El Dinero: Un Don de Dios

En mi pueblo natal viva un hombre acaudalado que se crea el dueo y seor de toda aquella
comunidad, posea una vasta extensin de terreno, vacas, dinero suficiente y una opulenta
mansin y suficiente dinero para vivir holgadamente. Muchas personas acudan a l en busca
de ayuda, pero sus esfuerzos por tratar de conseguir su colaboracin, resultaban infructuosos.
En una ocasin los jvenes de la escuela de la comunidad le solicitaron su colaboracin para
un proyecto escolar, solicitud esta que les fue negada; su dinero segn afirmaba, no se lo daba
a nadie. Das despus, un inesperado ataque cardaco le seg la vida y todo cuanto haba
acumulado qued en manos de los familiares, quienes hicieron con la fortuna como mejor les
pareci.
Dios es el dueo de todo
Cuando abrimos las pginas sagradas, lo primero que establece el autor del Gnesis es que
Dios es el dueo y soberano del universo. En el principio cre Dios los cielos y la tierra
(Gnesis 1:1). Moiss introduce el libro estableciendo como principio que la mano poderosa
de Dios hizo todo cuanto existe, as que cualquier otro argumento es una excusa para negar la
intervencin divina en la historia de la creacin del universo.
Elena de White utiliza un lenguaje potico para proclamar la obra creadora de Dios al escribir:
El que coloc los mundos estrellados en la altura y colore con delicada maestra las flores
del campo, el que llen la tierra y los cielos con las maravillas de su potencia, cuando quiso
coronar su gloriosa obra, colocando a alguien para regir la hermosa tierra, supo crear un ser
digno de las manos que le dieron vida1, Hermosa afirmacin! No cabe dudas, el mundo y
todo cuanto en el existe, sali de las manos de Dios.
La obra creadora de Dios tambin fue expresada por el salmista David en las siguientes
palabras: "Por la palabra de Jehov fueron hechos los cielos, y todo el ejrcito de ellos por el
espritu de su boca. Porque l dijo, y fue hecho; l mand, y existi" (Salmo 33:6,9). El
escritor de la mayor cantidad de salmos de la Biblia enfatiza de manera categrica, que
adems de creador, Dios tambin es el dueo de todo cuanto existe al expresar, De Jehov
es la tierra y su plenitud; el mundo, y los que en l habitan. Porque l la
fund sobre los mares, y la afirm sobre los ros.(Salmo 24:1,2).
Como dueo, Dios tiene seoro y autoridad sobre las propiedades, los
animales y el dinero que poseemos en calidad de administradores. Esta
verdad motiv a varios autores bblicos a describir detalladamente el
alcance de su soberana; veamos algunas de sus declaraciones: Ma es la
plata, y mo es el oro, dice Jehov de los ejrcitos (Hageo 2:8). Porque ma
es toda bestia del bosque, y los millares de animales en los collados.
1 Patriarcas y Profetas, pg. 25

Conozco a todas las aves de los montes, Y todo lo que se mueve en los
campos me pertenece (Salmo 50:10,11), y Pedro en su segunda carta
afirma que por la palabra de Dios fueron hechos los cielos y la tierra y todo
cuanto existe (2Pedro 3:5)
El dinero: Un regalo de Dios
En la sociedad materialista en que vivimos, es inconcebible hablar de Dios
como dueo del dinero, porque estamos muy acostumbrados a escuchar
trminos como, mi casa, mi carro, mi propiedad y mi dinero. El humanista
afirma ser el dueo de su destino, y que l slo, es el dueo de lo que
tiene,2 y con esta idea errnea en su mente deja de lado a Dios de sus
vidas y posesiones, pero de manera precisa el salmista afirma: Le hiciste
seorear sobre las obras de tus manos; todo lo pusiste debajo de sus pies
(Salmo 8:6). Jams podremos negar, que el dinero es un don dado por Dios
a la raza humana y debe ser administrado conforme a sus ordenanzas.
La importancia del BUEN uso del dinero
El amor por el dinero se ha convertido en una obsesin, porque raz de
todos los males es el amor al dinero, el cual codiciando algunos, se
extraviaron de la fe, y fueron traspasados de muchos dolores (1Timoteo
6:10), es por esta causa, que el ser humano hace cualquier cosa para
conseguirlo, por dinero mata, roba, vende sustancias prohibidas, engaa,
estafa y comete cualquier otra indelicadeza con tal de obtenerlo.
La carrera desenfrenada tras la conquista del dinero, hace que la mayor
parte del tiempo que pasamos en esta vida, lo consumamos en la
bsqueda de recursos monetarios para sobrevivir. Hay quienes salen de la
casa a las cuatro de la para regresar en la noche; as trabajan sin descanso
hasta diecisis horas y ms para ganar dinero suficiente y suplir sus
necesidades bsicas. Pareciera que sin este bien no podemos vivir, desde
que nos levantamos hasta que nos acostamos nuestra vida gira en torno al
dinero.
El dinero es un bien importante en nuestra sociedad, a tal punto que el
mundo se mueve en torno a l. Para comprar ropa necesitamos dinero, el
pago el colegio de los hijos lo hacemos con dinero, la renta de la casa
requiere dinero. Si necesitamos comida hay que sacar dinero de la cartera,
todo gira en torno al dinero. A veces la humanidad ha llegado a amarlo
ms que a su propia vida. A menudo el hombre se repone ms fcilmente
2 Su Dinero Frustracin o Libertad? Pag. 19

de la prdida de un ser querido que de la bancarrota (Reforzar con cita).

Pocas personas se suicidan ante la desaparicin fsica de uno de los suyos,
pero muchos lo hacen por un desastre financiero.
Un orador equipar el dinero a la vida, concepto este esbozado por Mel
Rees en su libro Principios de la Generosidad y la Vida, lo cual impact de
manera tal a la audiencia que provoc el descontento de algunos de los
participantes.3 Esto suena un poco fuerte, especialmente para aquellos que
satanizan el dinero, pero lo cierto es que al ir a la calle en busca de
efectivo, empleamos tiempo, talentos y energa, que son los componentes
de la vida y a cambio traemos dinero. Intercambiamos parte de nuestra
existencia por el dinero; dejamos vida y obtenemos dinero, por eso
creemos firmemente que el dinero es vida y debe ser administrado
correcta y sabiamente.
Ahora bien, entendiendo que Dios es el autor y dueo de la vida, y el
dinero representa vida, debemos consultar con el Seor sobre el uso que
haremos del dinero que nos da para administrar, porque as como tiene
autoridad indiscutible sobre nuestra vida tambin la tiene sobre el dinero.
En vista de que el dinero es un don de Dios, su uso y manejo debe ser un tema espiritual. Es
muy comn que consultemos con nuestros amigos o familiares en cuanto a cualquier decisin
importante que vayamos a tomar, aun cuando ellos no son parte interesada del tema en
cuestin. Si lo hacemos con ellos Por qu no hacerlo con Dios? Sera muy interesante si antes
de salir de compras pidiramos la direccin de Dios para que l nos ayude a usar el dinero de
manera sabia e inteligente; y al hacer un negocio que involucre erogacin de fondos, furamos
de rodillas ante Seor para que nos indique la forma adecuada de hacerlo, o si es conveniente
llevar a cabo tal empresa. Una decisin de ese tipo reportara beneficios espirituales y
materiales.
Para muchos solo pertenece a Dios los recursos que depositamos en el platillo de la iglesia en
calidad de diezmos y ofrendas, y al hacerlo, sienten que ya han cumplido su parte en lo que
respecta al Seor pero Cun equivocados estn! no olviden los tales, que lo que queda en
nuestras manos, tambin nos ha sido entregado por l en calidad de mayordomos, por lo tanto,
es muy peligroso ser negligentes y descuidados, ya que esto pudiera poner en riesgo nuestro
destino eterno.
Un concepto errado acerca del dinero
En una ocasin un predicador fue invitado a presentar una jornada de
mayordoma en la iglesia de la comunidad, la segunda noche, al llegar
3 Principios Bblicos de la Generosidad y la Vida, Pg. 27

temprano al lugar de adoracin, sentado en el ltimo banco, cuando el

diacono de turno y el primer anciano apenas abran el templo; mientras
ordenaban el lugar, escuch la siguiente conversacin: Esta gente solo
viene a hablar de dinero, ya estamos cansados de esto, pues esta noche se
acab no se lo vamos a permitir, que predique a Cristo si no, no sube a la
plataforma.
El nimo se le fue al piso al escucharle hablar y no saba qu hacer.
Cuando los miembros comenzaron a llegar a eso de las ocho y diez de la
noche, fue convidado a una reunin convocada por un grupo de los
dirigentes para expresarle su descontento por el programa que se llevaba
a cabo, pero les dijo que podan hacerlo al final del culto porque ya era
tarde y no deban demorar el inicio del seminario. La reunin nunca se
realiz ya que los lderes al escuchar el enfoque del tema cambiaron de
actitud y la jornada fue todo un xito.
Hay quienes se ofenden cuando en un lugar de adoracin, un sbado de
maana, alguien se atreve a ponerse de pie ante la congregacin a hablar
de finanzas; entienden que est violando la santidad del sbado y
secularizando la iglesia, al introducir un tema, segn ellos, totalmente
satanizado. Pero la Biblia habla ms de dinero que cualquier otra cosa. Ms
de dos mil textos tratan sobre el tema o hacen referencia a este 4, por lo
que creemos firmemente que debe ser un tema obligado en todas las
congregaciones y que tratarlo no le resta santidad a la solemnidad sbado.
El egosmo y el dinero
El egosmo es un mal arraigado en el corazn de los seres humanos; afecta tanto a ricos como
a pobres. El egosta piensa en su beneficio personal y no en el de los dems. Es una
debilidad humana abrigar el egosmo porque es un rasgo natural del
carcter5. La humanidad ha llegado a amar el dinero a tal grado de
convertirlo en su dios, por esta causa se ha acarreado muchas dificultades.
El que ama el dinero, no se saciar de dinero; y el que ama el mucho tener, no sacar fruto.
Tambin esto es vanidad. (Eclesiasts 5:10), esta verdad nos lleva a entender que Ser
conscientes con lo que hacemos con nuestro dinero es importante,6 ya que puede ser
causa de bendicin o una maldicin.
4 Fe y Finanzas, pg. 8
5 Dios nos cuida, pg. 82
6 Raimon Sams, El Cdigo del Dinero, pg.95

Hay quienes amasan cuantiosas fortunas, al punto que cada ao,

publicaciones especializadas se dedican a nombrar las personas ms ricas
del mundo, entre las que se encuentran figuras destacadas en la sociedad.
Sorprende an ms que algunos se tornan insaciables, mientras ms
tienen ms quieren; pero todos deben saber que, No podr entrar en el cielo
ninguna persona cuyo carcter haya sido contaminado por la fea mancha
del egosmo. Por lo tanto, Dios nos prueba aqu entregndonos posesiones
temporales a fin de que el uso que hagamos de ellas demuestre si se nos
pueden confiar las riquezas eternas.7
Son atinadas las palabras del apstol Pablo al advertir, A los ricos de este
siglo manda que no sean altivos, ni pongan la esperanza en las riquezas,
las cuales son inciertas, sino en el Dios vivo, que nos da todas las cosas en
abundancia para que las disfrutemos (1 Timoteo 6:17), porque Cuando las
personas comienzan a acumular dinero y a ponerlo en cajas de metal y se
cargan de temor, se enferman econmicamente, y Dios quiere que sus
hijos vivan bien fsica mental y espiritual.8
El egosmo hizo que Ananas y Safira se apropiaran de recursos que ya
haban sido destinados para hacer avanzar la causa de Dios (Hechos 5:10).
Tambin Acam se dej arrastrar por este mal, tomando un manto
babilnico, oro y plata que no les pertenecan (Josu 7:20,21), y el caso
ms tpico es el de Satans, quien ocupando una posicin de importancia
en el cielo quiso ser igual a Dios; por esta causa fue expulsado del cielo y
perdi la bendicin de conservar su lugar especial en las moradas de gloria
(Isaas 14:12,13).
El dinero puede ser una fuente de bendicin o maldicin
Dependiendo del uso que le demos, el dinero puede ser una bendicin o
una maldicin. Cuando es usado para aliviar las necesidades de los pobres,
para el avance del evangelio, para cubrir las necesidades bsicas, es una
bendicin; en cambio s es utilizado para comprar armas de fuego, en
vicios como drogas, alcohol, tabaco o hacer negocios fraudulentos, llega a
ser una gran maldicin. El dinero es un don de Dios por lo que, en s mismo
no es malo, lo que puede ser malo es el fin en el que lo empleemos.
7 Consejos sobre Mayordoma Cristiana, pg. 24
8 Joseph Murphy. Como atraer el dinero. Consultado de
http://cincomaterias.files.wordpress.com/2013/02/comoatraereldinero-joseph-murphy.pdf

Cuando el dinero es utilizado en la acumulacin de riqueza no cumple con

el fin para el cual nos ha sido otorgado por el dueo, ya que El dinero que
Dios ha confiado a los hombres ha de usarse en bendecir a la humanidad,
en aliviar las necesidades de los dolientes y necesitados9. Aquellos que hacen
igual que el rico insensato de la parbola de Lucas 12:16-20 quien despus
de haber recibido la bendicin de una gran cosecha pens solo en su
bienestar y no en el de los dems; les pasar lo mismo que a l, a quien le
fue quitada la mayordoma y dada a otro que la utilizara en beneficio de la
obra de Dios y de sus semejantes.
Reflexin
Todos los regalos deben ser apreciados y valorados, el dinero como un
regalo de Dios debe ser usado sabiamente, nunca albergar la idea en
nuestros corazones de que somos los dueos; l es el dueo del dinero que
depositamos en los platillo de la iglesia, as como tambin del que queda
en nuestros bolsillos. l tambin es dueo de lo que est depositado en
cuentas bancarias; inversiones financieras y propiedades. Administrar
estos recursos adecuadamente nos capacita para recibir mayores
beneficios de parte del Seor.
El buen administrador siempre es valorado y amado por su amo. Dios se
deleita en honrar al buen mayordomo. Como sus colaboradores, el Seor
espera lo mejor de nosotros, eso incluye, buen juicio, dominio propio y una
correcta administracin del dinero que poseemos, para que seamos
hallados fieles.

9 El Ministerio de la Bondad, pg. 282

Definiendo el plan de gastos

Es un hecho innegable, que el concepto de libertad, ha calado a niveles inimaginables, nadie
quiere sentirse presionado, dirigido, ni controlado, y menos por un papel que de rdenes de
cmo gastar el ms mnimo centavo que gana una persona. Nos ufanamos de decir, soy libre
e independiente; con lo mo hago lo que mejor me parezca, y no tengo que dar cuentas a nadie
de lo que hago. Esta realidad tambin es propia de muchas parejas, incapaces de definir la
forma en que van a gastar o invertir los fondos que reciben, porque cada uno lleva cuentas
separadas y generalmente ninguno se entera de lo que hace el otro con su dinero.
Una dama que buscaba orientacin para ver cmo sala del hoyo econmico en el que haba
cado, narraba el rosario de deudas que posea por todos lados. Tena deudas de tarjetas de
crdito, prstamos de consumo con varios bancos, y otras deudas con prestamistas informales
a un inters que promediaba el doble y el triple del establecido por las instituciones financieras
legalmente establecidas. Al medir su nivel de ingresos y compararlo con los gastos, no
podamos entender cmo logr que le prestaran tal suma de dinero, si no tena capacidad para
pagar ni un veinticinco por ciento sus deudas. Planteada la posibilidad de contar con la ayuda
del esposo, esta contest: "l est igual o peor que yo, no puede ni siquiera con sus cuentas".
Muchas parejas que viven bajo un mismo techo, actan de forma independiente, y ambos por
separado traspasan el lmite de su frontera econmica y as caen en un abismo que los
inhabilita para hacer frente a sus compromisos. Esto en gran parte se debe a la incapacidad de
definir juntos su destino financiero. Esta situacin trastorna la relacin de pareja, y puede crear
serias dificultades hasta llegar al extremo caso de la separacin, por eso retumban con fuerza
las palabras del profeta Ams, Andarn dos juntos, si no estuvieren de
acuerdo? (Ams 3:3).
Otro ingrediente que se suma a la problemtica anterior, es la escasa instruccin que reciben
los jvenes y las parejas con relacin a la planificacin del uso del dinero, y como ayuda para
atender esta deficiencia, se sugiere la imperante necesidad de la alfabetizacin econmica, la
cual tiene que ver con el conjunto de conceptos, habilidades, destrezas y actitudes que
permiten al individuo la comprensin del entorno econmico, y la toma de decisiones
eficientes de acuerdo a sus recursos financieros.10
Esta formacin en el uso del dinero, permitira adiestrar a los individuos en todos los aspectos
de la planificacin financiera, y crear las bases para la implementacin del plan de control de
gastos, el cual no resultara tedioso ni difcil, porque, si dejas de planificar planificas tu
propio fracaso". 11 El plan de gastos es un instrumento previsor que se crea partiendo de los
ingresos y los gastos mensuales o anuales. 12 Este instrumento permite definir donde nos
10 La alfabetizacin econmica, hbitos de consumo, actitud hacia el endeudamiento y su
relacin con el bienestar psicolgico en funcionarios pblicos de la ciudad de Punta Arenas.
Consultado de http://www.scielo.cl/pdf/magallania/v39n1/art05.pdf

encontramos, donde queremos llegar en el futuro y la ruta a tomar para lograr las metas
propuestas.
Cuando en el hogar ninguno de los conyugues se interesa por organizar las finanzas, indica
que transitan por caminos equivocados, pero si por lo menos uno de los integrantes est
interesado en dirigir el caudal de dinero que recibe de forma organizada, debe buscar la forma
de discutir en el seno de la familia sobre finanzas y presupuesto, porque esto puede permitir
que el otro tambin se interese y podra ser el punto de partida para planificacin del dinero.
De hecho el Seor Jess dijo que no era posible llevar a cabo ningn proyecto sin calcular el
costo. Sus palabras fueron precisas al indicar, "Porque quin de vosotros, queriendo
edificar una torre, no se sienta primero y calcula los gastos, a ver si tiene
lo que necesita para acabarla? No sea que despus que haya puesto el
cimiento, y no pueda acabarla, todos los que lo vean comiencen a hacer
burla de l, diciendo: Este hombre comenz a edificar, y no pudo acabar"
(Lucas 14:28-30), por lo tanto, la clave est en sentarse a planificar todo lo
que nos cuesta financiar los gastos corrientes y los proyectos a realizar en
un perodo de tiempo determinado.
El sabio Salomn nos leg el siguiente consejo: Asegrate de saber cmo
estn tus rebaos; cuida mucho de tus ovejas; pues las riquezas no son
eternas ni la fortuna est siempre segura (Proverbios 27:23, 24). El
mayordomo es un viga de los recursos colocados por Dios bajo su
administracin, y debe tener control absoluto de todos sus ingresos y
gastos.
Bien lo dijo Edward Read, "Limitarse a un presupuesto significa disciplina
financiera hoy, en busca de un bienestar en el futuro". Mediante un plan
bien orientado es posible gastar de manera inteligente, contribuyendo al
logro de las metas a corto, mediano y largo plazo.
Organizndonos con lo poco o lo mucho
En una reunin de pastores se presentaban los beneficios que obtiene la
iglesia al hacer un plan de gastos y uno de los participantes coment:
"pero los recursos que manejamos en mi iglesia son tan limitados que no
veo necesario hacer un presupuesto". Esta es una excelente excusa para
no hacer nada al respecto, pero aquellos que manejan pocos recursos
deben sentirse tan comprometidos a hacerlo, como los que manejan
11 Controla tus finanzas en 30 das, pg. 21
12 Economa Domstica pg. 4. Recuperado de http://www.fuci.es/wpcontent/uploads/2012/11/Economia-domestica-web.pdf

muchos, porque les ayuda a ser equitativos en la distribucin de los gastos

y pueden ejercer mayor control para evitar escapes, y recordemos que son
las zorras pequeas, las que hacen perder la cosecha. (Cantares 2:15).
Es comn notar que mientras menos recursos manejamos ms
desorganizados tendemos a ser en la administracin del dinero, cuando
debera ser lo contrario, pero esa liviandad obedece y la carencia de un
diseo presupuestal que evite desperdiciar dinero sobre el cual hemos
invertido tiempo, talentos y energa para adquirirlos. Por tanto, el esfuerzo
que hacemos para adquirirlo, y el conocimiento de que cada beneficio
recibido es un don de Dios, deberan conducirnos a ser administradores
bien entrenados capaces de dar el uso correcto a las finanzas personales y
familiares.
El presupuesto nos ayuda a mantener los gastos dentro de las
posibilidades, nos permite vivir mejor y nos da la oportunidad de aportar
de manera constante, equitativa y justa para la obra de Dios; por eso, "los
que tienen las manos abiertas para responder a los pedidos de ayuda
econmica para sostener la causa de Dios y aliviar el sufrimiento de los
necesitados, no son personas que manejan con flojedad e irresponsabilidad
sus negocios. Siempre tienen cuidado de mantener sus gastos dentro de
sus entradas. Son econmicos por principio; consideran que tienen el
deber de ahorrar, a fin de tener algo para dar. 13`Para lograr esto hay que
limitar los gustos y sujetarse a lo que nos es permitido.
Elena de White narrando el testimonio de su familia dijo lo siguiente:
"Tenamos una familia numerosa, pero ceimos nuestros gastos a nuestras
entradas"14, eso le permita costear las necesidades corrientes sin tener
que depender del crdito
Una persona con un buen plan financiero podr estar mejor blindada
contra las emergencias financieras que puedan presentarse y tiene mayor
posibilidad de enfrentarlas con xito. El plan de gastos, "No le obrar
milagros, pero le mostrar la manera en que puede hacer rendir su dinero
al mximo"15, porque el colocar nombre y apellido a cada peso o centavo
13 Testimonios para la iglesia, tomo 4, pg. 573
14 Mensajes Selectos, tomo2 pg. 218
15 Constance Kratzer. Administre bien su dinero pg. 3. Recuperado de
http://nmhomeofmyown.org/espanol/administre_dinero/dinero_a_trabajar/dinero_a_trabajar_
pdf/PrepPlanGastos.pdf.

que vaya a gastar, le permitir ejercer un estricto control sobre sus

finanzas y encarar con xito las demandas del futuro.
"Todas las familias necesitan organizar su economa dentro del marco que
ofrece un presupuesto real, cuyo propsito es determinar cmo satisfacer
las necesidades de la familia dentro de los lmites de los ingresos" 16. La
meta del plan de gastos es mantener los sueos del presente y los planes
de largo alcance vivos. Este debe ser la brjula que fije el norte y lleve la
embarcacin familiar a puerto seguro.
Por dnde empezar
Son muchas las personas que no han tenido la experiencia de hacer un
presupuesto y no saben por dnde empezar, pues lo primero que
sugerimos es una reunin familiar y tomar la decisin de juntar todos los
gastos de un mes, para determinar el monto aproximado de las
erogaciones de fondos que se hicieron; luego anotar cada partida con el
nombre del gasto en que se incurri. Se sorprender al descubrir que una
buena cantidad del dinero gastado durante ese perodo, probablemente se
consumi en puros caprichos. Este ejercicio le servir de base para
determinar todas las partidas de gastos que debe incluir en el presupuesto.
Un amigo, despus de hacer el conteo de las facturas reunidas durante un
mes, se asombr al descubrir que el dinero gastado en comida fuera del
hogar, haba sido demasiado exagerado y decidi junto a su familia hacer
una reforma en sus hbitos de consumo y limitar este y otros gastos a lo
que estaba escrito en su plan.
Determine sus ingresos
El prximo paso que debe dar, es saber exactamente cules son sus
ingresos mensuales, ya que de estos depende todo lo que se va a
presupuestar. Siempre es recomendable que todos los que reciben
ingresos en el hogar participen, ya que si viven bajo un mismo techo
deben aportar, esto permite hacer la carga ms liviana.
A menudo surge la pregunta y cmo es posible juntar todo el dinero de los
esposos en un mismo bolsillo?, No sera esto violatorio de la libertad
individual? Pero en respuesta a estas preguntas les recordamos, que
cuando decidieron unirse en matrimonio, lo hicieron
jurando
(prometiendo) ante el altar que estaran unidos en las buenas y en las
malas, en la salud y en la enfermedad y despus de todo esto escucharon
las palabras, "y sern una sola carne" (Gnesis 2:24). Pero cuando se trata de
16 Mara Luisa Lindo. Tcnicas del hogar pg. 201

dinero olvidamos todo lo que prometimos en el altar, y cada uno decide qu hacer con lo que
considera suyo. Es la la prctica comn, pero no debera ser as. Lo mejor que le puede ocurrir
a una pareja es que ambos definan de manera conjunta el uso que le darn al dinero que
reciben.
No existe un modelo del que digamos este es el que debe funcionar y punto, porque siempre
va a depender de la actitud de cada integrante de la familia y la disposicin a ceder en este
sentido. Hay familias que funcionan haciendo una distribucin de los compromisos del hogar,
y cada quien se encarga de su parte, parece ser que logran entenderse de esa manera, a otros
les funciona el principio de un fondo comn en el que todos participan y la persona designada
lo administra.
Dios Primero
Despus de tener los ingresos, el prximo paso es el reconocimiento de Dios como propietario,
dueo y Seor de todo, este principio debe motivarnos a entregarle la parte que le
corresponde, es a saber, el diezmo y las ofrendas.
"Traed todos los diezmos al alfol y haya alimento en mi casa (Malaquas
3:10). Tocante a las ofrendas citamos, Sino que el lugar que Jehov
vuestro Dios escogiere de entre todas vuestras tribus, para poner all su
nombre para su habitacin, se buscaris, y all iris. Y all llevaris
vuestros holocaustos, vuestros sacrificios, vuestros diezmos, y la ofrenda
elevada de vuestras manos, vuestros votos, vuestras ofrendas voluntarias,
y las primicias de vuestras vacas y de vuestras ovejas (Deuteronomio
12:5,6).
Devolver el diezmo es una muestra de honestidad. Las ofrendas muestran
la gratitud que tenemos hacia nuestro creador y al devolverlas le decimos,
"Pues todo es tuyo, y de lo recibido de tu mano te damos"(1Crnicas
29:14); as que debemos entregar una partida del tamao de la gratitud
que sintamos hacia nuestro Dios. Los diezmos y las ofrendas no son parte
de los gastos, sino una deduccin de los ingresos totales.

Determine sus gastos

El siguiente paso, consiste en hacer todo el desglose de los gastos, los
cuales se dividen en: 1- fijos, que incluyen, el pago de la vivienda, comida
luz, agua, telfono, prstamos, entre otros. 2- variables entre los que se
encuentran: ropa, paseos, comida fuera de la casa, recreacin, entre otros.
Debe desglosarse por separado todas las partidas destinadas a pagar los
prstamos. Si es que hay ms de uno, deben ser listados por nombre o
definirlos como: prstamo 1, prstamo 2, etctera.

Hay gastos que ocurren solo una vez al ao o con menor frecuencia y a
veces tendemos a omitirlos en nuestro plan de gastos, como es el caso del
pago del impuesto sobre placa de vehculos o licencia de conducir, entre
otros. Esta situacin puede crearnos serias dificultades, y peor an si se
trata de partidas importantes, por eso no debemos dejar nada suelto para
evitar sorpresas desagradables en el futuro que ocasionan desajustes en el
presupuesto.
En su plan de gastos, no olvide separar un porcentaje para el ahorro, esto
va a depender de que tan flexible pueda ser su presupuesto. No se
desanime por lo pequea que pudiera ser la cantidad, esta puede
aumentar en la medida en que se organiza.
Despus de haber registrado todos los gastos y totalizarlos, debemos
restar los gastos de los ingresos netos, y as poder determinar si los
ingresos alcanzan para cubrir todos los gastos o si debemos tomar otras
medidas.
Mediante este ejercicio podra encontrarse con lo siguiente: 1) Que los
ingresos permitan balancear los gastos, y 2) Que los gastos sean mayores
que los ingresos y haya un dficit. Esta es la parte ms crtica, y aqu es
donde muchos se desaniman y a veces desisten del plan, pero cuando se
da este caso, es necesario tomar decisiones responsables y comenzar a
reducir gastos hasta llegar al nivel donde el presupuesto establezca
equilibrio entre los ingresos y los egresos.
Si hay que suspender servicios importantes, pero no necesarios, para
ajustar el presupuesto, no demore en hacerlo; cualquier posposicin puede
ser catastrfica. Dentro de los gastos que pueden ser recortados se
encuentran, comidas fuera de la casa, paseos, servicio de TV por cable, el
telfono, ( si su trabajo y el de la esposa es fuera de la casa todo el
tiempo, pueden considerar eliminar el telfono residencial), entre otros.
A continuacin presentamos un modelo de plan de gastos que te ayudar a
ajustar tus ingresos de tal manera que te permitan vivir con lo que recibes,
para que puedas planificarte de cara al futuro. Los porcentajes que
aparecen son sugerentes, y pueden ser modificados de acuerdo a cada
necesidad.

Reflexin
En una iglesia un caballero de edad madura al ver la partida que deca
candelero en el presupuesto de la iglesia se opuso rotundamente, porque
deca, por cincuenta aos hemos vivido sin uno, nadie aqu sabe tocar un
candelero y lo que realmente necesitamos es una de esas luces grandes
para el vestbulo
La planificacin es un proceso importante en la vida de todo hogar
organizado. Vivir de acuerdo a las entradas debe ser la norma de toda
persona responsable, y el plan de gastos nos permite organizarnos de
forma tan precisa que es posible saber con exactitud en que gastamos el
dinero recibido.
Aquellos que viven de crdito en crdito o de gasto en gasto, sin un
parmetro que les indique que las cosas no van bien, son como barco sin
brjula sin saber a qu puerto se dirigen. No es buen administrador quien
gasta de forma imprudente sin un plan debidamente establecido porque,
"El secreto no est en ahorrarse algo de dinero este mes o el que viene. El
secreto est en aprender a ser buenos administradores, que controlemos
la forma en la que gastamos y tomamos decisiones econmicas por el
resto de nuestras vidas."17 Que as sea, y que Dios nos ayude a ser
administradores responsables, y as ser tenidos en alta estima a los ojos de
Jehov y de los hombres.

17 Cmo Compro Inteligentemente?, pg. 26

Provisin para el invierno

Provisin para el invierno
El mundo de hoy corre una carrera desenfrenada hacia el consumismo; pareciera que pocos
son capaces de sostenerse con las entradas corrientes que reciben, por eso, solicitar crdito se
ha convertido en un recurso al que acude un nmero considerable de la poblacin en nuestros
pases,. Actualmente, es comn presupuestar los sobregiros para cubrirlos con prstamos.
La directora del Fondo Monetario Internacional (FMI)18 Christine Lagarde, en su informe
anual del 2012, dijo que la crisis financiera sigue sacudiendo el mundo entero 19 y esa triste
realidad, en gran medida ha sido el resultado del gasto desmedido, el consumo irresponsable y
la ligereza con que los gobiernos y las familias toman crdito sin saber cmo van a pagar.
Es un hecho innegable que, la sociedad actual se gast el dinero de nuestros abuelos, vendi
el colchn del abuelo y hasta vendi al abuelo20. La realidad ante la cual estamos nos dice que
la presente generacin, adems de gastar lo de los abuelos, hipotec el patrimonio restante,
comprometiendo as el futuro de varias generaciones.
La tendencia actual es vivir el presente, no importa el precio que haya que pagar con tal de
lograr gratificacin. En ms de una ocasin ha sido mal citada la declaracin de Jess, "as
que, no os afanis por el da de maana, porque el da de maana traer su afn"(Mateo 6:34);
los que de este modo lo hacen, argumentan: disfruta todo lo que puedas hoy, porque el
maana no existe, y de esa manera se hunden en la miseria ms vil, fruto de sus malas
decisiones. El enfoque de Jess estaba orientado a evitar la ansiedad ocasionada por el
desmedido afn en la adquisicin de bienes materiales.
Un nmero considerable de personas, tienden a consumir en un fin de semana todo el dinero
que recibieron de su trabajo, entendiendo que la siguiente semana recibirn la acostumbrada
remuneracin, (tendencia de personas que reciben salario o pago en perodos cortos) y as lo
hacen vez tras vez, sin anticipar el costo de cualquier evento adverso que les pueda ocurrir,
como la prdida del trabajo o una enfermedad que los imposibilite para generar ingresos, o un
emergencia que ocasione o amerite un mayor desembolso.

18 Nota: El FMI es la ms importante institucin financiera internacional encargada de la

promocin de las polticas cambiarias a nivel internacional. Recuperado el 9 de noviembre de
http://www.ecured.cu/index.php/Fondo_Monetario_Internacional
19 Fondo Monetario Internacional, informe anual 2012.
20 Conceptos Financieros Crown, pg. 200

El trnsito hacia la vejez es un paso seguro en la vida, y por ms vueltas que demos no lo
podremos evitar, as que desde temprano hay que definir lo que queremos de cara al futuro,
para poder disfrutar en paz de los aos dorados.
La mejor va es el ahorro
Guarda pan para mayo, es una frase proverbial usada en algunos pases para referirse a la
preparacin que el ser humano debe hacer cuando se pronostican tiempos de crisis econmica.
Recordamos la exclamacin de un empleado miembro del equipo de produccin de una
institucin privada: Basta ya, de seguir as quedar asfixiado por las deudas; continu
diciendo, No puedo ser administrador ni siquiera de mis propios bienes; no puedo tener
dinero, pues lo gasto inmediatamente. Desde que el dinero llega a mis manos, lo que quiero es
gastar, gastar y gastar.
Ante tal razonamiento es conveniente citar las palabras del apstol Pablo a Timoteo, Procura
venir antes del invierno. (2 Timoteo 4:21). Muchos podran preguntar: Qu relacin guarda
esta declaracin con mi situacin personal? Al analizar el significado del texto, encontramos
que la palabra procurar viene del griegospoudazo cuyo primer significado es: darse
prisa, estar ansioso por hacer algo rpido,21 apurarse, apresurarse.
Pablo le enfatiza a Timoteo en repetidas ocasiones, (2Timitoteo 4:9,21), la necesidad de darse
prisa en hacer lo que tiene que hacer Por qu? l pudo haber querido tener su capote antes de
que el clima se tornara muy fro (v. 13), pero es ms probable que estuviera preocupado por las
condiciones de navegacin en el mar Adritico. Se preocupaba por Timoteo y tambin por l
mismo,22 su intencin era evitar que Timoteo tuviera que viajar en condiciones difciles en el
invierno, y era lo que el empleado en cuestin deba entender.
La marcha del tiempo no se detiene, nos encaminamos con presteza hacia el invierno de la
vida, y el camino ms seguro para llegar a salvo es el ahorro. El sabio Salomn puntualiza:
"Tesoro precioso y aceite hay en la casa del sabio; mas el hombre insensato todo lo disipa"
(Proverbios 21:20); el desenfreno en el gasto no garantiza seguridad futura, en cambio el sabio
consume en el presente, mirando hacia el porvenir.
Una abuela les repeta frecuentemente a sus nietos, el da bueno hay que entrarlo en casa, ya
que el malo entra solo. Esta sabia anciana siempre tena guardada lea suficiente en un rincn
de la cocina para pasar varios meses sin tener que salir a buscarla. A veces sus nietos se
21 James Swanson, Diccionario De Idiomas Bblicos: Griego (Nuevo Testamento), Edicin electrnica.
(Bellingham, WA: Logos Research Systems, Inc., 1997), GGK5079.

22 Walvoord, John F. ; Zuck, Roy B.: El Conocimiento Bblico, Un Comentario Expositivo:

Nuevo Testamento, Tomo 3: 1 Corintios-Filemn. Puebla, Mxico : Ediciones Las Amricas,
A.C., 1996, S. 336

molestaban cuando los enviaba a buscar ms leos al bosque aduciendo que tenan suficiente
acumulado, a lo que la prudente seora argumentaba: de no hacerlo ahora, tendrn que ir a
buscarla en peores condiciones, el invierno es largo y la poca de lluvia tambin.
Ella tena toda la razn, porque viviendo en una zona montaosa donde el invierno era
cruento e implacable y la lluvia frecuente, cuando llegaba esta difcil estacin, esta prudente
seora tena reservas para preparar la comida sin necesidad de sufrir escasez, y experimentaba
la satisfaccin de poder compartir su provisin con algunos vecinos.
Parece que la abuela aprendi de las hormigas la gran leccin del ahorro: Cuatro cosas son de
las ms pequeas de la tierra, y ms sabias que los sabios: Las hormigas, multitud sin fuerza,
que preparan su comida en el verano (Prov.30:24,25). Las hormigas saben aprovechar el
tiempo de sol y la abundancia de provisin que pueda aparecer; no consumen todo lo que
consiguen, en cambio, se pasan el verano cargando para su hbitat toda la provisin que
necesitarn para el invierno.
Hay quienes no ahorran porque nunca han ejercido el hbito de hacerlo, en Mxico por
ejemplo la edad promedio para comenzar a ahorrar es de 31 aos y mientras ms tarde se
comienza ms inalcanzable se hacen las metas.23
El consumo desordenado limita el ahorro
Los hbitos heredados y adquiridos hacia el consumo irresponsable, dificultan la posibilidad
de ahorrar. Hay historias interesantes de personas, que han ganado mucho dinero, pero como
lo han recibido, as lo gastan; en cambio otros con menos entradas viven mejor por su fuerte
tendencia al ahorro. Es que no hace falta ganar una elevada cantidad de dinero para ahorrar, lo
que se necesita es disciplina financiera.
La siguiente declaracin de Elena de White guarda estrecha relacin con lo anterior: "Conoc a
una familia que reciba veinte dlares por semana y que gastaba hasta el ltimo centavo de esa
suma, mientras otra familia de igual nmero de personas que reciba solamente doce dlares
por semana, guardaba uno o dos cada semana, cosa que conseguan abstenindose sus
miembros de comprar lo que pareca ser necesario, pero de lo cual podan prescindir24. La
clave est en gastar solo lo necesario.
Un reconocido empresario apasionado del ahorro refiere de modo proverbial la siguiente
frase: cuando quieras comprar algo espera un mes, si puedes vivir sin ello durante ese tiempo,
es porque no lo necesitas; expresin esta muy acertada, a veces el tiempo es nuestro mejor
aliado, nos hace reflexionar y decidir lo que ms nos conviene.
Una mente sabia, hace la diferencia
23 Gabriela Montiel L. Juan Jos Salas M. (2010). Finanzas Personales. Consultado en
http://www.finanzaspersonalesmexico.com/descargas/Curso_Ninos.pdf
24 Mensajes Selectos Tomo 2, pg. 380

Ahorrar para los tiempos de necesidad es un principio bblico. Notemos el consejo de Jos a
Faran despus de manifestar la interpretacin del sueo, que recibiera departe de Dios, "Y
junten toda la provisin de esos buenos aos que vienen. Alleguen el trigo y gurdenlo bajo la
mano de Faran para mantenimiento de las ciudades. Y est aquella provisin en depsito para
el pas, para los siete aos de hambre que habr en Egipto. Y el pas no perecer de hambre".
(Gen.41:34-36). Desor tan sabia advertencia condenara toda la nacin a la muerte ante la
inminencia de los siete aos de escasez.
Las palabras de Jos, guardan estrecha relacin con lo expuesto por Jess a sus discpulos,
despus de haber alimentado la multitud con solo cinco panes y dos peces, al declarar:
"Recoged los pedazos que sobraron, para que no se pierda nada"(Juan 6:12). Es muy comn
olvidar en tiempos de abundancia, que la escasez puede venir al despuntar el alba del da
siguiente.
Una pareja joven, cuyo esposo perciba buena remuneracin, dejando su pequea de dos aos
al cuidado de sus abuelos, decidi tomar un vuelo e irse de fiesta por varios das y disfrutar de
unas ricas vacaciones. En esa travesa gastaron en boletos areos, hoteles, comidas y fiestas,
una excesiva cantidad de dinero. Regresando de su viaje de vacaciones, cuando an recordar el
disfrute le proporcionaba alegra, al revisar los mensajes de la contestadora de su telfono,
encontraron un mensaje de la oficina donde se le peda comunicarse con su jefe lo antes
posible, al hacerlo, recibi la sorprendente noticia de que una reduccin de personal lo haba
dejado cesante.
Esta historia es muy parecida a la del hijo prdigo de quien la Biblia afirma, "Y cuando todo lo
hubo malgastado, vino una gran hambre en aquella provincia, y comenz a faltarle. Y fue y se
arrim a uno de los ciudadanos de aquella tierra, el cual le envi a su hacienda para que
apacentase cerdos (Lucas 15:14, 15). Este hombre despilfarr toda su fortuna en placeres y
goces para luego ir a parar a una pocilga a cuidar cerdos.
Hay quienes cual hijo prdigo, han tenido que arrastrarse hasta la mugre para subsistir por sus
desaciertos administrativos y falta de dependencia de Dios, porque cuando Dios es sacado del
corazn del ser humano tambin sus bolsillos y cartera quedan sin su proteccin.
Egipto no padeci hambre ni necesidad, por la sabia previsin de Jos, y de l aprendemos
que como mayordomos de Dios debemos tener 1) Una visin de futuro, lo que implica que no
podemos consumir todo hoy, porque maana pueden venir sorpresas. 2) Hay que recoger los
pedazos que sobran y guardar lo que no se va a usar, para los momentos de necesidad, que
tarde o temprano llegarn. 3) Evitar el despilfarro, y estar conscientes que lo que gastamos hoy
de ms, maana lo vamos a necesitar. 4) El lugar de almacenamiento debe ser seguro, no
debajo del colchn, no donde un vecino, sino en una institucin financiera reconocida. 5) Slo
utilizar los ahorros en los momentos de necesidad, ya que para esto hicimos la previsin.
El poder del inters compuesto

"Albert Einstein crea que el inters compuesto es la invencin ms grande de la humanidad,

porque permite la acumulacin confiable y sistemtica de riqueza" 25. El inters compuesto, es
el rendimiento en el tiempo del dinero depositado o solicitado en calidad de prstamos. Por
ejemplo US$100,000.00 depositados a una tasa de inters de un 10% anual recibiran ingresos
por US$10,000.00 en el ao, que aumentaran su inversin a US$110,000.00 al final de ese
perodo, el monto podra ser an mayor, si todos los meses los intereses recibidos se
capitalizan.
De manera inversa, si tomamos prestado US$100,000.00, a una tasa de inters anual, de un
20%, a tres aos, arrojara los siguientes resultados: la cuota mensual a pagar es de
RD$3,716.36, que multiplicado por 36 meses asciende a RD$133,788.96. Por lo tanto,
RD$33,788.96, ser el inters pagado por el prstamo adquirido. Mediante los prstamos
pagamos intereses, en cambio por el ahorro nos pagan intereses.
El ahorro versus la Lotera
Edward Dayton en su libro Conceptos Financieros Crown seala, que los norteamericanos
hoy en da estn gastando ms en los juegos de azar que en la comida, 26 disminuyendo en gran
medida la capacidad para ahorrar o hacer cualquier otra inversin que garantice seguridad
futura.
Tan arraigados estn los juegos de azar en nuestro sistema de vida, que Elena de White los
coloca en el mismo lugar del robo, al afirmar: "Como en los das anteriores al diluvio, la
violencia llena la tierra. Los juegos de azar y el robo estn llegando a ser males comunes", y
no es coincidencia que para el ao 2000 en los Estados Unidos se apostara 0.50 trillones de
dlares. 27 Estos resultados, sin lugar a dudas, dejan un saldo negativo en las cuentas de
millones de personas.
Es muy lamentable que muchos llamados Cristianos, hayan dejado de depender de Dios para
echar su suerte con la lotera, daando su vida espiritual, el patrimonio familiar y reduciendo
sus ingresos, mientras tratan de hacerse ricos a expensas del juego. A los tales, el apstol Pablo
dirige las siguientes palabras: "Porque los que quieren enriquecerse caen en tentacin y lazo,
y en muchas codicias necias y daosas, que hunden a los hombres en destruccin y perdicin;
porque raz de todos los males es el amor al dinero, el cual codiciando algunos, se extraviaron
de la fe, y fueron traspasados de muchos dolores" (1Timoteo 6:9,10).

25Edward Dayton, Conceptos Financieros Crown, pag.202

26Edward Dayton, Conceptos Financieros Crown, pg. 207
27BRIAN K. UNWIN, MARK K. DAVIS y JASON B. DE LEEUW. Juego Patolgico. Recuperado
de http://www.aafp.org/afp/2000/0201/p741.html

El ahorro nos puede garantizar seguridad futura, paz mental, estabilidad familiar, realizar
compras de contado en vez de a crdito, conseguir mejores ofertas y alcanzar metas a corto,
mediano y largo plazo. En cambio la lotera saca el dinero de nuestras carteras y pone en
peligro nuestra salvacin.
Consejos para alguien que quiere ahorrar
1- Empiece hoy mismo.
2- Destine una partida para ahorro en el presupuesto familiar.
3- No se desanime si solo puede ahorrar una pequea cantidad de dinero, poco poco se
crea el hbito y acumula una cantidad significativa.
4- Reduzca sus gastos.
5- Posponga cualquier gratificacin.
6- Evite comprar a crdito.
7- Aproveche los especiales de las tiendas.
8- Practique la economa con la familia.

Reflexin
El himno No. 564 del Himnario Adventista, de autor desconocido, es un hermoso poema
cuyas primeras letras nos recuerdan que: Pronto la noche viene, tiempo es de trabajar. Estas
palabras confirman que tarde o temprano la etapa productiva de nuestras vidas pasar, y la
sabidura debe imperar en la administracin de nuestras finanzas. Mientras negociamos y
trabajamos debemos tener cuidado de que nada se pierda, porque al final de nuestros das
nos puede faltar.
La insensatez puede impulsarnos a gastar sin control, pero la prudencia debe imponerse y con
la direccin divina lo podemos lograr; siendo que las constantes devaluaciones monetarias
reducen el poder adquisitivo de nuestros ahorros, debemos hacer ingentes esfuerzos en el
presente, para ahorrar una mayor cantidad de dinero, de modo que la reduccin posterior no
nos afecte significativamente.
Nunca es tarde para empezar, mientras ms lo postergamos, ms nos arriesgamos, si sientes
que es muy poco lo que puedes apartar, recuerda que si las hormigas pensaran lo mismo
moriran de hambre en el invierno. No olvidemos que quien tiene la capacidad de planificar
sus finanzas, podr destinar un fondo para el ahorro.

La enfermedad del siglo

Hace tiempo le de un mercader en Londres que haba acumulado una deuda impagable con un
prestamista. El deudor tena una hija que le agradaba al acreedor, y ste ltimo le propuso que
consintiera que su hija se casara con l y de esa manera quedara saldada totalmente la deuda.
Tanto padre como hija quedaron horrorizados ante semejante propuesta. Entonces el viejo y
feo acreedor sugiri que se dejara en manos de la providencia la decisin. Colocara una
piedra negra y otra blanca en un saco vaco. La chica deba sacar sin mirar, una de las dos
piedras; si retiraba la negra se convertira en su esposa, pero si sacaba la piedra blanca ella y
su padre quedaran libres.
Siendo que se encontraban en una vereda donde haba muchas piedras, el prestamista se
inclin para escogerlas. De pronto la joven not que el tramposo haba colocado dos piedras
negras en el saco!, y en seguida le pidi que escogiera la que decidira su destino y el de su
padre.
La chica meti la mano en la bolsa, tom la piedra y sin mirar la dej caer, la cual rod y se
perdi entre las dems, y entonces dijo: - que torpe soy, pero no importa, si entran la mano en
la bolsa vern que piedra tom por el color de la que queda-. Como la piedra que haba era
negra se supuso que ella haba tomado la blanca, y como el prestamista no se atreva a admitir
su deshonestidad tuvo que tomar la decisin de perdonar la deuda a la familia.
Aunque en esta ancdota el deudor y su hija salen victoriosos, no es lo comn en la vida real.
A muchos les encantara encontrar frmulas mgicas que le den una solucin inmediata para
librarse de las deudas, pero esas frmulas no existen. Los acreedores harn todo cuanto puedan
para recuperar su dinero, y cuando no haya dinero tratarn de llevarse algo de valor a cambio,
por lo que no es de extraar, que miles de personas hayan perdido toda su propiedad al hacer
negocios que han ido ms all de sus posibilidades
Las deudas te hacen esclavo
Es una verdad innegable, que las deudas son una esclavitud y nos resulta difcil librarnos de
ellas una vez caemos en sus garras, porque, El rico se enseorea del pobre y el que toma
prestado se hace esclavo del que le presta (Proverbios 22:7), pero Dios nos hiso para que
pudisemos disfrutar de plena libertad, no para que vivisemos en servidumbre, por eso con
mucha propiedad Manuel Rosario expresa que, el estado natural del hombre es la libertad, no
la esclavitud,28 y el apstol Pablo puntualiza: Porque por precio fuisteis comprados; no os
hagis esclavos de los hombres. (1Corintios 7:23).

28 Manuel Rosario, Mayordoma es salvacin, pg. 117

Cuan lamentable resulta saber que las amonestaciones de la inspiracin bblica y el consejo de
otros autores juiciosos, han sido letra muerta, para millones de personas, cristianos y no
cristianos, que han cado en las garras de las deudas. De mas est decir que, cuando una
pareja enfrenta cuentas vencidas, deudas por artculos no indispensables, y crditos por bienes
que no se valorizan, est en camino a la esclavitud financiera,29 y ms que en el camino, han
traspasado los linderos de la servidumbre econmica, sometidos sin compasin ni piedad a las
disposiciones de sus acreedores.
La tendencia al consumo ha estimulado el endeudamiento a niveles escandalosos. Nadie
quiere ajustarse a un presupuesto, ni las familias, mucho menos los gobiernos, que gastan
hasta romper todos los parmetros establecidos, por esta causa exceden el lmite de sus
posibilidades en consumo que los mantendr aprisionados a una gran cantidad de aos.
Para el mes de mayo del 2013, Estados Unidos la nacin ms poderosa del planeta, exhiba
una deuda pblica muy cerca de los 17 billones de dlares, cifra tan alta cuyos nmeros no
caben en todas las calculadoras convencionales. Para esa fecha la deuda por habitante se
situaba en unos 53,348.95 dlares30. Esa es la misma nacin que termin con una deuda de un
109 por ciento del PIB para el 2012 (El Producto Interno Bruto, es la cantidad de bienes y
servicios que una nacin produce en un perodo de un ao). Estos son datos increbles, que
obligan al pas a tener que sacar una proporcin alta de su presupuesto anual al pago de la
deuda.
Cuando nos detenemos a revisar la economa de otras naciones y sus ciudadanos, se refleja la
misma tendencia, en Europa, la mitad de las familias espaolas deben ms del 40 por ciento
de su renta.31 En Asia la situacin es igual, el endeudamiento de los hogares sur coreanos
superaba 80% del PIB en 2007, un nivel que les sita entre los pases ms endeudados del
mundo. 32 Si estamos hablando de potencias econmicas capaces de generar riquezas, que se
29 14 Dave Earley, Secretos Para un Matrimonio Mejor: Poderosos Principios de la Biblia, pg.
30 Reloj de la Deuda Nacional de los Estados Unidos. Recuperado el 3 de mayo de 2013 de
http://www.brillig.com/debt_clock/.
31 Informe Mckinsey Sobre el desapalancamiento EEUU Reino Unido y Espaa. Recuperado
del 4 de julio de 2013, de http://economy.blogs.ie.edu/archives/2012/02/informemckinseysobre-el-desapalancamiento-eeuu-reino-unido-y-espana.phpU
32 Marchini, Genevive. (2009). Corea del Sur ante la crisis financiera global: costos vs. beneficios de la
apertura financiera. Recuperado el 4 de julio de 2013 de,
http://mexicoylacuencadelpacifico.cucsh.udg.mx/sites/default/files/Corea%20del%20Sur%20ante%20la
%20crisis%20financiera%20global%20-20costos%20vs%20beneficios%20de%20la%20apertura
%20financiera.pdf

encuentran en estado crtico, la situacin es peor en las regiones pobres con poco poder
adquisitivo y malas administraciones.
Tal el sacerdote, tal el pueblo
La afirmacin de Oseas nos resulta muy familiar: Ser el pueblo como el sacerdote (Oseas
4:9), verdad que se ha cumplido de manera perfecta en nuestros das, porque todos los
extractos sociales, incluyendo los hogares, han imitado el estilo derrochador de nuestros
dirigentes, llenando de esclavitud y miseria el mundo entero.
As como el pueblo tiende a imitar las acciones de sus lderes, hecho repetitivo en la historia
del Israel antiguo (1 Reyes 12:26-30;15:25,26;18:17,18), de la misma manera los hijos tienden
a ser herederos de las acciones de sus padres, Elena White as lo puntualiza, Los hijos imitan
a sus padres; por lo tanto, debiera tenerse gran cuidado de presentarles modelos correctos,33
porque sus caracteres irn amoldndose de acuerdo al entorno en que se
desenvuelven.
Hay quienes a firman que los hijos no obedecen, sino que imitan, son una
copia fiel de lo que ven todos los das hacer a sus padres, por eso cada
accin de los padres tiene un impacto en ellos, 34 y en lo que respecta a las
finanzas el comportamiento tiende a ser el mismo.
Facilidades del crdito hoy da
El sistema econmico actual, ha impulsado el crdito a niveles nunca antes visto. En pocas
pasadas era difcil conseguir un prstamo en una institucin bancaria, esta modalidad estaba
reservada para personas con un nivel de vida relativamente estable, con capacidad de ofrecer
ciertas garantas de pago, pero hoy las cosas han cambiado, el banquero recio y exigente que
necesitaba los bienes del abuelo para otorgar un crdito, ha sido sustituido por otro amigable
que puede planificar nuestro futuro, otorgando crdito de una forma que nos sentimos
cmodos con los pagos,35
Las facilidades que se ofrecen, ha permitido que cualquier persona, sin importar el extracto
social pueda disponer de un prstamo rpido, solo con una carta de trabajo que certifique el
lugar donde labora y el salario que devenga, en cuestin de horas, puede salir de un banco con
dinero en sus bolsillos.

33 Conduccin del nio, pg. 200

34 El poder de saber, pg. 7
35 Ver, Dayton, JR, Su Dinero: Frustracin o Libertad? Pg.36,

Pero no solo con los bancos es fcil hacer negocios, tambin hay facilidades en
establecimientos comerciales de todo tipo. Hoy da existen tiendas que anuncian con carteles
gigantes colocados en los cristales exteriores: Llveselo sin inicial, y en las mercancas que
exhiben, muestran la mensualidad a pagar escrita en letras grandes, para llamar la atencin del
pblico. Esta es una buena forma de tratar de vender a crdito, donde el cliente al ver cuotas
cmodas, ignora otros elementos como son: la tasa de inters, la penalidad por atraso y el
tiempo en que van a saldar la deuda.
Las ofertas a cero por ciento de inters, atraen muchos clientes. En pases como Estados
Unidos, hay establecimientos comerciales que entregan el artculo y el deudor comienza a
pagar varios meses despus, o incluso al ao, pero aun as, es preciso determinar, cules son
las necesidades del presente y la capacidad para cumplir con cualquier compromiso asumido,
porque el el momento que sea habr que comenzar a pagar la deuda contrada.
La manera fcil de hacer negocios y la cantidad de ofertas existentes en el mercado, han
convertido las deudas en parte del estilo de vida individual, pareciera que resulta difcil vivir
sin ellas. Por eso es comn que una vez terminado un prstamo, las personas y las familias,
preparan los documentos para entrar en otro financiamiento, en muchas ocasiones sin
necesidad de hacerlo.
Alguien recientemente comentaba que haba terminado de hacer el ltimo pago de su vehculo
y estaba pensando venderlo para financiar otro ms caro, porque el que tena, ya no estaba de
moda. Estar de moda o a la moda, es una entre tantas de las razones por lo que la gente toma
dinero prestado.
El Sistema Econmico y las Deudas
El sistema actual, diseado para el consumo, empuja a adquirir bienes sin dinero para
mantener un historial crediticio, porque de lo contrario no es posible lograr ciertas metas,
como es el caso de adquirir una casa, o realizar cualquier otra inversin importante, de esa
manera, las personas asumen crditos por montos pequeos, que van aumentando, a medida
que demuestran tener la capacidad necesaria para asumir riesgos mayores, pero la falta de
planificacin hace que en ocasiones se exceda a la capacidad de pago, lo que impide a menudo
saldar las cuotas a tiempo, trayendo como consecuencia problemas con el crdito y la
postergacin indefinida de la inversin deseada.
En vista de esto, siempre hay que tomar en cuenta, qu podemos permitirnos y qu no
podemos permitirnos, para no exceder el lmite de las posibilidades, sin perder de vista que las
inversiones futuras siempre estarn determinadas por la capacidad de cumplir con los
compromisos presentes y la cultura de ahorro que tengamos.
No siempre el sistema econmico est en lo correcto cuando promueve el crdito como la va
correcta para lograr bienestar, por lo general, persiguen aumentar las riquezas de los emporios

comerciales, a costa de los consumidores con bajo nivel educativo en cuanto a manejo de
finanzas personales.
Otra forma en que se promueve el crdito, es a travs de los adelantos tecnolgicos. Todos los
aos son introducidos al mercado nuevos equipos que hacen parecer los anteriores anticuados.
Esa es la clave, si el marketing logra convencer a los usuarios, que los artculos que tienen en
su haber, no los representan o no le son funcionales, alcanzaron su meta. Es por esta y otras
razones que se incurre en gastos innecesarios afectando la parte econmica sin una razn
verdaderamente justificable.
Un telfono celular con uno o dos aos de uso funciona igual que el de fecha ms reciente, la
diferencia en funcionalidad entre uno y otro a veces es tan mnima que a menudo no se
advierte, pero el precio del nuevo es mucho mayor, lo mismo pasa con otros productos,
adquiridos a un alto precio, pero que no benefician para nada, por el contrario afectan
sensiblemente el presupuesto.

Igual o peor que las enfermedades

Elena de White aconsej a un hermano que haba cado en la trampa de las deudas lo
siguiente: El contraer deudas ha sido la maldicin de su vida. Evtelo como evitara la
viruela.36 Esta afirmacin califica las deudas como una de las peores enfermedades de aquel
entonces, y aunque en nuestros das la viruela es una enfermedad tratable, tenemos otras tan
peligrosas que a la fecha no hay vacunas que puedan con ella, ejemplo de estas son el sida y el
cncer, as que si la declaracin se hubiera escrito hoy, uno de esos nombres les caera como
anillo al dedo.
Las deudas al igual que las enfermedades mencionadas anteriormente son letales, debido a
esto, causan dolor, sufrimiento, infelicidad, frustracin, y en ocasiones la prdida de todas las
posesiones, que puede incluir la familia a consecuencia de una separacin.
As como una enfermedad crnica puede afectar todo el sistema nervioso del individuo, de
igual manera, las deudas pueden afectar la salud integral, a tal punto, que hay quienes han
llegado a la locura y hasta el suicidio, es por esto que, una persona endeudada est bajo
presiones y una persona presionada se le afecta el comportamiento, sus relaciones con otros y
se puede enfermar emocionalmente, 37 al punto de perder el equilibrio mental, ocasionarle
insomnio, perder la salud espiritual y la razn de vivir.

36 El Hogar Cristiano, pg. 358

37 Kittin Silva, Sermones de Grandes Personajes Bblicos Tomo 1: David el Ungido, pg. 122

La deuda es un problema tan enorme en nuestra cultura que a veces le aaden tensin a
nuestras relaciones y puede, incluso dividir a los cnyuges, 38 por lo cual una alta tasa
divorcios son el resultado de la imprudencia financiera, tanto de hombres como mujeres,
incapaces de tener disciplina financiera, actitud que los empuja al crdito sin saber cmo van a
pagar, y como resultado destruyen la relacin matrimonial.
Las Deudas Presumen del futuro
Otro elemento a tomar en cuenta con relacin al tema de las deudas, es que estas presumen del
futuro, el hecho est en que no existe control del futuro, y cuando se incurre en endeudas, hay
la tendencia a comprometer dinero que no ha sido recibido, y si por alguna razn, disminuyen
los ingresos esperados, no habr con que pagar, a menos que se disponga de algn fondo
ahorrado, hbil para pagar la deuda en el plazo establecido.
El comercio promueve la idea lleve hoy y pague maana, por esta razn, se ofrecen artculos
a seis meses y hasta un ao sin intereses, y otras facilidades ms. Este juego hace que personas
con poca o ninguna orientacin financiera se aventuren a tomar crdito futurista, creando
falsas expectativas del maana, cuando nadie sabe lo que le depara el futuro. En ese sentido
aplican muy bien las palabras del apstol Santiago: Vamos ahora! los que decs: Hoy y
maana iremos a tal ciudad, y estaremos all un ao, y traficaremos, y ganaremos; cuando no
sabis lo que ser maana (Santiago 4:13, 14).
Mientras ms decisiones son tomadas, pensando pagar con los fondos futuros, habr menos
poder adquisitivo para solventar los gastos corrientes y las eventualidades que puedan
presentarse. Esta tendencia al crdito proyectado hacia el futuro, puede hacer perder el control,
y a cualquier persona le puede ocurrir lo sucedido al prdigo, que cuando volvi en s, ya
estaba en la pocilga cuidando cerdos.
La frase de Benjamn Franklin pudiera parecer extremista al indicar: Es mejor acostarse sin
cenar que levantarse con deudas.39 Y aunque la supervivencia del ser humano es de suma
importancia, el nfasis est en el hecho de que cuando se incurre en deudas no hay forma de
tener paz, tranquilidad, y mucho menos un sueo reparador, a no ser que la persona sea de
aquellas a las que nada le importa. En cambio cuando la mente est despejada se tiene paz
mental y espiritual.
No olvide que mientras descansamos, los intereses trabajan en nuestra contra, mientras
dormimos, estn despiertos y elevando la deuda cada vez ms, mientras estamos en el hospital
atendiendo la salud, ellos estn bien sanos y listos para elevarse cada segundo que pasa. El
38 El dinero y la sensibilidad, pg. 28
39 Objetos prestados, pg. 32

doctor Manuel Rosario los expresa de la siguiente manera: El acreedor no tiene piedad; sus
intereses no duermen, no se enferman y no toman vacaciones.40
Reflexin
Curarnos de una enfermedad crnica resulta difcil, a veces imposible, pero un buen mdico
que prescriba el tratamiento oportuno puede hacer la diferencia, con el tema de las deudas
puede ser igual, una buena consejera y la toma decisiones acertadas que permitan controlar
los gastos, y mediante un plan para ir paso a paso saldando cuentas pendientes, nos permitir
colocarnos en la va de la libertad financiera.
Las deudas le pueden negar a Dios la oportunidad de obrar milagros en nuestras vidas, por lo
tanto es de suma importancia lograr organizar las finanzas de manera que estas permitan hacer
una distribucin equitativa de los gastos para poder vivir con los ingresos percibidos cada mes,
y permitir que el Seor supla lo que pueda faltar.
Pero si por alguna razn las deudas estn destruyendo la paz mental y la salud espiritual, es el
momento de hacer un pacto con el Seor de no volver a incurrir en deudas, y hacer un plan
decido para honrar todos los compromisos contrados, de forma tal que se pueda lograr la
libertad total. Con la ayuda divina es posible alcanzarlo.

40 Manuel Rosario, Mayordoma es Salvacin pg. 111

Como Librarnos de la enfermedad del Siglo

Se cuenta la historia, de una familia que imitaba el estilo de vida de sus vecinos ms cercanos,
al punto que cuando estos compraban un bien mueble, ya fuere un televisor, una nevera o
cualquier otro equipo, ellos hacan los arreglos para tener uno mejor, era una competencia
terrible pero sin sentido, tratando de demostrar a los dems vecinos quien estaba mejor
posicionado en la comunidad. Esta familia se pas varios aos en esto, para un da darse
cuenta que haban tocado fondo y no podan seguir el derrotero financiero que llevaban,
debido a que su competencia, motivada por el orgullo, la envidia y afn de superioridad, era
financiado con deudas y las entidades comerciales estaban lucrndose de ellos, por los altos
intereses que le cobraban.
Viviendo nuestra realidad
Es muy comn que la gente quiera vivir en el lugar socioeconmico equivocado. Este fue el
caso de Benjamn Franklin Baguette, un seor americano que se desempeaba como conserje
en un hotel de su ciudad natal, percibiendo un salario de once dlares por hora. Una vez
casado gestion y obtuvo su primera tarjeta con la cual financi su deleitosa luna de miel. En
poco tiempo consumi la disponibilidad crediticia, gastando desmedidamente en ropa,
muebles, lujos y otros artculos para el hogar.
Su desenfrenada carrera consumista lo oblig a refinanciar la hipoteca de su vivienda en dos
oportunidades, para cubrir las deudas adquiridas por el uso desmedido de su tarjeta de crdito.
Este manejo inadecuado del crdito transform la dulzura de la luna de miel en la amarga
realidad de la insolvencia, conducindolo finalmente al divorcio. Su matrimonio sucumbi por
una desacertada administracin financiera. Reflexionado, l dijo ms tarde: "considerbamos
el crdito como parte de nuestros ingresos, cuando en realidad no lo eran".41 Y as es, en vez de
sumar, las deudas restan dinero a los ingresos percibidos.
La historia de Benjamn Franklin Baguette es un reflejo fiel de todas las personas que quieren
vivir de las apariencias, haciendo esto para impresionar a los de su entorno social ,
demostrando por ello su falta de juicio y ausencia de control financiero. Como bien dice
Daniel Gonzales, refirindose a este tipo de individuos, vivimos irresponsablemente por
encima de nuestras posibilidades y nos endeudamos.42 Muy a menudo estas deudas son
adquiridas sin posibilidades lgicas de ser cubiertas, solo contando con la esperanza y el deseo
de hacerlo, pero ni la esperanza ni el deseo pagan deudas. Debemos entender que el dinero
ofertado por medio de la tarjeta de crdito se paga con dinero, y hay que identificar la fuente
de donde lo vamos a obtener para cubrir el compromiso contrado.
41 Bob Davis. Crdito Extra pg. 1. Recuperado el 1 de enero de 2013 de
http://economics.sas.upenn.edu/~dkrueger/press/WSJ.pdf (Consultado el 1 de enero de 2013)
42 Dnde se fue el Dinero? pg. 141

Vivir fuera del alcance de nuestras posibilidades nos lleva a cometer excesos, as que debemos
inscribirnos en la escuela del apstol Pablo, adaptndonos a las circunstancias; l con
autoridad afirm: No lo digo porque tenga escasez, pues he aprendido a contentarme,
cualquiera que sea mi situacin. S vivir humildemente, y s tener abundancia; en todo y por
todo estoy enseado, as para estar saciado como para tener hambre, as para tener abundancia
como para padecer necesidad. Todo lo puedo en Cristo que me fortalece. (Filipenses 4:11-13).
El texto sagrado no sugiere un puro conformismo, nos llama a ser realistas,
aprendiendo a vivir con lo que tenemos, y a estar contentos con la provisin de Dios para cada
uno de sus hijos. De nuevo son gratas las palabras del siervo de Dios, quien afirm: As
que, teniendo sustento y abrigo, estemos contentos con esto (1Timoteo
6:8). Hacer lo contrario, puede hacernos perder de vista al proveedor de nuestras vidas, es a
saber Dios nuestro Padre celestial; l conoce nuestras necesidades y el tiempo adecuado para
satisfacerlas; as que en vez de buscar ayuda en el hombre, confiemos en su abundante
previsin para sus hijos.
La Biblia y las deudas
En el desarrollo de los temas relativos a la administracin financiara, se escucha
frecuentemente la pregunta, condena la palabra de Dios las deudas? A lo que debemos
responder, la Biblia no condena las deudas, pero las asocia con problemas de esclavitud, falta
de planificacin y avaricia. Con relacin a la avaricia, el Seor Jess se pronunci de manera
categrica al decir: Mirad, y guardaos de toda avaricia; porque la vida del hombre no consiste
en la abundancia de los bienes que posee. (Lucas 12:15). Son estas y otras prcticas que
hacen que el ser humano a travs del endeudamiento viole principios y normas estipulados en
el canon sagrado.
En la Biblia no encontramos un pasaje que taxativamente considere las deudas como pecado,
pero en sus pginas sagradas hay suficiente evidencia de cmo estas se relacionaban con la
vida espiritual del pueblo de Israel. Nunca fue el plan del Seor que la nacin juda tuviera que
acudir a sus vecinos para resolver sus asuntos personales y econmicos, Dios seria su
provisin, al punto de bendecirlos de manera abundante, hecho reflejado en la siguiente
declaracin: Si escuchares fielmente la voz de Jehov tu Dios, para guardar y cumplir todos
sus mandamientos que yo te ordeno hoy. Ya que Jehov tu Dios te habr bendecido como te ha
dicho, prestars entonces a muchas naciones, mas t no tomars prestado, tendrs dominio
sobre muchas naciones, pero sobre ti no tendrn dominio. (Deuteronomio 15:5,6.)
Desechar los mandatos les traera a los israelitas serias consecuencias, entre las que se incluan
tener que pedir prestado para sobrevivir. El extranjero que estar en medio de ti se elevar
sobre ti muy alto, y tu descenders. l te prestar a ti, y t no le prestars a l.
(Deuteronomio 28:43,44) Lamentablemente esta profeca se cumpli al pie de la letra,
convirtiendo a Israel en deudor al dejar de lado la obediencia a los principios divinos.

Tal fue el impacto de las deudas en la vida del pueblo judo, que se extendi hasta tocar los
lderes espirituales de la poca, como narra la historia de Eliseo y la viuda registrada en el
libro 2 de Reyes que relatamos a continuacin:
Una mujer, de las mujeres de los hijos de los profetas, clam a Eliseo, diciendo: tu siervo mi
marido ha muerto; y t sabes que tu siervo era temeroso de Jehov; y ha venido el acreedor
para tomarme dos hijos mos por siervos.
Y Eliseo le dijo: Que te har yo? Declrame que tienes en casa. Y ella dijo: Tu sierva ninguna
cosa tiene en casa, sino una vasija de aceite.
l le dijo: ve y pide para ti vasijas prestadas de todos tus vecinos, vasijas vacas, no pocas.
Entra luego, y encirrate t y tus hijos; y echa en todas las vasijas, cuando una est llena,
ponla aparte.
La mujer se fue; y cerr la puerta tras de s y de sus hijos. Ellos le alcanzaban las vasijas y ella
echaba el aceite.
Cuando llen todas las vasijas, dijo a su hijo: treme otra vasija. l dijo: No hay ms.
Entonces ces el aceite.
Entonces ella se fue, y se lo cont al varn de Dios quien le dijo: ve, vende el aceite y paga a
tus acreedores. Y t y tus hijos vivid de lo que quede. (2 Reyes 4:1-12).
El relato narra el cuadro triste de la esposa de un ministro, quien haba quedado viuda, y el
difunto en vida incurri en deudas que ella ahora heredaba y no tena con que pagar. La
historia no dice con qu fin este hombre se haba endeudado, pero lo cierto es que le eran
reclamados los hijos para que compensaran la falta de pago. Cuando se presentaban casos
como este, La ley de Moiss admita la servidumbre como medio de pagar una deuda43
La parbola de los dos deudores registrada en el libro de Mateo, establece claramente lo
comn que resultaba el cobro compulsivo, como se muestra en el siguiente relato: por lo
tanto el reino de los cielos es semejante a un rey que quiso hacer cuentas con sus siervos. Y
comenzando a hacer cuentas le fue presentado uno que le deba diez mil talentos. A este como
no pudo pagar, orden su seor venderle, y a su mujer e hijos, y todo lo que tena, para que se
le pagase la deuda (Mateo 18:23-25). Al igual que en el pasado, hoy en da en muchos
lugares, una persona puede ir a la crcel por incumplimiento de pago, o estar expuesto a tener
que sufrir maltrato y desconsideracin por parte de aquellos a quienes les debe dinero.
En lo que respecta a la viuda, ella estaba muy preocupada, porque sus hijos le seran quitados
de su lado, para que pagaran por la deuda de su padre (un acto permitido por la ley de ese
entonces), sin importar el dolor, ni las circunstancias en que haba muerto el sacerdote de la
43 Comentario Bblico Adventista, tomo 2, pg.

familia, por consiguiente, debemos hacer notar que quienes prestan dinero estn ms
interesados en propio bienestar, que cualquier otra cosa, as que cuando sienten que su
patrimonio peligra, para ellos es normal utilizar mtodos no ticos e inhumanos para recuperar
su inversin.
La amarga experiencia de la viuda, puede ser la de cualquier persona hoy da que ha llegado al
lmite de sus posibilidades, y al igual que ella, puede perder lo poco que tenga, aun sea el lugar
donde recuesta su cabeza para dormir. A los acreedores no les importa la persona ni su
bienestar, lo que le interesa es recuperar lo suyo con los debidos intereses. El prestamista no
es un abnegado amigo interesado en el beneficio del prjimo. Es un comerciante cuando te
presta y cuando te cobra tambin.
Podemos extraer varias lecciones de la historia de la viuda que bien vale la pena resear: En
primer lugar, la viuda visit al lder espiritual de la poca para presentarle su caso, y al
escuchar su historia Eliseo pregunt Qu tienes en casa? Si no conociramos el relato, tal
vez estaramos cuestionando la inoportuna pregunta del profeta, porque se sobreentenda que
si no tena con que pagar, era porque no haba nada en casa, pero no siempre es as, a veces
disponemos de bienes en algn rincn de la vivienda, que vendidos nos ayudaran a resolver
nuestros problemas. Lo que sucede es que por lo general los estamos tan apegados a nuestras
posesiones, que se nos hace difcil salir de ellos aunque representen una solucin favorable a
nuestros a los requerimientos de los acreedores. En el caso de la viuda era poco lo que tena,
pero contaba con algo.
En segundo lugar, el varn de Dios sugiere hacer algn tipo de trabajo que unido a lo poco
que tena, le ayudara a resolver el problema a un bajo costo. Le dijo, Ve y pide vasijas
prestadas de todos tus vecinos. Es sabio pedir la asistencia de quienes pueden tendernos una
mano para buscar solucin a nuestros problemas. Un buen consejo dado por un experto, vale
mucho y puede ser gratuito. Un consejero financiero puede ayudarnos a trazar una senda que
nos permita salir del laberinto de las deudas, y elaborar un plan que nos guie a la libertad
financiera. Es prudente recordar que todo aquel que busca consejo debe estar dispuesto a
escuchar sugerencias y accionar de conformidad con las recomendaciones dadas.
En tercer lugar el profeta sugiere trabajo en equipo. Encirrate t y tus hijos y echa en
todas las vasijas. El profeta estaba consciente que la falta de pago traera consecuencias a la
familia completa, y en vista de eso, todos deban participar en la solucin para salir a flote ante
la difcil situacin en que se encontraban. Si la deuda afecta a toda la familia, no importa quien
hiso el compromiso y no pudo cumplir, todos los miembros deben participar activamente en la
bsqueda de soluciones concretas que permitan salvar el nombre y la reputacin familiar, lo
que evitara las dolorosas consecuencias de sufrir agravios y descrdito por parte de las
personas o instituciones con las cuales se contrajo la deuda.
La familia tena que aumentar sus ingresos para sobrevivir, y en su caso particular, no se
operara el milagro hasta que no hubiera determinacin y trabajo. Una buena va para

incrementar los ingresos es aumentar las horas laborales, haciendo algunas manualidades en el
tiempo libre y tratar de venderlas, hacer algn negocio de compra y venta de mercancas, o
buscar un trabajo extra.
Un joven acongojado se lamentaba porque su padre haba hipotecado la casa y fallando en los
pagos, haban ido los acreedores a reclamar el inmueble. La familia se haba desentendido,
dejando en sus manos todo el problema, y aun cuando varios de ellos ocupaban la vivienda, no
estaban dispuestos a hacer nada para ayudarlo. La solucin sugerida fue que deba ir y hacer
conciencia a todos sus familiares, ocupantes junto con l de la casa, acerca de la gravedad de
la situacin, para que juntos hicieran un esfuerzo, en el entendido de que en caso contrario
todos iran a parar a la calle.
En cuarto lugar, debemos tener las vasijas vacas que sean necesarias, para llenarlas con las
abundantes bendiciones que Dios puede otorgarnos. Las bendiciones recibidas sern
proporcionales a las vasijas vacas que poseamos. Cuando la madre dijo a los hijos, Treme
otra vasija, ella esperaba seguir llenado, pero ya no haba ms y ces el aceite. Pienso que si
hubiera habido ms vasijas, tambin hubieran sido llenadas, por tal motivo cuando las
bendiciones llegan hay que aprovecharlas al mximo. A veces las bendiciones recibidas son
del tamao de la fe que tengamos y los envases vacos disponibles para recibirlas.
En quinto lugar, debemos ser honestos con Dios y con el prjimo, lo que nos lleva a cumplir
nuestros compromisos. Ve y vende el aceite y paga a tus acreedores, fue la orden del
profeta a la viuda. Hay quienes teniendo la oportunidad y consiguiendo los medios para pagar
sus deudas, obran de manera necia, se embarcan en otros negocios con la esperanza de pagar
en otro momento, y a veces sucede que se hunden ms en deudas, que les resulta difcil pagar.
El milagro fue hecho para cubrir esa necesidad y deba cumplir el cometido para el cual fue
hecho, por lo tanto, recuerda el consejo del apstol Pablo, pagad a todos lo que debis
(Romanos 13:7), haciendo esto, estaremos en paz con Dios, con el prjimo y con nosotros
mismos.
Reflexin
Las deudas limitan los ingresos y afectan el presupuesto familiar o personal. Una persona
sumamente endeudada pierde la paz y el cristiano debe vivir de manera tranquila y ordenada,
de modo tal que su vida sea un reflejo de alguien que ha conocido a Jess. En ese sentido, es
oportuna la siguiente amonestacin: en cuanto dependa de vosotros, estad en paz
con todos los hombres (Romanos 12:18).
Si por la razn que fuere, las deudas nos han hecho vctimas de los acreedores, el momento es
oportuno para hacer un plan decidido que nos permita saldar todos los compromisos
contrados. Ese plan debe incluir: dar la cara a los acreedores, totalizar todas las deudas para
conocer el monto adeudado, definir como sern distribuidos los pagos de manera tal poco a
poco se salde toda la deuda contrada ; despus de esto, tratar de cumplir al pie de la letra la

obligacin asumida. Hay que tener en cuenta, que en el nombre del Seor es posible salir
victorioso del flagelo de las deudas.

Lo que necesita saber sobre el crdito

La Planificacin financiera tiene que ver con el conjunto de decisiones que una persona toma a
lo largo su siclo de vida productiva para dar respuesta en el presente y el en futuro a sus
necesidades financieras.44Pero tristemente, muchas decisiones relacionadas con el dinero son
hechas fuera de un plan y sin las estrategias adecuadas que permitan responder positivamente
a los planes diseados para ese fin.
Cuando, una persona decide tomar dinero prestado por la razn que fuere, antes de hacerlo,
debe pasar por un proceso que le permita evaluar y distinguir entre las mejores alternativas
disponibles en el mercado, y elegir la que mejor se ajuste a sus posibilidades. Este proceso
permitir elegir la institucin que oferte las mejores condiciones de financiamiento; que
incluye tasa de inters, tiempo en esta permanecer fija, los efectos que pueda tener por una
variacin en el sistema econmico del pas y los aos de financiamiento, as como fecha de
pago, efectos por atrasos en los pagos y gastos de cierre.
Debemos tener en cuenta, que tomar dinero prestado no es un juego de nios, y al hacerlo es
necesario conocer los retos y consecuencias que una decisin tan delicada como esta conlleva.
Las instituciones han diseado polticas que sern aplicables ante la violacin del ms mnimo
acuerdo; conociendo esto, deben ser ledas cuidadosamente todas las clausulas contenidas en
el contrato. Cuando el caso lo amerite debemos hacer las preguntas que fueren necesarias, y
solo firmar cuando sean entendidos plenamente todos los pormenores contenidos en el
documento.
La incorrecta administracin de fondos prestados, puede crear consecuencias devastadoras a
los individuos, a tal punto de que su comportamiento se vea afectado. Por esta razn algunos
han bordeado la locura y otros han llegado al suicidio, debido a que, una persona endeudada
est bajo presiones y a una persona presionada se le afecta el comportamiento, sus relaciones
con otros y se puede enfermar emocionalmente.45 Esta patologa se manifiesta ante la
imposibilidad de poder pagar la deuda en el tiempo estipulado en el contrato y los intereses o
cargo por mora.
Existen herramientas que permiten calcular con exactitud todo lo relacionado al tema del
dinero y el crdito. En internet y mediante el sistema operativo Excel podemos encontrar
tablas que nos permiten calcular el capital y los intereses a pagar por cualquier suma de
dinero; solo basta con insertar el monto, la tasa de inters y el tiempo del financiamiento. Con
44 Banco Caminos (2013). Planificacin de las finanzas personales. Recuperado el 10 de
septiembre de 2013 de

http://www.bancocaminos.es/BCGeneral/descargas/1152345/583655/Planificacion-de-lasfinanzas-personales.pdf.
45 Kittin Silva, Sermones de Grandes Personajes Bblicos Tomo 1: David el Ungido, pg. 122

esta tabla electrnica, es posible determinar los pagos mensuales y las amortizaciones al
capital.
Los atrasos y la inconsistencia en los pagos de un prstamo son perjudiciales, debido a que los
intereses dejados de pagar, automticamente se aplican al capital; lo que eleva el principal, y
en consecuencia aumentar el periodo en que debe ser saldada la totalidad de la suma
adeudada.
Carlos se endeud en un prstamo por un monto de US$5,000.00 a un periodo de tiempo
determinado; cuando haban transcurrido ms de cuatro aos, y pensaba que su prstamo
estaba casi saldado, descubri que la suma adeudada era superior a la suma que haba tomado
prestado. Al revisar su historial de pagos, descubri, que a menudo se retrasaba hasta dos
meses en la ejecucin de los pagos correspondientes, lo que afect su prstamo, al extremo de
aumentar la deuda en vez de disminuirla.
Al momento de hacer un prstamo es de vital importancia revisar la tabla de amortizacin
dndole seguimiento constante a la evolucin de la deuda para ir comparando el estado que
provee la institucin financiera con la tabla, esto permitir mantener la cuenta actualizada y en
orden. Al mantener los pagos de manera constante, evitamos prolongar el tiempo del prstamo.
Las deudas para compra de vivienda, por lo general exceden a los pagos por concepto de
alquiler, una forma quiz ms lgica de tomar un prstamo hipotecario es financiar por un
monto igual o menor que el pagado por el alquiler, esto permite seguir con el mismo estndar
de vida llevado anteriormente, pero si la cantidad es mayor hay que ajustar el presupuesto de
manera tal que no haya un sobregiro. En todo caso, un aumento de la tasa de inters de manera
inesperada, puede aumentar la cuota.
En los contratos, los bancos se aseguran de incluir las fluctuaciones del mercado en los
intereses sobre prstamos. La tasa puede dispararse hasta el doble, si las condiciones son
favorables para hacerlo, esto deja el cliente sin ninguna opcin de poder reclamar, debido a
que al firmar queda atado a todas las disposiciones legales establecidas en los acuerdos
suscritos.
Lorenzo obtuvo un prstamo hipotecario en un banco a una tasa de inters de un 10.5% anual,
garantizada por doce meses, pero pasado ese tiempo, el mercado inmobiliario se dispar, y su
prstamo fue aumentado a una tasa de inters de un 28% anual, casi el triple de lo pactado al
momento de suscribir el acuerdo, logr zafarse de perder todo lo que haba pagado y el
inmueble, porque pudo vender a tiempo y pagar la deuda.
El siguiente cuadro muestra la cuota a pagar por un prstamo a una tasa de inters de 10.5%
anual a 15 aos. A manera de ejemplo solo tomamos dos aos, para mostrar cmo se
comportan los pagos mes tras mes.

Como puede notarse, la mayor cantidad de dinero se paga en intereses durante los primeros
aos. La tabla anterior muestra como una proporcin muy menor es aplicada al monto
principal, esa tendencia vara a medida que aumenta el tiempo del financiamiento. Es bien
sabido que en los primeros aos el monto mayor de las cuotas pagadas va destinada al pago de
intereses y una proporcin menor se aplica al capital, esto se debe a que el banco cobra
primero su dinero y luego aplica a la deuda.
Es siempre conveniente conservar la tabla de amortizacin y pedir un corte por lo menos una
vez al ao para comparar con la tabla original, y as asegurarnos de que todos los pagos fueron
aplicados de manera correcta, esto permitir detectar cualquier error y corregirlo a tiempo.
Ante un aumento de la tasa de inters, hay que sacar otra tabla para darle seguimiento al
prstamo.

Ahora presentamos el cuadro con una tasa de inters a un 28% y de inmediato podremos notar
la variacin significativa que se produce en el monto de la cuota a pagar y la reduccin del
pago al capital, reflejndose adems un aumento muy alto destinado al pago de los intereses.

De mantenerse pagando la cuota original de 11,053.99, el prstamo aumentara y nunca

terminara de pagarse, ya que solo los intereses con la nueva tasa aumenta a 23,000 en el
primer ao, a no ser que los intereses vuelvan a posicionarse donde estaban originalmente.
En el caso de Lorenzo, el aumento de los intereses lo puso en aprietos, debido a que sus
ingresos no le alcanzaban para cubrir un aumento tan alto, y lo sac de balance, y si no toma
decisiones rpidas, pierde toda su inversin.
Los financiamientos a periodos que oscilan, entre quince, veinte y treinta aos, elevan los
intereses de manera estrepitosa, y obliga a los deudores a pagar hasta el doble y ms del
monto original del prstamo, conociendo esta realidad, hay ciertas decisiones que pueden ser
tomadas con miras a reducir el tiempo de la hipoteca, entre las que se encuentran, consultar
con el banco acerca de la forma en que puedes hacer pagos adicionales al capital y aumentar la
cuota mensual, eso te ayudar a reducir el tiempo del prstamo y pagar menor cantidad en
intereses al banco.
Cuando se asume deuda con varias instituciones o personas a la vez, es recomendable hacer
una lista completa de todas sus deudas, para poder hacer un plan de pago que permita, ir
saliendo de cada una de ellas en el tiempo programado. Y a medida que va pagando algunas,
dedique ese dinero para abonar a la siguiente para as poder disminuir el tiempo de la
esclavitud financiera. Es como algunos le llaman el efecto bola de nieve, tan pronto termina

con una, ese monto lo sigue aplicando a otra deuda, y as sucesivamente, hasta que termina de
pagar todas sus deudas.
Hay personas que no conocen el monto total de su deuda, y ms que esto tienen miedo de
saberlo, pero esto es un craso error, para comenzar hay tener un punto de partida, y as poder
trazar bien el plan a seguir en su carrera hacia el pago total de la deuda, as que haga un
balance exacto de todas sus deudas y establezca un plan que le ayude a salir airoso en el
nombre de Jess, y no olvide que, Todo lo puedo en Cristo que me
fortalece(Filipenses 4:13).
En el siguiente cuadro presentamos el caso real de Julia, quien haba contrado varias deudas,
y se encontraba en una situacin de desesperacin, haba llegado al extremo de no saber con
exactitud las deudas totales a pagar, ni siquiera los inters aplicados a cada una, pero visitando
a cada uno de sus acreedores, pudo conciliar cada deuda, as pudo determinar todos los montos
adeudados, como se muestra a continuacin:
Institucin
Banco 1
Banco 2
Tarjeta 1
Tarjeta 2
Cooperativa
Total a pagar
cada mes

Monto deuda
50,000.00
100,000.00
75,000.00
30,000.00
350.000.00

Tasa anual
24%
28%
75%
60%
18%

Periodo
3 aos
4 aos
3 aos
2 aos
5 aos

Cuota
1,961.64
3,485.21
5,283.24
2,174.13
8,887.70
21,791.92

Sus ingresos mensuales ascendan a 30,000.00 pesos, y el 73% de las entradas eran
consumidos en el pago de las deudas, quedndole una cantidad muy reducida para los dems
gastos, sus nmeros estaban en rojo y tena buenas razones para estar bien preocupada, debido
a que no haba podido aumentar sus ingresos.
Al planificarse para hacer un prstamo (cosa que debe evitarse), el monto nunca debe exceder
del 25 al 30% de los ingresos percibidos, porque de sobrepasar ese porcentaje, se puede caer
en una condicin de sobreendeudamiento, y esto impide honrar los pagos en el tiempo
establecido.
Son muchos los que al no tener acceso al sistema financiero formal, acuden al sistema
informal a buscar dinero prestado, es bien sabido que los prestamistas ambulantes cobran
intereses abusivos que pueden oscilar entre en un 5 y un 20% mensual, as que cualquiera que
tenga que pagar un 240% anual en intereses podra quedar totalmente en bancarrota, por
consiguiente, nunca deberamos ceder a la tentacin de utilizar esa va, porque puede provocar
una crisis econmica peor que la anterior, y estara abriendo las puertas a un infierno
financiero.

Es bueno recordar que cuando el mercado est deprimido, especialmente el inmobiliario, los
bancos tienden a bajar la tasa de inters a niveles bien accesibles, y esto lo hacen con el
propsito de activar la economa y mover el dinero, pero siempre esta medida es pasajera,
porque una vez el mercado cambia, y hay mucha demanda, los intereses vuelven a
posicionarse en su lugar acostumbrado, as que hay que tomar en cuenta cualquier aumento
inesperado despus de cumplido el tiempo otorgado de invariabilidad de la tasa de inters,
para poder planificar con tiempo cualquier cambio que afecte sensiblemente el presupuesto.
A continuacin ofrecemos algunas sugerencias que nos pueden ayudar a salir del abismo de las
deudas.

Ore al Seor en busca ayuda

Viva sencillamente
Haga una lista de todas sus deudas
Establezca un plan de pago
Elimine las deudas pequeas primero
Venda cualquier objeto de valor y abone a la deuda
No compre ms a crdito
Considere eliminar tarjetas de crdito
Limite sus gustos

Reflexin
El ideal ideal de Dios para sus hijos es la libertad financiera, no la esclavitud, e incurrir en
deudas puede quinarnos la bendicin de vivir en paz. Antes de comprometernos hay que medir
los efectos que tal accin puede provocar. No podemos sacar a Dios de nuestros negocios, l
nos puede dar la luz que necesitamos para saber lo que mejor nos conviene.
Todo en esta vida es pasajero, no permitamos que las vanidades del mundo, limiten nuestro
acceso a la eternidad, donde tendremos la oportunidad de disfrutar de, Cosas que ojo no
vio, ni odo oy, ni han subido en corazn de hombre, son las que Dios ha
preparado para los que le aman (1Corintios 2:9). Oramos para que esta
promesa nos ayude a enfocarnos en lo eterno.

La trampa del dinero plstico.

Una maestra universitaria me cont que un da gestion una tarjeta de crdito para no tener
que usar dinero efectivo cuando sala de compras o de viaje, pero un da descubri que todas
las salidas con sus amigas las estaba costeando ella!, porque en principio senta que no sacaba
dinero efectivo de sus bolsillos, sino que el dinero plstico le permita resolver de manera
cmoda, slo a fin de mes cuando llegaban los estados de cuenta, era consciente de todo el
consumo que haba hecho en actividades que la endeudaban cada vez ms.
Sin lugar a dudas la tendencia actual al uso masivo de las tarjetas de crdito ha incentivado el
consumo de manera extraordinaria y es que, "los estudios demuestran que se gasta hasta un
80% ms usando una tarjeta de crdito que usando un cheque o pagando en efectivo."46
Hay quienes ven en la tarjeta de crdito su salvacin y como dice Schiffman Kanuk: "Los
compradores de la clase baja, comnmente utilizan sus tarjetas de crdito para comprar ahora
y pagar despus, lo que en otras condiciones no haban tenido oportunidad de adquirir." 47 Lo
que sucede es, que por lo general el crdito los limita ms, porque deben pagar por los
artculos adquiridos, ms los intereses aplicados a sus cuentas por pagar.
En un artculo titulado: "Tarjetas de crdito: secretos que no se comparten con los clientes",
del 5 de enero de 2011, se da cuenta que en los Estados Unidos para esa fecha haba 641
millones de tarjetas en circulacin y la deuda se ubicaba en 1.5 trillones de dlares, el artculo
seala que estamos ante una economa plstica, y esa es la realidad porque muchos ven en las
tarjetas la solucin a sus problemas de dinero, pero en realidad en la mayora de los casos
empeoran su situacin econmica por el poco juicio que a menudo se exhibe a la hora de
consumir con ellas.48
Pero Qu son las tarjetas de crdito? Es un instrumento de pago por medio del cual una
persona o empresa accede a una lnea de crdito por un periodo de tiempo determinado,
generalmente cinco aos, con el fin de adquirir bienes y servicios, realizar pagos o hacer
retiros en efectivo, sobre los cuales debe comprometerse a cumplir los acuerdos estipulados en
el contrato firmado entre la institucin financiera y el tarjetaviente.49

El pan nuestro de cada da

46 A Quien Pertenece el Dinero?, pg. 61
47 Comportamiento del Consumidor, pg. 400
48 http://coyunturaeconomica.com/tarjetas-de-credito/secretos-empresas-tarjetas-de-credito

En cierta ocasin una oficial de una institucin bancaria fue a una de las oficinas de la iglesia
y present en una reunin del personal los beneficios que se obtenan al adquirir una tarjeta de
crdito, y con formularios en mano, logr captar a casi todos los empleados que calificaban
para adquirir el pasaporte que les permitira consumir sin dinero efectivo a mano. Junto con la
tarjeta, adems les vendi un seguro que sera cargado todos los meses de forma automtica a
la cuenta personal.
En principio todo pareca bien, pero al pasar el tiempo las cosas se complicaron cuando
algunos comenzaron a gastar de manera imprudente. Los das que siguieron fueron amargos
para aquellos que no pudieron cubrir todo el importe de los gastos incurridos. Al ver en sus
estados los altos cargos e intereses por las sumas totales de los consumos, ms el cobro del
seguro se descorazonaron, lamentando haber entrado en un negocio que desconocan y del que
debieron documentarse bien, antes de aceptar la supuesta oferta.
Otro da, en la fila de un banco local, un Seor narraba que haba ido a hacer un acuerdo de
pago, porque fruto de un viaje no planificado, haba consumido con su tarjeta de crdito el
equivalente a US$10,000.00 (diez mil dlares). Comentaba que iba gastado dinero, sin
siquiera sospechar que el monto iba a subir tanto, y por el momento, sus entradas no le
permitan cubrir el importe total de lo que haba consumido, as que se encontraba all,
tratando de ver como resolva su calvario.
En otro momento un empleado privado recibi una llamada mientras hacia los menesteres
propios de la oficina donde trabajaba, y con un tono gentil una joven le informaba que el
banco lo haba seleccionado para optar por una tarjeta de crdito, a lo que accedi sin ningn
inconveniente, de inmediato por telfono le llenaron los datos y pronto comenz su pesadilla
al consumir sin control e inconsciente de los pagos que deba realizar a fin de mes. Esta
situacin lo llev a tener que financiar los consumos realizados por su incapacidad de pago y
le tom varios aos poder salir de los compromisos que asumi.
Estas y otras historias, son el pan nuestro de cada da, donde muchas personas se aventuran a
utilizar este instrumento de pago sin ningn tipo de criterio ni conocimiento de lo que hacen,
de hecho, sin formacin ni educacin con relacin al tema del manejo del dinero, porque como
dice Robert T. Kiyosaski "El tema del dinero no se ensea en la escuelas. Las escuelas se
enfocan en las habilidades profesionales y acadmicas, pero no en las habilidades
financieras."50
Muchos se gradan aun de la escuela de negocios siendo analfabetos en la forma como
utilizan el dinero, en vista de eso, atesora el siguiente consejo: "aprende a usar el crdito
49 Superintendencia de Bancos, Seguros y AFP. Tarjetas de Crdito. Recuperado el 2 de
noviembre de 2013 de http://www.sbs.gob.pe/repositorioaps/0/1/jer/sf_tc/TARJETA%20DE
%20CREDITO.pdf
50 Padre Rico Padre Pobre, pg. 29

sabiamente mientras todava ests en la escuela. Los hbitos que aprendas hoy pueden hacer la
diferencia en tu futuro financiero"51 y si ya saliste de las aulas debes utilizar la informacin
que tienes a mano para informarte con relacin al tema del dinero y el crdito.

No estamos en contra del uso de la tarjeta de crdito porque creemos que es un instrumento
til de negocios y nos evita tener que movernos con mucho dinero en efectivo, por el riesgo
que representa en estos das, ya que como dijo el apstol Pablo: "en los postreros das
vendrn tiempos peligrosos" (2 Timoteo 3:1) y hoy da lo estamos viviendo, de lo que estamos
en contra es del manejo irresponsable que muchos hacen de ella y de los compromisos
irreflexivos que se asumen, por lo tanto a la hora de decidirse a utilizarla debe estar bien
consciente del tipo de negociacin en el que se va a comprometer.
Es un hecho innegable que en la poca actual una gran cantidad de transacciones dependen del
dinero plstico, como es el alquiler de un auto y la contratacin de algunos servicios que
exigen la tenencia de una tarjeta, y en caso contrario pues habra que suprimirlos. Es como si
el sistema enviara un mensaje de advertencia donde seala que si no tienes crdito no eres
parte de este planeta, porque es el estilo de vida impuesto.

Lo que todo usuario de tarjetas de crdito debe saber

Las tarjetas de crdito son un medio efectivo de pago, pero puede convertirse en un serio dolor
de cabeza, sino se utiliza de manera correcta. Por lo general los bancos cobran intereses por el
monto dejado de pagar. Por ejemplo si usted realiza consumos por 250 dlares y paga a 100
dlares, por los 150 dejados de pagar, transcurrido el periodo de gracia, que puede ser de un
mes, el banco le cobra intereses por ese monto pendiente.
Supongamos que la tasa de inters establecida es de un 10%, el cargo aplicado sern 15
dlares (150.00 x 10% = 15.00), pero si no efectu ningn pago, el siguiente clculo ser
establecido sobre la base de 165 dlares que equivale al capital ms los intereses del periodo
anterior. Ahora se aplicarn 16.5 dlares de intereses (165 x 10%= 181.5). Este monto podra
seguir subiendo si no se lleva a cabo un plan serio de pago.
Siempre es conveniente leer las letras pequeas contenidas en el contrato, porque pueden
existir clusulas que usted desconozca y ser aplicadas en caso de fallar en los pagos. Por
ejemplo debe conocer las variaciones en el monto de la tasa de inters que puede fluctuar y
afectar de manera negativa cualquier financiamiento, si hay algn seguro que debe pagar y
monto de proteccin por prdida.
Si su tarjeta de crdito es robada, de manera inmediata debe reportarla al banco para su
cancelacin, para esto debe proveer el nmero de cuenta de su tarjeta y su nmero de
51 Orientacin Educativa, pg. 272

identidad personal. Luego debe revisar sus estados para asegurarse que no le hayan hecho
cargos adicionales.
Hay cierta informacin adicional que usted debe conocer y resoluciones que debe tomar si est
en la lista de los solicitantes de tarjetas de crdito o ya es parte de los millones de clientes que
la utilizan alrededor del mundo. Para que no se sienta abrumado cada vez que le llegue su
estado de cuenta y descubra que las finanzas se estn saliendo de control, presentamos a
continuacin algunos puntos a considerar:

1. Debe conocer la fecha de corte de su tarjeta. Esta informacin es muy importante

porque le pone al tanto del da exacto en que debe hacer el pago. Siempre es mejor
pagar dos das antes para evitar cualquier inconveniente. Debe tener en cuenta que
cuando los pagos son hechos por internet le puede tomar entre 24 a 48 horas para ser
aplicados a su cuenta y con un da de retraso le podran cobrar mora.
2. Cada vez que decida sacar dinero en efectivo de un cajero automtico con cargo a su
tarjeta de crdito le cobrarn inters al monto retirado, suma que ser cargada a su
cuenta y se reflejar en su estado de cuenta mensual. Mientras ms retiros hace, ms
ser el pago por intereses que tendr que pagar a la fecha de corte.
3. Algunas instituciones financieras incluyen un seguro con cargo a su tarjeta de crdito,
usted debe evaluar si realmente lo necesita, en caso contrario pida que le sea retirado
ese cargo de su tarjeta. Es bueno tener en cuenta que no debe aceptar todo lo que se le
ofrece porque a la larga son pagos que tendr que hacer y si no estn en su plan de
gastos lo pueden sacar de balance.
4. Consuma slo lo que puede pagar al cierre del mes, porque si no logra pagar todo el
monto adeudado tendr que pagar intereses por la suma total. Recuerde que si
comienza a darse cuenta que no puede saldar su tarjeta a fin de mes y slo est
aplicando abonos, debe considerar no usarla ms y hacer planes para entregarla, ya que
podra perder el control consumiendo sin tener capacidad de pago y caer en un
precipicio financiero.
5. No cometa el error de financiar una tarjeta de crdito con otra, porque este jueguito le
va a funcionar por un tiempo relativamente corto, si hace esto, est recibiendo una
seal roja que le indica peligro, porque no fue capaz de pagar con sus propios recursos
y tuvo que depender del banco para hacerlo. En este caso, lo que podra pasar es, que al
siguiente mes tendr que hacer pagos a dos tarjetas en lugar de una y las cosas se
complicaran an ms.
6. No acepte todas las ofertas que le presentan los bancos para adquirir tarjetas de tarjetas
de crdito; ellos no estn interesados en usted, sino en el beneficio que le podra
reportar, por lo tanto haga caso omiso a los elogios y palabras bonitas y trate de utilizar

la tarjeta que ms se ajusta a su estilo de vida. Si puede tener una sola, sera lo mejor,
una segunda, puede ser una trampa.
7. Guarde todos los comprobantes para que pueda cotejar su estado de cuenta con los
consumos que hizo, nunca confe en que el banco estar perfecto porque puede haber
equivocaciones que sern detectadas cuando haga la conciliacin de su cuenta con la
del banco.
8. Nunca firme un Boucher de consumo sin antes revisar que el monto est correcto
(especialmente en establecimientos donde la persona encargada introduce el valor al
aparato receptor) porque puede haber errores que de no detectarse a tiempo le cargaran
a su cuenta dinero que no consumi.
9. Siempre es recomendable utilizar su tarjeta de crdito uno o dos das despus de haber
hecho el pago y estar seguro que est en balance cero.

Reflexin

Al gastar dinero ya sea por medio de las tarjetas de crdito o cualquier otro medio, debemos
estar claros que Dios est atento a cada consumo que realizamos. El profeta nos amonesta:
"Por qu gastis el dinero en lo que no es pan, y vuestro trabajo en lo que
no sacia?" (Isaas 55:2), y es que gran parte del consumo que hacemos va a cubrir
caprichos y no necesidades reales, lo que afecta la economa y corremos el riesgo de perder la
bendicin de Dios, ya que pudiera pasarnos igual que al mayordomo infiel de la parbola a
quien su Seor le dijo: " Da cuenta de tu mayordoma, porque ya no podrs
ms ser mayordomo. (Lucas 16:2), lo que lo inhabilitara para cubrir los
compromisos corrientes y hasta perder la esperanza de ir al cielo.
Recuerda siempre que Dios es el dueo de todo, Ageo 2: 8 lo reitera en las siguientes palabras:
"Ma es la plata, y mo es el oro, dice Jehov de los ejrcitos", eso incluye el
dinero que queda en tus bolsillos, por lo tanto administra sus recursos con prudencia y
sabidura," para que te vaya bien" (Deuteronomio 4:40) y seas prosperado en este mundo y
recibas la bienvenida en la patria venidera al ser considerado por el Seor como buen
mayordomo sus tesoros.

La trampa de la publicidad
Una maana de mayo, se presentaron unos representantes de la compaa Colgate Palmolive a
una escuela primaria de una comunidad agrcola, con la intencin de presentar una pelcula
sobre la forma correcta de cepillarse los dientes, conectaron los equipos del viejo jeep en que
andaban y comenzaron a rodar la cinta, donde el doctor muelita mostraba paso por paso la
mejor manera de cepillarse, de manera que los dientes quedaran limpios y fuertes, sin tener
que afectar el esmalte, y as evitar las caries. Al final del rodaje de la cinta, a todos los nios
les regalaron un cepillo y una pasta de dientes.
Ese hecho de aquel da, marc la vida de muchos de los nios presentes en aquella escuela, al
punto de exigirle a sus padres no comprar otra crema dental que no fuera la que usaba el
doctor muelita de la pelcula. Los testimonios de los ya adultos que estuvieron en la escuela en
ese da, dan cuenta al da de hoy, que todava sienten la fuerte inclinacin por comprar esa
marca, cuando van a la tienda por una pasta dental para la higiene bucal.
Sin lugar a dudas la publicidad lo ha invadido todo hoy da, al punto que se dice con mucha
fuerza que lo que no se exhibe no se vende, y las compaas han tomado este dicho tan en
serio que en la actualidad se promueve desde un caramelo que es un artculo de poco valor
monetario, hasta la mercanca ms cara que pueda existir, y por el desfile pasan vehculos de
lujo, apartamentos, casas, prendas de vestir de todos los tipos, equipos elctricos y un sin
nmero de objetos ms que nos dejan sorprendidos ante las maravillas que se habla de cada
uno de ellos.
El diccionario de la lengua espaola espasa calpe define la publicidad como la Divulgacin de
noticias o anuncios de carcter comercial para vender un servicio, un producto o una idea. 52
y la enciclopedia Wikipedia seala que, La publicidad es una forma de comunicacin
comercial que intenta incrementar el consumo de un producto o servicio a travs de los medios
de comunicacin y de tcnicas de propaganda53.
La Publicidad se remonta a la antigedad, los arquelogos han encontrado muestras en Roma
y Pompeya que hacen alusin a anuncios publicitarios escritos, y en la edad media se
anunciaba a viva voz los eventos y productos comerciales. Con la aparicin de la imprenta
aparecen los primeros anuncios impresos, y el primer letrero al aire libre apareci en Londres
en 1,740,54 de ah en adelante, las empresas publicitarias han ido perfeccionando las tcnicas
52 : Diccionario de la lengua espaola 2005 Espasa-Calpe
53 Wikipedia, fecha de entrada 10 de marzo de 20113
54 La Publicidad (s.f) Consultado en
http://www.ecobachillerato.com/trabajosecono/lapublicidad.pdf

de promocin hasta llegar a ser las sofisticadas instituciones con que contamos en la
actualidad.

Objetivos de la Publicidad
Dentro de los objetivos de la publicidad se encuentran: promover el aumento de las ventas,
contrarrestar la competencia, y llegar a lugares de difcil acceso para los vendedores. 55 Su fin
es convencer de los beneficios que provee el artculo o servicio que se promueve para que la
gente lo adquiera, no importa lo perjudicial que sea. Por ejemplo se presentan las bondades del
alcohol, cuando son conocidos sus efectos dainos puntualizados claramente en la Biblia: El
vino es escarnecedor, la sidra alborotadora, Y cualquiera que por ellos yerra no es sabio
(Proverbios 20:1).
Tambin presenta las maravillas del tabaco, cuando Dios condena su uso por los efectos
dainos que produce. El tabaco es un veneno lento e insidioso, y sus efectos
son ms difciles de eliminar del organismo que los del alcohol 56 . Y qu
decir del caf que se promueve con tanta pompa? El caf comporta una
complacencia daina. Si momentneamente excita la mente a una accin
inusitada, el efecto posterior es agotamiento, postracin, parlisis de las
facultades mentales, morales y fsicas 57. Y as podemos nombrar cientos de
artculos ms que se promueven, pero que son nocivos para la salud y no debemos gastar
dinero en ellos.
La Biblia y la Publicidad
La publicidad en si no es mala, lo que es perjudicial es la forma agresiva y nociva que utilizan
los promotores para lograr su objetivo, vender a cualquier costo, aun tengan que mentir,
engaar o arruinar el presupuesto familiar. Debemos sealar que la Biblia est llena de
mensajes publicitarios, y el evangelio entre otras cosas, se anuncia con ms fuerza que
cualquier otro hecho todas sus pginas.
55 Mercadotecnia y publicidad, pg. 119. Consultado en
http://www.astraph.com/udl/biblioteca/antologias/merca_publicidad.pdf
56 Joyas de los Testimonios, tomo 1, pg. 424
57 Consejos Sobre el Rgimen Alimenticio pg. 506

Citamos varios textos para destacar la forma interesante como se promueven las verdades
eternas en las pginas sagradas de Biblia. Este es el mensaje que hemos odo de
l, y os anunciamos: Dios es luz, y no hay ningunas tinieblas en l (1Juan
1:5) Y cmo predicarn si no fueren enviados? Como est escrito: Cun
hermosos son los pies de los que anuncian la paz, de los que anuncian
buenas nuevas!(Romanos 10:15). Los cielos cuentan la gloria de Dios, Y
el firmamento anuncia la obra de sus manos (Salmo 19:1).
El letrero colocado sobre la cruz donde fue colgado el maestro divino, fue
un anuncio publicitario, para que todo el que pasara supiera a quien
estaban crucificando. El texto sagrado informa: Y pusieron sobre su
cabeza su causa escrita: ESTE ES JESS, EL REY DE LOS JUDOS. Que
interesante es saber que la publicidad es tan antigua como la vida misma,
y que en la Biblia encontramos una gran cantidad de informacin en ese
sentido.
No hay das sin publicidad
Cada da estamos expuestos a cientos de anuncios, desde que nos levantamos hasta que nos
acostamos, la rutina de una persona comn es la siguiente: levantarse, tener un encuentro con
Dios, ver noticias y salir a la calle. De camino al trabajo al encender la radio, escuchar otra
tanda de promociones. En la calle, se exhiben vallas de todo tipo y tamao mostrando
elegantemente los artculos en promocin, as la mente se satura de toda la promocin que el
ambiente le muestra para que adquiera los productos en venta.
Al llegar a la oficina, le espera un peridico repleto de propaganda, ofreciendo todo lo que se
necesita para ser feliz, el televisor ltimo modelo, la nevera de sus sueos, al auto que tanto
anhelaba, las vacaciones inolvidables, y si seguimos, no terminamos. Al encender la
computadora y el internet, los promotores le esperan con otro paquete de anuncios motivando
a comprar todo que se ofrece por ese medio.
Sorprende que a veces el bombardeo en anuncios sea mayor que las propias informaciones que
se ofrecen en los medios de comunicacin. Las encuestas afirman que un ciudadano medio
recibe diariamente unos 2.000 impactos publicitarios. Aunque parezca elemental, padecemos
los efectos de la publicidad, pero desconocemos sus secretos.58 Esa cantidad parece
exagerada, pero la realidad es que todo el medio ambiente est saturado
con promociones que nos impulsan a gastar.
Seducidos por el engao

58 Rubn Gil, Publicidad en la Biblia?, Pg. 38

En la palabra de Dios podemos descubrir la condicin de la gente para este

tiempo, cuyo propsito es la diversin, el placer y el egosmo. Tambin
debes saber esto: que en los postreros das vendrn tiempos peligrosos.
Porque habr hombres amadores de s mismos, avaros, vanagloriosos,
soberbios, blasfemos, desobedientes a los padres, ingratos, impos, sin
afecto natural, implacables, calumniadores, intemperantes, crueles,
aborrecedores de lo bueno, traidores, impetuosos, infatuados, amadores
de los deleites ms que de Dios, que tendrn apariencia de piedad, pero
negarn la eficacia de ella; a stos evita(2Timoteo 3:1-5).
El pasaje anterior nos presenta entre otras, dos condiciones de la gente de los ltimos das,
amadores de s mismos y amadores de los deleites ms que de Dios, hoy da la publicidad
resalta precisamente eso: disfruta de la vida, la vida es corta y debes a provecharla, goza lo
ms que pueda, haz el viaje de tus sueos, nosotros te lo facilitamos, t te mereces eso, paga el
precio que sea necesario. Y as nos dejamos arrastrar por una pendiente que nos conduce al
fracaso total.
Como dijimos anteriormente hasta los productos nocivos son promovidos mostrando en ellos
bondades, puro engao, para tratar de convencernos a comprarlos. Debemos recordar las
palabras del apstol Pablo en Colosenses 2:4 cuando dijo, que nadie nos engae con palabras
persuasivas. La publicidad escoge bien las palabras, los gestos y las seas para convencer de
que tal producto o servicio es el mejor.
Las campaas publicitarias estn diseadas con el fin de sacar dinero de los bolsillos de los
consumidores, y atacan las fibras ms sensibles de los sentidos, aprovechando todas las
oportunidades para atacar, por eso en los establecimientos comerciales, seleccionan la msica
que ms estimula al cliente a comprar, y a medida que las letras son cantadas, en esa
proporcin aumenta el gasto.
Una forma sutil de entrar
Cuando nuestra hija Wiceldys naci, el pediatra nos regal varias botellas de leche para bebes
que le haba dejado un visitador a mdico, as que cuando se estaba terminando el ltimo
frasco, mi esposa y yo nos sentamos para decidir que segua de ah en adelante, y llegamos a la
conclusin que ya su estmago se haba habituado a esa leche y cambiar a otra marca podra
hacerle dao a la nia, as que por los siguientes meses la seguimos comprando hasta que
descubrimos que haba otras en el mercado ms baratas y con los mismos nutrientes,
decidimos probar y fue todo un xito.
Bethany y Scott Palmer en su libro El Dinero y la Sensibilidad, cuentan que cuando naci su
primer hijo, recibieron de regalo varias muestras de artculos para bebes, paales, botellas y
afiches, todos con el propsito de hacer que se identificaran con los regalos que estaban
recibiendo, uno de ellos dijo me di cuenta que estas cosas no nos haban sido obsequiadas

como una manera til para empezar a cuidar de nuestro beb. Todas estas empresas queran
que comprramos sus productos59, y ese en realidad era el verdadero motivo de tantas
muestras de solidaridad y atencin.
Los consumidores somos presa fcil de los comerciantes porque cada minuto que pasa
estamos expuestos a su influencia seductora y atacan por todos lados, en vista de eso nos
atrevemos a decir que han llenado el espacio con tantos mensajes publicitarios que no hay
forma de escaparnos. El bombardeo es fuerte y sin piedad e impacta a todos los extractos
sociales.
Hay mucha publicidad buena y que ofrece informacin veraz, pero tambin una gran cantidad
de las imgenes que se proyectan por los medios de comunicacin son irreales y superficiales,
que tienden a impresionar a los consumidores y llevarlos a un mundo que dista mucho de ser
verdico.
Lo que busca la publicidad es convencer a quien la ve o la escucha de que lo que se
promociona le conviene, y es lo que necesita para resolver sus problemas o necesidades, su
propsito primordial es vender sus productos o servicios con el fin de poder obtener beneficios
a costa del dinero que puedan sacar de los consumidores.
En el jardn del edn la serpiente con su astucia trat de convencer a Eva, que al comer del
rbol prohibido, sera mejor de lo que era, y alcanzara un grado mayor de sabidura, veamos
la declaracin: Entonces la serpiente dijo a la mujer: No moriris; sino que sabe Dios que el
da que comis de l, sern abiertos vuestros ojos, y seris como Dios, sabiendo el bien y el
mal. (Gnesis 3:4,5), acto seguido la mujer fue convencida y hoy sufrimos las consecuencias
de esa decisin equivocada.
La publicidad cautiva y convence, Eva fue convencida por la serpiente de adquirir algo que
ella no necesitaba, pero la forma en que se le present, el producto y los beneficios que
supuestamente podra obtener, hiso que sucumbiera a la tentacin. A los promotores no les
importa si necesitas el bien o no, su nica meta es vender. A travs de las campaas
publicitarias se crean falsas necesidades, y esto se logra tratando de modificar la conducta de
los consumidores, impresionando sus mentes para hacerlos creer que si no consumen tal
producto no estn actualizados o no siguen la onda de los tiempos modernos.
Muchos de los productos que compramos por lo general no los necesitamos. Hoy da la
tecnologa cambia de manera acelerada y todo aquel que decide seguirla, consumir mucho
dinero en artculos no esenciales. El profeta amonesta Por qu gastis el dinero en lo que no
es pan? (Isaas 55:2). Siempre hay que consultar el presupuesto y consumir segn el plan
escrito para que no cometamos excesos a la hora de consumir.

59 El dinero y la Sensibilidad, pg. 85

Caer en la trampa de comprar es fcil, porque lo nuevo y novedoso siempre ser ms atractivo
que lo anterior. Si un televisor que usted utiliza para ver la noticia o cualquier otro programa
de su inters, todava le funciona bien Por qu hay que gastar dinero en otro equipo que le va
a hacer la misma funcin? Pero ms triste aun es saber que muchos sin necesitar el bien,
toman dinero prestado para comprar artculos que ya tienen y no necesitan.
Siempre es bueno evaluar las prioridades, y tomar decisiones en funcin de estas. No podemos
actuar por impulso, porque el que se apresura va a la pobreza (Proverbios 19:5), tampoco por
la presin de los medios de comunicacin, ni por la familia, los amigos o la sociedad, porque
al final, quedaremos solos y tendremos que enfrentar las consecuencias de nuestros actos.
Reflexin
El ser humano es impactado por lo que contempla, 1Pedro 2:1 nos recuerda que debemos
evitar todas las distracciones. Precisamente la publicidad trata de distraernos, apuntando a
todas las edades y las distintas clases sociales, pero si nos mantenemos vigilantes y solo
aceptamos adquirir lo que necesitamos y nos conviene, podremos sacar muy buen provecho a
las ofertas que recibimos.
Cuando nos distraemos perdemos la nocin de las cosas y a veces pasan eventos a nuestro
alrededor que no notamos, aun puedan afectarnos, en vista de esto los ojos deben estar abiertos
y el entendimiento despierto, para que no nos vendan lo que no estamos comprando y
compremos sin saber por qu lo hicimos y as evitar repercusiones financiaras negativas.
Todos debemos aprender a controlar las emociones y organizarnos de tal manera que gastemos
de manera inteligente, reconociendo que el dinero es un don de Dios y que debemos utilizarlo
con sabidura y mucho tacto.

Una patologa muy comn

Recientemente visitamos una pareja de esposos amigos de la familia, y en una conversacin
con la dama, daba la queja de su esposo quien era, segn su apreciacin, un comprador
compulsivo, comentaba, que iba a la tienda y sala con bolsas llenas de mercancas que no
necesitaba, para nuestra sorpresa hablando con el caballero, nos recomend aprovechar la
oportunidad para aconsejar a la dama por el derroche de dinero que haca, ya que cuando iba a
la tienda regresaba cargada de mercanca que acumulaba en la casa sin necesitarlas. No podrn
imaginar lo que sucedi cuando fueron confrontados juntos para darle algunas orientaciones
financieras, result difcil tratar de controlar las acusaciones del uno contra el otro.
Al da siguiente, les pedimos nos acompaaran a la tienda porque que necesitbamos comprar
algo para el viaje de regreso a casa, cuando llegamos al lugar, cada cual tom su rumbo, uno al
departamento de damas y el otro al de caballeros; resultado, salieron del establecimiento
comercial cardados de artculos que no haban ido a comprar, y en nuestro caso particular, no
compramos nada, debido a que no apareci lo que buscbamos. Al llegar a la casa ambos
estaban felices mostrando con entusiasmo todo lo que haban comprado.
Historias como esta se repite a diario en personas que no pueden ejercer control, ni dominio
propio sobre sus emociones, tendencia que los impulsa a gastan sin parar, no importa las
consecuencias que tengan que enfrentar, que por lo general son muy costosas.
Las multinacionales y sus tarjetas de crdito.
En muchos pases es comn que tiendas importantes ofrezcan tarjetas de crdito para comprar
en sus establecimientos, esta es una buena manera de hacer negocios, porque incrementa de
forma significativa sus niveles de ventas, y el cliente tiene la opcin de retrasar el pago, pero
aquellos que no tienen dominio propio, son capaces de gastar mientras haya crdito
disponible, teniendo que pagar a plazos extendidos y en periodos no previstos en su plan
financiero.
Las tarjetas que ofrecen las multinacionales son apetecibles para los compradores
compulsivos, ya que les permite saciar su ansiedad sin dinero, eliminan tenciones saliendo a
ver las mercancas que se exhiben en las tiendas y compran artculos que no necesitan, muchas
veces actan sin control hasta daar su crdito y afectar su economa.
Salir de compras ya es un hbito bien arraigado en la vida de un sin nmero de personas, que
ven en los centros comerciales, un escape para salir de la rutina y la monotona, por eso todos
los das y especialmente los fines de semana, las tiendas se abarrotan de personas dispuestas a
gastar en un da el dinero que les cost conseguir toda una semana, gran parte de estos pagos
son hechos con crdito a la tarjeta, por haber agotado el efectivo que haba en existencia. Los
atrasos en el pago de la tarjeta benefician a las tiendas que se lucran de la venta de la
mercanca y los intereses por atraso en los pagos.

Las personas con la patologa de comprar sin control, sienten gran satisfaccin al momento de
la compra, pero luego esa sensacin puede desvanecerse al llegar a la casa, y casi siempre se
sienten peor que al principio, as repiten el hbito una y otra vez y siguen descargando su
ansiedad volviendo a la tienda a buscar ms artculos, y en ese crculo vicioso, pierden la
nocin de todo, acumulando deudas que jams imaginaron tener.
Por lo general los momentos de ocio son aprovechados para salir de compras y acumular
artculos no esenciales, as gastamos dinero bueno para comprar cosas, luego las
amontonamos en las esquinas, debajo de las camas en los armarios, en donde seguramente
olvidamos que las tenemos y donde casi nunca las usamos. 60 En Ezequiel 16:49 se menciona
la abundancia de ociosidad como uno de los principales males por lo que Dios destruy a
Sodoma y Gomorra. La Biblia no aprueba la ociosidad. Esta es la mayor
maldicin que aflige a nuestro mundo (PVGM 278 ed. PP; 241).
Las compras personales o institucionales deben seguir un proceso de planificacin, donde es
identificada la necesidad del bien, se hace la provisin en el presupuesto, y cuando los fondos
estn disponibles, se investiga dnde estn las mejores opciones para luego adquirir el
producto o artculo que ms se ajusta la necesidad del momento.
Los que trabajamos con presupuestos institucionales y destinamos recursos a planes concretos,
sabemos que lo fondos no llegan todos juntos, hay que agotar los procesos y aunque el
presupuesto es votado a fin de ao por el comit, no es posible ejecutar planes importantes,
hasta tanto los fondos no comienzan a fluir. Cuando se violan estos procedimientos, hay
muchas posibilidades de gastar dinero no propio, crear caos y hasta bancarrota en las
instituciones.
Por medio de su profeta, Dios hace un llamado a aquellos que no pueden controlar sus
emisiones y consumen de manera irresponsable. El Seor Dios del cielo llama a los hombres
a abandonar sus dolos, a eliminar todo deseo extravagante, a no ser indulgentes con nada que
busque simplemente el lucimiento y la ostentacin, y a practicar la economa al comprar
ropas y muebles. No gasten nada del dinero de Dios en comprar artculos innecesarios. Su
dinero significa salvacin de almas. Que no sea derrochado en gemas, en oro o piedras
preciosas.61
Letty Workman y David Paper, en su artculo Compras compulsivas, plantean que el
materialismo es predictor de primera lnea de la patologa de las compras compulsivas.
Adems hacen mencin de una investigacin de Helga Dittmar (2005), quien las califica como
el predictor ms fuerte de los compradores compulsivos. 62
60 Suze Orman. (1999)Abrevase a ser Rico, Pg. 51,52
61 Elena White () Reflejemos a Jess, 9 de septiembre

Cuando Jess vino a esta tierra, los hombres se haban vuelto a la incredulidad y el
materialismo, haban excluido de sus clculos lo eterno y vivan enfocados solo en el presente.
Hoy es igual que en el pasado y es comn que algunos se jacten en decir: -ahora es el tiempo
de disfrutar la vida, por eso cuando quiero algo, hago lo que sea y lo compro, cueste lo que
cuente-, as ese derroche de gastos y compras compulsivas estn estrechamente relacionadas
con el materialismo imperante en la sociedad actual, dejando de lado los temas eternos
relacionado con las posesiones y su uso.
No se trata de dejar de comprar lo necesario, sino evitar comprar lo que no necesitamos en el
momento, y para esto se necesita mucha disciplina en el consumo, y evitar cometer excesos, al
respecto Elena de White comenta: Dios no requiere que sus hijos se priven de lo
que necesitan realmente para su salud y comodidad, pero no aprueba el
desenfreno, la prodigalidad ni la ostentacin.63 El Seor toma en cuenta
los verdaderos motivos que nos impulsan a gastar los recursos que no
entrega en calidad de mayordomos.
Las personas que compran en exceso no miden consecuencias, sino que
para ellos es una aventura divertida, y resulta peor an, cuando reciben
apoyo en los dems miembros de la familia, o de los amigos. Las
decisiones apresuradas hacen que cometamos un sinnmero de errores, a
la vez que faltamos a la orden expresa de Dios en su palabra, por eso
Proverbios 19:2 nos dice que el que se precipita peca, y no solo pecamos
contra Dios, sino tambin contra el prjimo.
Una persona que gasta de manera desmida carece de dominio propio, no
puede ejercer control sobre sus acciones, muchos menos de las decisiones
que toma, sus constantes fracasos lo convierten en una persona inestable,
proclive a ser presa fcil del enemigo. El dominio propio es un don de Dios
(2 Timoteo 1:7).
Sansn desde muy joven mostr debilidades que lo llevaron al fracaso,
pese al consejo de sus padres, quiso llevar una vida desordenada y sin
ningn tipo de control sobre sus acciones, al punto de matar para pagar
sus deudas (Jueces 14:19), de tener que mentir para ocultar su fuerza
(Jueces 16:11) y faltar a Dios y sus padres para hacer su propia voluntad.
La falta de control sobre sus emociones hizo que se casara con una mujer
62 Letty Workman y David Paper (Sept. 2010). The Journal of Business Inquiry, pgs. 89-126 Consultado el 21
de sept. de 2013 de http:www.uvu.edu/woodbury/jbi/volume9

63 El Hogar Cristiano. Pg. 344.

impa, solo porque agrad a sus ojos (Jueces 14:3), y precisamente por una
de esas mujeres, le sacaron su dos los ojos.
El gasto desmedido especialmente en compras no solo se hace en
personas que tienen los medios para gastar, sino tambin en aquellos que
no pueden hacerlo, se ve bien marcada la tendencia a querer conseguir
bienes y servicios a costa de gran sacrificio, que a veces no pueden darse
el lujo de permitirse, por su poca capacidad de poder adquisitivo, al igual
que Sansn pierden el gozo de rer, de ver la vida de otro color que no sea
escura y sombra, a la vez que crean tristeza y lgrimas amargas a sus
seres queridos.
Segn afirma la Doctora Graciela Moreschi, los compradores compulsivos
son comparados con los ludpatas (adictos al juego) y los bulmicos
(personas que se provocan vmitos despus de la comida para mantener
la figura), por la conducta aditiva que reflejan, se parecen tambin a los
cleptmanos (personas que toman lo ajeno), porque en todos los casos,
incluyendo las compras, exhiben una conducta anormal requiriendo en
muchos casos, ser tratada por un especialista en la materia que les pueda
ayudar a ejercer equilibrio en su comportamiento.64
Ella afirma que las mujeres son ms proclives a ser compradoras
compulsivas que los hombres, y de cada diez personas con esta patologa,
nueve son mujeres, situacin est que no discrimina extractos sociales, ya
que se encuentran esparcidos entre los ricos y los pobres, sin distincin.
La mujer compradora en excesos tiene una fuerte inclinacin por la
adquisicin de zapatos, ropa, joyas y artculos de belleza, mientras que los
hombres se inclinan ms por comprar equipos electrnicos, accesorios
para vehculos y herramientas para su trabajo, pero debemos tener en
cuenta que, todos los recursos gastados innecesariamente en ropa o en el
adorno de nuestras casas, constituyen un derroche del dinero del Seor, 65
y como tratamos con alguien a quien debemos dar cuenta, hay que saber
que los gastos innecesarios y sin control nos descalifican ante el dueo del
universo como buenos administradores y ponen en juego nuestro destino
eterno.
64 Compradores Compulsivos, consultado en http://gracielamoreschi.com.ar/compradorescompulsivos/
65Testimonios, tomo 5, pg. 189

En muchas ocasiones el comprador compulsivo, compra no para satisfacer

gustos o por necesidad, sino para aliviar su ansiedad, pero debemos ir a la
palabra de Dios, la cual nos dice que podemos echar toda nuestra
ansiedad sobre l, porque l tiene cuidado de nosotros (1Pedro 5:7).
Jacob, un comprador compulsivo
El relato Bblico comenta en Gnesis 25, versos 27 en adelante, que un da
Esa lleg del campo hambriento, pues su oficio era el de la caza, y Jacob
haba hecho un guiso que se vea muy apetitoso, Esa le pidi un poco
para saciar su hambre, pero Jacob estaba dispuesto a darle, a cambio de la
primogenitura, el guiso de lentejas se convertira en el instrumento de
canje que pagara por tan codiciada posicin, a lo que Esa accedi sin
titubear.
Luego l y su madre se pusieron de acuerdo, utilizaron la mentira y el
engao para lograr la bendicin de su padre, aunque logr su propsito,
ese acto deshonesto y codicioso, le provoc amargura de espritu y el
posterior destierro, tuvo que abandonar la casa y nunca ms pudo ver a su
madre, y solo regres para enterrar a su padre despus de muchos aos
de ausencia.
El siguiente comentario que Elena de White hace al respecto llama mucho
la atencin: Dios haba declarado que Jacob deba recibir la primogenitura
y si hubiesen esperado con confianza hasta que Dios obrara en su favor, la
promesa se habra cumplido a su debido tiempo. 66 Al igual que Jacob el
comprador compulsivo es impaciente y toma decisiones sin medir
consecuencias, por lo general paga un precio muy alto por ello.
Aunque se arrepinti, durante toda su vida, Jacob tuvo que cargar con el
peso de su mala accin, no poda soportar el peso de haber engaado a su
padre y faltado a su hermano, pero lo que fue peor an, haberle fallado a
Dios, y fue este uno de los motivos que lo impulsaron a declarar ante el rey
Faran en Egipto, pocos y malos han sido los das de los aos de mi vida
(Gnesis 47:9).
Razones para comprar artculos innecesarios
Son varias las razones por las que la gente utiliza las compras como un
medio de escape, entre los que se encuentran: la ansiedad, como una
forma de descargar la rabia o frustracin, para mantener un estilo
66 Patriarcas y Profetas, pg. 179

actualizado, para palear la soledad, tambin es usual salir de compras

cuando la persona siente tristeza o no est de buen humor, otros salen a
comprar sin control para proyectar una imagen67, y muchos utilizan la
frase, la imagen lo es todo, como una excusa para seguir comprando
cada vez que quieren eliminar tensiones.
La gente compre ropa, zapatos, y otras prendas de vestir con el pretexto
de que su trabajo se lo exige, si bien es cierto que hay trabajos que
demandan ms que otros, tampoco debe ser una excusa para estar todos
los das en la tienda cargando la tarjeta de crdito con deudas que a veces
no podemos pagar.
Reflexin
Ante la pregunta de cmo librarnos de esta letal enfermedad, lo primero
que hay que hacer es poner la vida en las manos de Dios, para que nos
ayude a tener equilibrio mental y emocional para poder discernir con
claridad lo ms conveniente para nuestra vida, luego tomar la decisin
responsable de organizar las finanzas, para de modo podamos consumir de
manera responsable y organizada.
Los hbitos no se eliminan de la noche a la maana, requieren disciplina y
fuerza de voluntad, pero la mejor forma de lograrlo es sustituirlo por otro,
as que una buena medida a implementar es salir a hacer ejercicios en las
horas cuando solas ir a la tienda, adems de ayudarte en la salud, te
oxigena la mente y te permite pensar con mayor claridad.
Pero si haciendo esto todava sientes el fuerte deseo de visitar la tienda,
puedes hacerlo en compaa de algn amigo que te pueda ayudar, pero
nunca lleve dinero, ni tarjetas de crdito, esto te permitir salir del
establecimiento con las manos vacas. Adems todo lo que hagamos de
ah en adelante debe glorificar el nombre de Dios (1Corintios 10:31).
Que Dios te ayude, Y el mismo Dios de paz os santifique por completo; y
todo vuestro ser, espritu, alma y cuerpo, sea guardado irreprensible
para la venida de nuestro Seor Jesucristo. (1Tesalonisences 5:23).

67 April Benson, Comprar o no Comprar? Pg. 20