FGC-130429

DEPSITO A PRAZO COM GARANTIA ESPECIAL DO FGC (DPGE)

1.

R.

um Depsito a Prazo, intitulado Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC

(DPGE) e assim deve ser especificado no contrato. Tem suas caractersticas prprias
definidas pela Resoluo 4.222/13,, do CMN, sem emisso de certificado, com disciplina
contbil especificada na Carta-Circular 3.391/09 do Banco Central do Brasil.
2.

R.

As Administradoras de Fundos de Investimentos, s vezes, necessitam transferir a

titularidade de uma aplicao entre os Fundos que ela administra, por questes de
enquadramento nos seus limites legais. Pergunta-se: Os Depsitos a Prazo com
Garantia Especial do FGC so transferveis?

Sim, a transferncia deve ser feita junto CETIP S.A - Mercados Organizados, e
comunicada ao Banco Emissor para que este tenha em seus registros a mudana de
titularidade do Investimento com o cadastro do novo detentor. vedada a mudana das
demais caractersticas do ttulo.
3.

R.

O depsito criado pela Resoluo 3.692/09 do CMN, revogada pela resoluo

4.115/12 e posteriormente revogada pela resoluo 4.222/13 um RDB (Recibo de
Depsito Bancrio) ou um CDB (Certificado de Depsito Bancrio)?

Como investidor, como posso ter a certeza de que o investimento tem mesmo a
garantia do FGC? Se a instituio no efetuar o registro na CETIP, o investidor
ficar sem garantia?

Para se ter certeza de que o investimento tem mesmo a garantia do FGC os contratos
relativos ao investimento devem:
a)

conter o prazo de resgate do investimento;

b)

devem ser objeto de registro especfico pela CETIP;

c)

ser celebrados com um nico titular, a ser identificado pelo respectivo nmero do
CPF/CNPJ, vedada a manuteno de conta conjunta.

De acordo com o comunicado 064/2009 da CETIP, de 21.07.2009, sero emitidos

extratos de Posio de Custdia e de Movimentao de Ativos (documento para simples
conferncia) para os clientes detentores de DPGE e enviados para o endereo constante
no cadastro efetuado pelos Participantes titulares das contas de clientes. Desta forma,
fundamental que as posies e os dados cadastrais dos clientes identificados estejam
permanentemente atualizados. O recebimento deste extrato certificar que o depsito
est registrado na CETIP como DPGE.
Adicionalmente, conforme dispe a Resoluo 4.222/13 , as instituies financeiras

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devem fornecer aos titulares dos depsitos a prazo com garantia especial comprovante
do registro especfico do depsito, emitido pela entidade registradora (CETIP), devendo o
comprovante de registro especfico ser remetido em at cinco dias teis aps contratao
da operao.
O FGC somente efetua o pagamento da garantia de acordo com relatrio fornecido pelo
Banco Central do Brasil, elaborado pela CETIP, na hiptese de interveno ou liquidao
extrajudicial na instituio financeira.
4.

R.

Sim. Cada Fundo, desde que aplicado individualmente (identificados pelo respectivo
CNPJ), ter a garantia por instituio ou conglomerado financeiro, no importando
quantos Fundos a Gestora administra. Nesta resposta, deixamos claro que a garantia do
FGC limitada a R$ 20 milhes por titular, englobando o principal mais os juros. Na
questo formulada, o aplicador estaria apenas com a garantia do valor principal aplicado.
5.

R.

No caso de decretao de regime especial em instituio, como ser remunerado o

meu Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC at o incio do pagamento
das aplicaes pelo FGC? E se minha aplicao tiver ainda prazo a decorrer? O
recurso remunerado? Qual ndice?

Nestes casos, a taxa de juros pactuada entre o investidor e a instituio depositria ser
calculada at a data da decretao do regime especial e pago pelo FGC ao investidor,
acrescido do principal, independente da data do vencimento da aplicao (os
vencimentos sero todos antecipados para a data da decretao do regime especial),
observado o limite por investidor de at R$ 20 milhes (considerados neste total o
principal mais os juros da aplicao). No perodo compreendido entre a data da
decretao do regime especial e a data de pagamento pelo FGC ao aplicador no haver
remunerao.
9.

R.

Quanto tempo necessrio entre a interveno/liquidao da instituio pelo

BACEN e a escolha do interventor/liquidante? Tenho que esperar quanto tempo
para receber do FGC a garantia da minha aplicao?

A cobertura do FGC ao DPGE dever ser paga em at 3 (trs) dias teis aps a
decretao da interveno ou da liquidao extrajudicial. O prazo ser estendido, na
hiptese de divergncia ou atraso na entrega de informaes e documentos, at que os
procedimentos publicados pelo FGC em seu stio na internet sejam atendidos.
6.

R.

Uma Gestora de Fundos de Investimentos que administra 5 Fundos pode comprar 5

Certificados de R$ 20 milhes da mesma instituio financeira sendo um para cada
Fundo?

Se eu investir R$ 40 milhes em uma mesma Instituio Financeira atravs de uma

conta conjunta com a minha esposa terei a garantia do total investido?

No. As aplicaes em Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC somente podem
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ser celebradas com um nico titular, a ser identificado pelo respectivo nmero do
CPF/CNPJ. Como vedada a manuteno de depsitos em contas conjuntas por
Resoluo emitida pelo CMN, o investimento no ser garantido.
10.
R.

Sim. Apenas o Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC tem garantia com limite
superior a R$ 250 mil.
11.

R.

Um Banco poder efetuar aplicaes de Depsito a Prazo com Garantia Especial do

FGC em outro Banco?

No. As operaes entre instituies financeiras se realizam atravs de Depsito

Interbancrio apenas. O Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC foi concebido
para tomadores finais, pessoas fsicas ou jurdicas, principalmente institucionais e
qualificados que usualmente operam maiores volumes. O FGC no garante depsitos
interfinanceiros. Instituies que administram recursos de terceiros devem fazer as
aplicaes em Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC diretamente em nome
dos seus administrados.
14.

R.

Uma Financeira (CFI) apenas pode captar letras de cmbio se a captao estiver
casada com uma operao de crdito especfica. O Depsito a Prazo com
Garantia Especial do FGC obedece mesma regra da LC?

No. A LC tem legislao especfica que regulamenta sua captao junto ao pblico. O
Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC est desvinculado dessa
obrigatoriedade.
13.

R.

Se eu dividir R$ 45 milhes em 3 Instituies Financeiras, em partes iguais, e

aplicar em Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC, estarei com cobertura
plena pelo FGC at os R$ 20 milhes?

Sim. Desde que as Instituies Financeiras no pertenam a um mesmo conglomerado

financeiro. Na questo formulada, considerando R$ 45 milhes em partes iguais em 3
instituies diferentes, o investidor ter a cobertura de R$ 15 milhes (do principal) mais
os juros contratados, limitados ao total de at R$ 20 milhes, em cada uma.
12.

R.

Um CDB ou Letra de Cmbio emitido por uma Instituio Financeira sem a garantia
especial continua com a garantia de at R$ 250 mil?

Uma Corretora de Valores que adquirir Depsito a Prazo com Garantia Especial do
FGC para revend-lo aos seus clientes (operao conhecida como carteiro) ter
garantia? Qual o valor da garantia? E se for adquirir para sua carteira prpria?

Na hiptese de aplicao em Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC cuja

negociao seja intermediada por instituio integrante do Sistema Financeiro Nacional,
a titularidade dos crditos contra as instituies associadas do FGC dever ser
comprovada, pelo cliente da instituio intermediria na operao, mediante a
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apresentao do contrato de depsito. O princpio o mesmo adotado para a garantia

ordinria de at R$250 mil do FGC, no entanto, a garantia especial ser de at R$ 20
milhes por aplicador. No caso de carteira prpria, a garantia ser idntica oferecida
aos demais aplicadores, por instituio ou conglomerado.
15.

R.

Sero garantidos at o valor de R$ 20 milhes, por entidade, nos moldes tratados pela
Resoluo 4.222/13 , na totalidade de seus haveres em uma mesma instituio sob
regime especial. Enfatizamos que tais aplicaes sero efetuadas apenas em nome da
entidade aplicadora e a garantia aqui referida no extensiva a cada um dos seus
participantes ou associados. A garantia ser da entidade e no do condmino, cooperado,
consorciado, segurado, associado, beneficirio de previdncia complementar, etc.
16.

R.

A Resoluo dispe que a instituio depositria dever constar em seu contrato

com o investidor os dizeres Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC,
quando a captao for feita nesta modalidade. Que contrato esse?

Refere-se ao contrato de depsito que ser entregue ao investidor.

19.

R.

A instituio depositria tem que assinar algum tipo de documento de adeso junto
ao FGC para poder captar o novo Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC?

No. A instituio dever apenas observar as condies e limites impostos pela Resoluo
4.222/13, do CMN e orientaes da Circular 3.449/09 do Banco Central do Brasil.
18.

R.

O FGC pode dar uma ideia de mercado sobre percentuais de taxa de remunerao
do Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC que devem ser praticadas?

No. Prtica de juros de mercado no se enquadra entre as atribuies institucionais do

FGC.
17.

R.

Como sero garantidas as aplicaes em Depsito a Prazo com Garantia Especial

do FGC tituladas por associaes, condomnios, cooperativas, grupos ou
administradoras de consrcio, entidades de previdncia complementar, sociedades
seguradoras, sociedades de capitalizao e demais sociedades e associaes sem
personalidade jurdica e entidades assemelhadas?

Toda operao dever ser registrada na CETIP? Quando?

Sim. Enfatizamos que esse registro dever ser efetuado de forma individualizada por
investidor, na mesma data da aplicao. (Comunicado CETIP n. 027/09, de 30.03.2009)
20.

No caso das Sociedades de Crdito, Financiamento e Investimento que mantm

saldo na rubrica Recursos de Aceites Cambiais (LCs), vale esta rubrica para base
de clculo ou, somente a rubrica de depsitos a prazo (RDBs para SCFI) para
efeito de determinar o limite de captao comparativamente com o dobro do
respectivo PR-1 de 31.12.2008?

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R.

Considera-se a soma dos saldos de depsitos a prazo com os saldos de obrigaes por
letras de cmbio mantidos na instituio em 30 de junho de 2008, para efeito de
comparao com o PR-1 de 31.12.2008, no podendo esse limite ultrapassar R$
5.000.000.000,00 (cinco bilhes de reais), conforme disposto na Resoluo 4.222 de 23
de maio de 2013.
21.

R.

Se isso vier a acontecer, os depsitos ento captados continuaro com a garantia do FGC
at os vencimentos finais.
22.

R.

Os limites concedidos por Conglomerado para captao do DPGE sero corrigidos

mensalmente pela taxa SELIC (Art. 3. da Resoluo 4.222 , de 23.05.2013, do
Conselho Monetrio Nacional). Considerando que as taxas de captao ao ano
contratadas junto ao pblico, em geral, so maiores do que a citada correo por
SELIC, poder ocorrer o fato de uma instituio estar enquadrada nos seus limites
na data da captao, porm, futuramente, em funo das diferenas de taxa entre
captao junto ao pblico X correo do limite, poder a instituio se
desenquadrar em relao ao limite original. O que ocorreria neste caso?

Caber a cada Instituio Financeira ou seu Conglomerado administrar o

respectivo limite mximo de emisso de DPGE, considerando no apenas a situao
destacada na questo, como tambm o futuro impacto dos juros contratados com o
investidor no ato da operao. Recomendamos a releitura das Resolues citadas, para
que sejam evitadas as penalidades expressas no Art. 3 da Resoluo 4.222/13 .
24.

R.

Posso fazer um Depsito a Prazo com Garantia Especial DPGE em uma Instituio
Financeira autorizada a funcionar pelo Banco Central a partir de Janeiro de 2009?

A Resoluo
4.222/13 do Banco Central do Brasil normatizou esse assunto
estabelecendo o limite que uma Instituio Financeira autorizada a operar a partir de
Janeiro de 2009 pode captar de DPGE.
23.

R.

Caso o Banco Central do Brasil, atravs de nova Resoluo, suspender a garantia

do DPGE, como ficariam os depsitos at ento captados? Perderiam a garantia?

Como os limites da garantia ao DPGE so limitados a R$ 20 Milhes por CNPJ/CPF,

qual o tratamento a ser dado aos casos de fuso e incorporao de instituies
financeiras? Haver algum procedimento especfico a ser adotado pelo investidor?

Ainda que as instituies associadas venham a se fundir ou sejam incorporadas, o

investimento continuar distinto por instituio at o vencimento da operao original. A
solicitao da garantia dever obedecer aos critrios e limites vigentes, no sendo
necessrio o investidor tomar nenhum procedimento especfico.
25.

Na hiptese de fuso ou incorporao de instituies associadas, os documentos

relativos ao investimento em DPGE por elas emitidos devem ser substitudos ou
alterados?
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R.

No. Os comprovantes permanecero os mesmos, com suas caractersticas originais at

o vencimento.

Atualizado em 27.05.2013

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