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ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS

EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL


Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

1 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos

- Outubro/2014

ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS


EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

APRESENTAO
O crdito, que estimula o nascimento de novos negcios, a implementao de
inovao e tecnologia dentro da empresa e o aprimoramento da capacidade gerencial.
Desenvolve nas Micro e Pequenas Empresas - MPE e nos Microempreendedores
Individuais a necessidade de que precisam nascer bem e tornassem competitivos
frente a um mercado cada vez mais acirrado com cenrios econmicos desfavorveis.
A busca de recursos financeiros nem sempre uma tarefa fcil para os pequenos
negcios, mas uma procura constante basta observar a demanda de orientaes
empresariais no atendimento do SEBRAE.
Portanto, nesta cartilha o SEBRAE apresenta informaes importantes sobre as linhas
de crditos de instituies financeiras oficiais como: Banco do Brasil, CAIXA, Banco da
Amaznia e Agncia de Fomento do Amap AFAP. E ainda, orientaes sobre o
acesso do carto de credito do BNDES.
A finalidade orientar os empresrios e instrumentalizar os tcnicos do SEBRAE de
informaes sobre as linhas de crdito disponveis para os pequenos negcios na hora
de buscar financiamento. O acesso ao crdito possvel sim, necessrio que sejam
cumpridos os requisitos necessrios para se habilitar ao financiamento/emprstimos;
fazer um plano de negcio e projetos de investimentos e estar organizado
principalmente na gesto financeira da empresa.
Todo financiamento deve ser feito com objetivo de fomentar a empresa tornando-a
mais competitiva e permanente no mercado.

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ATUALIZAO DAS INFORMAES


Em funo da dinmica das alteraes nas regulamentaes que envolvem as relaes
com as instituies financeiras, o empresrio pode defrontar com exigncias
diferentes das integrantes dessa cartilha.
O SEBRAE se dispe a receber crticas e sugestes que contribuam para o
aprimoramento deste material, que podem ser encaminhadas por meio do endereo
eletrnico - conceicao@ap.sebrae.com.br

INDICE
Orientaes sobre Linhas de Credito
Descrio
Apresentao
Linhas de Crdito e Carto BNDES para a MPE e o MEI
Banco do Brasil
Ministrio do Trabalho e Emprego
Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social - BNDES
Caixa Econmica Federal
Banco da Amaznia
Agncia de Fomento do Amap
Dicionrio de Termos Importantes

3 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos

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LINHAS DE CRDITO PARA A MPE E O MEI


INSTITUIES FINANCEIRAS

Banco do Brasil

O Banco do Brasil oferece modalidades de crdito que podem atender a demanda de


pequenos investimentos, sendo que as taxas de juros podem variar de acordo com o
prazo e estabelecimento onde for efetuada a contratao da operao.
As taxas, prazos e limites podem variar conforme caractersticas dos clientes e adeso
a assessoria financeira. E o CET - Custo Efetivo Total - pode variar de acordo com o
valor do emprstimo, prazo, taxa de juros, tarifa de abertura de crdito, IOF, entre
outras despesas.
As principais linhas de crdito oferecidas para voc investir em inovao, renovar
estoques e aumentar as vendas da sua empresa. O Banco do Brasil oferece um
portflio de solues em capital de giro:

Microcrdito Produtivo Orientado do BB


O Microcrdito Produtivo Orientado (MPO) o crdito oferecido para atender as
necessidades financeiras de pessoas fsicas e jurdicas empreendedoras de atividades
produtivas de pequeno porte.
Alm das condies favorveis do crdito disponibilizado, uma das vantagens que os
negcios so acompanhados por meio de relacionamento direto de funcionrios do BB
preparados para orientar e acompanhar o desenvolvimento sustentvel do
empreendimento.

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BB Microcrdito Empreendedor.
O que financia?
Giro na forma de crdito fixo
Investimento na forma de crdito fixo.
Porte de Empresa: Empreendedor informal, Micro Empreendedor Individual MEI ou
Microempresa com renda ou faturamento bruto anual de at R$ 120 mil
Valor do Financiamento: Mnimo de R$ 100,00 e at R$ 15.000,00
Prazo de Pagamento:
Prazo PF - Giro: de 4 a 9 meses
Investimento: de 4 a 12 meses
Prazo PJ - Giro: de 4 a 12 meses
Investimento: de 4 a 18 meses
Taxas:
Taxa de juros - 0,40% ao ms, equivalente a 5% ao ano
TAC - Tarifa de Abertura de Crdito - 1% sobre o valor da operao
IOF - alquota 0%
Garantias: Apresentar garantia pessoal de terceiros (em alguns casos ela pode ser
dispensada)
OBS: Podem ser contratadas at trs operaes por ano civil, sendo no mximo duas
em um nico ms, desde que seja uma de giro e outra de investimento.

BB Giro Rpido
uma linha de crdito para suprir as necessidades imediatas de caixa da sua
empresa. pr-aprovado e disponvel para utilizao de uma s vez ou em parcelas,
de acordo com as necessidades da empresa.
O que financia?
O BB Giro Rpido financia para Capital de Giro e Cheque especial
Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte
Valor do Financiamento: com limite de at R$ 20 mil na mesma operao
Prazo de Pagamento: com pagamento em at 24 parcelas mensais e at 59 dias para
pagar a primeira prestao.

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Renovao Automtica - A empresa escolhe a melhor data para pagar e, a cada


parcela paga, o crdito pode ser reutilizado e parcelado novamente em 24 meses.
Taxas de juros diferenciadas em funo do seu relacionamento com o Banco. Quando
vinculadas garantia do Fundo de Garantia de Operaes - FGO, as taxas so ainda
mais atrativas.
OBS: A contratao ocorre atravs de liberaes do crdito para a conta corrente da
empresa diretamente pelos terminais de autoatendimento espalhados pelo pas ou do
seu escritrio, por meio do Gerenciador Financeiro.
Produto sujeito aprovao cadastral e de crdito. Sujeito cobrana de tarifas na
abertura do crdito fixo - TAC, na renovao anual do contrato e na manuteno
mensal, conforme tabela de tarifas PJ do Banco. Condies gerais sujeitas a
alteraes sem prvio aviso.

O BB Crdito Empresa
O que financia?
Financia a aquisio de equipamentos de informtica, mquinas, material de construo e veculos
novos, como:

Equipamentos de informtica nacionais novos, como computadores, tablets,


notebook, softwares, impressoras, monitores, sistemas de segurana (CFTV),
dentre outros.
Veculos de passeio e comerciais leves novos ou com o ano de modelo igual ao
ano em curso, como camionetes (veculo de carga); camionetas (veculo
misto); jipes; veculos de passeio e utilitrios; motocicletas e triciclos.
Mquinas e equipamentos novos fabricados no pas.
Material de construo, desde os mais bsicos (areia, cimento e brita) at de
acabamento (pisos e revestimentos).

Porte de Empresa: empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes.


Valor Financiamento: Financia at 100% do valor do bem Valor mnimo do
financiamento: R$ 1 mil.
Prazo de Pagamento: O prazo de pagamento depende do item financiado, podendo
chegar a at 60 meses.

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Perodo de carncia: at trs meses de carncia

Garantias: alienao fiduciria do bem financiado e opo de vinculao do Fundo de


Garantia de Operaes (FGO) que propiciam melhores taxas.

O detalhamento de todos os produtos oferecidos pelo Banco do Brasil pode ser


consultado em: http://www.bb.com.br

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MTE - Ministrio do Trabalho e Emprego


O Ministrio do Trabalho e Emprego atravs do Fundo de Amparo ao Trabalhador
tambm opera uma modalidade de Proger.
O que financia?
Investimento ou Investimento com capital de giro associado
Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte
Valor Financiamento: limite de at R$ 600 mil e 100% do valor do projeto; Capital
Giro associado de at 30% do valor financiado.
Prazo de Pagamento: Prazo de at 96 meses.
Perodo de carncia: de at 36 meses.
Taxas de Pagamento
Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP ou outro ndice que venha legalmente substitu-la
com adicionais de at 5,00% efetivos ao ano.
OBS: Podem ser financiados dentre outros itens bens e servios, veculo de carga,
com lotao at 2 passageiros, exclusive o condutor, produo nacional, modelo
bsico com at 5 anos de uso.

PROGER Urbano - Investimento - Inovao


O que financia?
Investimento em projetos de inovao tecnolgica
Os itens financiveis so aqueles indispensveis ao investimento em bens e servios
cujo vis seja inovao, tais como: aquisio e transferncia de tecnologia; avaliao
e pedido de registro; desenvolvimento de embalagens; design de produto e
ergonometria; extenso tecnolgica; extenso tecnolgica; prototipagem; estudo para
resposta tcnica de alta complexidade; aquisio de mquinas/equipamentos, mveis
e utenslios para empresa que foi selecionada em processo de incubadora tecnolgica
ou parque ecolgico.

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Porte de Empresa: Microempresa e Empresa de Pequeno Porte no limite de
faturamento de at R$ 7,5 milhes.
Valor Financiamento: limite de at R$ 600 mil e 100% do valor do projeto; Capital
Giro associado de at 30% do valor financiado.
Prazo de Pagamento: Prazo de at 96 meses.
Perodo de carncia: de at 36 meses
Taxas de Pagamento
Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP ou outro ndice que venha legalmente substitu-la
com adicionais de at 5,00% efetivos ao ano.

FAT Pr-inovao
O que financia?
Financia a realizao de estudos e projetos de pr-investimento a serem realizados
por empresas brasileiras de engenharia consultiva, cuja finalidade seja a
implementao de obras de infraestrutura que proporcionem maior qualidade dos
produtos finais, a maior eficincia de produo e a introduo de produtos e processos
inovadores.
Porte de Empresa:
Microempresa e Empresa de Pequeno Porte, Mdias e Grandes empresas nacionais de
engenharia consultiva de reconhecido potencial assertivo, que possam favorecer a
gerao de emprego e renda.
Valor Financiamento:
Limitado a R$ 5 milhes por empresa. Projetos com valor superior ao teto ora
estabelecido devero ser submetidos Comisso de Avaliao de Projetos do FAT
para manifestao quanto concesso do financiamento. O limite financivel de at
80% do valor do projeto.
Prazo de Pagamento: Prazo de at 10 anos.
Perodo de carncia: de at 3 anos

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Taxas de Pagamento
Taxa de Juros de Longo Prazo - TJLP ou outro ndice que venha legalmente substitu-la
com adicionais de at 6,00% efetivos ao ano.
OBS: Podero ser financiados, dentre outros: estudos de inventrio e de viabilidade;
projetos bsicos, executivos, ambientais e de engenharia; mquinas, equipamentos e
instrumentos; montagem e instalaes; patenteamento, licenciamento, compra de
tecnologia e equipes envolvidas com o projeto; treinamento e especializao no Pas e
exterior; pessoal tcnico qualificado alocado ao desenvolvimento do projeto; obras
civis para instalaes especiais; hardware necessrio implantao do sistema de
informao voltado s necessidades especficas de sistemas de gesto e de controles
de produo e de distribuio; dentre outros.
Informaes Importantes:
Os interessados devem dirigir-se diretamente a uma das agncias dos bancos
credenciados, onde podero obter maiores informaes sobre a elaborao do projeto
de investimento e a documentao necessria para habilitao ao crdito e apresentar
a proposta de crdito. Sero consideradas a viabilidade das propostas, a capacidade
de pagamento e as garantias oferecidas. Esse fluxo pode sofrer pequenas variaes,
conforme entendimento entre os agentes envolvidos no processo.

Para consultar as modalidades financiveis e de investimento basta acessar:


http://proger.mte.gov.br

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BNDES - Banco Nacional de Desenvolvimento


Econmico e Social
O BNDES no opera diretamente com seu usurio, por isso os bancos que oferecem
esta modalidade de crdito divulgam em seu pacote de servios a disponibilidade de
acesso a recursos do BNDES. O produto mais comum e acessvel aos micro e
pequenos empreendedores o carto BNDES.

Carto BNDES
O que financia?
A compra de mquinas, equipamentos, veculos e outros bens de produo para a
empresa diretamente de fornecedores credenciados no portal do Carto BNDES, com
a comodidade de comprar tambm pela Internet.
Porte de Empresa:
Micro, Pequenas e Mdias Empresas de controle nacional.
Valor Financiamento:
Crdito pr-aprovado, de at R$ 1 milho, para aquisio de produtos credenciados
no Portal de Operaes do Carto BNDES. O limite do carto negociado entre o
banco emissor e o cliente na anlise de crdito para concesso do carto. O
financiamento pode ser de at 100% do valor do bem.
Prazo de Pagamento:
Amortizao de 3 a 48 prestaes mensais, fixas e iguais. Alguns bancos emissores
podem oferecer outros prazos.
Taxas:
Taxa de juros pr-fixada, divulgada no Portal do Carto BNDES que emitido nas
bandeiras Visa, MasterCard e Elo. est disponvel e atualizada no Portal de Operaes
do Carto BNDES.
Garantia:
Negociadas entre o banco emissor e o cliente, na anlise de crdito para concesso do
carto.
OBS: Atualmente, emitem o Carto BNDES o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa
Econmica Federal e o ITAU.

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Como solicitar o Carto BNDES?


O Carto BNDES solicitado por meio da Internet, no site www.cartaobndes.gov.br,
clicando-se, no menu esquerda, na opo Solicite seu Carto BNDES.

OBS: Atualmente, emitem o Carto BNDES o Banco do Brasil, Bradesco, Caixa


Econmica Federal e o ITAU.
No portal do BNDES esto disponiveis outras informaes
Fornecedores Credenciados e Taxa de Juros do Carto BNDES.

como:

Rede

de

Fornecedores
Pessoa jurdica ou equiparada, com sede e administrao no Pas, que fabrique ou que
seja autorizada pelo fabricante a vender no pas os produtos credenciados.

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Podem solicitar credenciamento como fornecedor no Carto BNDES:


Empresas fabricantes de bens novos e insumos de setores autorizados pelo
BNDES, com ndice de nacionalizao mnimo de 60%.
Distribuidores, desde que indicados por fabricante(s) credenciado(s).
Entidades que prestam servios de avaliao de conformidade, desde que
acreditadas pelo Inmetro.
Entidades que prestam servios de acreditao, no caso de hospitais e
instituies de sade, desde que prestados segundo os padres reconhecidos
pela Agncia Nacional de Sade Suplementar (ANS).
Grfica que aceite encomenda de impresso de livros feitos por editoras.
Fabricantes de CD e DVD que aceitem encomenda de tiragens (cpias) feitas
por gravadoras e distribuidoras de filmes ou locadoras de vdeo.
Fabricantes de materiais, componentes e sistemas construtivos destinados
construo civil, qualificados no Programa Setorial da Qualidade (PSQ), no
mbito do Programa Brasileiro da Qualidade e Produtividade do Habitat (PBQPH), do Ministrio das Cidades, ou que apresentem certificao no mbito do
Sistema Brasileiro de Avaliao da Conformidade (SBAC), emitida por
Organismo de Certificao de Produto (OCP) acreditado pelo Inmetro.

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Caixa Econmica Federal


A CAIXA oferece financiamentos ideais para micro e pequenas empresas que querem
expandir seus negcios, modernizar suas operaes, melhorar seu espao fsico ou
diversificar seu setor de atuao. Com as linhas de crdito disponveis, possvel
reformar, ampliar, adquirir equipamentos e financiar projetos.

MICROCRDITO CRESCER CAIXA


O que financia?
Crdito para comprar equipamentos, matria-prima ou melhorar o ambiente do seu
negcio.
Porte de Empresa:
Empreendedores Formais ou Informais
Valor Financiamento: O valor do crdito depende da anlise do crdito e da
capacidade de pagamento do empreendimento. O valor mnimo de R$ 300,00 e, de
acordo com a necessidade e o porte do negcio, pode chegar at R$ 15 mil, conforme
a evoluo do empreendimento.
Prazo de Pagamento: Na primeira contratao o prazo de 6 meses. A partir da
segunda contratao o prazo ser de at 12 meses para pagar, dependendo da
finalidade do crdito.
Voc paga as prestaes de seu emprstimo por dbito em
Correspondentes Bancrios CAIXA, Agncias CAIXA e Casas Lotricas.

conta,

nos

Taxas:
Juros a partir de 0,40742% ao ms;
Cobrana de IOF (Imposto Sobre Operaes de Crdito) alquota zero;
Taxa de Abertura de Crdito (TAC) de 1% sobre o valor do contrato.
Condies para adquirir o financiamento
1. Ser maior de 18 anos ou emancipado e possuir conta na CAIXA;
2. No ter nome em cadastros de inadimplentes, como CADIN, SERASA, SINAD E
SCPC*;
3. O valor do crdito depende da anlise do crdito e da capacidade de pagamento
do empreendimento;

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4. O valor mnimo de R$ 300,00 e, de acordo com a necessidade e o porte do


negcio, pode chegar at R$ 15 mil, conforme a evoluo do empreendimento,
sendo que a primeira contratao e a primeira renovao pode chegar at R$
2.000,00 para Giro e as demais renovaes podem chegar at R$ 4.000,00
para Giro e Investimento.
* CADIN (Cadastro Informativo de Crditos no Quitados do Setor Pblico Federal), SERASA (Empresa de
Informaes de Crdito), SINAD (Sistema de Inadimplentes da CAIXA), SCPC (Servio Central de Proteo ao
Crdito).

PROGER INVESTIMENTO
O que financia?
Investimento e capital de giro associado
Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa
Valor Financiamento:
At 90% do projeto, limitado a R$ 600.000,00. Inclui-se neste limite a parcela de
capital de giro associado, quando houver, que no pode exceder a 35% do total do
financiamento, limitada a R$30.000,00.
Prazo de Pagamento:
At 48 meses, incluindo carncia de at seis meses.
Taxas:
TJLP + 5% ao ano e IOF conforme legislao vigente.
Durante perodo de carncia, devido o pagamento mensal da parcela de juros e TJLP
Garantias:
A alienao fiduciria dos equipamentos financiados e o aval dos scios so
obrigatrios. Outras garantias a critrio da CAIXA.
OBS: O PROGER Investgiro uma linha de crdito instituda pelo Ministrio do
Trabalho que utiliza recursos do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT). Operao
sujeita a aprovao de crdito e disponibilidade de recursos dos FAT.
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BENS DE CONSUMO DURVEIS


O que financia?
A compra de mquinas, equipamentos e outros bens novos e usados
Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresas
Valor Financiamento:
Dependendo da modalidade, at 100% do valor do bem constante na Nota Fiscal.
Prazo de Pagamento:
At 60 meses para pagar
Taxas:
TR nas operaes ps-fixadas
IOF conforme legislao em vigor.
Tarifas:
TAC Tarifa de Abertura de Crdito 2% do valor da Operao, sendo a TAC mnima
de R$ 100,00 (cem reais) e a mxima de R$ 800,00 (oitocentos reais), exigida no ato
da contratao e na substituio da garantia.
TED Caso o fornecedor no possua conta corrente na Caixa.
Garantias:
Alienao Fiduciria dos bens financiados.Podem ser solicitadas garantias adicionais,
se necessrio.
Os bens constitutivos da garantia em favor da CAIXA devem ser cobertos por seguro,
conforme o tipo do bem, durante toda a vigncia do contrato.
OBS: As prestaes so cobradas mensalmente e debitadas na conta corrente
cadastrada pela empresa.

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GIRO CAIXA
O que financia?
Capital de giro das empresas
Porte de Empresa:
Micro e Pequenas Empresas
Valor Financiamento:
O limite de crdito definido de acordo com a capacidade de pagamento de sua
empresa. Na modalidade GIROCAIXA Recursos PIS o valor mximo do emprstimo
de R$ 20.000,00, e na modalidade GIROCAIXA Recursos CAIXA pode chegar at R$
250.000,00, se utilizada garantia complementar do FGO.
Prazo de Pagamento:
Prazo para pagamento de 1 a 36 meses, podendo ter carncia de at 6 meses,
dependendo da modalidade utilizada.
Taxas:
IOF, exceto para modalidade GIROCAIXA Recursos PIS, que isenta da cobrana do
tributo;
Taxa de Abertura de Crdito exigida no ato da contratao, correspondente a 2% do
valor do emprstimo, limitado ao mnimo de R$ 20,00 e ao mximo de R$ 200,00;
Juros remuneratrios e Taxa Referencial, pagos mensalmente;
Caso seja utilizada garantia complementar do FGO - Fundo de Garantia de Operaes,
tambm cobrada a CCG - Comisso de Concesso de Garantia no ato da concesso
do emprstimo.
Garantias:

Cdula de Crdito Bancrio, emitida pelo tomador em favor da CAIXA, avalizada


pelos scio-dirigentes da empresa e seus cnjuges, se for o caso;
Garantia complementar do FGO, de acordo com as condies estipuladas pelo
Fundo;
FGO CG 60% - garantia de 60% sobre o valor da operao de emprstimo para
CAPITAL DE GIRO, se a soma do patrimnio dos avalistas, excludos os bens de
famlia, livres de nus, declarados e comprovados, for suficiente para a
cobertura do emprstimo, com valor limitado a R$ 75 mil por proponente, em
uma ou mais operaes de crdito;

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FGO CG 80% - garantia de 80% sobre o valor da operao de emprstimo para


CAPITAL DE GIRO, se a soma do patrimnio dos avalistas, excludos os bens de
famlia, livres de nus, declarados e comprovados, no for suficiente para a
cobertura do emprstimo, com valor limitado a R$ 64 mil por proponente, em
uma ou mais operaes de crdito.

GIRO CAIXA FCIL


O que financia?
Capital de Giro
Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa
Valor Financiamento:
O limite mnimo de R$ 1.000,00 e o mximo de acordo com avaliao de risco,
limitado a R$ 1 milho.
Prazo de Pagamento:
2 a 40 meses
Taxas:
Juros mensais prefixados.
Juros de acerto quando o prazo entre o dia da liberao e o vencimento da 1
prestao for maior que 30 dias.
IOF, calculado conforme a legislao vigente, cobrado a cada utilizao do limite.
Tarifa de Abertura de Crdito (TAC) correspondente a 1% do valor da transao,
limitada ao mnimo de R$ 20,00 e mximo de R$ 1.000,00 e cobrada a cada utilizao
do limite, incorporado ao saldo e financiado com o valor
Garantias:
Cdula de Crdito Bancrio assinada pelos principais scios-dirigentes como avalistas
da operao. Para operaes de valor maior que R$ 100 mil so exigidas garantias
reais. Outras garantias podem ser solicitadas pela CAIXA.

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OBS: O GIROCAIXA Fcil um emprstimo sem destinao especfica, disponibilizado
na forma de limite de crdito pr-aprovado que o empresrio utiliza como capital de
giro. Ele disponibilizado na conta corrente da empresa e o movimento poder ser
feito pelo Internet Banking CAIXA ou nos terminais de auto-atendimento. E pode
ainda ser escolhido o dia de vencimento e o melhor prazo para efetuar o pagamento
das prestaes.

O detalhamento de todos os produtos oferecidos pelo Banco do Brasil pode ser


consultado em: http://www.caixa.gov.br

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Banco da Amaznia
Amaznia Giro Essencial
O que financia?
Capital de Giro
Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa
Valor Financiamento:
Conforme a capacidade de pagamento do cliente. Em parcelas fixas, mensais e sucessivas.
Prazo de Pagamento:
Mnimo de 04 e mximo de 24 parcelas mensais, podendo ser concedida carncia para pagamento da
primeira parcela de at 60 dias.
Taxas:
Taxa prefixada de juro, mensalmente capitalizados e exigveis de forma integral, inseridos no valor das
parcelas;
Sero cobradas conforme a Tabela de Tarifas de Servios Bancrios Pessoa Jurdica;
O IOF ser cobrado na forma regulamentar.
Garantias:
Aval, hipoteca, alienao fiduciria, etc.
OBS: Est linha para pessoa jurdica correntistas do Banco

FNO - Amaznia Giro MPE


O que financia?
Capital de Giro (matrias-primas, mercadorias, insumos negociando o pagamento
vista com fornecedor)

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- Outubro/2014

ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS


EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa
Valor Financiamento:
At R$300.000,00
* Limite sujeito anlise de crdito (90% de recursos do FNO e 10% de Cheque
Especial).
Parcelas mensais compostas pela soma do valor financiado e dos juros contratados
Prazo de Pagamento:
At 36 meses, incluindo at 6 meses de carncia
Taxas:
Taxa de Juros: 10,59% a.a
Bnus de adimplncia: (-15%) sobre o valor da taxa de juros para pagamento
efetuado at a data de vencimento.
No incidncia de IOF sobre o recurso do FNO
Garantias:
Garantias Fidejussria, tambm conhecida como a garantia atravs de avalista desde
que seja comprovado o seu patrimnio, atravs da Declarao do Imposto de Renda,
e no caso de imveis e veculos aceita-se tambm o documento de compra e venda.
OBS: Recursos depositados diretamente em conta corrente, est linha disponvel
somente para correntista do Banco da Amaznia.

FNO MPE Investimento


Fundo Constitucional de Financiamento do Norte FNO
O que financia?
Investimento Fixo e Misto (capital de giro associado a investimento fixo) como:
ampliao, reforma, diversificao e modernizao de empreendimentos, ou Capital
de Giro
Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa

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ORIENTAES LINHAS DE CRDITO S MICRO E PEQUENAS


EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Atividades Econmicas atingidas pelo financiamento:


Agroindstria;
Indstria;
Turismo;
Comrcio;
Prestao de servios;
Cultura;
Produo de bens manufaturados e semimanufaturados destinados, exclusivamente
exportao;
Valor Financiamento:
Financiamento total: at a capacidade de pagamento do beneficirio, considerando
o comprometimento mximo de at 70% das suas disponibilidades.
Investimento misto: desde que observado o limite do financiamento total acima
referido, a parcela equivalente ao capital de giro limitada a 35% do investimento
total, podendo este percentual ser elevado a at 50%, desde que devidamente
justificado pelo plano ou projeto e comprovada a sua necessidade pelo Banco.
Investimento Fixo: observado o limite do financiamento total acima referido, poder
ser financiado at 100% do valor dos itens financiveis.
Prazo de Pagamento:
Investimento Fixo ou Misto: at 12 anos, includa a carncia, podendo este prazo se
estender a at 20 anos, includa a carncia, quando se tratar de financiamento
destinado aos meios de hospedagem de empreendimentos de atividade turstica.
Capital
de
Giro
no-associado
a
investimento
(aquisio
de
matria
prima/insumos/bens/produtos): at 24 meses, includos at 2 meses de carncia.
Na aquisio de imveis para localizao ou relocalizao do empreendimento, o prazo
de financiamento ser de at 15 (quinze) anos, includos at 4 (quatro) anos de
carncia, desde que a empresa proponente tenha, no mnimo, 2 (dois) anos de
funcionamento.
Nas operaes voltadas exportao, cuja finalidade seja o capital de giro no
associado a investimento, o prazo de carncia ser de at 12 (doze) meses, com o
reembolso do crdito ocorrendo de uma s vez, na data de vencimento, sendo
admitidas amortizaes parciais ou liquidao da dvida antes do vencimento da
operao.
Taxas:
Microempresas: 6,75% ao ano
Empresas de pequeno porte: 8,25% ao ano

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Garantias:
No caso de compra de maquinas e equipamentos o prprio bem pode servir de
garantias.
No caso de construo o lote/terreno titulado pode ser dado como garantia inicial, a
concluso da construo servir como garantia. Sendo que a garantia final precisa
cobrir 130% do financiamento.
O seguro dos bens oferecidos em garantia, nos primeiros dois anos, deve constar dos oramentos os
valores estimados, observando-se que, caso na contratao ou renovao do seguro, o valor orado
no cobrir o valor do prmio, o empresrio arcar com a diferena.

OBS: Pode ser financiada parte ou a totalidade dos investimentos de ampliao como:
mquinas, equipamentos e veculos, aeronaves e embarcaes de transporte, novos
ou usados, de forma isolada, desde que relacionados diretamente com a atividade do
empreendimento e mediante a comprovao de sua necessidade por tcnico do
Banco.
A aquisio de imveis (terrenos e/ou edificaes) para localizao ou relocalizao do
empreendimento.
Capital de giro no associado (capital de giro isolado), para aquisio de matriaprima, insumos, bens ou produtos, necessrios formao ou manuteno do estoque
do beneficirio para o desempenho de sua atividade.

Microfinanas - Investimento Fixo


O que financia?
Finalidade: investimento fixo destinado compra de ferramentas, equipamentos,
mquinas (novos), realizao de pequenas reformas e ampliaes das instalaes do
negcio.
Porte de Empresa:
Micro Empreendedor Individual
Valor Financiamento:
A primeira operao dever ser at no mximo de R$ 5.000,00. Os financiamentos
podem ser renovados e evoluir dependendo da necessidade do negcio e capacidade
de pagamento.

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Prazo de Pagamento:
At 24 (vinte e quatro) parcelas mensais, com at 2 (dois) meses de carncia.
Taxa: Juros de 4,5% ao ano, desconto para pagamentos em dia de 15% sobre os
juros. No tem incidncia de IOF.
Sem exigncia de garantia real.

Microfinanas - Capital de Giro


O que financia?
Capital de giro isolado para compra de insumos, matria-prima e mercadorias.
Porte de Empresa:
Micro Empreendedor Individual
Valor Financiamento:
A primeira operao dever ser at no mximo de R$ 3.000,00, os financiamentos
podem ser renovados e evoluir dependendo da necessidade do negcio e da
capacidade de pagamento.
Prazo de Pagamento:
At 12 parcelas mensais
Taxa: Juros de 9% ao ano, desconto para pagamento em dia de 15% sobre os juros.
No tem incidncia de IOF.
Sem exigncia de garantia real.

FNO-MEI
O que financia?
Investimentos para compra de mquinas, equipamentos, veculos e construo ou
reforma do empreendimento.

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Capital de giro para formao ou manuteno de estoques.


As atividades que podem ser financiadas so: Comrcio: Ex: Mercearias, Armarinhos,
outras vendas.
Servios: Ex: Salo de beleza, costureira, consertos de sapatos, oficinas.
Produo: Ex: Confeces, padarias, artesanatos, marcenarias.
Porte de Empresa:
Micro Empreendedor Individual
Valor Financiamento:
O valor do crdito para Investimentos de at R$ 15 mil e para Capital de Giro at R$
5 mil sem incidncia de IOF e a primeira operao de at 50% destes valores.
Prazo de Pagamento:
Investimento: at 36 meses com carncia de at 2 meses para iniciar o pagamento
Capital de Giro: at 24 meses com carncia de 1 ms para iniciar o pagamento
Taxa:
Juros de 4,50% ao ano para investimento e 9,00% ao ano para capital de giro:
Desconto para pagamentos em dia de 15% sobre os juros. No tem incidncia de IOF.
Garantias:
As garantias podem ser somente pessoais (aval)
OBS: necessrio ter o perodo de seis meses de atividades da empresa

O detalhamento de todos os produtos oferecidos pelo Banco da Amaznia


pode ser consultado em: www.bancoamazonia.com.br

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

AFAP - Agencia de Fomento do Amap


A condio para acessar o crdito, o empreendedor precisa assistir a uma palestra
para entender como funcionam todas as linhas de crditos da AFAP, e escolher qual
linha apropriada para sua atividade. Posteriormente ao dar entrada no processo,
deve possuir documentao bsica para enquadramento, comprovao das
informaes prestadas e cadastro satisfatrio para posterior anlise do crdito.

AFAP Indstria da Panificao


O que financia?
Capital de Giro e Investimento Fixo e Misto para fabricao de produtos de
padaria e confeitaria
Capital de giro - Aquisio de mercadorias, matrias-primas e insumos.
Investimento fixo - Aquisio com comprovao de procedncia, de: ferramentas,
mquinas, mveis, utenslios, equipamentos e veculos.
Investimento Misto (Giro e Fixo) - Acesso s duas modalidades anteriores ao
mesmo tempo, sendo que a soma no poder exceder o valor mximo da linha.
Na aquisio de mquinas e equipamentos, o valor do crdito ser pago ao
fornecedor.
Porte de Empresa: Micro Empresa e Empresa de Pequeno Porte
Valor Financiamento:
Limite de at R$ 60.000,00
Prazo de Pagamento:

Capital de Giro: at 24 (vinte e quatro) meses.


Investimento Fixo/Misto: at 48 (quarenta e oito) meses, incluindo 04 (quatro)
meses de carncia (se for o caso, conforme a anlise do Comit de Crdito, se
houver necessidade e deduzidos do prazo global da operao), estendendo-se
tambm para as Operaes Mistas.

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Taxa:

Juros de 1,5% a. m. (um inteiro e cinquenta dcimos percentuais ao ms), com


rebate de 40% (quarenta por cento) no valor dos Juros Contratuais, calculado
segundo Tabela Price para pagamentos realizados at o vencimento da parcela,
ou seja, nesta condio a taxa de juros efetiva da operao ser de 0,90% a.m.
(noventa dcimos percentuais ao ms);
IOF de acordo com ndice fornecido pela Secretria da Receita Federal - SRF;
Ser cobrada Tarifa de Cadastro de 0,50% (cinquenta dcimos por cento) do
valor financiado que poder ser pago a vista ou financiada pela linha, a escolha
do cliente.

Garantias:
Reais: Alienao fiduciria de bens da atividade, tais como, veculos, motores,
mquinas, equipamentos e embarcaes, novos ou usados, inclusive os bens
financiados. Alm de hipoteca de imvel ou terreno. Com cobertura de 130% (cento e
trinta por cento) sobre o valor do crdito;
Pessoais: Aval de pessoas idneas com recursos, comprovados, compatveis com a
obrigao assumida.

AFAP Microempresa e Empresa de Pequeno Porte


O que financia?
Capital de Giro - Aquisio de mercadorias, matrias-primas e insumos;
Investimento Fixo Aquisio, com comprovao de procedncia, de: ferramentas,
mquinas, mveis, utenslios, equipamentos e veculos;
Investimento Misto (Giro e Fixo) - Acesso s duas modalidades ao mesmo tempo,
sendo que a soma no poder exceder o valor mximo da linha.
Na aquisio de mquinas e equipamentos, o valor do crdito ser pago ao
fornecedor.
Porte de Empresa:
Micro e Pequena Empresa

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- Outubro/2014

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Valor Financiamento:
At o limite de R$ 40.000,00 (quarenta mil reais).
Poder ser financiado at 100% (cem por cento) do valor orado na proposta,
podendo, a critrio da Agncia, se exigir contrapartida.
Prazo de Pagamento:

Capital de Giro: at 12 (doze) meses;


Investimento Fixo/Misto: at 24 (vinte e quatro) meses, incluindo at 02 (dois)
meses de carncia. Se houver, pelo Comit de Crdito COMCRED, o
entendimento da necessidade do uso da carncia, com prazo superior a 30
(trinta) dias, este ser deduzido do prazo global da operao.

Taxa:

Juros de 1,5% a. m. (um inteiro e cinquenta dcimos percentuais ao ms);


IOF de acordo com ndice fornecido pela Secretria da Receita Federal - SRF;
Taxa de cadastro de 0,5% sobre o valor financiado.

Garantias:
Reais: Alienao fiduciria de bens da atividade, tais como: veculos, motores,
mquinas, equipamentos e embarcaes, novos ou usados, inclusive os bens
financiados, alm de hipoteca de imvel ou terreno, com cobertura de 130% (cento e
trinta por cento) sobre o valor do crdito;
Pessoais: Aval de pessoas idneas com recursos comprovados, compatveis com a
obrigao assumida.
OBS: Concedido a pessoas jurdicas desde que no possuam restries no SPC e
SERASA.

AFAP Credmais
O que financia?
Capital de Giro na aquisio de mercadorias, matrias-primas e insumos
Porte de Empresa:
Clientes ativos, com no mnimo 2 (dois) financiamentos consecutivos em
linha, com exceo as linhas consignadas.

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- Outubro/2014

qualquer

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Valor Financiamento:
Limite mximo de R$ 2.400,00 (dois mil e quatrocentos reais), escalonado da
seguinte forma:

20% do financiamento renovado;


30% do financiamento renovado;
40% do financiamento renovado;

Prazo de Pagamento:
Prazos de pagamento de at 06 meses, sem carncia.
Taxa:

Taxa de Juros de 1,9% a.m. (um inteiro e nove dcimos percentuais ao ms);
IOF de acordo com ndice fornecido pela Secretria da Receita Federal SRF;
Taxa de abertura de crdito de R$ 5,00

Garantias:
Pessoais: Aval atravs da emisso de Nota Promissria pelo cliente, com valor fixo,
abrangendo todos os elementos da obrigao.

AFAP EMPREENDEDOR INDIVIDUAL


O que financia?
Capital de Giro - Aquisio de mercadorias, matrias-primas e insumos.
Investimento Fixo Aquisio, com comprovao de procedncia, de: ferramentas,
mquinas, mveis, utenslios, equipamentos (inclusive reforma) e veculos.
Investimento Misto (Giro e Fixo) - Acesso s duas modalidades ao mesmo tempo,
sendo que a soma no poder exceder o valor mximo da linha.

Na aquisio de mquinas e equipamentos, o valor do crdito ser pago ao


fornecedor.

Porte de Empresa:
Micro Empreendor Individual

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Valor Financiamento:
Mximo: R$ 12.000,00 (doze mil reais).

Poder ser financiado at 100% (cem por cento) do valor orado na proposta,
podendo, a critrio da Agncia, se exigir contrapartida.

Prazo de Pagamento:
Capital de Giro: at 12 (doze) meses.
Investimento Fixo e Misto: at 18 (dezoito) meses, incluindo at 02 (dois) meses
de carncia. Se houver, pelo Comit de Crdito COMCRED, o entendimento da
necessidade do uso da carncia, com prazo superior a 30 (trinta) dias, este ser
deduzido do prazo global da operao.
Taxa:

Juros de 1,5% a. m. (um inteiro e cinquenta dcimos percentuais ao ms);


IOF de acordo com ndice fornecido pela Secretria da Receita Federal - SRF;
Taxa de Cadastro de 0,5% sobre o valor financiado limitado a R$ 50,00.

Garantias:
Reais: Alienao fiduciria de bens da atividade, tais como: veculos, motores,
mquinas, equipamentos e embarcaes, novos ou usados, inclusive os bens
financiados. Alm de hipoteca de imvel ou terreno, com cobertura de 130% (cento e
trinta por cento) sobre o valor do crdito;
Pessoais: Aval de pessoas idneas com recursos comprovados, compatveis com a
obrigao assumida.
OBS: So condies para a AFAP liberar o Financiamento: no apresentar restries
no SPC, SERASA e ter maioridade ou ser emancipado.

AFAP CRDITO PARA A JUVENTUDE CREDJUV


O que financia?
Capital de Giro - Aquisio de mercadorias, matrias-primas e insumos.
Investimento Fixo - Aquisio com comprovao de procedncia, de: ferramentas,
mquinas, mveis, utenslios, equipamentos e veculos.
Investimento Misto (Giro e Fixo) - Acesso s duas modalidades anteriores ao
mesmo tempo, sendo que a soma no poder exceder o valor mximo da linha.

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- Outubro/2014

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

Na aquisio de mquinas e equipamentos, o valor do crdito ser pago ao


fornecedor.
Porte de Empresa:
Micro Empreendor Individual, Micro Empresa e Empresa de Pequeno Porte
Est uma linha que tem como beneficirios jovens na faixa etria de 18 aos 29 anos
e jovens emancipados, estabelecidos ou pretendentes, na condio de: Pessoa Fsica e
Pessoa Jurdica.
Valor Financiamento:
Mximo: R$ 10.000,00 (dez mil reais).

Poder ser financiado at 100% (cem por cento) do valor orado na proposta,
podendo, a critrio da Agncia, se exigir contrapartida.

Prazo de Pagamento:
Capital de Giro: at 60 (sessenta) meses, sendo admitida carncia de 12 (doze)
meses;
Investimento Fixo/Misto: at 60 (sessenta) meses, incluindo 12 (doze) meses de
carncia (se for o caso, conforme a anlise do Comit de Crdito, se houver
necessidade e deduzidos do prazo global da operao), estendendo-se tambm para
as Operaes Mistas;
Taxa:

Juros de 2,5% a. m. (dois inteiros e cinquenta dcimos percentuais ao ms),


com rebate de 80% (oitenta por cento) no valor dos Juros Contratuais,
calculado segundo Tabela Price para pagamentos realizados at o vencimento
da parcela, ou seja, nesta condio a taxa de juros efetiva da operao ser de
0,50% a.m. (cinquenta dcimos percentuais ao ms);
IOF de acordo com ndice fornecido pela Secretria da Receita Federal SRF.

Garantias:
No exigida a concesso de garantias, em conformidade com a Lei n 1.412 de 30
de Novembro de 2009;

Art. 5. No se exigir a constituio de quaisquer garantias para a concesso


dos emprstimos previstos nesta Lei nem ser imposta multa ou qualquer outra
penalidade financeira em razo de inadimplncia do devedor, ressalvada a
cobrana do seguro de crdito.

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- Outubro/2014

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

obrigatria a participao nas Oficinas de Negcios e Elaborao do Plano de


Negcio, que dever ser apresentado para anlise e aprovao do crdito.
OBS: So condies para a AFAP liberar o Financiamento: no apresentar restries
no SPC, SERASA, SISBACEN e ter maioridade ou ser emancipado.

Dicionrio de Termos Importantes


ALIENAO FIDUCIARIA um tipo de garantia real, em que o devedor deixa o
bem financiado como garantia da operao. Se ficar inadimplente, o banco passa a
ser dono do bem em questo.
AVAL Tipo de garantia pessoal ou fidejussria, que garante o pagamento de um
emprstimo, onde um terceiro, pessoa fsica ou jurdica, torna-se responsvel com o
devedor pelo pagamento.
ARRANJO PRODUTIVO LOCAL Aglomerado de empresas localizadas em um
mesmo territrio, que apresentam especializao produtiva e mantm algum vnculo
de articulao, interao, cooperao e aprendizagem entre si e outros atores locais,
tais como governo, associaes empresariais, instituies de crdito, ensino e
pesquisa.
BK Bens de Capital - So bens que servem para a produo de outros bens, como
mquinas e equipamentos.
BNDES AUTOMTICO Linha de crdito destinada a financiar projetos de
investimentos para relocalizao, ampliao, recuperao e modernizao de
empreendimentos voltados produo e infraestrutura, com recursos do
BNDES.
CAPITAL DE GIRO - So os recursos financeiros necessrios para a empresa fazer
seus negcios acontecerem (girar), mantendo a atividade operacional no dia-a-dia. Ou
seja, so os recursos como caixa, bancos, contas a pagar e a receber, folha de
pagamento, estoques e outros compromissos de curto prazo.
CAPITAL DE GIRO ASSOCIADO Est associado aos investimentos fixos. Destinado
compra de matrias-primas e/ou mercadorias decorrentes dos investimentos
realizados.
CARNCIA um prazo concedido ao devedor em que este paga apenas os juros e a
correo monetria, se houver.
FAT - Fundo de Amparo ao Trabalhador - Fundo especial vinculado ao Ministrio do
Trabalho e Emprego MTE, destinado ao custeio do Seguro-Desemprego, do Abono
Salarial e ao financiamento de Programas de Desenvolvimento Econmico.
FIANA Tipo de garantia em que um terceiro se responsabiliza pelo pagamento da
dvida caso o devedor no consiga honrar o compromisso.
FGI Fundo Garantidor de Investimentos Fundo criado com o intuito de fornecer
garantia s Micro, Pequenas e Mdias Empresas em emprstimos e financiamentos do
BNDES. O fundo proporciona acesso a crdito a empresas que no possuem garantias
a oferecer.

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- Outubro/2014

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.
FGO Fundo de Garantia de Operaes Fundo constitudo e gerido pelo Banco do
Brasil, com o intuito de fornecer garantia complementar s Micro, Pequenas e Mdias
empresas em emprstimos e financiamentos. O fundo proporciona acesso a crdito a
empresas que no possuem garantias a oferecer.
FINAME Financiamento de projetos de investimentos, com linhas de crdito
institudas pelo BNDES, para a implantao, ampliao, recuperao e modernizao
das empresas nos setores de indstria, comrcio e prestao de servios.
FUNDOS CONSTITUCIONAIS Destinados a programas de financiamento aos
setores produtivos das regies Norte FNO.
FUNGETUR Fundo Geral do Turismo Programa criado pelo Ministrio do Turismo,
destinado a financiar projetos de investimento em empreendimentos tursticos, por
meio de modernizao, reforma e ampliao.
GARANTIAS PESSOAIS OU FIDEJUSSRIAS Tipo de garantia em que a Pessoa
Fsica ou Jurdica assumem como avalistas ou fiadores da operao a obrigao de
honrar o compromisso, caso o tomador do crdito no o faa.
HIPOTECA Garantia real em que o prprio bem financiado a garantia da
operao, mas sem a transferncia do bem.
INVESTIMENTO FIXO So investimentos para implantao, expanso,
relocalizao, modernizao ou reposio de mquinas, equipamentos, mveis,
utenslios, veculos, e ainda, obras civis e instalaes do empreendimento.
Consistem em: a) Obras civis - incluem todos os gastos referentes s obras; b)
Gastos com estudos/projetos de engenharia referentes s obras civis; c) Mquinas e
equipamentos consiste no valor das mquinas/equipamentos; d)Gastos com
instalao/montagem/frete so os gastos realizados para a instalao das mquinas
e equipamentos, inclusive treinamento dos operadores das mquinas e o frete de
transporte; e) Mveis e utenslios; f) Veculos consiste no valor dos veculos. Os
investimentos fixos geralmente so compromissos de longo prazo.
IOF Imposto Sobre Operaes de Crdito, Cmbio e Seguro ou relativas a Ttulos ou
Valores Mobilirios.
PENHOR - Tipo de garantia real acessria, em que no h a transferncia de
propriedade sobre os bens dados em garantia ficando com o credor apenas a posse
fsica do bem.
PROGER Programa de Gerao de Emprego e Renda - um programa institudo
pelo Ministrio do Trabalho (FAT) com a finalidade de financiar projetos de
investimentos que proporcionem a gerao de emprego e renda.
PROGEREN Programa de Apoio ao Fortalecimento da Capacidade de Gerao de
Emprego e Renda.
TJLP Taxa de Juros de Longo Prazo.

INFORMAO IMPORTANTE:
O SEBRAE no opera crdito, quem faz isso so as instituies financeiras pblicas e
privadas regulamentadas pelo Banco Central do Brasil e que operam crdito direto de
acordo com as suas polticas institucionais.

33 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos

- Outubro/2014

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EMPRESAS E O MICROEMPREENDEDOR INDIVIDUAL
Bancos: Banco do Brasil, Caixa Econmica, Banco da Amaznia,
AFAP.

CONCLUSO DESTE TRABALHO: 24 de Outubro de 2014


Copyright 2014, SEBRAE-AP, Servio de Apoio s Micro e Pequenas Empresas do
Amap.
SEBRAE AP
Servio de Apoio s Micro e Pequenas do Estado do Amap
Presidente do Conselho do SEBRAE/AP
ALFEU ADELINO DANTASJUNIOR
Diretor Superintendente
JOO CARLOS CALAGE ALVARENGA
Diretor Administrativo Financeiro
WALDEIR GARCIA RIBEIRO
Diretora Tcnica
ANA DALVA DE ANDRADE FERREIRA
rea Tcnica Responsvel
UNIDADE DE ATENDIMENTO INDIVIDUAL
Gerente
Lindeti Ges Ferreira
Responsvel pela Elaborao do Contedo Tcnico
Maria da Conceio Mira dos Santos Filha

34 Compilaes das Informaes Maria da Conceio Mira dos Santos

- Outubro/2014