CAIXA ECONOMICA

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ABERTURA E MOVIMENTAO DE CONTAS

1 . Assinale a alternativa correta:
a) conta corrente bancria equivale a um registro
meramente contbil.
b) a conta corrente bancria registra apenas os movimentos
entre o cliente e o banco.
c) a conta corrente bancria um contrato onde o banco se
obriga a receber depsitos e realizar pagamentos em
nome do cliente.
d) a conta corrente bancria e o depsito bancrio so
contratos semelhantes.
e) a conta corrente regulada exclusivamente pelo Banco
Central.
2 . No documento necessrio para a abertura de conta
corrente:
a)
b)
c)
d)
e)

comprovante de endereo.
documento de identidade.
documento de inscrio no Ministrio da Fazenda.
estatuto social.
Todos os documentos so exigidos.

3 . No obrigao do banco no contrato de conta

corrente:
a) lanar todos os dbitos e crditos na conta corrente do
seu
cliente,
inclusive
nas
relaes
entre o banco e seu cliente.
b) disponibilizar os depsitos na data da sua efetivao.
c) pagar os cheques emitidos pelo cliente dentro do saldo
existente.
d) verificar a documentao apresentada.
e) informar que os cheques liquidados sero destrudos
aps um prazo de 60 dias.
4 . Assinale a alternativa incorreta:
a) o contrato de conta corrente tem prazo indeterminado.
b) a conta corrente especial aquela em que, por meio de
um
outro
contrato,
o
cliente
passa
a
dispor de um limite de crdito para utilizar como desejar.
c) o cliente no pode apresentar saldo negativo superior ao
limite da conta especial.
d) a conta corrente conjunta apresenta responsabilidade
solidria.
e) a conta corrente pode ser comum ou especial em relao
a seus fundos.
5 . Assinale a alternativa incorreta:
a) no existe conta conjunta entre pessoas jurdicas.
b) o cheque especial concede crdito sem burocracia para o
cliente.
c) a conta comum no pode apresentar saldo negativo.
d) a conta corrente pode ser encerrada livremente pelo cliente.
e) o banco pode encerrar a conta de seu cliente, caso cumpra
algumas formalidades.
6 . (BB-2002) Uma pessoa fsica foi abrir uma conta-corrente
em uma instituio bancria. No ato de abertura da conta,
demandou que certas informaes fossem prestadas pelo
1

banco e que essas informaes estivessem previstas em

clusulas explicativas na ficha-proposta, que o contrato
de abertura da conta, celebrado entre o banco e a pessoa
fsica. Em face dessa situao, dever do banco informar
ao cliente
a) o saldo mdio mnimo exigido para a manuteno da conta.
b) as condies para fornecimento de talonrio de cheques.
c) a necessidade de o cliente comunicar, por escrito, qualquer
mudana de endereo ou nmero de telefone.
d) as condies para a incluso do nome do depositante no
Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos.
e) que os cheques liquidados, uma vez microfilmados, podero ser
destrudos.
7 . (CEF/2002) Cada um dos itens a seguir apresenta uma
situao hipottica, relativa abertura de contas bancrias.
Julgue-os quanto sua adequao s normas bancrias
vigentes.
a) Jos foi impedido de abrir uma conta de depsitos no banco X
porque se recusou a fazer um depsito no valor mnimo exigido
pelo estabelecimento.
b) Maria abriu uma conta bancria. Para isso, apresentou, como
documentos, sua carteira de trabalho, sua inscrio no Cadastro
de Pessoa Fsica (CPF) e uma conta da concessionria de
energia eltrica para a comprovao do seu endereo de
residncia.
c) Alice, com dezessete anos de idade, no conseguiu abrir conta
bancria no banco Z, mesmo representada por seu pai, pois um
empregado do banco alegou que menores no podem possuir
conta bancria no Brasil.
d) Pedro, analfabeto, foi informado, no banco Y, de que poderia
abrir conta bancria, desde que apresentasse procurador,
nomeado por meio de procurao passada em cartrio, com
poderes especficos para abrir e movimentar a conta em nome
dele.
e) Joo abriu uma conta bancria, para o que apresentou, como
documentos, seu certificado de reservista, sua inscrio no CPF
e uma conta da concessionria de energia eltrica para a
comprovao do seu endereo de residncia.
GABARITO
1. c
(a) a conta corrente um contrato, (b) a conta corrente
registra todos os crditos e dbitos em nome do cliente, no
apenas as transaes entre o cliente e o banco, (d) a conta
corrente e o depsito se complementam, porm, no so
semelhantes, (e) a conta corrente regulada pelo Conselho
Monetrio Nacional (CMN) e pelo Banco Central.
2 . e Todos os documentos so exigidos para abertura de conta
corrente, sendo os dois primeiros exigidos para as pessoas
fsicas; o terceiro exigido tanto para pessoa fsica quanto para
pessoa jurdica e o estatuto social exigido para as pessoas
jurdicas.
3 . b Os bancos s so obrigados a disponibilizar os depsitos em
cheque aps a data fixada pela cmara de compensao.
4 . d A conta corrente conjunta s ter responsabilidade solidria
se contiver a conjuno alternativa "ou" entre os nomes dos
titulares.
5 . a Apesar de no ser comum a conta conjunta entre pessoas
jurdicas, no existe nenhuma proibio.
6. CCCCC
7. CCECC

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PESSOA FSICA E PESSOA JURDICA

1 . Tem incio a personalidade civil da pessoa natural:
a)
b)
c)
d)
e)

na concepo.
aps 16 semanas de gestao.
aps o parto.
aps o nascimento com vida.
aps o nascimento com vida e viabilidade de tal.

2.
3.
4.
5.

Portanto, no suficiente o parto, visto que pode a criana j

estar morta.
b Ver artigo 4 do atual Cdigo Civil, citado no texto.
d Os absolutamente incapazes devem ser representados.
c Quando a pessoa tiver domiclio mltiplo, o seu domiclio
poder ser qualquer um deles.
CCEEC
6. E
CHEQUE, ORDEM DE PAGAMENTO E DOCUMENTO DE
CRDITO (DOC)

2 . Possuem incapacidade relativa:

1. So requisitos essenciais do cheque:
a)
b)
c)
d)
e)

menores entre 14 e 18 anos - cegos - loucos.

menores entre 16 e 18 anos - prdigos - silvcolas.
menores entre 16 e 18 anos - prdigos - surdos-mudos.
menores de 21 anos - cegos - loucos.
prdigos - silvcolas - loucos.

3 . Os pais, tutores e curadores em relao aos absolutamente

incapazes:

a) denominao cheque.
b) indicao em cifra e por extenso da soma a pagar.
c) nome do banco que deve pagar, nome do beneficirio, portador
ou tomador, admitindo-se o cheque ao portador.
d) data e lugar da emisso.
e) Todas esto corretas.
2. So figuras intervenientes obrigatrias no cheque:

a) assistem.
c) legitimam.
e) participam

b) auxiliam.
d) representam

4 . O domiclio da pessoa natural que exera sua atividade

habitual em mais de uma cidade :
a)
b)
c)
d)
e)

o lugar onde primeiro passou a exercer atividade.

o lugar de sua primeira residncia.
em qualquer delas.
onde sua famlia residir.
onde estiver a sua principal atividade.

5 . (CEF/2002) No Brasil, um dos temas tratados pela legislao

e de interesse das instituies financeiras o domiclio civil
das pessoas naturais e jurdicas. Acerca desse tema, julgue
os itens a seguir.
1)
2)
3)
4)

5)

Nos contratos escritos, podero os contraentes especificar

domiclio onde se exercitem e cumpram os direitos e as
obrigaes deles decorrentes.
O domiclio do militar em servio ativo o lugar onde ele servir.
Tendo a pessoa jurdica de direito privado diversos
estabelecimentos em lugares diferentes, dever optar por
apenas um para domiclio em seu documento constitutivo.
Caso a pessoa natural tenha diversas residncias onde
alternadamente viva, ou vrios centros de ocupaes habituais,
considerar-se- domiclio seu aquele em que permanea o
maior nmero de dias no decorrer do ano civil.
O domiclio dos incapazes o de seus representantes.

Julgue o item a seguir:

6 . (Escriturrio BRB/2005) Um indivduo com mais de 16 anos e
menos de 21 anos de idade poder abrir uma conta bancria
desde que tenha autorizao do responsvel, no caso, pai, me
ou tutor.
GABARITO
1 . d A personalidade civil da pessoa natural se inicia apenas com
o nascimento com vida, sendo o nico requisito necessrio.
2

a) sacador (que emite o cheque), beneficirio (pessoa em favor do

qual o cheque emitido) e sacado (banco).
b) sacador, s acado e endossante.
c) sacador, sacado e sacante.
d) sacado, avalista e endossante.
e) sacado, avalista e beneficirio.
3. O prazo mximo de apresentao de uni cheque de:
a)
b)
c)
d)
e)

30 dias, em qualquer hiptese.

60 dias, na mesma praa.
90 dias, em praa diferente.
30 dias, na mesma praa.
180 dias, em praa diferente.

4. A consequncia de no se apresentar o cheque aps o

prazo da questo anterior :
a)
b)
c)
d)

nunca mais poder reaver o valor do cheque.

s poder reaver o v alor movendo ao ordinria.
s poder reaver o valor movendo ao cautelar.
perder o direito de execuo contra o emitente se este tinha
fundos disponveis durante o prazo da apresentao e deixou de
ter, em razo de fato que no lhe seja imputvel.
e) N.d.a.
5. Assinale a alternativa incorreta :
a) O servio de compensao de cheques executado pelo Banco
do Brasil.
b) A Cmara de Compensao do Banco do Brasil trabalha apenas
com cheques.
c) O Banco Central responsvel pela regulamentao do sistema
de compensao.
d) O cliente de um banco que depositar um cheque de R$1.000,00
(mil reais), da mesma praa, ter essa quantia disponvel para
saque em dinheiro no 2 dia til posterior ac depsito.
e) O cliente de um banco que depositar um cheque de R$100,00
(cem reais), da mesma praa, ter essa quantia disponvel para
saque em cheque no 2 dia til posterior ao depsito.

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6. Assinale a alternativa correta:

a) O cheque uma ordem de pagamento vista ou na data nele
fixada.
b) A cobran a bancria consiste na cobrana pelos bancos das
tarifas dos servios prestados a seu cliente.
c) A ficha de compensao s pode ser paga em uma das
agncias do banco emitente.
d) Os bancos no cobram tarifa pelo seu servio de cobrana.
e) Os bancos podem ficar temporariamente com os recursos
oriundos da cobrana bancria.

10. Considere que um cheque com data para 15 de agosto de

determinado ano foi apresentado ao banco em 15 de junho do
mesmo ano. Nesse caso, havendo suficincia de fundos, o
banco dever pag-lo.
11. Se ocorrer divergncia entre o valor lanado por extenso e o
valor expresso em nmeros, o banco dever devolver o cheque.
12. Se, ao endossar o cheque, se fizer constar no verso o nome de
um novo beneficirio, fica caracterizado o endosso em branco.
13. O cheque cruzado no poder ser resgatado diretamente no
caixa.
14. O cheque emitido em praa diferente daquela do banco sacado
tem prazo de apresentao de at 60 dias.

7. Assinale a alternativa incorreta :

a) A ordem de pagamento possui caracterstica semelhante do
cheque comum.
b) A ordem de pagamento no transita pela Cmara de
Compensao.
c) A ordem de pagamento pode ser emitida com banco destinatrio
diverso do banco sacado.
d) O cheque administrativo emitido pelo prprio banco.
e) A ordem de pagamento no endossvel.
8. Assinale a alternativa que apresente a sequncia correta de
certo ou errado:
I - O documento de crdito utilizado para transferncias de
fundes entre bancos.
II - O DOC "E" no transita pela Cmara de Compensao.
III - O DOC "A" e o DOC "B" possuem caractersticas semelhantes.
IV O DOC "D" utilizado para pagamento de tarifas pblicas.
V - A emisso do DOC "D" no pode ser cobrada pelo bancoremetente.
a)
b)
c)
d)
e)

I - C ; II - E ; III - C ; IV - C ; V - C
I - E ; II - C ; III - E ; IV - E ; V - C
I - C ; II - C ; III - E ; IV - C ; V - E
I - C ; II - C ; III - C ; IV - E ; V - C
I - C ; II - E ; III - C ; IV - E ; V - E

9. Preencha os parnteses
correspondentes:

vazios

com

os

nmeros

1) Nota Promissria
2) Duplicata
3) Cheque
a ( ) Ordem de pagamento vista em favor prprio ou de
terceiros, contra importncias disponveis em poder do
sacado.
b ( ) Ttulo de Crdito que tem como alicerce o contrato de
compra e venda mercantil ou prestao de servios.
c ( ) Promessa de pagamento que o emitente faz de pagar ao
beneficirio certa soma em dinheiro.
d ( ) Ttulo de crdito eminentemente causal.
e ( ) O prazo de apresentao de 1 ms.
f ( )Por disposio entre os contratantes, pode ser a vista ou a dia
certo.
(Escriturrio BRB/2005) O cheque um instrumento usual
para movimentao de contas correntes. Julgue os seguintes
itens 10 a 14, acerca das caractersticas do Cheque.

(Escriturrio BRB/2005) Alm das contas bancrias, os

bancos oferecem vrios produtos e vrias prestaes de
servios. Com relao a esses produtos e servios, julgue
os itens 15 a 17.
15. Na cobrana, o banco recebe o ttulo dos clientes e, agindo
como seu mandatrio, cobra dos devedores a quantia devida.
16. Ordem de pagamento a remessa de dinheiro, de um mesmo
banco, de uma praa (cidade, localidade) para outra com o
correspondente deslocamento fsico do numerrio.
17. O DOC somente possibilita a transferncia de valores entre
clientes de agncias do mesmo banco.
GABARITO
1. e Todas esto corretas.
2. a Por excluso.
3. d O cheque deve ser apresentado no prazo de 30 dias, quando
for depositado na mesma praa onde se encontra a conta
corrente que ter o cheque descontado.
4. d Por excluso.
5. b A Cmara de Compensao executa a cobrana de cheques,
o pagamento de ttulos, a transferncias de recursos, etc.
6. e O cheque uma ordem de pagamento vista. A cobrana
bancria consiste na cobrana pelo banco de ttulos para seus
clientes. A ficha de compensao pode ser paga em qualquer
banco at o vencimento. Os bancos podem cobrar pelo servio
de cobrana. Os bancos podem ficar temporariamente com os
recursos de seu cliente, porm, deve ser acertado antes.
7. b A ordem de pagamento um dos documentos possveis de
serem liquidados via compensao, isto quando ocorrer a
hiptese prevista na alternativa c.
8. e (II) - todos os modelos de DOC transitam pela compensao,
porm, o modelo "E" ser compensado eletronicamente. (IV) os modelos "A" e "B" que so utilizados para pagamento de
tarifa pblica, o modelo "D" utilizado para evitar a cobrana da
CPMF nas transferncias entre contas do mesmo titular. (V) - os
bancos podem cobrar pela emisso dos modelos "C", "D" e "E",
no podendo cobrar tarifa pelos modelos "A" e "B".
9. a) 3 , b) 2, c) l, d) 2, e) 3, f) 2
10.C 11. E
12. E 13. C
14. C 15. C
16. E 17. E
SISTEMA DE PAGAMENTOS BRASILEIRO
1. Assinale a alternativa incorreta:
a) De acordo com o Banco Central, o novo SPB vai dar mais
agilidade e segurana s transaes bancrias.

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b) De acordo com o Banco Central, o novo SPB vai integrar o

mercado financeiro brasileiro aos mercados financeiros
internacionais.
c) O Sistema de Pagamentos Brasileiro um conjunto de
procedimentos, regras, instrumentos e sistemas operacionais
integrados, utilizados para transferir fundos do pagador para o
recebedor e, com isso, encerrar uma obrigao.
d) A funo bsica de um sistema de pagamentos transferir
recursos, bem como processar e liquidar pagamentos para
pessoas, empresas, governo, Banco Central e instituies
financeiras.
e) O cliente bancrio utiliza-se do sistema de pagamentos toda vez
que emite cheques, faz compras com carto de dbito e de
crdito ou ainda quando envia um DOC Documento de
Crdito.
2. Assinale a alternativa que no representa uma das medidas
implementadas pelo novo SPB:

e)

Forma de utilizao e de pagamento de cartes de crdito e de

dbito.

GABARITO
1. b O SPB no vai integrar o mercado financeiro brasileiro aos
mercados financeiros internacionais.
2. e Adoo de mecanismo indutor oferta, pelos bancos, de
novos produtos clientela, que permitam a migrao dos
pagamentos de valor maior do que R$ 5 mil, hoje realizados por
cheques e DOCs, para instrumentos de pagamento eletrnicos
adequadamente estruturados.
3. a Reduzir o risco sistmico um dos objetivos do SPB, porm
sem utilizar recursos pblicos, para evitar que problemas
localizados de liquidez no mercado financeiro venham a causar
o chamado efeito domin.
4. c
Emisso de DOCs e de cheques inferiores a R$ 5 mil
(normais ou pr-datados).
SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL

a) Monitoramento, em tempo real, do saldo de cada conta

Reservas Bancrias.
b) Oferta de emprstimo ponte dirio (redesconto intradia),
mediante operaes de compra, pelo BC, de ttulos pblicos
federais dos bancos, que devero recomprar os ttulos do BC no
prprio dia, registrando-se em tempo real o resultado financeiro
na conta Reservas Bancrias.
c) Implantao de sistema que processar ordens de transferncia
eletrnica de fundos entre bancos, includas as por conta de
clientes.
d) Criao, pelo setor privado, de rede de telecomunicaes
dedicada exclusivamente ao sistema financeiro e operada sob
rgidos padres de segurana e confiabilidade definidos
pelo BC, permitindo a liquidao financeira em tempo real de
transaes.
e) Adoo de mecanismo indutor oferta, pelos bancos, de novos
produtos clientela, que permitam a migrao dos pagamentos
de valor menor do que R$ 5 mil, hoje realizados por cheques e
DOCs, para instrumentos de pagamento eletrnicos
adequadamente estruturados.
2. Qual das alternativas abaixo no representa um dos
principais objetivos da implementao do novo SPB:
a)
b)
c)
d)
e)

Reduzir o risco sistmico, utilizando recursos pblicos, para

evitar que problemas localizados de liquidez no mercado
financeiro venham a causar o chamado efeito domin.
Reduzir o risco sistmico, visando ao aumento da eficincia e
melhorias na gerncia de risco, com menor utilizao de
recursos pblicos.
Exigir que as instituies financeiras administrem seus ativos e
reservas de forma mais gil e precisa.
Alterar o papel desempenhado pelo Bacen, que passa a ser o
de regulamentar e monitorar o Sistema Financeiro.
Alinhamento a prticas internacionais.

3. Entre as atividades do mercado financeiro, que no sero

alteradas pelo novo SPB, no podemos incluir:
a)
b)
c)
d)

Pequenos pagamentos de contas: gua, energia, telefone,

impostos, etc.
Prazo de compensao de DOCs e de cheques.
Emisso de DOCs e de cheques superiores a R$ 5 mil (normais
ou pr-datados).
Saques e depsitos em conta corrente.
4

1. O Conselho Monetrio Nacional composto por:

a) 3 membros: Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e
Presidente do Banco Central.
b) 5 membros: Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento,
Presidente do Banco Central, Presidente da Comisso de
Valores Mobilirios e Presidente da Superintendncia de
Seguros Privados.
c) 3 membros: Ministro da Fazenda, Ministro do Planejamento e
Presidente da Repblica.
d) 5
membros:
Ministro
da Fazenda,
Ministro
do
Planejamento, Ministro da Indstria e Comrcio, Ministro do
Trabalho e Presidente da Comisso de Valores Mobilirios.
e) 3 membros: Ministro da Fazenda, Presidente do Banco Central
e Presidente da Comisso de Valores Mobilirios.
2. No competncia do Conselho Monetrio Nacional:
a)
b)
c)
d)
e)

controlar os meios de pagamento.

regular o valor externo do Real.
zelar pela liquidez e solvncia das instituies financeiras.
coordenar a poltica monetria.
receber os recolhimentos compulsrios dos bancos comerciais.

3. No competncia do Banco Central do Brasil:

a) autorizar e fiscalizar o funcionamento das instituies
financeiras.
b) realizar operaes de redesconto.
c) receber os recolhimentos compulsrios dos bancos comerciais.
d) emitir papel-moeda e moeda metlica.
e) controlar o Sistema Financeiro da Habitao.
4. No objetivo bsico da CVM:
a) controlar o fluxo de capitais de estrangeiros para investimentos
no Brasil.
b) estimular a aplicao de poupana no mercado acionrio.
c) assegurar o funcionamento eficiente e regular das bolsas de
valores e instituies auxiliares que operem no mercado de
capitais.
d) proteger os titulares de valores mobilirios contra emisses
irregulares e outros tipos de atos ilegais.

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e) fiscalizar a emisso, a distribuio e a negociao de ttulos e

valores de empresas de capital aberto.
5. So consideradas instituies auxiliares:

11. (Nossa Caixa/98) Para a constituio de um Banco Mltiplo,

ele deve possuir, no mnimo, duas das seis carteiras
possveis. Obrigatoriamente, uma delas a:

a)
b)
c)
d)
e)

a)
b)
c)
d)
e)

Bancos de Investimento.
Cooperativas de Crdito
Financeiras.
Corretoras de Cmbio e Valores Mobilirios.
Bancos Mltiplos.

6. Integram o Sistema Monetrio:

12. (Nossa Caixa/98) Compete privativamente ao Banco Central

do Brasil:

a) Banco Central, Bancos Comerciais e Caixas Econmicas.

b) Bancos Comerciais, Bancos de Investimentos e Bancos
Mltiplos com carteira comercial ou de investimento.
c) Banco Central, Bancos Comerciais e Bancos Mltiplos com
carteira comercial.
d) Bancos Comerciais, Bancos Cooperativos e Cooperativas de
Crdito.
e) Bancos Comerciais,
Caixas Econmicas, Bancos de
Investimento e Bancos Mltiplos com carteira comercial ou de
investimento.
7. Os bancos mltiplos so intermedirios financeiros que
possuem pelo menos duas das carteiras abaixo, exceto:
a)
b)
c)
d)
e)

carteira comercial.
carteira de seguros.
carteira de investimento.
carteira de crdito imobilirio.
carteira de leasing.

8. Dentre as instituies financeiras abaixo qual no faz parte

do sistema monetrio:
a)
b)
c)
d)
e)

Banco do Brasil.
bancos comerciais.
bancos de investimento.
bancos cooperativos.
bancos mltiplos

a)
b)
c)
d)

Autorizar as emisses de papel-moeda e moeda metlica.

Disciplinar o mercado financeiro e de capitais.
Formular a poltica da moeda e do crdito.
Executar o servio de compensao de cheques e outros
papis.
e) Receber o recolhimento de depsitos compulsrios dos bancos.
13. (BB-99) O Conselho Monetrio Nacional rgo normativo
responsvel pela fixao das diretrizes das polticas
monetria, creditcia e cambial do Brasil e, como entidade
superior do sistema financeiro nacional, tem por
competncia:
I - orientar a aplicao dos recursos das instituies financeiras
pblicas ou privadas, de modo a garantir condies favorveis
ao desenvolvimento equilibrado da economia nacional.
II - adaptar as necessidades da economia nacional ao volume
dos meios de pagamento existentes.
III - zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras.
IV determinar os valores interno e externo da moeda nacional.
V - receber os recolhimentos compulsrios dos bancos comerciais.
Esto certos apenas os itens
a) I e III.
d) II e V.

9. Qual das instituies financeiras abaixo relacionadas no

est ligada ao Sistema Financeiro da Habitao:
a)
b)
c)
d)
e)

Carteira de arrendamento mercantil.

Carteira comercial.
Carteira de crdito, financiamento e investimento.
Carteira de crdito imobilirio.
Carteira de desenvolvimento.

Caixas Econmicas Estaduais.

Caixa Econmica Federal.
Sociedades de Crdito Imobilirio.
Cooperativas de Crdito.
Associaes de Poupana e Emprstimo

10. (Nossa Caixa/98) de competncia exclusiva do Conselho

Monetrio Nacional:
a) Emitir papel-moeda e moeda metlica.
b) Formular a poltica monetria, creditcia e cambial do pas.
c) Regular a execuo do servio de compensao de cheques e
outros papis.
d) Realizar operaes
de
redesconto,
para
atender
necessidades de caixa das instituies financeiras.
e) Efetuar, como instrumento de poltica monetria, operaes de
compra e venda de ttulos da dvida pblica federal.

b) I e IV.
e) III e V.

c) II e IV.

14. (BB-2003) O BACEN estabelece as normas operacionais de

todas as instituies financeiras que operam no territrio
brasileiro, definindo as suas caractersticas e as suas
possibilidades de atuao. Com relao a essas normas
atualmente vigentes, julgue os itens subsequentes.
1) O objetivo principal dos bancos comerciais proporcionar o
suprimento oportuno e adequado de recursos necessrios para
a concesso de financiamento a curto e mdio prazos ao
comrcio, indstria, s empresas prestadoras de servios e s
pessoas fsicas.
2) As cooperativas de crdito atuam basicamente no setor primrio
da economia, permitindo melhor comercializao de produtos
rurais e facilitando o escoamento das safras agrcolas para os
centros consumidores. Destaca-se que os usurios finais dos
crditos por elas concedidos so sempre os cooperados.
3) As sociedades distribuidoras de ttulos e valores mobilirios tm
uma faixa operacional bem mais ampla que a das sociedades
corretoras de ttulos e valores mobilirios.
4) As companhias hipotecrias podem captar depsitos a prazo
com correo monetria, por meio de letras imobilirias, e
estabelecer convnios com bancos comerciais para funcionarem
exclusivamente como agentes do Sistema Financeiro da
Habitao.

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5) As sociedades de arrendamento mercantil nasceram do

reconhecimento de que o lucro de uma atividade produtiva
pode advir da simples utilizao do equipamento e
no necessariamente de sua propriedade.
15. (BB-2003) O Conselho Monetrio Nacional a entidade
superior do Sistema Financeiro Nacional, tendo por
competncia
1) regular o valor externo da moeda e o equilbrio do balano de
pagamentos do pas.
2) regular a execuo dos servios de compensao de cheques e
outros papis.
3) estabelecer as condies para o exerccio de quaisquer cargos
de direo nas instituies financeiras privadas.
4) zelar pela liquidez e pela solvncia das instituies financeiras.
5) adaptar o volume dos meios de pagamento s reais
necessidades da economia nacional e ao seu processo de
desenvolvimento.
16. (Nossa Caixa/2002) Coordenar as polticas monetria e
creditcia, oramentaria, fiscal e da dvida pblica, interna e
externa uma das principais atribuies:
a)
b)
c)
d)
e)

da Comisso de Valores Mobilirios.

do Banco do Brasil.
do Banco Central do Brasil.
do Conselho Monetrio Nacional.
das Caixas Econmicas.

20. (Nossa Caixa/2005) Faz parte das principais atribuies da

Comisso de Valores Mobilirios:
a) regularizar a execuo dos servios de compensao de
cheques.
b) zelar pela liquidez e solvncia das Instituies Financeiras.
c) executar os servios do meio circulante.
d) exercer fiscalizao das Instituies Financeiras.
e) disciplinar e fiscalizar a organizao e funcionamento e as
operaes das bolsas de valores.
21. (Nossa Caixa/2005) A determinao dos percentuais de
recolhimento compulsrio sobre os recursos vista
atribuio:
a)
b)
c)
d)
e)

do Banco do Brasil.
do Banco Central do Brasil.
da Casa da Moeda.
da Comisso de Valores Mobilirios.
das Caixas Econmicas.

22. (Nossa Caixa/2005) A fixao de normas e diretrizes da

poltica cambial uma das atribuies:

17. (Nossa Caixa/2002) de competncia do Banco Central do

Brasil:
a) decretar recesso das bolsas de valores.
b) adquirir e financiar estoques de produo exportvel.
c) ser depositrio das reservas oficiais de ouro e moeda
estrangeira.
d) atuar no recebimento de tributos.
e) disciplinar e fiscalizar a auditoria de companhias abertas.
18. (Nossa Caixa/2002) So Autarquias financeiras destinadas
ao financiamento da casa prpria, alm de possurem
carteiras de emprstimos e de penhor. Trata-se de:
a)
b)
c)
d)
e)

d) Uma das atribuies do Conselho Monetrio Nacional fixar

diretrizes e normas da poltica cambial, visando ao controle da
paridade da moeda e o equilbrio do balano de pagamentos.
e) Dentre as principais atribuies de competncia do Banco
Central destaca-se efetuar o controle do crdito de capitais
estrangeiros e executar os servios de compensao.

bancos comerciais.
bancos de investimentos.
fundos de penso.
banco nacional de crdito cooperativo.
caixas econmicas.

19. (CEF/2004) Assinale a afirmativa correta.

a) O Banco do Brasil uma sociedade annima de capital fechado,
cujo controle acionrio exercido pela Unio.
b) O Conselho Monetrio Nacional um rgo normativo,
desempenhando atividade executiva. Processa todo o controle
do sistema financeiro, influenciando as aes de rgos
normativos.
c) O Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social
define as regras, limites e condutas das instituies financeiras,
alm de ser considerado formulador de toda a poltica de moeda
e do crdito.

a)
b)
c)
d)
e)

do Banco do Brasil.
das Caixas Econmicas.
do Conselho Monetrio Nacional.
da Comisso de Valores Mobilirios.
do Banco Central do Brasil.

GABARITO
1. A
2. E Essa competncia do Banco Central. O CMN estabelece
qual ser a percentagem de recolhimento compulsrio. E O
Banco Central no controla o Sistema Financeiro da Habitao.
Essa funo encontra-se em poder da Caixa Econmica
Federal. A Quem controla o fluxo de capitais de estrangeiros
o Banco Central.
5. D
6. D
7. B Os bancos mltiplos devem possuir pelo menos duas das
seguintes carteiras: comercial, de investimento, de crdito
imobilirio, de aceite, de desenvolvimento e de leasing. Os
bancos mltiplos no esto autorizados a operar carteira de
seguros.
8. C O sistema monetrio composto pelas instituies financeiras
que esto autorizadas a captar recursos do pblico atravs de
depsitos vista, ou seja, podem criar moeda escriturai.
Portanto, o Banco do Brasil, os bancos comerciais, os bancos
cooperativos e os bancos mltiplos fazem parte do sistema
monetrio. Os bancos de investimento no fazem parte do
sistema monetrio, j que no esto autorizados a captar
recursos do pblico atravs de depsitos vista.
9. D. O Sistema Financeiro da Habitao (SFH) formado peias
instituies integrantes do Sistema Brasileiro de Poupana e
Emprstimo (SBPE), quais sejam: caixas econmicas estaduais,
Caixa Econmica Federal, sociedades de crdito imobilirio,
associaes de poupana e emprstimo e bancos mltiplos. As

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cooperativas de crdito no fazem parte do SBPE e do SFH

pois no esto autorizadas a operar com crdito imobilirio e
caderneta de poupana.
10. B
11.B
12. E
13. A
14.CCEEC
15. C E E C C 16. D
17. C
18. E
19. D
20. E
21. B 22. C
SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS E PREVIDNCIA
COMPLEMENTAR
1. No faz parte da composio atual do Conselho Nacional de
Seguros Privados
a)
b)
c)
d)
e)

Superintendente da SUSEP.
Representante da Comisso de Valores Mobilirios.
Ministro do Planejamento.
Representante do Banco Central do Brasil.
Ministro da Fazenda.

2. Qual das alternativas abaixo no uma das atribuies do

CNSP:
a) Disciplinar a corretagem do mercado e a profisso de corretor.
b) Fixar as caractersticas gerais dos contratos de seguro,
previdncia privada fechada, capitalizao e resseguro;
c) Estabelecer as diretrizes gerais das operaes de resseguro;
d) Regular a constituio, organizao, funcionamento e
fiscalizao dos que exercem atividades subordinadas
ao
Sistema Nacional de Seguros Privados, bem como a
aplicao das penalidades previstas;
e) Fixar diretrizes e normas da poltica de seguros privados;
3. Qual das alternativas abaixo no uma das atribuies da
SUSEP:
a) Atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular
que se efetua atravs das operaes de seguros, previdncia
privada aberta e capitalizao.
b) Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do CNSP e exercer as
atividades que por este forem delegadas.
c) Fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e
operao
das
Sociedades Seguradoras, Sociedades de
Previdncia Privada Aberta e Sociedades de Capitalizao, na
qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP.
d) Promover o aperfeioamento das instituies e dos
instrumentos operacionais a eles vinculados, com vista
maior eficincia do Sistema Nacional de Seguros Privados e do
Sistema Financeiro Nacional.
e) Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdio,
assegurando sua expanso e o funcionamento das entidades
que neles operam.
4. Qual das entidades abaixo no faz parte do Sistema de
Seguros Privados:
a)
b)
c)
d)
e)

Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios

Entidades Abertas de Previdncia Privada
Secretaria de Previdncia Complementar
Sociedades de Capitalizao
Conselho de Gesto da Previdncia Complementar

5. (BB-2002) No Sistema Financeiro Nacional, existem rgos

de regulao e fiscalizao que se encarregam de verificar
o cumprimento das leis e normas administrativas
7

referentes
s atividades das instituies sob sua
jurisdio. Com relao a esse contexto, julgue os itens
abaixo:
1) Todas as entidades ligadas aos sistemas de previdncia e
seguros
so
supervisionadas
unicamente
pela
Superintendncia de Seguros Privados (SUSEP).
2) Os fundos mtuos so fiscalizados exclusivamente pela CVM.
3) Todas as entidades do sistema de liquidao e custdia so
fiscalizadas exclusivamente pelo BACEN.
4) Os bancos comerciais so duplamente supervisionados, pelo
Bacen e pela CVM.
5) As bolsas de mercadorias e de futuros so duplamente
supervisionadas, pelo BACEN e pela CVM.
6. (BB-2002) O Decreto-lei n 73, de 21/11/1966, instituiu o
Sistema Nacional de Seguros Privados (SNSP), composto
por diversas organizaes pblicas e privadas. A respeito
desse sistema, julgue os itens abaixo:
1) Fazem parte do SNSP: o Conselho Nacional de Seguros
Privados (CNSP), a SUSEP, o IRB Brasil Resseguros S.A.
(IRB), as sociedades autorizadas a operar em seguros privados
e capitalizao, as entidades de previdncia privada aberta e os
corretores habilitados.
2) As atribuies do CNSP incluem fixar diretrizes e normas da
poltica de seguros privados e estabelecer as diretrizes gerais
das operaes de resseguro.
3) O CNSP composto pelo ministro da Fazenda, que o preside,
pelo superintendente da SUSEP, que exerce a funo de
presidente substituto, e por representantes do Ministrio
do Planejamento, Oramento e Gesto, do Ministrio da
Previdncia e Assistncia Social, do Banco Nacional de
Desenvolvimento Econmico e Social e da CVM.
4) Entre outras, atribuio do IRB prover os servios de
secretaria executiva do CNSP.
5) Entre outras, so atribuies da SUSEP: fiscalizar a
constituio, a organizao, o funcionamento e a operao
das sociedades seguradoras, de capitalizao, entidades de
previdncia privada aberta e resseguradores, na qualidade de
executora da poltica traada pelo CNSP; atuar no sentido de
proteger a captao de poupana popular que se efetue por
meio das operaes de seguro, de previdncia privada aberta,
de capitalizao e resseguro.
GABARITO
1. c O Ministro do Planejamento no faz parte do CNSP e sim
representantes dos Ministrios da
Justia e da Previdncia e Assistncia Social.
2. b Fixar as caractersticas gerais dos contratos
de
seguro, previdncia privada aberta,
capitalizao e resseguro.
3.
d
Promover o aperfeioamento das instituies e dos
instrumentos operacionais a eles vinculados,
com vista maior eficincia do Sistema Nacional de Seguros
Privados e do Sistema Nacional de Capitalizao.
4. a As Corretoras de Ttulos e Valores Mobilirios no fazem parte
do Sistema de Seguros Privados
e sim as Corretoras de Seguros.
5. EEEEC
6.
CCEEC

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monetria constitui relevante mecanismo de interveno do
governo para obter uma situao de estabilizao
econmica. A respeito desse assunto, julgue os itens que
se seguem:

POLTICA ECONMICA E FORMAO

DA TAXA DE JUROS
1. considerada uma das principais polticas econmicas do
governo, exceto:
a)
b)
c)
d)
e)

poltica de rendas.
poltica tributria.
poltica monetria.
poltica cambial.
poltica fiscal.

2. um dos instrumentos de poltica monetria, exceto:

a)
b)
c)
d)
e)

emprstimo de liquidez.
depsito compulsrio.
controle de crdito.
mercado aberto.
controle do cmbio.

GABARITO

3. O Governo pretende diminuir a liquidez do mercado; desta

forma, qual das seguintes medidas poderia ser adotada
para se atingir o objetivo pretendido:
a)
b)
c)
d)
e)

diminuio da percentagem de depsito compulsrio.

reduo da taxa de juros de redesconto.
reduo do prazo do emprstimo de liquidez.
aumento do limite de crdito das operaes de redesconto.
aumento dos tipos de ttulos redescontveis.

4. funo do mercado aberto, exceto:

a)
b)
c)
d)
e)

controlar o volume de moeda no mercado.

regular a taxa de juros.
garantir liquidez para os ttulos pblicos.
diminuir os gastos pblicos com juros.
permitir a remunerao dos recursos de curtssimo prazo.

5. Em relao poltica fiscal, assinale a afirmao falsa:

a) A situao fiscal deficitria resulta em aumento de taxa de juros.
b) A poltica fiscal consiste nas aes do Governo quanto as suas
despesas e receitas.
c) O superavit fiscal resulta em transferncia de recursos do setor
privado para o setor pblico.
d) Quando o governo aumenta tributos, as taxas de juros
aumentam.
e) O dficit pblico prejudica o investimento produtivo.
6. Assinale a alternativa correta:
a)
b)
c)
d)
e)

1) A velocidade de circulao dos depsitos vista no Brasil

corresponde relao entre o fluxo de cheques compensados
em determinado perodo e a mdia dos saldos nos dias teis
correspondentes.
2) Em virtude das razes para a reteno de moeda, a demanda
por esse ativo relaciona-se diretamente com a taxa de juros e
inversamente com a renda real.
3) O BACEN, por meio das operaes de mercado aberto, exerce
controle, embora impreciso, sobre a oferta de moeda.
4) O multiplicador dos meios de pagamento mostra que um
aumento nas reservas bancrias conduz a um aumento
diretamente proporcional nos depsitos bancrios.
5) Um aumento na taxa de redesconto do BACEN provoca
uma reduo nos meios de pagamento.

A poltica cambial o principal alicerce do Plano Real.

A poltica fiscal no afeta a poltica monetria.
O mercado cambial no interfere no mercado monetrio.
O controle de preos faz parte da poltica fiscal.
A taxa de cmbio afeta apenas as transao internacionais.

7. (CEF/2002) Na atualidade, o conhecimento de economia

monetria essencial para o entendimento de questes
relevantes da economia, uma vez que a poltica econmica
8

1. b A poltica tributria pode ser considerada como a estrutura

tributria do pas; desta forma integra a poltica fiscal do governo
que abrange as receitas (tributos) e as despesas do governo.
2. e O controle de cambio faz parte da poltica cambial, embora
possa ter reflexo sobre a poltica monetria.
3. c Entre as medidas apontadas, apenas a reduo do prazo do
emprstimo de liquidez poder diminuir a liquidez do mercado;
as demais medidas aumentaro a liquidez do mercado.
4. d As operaes no mercado aberto no tm como funo a
reduo dos juros pagos pelo governo, esta reduo s ser
alcanada quando o Banco Central diminuir a taxa de juros do
mercado.
5. d No existe uma relao direta entre o aumento de tributos e a
taxa de juros, embora o aumento de tributos possa ocasionar a
queda da taxa de juros, pois a necessidade de recursos por
parte do governo diminuir.
6. a A poltica cambial fundamental para o Plano Real, pois por
meio dela equilibraram-se os preos internos com os preos
externos. Qualquer mudana na poltica cambial atual pode
ocasionar um grande golpe para a continuidade do sucesso do
Plano Real.
7. CECEC
TIPOS DE MERCADOS FINANCEIROS
1. No uma subdiviso do mercado financeiro:
a)
b)
c)
d)
e)

mercado monetrio.
mercado de emprstimo.
mercado de capitais.
mercado de cmbio.
mercado de seguros.

2. Assinale a alternativa incorreta:

a) O Banco Central o executor da poltica monetria
governamental.
b) Os bancos possuem conta corrente no Banco Central.
c) Quando ocorre a compensao de um cheque, o total das
reservas bancrias nunca se altera.
d) Quando ocorre a compensao de um cheque, o total da
reserva bancria do banco sacado necessariamente se altera.

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e) Os bancos procuram manter o saldo de sua reserva bancria

prximo ao limite do depsito compulsrio.
3. Assinale a alternativa correta :
a) A venda de ttulos pelo Banco Central diminui o total das
reservas bancrias.
b) O Banco Central negocia apenas os ttulos de emisso do
Tesouro Nacional.
c) Nas operaes compromissadas, o Banco Central se
compromete a recomprar os ttulos no seu vencimento.
d) O Banco Central realiza suas operaes no mercado primrio
mediante leiles informais.
e) Os ttulos pblicos so movimentados por meio da Cetip.
4. Assinale a alternativa incorreta :
a) No mercado interbancrio so negociados ttulos pblicos.
b) Participam do mercado interbancrio apenas as instituies
financeiras.
c) Nas operaes definitivas o Banco Central tem o compromisso
de resgatar o ttulo no seu vencimento.
d) Os leiles informais se processam mediante dealers.
e) As operaes do mercado interbancrio so registradas na
Cetip.

b) O mercado de cmbio no Brasil est oficialmente separado em

dois segmentos: o mercado de taxas livres e o mercado de
taxas flutuantes.
c) O mercado paralelo fiscalizado pelo Banco Central com o
objetivo de impedir operaes ilcitas.
d) O Banco Central estabelece todas as condies para que um
banco possa operar em cmbio, c) As corretoras de cmbio
realizam o papel de intermediao financeira entre os clientes e
os bancos.
9. Assinale a alternativa incorreta :
a) As operaes de cmbio podem ser realizadas em espcie ou
mediante movimentao de uma conta bancria, chamadas,
respectivamente, de cmbio manual e cmbio movimentado.
b) As operaes podem ser realizadas a vista ou a futuro, sendo
que se considerae operao a vista quando a liquidao ocorre
at o mximo de 48 horas.
c) O contrato de cmbio consiste no contrato entre o banco e o
cliente para negociao da moeda estrangeira, podendo sua
liquidao ser a vista ou a prazo.
d) O contrato de cmbio com entrega futura exige a prvia
existncia do contrato de compra e venda mercantil.
e) O contrato de cmbio realizado entre o cliente e o banco,
podendo ser intermediado por uma corretora de cmbio.
GABARITO

5. Assinale a alternativa falsa:

a) No mercado interbancrio atuam as instituies financeiras e o
Banco Central.
b) As operaes
compromissadas com
ttulos pblicos
federais tm como
caracterstica o compromisso de
recompra do ttulo por parte do vendedor em uma data futura,
normalmente no dia seguinte.
c) O mercado primrio de ttulos pblicos aquele em que o
Banco Central vende novos ttulos s instituies financeiras.
d) O mercado interbancrio o que melhor traduz a expectativa do
mercado financeiro.
e) O mercado interbancrio se caracteriza pela emisso e
negociao de Certificados de Depsitos Interbancrios.
6. A taxa de cmbio flutuante quando determinada pelo:
a)
b)
c)
d)
e)

Banco Central.
preo do ouro.
mercado de divisas.
saldo da Balana de Pagamentos.
N.d.a.

7. O sistema cambial adotado no Brasil :

a)
b)
c)
d)
e)

sistema de taxa de cmbio fixa.

sistema de taxa de cmbio flutuante.
sistema de taxa de cmbio semi-fixa.
sistema de taxa de cmbio com bandas.
N.d.a.

1. b
O mercado de emprstimo est includo no mercado
monetrio.
2. d No caso da compensao do cheque, a reserva do banco
sacado s ir se modificar se o depsito do cheque foi realizado
em outro banco.
3. a O Banco Central tambm negocia ttulos de sua emisso.
Nas operaes compromissadas o Banco Central recompra o
ttulo no dia seguinte, independentemente da data de
vencimento do ttulo. As operaes no mercado aberto ocorrem
por intermdio de leiles formais. Os ttulos pblicos so
movimentados por meio do Selic.
4. a
O mercado interbancrio no negocia ttulos pblicos;
negocia os Certificados de Depsito Interbancrio (CDI).
5. a
No mercado interbancrio atuam apenas as instituies
financeiras; o Banco Central no atua no mercado interbancrio.
6. c O cmbio flutuante quando determinado pela oferta e a
demanda pelas divisas, isto , pelo mercado de divisas.
7. b A partir de janeiro de 1999, o Brasil passou a adotar o sistema
de taxa de cmbio flutuante em substituio ao sistema de
bandas cambiais que vinha sendo adotado at ento.
8. c O mercado paralelo no fiscalizado pelo Banco Central. Este
mercado marginal, destinando s operaes no permitidas
pelo Banco Central. O seu combate cabe Polcia Federal.
9. a A operao de cmbio onde a troca de divisa se d mediante
a movimentao de uma conta bancria chamada de cmbio
sacado.
MERCADO DE CAPITAIS
1. Assinale a alternativa incorreta:

8. Assinale a alternativa incorreta:

a) A taxa de cmbio no Brasil representada pela quantidade de
reais necessria para comprar um dlar.

a) A ao preferencial tem direito a voto quando o estatuto

omisso.
b) As aes preferenciais podem ter seu direito de voto retirado
pelo estatuto da sociedade annima.

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c) As aes preferenciais podem no ter o direito a receber

dividendos caso o estatuto social da companhia assim
determine.
d) Aes preferenciais podem ter direito a dividendos de, no
mnimo, 10% superiores aos estabelecidos para s aes
ordinrias.
e) Uma das vantagens atribudas ao preferencial pode ser o
direito de percepo de dividendos prioritrios.
2. So espcies de aes:
a)
b)
c)
d)
e)

ordinria, preferencial e escritural.

nominativa e endossvel
nominativa, ao portador e escritural.
ordinria e preferencial.
escriturai e nominativa.

3. Assinale a alternativa correta:

a) As operaes de underwriting caracterizam-se por serem
realizadas no mercado primrio.
b) A operao de underwriting atravs dos melhores esforos
consiste no compromisso da instituio financeira desenvolver
todos os esforos possveis para o sucesso da colocao.
c) As operaes de underwriting s podem ser realizadas
diretamente pelas companhias fechadas.
d) As operaes de underwriting so realizadas no mercado
secundrio.
e) A garantia firme a operao de underwriting, onde a instituio
financeira garante o sucesso da colocao, comprometendo-se
a reembolsar empresa os custos de colocao, em caso de
fracasso.
4. Assinale a alternativa incorreta:
a) O mercado de balco consiste nas operaes com ttulos
realizadas fora das bolsas de valores.
b) O mercado de balco comum consiste em um mercado
com localizao determinada para realizao dos negcios.
c) O mercado de balco pode ser dividido em dois: o mercado de
balco comum e o mercado de balco organizado.
d) O mercado de balco organizado funciona como um verdadeiro
mercado de acesso.
e) O mercado de balco organizado desenvolvido atravs de
uma entidade que manter um sistema para realizao de
operaes de compra e venda de valores mobilirios.
5. Assinale a alternativa incorreta:
a) O ouro considerado um ativo financeiro porque considerado
uma reserva de valor em momentos de incerteza.
b) O preo de ouro no Brasil depende do mercado internacional e
do mercado interno de cmbio.
c) O ouro negociado, apenas, no mercado de balco.
d) O ouro negociado, no Brasil, no mercado vista, no mercado
a termo e no mercado de opes.
e) Caso o investidor retire a barra de ouro, quando desejar
negoci-la dever pagar o custo da verificao de sua pureza.
6. Supondo que a cotao internacional do ouro em
determinada data seja igual a US$ 350,00/ona e a cotao
do dlar flutuante seja igual a R$ 1,15. Ento, a cotao do
ouro no mercado interno dever ser, aproximadamente,
igual a:
10

a)
b)
c)
d)
e)

R$ 12,94/g.
R$ 9.466,00/g.
R$ 11,25/g.
R$ 135,15/g.
R$ 10,95/g.

7. (BB-2002) O investidor de uma opo de compra procura

auferir um ganho com uma eventual alta no preo do ativoobjeto. Seu risco limitado perda do prmio pago, caso
no seja de seu interesse exercer o direito de opo. Nesse
contexto, suponha que uma determinada ao, em certa
data, esteja cotada no mercado por R$ 2,50, que a opo de
compra dessa ao possa ser adquirida por um prmio de
R$ 0,25 por ao e que a unidade de negociao de
mercado (lote-padro) seja definida como 50.000 aes.
Com base nesses dados e supondo, ainda, que o investidor
tenha adquirido um lote-padro de aes, julgue os itens
subsequentes.
1) A definio do valor do prmio estabelecida pelo mercado
como consequncia do mecanismo de oferta e procura de
opes.
2) Os prmios recebidos pelo vendedor da opo podem
representar uma proteo contra eventual desvalorizao do
ativo-objeto.
3) Se a ao atingir a cotao de R$ 3,00 no ms seguinte e o
prmio da opo subir para R$ 0,40 a ao, o investidor apurar
uma rentabilidade de 75% em seu investimento em opes.
4) Se a ao atingir a cotao de R$ 2,20 no-ms seguinte, o
investidor ter sua perda limitada ao prmio pago, que foi de R$
15.000,00.
5) Se a ao atingir a cotao de R$ 3,00 no ms seguinte e o
prmio da opo subir para R$ 0,40 a ao, em termos de
retorno sobre o capital aplicado, ter sido menos vantajoso
adquirir as opes do que adquirir as 50.000 aes.
8. (BB-2002) De acordo com a norma da CVM que regulamenta
as situaes que configuram distribuies secundrias
sujeitas a prvio registro na CVM, bem como a venda de
sobras de aes decorrentes do no-exerccio do direito de
preferncia, na subscrio particular de companhia aberta,
facultativo o prvio registro na CVM de distribuio
pblica que envolva venda, promessa de venda, oferta
venda ou aceitao de pedido de venda de
1) aes ordinrias ou preferenciais de companhia aberta que
correspondam a mais de 5% das aes da mesma espcie ou
classe, em circulao no mercado, quando realizada pela
companhia emissora, seus fundadores e pessoas a ela
equiparadas.
2) aes ou debntures emitidas por companhias fechadas, que
estejam em tesouraria ou pertenam ao acionista controlador ou
a pessoas equiparadas e que venham a ser distribudas ao
pblico, subsequentemente ao processo de registro, na CVM,
da companhia emissora, para negociao de seus valores
mobilirios em. bolsa de valores ou no mercado de balco.
3) debntures j emitidas por companhia aberta mediante
subscrio particular, por quem quer que pretenda distribu-las
publicamente.
4) 4) qualquer quantidade de aes, quando forem utilizados
mtodos de negociao que traduzam esforo de venda
superior
ao
normal
em
qualquer
operao
de
intermediao no mercado secundrio.

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5) direitos de preferncia subscrio de valores mobilirios,

respectivos cupes ou recibos de subscrio, oriundos de
subscrio pblica ou particular, pertencentes ao acionista
controlador ou s demais pessoas equiparadas companhia
emissora em quantidade superior a 5% da emisso, desde que
corresponda, no mnimo, a 5% das aes da mesma espcie ou
classe em circulao no mercado.
GABARITO
1. c O direito de percepo dos dividendos no pode ser retirado
de nenhuma ao, quer preferencial, quer ordinria.
2. d
3. b As operaes de underwriting podem ser realizadas tanto no
mercado primrio quanto no mercado secundrio. Essas
operaes devem ser obrigatoriamente realizadas por um
intermedirio financeiro e apenas por companhias abertas. A
garantia firme consiste na obrigao do intermedirio comprar
os ttulos por um preo previamente acertado, e no pela
devoluo dos custos.
4. b
O mercado de balco comum tem como principal
caracterstica
ser um mercado livre,
sem localizao
determinada e sem sistema de negociao.
5. c O ouro tambm negociado na Bolsa de Mercadorias e
Futuros, sendo esta a nica bolsa do mundo que negocia ouro
no mercado fsico.
6. a (350,00 / 31,1035) x 1,15 = R$ 12,94/g.
7. CCEEE
8. EEEEE
MERCADO DE CMBIO
1. A taxa de cmbio flutuante quando determinada pelo:
a)
b)
c)
d)
e)

Banco Central.
preo do ouro.
mercado de divisas.
saldo da Balana de Pagamentos.
n.d.a.

2. O sistema cambial adotado no Brasil :

a)
b)
c)
d)
e)

sistema de taxa de cmbio fixa.

sistema de taxa de cmbio flutuante.
sistema de taxa de cmbio semi-fixa.
sistema de taxa de cmbio com bandas.
n.d.a.

3. Assinale a alternativa incorreta:

a) A taxa de cmbio no Brasil representada pela quantidade de
reais necessria para comprar um dlar.
b) O mercado de cmbio no Brasil est oficialmente separado em
dois segmentos: o mercado de taxas livres e o mercado de
taxas flutuantes.
c) O mercado paralelo fiscalizado pelo Banco Central com o
objetivo de impedir operaes ilcitas.
d) O Banco Central estabelece todas as condies para que um
banco possa operar em cmbio.
e) As corretoras de cmbio realizam o papel de intermediao
financeira entre os clientes e os bancos.
4. Assinale a alternativa incorreta :

11

a) As operaes de cmbio podem ser realizadas em espcie ou

atravs de movimentao de uma conta bancaria, chamadas,
respectivamente, de cmbio manual e cmbio movimentado.
b) As operaes podem ser realizadas vista ou a futuro, sendo
que considera-se operao vista quando a liquidao ocorre
at o mximo de 48 horas.
c) O contrato de cmbio consiste no contrato entre o banco e o
cliente para negociao da moeda estrangeira, podendo sua
liquidao ser vista ou a prazo.
d) O contrato de cmbio com entrega futura exige a prvia
existncia do contrato de compra e venda mercantil.
e) O contrato de cmbio realizado entre o cliente e o banco,
podendo ser intermediado por uma corretora de cmbio.
5. (BB-2002) O mercado de cmbio o ambiente abstrato onde
se realizam as operaes de cmbio entre os agentes
autorizados pelo BACEN e entre estes e seus clientes. No
Brasil, o mercado de cmbio dividido em dois segmentos
livre e flutuante , que so regulamentados e
fiscalizados pelo BACEN. O mercado livre tambm
conhecido como "comercial" e o mercado flutuante, como
"turismo". margem da lei, funciona um segmento
denominado mercado paralelo, mercado negro ou cmbio
negro. Todos os negcios realizados no mercado paralelo,
bem como a posse de moeda estrangeira, sem origem
justificada, so ilegais e sujeitam o cidado ou a empresa
s penas da lei. Acerca do mercado de cmbio no Brasil,
julgue os itens abaixo.
1) Visto ser obrigatrio o registro da maioria das operaes de
cmbio realizadas no pais, o SISBACEN o principal elemento
de que o BACEN dispe para monitorar e fiscalizar o mercado.
2) Qualquer pessoa fsica ou jurdica pode ir a uma instituio
autorizada a operar em cmbio para comprar ou vender moeda
estrangeira. Como regra geral, para a realizao das operaes
de cmbio, necessrio respaldo documental. Visto que nas
operaes de cmbio so negociados direitos sobre moeda
estrangeira, na grande maioria dos casos os clientes no tm
acesso moeda estrangeira em espcie. Excetuam-se as
operaes relativas a viagens internacionais, em que os clientes
podem ter a moeda estrangeira entregue em espcie no pas.
3) Podem operar no mercado de cmbio apenas as instituies
autorizadas pelo BACEN. O segmento livre restrito aos bancos
e ao BACEN. No segmento flutuante, alm desses dois, podem
ter permisso para operar as agncias de turismo, os meios de
hospedagem de turismo e as corretoras e distribuidoras de
ttulos e valores mobilirios. A empresa Brasileira de Correios e
Telgrafos tambm autorizada pelo BACEN a 'realizar
operaes com vales postais internacionais, limitados a US$
3.000,00 por operao.
4) No mercado livre, podem ser realizadas as operaes
decorrentes de comrcio exterior, ou seja: as de exportao e
de importao; as relacionadas s atividades dos governos, nas
esferas federal, estadual e municipal; as relativas aos
investimentos estrangeiros no pas e aos emprstimos a
residentes sujeitos a registro no BACEN; e as referentes aos
pagamentos e recebimentos de servios.
5) A posio de cmbio representa o resultado entre as operaes
de compra e de venda de moeda estrangeira, acrescida ou
diminuda da posio do dia anterior. Essas operaes so
realizadas pelos estabelecimentos que podem operar em
cmbio, com exceo das agncias de turismo e dos hotis, que
devem observar os limites estabelecidos em regulamentao
especfica.

CAIXA ECONOMICA

PROF. PAULO LUSTOSA

6. (BB/2003) No mercado de cmbio, os adiantamentos sobre

os contratos de cmbio (ACC) so modalidade contratual de
largo uso. Com relao s caractersticas desse contrato,
julgue os itens seguintes.
1) O
objetivo desses contratos proporcionar recursos
antecipados ao importador, de
sorte a incrementar o
comrcio internacional.
2) Os ACC podem ser utilizados como instrumentos de ganho
financeiro pelo importador.
3) Os ACC consistem unicamente na antecipao total dos reais
equivalentes quantia em moeda estrangeira comprada a termo
de exportadores pelo banco.
4) A primeira fase dos ACC ocorre quando a mercadoria j est
pronta e embarcada, aproveitando-se o mximo possvel a
variao cambial.
5) O valor adiantado poder ser averbado no prprio contrato de
cmbio, ou por meio de instrumento em separado que se
integrar ao contrato.
7. (CEF/2004) No mercado de cmbio, a moeda estrangeira
uma mercadoria e como tal est sujeita s foras de oferta e
procura. Est correio afirmar que
a) se a taxa de cmbio sobe, ficando acima das expectativas
oficiais. O Banco Central compra os estoques de divisas do
mercado.
b) a interveno do Banco Central pode ser feita sobre o estoque
de moeda: se a taxa de cmbio cai, ficando abaixo do nvel
desejado o governo compra o excesso de divisas.
c) a taxa cambial a relao de valor entre duas moedas, isto , a
correspondncia de preo da moeda de um determinado pas
em relao ao salrio mnimo.
d) no atual mercado de cmbio brasileiro, a taxa cambial livre ou
flutuante, no sofrendo nenhuma influncia ou limitao oficial.
e) a taxa de cmbio no tem nenhuma relao com o risco pas.
GABARITO
1. c O cmbio flutuante quando determinado pela oferta e a
demanda pelas divisas, isto , pelo mercado de divisas.

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2. b A partir de janeiro de 1999, o Brasil passou a adotar o sistema

de taxa de cmbio flutuante em substituio ao sistema de
bandas cambiais que vinha sendo adotado at ento.
3. c O mercado paralelo no fiscalizado pelo Banco Central. Este
mercado marginal, destinando s operaes no permitidas
pelo Banco Central. O seu combate cabe Polcia Federal.
4. a A operao de cmbio onde a troca de divisa se d atravs de
uma movimentao de uma conta bancria chamada de
cmbio sacado.
5. ECCCC
6. EEECE
7. B