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CONHEA O PASSO-A-PASSO PARA O PEDIDO DE UTILIZAO


DA SUA CARTA DE CRDITO

NDICE
1.

PRINCIPAIS ORIENTAES

2.

MODALIDADES PARA USO DA SUA CARTA DE CRDITO________________ ________ _______2

3.

PASSOS PARA A UTILIZAO DO CRDITO_______________________________ ___________3

4.

DOCUMENTOS DO CONSORCIADO PARA ANLISE DE CRDITO_____________ ____________6

5.

DOCUMENTOS DO IMVEL, CONSTRUO, REFORMA OU AMPLIAO

6.

DOCUMENTOS DO(S) VENDEDOR(ES)________________________________ _____________11

7.

INFORMAES IMPORTANTES

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__________9

______

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1.

PRINCIPAIS ORIENTAES
As orientaes a seguir so fundamentais para que voc possa utilizar sua Carta de
Crdito com rapidez e segurana. A partir de agora voc tem autonomia para registrar o
pedido e acompanhar o andamento do processo pelo Servios Online, na opo
Movimentaes na cota.

Para liberao do seu crdito, so feitas as seguintes anlises pela CAIXA CONSRCIOS:
a. Anlise de crdito do consorciado;
b. Anlise cadastral do(s) vendedor(es);
c. Anlise do imvel ou do projeto de construo/reforma/ampliao.

IMPORTANTE: A CAIXA CONSRCIOS no se responsabiliza por


compromissos assumidos antes das anlises e aprovaes.
necessrias.

2.

MODALIDADES PARA USO DA SUA CARTA DE CRDITO


A seguir esto listadas as opes para uso da sua Carta de Crdito. Certifique-se de que
o imvel pretendido est regularizado e em bom estado de conservao, de segurana e
habitabilidade.
a. Aquisio de imvel residencial ou comercial, novo ou usado;
b. Aquisio de imvel misto (residencial e comercial) com uma s matrcula no
Cartrio de Registro de Imveis;
c. Aquisio de imvel rural, sendo a garantia obrigatoriamente de imvel urbano;
d. Aquisio de terreno urbano e construo de imvel residencial ou comercial;
e. Aquisio de terreno urbano;
f. Construo de imvel residencial ou comercial, em terreno urbano prprio;
g. Reforma e/ou ampliao de imvel urbano prprio, residencial ou comercial;
h. Trmino de construo j iniciada;
i. Aquisio de imvel na planta, sendo a garantia obrigatoriamente outro imvel
urbano;
j. Quitao do saldo devedor de financiamento habitacional prprio;
k. Aquisio com quitao do saldo devedor de financiamento habitacional de terceiros.

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Observaes importantes:
No caso de utilizao de recursos da conta vinculada do FGTS, voc deve se
enquadrar nas normas vigentes do Fundo. Comparea a uma agncia da CAIXA
ECONMICA FEDERAL para fazer a consulta. Recomendamos que voc no d incio
ao processo sem esta aprovao.
Na utilizao da Carta de Crdito para quitao de financiamento, a CAIXA
CONSRCIOS efetua a quitao do saldo devedor por meio de boleto ou
transferncia de valores para o Agente Financeiro. No fazemos emisso de cheque
administrativo. Voc deve consultar o Agente Financeiro detentor do financiamento,
antes de dar incio ao processo.

3.

PASSOS PARA A UTILIZAO DO CRDITO


Siga os passos abaixo para obter aprovao da liberao do crdito.
1 PASSO PEDIDO DE UTILIZAO DO CRDITO
Abaixo constam dois links para acesso ao formulrio do Pedido de Utilizao da Carta
de Crdito.
a. Escolha um dos formulrios, se Pessoa Fsica ou Jurdica, de acordo com a
titularidade da cota, preencha eletronicamente todos os campos, assine e digitalize o
formulrio. No aceitamos formulrios preenchidos mo e sem assinatura.
Formulrio para CONSORCIADO PESSOA FSICA
http://www.caixaseguros.com.br/CaixaConsorcios/arquivos/FOP/FOP_374_01_
Pedido_de_Utilizacao_da_Carta_de_Credito_Pessoa_Fisica.doc
Formulrio para CONSORCIADO PESSOA JURDICA
http://www.caixaseguros.com.br/CaixaConsorcios/arquivos/FOP/FOP_375_01
Pedido_de_Utilizacao_da_Carta_de_Credito_Pessoa_Juridica.doc
b. Rena e digitalize todos os documentos listados no item 4, para a realizao de sua
anlise de crdito.
c. Rena e digitalize todos os documentos listados no item 5, de acordo com as opes
dos
subitens,
para
anlise
do
imvel
ou
do
projeto
de
construo/reforma/ampliao.
d. Acesse
o
ambiente
do
Servios
Online,
disponvel
no
site
www.caixaconsorcios.com.br e siga os passos abaixo para registrar a solicitao:

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No menu de Servios, clique na opo Movimentaes na cota;


Na tela disponibilizada, clique no boto Registrar nova solicitao;
No menu disponibilizado, escolha a opo Pedido de utilizao da Carta de
Crdito;
Voc deve preencher as opes da tela de registro e anexar todos os
documentos digitalizados;
Clique no boto Enviar.

2 PASSO ANLISE DE CRDITO DO CONSORCIADO E AVALIAO DO IMVEL


Aps o recebimento do formulrio e dos documentos completos, a CAIXA CONSRCIOS
dar incio s anlises:
a. Na anlise de crdito, avaliamos o comprometimento da sua renda com o valor pago
mensalmente no consrcio e verificamos se existem restries no seu cadastro. Para
andamento do processo, necessrio que sua anlise de crdito seja aprovada.
b. Na anlise do imvel, verificamos se est regularizado e desimpedido para aquisio.
Para que possa ser aceito, o imvel ser vistoriado por um engenheiro credenciado
pela CAIXA CONSRCIOS, que emitir um Laudo de Avaliao. Se a utilizao do
crdito for para construo, reforma ou ampliao, o engenheiro avaliar o projeto
da obra.
c. Acompanhe o andamento desta fase pelo seu e-mail ou a qualquer momento pelo
histrico disponvel no Servios Online, na opo de Movimentaes na cota.
3 PASSO ANLISE CADASTRAL DO(S) VENDEDOR(ES)
Aps receber a comunicao da aprovao da anlise de crdito e do imvel, voc
dever providenciar os documentos do vendedor.
a. Na anlise cadastral do(s) vendedor(es) e respectivo(s) cnjuge(s), se for o caso,
verificamos se existem restries. Caso existam, elas no devem comprometer o
imvel que ser dado em garantia. Para esta verificao, poder ser exigido o envio
de documentos complementares, possibilitando nova anlise.
b. Rena e digitalize todos os documentos listados no item 6, para a realizao da
anlise cadastral do(s) vendedor(es) e cnjuge(s), conforme o estado civil.
c. Acesse
o
ambiente
do
Servios
Online,
disponvel
no
site
www.caixaconsorcios.com.br e siga os passos abaixo para enviar a documentao:

No menu de Servios, clique na opo Movimentaes na cota;


Na tela disponibilizada, clique no link da solicitao em andamento;
Voc deve preencher o campo de complemento com a relao dos
documentos que esto sendo encaminhados;
Anexe todos os documentos digitalizados;
Clique no boto Enviar.

4 PASSO FORMALIZAO DO PROCESSO NO CARTRIO


Aps a aprovao da anlise de crdito, do cadastro do(s) vendedor(es) e do imvel ou
projeto da obra, a CAIXA CONSRCIOS providenciar a formalizao do processo,
possibilitando o registro em Cartrio, que pode ocorrer pelas seguintes opes:
I - Escritura pblica:
Esta opo se aplica a todas as modalidades de utilizao do crdito. Ao escolher esta
alternativa no Formulrio do Pedido de Utilizao do Crdito, voc receber uma
minuta de contrato e um extrato contendo as informaes necessrias para subsidiar
o Cartrio de Notas na lavratura da escritura. Ser enviado tambm um formulrio
do SEDEX (porte pago).

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a. Leve a minuta do contrato e o extrato com os dados fornecidos pela CAIXA


CONSRCIOS ao Cartrio de Notas e solicite a elaborao da escritura;
b. Providencie as assinaturas das partes envolvidas: Comprador(es), Vendedor(es) e
CAIXA CONSRCIOS. A CAIXA CONSRCIOS dever ser representada por um
funcionrio do ponto de venda que tem procurao para este ato.
c. Em processos com utilizao de FGTS, ser necessria a assinatura de um gerente
representando a CAIXA ECONMICA FEDERAL, na autorizao da liberao do
recurso.
d. Aps as assinaturas no Cartrio de Notas, leve a escritura para registro no Cartrio de
Registro de Imveis que possui o histrico do imvel em negociao.
Observao: O pagamento das taxas cobradas pelo Cartrio de Notas de sua
responsabilidade, podendo ser reembolsado pela Administradora, caso haja sobra de
crdito, aps o pagamento do bem adquirido, observando o limite de 10% do valor
do crdito.
II - Instrumento Particular:
Oferecemos esta opo para a modalidade de aquisio de imvel.
Ao escolher esta alternativa no item 12 do Formulrio do Pedido de Utilizao do
Crdito, voc receber um contrato denominado Instrumento Particular, elaborado
e assinado pela CAIXA CONSRCIOS, que possui fora de Escritura Pblica.
Junto com o Instrumento Particular sero encaminhadas cpias autenticadas dos
seguintes documentos: procurao e documentos pessoais dos procuradores que
assinaram o contrato pela CAIXA CONSRCIOS, a ata da assembleia de eleio da
Diretoria Executiva e a publicao no Dirio Oficial. Ser enviado tambm um
formulrio do SEDEX (porte pago).
a. Providencie as assinaturas dos envolvidos: Comprador (es), Vendedor(es) e demais
campos, de acordo com a particularidade do seu processo. Quando houver utilizao
de FGTS, tambm ser necessria a assinatura do gerente representando a CAIXA
ECONMICA FEDERAL, autorizando a liberao do recurso.
b. Aps as assinaturas, leve o Instrumento Particular para registro no Cartrio de
Registro de Imveis que possui o histrico do imvel em negociao. O Cartrio vai
exigir as cpias autenticadas dos documentos que encaminhamos. O pagamento das
taxas cartorrias de sua responsabilidade.
Observaes importantes sobre o uso do Instrumento Particular:
Ao escolher a opo no item 12 do Formulrio do Pedido de Utilizao do Crdito,
voc autorizar a CAIXA CONSRCIOS a descontar do seu crdito o valor de R$
350,00 (trezentos e cinquenta reais) pela prestao do servio.
Em Minas Gerais, o Instrumento Particular emitido por administradoras de
consrcios no aceito pelos Cartrios de Registros de Imveis. Desta forma, o

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processo deve ser feito por registro de Escritura Pblica.


Para os processos que envolvem quitao de financiamento e utilizao de FGTS
sugerimos a opo da Escritura Pblica.
5 PASSO LIBERAO DO PAGAMENTO
A liberao do pagamento condicionada ao registro da alienao fiduciria em favor
da CAIXA CONSRCIOS na matrcula do imvel.
a. Aps o registro, envie CAIXA CONSRCIOS, utilizando o formulrio de porte pago
do SEDEX, uma via original do Instrumento Particular ou da Escritura Pblica e uma
cpia autenticada da matrcula atualizada, constando a alienao do imvel em favor
da CAIXA CONSRCIOS. Existem casos em que o registro feito na prpria escritura,
sendo dispensado o envio da matrcula.
b. O pagamento ao vendedor feito em at 10 (dez) dias teis aps o recebimento dos
documentos em conformidade.
Observaes importantes:
Nas modalidades de construo, reforma ou ampliao, o pagamento realizado de
acordo com o cumprimento das etapas previstas no cronograma fsico-financeiro da
obra. O engenheiro credenciado pela CAIXA CONSRCIOS realizar as medies das
etapas da obra, e o pagamento, em forma de ressarcimento do valor correspondente
etapa, ser liberado aps a emisso do relatrio comprovando a execuo do
percentual previsto. Para o pagamento da ltima etapa, o consorciado dever
averbar a concluso da obra no Cartrio de Registro de Imveis.
Nos processos que envolvem quitao de financiamento, o pagamento feito ao
Agente Financeiro concomitantemente assinatura da Escritura Pblica. O
pagamento da diferena de valor ao vendedor, se existir, somente ser feito aps o
recebimento do Instrumento Particular ou da Escritura Pblica e uma cpia
autenticada da matrcula atualizada.
Para solicitar a liberao do valor referente ao FGTS na conta do vendedor, quando
for o caso, voc deve comparecer a uma agncia da CAIXA ECONMICA FEDERAL
com o Instrumento Particular ou Escritura Pblica e a matrcula em mo.

4.

DOCUMENTOS DO CONSORCIADO PARA ANLISE DE CRDITO


A documentao exigida para pessoa fsica e jurdica diferente. Ento, faremos esta
distino, para que voc providencie a documentao necessria de acordo com seu
caso.
4.1 PARA PESSOA FSICA
a. Carteira de Identidade fornecida pelos rgos de Segurana Pblica dos Estados ou:
Carteira Funcional emitida por reparties pblicas ou por rgos de Classe dos
profissionais liberais, desde que tenha f pblica reconhecida por Decreto;

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Carteira de Identidade Militar, expedida pelas Foras Armadas ou foras auxiliares


para seus membros ou dependentes;
Carteira de Identidade de Estrangeiro, emitida pelo Servio de Registro de
Estrangeiros ou MRE, com cpia da concesso de Visto Permanente no Brasil;
Carteira de Trabalho;
Carteira Nacional de Habilitao expedida de acordo com as especificaes do
CONTRAN, observada a validade.
b. CPF Cadastro de Pessoa Fsica ou meno do nmero de inscrio nos documentos
oficiais de identificao.
c. Cpia autenticada do comprovante de estado civil, atualizado Se voc :
casado(a), vivo(a), separado(a), divorciado(a) ou mantm unio estvel.
Ser necessrio enviar ainda, cpia dos seguintes documentos do cnjuge ou
companheiro(a):
Carteira de Identidade;
CPF Cadastro de Pessoa Fsica.
d. Comprovante de endereo gua, luz, gs, carn do IPTU ou telefone fixo em nome
do consorciado. O comprovante em nome dos pais ou cnjuge ser aceito, mediante
comprovao documental.
e. Certido Conjunta Negativa de Dbitos relativos a Tributos Federais e Dvida
Ativa da Unio.
f. Comprovante de renda Apresentar uma das opes de comprovante listadas a
seguir, conforme enquadramento no tipo de atividade, inclusive do cnjuge, em
caso de composio de renda.

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4.2 PARA PESSOA JURDICA


a. Carteira de identidade dos Scios Titulares e/ou Acionistas Majoritrios;
b. CPF dos Scios Titulares e/ou Acionistas Majoritrios;
c. CNPJ atualizado;
d. Comprovante de endereo da empresa: (conta de gua, luz, gs, ou telefone fixo);
e. Certido Conjunta Negativa de Dbitos relativos a Tributos Federais e Dvida Ativa
da Unio;
f. Contrato ou Estatuto Social e alteraes;
g. Certido Simplificada da Junta Comercial;
h. Certido de Regularidade de situao do FGTS - CRF;
i. Comprovante de Renda, apresentar uma das opes:
3 (trs) ltimos balanos e 1 (um) balancete recente;
Declarao do contador demonstrando o faturamento lquido da empresa nos
ltimos 12 (doze) meses, com firma reconhecida em Cartrio;
No caso de pequenas e microempresas, que so tributadas pelo Sistema Simples e
no elaboram balano contbil, ser necessria a declarao de contador, com CRC,
relacionando o faturamento dos ltimos 12 (doze) meses, com assinatura do(s)
scios(s) e do contador, com firma reconhecida em Cartrio e cpia da ltima
Declarao de Anual do Simples Nacional.

5.

DOCUMENTOS DO IMVEL OU DA CONSTRUO, REFORMA OU


AMPLIAO
5.1 Para aquisio de imvel com ou sem quitao de financiamento
a. Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula, autenticada, contendo a cadeia
sucessria de todos os proprietrios anteriores do imvel;
b. Certido de nus e Aes Reais Pessoais e Reipersecutrias;
c. Cpia do IPTU Imposto Predial do ano vigente;
d. Certido Negativa de Dbitos do imvel expedida pela Prefeitura.
e. Certido de Autorizao de Transferncia - CAT, com prazo de validade de 90 dias e o
comprovante de pagamento da taxa de Laudmio, somente quando se tratar de
imvel foreiro (ex. terrenos de Marinha).

5.2 Para Aquisio de Imvel na planta ou imvel rural


Nestas modalidades, necessrio apresentar outro imvel urbano como garantia, sendo
prprio ou de terceiros. O imvel dado em garantia ser avaliado por engenheiro
credenciado pela CAIXA CONSRCIOS.
Os documentos necessrios so:
5.2.1 Da Construtora
a. Aplice do Seguro de Garantia do Construtor;
b. Matrcula do Terreno com averbao da incorporao;
c. Contrato de compra e venda do consorciado com a Construtora;
d. Memorial de Incorporao com registro em Cartrio.

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5.2.2 Do Imvel dado em garantia


a. Certido de Inteiro Teor da Matrcula, atualizada, autenticada pelo Cartrio;
contendo a cadeia sucessria de todos os proprietrios anteriores do imvel;
b. Certides de nus e Aes Reais pessoais e Reipersecutrias.
Importante: Se o imvel dado em garantia for de terceiros ou se for outro imvel de
propriedade do consorciado, necessrio o envio da documentao para anlise
cadastral do proprietrio e de seu cnjuge, se for casado. Os documentos so os
mesmos solicitados aos vendedores no item 5, subitens 5.1 ou 5.2, conforme o caso.

5.3 Para Construo, Reforma ou Ampliao


Para a utilizao da Carta de Crdito nestas modalidades, necessria a contratao de
um engenheiro para elaborar o projeto de execuo e o cronograma fsico-financeiro da
obra. A CAIXA CONSRCIOS encaminhar para voc os modelos de formulrios a serem
preenchidos, possibilitando a concluso do 1 PASSO do processo.
Nestas modalidades, o valor da Carta de Crdito liberado em etapas, aps
comprovao da execuo do percentual previsto no cronograma fsico-financeiro da
obra.
Nas datas previstas no cronograma para concluso de cada etapa, o engenheiro
credenciado da CAIXA CONSRCIOS vai at a obra para realizar as medies. O
percentual da obra, previsto para aquela data, dever estar concludo, possibilitando a
liberao do crdito correspondente.
O custo com as visitas do engenheiro de sua responsabilidade. Voc poder optar pelo
pagamento do boleto, emitido pelo engenheiro, ou autorizar que a CAIXA CONSRCIOS
utilize parte do seu crdito para efetuar o pagamento.
Importante: Se existir uma parte da obra j construda, somente permitido inclu-la no
cronograma fsico-financeiro, se seu incio tiver ocorrido aps a data da contemplao
da cota. Se a obra estiver iniciada, sem que a etapa j construda esteja prevista no
cronograma fsico-financeiro, no haver liberao de crdito para esta parte da obra.
Os documentos necessrios so:
5.3.1 Do terreno:
a. Certido Atualizada de Inteiro Teor da Matrcula contendo a cadeia sucessria de
todos os proprietrios anteriores do imvel;
b. Certides de nus e Aes Reais pessoais e Reipersecutrias.
5.3.2 Da obra:
a. Uma via da Anotao de Responsabilidade Tcnica ART da execuo da obra;
b. Alvar da Obra emitido pela Prefeitura;

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c. Oramento Discriminativo, Oramento-Resumo, cronograma fsico-financeiro e


Especificaes Tcnicas Unidade Isolada, com modelo fornecido pela CAIXA
CONSRCIOS.
5.3.3 Do responsvel tcnico da obra:
a. Carteira de Identidade profissional.

6.

DOCUMENTOS DO(S) VENDEDOR(ES)


Abaixo, consta a lista de documentos a serem providenciados para possibilitar a anlise
cadastral do(s) vendedor(es). As certides possuem prazo de validade: providencie todas
de uma nica vez, para evitar demora no processo. No sero aceitas certides
vencidas.
6.1 PARA PESSOA FSICA - Inclusive do cnjuge ou companheira(o), se for o casado:
a. Carteira de Identidade;
b. CPF Cadastro de Pessoa Fsica;
c. Comprovao de estado civil;
d. Certido de Quitao de Tributos e Contribuies Federais (certido fiscal negativa
de
dbitos),
disponvel
no
site
da
Receita
Federal
endereo
http://www.receita.fazenda.gov.br
e. Certides de Feitos Ajuizados certides negativas de distribuio de processos
cveis emitidas pelo Frum da Comarca de domiclio do vendedor;
f. Certido
Negativa
da
Justia
Federal
obtida
no
site
www.jf.jus.br/cjf/servico/certidao-negativa
6.2 PARA PESSOA JURDICA
a. CNPJ - Cadastro Nacional de Pessoa Jurdica;
b. CRF - Certificado de Regularidade do FGTS obtida no endereo;
https://webp.caixa.gov.br/cidadao/Crf/FgeCfSCriteriosPesquisa.asp
c. Certido de Quitao de Tributos e Contribuies Federais, obtida no endereo
http://www.receita.fazenda.gov.br
d. Contrato Social e alteraes, se houver, devidamente registrados;
e. Estatuto Social e Ata de Eleio da ltima Diretoria, publicada no Dirio Oficial, no
caso de Sociedade Annima;
f. Certido Simplificada da Junta Comercial;
g. Certido negativa de distribuio de processos cveis;
h. Certides trabalhistas emitidas pelos respectivos fruns da comarca de domiclio do
vendedor (Certido de Feitos Ajuizados);
i. Certido de Objeto e P Processual, emitida pelo Cartrio de Distribuio do Foro
(onde a ao foi registrada), somente se houver ao ajuizada.

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Observaes importantes:
Nos casos em que o imvel da negociao tiver sido objeto de compra e venda num
perodo menor que um ano, os vendedores antecessores tambm sero analisados.
Para isso, voc deve providenciar tambm as certides, listadas nos itens 6.1 ou 6.2.
A aprovao do processo depende do resultado da anlise cadastral do(s) atual(is)
vendedor(es) e do(s) vendedor(es) antecessor(es).

7.

INFORMAES IMPORTANTES
7.1 Pagamento do ITBI
Para as operaes de compra e venda, verifique junto Prefeitura local do imvel a
alquota, como deve ser preenchida e paga a guia do ITBI (imposto de transmisso de
bens imveis). O pagamento deste imposto, que de responsabilidade do consorciado,
ser exigido pelo Cartrio de Registro de Imveis.

7.2 Regras na aceitao de procurao


a. A procurao dever ser por Instrumento Pblico (elaborada em Cartrio de Notas) e
com finalidade especfica;
b. No poder ser em causa prpria e somente ser aceita para representar o vendedor
ou comprador;
c. No ser aceita procurao realizada do comprador para o vendedor ou vice-versa;
d. Dever ser encaminhada uma certido emitida pelo Cartrio, nos ltimos 30 dias,
comprovando a validade da procurao;
e. O procurador deve encaminhar cpia autenticada do CPF e carteira de identidade.

7.3 Solicitao de documentos complementares


Visando resguardar a segurana da operao, a CAIXA CONSRCIOS poder solicitar
documentos adicionais ou atualizados, quando julgar pertinente.

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