INFORME LEGAL 001-2014

: XXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

DE

: KAREN L. MARTNEZ PUMA

ASESOR LEGAL EXTERNO

ASUNTO

: Demora en la entrega de los ahorros de un cliente

FECHA

: 30 de noviembre de 20XX.

------------------------------------------Por medio de la presente cumplo con informar a su persona lo siguiente:

I.- Consulta
Se nos consult las acciones legales que debera adoptar el cliente del banco
local XXXXX ST, quien hace tres meses solicit la devolucin del depsito de un
milln de dlares, consecuencia del vencimiento del plazo del contrato.
El cliente refiri que la devolucin que no se habra concretado, pues los
funcionarios del banco local le comunicaron que sus fondos se encontraban en el
pas ABEDE y que por las medidas econmicas establecidas en ese pas slo
podran entregarle los intereses de momento.
El cliente refiri que los estados de cuenta le llegaban a nombre de Banco XXXXX
ST. CAPITAL. SUCURSAL PAIS AAAAA. Agreg adems, que cuenta con copia de
correos electrnicos de los funcionarios del banco local, documentos, cartas y
formularios firmados por funcionarios del banco local, pero a nombre del Banco
XXXXXX ST. CAPITAL. SUCURSAL PAIS AAAAA.
II.- Anlisis
Se verifica que el numeral 4, del artculo 229 del Texto Concordado de la ley
General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgnica de la
Superintendencia de Banca y Seguros- Ley N 26702 (en adelante la Ley), dispone
que los retiros proceden al solo requerimiento del titular a menos que se haya
pactado plazo. En el presente caso, se ha verificado que el cliente no slo ha
cumplido en solicitar la devolucin de sus ahorros de manera reiterada, sino que
adems el plazo pactado entre las partes ha sido cumplido.

Por otro lado, el numeral 1, del artculo 104 del mismo cuerpo legal establece
como causal de intervencin de una empresa del sistema financiero, la
suspensin del pago de sus obligaciones. En el caso de nuestro patrocinado, el

dinero fue entregado al Banco local; sin embargo, de acuerdo a los estados de
cuenta del cliente dicha obligacin sera del XXXXX ST. CAPITAL. SUCURSAL PAIS
AAAAA.
Por lo antes sealado, debemos observar que la conducta desplegada por el
Banco local infringi lo dispuesto numeral 10 del artculo 217 de la Ley, norma
que prohbe a las empresas del sistema financiero captar depsitos por cuenta de
instituciones financieras no autorizadas a operar en el territorio nacional; la misma
que se sanciona con multa equivalente al cien por ciento del monto total de la
operacin, ello de conformidad con el artculo 220 del mismo cuerpo legal.
De esta manera, el banco local XXXXX ST se encontraba prohibido de captar los
ahorros de los clientes nacionales, para enviarlos posteriormente Banco ubicado
en el pas de AAAAA, por cuanto el mismo no se encuentra autorizado para
operar en el pas.
En vista de la operacin no autorizada realizada por el Banco, ste podra ser
sancionado por la suma de un milln de dlares por la Superintendencia de
Banca y Seguros.
III.- Conclusin
En atencin al principio de legalidad, se verifica que el banco local XXXXX ST, ha
estado captando recursos de los clientes nacionales, para enviarlos a una
institucin financiera ubicada en el pas AAAAA, operacin prohibida de acuerdo
al contenido del numeral 10 del artculo 217 de la Ley.
En vista de la operacin no autorizada realizada por el Banco, existe una alta
probabilidad de la devolucin inmediata de los ahorros del denunciante, para
evitar la multa de la Superintendencia de Banca y Seguros.
IV.- Recomendacin
Solicitar va conducto notarial la devolucin inmediata del depsito del cliente,
informando que de no realizarse la devolucin se proceder a informar a la
Superintendencia de Banca y Seguros que el Banco ha estado realizando
operaciones prohibidas, la misma que se sanciona con multa equivalente al cien
por ciento del monto total de la operacin, ello de conformidad con el artculo
217 y 220 del mismo cuerpo legal.
A pesar de lo dispuesto el numeral 4, del artculo 229 de la Ley, deber otorgarse
un plazo prudencial no superior a 72 horas, para que el Banco local realice las
coordinaciones correspondientes con el Banco extranjero.

De no procederse a la devolucin debe informarse a la Superintendencia de

Banca y Seguros para que inicie las investigaciones correspondientes para que
sancione al Banco y formule la denuncia penal contra los funcionarios que
resultasen responsables.
En la va administrativa, el cliente puede iniciar una denuncia ante INDECOPI pues
el proveedor de servicios financieros no est brindando un servicio idneo a sus
clientes.
Finalmente, debern acreditarse los daos y perjuicios que el cliente est
sufriendo por la no disponibilidad de su dinero para iniciar la accin
correspondiente en la va civil.

Es todo cuanto tengo que informar a Ud.

Atentamente, Karen Martnez.
Asesor legal externo