O endividamento das famlias portuguesas

Endividamento
o valor total das dividas de uma famlia ou empresa num determinado momento,
compreeendendo as dvidas de curto prazo, que so saldadas em pouco tempos e as
de mdio e longo prazo, como os crditos habitao, que demoram mais tempo para
completar o pagamento total da dvida.

Sobreendividamento
Endividar ou endividar-se em excesso ou acima da capacidade de pagar as dvidas,
devido a muitos factores, fazendo com que a pessoa possa passar dificuldades, por no
conseguir pagar as contas.

A evoluo do endividamento em Portugal

Antes do 25 de Abril, as famlias eram levadas a poupar no s devido ao discurso
poltico, mas tambm pela necessidade de possuir um aforro, ou seja, algumas
economias para encarar a vida ps-reforma, pois no era garantido que, depois de
tantos anos de trabalho, se conseguisse a reforma. Naquela altura, os apelos ao
consumo eram poucos, sendo o recurso ao crdito um luxo.
Depois do 25 de Abril, a partir de meados da dcada de 80, com o direito universal
reforma, a entrada das mulheres no mercado de trabalho e o aumento dos salrios
permitiram que os portugueses pudessem viver com mais alvio, comeando a
satisfazer mais que as necessidades bsicas.
Como o grfico nos mostra, a partir da dcada de 90, o endividamento no parou
de subir, passando as dvidas de 19,5 % do rendimento disponvel em 1990 para 88,4%
1999.
Os factores que contriburam para este aumento foram a adeso zona euro, com
uma grande aproximao do nvel de via das famlias portuguesas ao resto da Europa
que iniciaram a uma poca de estabilidade de preos e de juros baixos. Ao mesmo
tempo, houve uma maior facilidade no acesso ao crdito. Consequentemente, e
devido elevada confiana dos portugueses, as famlias anteciparam um aumento do
seu rendimento permanente, e comearam a endividar-se, muitas vezes consumindo
para alm do seu rendimento disponvel, o que levou ao sobreendividamento.
Esta tendncia de crescimento s se alterou entre 2000 e 2002, voltando a crescer
at que, em 2004, a taxa de endividamento ficasse nos 118%

Causas
endividamento das famlias portuguesas , na sua maioria, causado pelas
seguintes situaes:
A publicidade, que estimula os consumidores a vaidades recorrendo slogans
publicitrios que incitam as pessoas a consumir muito para alm do necessrio;
A inovao tecnolgica, permitindo o acesso a bens mais sofisticados de uma
forma mais rpida, levando o consumidor a gastar dinheiro com as novas tecnologias,
acumulando cada vez mais dvidas;
Subidas das Taxas de juro, pois dificultam o cumprimento de pagamento das
respectivas dvidas das famlias.
Aumento do desemprego e consequente diminuio dos rendimentos das
famlias.
O analfabetismo consumerista, que leva as pessoas a no ter toda a informao
disponvel, levando ao endividamento.
O

Algumas Consequncias
O elevado consumo de bens suprfulos pe em causa o equilbrio oramental do
indivduo ou do seu agregado familiar, podendo levar ao sobreendividamento deste. O
aumento da pobreza fez com que o aumento da solidariedade social tambm
aumentasse, pelo facto das famlias recorrerem s instituies de Defesa do
Consumidor em busca de ajuda no que diz respeito ao alargamento dos prazos de
pagamento das dvidas. Estas instituies ajudam, tambm o endividado a gerir o seu
oramento familiar, a manter-se informado/aconselhado e apoiando-o na
renegociao dos seus crditos.

Possveis Solues
Para solucionar este problemas, no uma boa soluo a aco dissuasora devido a
restrio do crdito de consumo, nem o agravamento das taxas de juro, pois, apesar

do incumprimento, o consumo indispensvel para um boa economia no pas, levando

a produo de mais bens e aumentando a riqueza de um pas.
Para diminuir o endividamento e, consequentemente, o sobreendividamento, as
Instituies de crdito devem ser mais prudentes na concesso de crdito, procurando
saber, atravs do cruzamento de dados, saber se o candidato tem condies para
contrair um crdito, se j tiver outras dvidas (multiendividado). Os consumidores, por
seu lado, devem ser devidamente informados das condies do emprstimo, e que
pensem bem antes de contrair mais um crdito e se tm realmente condies de pagar
sem passar dificuldades.
No caso de crdito para a compra de bens, uma boa soluo seria o cessar da dvida
aps a devoluo do objecto, por incumprimento da garantia, por parte do vendedor
ou um defeito do bem.