM A VIGNCIA DA RESOLUO CMN 3.518/2007, EM 30.4.2008, A
COBRANA POR SERVIOS BANCRIOS PRIORITRIOS PARA
PESSOAS FSICAS FICOU LIMITADA S HIPTESES TAXATIVAMENTE
PREVISTAS EM NORMA PADRONIZADORA EXPEDIDA PELA
AUTORIDADE MONETRIA. DESDE ENTO, NO MAIS TEM RESPALDO
LEGAL A CONTRATAO DA TARIFA DE EMISSO DE CARN (TEC) E
DA TARIFA DE ABERTURA DE CRDITO (TAC), OU OUTRA
DENOMINAO.

Nesta esteira faz saber que apesar de est pactuado no contrato em comento,
o consumidor no fora informado no momento do financiamento da famigerada taxa,
destarte, que o mesmo apena fora informado do valor da parcela e o valor financiado,
sem as taxas.
Alis, caso se pretenda que a taxa de abertura de crdito tenha por finalidade
reembolsar o mutuante das despesas feitas por buscar dados do cliente, incluindo a
pesquisa em cadastros de consumidores inadimplentes, com o objetivo de diminuir os
riscos de sua atividade, tem-se que, na verdade, representa o custo de uma garantia
que to somente interessa instituio financeira, no sendo legtimo que seja
repassado para o consumidor, vez que, faz parte do custo operacional que se imagina
j esteja coberto pelos juros - estes sim, predispostos a remunerar a atividade
bancria.
Alm de atender interesse exclusivo do mutuante, certo que essa clusula
contratual nada revela sobre qual seja a finalidade da taxa de abertura de crdito.
Assim, tem incidncia o art. 46, parte final, do Cdigo de Defesa do Consumidor, que
19

(AgRg no Ag 1266124/SC, Rel. Ministro SIDNEI BENETI, TERCEIRA TURMA, julgado em 15/04/2010,
DJ e 07/05/2010).

claro ao determinar que "Os contratos que regulam as relaes de consumo no


obrigaro os consumidores (...) se os respectivos instrumentos forem redigidos de
modo a dificultar a compreenso de seu sentido e alcance."
E, por fim, ainda que do cliente se pudesse exigir o pagamento da tarifa de
abertura de crdito inequvoco que entre o valor pago a titulo de taxas na assintura
do contrato se encontra a TAC, que incompatvel com o ressarcimento das despesas
de anlise da situao cadastral, revelando-se valores excessivos para a cobertura
dos gastos para os quais supostamente se destinam, sendo efetivamente
desproporcional e prejudicial ao consumidor.
Por isso, a clusula que estabelece a cobrana de Taxa de Abertura
de Crdito contraria o art. 51, IV, do Cdigo de Defesa do Consumidor, de
conseqncia, nula de pleno direito.
Neste sentido, so os precedentes:
PROCESSO CIVIL E CIVIL. CONTRATO DE
ABERTURA
DE
CRDITO
GARANTIDO
POR
ALIENAO FIDUCIRIA. REVISO CONTRATUAL.
TAXA DE CADASTRO. ANATOCISMO. COMISSO DE
PERMANNCIA.
EXCESSO.
DEVOLUO
EM
DOBRO. I - A taxa de cadastro cobrada pela
instituio financeira destinada sua prpria
garantia na contratao do emprstimo, motivo pelo
qual, em princpio, a despesa no pode ser
transferida para o devedor. Todavia, no caso em
apreo, o autor apenas teceu consideraes acerca da
cobrana de tal encargo, no tendo sido formulado
pedido expresso de devoluo de tal verba. II - Embora
seja pacfico o entendimento de que no puramente
potestativa a clusula que estipula a comisso de
permanncia, conforme se extrai da smula 294/STJ, a
sua cobrana, entretanto, no pode ser cumulada com
outros encargos em razo do inadimplemento. III - Basta
confrontar a taxa mensal de juros com a taxa efetiva
anual para verificar que no caso em apreo h prtica de
anatocismo. IV - O recebimento indevido em face de
anatocismo autoriza a aplicao do art. 42, pargrafo
nico, do Cdigo de Defesa do Consumidor. V - Deu-se
20
parcial provimento. (grifos nossos)

que a mencionada taxa cobrada para se conceder o crdito ao


cliente, e no em decorrncia de contraprestao a um servio prestado.
Como bem salientado no decisum vergastado, se o credor efetua despesas ao
buscar informaes sobre o cliente, no deve repassar os custos que teve para o
devedor, sob pena de ferir os princpios da legislao consumerista. Ademais, essas
despesas fazem parte do custo operacional da instituio mutuante, as quais j esto
includas por ocasio da cobrana dos juros.

20

Unnime.(20040710023607APC, Relator JOS DIVINO DE OLIVEIRA, 1 Turma Cvel, julgado em

08/03/2007, DJ 05/06/2007 p. 120)

Ademais, insta salientar que no contrato aqui guerreado, alm da incidncia da


TAC e TEC financiada, so abusivamente cobrados as taxas intituladas de Servio de
Terceiros, Tarifa de Avaliao do Bem e Registros, ou seja, j no basta incidir no
contrato uma tarifa de cadastro superfaturada ainda imbutem no contrato taxas a seu
bel prazer com a nica finalidade de prejudicar o cliente, hipossuficiente.
Conseguinte o IOF CAPITALIZADO, TAXA DE ABERTURA DE CRDITO,
SERVIOS DE TERCEIROS, TARIFA DE AVALIAO DO BEM E REGISTRO DO
CONTRATO taxas que no foram informados ao consumidor no ato da assinatura do
contrato. Da mesma importncia que tais taxas so da responsabilidade do
contratado, pois desta forma esto passando todos os nus contratuais para o
Autor, ou seja, enquanto o consumidor arca com as despesas que SO de
responsabilidade nica e exclusiva do Ru, este apenas lucra com os louros da
negociao.
Dessa forma, outra no a concluso seno a de que a clusula que
estabelece a cobrana de quais quer destas taxas so ilegais, pois viola o disposto no
art. 51, IV, do CDC, que prescreve a nulidade das clusulas contratuais abusivas,
verbis:
Art. 51. So nulas de pleno direito, entre outras, as
clusulas contratuais relativas ao fornecimento de
produtos e servios que: ... IV - estabeleam obrigaes
consideradas inquas, abusivas, que coloquem o
consumidor em desvantagem exagerada, ou sejam
incompatveis com a boa-f ou a equidade;

Vejamos jurisprudncia atualizada do TJDF neste sentido:


CIVIL. REVISO DE CLUSULA. CONTRATO DE
FINANCIAMENTO DE VECULO. CAPITALIZAO
MENSAL DE JUROS. ANATOCISMO. COMISSO DE
PERMANNCIA. NO CUMULATIVIDADE. TAXA DE
ABERTURA DE CRDITO E DE EMISSO DE
BOLETO BANCRIO. ILEGALIDADE. INCLUSO DO
NOME NOS CADASTROS DE INADIMPLENTES.
POSSIBILDADE. MORA CONFIGURADA. REPETIO
DO INDBITO.
4. Mostra-se ilegal a cobrana de taxa de abertura de
crdito e de emisso de boleto bancrio, tendo em vista
que tais servios so prestados no exclusivo interesse
da instituio financeira, no havendo qualquer
contraprestao que justifique a sua cobrana,
mormente por no constarem do rol da Resoluo n
3.518/2007, do Conselho Monetrio Nacional.
5. Encontrando-se em mora o devedor, nada obsta a
incluso de seu nome nos cadastros de maus
pagadores.
6. Recurso parcialmente provido.

21

21

(20080110720220APC, Relator JOO MARIOSA, 3 Turma Cvel, julgado em 18/11/2009, DJ

11/01/2010 p. 55).

Como acima exposto, por serem as taxas IOF CAPITALIZADO,


TAXA DE ABERTURA DE CRDITO, SEGUROS, SERVIOS DE AVALIAO DE
TERCEIROS, TARIFA DE AVALIAO DO BEM E REGISTRO DO CONTRATO
ilegais devem ser restitudas, em dobro e com devidas correes, ao autor, cabe
informar que o valor pago devido a estas taxas, pelo autor de R$ R$ 1.849,81
(mil e oitocentos e quarenta e nove reais e oitenta e um centavos)

I.

DA REPETIO DE INDBITO

Diante da nulidade das clusulas contratuais abusivas, detm a parte autora o


direito a devoluo do que lhe foi cobrado e pago indevidamente.
Pode-se citar, subsidiariamente, com fundamento no art. 42, pargrafo nico,
do CDC, que determina a restituio em dobro de valores eventualmente pagos
indevidamente pelo consumidor. Vejamos o que diz o referido pargrafo:
"O CONSUMIDOR COBRADO EM QUANTIA INDEVIDA TEM
DIREITO REPETIO DE INDBITO, POR VALOR IGUAL AO
DOBRO DO QUE PAGOU EM EXCESSO, ACRESCIDO DE
CORREO MONETRIA E JUROS LEGAIS, SALVO
HIPTESE DE ENGANO JUSTIFICVEL." (G.N.)
Nessas condies, fica evidente o comportamento ilcito do credor, que
sobreps parcelas para o fim deliberado de aumentar as quantias correspondentes s
parcelas mensais do financiamento, e assim elevar o saldo devedor.
O fato de estar no contrato previso dessa conduta no afasta a incidncia
da regra que ordena a repetio do indbito pelo dobro, nos precisos termos do art. 42
do CDC, pois a clusula nula de pleno direito no justifica o enriquecimento indevido.
Se a existncia do contrato de adeso bastasse ao comportamento abusivo e
cobrana ilcita, ficaria sem aplicao a regra legal, uma vez que, no Brasil, sem
qualquer controle eficaz do estado, os contratos de adeso contemplam de ordinrio
disposies somente favorveis estipulante.
Logo, o comportamento fundado em contrato nulo ilcito, e os valores
auferidos a maior devem ser restitudos em dobro.
No se cuida de engano justificvel, aceito quando produzido de boa-f por
erro material de conta, ou de interpretao razovel de clusula contratual vlida. No
caso, a clusula nula e foram estipuladas unilateralmente pela r.
O superior tribunal de justia j se manifestou em casos em que devem ser
restitudos em dobro, valores cobrados a mais em virtude de clusulas contratuais
nulas, seno vejamos:
"CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. REPETIO DO
INDBITO.
DEVOLUO
EM
DOBRO.
ALIENAO
FIDUCIRIA. DEVE SER RESTITUDA EM DOBRO A QUANTIA

COBRADA A MAIS EM RAZO DE CLUSULAS


CONTRATUAIS NULAS, CONSTANTES DE CONTRATO DE
FINANCIAMENTO PARA AQUISIO DE VECULO COM
GARANTIA DE ALIENAO FIDUCIRIA. ART. 42 DO CDC.
RECURSO CONHECIDO EM PARTE E PROVIDO. ( RESP
328338 / MG ; RECURSO ESPECIAL 2001/0071277-3, RELATOR
MINISTRO RUY ROSADO DE AGUIAR (1102), T4 - QUARTA
TURMA, DATA DO JULGAMENTO: 15/04/2003, PUBLICADO NO
DJ EM 30.06.2003 P. 253, RDDP VOL. 6 P. 209.) (G.N.)

Assim, resta evidente, conforme demonstrado na planilha anexa, que o


requerente pagou mensalmente a maior referente s taxas, juros, encargos do
financiamento o valor de R$ 2.918,21 (dois mil e novecentos e dezoito reais e
vinte e um centavos), correspondente ao valor pago a maior nas 10 (dez)
parcelas at o momento pagas pelo Autor e s Taxas Ilegais cobradas no
contrato, corrigido pela SELIC.
O valor pago a maior pelo requerente dever ser devolvido em dobro, haja
vista que referido pagamento decorreu da aplicao de frmula ilegal e no
comportada pelo nosso ordenamento jurdico, razo pela qual evidente a necessidade
de aplicao do art. 42, pargrafo nico do CDC de forma a obrigar o ru a devolver o
valor de o valor de R$ 4.767,98 (quatro mil e setecentos e sessenta e sete reais e
noventa e oito centavos).
J. DA APLICAO DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR

O Ru deve ser considerado como sujeito da relao de consumo, em


sintonia com o art. 3, 2 do CDC e a Smula 297 do Superior Tribunal de Justia:
O CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR APLICVEL S
INSTITUIES FINANCEIRAS
As elevadas taxas de juros beneficiam sobremaneira as instituies financeiras,
caracterizando enriquecimento ilcito, eis que a mesma se aproveita de sua situao
privilegiada para embutir suas regras em detrimento do reconhecidamente vulnervel
consumidor, exigindo da mesma vantagem manifestamente excessiva.
O CODECON estabelece normas de proteo e defesa do consumidor de
ordem pblica e de interesse social, cujo intuito equilibrar o contrato, por se tratar de
contrato padro, unilateral, de adeso, no qual o Ru aproveita de sua superioridade
financeira para impor regras leoninas em detrimento do consumidor.
de se acentuar que a mens legis alcanar pactos harmnicos, equilibrados,
com respeito ao princpio da comutatividade, afastando-se o desequilibro no contrato
que prejudica e muito a parte hipossuficiente. Com efeito, do modo como foi
pactuado, resta evidente o desequilbrio econmico e financeiro gerado pelos
contratos de adeso.
Impe-se a aplicao do preceituado no art. 39, V, CDC por ser a autora parte
hipossuficiente na relao de consumo, seno vejamos:

ART. 39. VEDADO AO FORNECEDOR DE PRODUTOS OU


SERVIOS: V - EXIGIR DO CONSUMIDOR VANTAGEM
MANIFESTAMENTE EXCESSIVA;
Tal fato est robustamente comprovado por meio de simples clculos
matemticos elaborados por expert e colacionados aos autos pela autora22, e que
podero ser objeto de percia tcnica no decorrer do processo, invertendo-se, claro,
o nus da prova.
K. DA INVERSO DO NUS DA PROVA

Percebe-se, igualmente, que o REQUERENTE deve ser beneficiado pela


inverso do nus da prova, pelo que reza o inciso VIII do artigo 6, tambm do CDC,
uma vez que a narrativa dos fatos do "ares de verdade", ou seja, do
verossimilhana ao pedido da autora. Versa o dispositivo elencado no Cdigo de
Defesa do Consumidor, a saber:

"Art. 6. So direitos bsicos do consumidor:


..........................................
VIII - a facilitao da defesa de seus direitos, inclusive com
a inverso do nus da prova, a seu favor, no processo
civil, quando, a critrio do juiz, for verossmil a alegao ou
quando for ele hipossuficiente, segundo as regras
ordinrias de experincias;"
A fim de ratificar tal verossimilitude, ademais, prudente lembrar que o
REQUERENTE possui por tudo que j foi visto, respaldo jurdico em duas leis vigentes
em nosso Ordenamento, a saber: a Lei n 8.078, de 11 de setembro de 1990 (C.D.C.)
e a Lei 10.406, de 10 de janeiro de 2002 (C.C.) - ficando evidente a pertinncia dos
pedidos formulados.
Alm disso, segundo o Princpio da Isonomia todos devem ser tratados de
forma igual perante a lei, mas sempre na medida de sua desigualdade. Ou seja, no
caso ora debatido, a autora deve realmente receber a supracitada inverso, visto que
se encontra, outrossim, em estado de hipossuficincia, uma vez que disputa a lide
com pessoa jurdica, que possui maior facilidade em produzir as provas necessrias
para o cognio do excelentssimo magistrado.
DOS DANOS MORAIS
Atravs da presente ao, o autor pleiteia a declarao de ausncia jurdica
entre ele e a r, a garantia de que o seu nome no ser inscrito nos cadastros de
restrio ao crdito e, obviamente, a reparao dos danos morais sofridos pela
mesma.
No so necessrias grandes argumentaes para demonstrar o quo
prejudicial e vexatrio para uma pessoa de boa ndole e cumpridora de suas
obrigaes, ter seu nome exposto desta forma.

22

Planilha de Clculos

Desta forma, flagrante a ofensa honra e a dignidade da parte autora,


maculada pela inscrio indevida, promovida pela r, nos cadastros de restrio ao
crdito. A reparao do dano moral se faz imperiosa.
Da mesma forma que se configurou m f da R que no entregou a parte
autora uma cpia do contrato no momento da celebrao do mesmo, fato que
corrobora com a afirmao de que a capitalizao presente no contrato no teve a
cincia da parte autora, e, muito menos, sua anuncia.
Neste sentido, cumpre aclarar nosso entendimento acerca da caracterizao
do dano moral, iniciando pelo que estabelece o Novo Cdigo Civil Brasileiro, Lei N.
10.406, de 10 de janeiro de 2002, que, em seu artigo 186, tratando da reparao
obrigatria dos danos causados, assim dispe:
Art. 186. Aquele que, por ao ou omisso voluntria,
negligncia, ou imprudncia violar direito e causar dano a
outrem, ainda que exclusivamente moral, comete ato
ilcito.
E, especificamente acerca da obrigao de indenizar, o mesmo texto legal
estabelece:
Art. 927. Aquele que, por ato ilcito (arts. 186 e 187),
causar dano a outrem, fica obrigado repar-lo.
Primeiramente, bom esclarecermos o que DANO. Partindo do prprio artigo
186 do Cdigo Civil, dano a leso, do patrimnio abstrato ou imaterial de algum,
que consiste num bem tico-jurdico-social: a liberdade, a honra, a dignidade pessoal,
a boa fama, a considerao pblica, o crdito, etc. a doutrina hodierna j admite a
indenizao do dano moral no s em certos delitos (injria, calnia, etc.), como em
todos os atos ilcitos que possam produzir um agravo moral intenso.
Frise-se que a autora sentiu, de forma significativa e abrupta, o tratamento
inconcebvel recebido por parte da r, sofrendo notrios danos morais e terrveis. E,
sob esse prisma, consolidando nosso raciocnio, a configurao dos danos clara,
pois, consoante Savatier, DANO MORAL qualquer sofrimento humano que no
causado por uma perda pecuniria.
Em casos dessa natureza, feridos so os interesses puramente morais, de
mera afeio subjetiva e no econmica, j que o DANO MORAL est inserto nos
atentados sofridos pelo sujeito fsico ou pessoa natural de direito ao seu patrimnio
ideal, que o conjunto de tudo aquilo ao qual no inerente, de sua natureza, a
valorao econmica, em oposio ao patrimnio material. o que acontece quando
so atentados o bom nome, a vida privada, a honra, a intimidade de algum, ou
quaisquer outras situaes individuais, pessoais da vida do homem. Segundo
Minozzi, famoso doutrinador italiano, a pessoa tanto pode ser lesada no que ela ,
quanto no que ela tem.
A Lei Magna, em seu artigo 5., X determina:
Art. 5. (...)
X - so inviolveis a intimidade, a vida privada, a honra e a
imagem das pessoas, assegurado o direito a indenizao
pelo dano material ou moral decorrente de sua violao.

Outrossim, o dano Moral consiste num prejuzo efetivamente causado


imagem, e honra das pessoas, quer se trate de pessoas fsicas ou jurdicas. Yussef
Said Cahali, renomado autor no mbito do dano Moral, assim o define:
privao ou diminuio daqueles bens que tm um valor
precpuo na vida do homem e que so a paz, a
tranquilidade de esprito, a liberdade individual, a
integridade individual, a integridade fsica, a honra e os
demais sagrados afetos.
Assim sendo, afigura-se como de suma importncia a responsabilizao
daquele que provocar fatos capazes de denegrirem a imagem de uma pessoa jurdica
frente sociedade na qual esta se encontra instalada, uma vez que estes fatos so
capazes de gerar inmeros prejuzos, inclusive reversveis em danos ao seu
patrimnio.
Fixado o dever legal da r em reparar os danos morais provocados a autora,
mister nortear o Juzo para fins de fixao do quantum devido.
O quantum arbitrado deve ser condizente com o poder econmico da r, sob
pena da condenao ser irrisria, incua e sem efeito de reprimenda. Desta forma, as
peculiaridades do caso concreto acima aludidas, serviro de base para uma
condenao justa, que de certa forma compense os danos sofridos, e penalize a r
para que sua temerria atitude no mais se repita.
DOS REQUERIMENTOS FINAIS

Ex positis, demonstrado os requisitos ensejadores da ao requer,


com base no ordenamento vigente, o que segue:

1. Que seja julgada totalmente procedente a referida exordial. Que seja citado
o requerido nos termos da lei, para querendo contestar no prazo legal, sob
pena da aplicao dos efeitos da revelia.
2. Que seja concedido a Gratuidade da Justia, em face da parte autora no
possuir proventos suficientes para arcar com s custas processuais e
honorrios do Advogado, conforme declarao em anexo, com a finalidade
de dar maior amplitude ao acesso ao judicirio e garantir o acesso justia
a todos, CF, art. 5, LXXIV.
3. Requer a aplicao do art. 273 do CPC, assim aplicando os efeitos da
antecipao de tutela pelos fundamentos retro.
4. Que seja, Liminarmente, decretada a inverso do nus da prova, a teor
do disposto no artigo 6 do Cdigo de Defesa do Consumidor,
considerando a exposio da requerente nas prticas contrrias ao
C.D.C. e por estar vulnervel durante as contrataes, conforme retro
mencionado, necessria instruo processual;
5. Autorizar, Liminarmente, o DEPSITO INCIDENTAL das quantias
legalmente devidas, referente s parcelas peridicas vencidas, e das
demais que se vencerem sucessivamente, no importe de R$ 153,92 (cento
e cinquenta e trs e noventa e dois centavos) em anexo, no prazo legal
de 20 (vinte) dias contados do deferimento da medida;
6. Requer, Liminarmente, tambm, que na citao seja o requerido

IMPEDIDA de envio de correspondncias ou qualquer outro tipo de meio


coercitivo para tentar, FOROSAMENTE, fazer com que a requerente
desista de seu direito ou pague o valor das prestaes, que no atravs de
deposito judicial, pois este ato configura um ASSDIO MORAL
desnecessrio por parte do requerido.
7. Defira Liminarmente inaudita altera parts, a manuteno da posse do
bem objeto da presente revisional, at deciso final da presente Ao;
8. Requer, ainda, Liminarmente, para que Vossa Excelncia se digne em
determinar que o Requerido se abstenha de enviar s entidades
provedoras ou mantenedoras de bancos de dados ou cadastros de
crdito e consumo, como o SPC REFIN SISBACEN SERASA
CDL e similares, para que no registrem quaisquer restries de carter
comercial/creditcio com relao ao que aqui se discute e, na hiptese de j
haver tomado tal iniciativa, que sejam excludos ou suspensos at o
julgamento final desta lide; bem como se abstenha de nova inscrio,
expedindo-se por consequncia o competente mandado; sob pena de
aplicao de multa diria no valor de R$ 1.000,00 (mil reais), conforme
prev o artigo 287 do Cdigo de Processo Civil;
9. A expedio de oficio R para que se abstenha de prestar quaisquer
informaes negativas a respeito do AUTOR, com relao aos valores
oriundos do contrato que se encontra sub judice;
10. Requer se ainda que no momento da citao da requerida, seja citada a
mesma no sentido IMPEDITIVO de ajuizamento de ao acautelatria de
BUSCA E APREENSO, ou que, caso ingressada, seja por dependncia
deste processo, ou qualquer outra que tenha por objetivo a remoo do
bem, o que configura claramente LITIGANCIA DE M-F, haja vista a
presente ao estar trazendo em seu bojo exatamente a discusso acerca
do contrato referente ao bem mvel financiado.
11. A declarao, incidenter tantum, da inconstitucionalidade do art. 5 e
pargrafo nico da medida provisria n 2.170-36/2001;
12. Seja julgado totalmente procedente a presente demanda, para a reviso
integral da relao contratual, e declarar a nulidade das clusulas abusivas,
a exemplo no caso concreto o item intitulado ESPECIFICAES DE
CRDITO, e seus subitens, sob a fundamentao retro;
13. A reviso e declarao da nulidade das clausulas e seus sub itens, a qual
prev a incidncia dos juros capitalizados, ante a sua ntida ilegalidade, a
exemplo no caso concreto o item intitulado ESPECIFICAES DE
CRDITO, bem como a clusula 6 do respectivo contrato e seus subitens
nos termos do art. 51, IV e XV do CDC.
14. A reviso do contrato para: excluir a capitalizao de juros; excluir a
cobrana cumulada de juros de mora, multa e comisso de permanncia
devendo ser aplicada somente os juros de mora e a multa, ou, no sendo
este o entendimento, que seja aplicada somente a comisso de
permanncia, limitada taxa contratada de 1,96%; substituir a aplicao
da Tabela Price pelo MTODO GAUSS e correo pelo INPC;

15. Excluir a cobrana da Taxa TAC, Servios de terceiro, Registro de


contrato, a capitalizao do IOF capitalizado e taxa de emisso de
carn, Taxa de Avaliao do Bem;
16. Com vistas facilitao da defesa do consumidor em juzo, art. 6, VIII
do CDC, que seja determinada a exibio judicial de todos os extratos
mensais emitidos contra a requerente, bem como o contrato
entabulado pelas partes, conforme dispe o art. 355, sob pena de ser
admitido como verdadeiros os fatos relativos ao contrato mencionado
na inicial, nos termos do art. 359, I, ambos do CPC, sendo que com tal
medida a Requerente demonstrar em momento apropriado que no esta
em dbito para com a r, mas sim com crditos a receber, e ainda, que
foram cobradas taxas indevidas; juros sobre juros; exibir, tambm,
autorizao expressa do BACEN ou CMN para cobrana dos juros
mensais constantes nos extratos do contrato mencionado;
17. Que seja deferido o pedido de repetio do indbito das clausulas abusivas
cobradas no contrato, sob fundamentos retro;
18. Que sendo considerado revel parte Requerida, seja decretada a quitao
do dbito, e a consequente quebra do vnculo contratual para que se
proceda baixa da alienao fiduciria e trmites burocrticos quanto a
liberao do gravame, como forma de penalidade a conduta abusiva desta
na relao de consumo da presente lide, assim com que a indenizao do
Autor pelos danos causados pela r;
19. Que seja condenada a r nos Danos Morais causados parte autora,
devendo o montante ser definido por este juzo, uma vez que, o mesmo
considerar o poderio financeiro da r, bem como, o dano praticado
20. Uma vez deferida s liminares acima requeridas, no mrito sejam
confirmadas para os efeitos legais;
21. Seja consolidada a propriedade do AUTOR junto ao bem objeto do
contrato, to logo seja satisfeito o valor que resultar definido em sentena;
22. A condenao do Ru ao pagamento dos honorrios advocatcios a
serem fixados por esse Culto Magistrado, no percentual no inferior a 20%
sobre o valor da causa, bem como as demais cominaes legais (custas
processuais, honorrios periciais, etc);
Requer, tambm, a de provas por todos os meios admitidos em direito, que ficam
desde j requeridos.
DO VALOR DA CAUSA
Atribui-se causa, o valor de R$ 724,00.

Termos em que,
Pede deferimento.

Macei Alagoas, 13 de maio de 2014.

__________________________
RENATO MARAHO