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ESTADO DO RIO GRANDE DO SUL

PODER JUDICIRIO
TRIBUNAL DE JUSTIA

NCS
N 70041632605
2011/CVEL
APELAO
CVEL.
NEGCIOS
JURDICOS
BANCRIOS. AO REVISIONAL. CONTRATO DE
ADESO A PRODUTOS DE PESSOA JURDICA E
CONTRATOS DE ABERTURA DE CRDITO.
APLICAO DO CDIGO DE DEFESA DO
CONSUMIDOR.
1) Trata-se de ao revisional, relativamente ao
contrato de adeso a produtos de pessoa jurdica
(Cheque Ouro Empresarial, BB Giro Automtico,
BB Giro Rpido e Carto Ourocard Empresarial) e
contratos de abertura de crdito BB Giro
Empresa Flex, julgada parcialmente procedente na
origem.
2) CONHECIMENTO DO RECURSO No
conhecido o recurso da autora no que tange ao
pedido de repetio do indbito, por ausente o
prejuzo, requisito indispensvel de recorribilidade.
3) APLICAO DO CDC O Cdigo de Defesa do
Consumidor (Lei Federal n 8078/90) aplicvel
s Instituies Financeiras e Bancos ut
enunciado sumular n 297/STJ.
4) JUROS REMUNERATRIOS Os juros
remuneratrios vigoram, em regra, durante o
perodo de normalidade contratual e no esto
tabelados em 12% ao ano consoante enunciado
da Smula n.596/STF. No paradigmtico RESP
1061.530/RS, restou pacificado que as Instituies
Financeiras no se sujeitam limitao dos juros
remuneratrios da Lei de Usura e que sua fixao
acima do patamar de 12% ao ano, por si s, no
denota abusividade. Cabvel a reviso quando os
juros
remuneratrios
exorbitarem
significativamente das taxas mdias de mercado;
o caso dos autos com relao aos contratos de
abertura de crdito. Outrossim, no que diz respeito
ao contrato de adeso a produtos de pessoa
jurdica, como o ru no juntou aos autos
documentos capazes de comprovar a taxa de juros
contratada, no h como averiguar se os juros
contratados so abusivos ou no, de forma que se
mostra imperiosa a limitao dos juros taxa
mdia indicada pelo BACEN ou, caso apresentado
o contrato em sede de liquidao, a taxa do
contrato, se esta for menor.
5) JUROS CAPITALIZADOS - possvel a
capitalizao mensal dos juros nos contratos
firmados posteriormente entrada em vigor da MP

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n.1963-17/2000, mas imprescindvel clusula


expressa a respeito. No caso, como no houve
expressa pactuao, a capitalizao deve ser
afastada.
COMISSO
DE
PERMANNCIA
A
jurisprudncia pacfica do egrgio STJ entende
que vlida a clusula que prev a comisso de
permanncia, sendo possvel a incidncia quando
no cumulada com juros remuneratrios, juros
moratrios, multa moratria ou correo monetria
e quando o seu valor no ultrapassar a soma dos
encargos moratrios e remuneratrios previstos no
contrato, ou seja: a) juros remuneratrios, taxa
mdia de mercado, no podendo ultrapassar o
percentual contratado para o perodo da
normalidade da operao; b) juros moratrios, at
o limite de 12% ao ano; c) multa contratual,
limitada a 2% do valor da prestao, nos termos
do art.52,1 do CDC. Inteligncia da novel
Smula n 472 do egrgio STJ. No que diz
respeito ao contrato de adeso a produtos de
pessoa jurdica, o mesmo no contempla clusula
de encargos moratrios e, por isso, no h como
apurar se houve contratao, pelo que a comisso
de permanncia deve ser afastada, cabendo, pois,
se pactuadas, a incidncia das demais rubricas da
inadimplncia como: a correo monetria, os
juros moratrios, a multa contratual e os juros
remuneratrios. Contudo, os contratos de abertura
de crdito BB Giro Empresa Flex prevem a
cobrana da comisso de permanncia, de forma
que, neste caso, a cobrana a esse ttulo, com
exclusividade, legtima, porm, no poder
ultrapassar a soma dos encargos remuneratrios e
moratrios previstos no contrato.
CLUSULAS ABUSIVAS Incabvel a reviso
das clusulas do contrato quando no h
insurgncia expressa da parte demandante
relativamente a cada uma delas, apontando no
que consiste a alegada abusividade.
DESCARACTERIZAO DA MORA Como
decorrncia do reconhecimento da abusividade
dos encargos exigidos pela Instituio financiadora
ou por qualquer de seus deveres anexos, resta
descaracterizada a mora do muturio;
LIMINARES - Absteno do cadastramento do
nome da devedora nos rgos de proteo ao

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crdito condicionado ao regular depsito do valor
incontroverso. Possibilidade.
10) REPETIO DO INDBITO ou COMPENSAO
Existindo pagamento a maior, a jurisprudncia do
STJ pacfica no sentido de admitir a
compensao ou repetio do indbito, na forma
simples, independentemente da prova de erro.
DUPLA APELAO. APELAO DA AUTORA
CONHECIDA
EM
PARTE
E,
NA
PARTE
CONHECIDA,
PARCIALMENTE
PROVIDA
E
APELAO DO RU DESPROVIDA.

APELAO CVEL

PRIMEIRA CMARA ESPECIAL


CVEL
COMARCA DE FARROUPILHA

N 70041632605
BANCO DO BRASIL S/A

APELANTE/APELADO

SINHAZINHA - MODA INFANTIL LTDA


- ME

APELANTE/APELADO

ACRDO

Vistos, relatados e discutidos os autos.


Acordam os Magistrados integrantes da Primeira Cmara
Especial Cvel do Tribunal de Justia do Estado, unanimidade, em
conhecer em parte da apelao da autora e, na parte conhecida, dar parcial
provimento e negar provimento apelao do ru.
Custas na forma da lei.
Participaram do julgamento, alm do signatrio, os eminentes
Senhores DES. JOO MORENO POMAR (PRESIDENTE) E DES. BRENO
BEUTLER JUNIOR.
Porto Alegre, 11 de setembro de 2012.
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DR. NIWTON CARPES DA SILVA,
Relator.

R E L AT R I O
DR. NIWTON CARPES DA SILVA (RELATOR)
SINHAZINHA MODA INFANTIL LTDA. ME aforou ao de
reviso de clusulas contratuais contra o BANCO DO BRASIL S/A, sob
alegao de cobrana abusiva de encargos financeiros.
A sentena julgou parcialmente procedente a ao, para o fim
de afastar a cobrana cumulada da comisso de permanncia com os
demais encargos moratrios, calculada de acordo com a taxa mdia de
mercado ditada pelo BACEN e autorizar a repetio do indbito, em sua
forma simples, aps a compensao de valores, caso existente saldo credor
em favor da parte autora. Com isso, tendo em vista a sucumbncia mnima
da parte r, condenou a autora ao pagamento das custas processuais e dos
honorrios advocatcios, arbitrados em R$ 800,00 (fls. 261/278).
Ambas as partes interpuseram recurso de apelao.
O ru, em suas razes recursais, alegou que descabida a
reviso contratual, que lcita a cobrana de comisso de permanncia e de
multa, na forma como pactuados e que incabvel a repetio do indbito.
Ao final, propugnou pelo provimento do recurso (fls. 281/287).
A parte autora, por sua vez, alegou, em suas razes recursais,
que os juros remuneratrios devem ser limitados a 12% ao ano, que ilegal
a capitalizao de juros, que ilegal a cobrana de comisso de
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permanncia, que resta descaracterizada a mora debendi, devendo ser


afastada a cobrana dos encargos moratrios, que cabvel a repetio do
indbito, que deve ser deferido o pedido feito em sede de tutela antecipada
e que devem ser declaradas nulas as clusulas abusivas. Outrossim,
postulou o deferimento do benefcio da assistncia judiciria gratuita.
Requereu, por fim, o provimento da apelao, com a inverso dos nus da
sucumbncia (fls. 288/302).
O magistrado de origem deferiu a AJG, recebeu os recursos (fl.
310 e v.) e ambas as partes apresentaram contrarrazes (fls. 312/328 e
329/331).
Em sede de contrarrazes as partes propugnaram pelo
desprovimento do recurso contrrio e a manuteno da sentena.
Os autos foram remetidos ao Tribunal de Justia e vieram-me
conclusos em Regime de Exceo, aps redistribuio.
o relatrio.

VOTOS
DR. NIWTON CARPES DA SILVA (RELATOR)
Eminentes Colegas. Trata-se, como visto do sumrio relatrio,
de recursos de apelao interpostos contra a sentena que julgou
parcialmente procedente a ao revisional, relativamente ao contrato de
adeso a produtos de pessoa jurdica (Cheque Ouro Empresarial, BB Giro
Automtico, BB Giro Rpido e Carto Ourocard Empresarial), firmado em
12/05/2009, contrato de abertura de crdito BB Giro Empresa Flex, firmado
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em 12/01/2009 e contrato de abertura de crdito BB Giro Empresa Flex,


firmado em 24/06/2008.

1) Da Carncia de Interesse Recursal Inicialmente, no conheo do recurso de apelao apresentado


pela parte autora no tocante ao pedido de repetio do indbito, uma vez
que ausente o princpio do prejuzo, requisito essencial de recorribilidade,
haja vista que acolhidos na r. sentena fustigada.
Nesse sentido, os precedentes abaixo colacionados, verbis:
APELAO CVEL. DIREITO PRIVADO NO ESPECIFICADO.
TELEFONIA. CONTRATOS DE PARTICIPAO FINANCEIRA.
AO DE COBRANA. COMPLEMENTAO ACIONRIA. CRT
E CELULAR CRT. TELEFONIA FIXA E MVEL. INPCIA
RECURSAL. INTERESSE RECURSAL. O recurso que pretende
obter exatamente o que foi reconhecido na deciso recorrida
no merece conhecimento por falta de interesse recursal. (...).
RECURSO CONHECIDO EM PARTE E DESPROVIDO. (Apelao
Cvel N 70047463690, Primeira Cmara Especial Cvel, Tribunal
de Justia do RS, Relator: Joo Moreno Pomar, Julgado em
27/03/2012). (grifei).
AO REVISIONAL DE CONTRATO. CARTO DE CRDITO.
PRELIMINAR. PEDIDO DE RETIFICAO DO POLO PASSIVO.
(...). MULTA MORATRIA. A sentena no limitou a multa
moratria. A ausncia de interesse recursal impe o noconhecimento do apelo, no ponto. (...). PRELIMINAR
REJEITADA. APELAO CONHECIDA EM PARTE E, NESTA,
PARCIALMENTE PROVIDA. (Apelao Cvel N 70035257732,
Primeira Cmara Especial Cvel, Tribunal de Justia do RS,

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Relator: Jorge Andr Pereira Gailhard, Julgado em 23/08/2011).
(grifei).
APELAO CVEL. CONTRATOS DE CARTO DE CRDITO.
DECLARATRIA DE INEXISTNCIA DE DBITO. INDENIZAO
POR DANOS MORAIS. DBITO INEXISTENTE. COBRANA
INDEVIDA. AUSNCIA DE CONTRATAO. SENTENA DE
PROCEDNCIA.
DANOS
MORAIS
CONFIGURADOS.
QUANTUM. REDUO. POSSIBILIDADE. REFORMA PARCIAL
DO JULGADO. CORREO MONETRIA E JUROS DE MORA.
TERMO INICIAL. NO CONHECIMENTO. - Do dever de
indenizar: so pressupostos da caracterizao do dano moral a
comprovao da ocorrncia do dano, a culpa ou o dolo do agente
e o nexo de causalidade entre o agir do ru e o prejuzo causado
vtima. Presentes tais provas e ausente justificativa pelo banco,
vivel deferir-se a reparao, o que se verifica na hiptese dos
autos por se tratar de dano in re ipsa, motivo pelo qual descabe
reformar a sentena. - Do quantum: cabvel a reduo do
montante arbitrado, tendo em vista os parmetros adotados pela
Cmara em casos anlogos. - Dos juros de mora: no
conhecido o recurso no ponto, por ausente condenao aos
encargos quando da prolao da deciso judicial recorrida.
Ausncia de interesse recursal do apelante. - Da correo
monetria: prolatado o julgado em conformidade com o pleito ora
formulado, no hiptese de conhecimento do recurso no
assunto. - Agravo retido: prejudicada a anlise, face ao resultado
do julgamento. RECURSO CONHECIDO E PROVIDO EM PARTE,
FICANDO PREJUDICADO O EXAME DO RECURSO ADESIVO.
(Apelao Cvel N 70042938654, Primeira Cmara Especial
Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Breno Beutler Junior,
Julgado em 23/08/2011). (grifei).
APELAES. AO REVISIONAL. CONTRATO DE CARTO DE
CRDITO. INTERESSE RECURSAL. Ausncia de interesse
recursal com relao ao ponto em que no houve
sucumbncia. Inteligncia do art. 499 do CPC. (...).
RECURSOS CONHECIDOS EM PARTE E, NO PONTO,
DESPROVIDO O APELO DA AUTORA E PARCIALMENTE
PROVIDO O APELO DO RU. (Apelao Cvel N 70038351466,
Primeira Cmara Especial Cvel, Tribunal de Justia do RS,
Relator: Ivan Balson Arajo, Julgado em 29/03/2011). (grifei).

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Assim, no conheo do recurso de apelao da autora


relativamente ao pedido de deferimento da repetio do indbito, nos termos
da fundamentao acima.

2) Da aplicao do Cdigo de Defesa do Consumidor inocultvel a incidncia e regulao do Cdigo de Defesa do


Consumidor, em vista de que se trata de tpico contrato de adeso, de forma
que possvel a reviso, ante a manifesta fragilizao da pacta sund
servanda, uma vez que o contrato, embora bilateral, resultou em margem
mnima de discutibilidade por parte do aderente, utente do crdito e, nessa
condio, inferiorizado contratualmente.
Logo, possvel a adequao do contrato bancrio aos
ditames legais, ainda que em sede de embargos monitria, embargos
execuo ou em aes diretas de carter revisionais, de modo a viabilizar
inclusive, se for o caso, a decretao da nulidade pleno iure das clusulas
que estabeleam obrigaes consideradas inquas, abusivas, que coloquem o consumidor em
desvantagem exagerada, ou seja, incompatveis com a boa-f ou a equidade (artigo 6, inciso

V c/c artigo 51, inciso IV do Cdigo de Defesa do Consumidor).


A questo, de outro lado, resta pacificada e cristalizada no
enunciado sumular n 297, sic:
Smula n.297 O Cdigo de Defesa do Consumidor
aplicvel s Instituies financeiras.
No destoa desse entendimento a remansosa jurisprudncia
desta c. Cmara Cvel, ipsis litteris:
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APELAO CVEL. CONTRATOS DE CARTO DE CRDITO.


AO
REVISIONAL.
SENTENA
ULTRA
PETITA.
RECONHECIMENTO DE OFCIO. JUROS REMUNERATRIOS E
MORATRIOS.
CAPITALIZAO.
COMISSO
DE
PERMANNCIA. TAC/TEB. IOF. MORA. REPETIO DE
INDBITO E/OU COMPENSAO DE VALORES PAGOS A
MAIOR. INSCRIO NOS RGOS DE PROTEO AO
CRDITO. TTULOS DE CRDITO. SUCUMBNCIA. (...) 2.
Aplicabilidade do CDC: as disposies do Cdigo de Defesa do
Consumidor aplicam-se s relaes negociais relativas aos
cartes de crdito das instituies financeiras. (...)
DESCONSTITUDA EM PARTE A SENTENA, DE OFCIO, FOI
CONHECIDO E PROVIDO PARCIALMENTE O RECURSO.
(Apelao Cvel N 70046948642, Primeira Cmara Especial
Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Breno Beutler Junior,
Julgado em 27/03/2012)
APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS. AO
REVISIONAL. CONTRATO DE CHEQUE ESPECIAL E DE
CARTO DE CRDITO. INPCIA DA INICIAL. INOCORRNCIA.
(...) INCIDNCIA DO CDC. As disposies do Cdigo de Defesa
do Consumidor aplicam-se s relaes negociais tidas com
instituies financeiras. (...) RECURSO DA PARTE AUTORA
DESPROVIDO. RECURSO DA PARTE R CONHECIDO EM
PARTE, E PARCIALMENTE PROVIDO. (Apelao Cvel N
70046143624, Primeira Cmara Especial Cvel, Tribunal de Justia
do RS, Relator: Joo Moreno Pomar, Julgado em 27/03/2012)
APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS.
REVISIONAL DE CONTRATO DE CONTA CORRENTE-CHEQUE
ESPECIAL, CARTO DE CRDITO E CDC AUTOMTICO.
ARGUIO DE INCONSTITUCIONALIDADE. (...) CDIGO DE
DEFESA DO CONSUMIDOR, ENRIQUECIMENTO SEM CAUSA E
DESEQUILBRIO CONTRATUAL: Aplica-se o Cdigo de Defesa
do Consumidor aos negcios jurdicos firmados entre os agentes
econmicos, as instituies financeiras e os usurios de seus
produtos e servios (Enunciado n. 297 da Smula do STJ). (...)
DERAM PARCIAL PROVIMENTO AO APELO, NA PARTE
CONHECIDA. (Apelao Cvel N 70047093059, Primeira Cmara
Especial Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Eduardo Joo
Lima Costa, Julgado em 13/03/2012)

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Com efeito, as clusulas contratuais sero revisadas quando


questionadas sob o ponto de vista de sua legalidade e abusividade, bem
assim no que tange ao limites liberdade contratual.

3) Dos Encargos Moratrios Contratados Os contratos fustigados neste processo foram apresentados
pelo ru em fls. 191/195, 196/202 e 203/209.
Mister destacar que o contrato de adeso a produtos de
pessoa jurdica (Cheque Ouro Empresarial, BB Giro Automtico, BB Giro
Rpido e Carto Ourocard Empresarial), firmado entre as partes em
12/05/2009, no apresenta clusula expressa de encargos moratrios
ensejando, destarte, a aplicao das presunes legais de veracidade
deduzido pela parte contrria ex vi legis do artigo 359 do CPC.
Outrossim, os dois contratos de abertura de crdito BB Giro
Empresa

Flex,

firmados

nas

datas

de

24/06/2008

12/01/2009,

respectivamente, apresentam os encargos contratados para o caso de


inadimplncia, consoante positiva expressamente a clusula OITAVA, que
o devedor pagar, em caso de inadimplemento, os seguintes acrscimos: a)
comisso de permanncia calculada a taxa de mercado do dia do
pagamento; b) juros moratrios de 1% ao ano; c) multa penal de 2% sobre o
valor de cada parcela em atraso.

4) Dos juros remuneratrios -

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Os juros remuneratrios que so aqueles que tm por escopo


a remunerao do capital mutuado, de ordinrio, incidem sobre o perodo de
normalidade do contrato, ou seja, de regra, vigem no caso de pontualidade.
Ao contrrio dos juros moratrios, que tm incidncia, de regra, na
impontualidade e na situao de mora.
A Smula n 596 do Pretrio Excelso enuncia: as disposies do
Decreto n 22.626/33 no se aplicam s taxas de juros e aos outros encargos cobrados nas
operaes realizadas por instituies pblicas ou privadas que integram o Sistema Financeiro
Nacional.

A Emenda Constitucional n 40, de 29 de maio de 2003,


revogou o dispositivo constitucional constante do ento 3 do artigo 192 da
Constituio da Repblica, que restringia os juros reais a 12% ao ano no
Sistema Financeiro Nacional.
O Superior Tribunal de Justia, a quem constitucionalmente
compete uniformizar a jurisprudncia no mbito nacional, sumulou posies
jurdicas a respeito da matria sub judice:
Smula 30 A comisso de permanncia e a correo monetria
so inacumulveis.
Smula 60 nula a obrigao cambial assumida por procurador
do muturio vinculado ao mutuante, no exclusivo interesse deste.
Smula 176: nula a clusula contratual que sujeita o devedor
taxa de juros divulgada pela ANBID/CETIP.
Smula 283: As empresas administradoras de carto de crdito
so instituies financeiras e, por isso, os juros remuneratrios
por elas cobrados no sofrem as limitaes da Lei de Usura.

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Smula 294: No potestativa a clusula contratual que prev a
comisso de permanncia, calculada pela taxa mdia de mercado
apurada pelo Banco Central do Brasil, limitada taxa do contrato.
Smula 296: Os juros remuneratrios, no cumulveis com a
comisso de permanncia, so devidos no perodo de
inadimplncia, taxa mdia de mercado estipulada pelo Banco
Central do Brasil, limitada ao percentual contratado.
Smula 297: O Cdigo de Defesa do Consumidor aplicvel s
instituies financeiras.
Smula 322 - Para a repetio de indbito, nos contratos de
abertura de crdito em conta-corrente, no se exige a prova do
erro.

Por este motivo, tem entendido a jurisprudncia majoritria que


no h um limitador a priori para a taxa de juros remuneratrios, pactuada
ou imposta nos contratos bancrios, seja ele a taxa SELIC ou os 12% antes
insertos na CF/88 ou outro qualquer. A aplicao do CDC protege o
consumidor da taxa abusiva, ou seja, excessivamente onerosa, como aquela
que excede exageradamente os parmetros utilizados no mercado. Mas no
estabelece ndice ou critrio, por isso se utiliza os ndices mdios de
mercado.
Como visto, os juros remuneratrios, para o perodo da
normalidade, no apresentam limitaes legais ou constitucionais, mas
devem ser revisados judicialmente quando manifestamente abusivos. O
abuso, segundo macia jurisprudncia, so aqueles que exorbitam, em
muito e significativamente da mdia dos juros de mercado, o que deve vir
comprovado, quantum satis, pela parte requerente, verbis:
AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO BANCRIO. AO
REVISIONAL. JUROS REMUNERATRIOS. LIMITAO
AFASTADA. COMISSO DE PERMANNCIA.LICITUDE DA

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COBRANA.1. A alterao da taxa de juros remuneratrios
pactuada em mtuo bancrio depende da demonstrao cabal
de sua abusividade em relao taxa mdia do mercado.
(...).3. Agravo regimental provido para conhecer do agravo de
instrumento e conhecer em parte do recurso especial e dar-lhe
provimento.(AgRg no Ag 1018134/SE, Rel. Ministro JOO
OTVIO DE NORONHA, QUARTA TURMA, julgado em
04/05/2010, DJe 17/05/2010). (grifei).
CIVIL E PROCESSUAL. AGRAVO REGIMENTAL. AGRAVO DE
INSTRUMENTO.CONTRATO
BANCRIO.
JUROS
REMUNERATRIOS.
LEI
DE
USURA.
LIMITAO.INEXISTNCIA. QUESTO PACIFICADA. ART. 543C, DO CPC. RESP 1.061.530/RS. IMPROVIMENTO. MANIFESTA
IMPROCEDNCIA. MULTA. ART.557, 2, DO CPC. (AgRg no Ag
1088672/MT, Rel. Ministro ALDIR PASSARINHO JUNIOR,
QUARTA TURMA, julgado em 13/04/2010, DJe 10/05/2010).
(grifei).
APELAO CVEL E AGRAVO RETIDO. CONTRATOS DE
CARTO DE CRDITO. CONTRATOS DE CONSUMO. AO
REVISIONAL. AGRAVO RETIDO. PENA COMINATRIA. VALOR
E VIGNCIA. (...). JUROS REMUNERATRIOS. Nos cartes de
crdito no ilcita a previso de juros remuneratrios
superiores a 12% ao ano quando guardam razoabilidade em
relao taxa mdia de mercado. A reviso contratual
somente se justifica mediante a demonstrao de
abusividade. CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS. A
capitalizao mensal dos juros lcita quando ajustada nos
contratos bancrios firmados aps a edio da Medida Provisria
n. 1.963/2000. COMISSO DE PERMANNCIA. A Comisso de
Permanncia encargo legal que pode incidir sobre as quantias
devidas instituio financeira desde que obedecidos os critrios
pactuados, e no se cumule ou exceda a soma dos encargos
remuneratrios e moratrios. Parmetro no incidente repetitivo
representativo
de
controvrsia,
REsp
1.058.114-RS.
SUCUMBNCIA. Sucumbncia invertida. AGRAVO RETIDO
DESPROVIDO E APELO PARCIALMENTE PROVIDO. (Apelao
Cvel N 70046849477, Primeira Cmara Especial Cvel, Tribunal
de Justia do RS, Relator: Joo Moreno Pomar, Julgado em
13/03/2012). (grifei).
APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS.
REVISIONAL DE CONTRATO DE CARTO DE CRDITO.

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PRELIMINAR: (...). NUS DA PROVA: A demonstrao da
abusividade da taxa de juros remuneratrios acima do praticado
pelo mercado dever ser pr-constituda, eis que de fcil obteno
junto ao site do Banco Central do Brasil, o que impede a inverso
do nus da prova. Descabida a aplicao da regra do artigo 359
do CPC. JUROS REMUNERATRIOS. LESO. SPREAD:
Mantidos conforme a avena, ante a no comprovao da
abusividade alegada. Inadimissvel adotar-se a taxa mdia
dos juros do Crdito Pessoal, pois no se trata de mesma
operao similar. No h nos autos prova da leso suscitada
pela parte autora, e no h de se falar em limitao do spread
pois ausente qualquer prova da ilegalidade ou abusividade.
ANATOCISMO. CAPITALIZAO: Admite-se a capitalizao
mensal, somente quando expressamente autorizada por lei, nos
termos da Medida Provisria n. 1.963-17/00, de 30 de maro de
2000, reeditada pela Medida Provisria n. 2.170-36/01, de 23 de
agosto de 2001. Contratos perfectibilizados aps a MP. Admitida a
capitalizao. (...). NEGARAM PROVIMENTO AO APELO.
(Apelao Cvel N 70046997896, Primeira Cmara Especial
Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Eduardo Joo Lima
Costa, Julgado em 28/02/2012). (grifei).
APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS.
REVISO DE CONTRATO. CARTO DE CRDITO. JUROS
REMUNERATRIOS. A Lei de Usura no pode ser invocada
nos negcios jurdicos bancrios, inexistindo limitao da
taxa de juros em 12% ao ano. Ausncia de abusividade do
percentual contratado. Smula 296 do STJ. Entendimento que
se estende aos contratos de carto de crdito, a teor da
Smula 283 do STJ. (...). NEGARAM PROVIMENTO AO
RECURSO DO AUTOR E DERAM PARCIAL PROVIMENTO AO
RECURSO DO RU. UNNIME. (Apelao Cvel N
70045064466, Primeira Cmara Especial Cvel, Tribunal de Justia
do RS, Relator: Laura Louzada Jaccottet, Julgado em 24/01/2012).
(Grifei).

No caso dos autos, relativamente ao contrato de adeso a


produtos de pessoa jurdica (Cheque Ouro Empresarial, BB Giro Automtico,
BB Giro Rpido e Carto Ourocard Empresarial), firmado em 12/05/2009,
no foram colacionadas aos autos documentos capazes de apurar a taxa de
juros incidentes, no havendo como averiguar se os juros contratados so
abusivos ou no, j que nas clusulas gerais do contrato no h meno
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quanto taxa de juros que ser cobrada, de forma que, nesse caso, se
mostra imperativa a limitao dos juros taxa mdia de juros do mercado
fixada pelo BACEN para o cheque especial ou a manuteno daquela
ajustada entre as partes, se eventualmente for menor. Esclareo, nesse
aspecto, por pertinente, que tomo por base a taxa mdia praticada para os
contratos de conta corrente/cheque-especial, por ser o contrato que mais se
assemelha ao contrato em voga, na medida em que ambos no exigem a
prestao de uma garantia, enquanto que o contrato de crdito pessoal, ao
contrrio, a exige, razo pela qual no h como considerar a taxa mdia dos
juros do Crdito Pessoal para efeitos de verificao da abusividade ou no
da taxa de juros cobrada pela administradora do carto de crdito, pois no
se trata de operao sequer similar quela.
Nesse diapaso, a jurisprudncia do e. STJ, ipsis literis:
BANCRIO. RECURSO ESPECIAL. AO REVISIONAL DE
CLUSULAS DE CONTRATO BANCRIO. INCIDENTE DE
PROCESSO REPETITIVO. JUROS REMUNERATRIOS.
CONTRATO QUE NO PREV O PERCENTUAL DE JUROS
REMUNERATRIOS A SER OBSERVADO. I - JULGAMENTO
DAS QUESTES IDNTICAS QUE CARACTERIZAM A
MULTIPLICIDADE. ORIENTAO - JUROS REMUNERATRIOS
1 - Nos contratos de mtuo em que a disponibilizao do capital
imediata, o montante dos juros remuneratrios praticados deve
ser consignado no respectivo instrumento. Ausente a fixao da
taxa no contrato, o juiz deve limitar os juros mdia de
mercado nas operaes da espcie, divulgada pelo Bacen,
salvo se a taxa cobrada for mais vantajosa para o cliente. 2 Em qualquer hiptese, possvel a correo para a taxa mdia se
for verificada abusividade nos juros remuneratrios praticados. II JULGAMENTO DO RECURSO REPRESENTATIVO Consignada, no acrdo recorrido, a abusividade na cobrana da
taxa de juros, impe-se a adoo da taxa mdia de mercado, nos
termos do entendimento consolidado neste julgamento. - Nos
contratos de mtuo bancrio, celebrados aps a edio da MP n
1.963-17/00 (reeditada sob o n 2.170-36/01), admite-se a
capitalizao mensal de juros, desde que expressamente

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pactuada. Recurso especial parcialmente conhecido e, nessa
parte, provido. nus sucumbenciais redistribudos. (REsp
1112879/PR, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI, SEGUNDA
SEO, julgado em 12/05/2010, DJe 19/05/2010). (Grifei).

No tocante ao contrato de adeso a produtos de pessoa


jurdica, fica provido em parte o apelo da autora no ponto.
Outrossim, no que diz respeito aos contratos de abertura de
crdito BB Giro Empresa Flex, os juros esto estipulados em 2,50% ao
ms e 34,53% ao ano, para aquele contrato firmado em 24/06/2008 e em
2,49% ao ms e 34,42% ao ano, para o contrato firmado em 12/01/2009,
razo pela qual imperiosa a limitao pretendida no caso em tela, pois
flagrante a onerosidade e abusividade na pactuao desse encargo, haja
vista que a tabela do BACEN prev para os perodos o percentual de
30,42% e 36,77% anual, respectivamente.
Dessa feita, os juros remuneratrios devem ser limitados taxa
mdia de juros do mercado fixada pelo BACEN na data da contratao, com
o que provejo em parte o apelo da autora no tpico.

5) Da capitalizao dos juros Para os contratos anteriores a 31 de maro de 2000, nos


termos do que dispe a Smula n 121 do STF - vedada a capitalizao de juros,
ainda que expressamente convencionada - somente se admite a capitalizao anual

dos juros, exceto no caso de cdulas de crdito rural, comercial e industrial,

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pois a legislao aplicvel a estas admite desde sempre o pacto de


capitalizao, nos termos da Smula n 93 do STJ.
A Medida Provisria n 1.963-17, de 31 de maro de 2000,
reeditada at a Medida Provisria n 2.170-36, de 23 de agosto de 2001, em
vigor pelo artigo 2 da Emenda Constitucional n 32, de 11 de setembro de
2001 permite a capitalizao mensal para os contratos celebrados sob sua
vigncia.
A questo, debatida nos Tribunais, apesar de levada ao STF,
no

foi

apreciada

por

ter-se

entendido

bastante

fundamento

infraconstitucional para a admisso da capitalizao, nos termos da deciso


da Primeira Turma, no AI-ED539702, da lavra do Min. Cezar Peluso, verbis:
1. RECURSO. Embargos de declarao. Carter infringente.
Embargos recebidos como agravo. Agravo de Instrumento.
Inadmissibilidade. Intempestividade. Comprovao de que o
recurso foi interposto no prazo legal. Deciso agravada.
Reconsiderao. Provada sua tempestividade, deve ser apreciado
o recurso. 2. RECURSO. Extraordinrio. Inadmissibilidade.
Contrato com instituio financeira. Juros e capitalizao mensal.
Aplicao da MP n 1.963-17/00 e da Lei n 9.298/96. Alegao
de ofensa ao art. 48, XIII, da Constituio Federal. Agravo
regimental improvido. No cabe recurso extraordinrio que teria
por objeto alegao de ofensa que, irradiando-se de m
interpretao, aplicao, ou, at, inobservncia de normas
infraconstitucionais, seria apenas indireta Constituio da
Repblica. 3. RECURSO. Extraordinrio. Inadmissibilidade.
Acrdo recorrido que se valeu de fundamentos
infraconstitucionais suficientes para manuteno do julgado.
Aplicao da smula 283. Agravo regimental improvido.
inadmissvel recurso extraordinrio quando a deciso recorrida
est assentada em mais de um fundamento suficiente e o recurso
no abrangeu a todos.

Junto ao egrgio Superior Tribunal de Justia, a matria se


encontra pacificada, sic:
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AGRAVO REGIMENTAL NO RECURSO ESPECIAL. AO


REVISIONAL DE CONTRATO BANCRIO. 1. O agravante no
impugnou os fundamentos da deciso ora agravada, circunstncia
que obsta, por si s, a pretenso recursal, porquanto aplicvel o
entendimento exarado na Smula 182 do STJ, que dispe: "
invivel o agravo do art. 545 do Cdigo de Processo Civil que
deixa de atacar especificamente os fundamentos da deciso
agravada." 2. A capitalizao mensal dos juros admissvel
nos contratos bancrios celebrados a partir da publicao da
Medida Provisria n. 1.963-17 (31.3.00), desde que pactuada.
3. As instncias ordinrias no se manifestaram acerca da
expressa pactuao da capitalizao mensal de juros, o que
impossibilita a sua cobrana, j que, nesta esfera recursal
extraordinria, no possvel a verificao de tal requisito, sob
pena de afrontar o disposto nas smulas ns 5 e 7/STJ. 4. O
Tribunal de origem afastou a capitalizao mensal de juros com
base na inconstitucionalidade da MP n 2.170-63. O recurso
especial no constitui via adequada para o exame de temas
constitucionais, sob pena de caracterizar usurpao da
competncia do STF. 5. Agravo regimental no provido, com
aplicao de multa. (AgRg no REsp 1076452/SP, Rel. Ministro
LUIS FELIPE SALOMO, QUARTA TURMA, julgado em
18/08/2011, DJe 24/08/2011). (grifei).
AGRAVO REGIMENTAL. RECURSO ESPECIAL. CIVIL E
PROCESSUAL CIVIL. CONTRATO BANCRIO. CARTO DE
CRDITO. CLUSULA-MANDATO. LEGALIDADE. JUROS
REMUNERATRIOS.
AUSNCIA
DE
ABUSIVIDADE.
CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS. ADMISSIBILIDADE. MP
1.963-17/2000. RECURSO DESPROVIDO. 1. O agravante no
trouxe argumentos novos capazes de infirmar os fundamentos
que aliceraram a deciso agravada, razo que enseja a negativa
de provimento ao agravo regimental. 2. No h falar em negativa
de prestao jurisdicional nos embargos de declarao, se o
Tribunal de origem enfrenta a matria posta em debate na medida
necessria para o deslinde da controvrsia, ainda que
sucintamente. A motivao contrria ao interesse da parte no se
traduz em maltrato ao art. 535 do CPC. 3. Este Tribunal Superior
prega ser lcita a clusula-mandato nos contratos de carto de
crdito, pois permite administradora buscar recursos no
mercado para financiar as despesas no cobertas no vencimento
pelo cliente. Como no h, na hiptese, o exclusivo interesse da
fornecedora, revela-se inaplicvel a Smula 60 do STJ. 4. "As
empresas administradoras de carto de crdito so instituies

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financeiras e, por isso, os juros remuneratrios por elas cobrados
no sofrem as limitaes da Lei de Usura" (Smula 283/STJ).
5. Consoante jurisprudncia pacfica do Superior Tribunal de
Justia, possvel a cobrana da capitalizao mensal de
juros, desde que pactuada, nos contratos bancrios
celebrados aps a edio da Medida Provisria n 1.963-17,
de 30 de maro de 2000 (MP n. 2.170-36/2001). 6. Agravo
regimental a que se nega provimento. (AgRg no REsp 860382/RJ,
Rel. Ministro VASCO DELLA GIUSTINA (DESEMBARGADOR
CONVOCADO DO TJ/RS), TERCEIRA TURMA, julgado em
09/11/2010, DJe 17/11/2010). (grifei).
CONTRATO
BANCRIO.
AO
REVISIONAL.
ARRENDAMENTO MERCANTIL. RECURSO ESPECIAL.
TEMPESTIVIDADE. VIOLAO DO ART. 535 DO CPC. NO
OCORRNCIA. DISPOSIES ANALISADAS DE OFCIO.
IMPOSSIBILIDADE. JUROS REMUNERATRIOS. LIMITAO
AFASTADA. CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS.
PACTUAO EXPRESSA. DESCARACTERIZAO DA MORA.
PRESSUPOSTO NO EVIDENCIADO. JUROS MORATRIOS.
MULTA CONTRATUAL. LICITUDE DA COBRANA. REPETIO
DO INDBITO E COMPENSAO. POSSIBILIDADE. (...) 5. Nos
contratos bancrios firmados posteriormente entrada em
vigor da MP n. 1.963-17/2000, atualmente reeditada sob o n.
2.170-36/2001, lcita a capitalizao mensal dos juros, desde
que expressamente prevista no ajuste. (...) 11. Agravo
regimental provido. (AgRg no Ag 1028568/RS, Rel. Ministro
JOO OTVIO DE NORONHA, QUARTA TURMA, julgado em
27/04/2010, DJe 10/05/2010). (grifei).
AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO BANCRIO. JUROS
REMUNERATRIOS.
TAXA MDIA DE
MERCADO.
CAPITALIZAO MENSAL DOS JUROS. POSSIBILIDADE NOS
CONTRATOS CELEBRADOS APS 31.3.00. COMISSO DE
PERMANNCIA COBRANA CUMULADA COM OS DEMAIS
ENCARGOS MORATRIOS. IMPOSSIBILIDADE. INCLUSO DO
NOME DA RECORRENTE NOS BANCOS DE DADOS
CADASTRAIS
CREDITCIOS.
PREQUESTIONAMENTO.
AUSNCIA. SMULAS STF/282 E 356. (...). II - Permite-se a
capitalizao mensal dos juros nas cdulas de crdito rural,
comercial e industrial (Decreto-lei n. 167/67 e Decreto-lei n.
413/69), bem como nas demais operaes realizadas pelas
instituies financeiras integrantes do Sistema Financeiro
Nacional, desde que celebradas a partir da publicao da
Medida Provisria n. 1.963-17 (31.3.00) e que pactuada. (...)

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Agravo Regimental improvido. (AgRg no Ag 1266124/SC, Rel.
Ministro SIDNEI BENETI, TERCEIRA TURMA, julgado em
15/04/2010, DJe 07/05/2010). (grifei).
AGRAVO REGIMENTAL. PROCESSUAL CIVIL. RECURSO
ESPECIAL. CONTRATO BANCRIO. CAPITALIZAO DE
JUROS. MEDIDA PROVISRIA. APLICABILIDADE. 1. Nos
contratos celebrados a partir de 31.3.2000, data da edio da
Medida Provisria 1.963-17/2000, atualmente reeditada pela
2.170-36/2001, exigvel a capitalizao mensal de juros,
desde que pactuada. Precedente: AgRg no EREsp 930.544/DF,
Rel. Min. Ari Pargendler, Segunda Seo, DJe 10.4.2008. 2.
Agravo Regimental improvido. (AgRg nos EDcl no REsp
733.548/RS, Rel. Ministro LUIS FELIPE SALOMO, QUARTA
TURMA, julgado em 23/03/2010, DJe 12/04/2010). (grifei).

No caso, os contratos so posteriores Medida Provisria em


referncia, diga-se, de 24/06/2008, 12/05/2009 e 12/01/2009. Entretanto,
no houve pactuao expressa da capitalizao mensal dos juros,
razo pela qual a mesma deve ser afastada, pois impertinente e ilegal,
conforme entendimento prevalente no STJ (vg RESP n.894.385/RS, Rel.Min.
Nancy Andrighi, DJ de 16/04/2007, AgRg no RESP n. 878.666/RS, Rel.Min.
Hlio Q.Barbosa, DJ de 09/04/2007, RESP n.629.487,Rel.Min. Fernando
Gonalves, DJ de 02/08/2004, dentre vrios outros).
A simples referncia dicotomia das taxas de juros, tais como,
2,50% ao ms e 34,53% ao ano, j induz e comprova a existncia de
capitalizao mensal do contrato. Todavia, s essa referncia no
suficiente, pois a jurisprudncia do egrgio STJ supramencionada pacfica
no sentido de que deve haver clusula expressa sobre a capitalizao. No
havendo clusula expressa, como no h no caso telado, a simples
referncia aos juros no autorizao bilateral, pelo que viola o princpio da

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necessria informao ex vi do art.6, inc.III do CDC, sendo, pois, ilegal e


abusiva.
Assim, no havendo clusula escrita e havendo, por outro lado,
evidncias de capitalizao dos juros, por evidente tal deve ser recalculado e
afastada a capitalizao das prestaes, pois nelas que se constada e
concentra a incidncia da potencializao dos juros, configurando a onzena,
por isso no se enxerga ictu oculi.
Destarte, provejo o apelo da autora no tpico.

6) Da comisso de permanncia O egrgio STJ reconheceu a ausncia de condies de


apontar critrios uniformes para o clculo e composio da comisso de
permanncia. Ao contrrio, admite que cada Instituio Financeira tem sua
metodologia de clculo e considera componentes diversos em sua
formatao de modo que nem mesmo o BACEN possui ascendncia e
controle desse encargo. Mas, no obstante a admisso de que se trata de
encargo unilateral, fixado ao alvedrio dos critrios exclusivos do prprio
credor, de que afronta o princpio da transparncia, o princpio da boa f e o
equilbrio entre os contratantes, no obstante esses diversos defeitos e
vcios intrnsecos comisso de permanncia, a colenda Corte Superior,
respeitosamente, perdeu a chance e oportunidade de varrer do cenrio
jurdico to inslita verba cobrada dos consumidores ao argumento de
duvidosa densidade jurdica de que o movimento pendular da jurisprudncia
deve ser evitado, conforme ficou assente no REsp.n.1058.114/RS e
desacolheram o voto corajoso e vanguardista da eminente Min. Nancy
Andrigui que propunha de modo liso, escorreito e fundamentado o
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reconhecimento da nulidade de pleno direito da clusula que prev a


comisso de permanncia.
A chance da uniformizao e padronizao do tratamento da
comisso de permanncia foi desperdiada, data venia, fomentando a
ciranda processual e recursal em torno do assunto.
Continuamos, ento, com a orientao vascilante, ainda
predominante, que mais mal informa do que esclarece, que acarreta
inmeros dissabores na liquidao e na apurao do quantum debeatur
dos negcios bancrios.
As decises do egrgio STJ so oscilantes no tocante a
exegese da comisso de permanncia, pois ora afirmam o carter
excludente, de tal maneira que a incidncia da comisso de permanncia
enseja

impossibilidade

de

cobrana

de

outros

encargos,

quer

remuneratrios, quer moratrios (cfe. AgRg no REsp.n.706.368/RS E AgRg


no REsp.n.712.801/RS, ambos citados no REsp.n.1058.114/RS), ou seja, se
h previso contratual de comisso de permanente cumulada com outros
encargos moratrios ou remuneratrios estes no podem ser cobrados, pois
vigorante a comisso de permanncia, o que evidencia uma certa
prevalncia da comisso de permanncia sobre os demais encargos da
inadimplncia igualmente pactuados. Em sentido inverso, contudo, qual seja,
de que quando h a previso contratual de encargos moratrios e
remuneratrios (juros remuneratrios, juros moratrios, multa e correo) e,
ainda a comisso de permanncia de maneira cumulada, a rubrica afastvel
a comisso de permanncia e no os demais encargos, ao argumento de
que: ... os juros remuneratrios, os juros moratrios, a multa moratria e
correo monetria no guardam nenhuma relao de incompatibilidade
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entre si. Se qualquer deles ou no cobrado, os outros em nada so


afetados. A comisso de permanncia sim, somente convive licitamente se
isolada estiver. Associada a qualquer outro encargo, recai sobre ela a
ilicitude e somente sobre a ilicitude cabe ao Judicirio intervir. Portanto, o
entendimento consolidado de que uma vez constatada a cobrana
cumulativa da comisso de permanncia com outros encargos, aquela
dever ser afastada, mantendo-se somente estes. (v.REsp.1058.114/RS).
At mesmo as smulas que tratam do assunto (Smulas n.30,
294 e 296), rogata venia, so confusas e ambguas e pouco contribuem
para emprestar uma anlise uniforme sobre o tormentoso assunto. A smula
n.294, por exemplo, confunde, s escncaras, a comisso de permanncia
com os juros remuneratrios, pois o BACEN no calcula a taxa de comisso
de permanncia, mas apenas a taxa de juros remuneratrios. E no calcula
a taxa da comisso de permanncia porqu???? porque cada Instituio
Financeira estabelece os seus prprios ndices e componentes. o sistema
bancrio que est no controle e no comando dessa rubrica no o BACEN,
menos ainda o Poder Judicirio.
Posso

concluir,

sem

dvida,

da

anlise

do

REsp.n.1058.114/RS, representativo de controvrsia, de que no possvel


a cobrana da comisso de permanncia cumultativamente com correo
monetria

(Sum.30),

tambm

no

pode

ser

cumulada

com

juros

remuneratrios na inadimplncia (Sm.296), nem com os juros moratrios


e/ou multa, isto porque os encargos moratrios e remuneratrios esto
contidos na formao da comisso de permanncia, a fim de evitar a
cobrana em bis in idem.

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Com efeito, no perodo de normalidade do contrato incide os


juros remuneratrios nele pactuados, nos limites das taxas mdias do
BACEN para a espcie de negociao. Agora, na inadimplncia, se
pactuada expressamente, pode incidir a comisso de permanncia.
Contudo, no basta a previso expressa, que indispensvel, mas que o
valor contratado a esse ttulo (comisso de permanncia) no seja superior
soma das taxas de juros remuneratrios pactuados, a taxa de juros
moratrios, a multa e a correo monetria eventualmente contratada.
Portanto, a questo no est na previso contratual cumulada
de todas as rubricas, mas, sobretudo, na cobrana cumulada delas, at
mesmo porque para sabermos se a comisso de permanncia ou no
abusiva e superior soma das taxas de juros remuneratrios, juros de mora,
multa e correo indispensvel que essas rubricas tambm estejam
previstas no contrato, ou seja, que haja previso cumulativa das taxas
remuneratrias e moratrias.
Logo, sem embargo, posso afirmar que o egrgio STJ poderia
ter clareado e melhorado a interpretao do contrato bancrio, em especial
no tangente comisso de permanncia, extirpando-a do mercado,
mantendo apenas as rubricas remuneratrias e moratrias j conhecidas e
cujos ndices esto sob o controle no do credor, como o caso da
comisso de permanncia, mas do BACEN, instituio governamental,
isenta e em princpio neutra no negcio, que j dita, por outro lado, as taxas
dos juros remuneratrios.
A compreenso do egrgio STJ, ento, de que a comisso de
permanncia formada por quatro parcelas, a saber: 1) juros que
remuneram o capital emprestado (juros remuneratrios); 2) juros que
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compensam a demora no pagamento (juros moratrios); 3) multa moratria,


se ajustada; e 4) correo monetria, se contratada.
Logo, nesse aspecto reside a inacumulabilidade da comisso
de permanncia com as rubricas moratrias e remuneratrias, justamente
porque estas j integram sua prpria composio, de tal sorte a evitar a
cobrana em duplicidade.
Por isso, o egrgio STJ manteve a comisso de permanncia,
se pactuada, para atuar com exclusividade na inadimplncia, mas
condicionada a que no seja cumulada com qualquer outra taxa e no seja
de valor superior soma dos encargos moratrios e remuneratrios (juros
remuneratrios + juros moratrios + multa + correo monetria). Poderia
simplificar, esclarecer e uniformizar, mas preferiu a mantena do ambiente
duvidoso, fomentador do litgio, da dvida, do impasse e dos recursos. Se
tivesse banido a comisso de permanncia, no recurso repetitivo, tudo ficaria
mais facilitado, pois a taxa de juro remuneratrio fornecida pelo BACEN,
de fcil acesso, a taxa de juros moratrios de no mximo 12% ao ano,
conforme Smula n. 379, a multa moratria de no mximo 2%, conforme
art.52,1 do CDC e a correo monetria pela poupana ou ndice oficial
conhecido. Salvo a comisso de permanncia, todos os demais encargos
so fcil e previamente identificveis, mas, no obstante isso, a comisso foi
mantida como possvel e legal.
A dificuldade estar assentada na liquidao, por transferncia,
pois invariavelmente os contratos apresentam clusula de comisso de
permanncia, mas no estabelecem nenhum ndice prvio (e, como j disse,
o BACEN no tem o controle desse encargo, variando de banco para banco,
conforme seu prprio alvedrio). Ento como saber sobre sua cumulao, se
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ou no superior soma dos encargos moratrios e remuneratrios ???


tudo poderia ter sido evitado, optou-se pela sada terica e nem se diga que
o sistema financeiro perca alguma coisa, basta cotejar e examinar qualquer
balano trimestral ou semestral das Instituies Bancrias, para comprovar
lucros lquidos milionrios, que falam mais alto do que qualquer dvida
plantada no papel e muito menos se trata de ... preservar, tanto quanto
possvel a vontade que as partes expressaram ao pactuar os encargos de
inadimplemento..., pois notrio, sem rebuos, que tais contratos so de
adeso, de elaborao unilateral pelo sistema bancrio, aos quais o
consumidor, tomador do emprstimo, adere ou no leva o financiamento
perseguido. Se ns juristas, acostumados lida processual e aos textos
jurdicos, no conseguimos entender e conceituar, muito menos esclarecer
com preciso o que e qual o alcance da comisso de permanncia, no
ser demasiado pressupor que o consumidor agiu com vontade e
voluntariedade na pactuao do encargo??? no quero obrar em engano,
mas a feio unilateral e imposio da taxa da comisso de permanncia
transborda da avena, corporificando um dos mais clssicos exemplos de
adeso prejudicial ao consumidor-tomador, que no tem a menor noo do
que est contratando e o quilate de seu comprometimento.
De todo modo, fico com a concluso de que quando houver
cobrana da comisso de permanncia (entendida como legal pelo egrgio
STJ,

no

REsp.n.1058.114/RS)

associada

cobrana

de

juros

remuneratrios, juros moratrios, multa moratria ou correo monetria,


uma vez constatada a ilicitude (qual seja, quando o valor da comisso de
permanncia

ultrapassar

soma

dos

encargos

moratrios

remuneratrios previstos no contrato), deve ser reduzida a comisso de


permanncia a soma desses encargos, os quais devem ser afastados, pena
de bis in idem (v. REsp.n.1058.114/RS, AgRg no REsp.n.920.180/RS, AgRg
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no

REsp.n.1011412/RS,

AgRg

no

REsp.n.104.6920/RS,

AgRg

no

REsp.n.990.830/RS, dentre vrios outros).


De

conseguinte,

transcrevendo

recurso

repetitivo

(REsp.n.1058.114/RS), na concluso, vlida a clusula que prev a


comisso de permanncia, sendo possvel a incidncia quando no
cumulada com juros remuneratrios, juros moratrios, multa moratria ou
correo monetria e quando o seu valor no ultrapassar a soma dos
encargos moratrios e remuneratrios previstos no contrato, os quais,
conforme jurisprudncia so os seguintes: a) os juros remuneratrios, taxa
mdia de mercado; b) os juros moratrios, at o limite de 12% ao ano; c) a
multa contratual, limitada a 2% do valor da prestao, nos termos do
art.52,1 do CDC; d) a correo monetria, quando prevista.
Esse entendimento resultou condensado, recentemente, no
enunciado da Smula n 472 do egrgio STJ, com a seguinte redao, sic:
A cobrana de comisso de permanncia cujo valor no pode
ultrapassar a soma dos encargos remuneratrios e moratrios
previstos no contrato exclui a exigibilidade dos juros
remuneratrios, moratrios e da multa contratual.

Com efeito, no caso dos autos temos duas hipteses. A


primeira diz respeito ao contrato de adeso a produtos de pessoa jurdica,
que, consoante visto alhures, no contempla clusula de encargos
moratrios e, por isso, no h como apurar se houve contratao dessa
rubrica, pelo que a comisso de permanncia deve ser afastada, cabendo,
pois, se pactuadas, a incidncia das demais rubricas da inadimplncia como:

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a correo monetria, os juros moratrios, a multa contratual e os juros


remuneratrios.
A segunda hiptese diz com os contratos de abertura de
crdito BB Giro Empresa Flex, haja vista que, nestes dois contratos, h
previso de comisso de permanncia para o caso de inadimplncia,
conforme Clusula OITAVA. Assim, aqui, a cobrana a esse ttulo, com
exclusividade, legtima, porm, no poder ultrapassar a soma dos
encargos remuneratrios e moratrios previstos no contrato, ou seja: a) juros
remuneratrios, taxa mdia de mercado, no podendo ultrapassar o
percentual contratado para o perodo da normalidade da operao; b) juros
moratrios, at o limite de 12% ao ano; c) multa contratual, limitada a 2% do
valor da prestao, nos termos do art.52,1 do CDC, apurvel em sede de
liquidao de sentena.
Em assim sendo, dou parcial provimento apelao da autora
e nego provimento apelao do ru.

7) Da descaracterizao da mora A mora debitoris resta afastada no caso concreto, haja vista
que o Banco credor estava a cobrar, no perodo de normalidade
contratual, ou seja, durante a vigncia normal da avena, antes da
inadimplncia, cifras e rubricas abusivas e ilegais, tais como os juros
remuneratrios e a capitalizao mensal dos juros remuneratrios sem
previso contratual expressa. Assim, com efeito, em face da cobrana
exagerada, ainda que parcial, sem importncia do quantum desse
montante, muito menos a proporo assumida frente ao dbito integral,
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basta que seja indevida, a mora resta afastada, bem assim as


consequncias nefastas dela.
Nesse diapaso, a jurisprudncia do e. STJ, sic:
(...) III. A descaracterizao da mora ocorre pela cobrana de
encargos indevidos, como, no caso concreto, as tarifas de
emisso de carn, de abertura de crdito e a "bancria",
entendimento amparado na jurisprudncia pacificada na 2
Seo do STJ, nos termos do EREsp n. 163.884/RS, Rel. p/
acrdo Min. Ruy Rosado de Aguiar, e REsp n. 713.329/RS,
Rel. p/ acrdo Min. Carlos Alberto Menezes Direito. IV.
Agravos improvidos. (AgRg no REsp 899.287/RS, Rel. Ministro
ALDIR PASSARINHO JUNIOR, QUARTA TURMA, julgado em
01/03/2007, DJ 07/05/2007 p. 334). (grifei).
PROCESSUAL CIVIL E CIVIL AGRAVO REGIMENTAL NO
RECURSO ESPECIAL CONTRATO BANCRIO ENCARGO
ABUSIVO.
PERODO
DE
NORMALIDADE.
DESCARACTERIZAO DA MORA. I Manuteno do
afastamento da capitalizao de juros pela deciso agravada. II
A cobrana de encargos abusivos no perodo da normalidade
do contrato afasta a caracterizao da mora. III Agravo
regimental improvido. (AgRg no REsp 741.111/RS, Rel. Ministro
PAULO FURTADO (DESEMBARGADOR CONVOCADO DO
TJ/BA), TERCEIRA TURMA, julgado em 23/03/2010, DJe
08/04/2010). (grifei).
Processual Civil. Agravo no recurso especial. Embargos
execuo. Clusulas abusivas. Descaracterizao da mora. - A
existncia de abusividade nos encargos contratuais afasta a
caracterizao da mora do devedor. Agravo no provido. (AgRg
no REsp 977.646/MS, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI,
TERCEIRA TURMA, julgado em 17/12/2009, DJe 02/02/2010).
(grifei).

No caso em comento, considerando que foi reconhecida a


abusividade dos encargos exigidos pelo demandado, resta descaracterizada
a mora da demandante, pelo que provejo o apelo da autora quanto ao ponto.
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8) Da antecipao de tutela Em sede de antecipao de tutela a parte autora pretendeu


que o demandado fosse impedido de levar seu nome a registro nos rgos
de proteo ao crdito, contudo, o pleito foi indeferido em deciso liminar.
Destarte, agora, em sede recurso de apelao, a demandante
reitera o pedido, sob o argumento de que as clusulas contratuais so
abusivas.
Cumpre salientar que, de acordo com o entendimento
consolidado

no

colendo

STJ, do

qual

comungo, para impedir o

cadastramento do nome do devedor nos rgos de proteo ao crdito no


basta o simples ajuizamento de ao revisional, necessrio tambm que
seja provado que a cobrana indevida se funda em jurisprudncia
consolidada do STF e STJ e, alm disso, que haja depsito do valor
referente parte incontroversa do dbito ou que seja prestada cauo
idnea. Nesse sentido:
AGRAVO REGIMENTAL - AO REVISIONAL - CONTRATO DE
FINANCIAMENTO BANCRIO - VEDAO DE INCLUSO DO
NOME DO CONSUMIDOR NOS RGOS DE PROTEO AO
CRDITO - MANUTENO DA DEVEDORA NA POSSE DO BEM
- ADMISSIBILIDADE - CONDICIONAMENTO AO PAGAMENTO
DOS VALORES INCONTROVERSOS - POSSIBILIDADE RECURSO IMPROVIDO. 1 - Observncia, na espcie, do
entendimento pacificado pela Segunda Seo desta Corte no
sentido de que necessria para obstar a inscrio do nome
do devedor nos rgos de proteo ao crdito, alm do
ajuizamento da ao revisional, a existncia de depsito do
valor referente parte incontroversa do dbito ou que seja
prestada cauo idnea e a efetiva demonstrao de que a
cobrana indevida se funda em jurisprudncia consolidada do

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STF e STJ; 2 - Recurso improvido. (AgRg no REsp 1024581/RS,
Rel. Ministro MASSAMI UYEDA, TERCEIRA TURMA, julgado em
20/11/2008, DJe 16/12/2008). (grifei).
DIREITO PROCESSUAL CIVIL E BANCRIO. RECURSO
ESPECIAL. AO REVISIONAL DE CLUSULAS DE
CONTRATO BANCRIO. INCIDENTE DE PROCESSO
REPETITIVO. JUROS REMUNERATRIOS. CONFIGURAO
DA MORA. JUROS MORATRIOS. INSCRIO/MANUTENO
EM CADASTRO DE INADIMPLENTES. DISPOSIES DE
OFCIO. (...) I - JULGAMENTO DAS QUESTES IDNTICAS
QUE CARACTERIZAM A MULTIPLICIDADE. ORIENTAO 1 JUROS REMUNERATRIOS (...). ORIENTAO 2 CONFIGURAO DA MORA (...). ORIENTAO 3 - JUROS
MORATRIOS
(...).
ORIENTAO
4
INSCRIO/MANUTENO
EM
CADASTRO
DE
INADIMPLENTES a) A absteno da inscrio/manuteno em
cadastro de inadimplentes, requerida em antecipao de
tutela e/ou medida cautelar, somente ser deferida se,
cumulativamente: I) a ao for fundada em questionamento
integral ou parcial do dbito; II) houver demonstrao de que
a cobrana indevida se funda na aparncia do bom direito e
em jurisprudncia consolidada do STF ou STJ; III) houver
depsito da parcela incontroversa ou for prestada a cauo
fixada conforme o prudente arbtrio do juiz; b) A
inscrio/manuteno do nome do devedor em cadastro de
inadimplentes decidida na sentena ou no acrdo observar
o que for decidido no mrito do processo. Caracterizada a
mora, correta a inscrio/manuteno. ORIENTAO 5 DISPOSIES DE OFCIO - vedado aos juzes de primeiro e
segundo graus de jurisdio julgar, com fundamento no art. 51 do
CDC, sem pedido expresso, a abusividade de clusulas nos
contratos bancrios. Vencidos quanto a esta matria a Min.
Relatora e o Min. Luis Felipe Salomo. II- JULGAMENTO DO
RECURSO REPRESENTATIVO (REsp 1.061.530/RS) (...). (REsp
1061530/RS, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI, SEGUNDA
SEO, julgado em 22/10/2008, DJe 10/03/2009). (grifei).

Dessa feita, considerando a presena de abusividade nas


clusulas ajustadas para o perodo da normalidade contratual (juros
abusivos e capitalizao de juros sem lastro no contrato), entendo cabvel a
antecipao de tutela pleiteada, para efeito de obstar a inscrio do nome da
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parte autora nos cadastros de inadimplentes, porm, condicionada ao


depsito regular das parcelas incontroversas, que ora se impe.
Dessa feita, deve o demandado se abster do cadastramento do
nome da devedora nos rgos de proteo ao crdito, entretanto, deve ser
efetuar o regular depsito do valor incontroverso.
Destarte, provejo o apelo da autora, concedendo a antecipao
de

tutela, porm, condicionada

ao

depsito regular das parcelas

incontroversas.

9) Da compensao/repetio do indbito No tangente repetio/compensao do indbito, existindo


pagamento a maior, como h no caso testilhado aos autos em que os juros
restaram limitados e a capitalizao foi afastada, a jurisprudncia do
Superior Tribunal de Justia pacfica no sentido de admiti-la, nos termos da
Smula n 322, assim ementada: Para a repetio de indbito, nos contratos de
abertura de crdito em conta-corrente, no se exige a prova do erro.

Nesse sentido tambm a orientao da Cmara, verbis:


APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS.
REVISO DE CONTRATO. CARTO DE CRDITO.
EMPRSTIMO. (...) REPETIO DE INDBITO E
COMPENSAO DE VALORES - RECURSO DA AUTORA. Este
rgo fracionrio filia-se ao entendimento de ser vivel a
compensao de eventual excesso com o restante da dvida
e a repetio do indbito. Caso quitada a obrigao, admitese a devoluo, na forma simples, ao consumidor do crdito
dos valores pagos a maior, independentemente da prova de

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erro - obedecida a dobra to-s quando existir prova
inequvoca da m-f do credor. (...). CONHECERAM
PARCIALMENTE DOS RECURSOS DA AUTORA E DO RU,
DANDO PARCIAL PROVIMENTO S PARTES EM QUE
CONHECIDOS. UNNIME. (Apelao Cvel N 70044729903,
Primeira Cmara Especial Cvel, Tribunal de Justia do RS,
Relator: Laura Louzada Jaccottet, Julgado em 27/03/2012).
(grifei).
EMBARGOS DE DECLARAO. NEGCIOS JURDICOS
BANCRIOS. CONTRADIO. INOCORRNCIA. APELAO
CVEL. CDC. REVISO DE CONTRATO. CAPITALIZAO.
COMISSO DE PERMANNCIA. REPETIO DO INDBITO.
COMPENSAO. (...) Repetio do indbito e compensao
de valores: possvel a repetio simples do indbito aps a
devida compensao. EMBARGOS DE DECLARAO
DESACOLHIDOS. APELAO CVEL DO RU PARCIALMENTE
PROVIDA. (Embargos de Declarao N 70045932290, Primeira
Cmara Especial Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Breno
Beutler Junior, Julgado em 27/03/2012). (grifei).
APELAO CVEL. NEGCIOS JURDICOS BANCRIOS.
AO REVISIONAL. CONTRATO DE EMPRSTIMO.
CONTESTAO. REVELIA. (...) REPETIO DE INDBITO E
COMPENSAO. Na hiptese de erro na cobrana de
obrigao possvel a compensao e a repetio de
indbito na forma simples. A repetio em dobro exceo e
somente se autoriza quando demonstrado que o recebimento
pela instituio financeira ocorreu por m-f. (...) RECURSO
DA PARTE AUTORA DESPROVIDO. RECURSO DA PARTE R
CONHECIDO EM PARTE, E PARCIALMENTE PROVIDO.
(Apelao Cvel N 70046920658, Primeira Cmara Especial
Cvel, Tribunal de Justia do RS, Relator: Joo Moreno Pomar,
Julgado em 27/03/2012). (grifei).

A jurisprudncia do colendo STJ tambm pacfica quanto ao


tpico, ipsis litteris:
AGRAVO REGIMENTAL. CONTRATO BANCRIO. AO
REVISIONAL. MANUTENO DO BEM NA POSSE DO
DEVEDOR. DESCARACTERIZAO DA MORA. SMULA N.

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182/STJ. COMISSO DE PERMANNCIA. LICITUDE.
REPETIO
E
COMPENSAO
DE
VALORES.
POSSIBILIDADE. (...) 3. A jurisprudncia do STJ est
consolidada no sentido de permitir a compensao de
valores e a repetio do indbito sempre que constatada a
cobrana indevida do encargo exigido, sem que, para tanto,
haja necessidade de se comprovar erro no pagamento. 4.
Agravo regimental parcialmente provido. (AgRg no REsp
942.883/RS, Rel. Ministro JOO OTVIO DE NORONHA,
QUARTA TURMA, julgado em 04/02/2010, DJe 11/02/2010).
(grifei).

Destarte, possvel a compensao/repetio do indbito de


forma simples, em ateno ao princpio que veda o enriquecimento indevido
do credor, com o nego provimento ao apelo do demandado no ponto.

10) Das Clusulas Abusivas Incabvel a reviso das clusulas do contrato quando no h
insurgncia expressa da parte demandante relativamente a cada uma delas,
apontando no que consiste a alegada abusividade, posto que a decretao
da ilegalidade das clusulas com base no CDC depende de prova concreta
do abuso por parte das instituies financeiras.
A ttulo de ilustrao, colaciono abaixo alguns precedentes do
e. Superior Tribunal de Justia, in verbis:
CONTRATO BANCRIO. AO REVISIONAL. ARRENDAMENTO
MERCANTIL. RECURSO ESPECIAL. TEMPESTIVIDADE.
VIOLAO DO ART. 535 DO CPC. NO OCORRNCIA.
DISPOSIES ANALISADAS DE OFCIO. IMPOSSIBILIDADE.
JUROS
REMUNERATRIOS.
LIMITAO
AFASTADA.
CAPITALIZAO MENSAL DE JUROS. PACTUAO
EXPRESSA.
DESCARACTERIZAO
DA
MORA.
PRESSUPOSTO NO EVIDENCIADO. JUROS MORATRIOS.

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MULTA CONTRATUAL. LICITUDE DA COBRANA. REPETIO
DO INDBITO E COMPENSAO. POSSIBILIDADE. (...) 3. No
cabe ao Tribunal de origem revisar de ofcio clusulas
contratuais tidas por abusivas em face do Cdigo de Defesa
do Consumidor. (...) 11. Agravo regimental provido. (AgRg no Ag
1028568/RS, Rel. Ministro JOO OTVIO DE NORONHA,
QUARTA TURMA, julgado em 27/04/2010, DJe 10/05/2010).
AGRAVO REGIMENTAL. DEVOLUO DE PARCELAS DE
CONSRCIO. TAXAS E ENCARGOS CONTRATUAIS.
AFASTAMENTO DE OFCIO. DESCABIMENTO.
O Tribunal estadual no pode revisar de ofcio clusulas
contratuais tidas por abusivas em face s disposies do
Cdigo de Defesa do Consumidor, sob pena de incorrer em
julgamento extra petita. Agravo improvido. (AgRg nos EDcl no
REsp 1028774/RS, Rel. Ministro SIDNEI BENETI, TERCEIRA
TURMA, julgado em 26/05/2009, DJe 09/06/2009). (grifei).
DIREITO PROCESSUAL CIVIL E BANCRIO. RECURSO
ESPECIAL. AO REVISIONAL DE CLUSULAS DE
CONTRATO BANCRIO. INCIDENTE DE PROCESSO
REPETITIVO. JUROS REMUNERATRIOS. CONFIGURAO
DA MORA. JUROS MORATRIOS. INSCRIO/MANUTENO
EM CADASTRO DE INADIMPLENTES. DISPOSIES DE
OFCIO. (...) I - JULGAMENTO DAS QUESTES IDNTICAS
QUE CARACTERIZAM A MULTIPLICIDADE. ORIENTAO 1 JUROS REMUNERATRIOS (...). ORIENTAO 2 CONFIGURAO DA MORA (...). ORIENTAO 3 - JUROS
MORATRIOS
(...).
ORIENTAO
4
INSCRIO/MANUTENO
EM
CADASTRO
DE
INADIMPLENTES (...). ORIENTAO 5 - DISPOSIES DE
OFCIO - vedado aos juzes de primeiro e segundo graus de
jurisdio julgar, com fundamento no art. 51 do CDC, sem
pedido expresso, a abusividade de clusulas nos contratos
bancrios. Vencidos quanto a esta matria a Min. Relatora e o
Min. Luis Felipe Salomo. II- JULGAMENTO DO RECURSO
REPRESENTATIVO (REsp 1.061.530/RS) (...). (REsp
1061530/RS, Rel. Ministra NANCY ANDRIGHI, SEGUNDA
SEO, julgado em 22/10/2008, DJe 10/03/2009). (grifei).

A inciso judicial, ento, incide sobre as clusulas debatidas


nos autos, descabendo, por completo, reviso genrica e inespecfica.
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Assim, desprovejo o apelo da autora no ponto.

Por conseguinte, considerando os comemorativos do caso


concreto, voto para conhecer em parte da apelao da autora e, na parte
conhecida, dar parcial provimento, para o fim de, limitar os juros
remuneratrios taxa mdia de juros do mercado fixada pelo BACEN na
data das contrataes, consoante fundamentao, afastar a capitalizao
dos juros de todos os contratos, posto que no avenada por escrito, no
tocante aos contratos de abertura de crdito BB Giro Empresa Flex,
permitir a cobrana da comisso de permanncia, isoladamente e desde que
no ultrapasse a soma dos encargos remuneratrios e moratrios previstos
no contrato, ou seja: a) juros remuneratrios, taxa mdia de mercado, no
podendo ultrapassar o percentual contratado para o perodo da normalidade
da operao; b) juros moratrios, at o limite de 12% ao ano; c) multa
contratual, limitada a 2% do valor da prestao, nos termos do art.52,1 do
CDC e inteligncia da Smula 472 do egrgio STJ, apurvel em sede de
liquidao e, no que tange ao contrato de adeso a produtos de pessoa
jurdica determinar o afastamento da comisso de permanncia, posto que
no avenada por escrito, deferir, em sede de liminar, que o demandado se
abstenha de inscrever o nome da devedora nos rgos de proteo ao
crdito, condicionado ao depsito regular dos valores incontroversos e
descaracterizar a mora debitoris. E, outrossim, voto para negar provimento
apelao do demandado.
Em consequncia, condeno o demandado ao pagamento de
80% das custas processuais e honorrios advocatcios parte contrria,
arbitrados em R$ 1.200,00, e a demandante ao pagamento de 20% das
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custas e honorrios advocatcios ao patrono do demandado no valor de R$


400,00, ficando, este ltimo, isento do pagamento de tais verbas em razo
da Justia Gratuita que lhe foi deferida em 1 Grau, compensando-se as
verbas homogneas ex vi legis do art.26 do CPC e Smula 306/STJ.
POSTO ISSO, conheo em parte da apelao da autora e,
na parte conhecida, dou parcial provimento e nego provimento
apelao do ru.
como voto.

DES. BRENO BEUTLER JUNIOR (REVISOR)


Em que pese acompanhar o voto do Colega Relator no caso
concreto, procede-se ressalva que segue no tangente capitalizao de
juros.
Nesse passo, observa-se que, nos contratos de abertura de
crdito em conta corrente, operao de crdito popularmente denominada
cheque especial, o financiamento do saque que ps a descoberto o saldo
da conta bancria se d pela prpria instituio financeira, com recursos
prprios, da que, nos perodos em que no h pagamento do saldo
devedor, decorre, de logo, a incidncia de juros remuneratrios. Este saldo,
caso no seja pago no ms subsequente, somado ao valor do ms de
referncia, servir de base de clculo para os juros do ms seguinte,
ocorrendo, assim, a incidncia de juros sobre juros, a denominada
capitalizao mensal. Ento, tem-se uma contratao de trato sucessivo,
prolongada no tempo, de modo que a relao estabelecida entre as partes
se renova periodicamente. E da evidente a existncia da capitalizao
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mensal nesta modalidade contratual, uma vez que encargo nsito


modalidade da linha de crdito pactuada, sendo dispensvel a expressa
pactuao.
No caso do contrato de carto de crdito, a capitalizao
mensal dos juros, alm de legal, diante da previso no ordenamento jurdico
e, em ltima anlise, da data do contrato, inerente natureza do contrato
sub judice. Isto porque, no havendo pagamento ou este ocorrendo em valor
inferior ao total devido, em duas ou mais faturas consecutivas, incidir juros
remuneratrios no s sobre valor eventualmente devido, mas tambm
sobre o saldo remanescente anteriormente j remunerado, ocorrendo,
assim, a incidncia de juros sobre juros, a denominada capitalizao mensal.
No contrato de mtuo com parcelas prefixadas e certas assim
como nos contratos de emprstimo consignado, a capitalizao j se
perfectibilizou, considerando que os juros integram o valor total do contrato.
Nestes, os juros so distribudos e integrados no valor das parcelas, cada
uma pr-determinada e idntica a do ms anterior.
Por ltimo, nos contratos em que h diferena entre a taxa
mensal e a taxa anual de juros remuneratrios, tambm dispensada a
clusula

expressa,

porque

tal

situao

propicia

ao

contratante

conhecimento da incidncia da capitalizao de juros.


Afora estas modalidades salientadas, nas demais a cobrana
da capitalizao de juros em peridiocidade inferior anual somente
autorizada se estiver expressamente prevista.

DES. JOO MORENO POMAR (PRESIDENTE) - De acordo com o(a)


Relator(a).
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DES. JOO MORENO POMAR - Presidente - Apelao Cvel n


70041632605, Comarca de Farroupilha: " UNANIMIDADE, CONHECERAM
EM PARTE DA APELAO DA AUTORA E, NA PARTE CONHECIDA,
DERAM-LHE PARCIAL PROVIMENTO E NEGARAM PROVIMENTO
APELAO DO RU."

Julgador(a) de 1 Grau: LUIZ AUGUSTO DOMINGUES DE SOUZA LEAL

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