FICHA TECNICA DEL PLAN DE NEGOCIO

Ttulo del plan de Negocio:

Sistema para realizar la prevencin y control de operaciones sospechas del lavado
de activos en una empresa aplicando inteligencia de negocios.
Definicin:
Proveer a las cooperativas de ahorro y crdito una herramienta tecnolgica que
permita identificar las operaciones sospechosas del lavado de activos y
financiacin del terrorismo.
Finalidad del Plan de Negocio:

Prevenir el lavado de activos y la financiacin del terrorismo dentro de

las cooperativas de ahorro y crdito.
Controlar oportunamente todas las operaciones sospechosas de
lavado de activos.
Blindar a la empresa de problemas legales a causa del lavado de
activos.
Cumplir con las normas a las cuales estn obligadas como lo son los
reportes a la UIAF.
Identificar posibles vnculos con lavado de activos los cuales hace que
la empresa incurra en problemas legales y financieros.

Aportes del Plan de Negocio

Asegurar a la administracin de la empresa el cumplimento del

manual SIPLAFT y/o SARLAFT.
Prevencin al dao de imagen empresarial a causa de un escndalo
de lavado de activos en la compaa.
Evitar el bloqueo financiero a nivel nacional (Listas vinculantes).
Identificacin del riesgo operativo al interior de la empresa.

Objetivo General
Implementar un sistema de informacin basado en inteligencia de negocios, para
la prevencin y control de operaciones sospechas de lavado de activos en una
empresa.
Objetivos especficos:

Prevenir que las cooperativas de ahorro y crdito se conviertan en

entidades utilizadas, para el lavado de activos y financiacin del
terrorismo.
Establecer comunicacin directa con los usuarios de la herramienta
para obtener una mejora continua.

Sensibilizar a los usuarios sobre la necesidad de controlar las

operaciones realizadas por los clientes de la empresa.
Garantizar la transparencia y seguridad de las operaciones en la
empresa.
Definir y automatizar todas las seales de alerta en operaciones
sospechosas.

Marco Conceptual:
El lavado de activos es el proceso mediante el cual organizaciones criminales
buscan dar apariencia de legalidad a los recursos generados de sus actividades
ilcitas. En trminos prcticos, es el proceso de hacer que dinero sucio parezca
limpio, haciendo que las organizaciones criminales o delincuentes puedan hacer
uso de dichos recursos y en algunos casos obtener ganancias sobre los mismos.
Cuando una actividad criminal genera importantes ganancias, el individuo o grupo
involucrado busca una forma de controlar los recursos sin llamar la atencin sobre
la actividad real o las personas involucradas. Los delincuentes hacen esto para
ocultar las fuentes, cambiando la forma, o movilizando el dinero hacia un lugar
donde es menos posible que llame la atencin.
A su vez, cuando los delincuentes quieren utilizar el producto de su delito, se
enfrentan a un dilema: cmo gastar o invertir grandes sumas de dinero sin dejar
evidencia de una fuente ilegtima de ingresos, sin atraer la atencin de las
autoridades judiciales. Con el fin de poder utilizar el dinero abiertamente, los
delincuentes tratan de asegurarse de que no exista un vnculo directo entre el
producto de su delito y sus actividades ilegales. Tambin puede tratar de construir
una explicacin plausible para un aparente origen legal del dinero que poseen. De
esta manera, los delincuentes tratan de "lavar" sus ganancias de la delincuencia
antes de gastar o invertir en la economa legal.
Es por esto que recurren a diferentes actividades ilcitas, las cuales son
sancionadas en la legislacin de los pases, a travs de diferentes delitos
catalogados como delitos subyacentes . En el caso de Colombia, el delito de
lavado de activos cuenta con cincuenta y cinco 55 delitos subyacentes
establecidos en el Cdigo Penal.
Marco legal
Es importante entender que existe una reglamentacin y un ordenamiento sobre la
materia, como lo es el SIPLAFT (Sistema Integral de Prevencin y Control del
Lavado de Activos y de la Financiacin del Terrorismo). En donde se dan las
polticas, normas, procesos y procedimientos, para detectar, administrar, prevenir,
y controlar acciones sospechas, todo esto enmarcado en la ley 526 de 1999.
Dicho manual es propio de cada empresa y es libre de implementar y disear los
medios para cumplir con el fin establecido de la ley. Es por esto que una
herramienta flexible como SOSLA, puede ser til para dicho cumplimiento. Ya que

es el usuario quien define, que quiere buscar, que alertas quiere emitir, que
parmetros son relevantes, que comportamiento se espera, y sobre todo la
adaptabilidad que el usuario desea. Adems la herramienta al estar basada en
inteligencia de negocio. Es muy verstil ya que solamente necesita de unos datos
requeridos, los cuales pueden ser definidos por el usuario, es decir no es
necesario, analizar toda la base de datos o revisar todas las columnas, solo con
tener claro cules son los objetivos de la bsqueda, se puede empezar a armando
el conjunto de datos.
Es importante tener en cuenta que, actualmente el mercado es muy abierto a la
implementacin de tecnologas, que ayuden de alguna manera a suplir los
procesos realizados de forma manual. Como ocurre en este caso, las revisiones
son realizadas por el oficial de cumplimento, el cual realiza revisiones de manera
manual, o sobre una base de datos, la cual no tiene la robustez para detectar las
acciones sospechosas. Esto es otro componente del proyecto, la falta de la
herramienta y la necesidad de suplir un proceso mecnico. Se abre una gran
posibilidad para generar la herramienta de software, sobre todo que el costo
beneficio sera muy favorable, al entender que un caso de lavado de activos en
donde se involucre la empresa, es mucho ms costoso, que el costo de la
herramienta.