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GERENCIA DE RECUPERACIONES
Indice
1.
DE LA GERENCIA DE RECUPERACIONES
1.1.
1.2.
1.3.
1.4.
2 .
Objetivo
Funciones Generales
Relaciones de autoridad y coordinacin
Estructura de cargos
J2
J2
J3
J3
DE LOS CARGOS.
4.1
4.2
4.3
4.4
4.5
4.6
4.7
4.8
4.9
4.10
4.11
4.12
4.13
4.14
4.15
3.
Pgina
Gerente de Recuperaciones
Secretaria
Auxiliar Administrativo
Jefe Departamento de Recuperaciones
Supervisor General
Supervisor Zonal
Tcnico de Estadstica
Analista de Cartera Transferida
Analista de Recuperaciones
Asistente Recuperaciones (Sede Central)
Auxiliar Recuperaciones (Sede Central)
Jefe Departamento de Control y Ejecucin de Garantas
Auxiliar de Garantas
Supervisor Saneamiento Control y Custodia
Especialista de Garantas
DE LA ESTRUCTURA ORGANIZATIVA.
J4
J5
J6
J7
J8
J9
J 10
J 11
J 12
J 13
J 14
J 15
J 16
J 17
J 18
J - 19
1.
DE LA GERENCIA DE RECUPERACIONES
1.1
OBJETIVO
Pag. :
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La Gerencia de Recuperaciones tiene como objetivo formular, ejecutar y supervisar el Programa anual
de Recuperacin de la cartera del BANMAT (crditos otorgados por el BANMAT S.A.C., provenientes de
carteras transferidas o de carteras en administracin) as como establecer, ejecutar y supervisar las
condiciones para el control, registro, custodia y ejecucin de las garantas constituidas en las Unidades
Operativas a nivel nacional.
1.2
FUNCIONES GENERALES
La Gerencia de Recuperaciones tiene las siguientes funciones generales:
a) Proponer e implementar las polticas, planes y programas de Recuperaciones.
b) Proponer las metas anuales para la recuperacin de prstamos, y las estrategias adecuadas para el
logro de estas, en armona con los objetivos y metas institucionales.
c) Planear, organizar, dirigir y evaluar, el proceso de recuperacin de prestamos, de acuerdo a la
normatividad vigente.
d) Supervisar en las Unidades Operativas la aplicacin de las disposiciones emitidas por esta
Gerencia y por las reas funcionales de la sede central en lo que involucre a las recuperaciones y/o
al registro y control de las garantas, proponiendo de ser necesario las modificaciones que estimen
pertinentes.
e) Controlar la implementacion de acciones correctivas en las Unidades Operativas en lo referido a la
Gestin de Recuperaciones.
f) Dirigir y coordinar el adiestramiento y evaluacin de los Gestores de Cobranza,
Asistentes/Auxiliares de Recuperaciones, asistentes de Unidad de Apoyo y Jefes de Unidades
Operativas que participan en la recuperacin de prstamos y Asistentes/Auxiliares de Colocaciones
en lo concerniente a la constitucin de las garantas, registro y control de estas.
g) Supervisar, coordinar y apoyar las recuperaciones en las Unidades Operativas, determinando sus
niveles de recuperaciones y evaluando su efectividad en las cobranzas as como la reduccin de los
ndices de morosidad, disponiendo las acciones pertinentes, coordinando con las reas funcionales
de la sede central que se requieran.
h) Proponer preparar y ejecutar los procesos de reversin de adjudicaciones de inmuebles transferidos
al BANMAT SAC.
i) Proponer y supervisar el cumplimiento de normas y mejoramiento de procesos, recomendando y/o
disponiendo acciones preventivas y/o correctivas de su competencia.
j) Elaborar y difundir las estadsticas de Recuperaciones de crditos del BANMAT SAC.
k) Realizar otras funciones afines que le sean asignadas por la Gerencia General.
1.3
BANCO DE MATERIALES
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1.4
ESTRUCTURA DE CARGOS
La Gerencia de Recuperaciones cuenta con los siguientes cargos :
2.
DE LOS CARGOS
GERENTE DE RECUPERACIONES
BANCO DE MATERIALES
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FUNCIONES
a) Planear organizar dirigir y evaluar la ejecucin de los procesos de recuperacin de los crditos.
b) Proponer y establecer las metas anuales de recuperacin de crditos y las estrategias para la
consecucin de las mismas
c) Aprobar los planes y programas de supervisin de las Unidades Operativas a nivel nacional
relativas a las operaciones de recuperaciones, registro, control y ejecucin de garantas
constituidas.
d) Disponer la implementacin de acciones correctivas en las Unidades Operativas en lo referido a
la Gestin de Recuperaciones y de control y ejecucin de garantas, y el control del
cumplimiento de estas a travs de los Dptos. de Recuperaciones y de Control y Ejecucin de
Garantas, segn corresponda.
e) Aprobar y disponer la ejecucin de los planes y programas de adiestramiento y evaluacin de
los Gestores de Cobranza, Asistentes/Auxiliares de Recuperaciones, asistentes de Unidad de
Apoyo y Jefes de Unidades Operativas que participan en la recuperacin de prstamos y
Asistentes/Auxiliares de Colocaciones en lo concerniente a la constitucin de las garantas,
registro y control de estas.
f) Evaluar las solicitudes de reversin de adjudicaciones, dando su conformidad para solicitar su
tramite y ejecucin de acuerdo a lo normado.
g) Proponer y disponer el cumplimiento de las funciones y normas de su competencia as como la
implementacin de acciones necesarias y/o de mejora pertinentes.
h) Informar a Gerencia General sobre el rendimiento operativo de las Areas de Recuperaciones de
las Unidades Operativas, segn la evaluacin efectuada.
i) Dar su conformidad en los casos que le corresponda y previa evaluacin, para la contratacin de
recursos humanos requeridos por las Unidades Operativas relativas al Area de Recuperaciones.
j) Disponer las acciones pertinentes que permitan optimizar las operaciones de Recuperaciones
en las Unidades Operativas.
k) Autorizar la difusin de las estadsticas de recuperaciones.
l) Realizar otras funciones afines que le sean asignadas por la Gerencia General.
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
:
:
Gerente General
Secretaria
Auxiliar Administrativo
Jefe Departamento de Recuperaciones
Jefe Departamento de Control y Ejecucin de Garantas.
SECRETARIA
BANCO DE MATERIALES
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FUNCIONES
a) Recepcionar, clasificar, registrar y distribuir la documentacin a travs del sistema de Tramit
Documentario, as como cautelar y mantener actualizado el archivo correspondiente. As mismo de
toda comunicacin recepcionada por correo electrnico, clasificando y archivando correctamente
estas.
b) Preparar el despacho de la documentacin para atencin y/o respuesta, efectuando el seguimiento
correspondiente.
c) Atender y efectuar llamadas telefnicas, as como mantener actualizada la agenda diaria de la
Gerencia y de los Departamentos de Recuperaciones y de Control y Ejecucin de Garantas,
concertando reuniones y/o citas programadas.
d) Tomar dictados taquigrficos, redactar documentos variados de acuerdo a instrucciones, as
como mecanografiar o digitar los textos encargados.
e) Efectuar el requerimiento, controlar y distribuir el stock de tiles, cautelando la seguridad y
conservacin de los mismos.
f)
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
Gerente de Recuperaciones
Jefe Departamento de Recuperaciones
Jefe Departamento de Control y Ejecucin de Garantas
No aplicable
AUXILIAR ADMINISTRATIVO
BANCO DE MATERIALES
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FUNCIONES
a)
b)
c)
d)
e)
f)
g)
h)
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
Gerente de Recuperaciones
Jefe Departamento de Recuperaciones
Jefe Departamento de Control y Ejecucin de Garantas
No aplicable
BANCO DE MATERIALES
Pag. :
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FUNCIONES
a) Formular y proponer a la Gerencia de Recuperaciones las polticas y estrategias de
recuperaciones.
b) Proponer formular y evaluar el funcionamiento del sistema de recuperaciones del BANMAT
SAC.
c) Evaluar a travs de los Supervisores Zonales y Supervisor General la ejecucin de las
recuperaciones por Unidades Operativas, evaluando las medidas correctivas propuestas
disponiendo su implementacin en los casos que le competa.
d) Autorizar la ejecucin de los procesos de cancelacin y reduccin de saldos deudores por
contingencias ( fallecimiento, enfermedad en fase terminal, discapacidad fsica y/o mental del
titular y siniestros que daen en inmueble o bienes materia del prstamo), segn lo normado.
e) Autorizar el tramite de procesos especiales las reestructuraciones de deudas que se
establezcan (reestructurando el techo liviano, etc.)
f) Estudiar y proponer las modificaciones a programas de reestructuracin de deudas, acorde con
las polticas de recuperaciones del BANMAT SAC.
g) Estudiar y proponer al Gerente de Recuperaciones las modificaciones de tasas de inters y
cuotas iniciales segn la incidencia en el proceso de recuperaciones.
h) Proponer normas o modificaciones de estas, tendientes a incrementar las recuperaciones.
i) Supervisar la gestin de transferencias de carteras externas.
j) Evaluar y solicitar a la Gerencia de Recuperaciones el tramite de reversin de inmuebles
adjudicados.
k) Analizar la evaluacin de gestores y personal de su competencia en Unidades Operativas,
informando al Gerente de Recuperaciones y proponiendo lo pertinente.
l) Elaborar y proponer a la Gerencia de Recuperaciones los planes y programas de supervisin a
Unidades Operativas.
m) Disponer y evaluar la ejecucin del programa de supervisin a Unidades Operativas.
n) Formular y proponer a la Gerencia de Recuperaciones Ratios de gestin de recuperaciones.
o) Analizar los Ratios de gestin establecidos y emitir diagnsticos a la Gerencia de
Recuperaciones.
p) Supervisar el servicio Al BANMAT, implementando las acciones que competan.
q) Realizar el anlisis de la estadstica de recuperaciones del BANMAT SAC
r) Proponer y ejecutar mtodos de anlisis, depuracin y conciliacin de las cuentas corrientes de
los clientes prestatarios.
s) Realizar otras funciones afines que le sean asignadas.
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
:
:
Gerente de Recuperaciones
Supervisor General
Supervisores Zonales
Tcnico Estadstica
Analista Cartera Transferida
Analista Recuperaciones
BANCO DE MATERIALES
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SUPERVISOR GENERAL
Dirigir, controlar y supervisar la ejecucin de los procesos de recuperacin de los crditos otorgados por
las Unidades Operativas del Departamento de Lima.
b) Coordinar y apoyar a los Supervisores Zonales en lo relativo a requerimientos y tramites de su
competencia, en la Sede Central.
c) Coordinar y consolidar informes generales requeridos a los Supervisores Zonales para canalizarlos.
d) Realizar el seguimiento de la remisin de informacin de los Supervisores Zonales, coordinando lo
pertinente.
e) Controlar y supervisar permanentemente el cumplimiento de las metas de recuperaciones de las Unidades
Operativas del Departamento de Lima a fin de evaluar y determinar su rendimiento operativo y productivo,
informando de ello al Jefe del Departamento de Recuperaciones.
f) Ejecutar el adiestramiento y evaluacin del desempeo de los Gestores de Cobranzas, Asistentes y
Auxiliares de Recuperaciones y del Jefe de la Unidad en lo que respecta a su gestin de recuperaciones,
en las Unidades Operativas del Departamento de Lima.
g) Identificar y coordinar las acciones de apoyo que se requieran en las Unidades Operativas del
Departamento de Lima para el desarrollo de las actividades de recuperaciones.
h) Verificar la implementacin de las medidas correctivas y subsanacin de observaciones, derivadas de
acciones de control, realizando el seguimiento correspondiente, en las Unidades Operativas de su
responsabilidad, relacionadas con la gestin de recuperaciones.
i) Supervisar y evaluar el grado de cumplimiento de la normatividad vigente relativa a la gestin de
recuperaciones y la correcta aplicacin de los recursos asignados para esta, informando de los
resultados al Jefe del Departamento de Recuperaciones
j) Supervisar selectivamente los ingresos de Caja y P.O.S de las Unidades Opertivas y Unidades de Apoyo,
verificando los depsitos respectivos, as como el sustento de las operaciones extornadas registradas en
la Planilla de cuadre diario de la UU.OO.
k) Supervisar selectivamente el funcionamiento de los Cajeros P.O.S instalados en los diferentes
concesionarios autorizados, verificando los depsitos y cobranzas efectuadas, arqueos realizados,
implementacin de nuevos concesionarios y el adecuado funcionamiento de estos puntos de cobranza
perifrica.
l) Verificar y supervisar la adecuada atencin de nuestros prestatarios a travs de nuestros Bancos
corresponsales (Interbank y Banco de la Nacin), as como la correcta aplicacin de los pagos realizados
a travs de este sistema de recaudacin.
m) Supervisar selectivamente, los depsitos producto de las cobranzas itinerantes realizadas en las
diferentes Unidades Operativas y Unidades de Apoyo a nivel nacional.
n) Realizar otras funciones afines que le sean asignadas
RELACIONES
Reporta a
:
Jefe Departamento de Recuperaciones
Supervisa a
:
Supervisores Zonales, Jefe Unidad Operativa (Lima)
Asistente de Recuperaciones (Lima)
Auxiliar de Recuperaciones (Lima)
Vs. Diciembre 2004
BANCO DE MATERIALES
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SUPERVISOR ZONAL
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TECNICO DE ESTADISTICA
FUNCIONES
a) Llevar y mantener actualizada la estadstica de recuperacin de crditos.
b) Llevar y mantener actualizada la estadstica control y ejecucin de garantas.
c) Preparar y emitir los reportes consolidados, respecto a las metas programadas.
d) Consolidar los indicadores de gestin de las Unidades Operativas, emitiendo los reportes
correspondientes.
e) Soporte tcnico informtico de la Gerencia de Operaciones.
f)
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
No aplica
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FUNCIONES
a) Evaluar las carteras externas encargadas al BANMAT SAC. proponiendo las acciones
tendientes a la culminacin de su transferencia en forma optima.
b) Coordinar con las instituciones pertinentes a fin de solicitar informacin y/o aclaraciones que se
requieran.
c) Brindar atencin y solucionar los problemas que se presentes con los prestatarios de las
carteras externas transferidas.
d) Ejecutar las acciones pertinentes que permitan evaluar la cartera externa encargada al BANMAT
SAC.
e) Apoyar con el anlisis de la estadstica de recuperaciones provenientes de estas carteras.
f)
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
No Aplica
Pag. :
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ANALISTA DE RECUPERACIONES
FUNCIONES
a) Apoyar en la evaluacin del funcionamiento del sistema de recuperaciones del BANMAT SAC.
b) Realizar el anlisis correspondiente para la depuracin y conciliacin de las cuentas corrientes
de los clientes prestatarios.
c) Preparar la informacin para Apoyar en la evaluacin de la ejecucin de las recuperaciones por
Unidades Operativas, proponiendo las medidas correctivas pertinentes.
d) Controlar evaluar y ejecutar las gestiones a prestatarios cuyo atraso sea menor a 90 das.
e) Registrar y controlar los procesos de cancelacin y reduccin de saldos por contingencias, de
acuerdo a lo normado.
f)
j)
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
:
:
BANCO DE MATERIALES
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ASISTENTE DE RECUPERACIONES
(Sede Central)
FUNCIONES
a)
Ejecutar los procesos de cancelacin o reduccin de saldo deudor por contingencias aprobados
por el Jefe del Dpto. de Recuperaciones, de acuerdo a la normatividad vigente.
b)
c)
d)
e)
f)
Apoyar con el tramite de refinanciamiento de los crditos, de otras sedes aplicando los
mecanismos operativos y de gestin disponibles.
g)
RELACIONES
Reporta a
Analista Recuperaciones
Supervisa a
No Aplica
Pag. :
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AUXILIAR DE RECUPERACIONES
(Sede Central)
FUNCIONES
a)
b)
c)
d)
e)
RELACIONES
Reporta a
Analista de Recuperaciones
Supervisa a
No Aplica
Pag. :
J - 15 /19
FUNCIONES
a) Ejecutar y controlar las acciones correspondientes al registro de las garantas constituidas.
b) Disponer el registro de los distintos tipos de garantas constituidas evaluando su impacto en las
recuperaciones.
c) Proponer a la Gerencia de recuperaciones los tipos de garantas a ser exigidos en procesos de
refinanciacin en coordinacin con la Oficina de Asesora jurdico Legal.
d) Formular y proponer la organizacin de la custodia y registro de ttulos valores en las Unidades
Operativas.
e) Proponer la titulizacion de garantas cuando competan.
f) Evaluar y autorizar procesos de modificacin y/o sustitucin de garantas solicitados por las
Unidades Operativas, supervisando su ejecucin.
g) Formular y proponer a la Gerencia de Recuperaciones los planes y programas de supervisin de
su competencia.
h) Ejecutar y controlar los programas de supervisin a las Unidades Operativas a nivel nacional
efectuando un control recurrente y concurrente de las operaciones, concernientes al registro,
control, custodia y ejecucin de las garantas constituidas, evaluando el grado de cumplimiento
de la normatividad vigente y la correcta aplicacin y control de los recursos asignados para
estas labores, informando a la Gerencia de Recuperaciones recomendando las medidas
correctivas pertinentes.
i) Formular y proponer a la Gerencia Recuperaciones la modificacin de procesos y
procedimientos, como producto de las supervisiones efectuadas.
j) Disponer el control y supervisin de las labores tendientes al saneamiento de la documentacin
sustento de crditos, su adecuado almacenamiento y custodia a nivel nacional.
k) Disponer el control y supervisin de contratos, ttulos valores y registros de constitucin de
garantas a nivel nacional.
l) Planificar, programar y dirigir, los procesos de actualizacin de informacin de clientes
prestatarios en coordinacin con la Gerencia de Recuperaciones.
m) Disponer el control de las ejecuciones de garantas, informando las estadsticas
correspondientes al Gerente de Recuperaciones.
n) Disponer el apoyo en labores de revisin y conformidad de procesos operativos de competencia
de la Gerencia de Recuperaciones.
o) Realizar otras funciones afines que le sean asignadas.
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
:
:
Gerente de Recuperaciones
Supervisor Saneamiento Control y Custodia
Especialista de Garantas
BANCO DE MATERIALES
Pag. :
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AUXILIAR DE GARANTIAS
FUNCIONES
a) Apoyar con el registro de la informacin correspondiente a garantas constituidas.
b) Registrar las lneas de crdito que cuentan con garantas registradas.
c) Elaborar los reportes de control requeridos.
d) Apoyar con el registro y control de los documentos valores en custodia.
e) Realizar otras funciones afines que le sean asignadas.
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
No aplica
Pag. :
J - 17 /19
FUNCIONES
a) Supervisar selectivamente las acciones correspondientes al registro de las garantas
constituidas. Informando al Jefe del Dpto. de Control y Ejecucin de Garantas lo pertinente.
b) Supervisar selectivamente la constitucin de tipos de garantas autorizados en procesos de
refinanciacin. Informando al Jefe del Dpto. de Control y Ejecucin de Garantas lo pertinente.
c) Dirigir y supervisar la organizacin de la custodia y registro de ttulos valores en las Unidades
Operativas, de acuerdo a lo normado.
d) Proponer al Jefe del Dpto. de Control y Ejecucin de Garantas la titulizacion de garantas
cuando competan.
e) Supervisar la ejecucin de los procesos de modificacin y/o sustitucin de garantas.
f) Ejecutar los programas de supervisin a las Unidades Operativas a nivel nacional efectuando
un control recurrente y concurrente de las operaciones, concernientes al registro, control,
custodia y ejecucin de las garantas constituidas, evaluando el grado de cumplimiento de la
normatividad vigente y la correcta aplicacin y control de los recursos asignados para estas
labores, informando al Jefe del Dpto. de Control y Ejecucin de Garantas proponiendo las
medidas correctivas pertinentes.
g) Supervisar las labores tendientes al saneamiento de la documentacin sustento de crditos, su
adecuado almacenamiento y custodia a nivel nacional.
h) Supervisar la implementacin de las disposiciones de control y custodia de contratos, ttulos
valores y registros de constitucin de garantas a nivel nacional.
i) Supervisar el desarrollo de los programas de actualizacin de informacin de clientes
prestatarios.
j) Disponer el apoyo en labores de revisin y conformidad de procesos operativos de competencia
de la Gerencia de Recuperaciones.
k) Realizar otras funciones afines que le sean asignadas.
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
No Aplica
Pag. :
J - 18 /19
ESPECIALISTA DE GARANTIAS
FUNCIONES
a) Ejecutar el registro de las garantas constituidas.
b) Mantener actualizado el registro de garantas.
c) Controlar el registro del movimiento de los documentos valores que se encuentran en custodia
en las Unidades Operativas.
d) Ejecutar el registro de las sustituciones de garantas que se autoricen.
e)
f)
RELACIONES
Reporta a
Supervisa a
No Aplica
Pag. :
2.
J - 19 /19
DE LA ESTRUCTURA ORGANICA
Gerencia de Recuperaciones
Gerente de
Recuperaciones
Secretaria
Auxiliar
Administrativo
Jefe Departamento
de Control y
Ejecucin de
Garantas
Jefe Departamento
de Recuperaciones
Auxiliar
Garantas
Tcnico
Estadstico
Supervisor
General
Supervisor
Saneamiento,
Control y Custodia
Supervisores
Zonales
Analista de
Cartera
Transfereida
Especialista
Garantas
Analista de
Recuperaciones
Asistente de
Recuperaciones
Auxiliar de
Recuperaciones