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A1
B1
C1
D1
E1
F1
Durata in anni;
Termine pagamenti;
N Rate;
Importo Rata;
Tot. Pagato;
Interessi pagati.
Nella colonna D andiamo a calcolare limporto della rata utilizzando lapposita formula
che Excel ci mette a disposizione: RATA = (TassoInteresse/NRate annuali;NRate
Complessive;Finanziamento). Riportiamo la formula nella cella D2 della nostra tabella,
cos: =RATA($i$2/$i$3;C2;$i$1). La funzione Rata, poich rappresenta un valore in
uscita, genera un numero negativo. Per ovviare utilizziamo la funzione ASS(), inserendo
tra le due parentesi la formula precedente: =ASS(RATA($i$2/$i$3;C2;$i$1)) etrasciniamo
fino alla cella D16.
Passiamo alla colonna E dove calcoleremo il totale da rimborsare, moltiplicando
lammontare delle rate per il loro numero.
Nella colonna F estrapoleremo dal valore appena calcolato gli interessi da pagare. A tale
scopo scriviamo su E2 ed F2 rispettivamente =D2*C2 e =E2-$I$1. Ricopiamo fino alla riga
16 le due formule.
Con una tabella cos costruita, possiamo (anche variando i valori contenuti sulla colonna i)
facilmente verificare i costi relativi al nostro finanziamento al variare della sua durata.
Tasso di interesse
Proviamo ora a creare nel Foglio2 una tabella che ci consenta di valutare uno scenario di
previsione di costo rata al variare del tasso di interesse. Scriviamo sulla cella:
B1 g Tasso
C1 g Importo rata
D1 g Totale pagato
E1 g Interessi pagati
Nella colonna G ricopiamo la tabella mostrata in figura:
Calcoliamo ora la rata utilizzando la formula gi analizzata in precedenza, per cui sulla
cella H7 scriviamo =ASS(RATA(H3/H6;H6*H5;H1)).
Su H8 calcoliamo quanto complessivamente avremo pagato al termine del periodo
indicato (nel nostro esempio 12 anni). A questo scopo utilizziamo la formula=H7*H6*H5.
Su H9 scriviamo =H8-H1 in modo da ottenere lammontare complessivo degli interessida
pagare.
Infine su H10 reimpostiamo la formula gi vista, per calcolare il giorno di conclusione dei
pagamenti, ovvero =OGGI()+(H5*365).
Eseguiamo ora i punti seguenti in modo che nella tabella possa essere completata
lanalisi di simulazione.
Nelle celle C2, D2, E2, riportiamo i valori corrispondenti gi calcolati nella colonna H
scrivendo rispettivamente =H7, =H8 e =H9.
Nella colonna A riportiamo alcuni valori cosiddetti di servizio, cio numeri che presi
singolarmente non sono riconducibili ad alcuna informazione comprensibile, ma di cui in
realt ci serviremo per automatizzare la trascrizione dei vari tassi di interesse
(indispensabili per eseguire i calcoli successivi). A tale scopo scriviamo su A3 -4, poi
procedendo verso il basso, facciamoli crescere digitando su A4 -3, su A5 -2 fino ad
arrivare alla cella A11 in cui sar presente 4.
Eseguiamo adesso il calcolo delle rate, utilizziamo per un metodo diverso rispetto a
quello visto in precedenza.
Nella finestra omonima dobbiamo indicare quante e quali sono le variabili di cui tenere
conto per la nostra analisi di previsione dei costi. Ovviamente, come gi pi volte detto
noi intendiamo effettuare il calcolo al variare di un unico valore, ovvero il tasso
dinteresse, quindi nel campo contrassegnato con la dicitura Cella di input per colonna
digitiamo $H$3, dopodich confermiamo con OK.
Abbiamo adesso una tabella a una variabile che ci consente di schematizzare il costo di
una rata in funzione della modifica del tasso di interesse.
Per rendere meglio leggibile il nostro foglio nascondiamo quelle informazioni che possono
generare confusione, a tale scopo clicchiamo col tasto destro sulle intestazioni A e 2 e
poi su Nascondi.
La nostra tabella ci apparir ora come mostrato in figura.