Impacto Del Microcredito en El Desarrollo de Las Microempresas de Confecciones Del Municipio de Maicao Periodo 2008

IMPACTO DEL MICROCRDITO EN EL DESARROLLO DE LAS
MICROEMPRESAS DE CONFECCIONES DEL MUNICIPIO DE MAICAO

PERODO 2008 2009
ELDIS CABRALES URIANA

HERNNHERNNDEZ CENTENO
EULIN KARELIS OROZCO OROZCO
UNIVERSIDAD DE LA GUAJIRA
FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y ADMINISTRATIVAS
PROGRAMA DE CONTADURA PBLICA
RIOHACHA, LA GUAJIRA
2012
IMPACTO DEL MICROCRDITO EN EL DESARROLLO DE LAS

MICROEMPRESAS DE CONFECCIONES DEL MUNICIPIO DE MAICAO
PERODO 2008 2009
ELDIS CABRALES URIANA

HERNNHERNNDEZ CENTENO
EULIN KARELIS OROZCO OROZCO
Trabajo presentado como requisito de grado para optar ttulo de

Contador Pblico
Director
EDWIN CARDEO PORTELA
Administrador de Empresas
UNIVERSIDAD DE LA GUAJIRA
FACULTAD DE CIENCIAS ECONMICAS Y ADMINISTRATIVAS
PROGRAMA DE CONTADURA PBLICA
RIOHACHA, LA GUAJIRA
2012
Nota de aceptacin
Presidente del Jurado
Jurado
Jurado
Riohacha,
de 2012
DEDICATORIA
A
Leidy Diana
DEDICATORIA
A
Johana del Carmen
DEDICATORIA
A
Bella luz
AGRADECIMIENTOS
Los autores de este proyecto brindan sus ms sinceros agradecimientos a:
Dios nuestro ms grande asesor.
A nuestro Director de Tesis, doctor Edwin Cardeo Portela, Administrador de
Empresas por su comprensin y apoyo en el recorrido de este proceso; a l
tenemos que agradecerle sus comentarios, opiniones y sugerencias para la
elaboracin de este trabajo.
A nuestros evaluadores por sus asesoras, pero sobre todo por su paciencia para
con la investigacin.
Y a la Universidad de la Guajira y en especial a las personas que nos apoyaron y
nos brindaron su tiempo en el logro de nuestros objetivos.
Los autores
CONTENIDO
pg.
INTRODUCCIN
16
1. GENERALIDADES
18
1.1 EL PROBLEMA
18
1.1.1 Planteamiento del problema
18
1.1.2 Formulacin del problema
25
1.2 OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIN
25
1.2.1 Objetivo general
25
1.2.2 Objetivos especficos
25
1.3 JUSTIFICACIN
26
1.4 DELIMITACIN DE LA INVESTIGACIN
27
1.4.1 Delimitacin temtica
27
1.4.2 Delimitacin espacial
28
1.4.3 Delimitacin temporal
28
2. MARCO TERICO
29
2.1 ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACIN
29
2.2 BASES TERICAS
32
2.2.1 Microcrdito
32
2.2.2 Desarrollo microempresarial
32
2.2.3 Caractersticas de la Microempresa
33
2.2.3.1 Capital
34
2.2.3.2 Mercado
36
2.2.4 Caractersticas administrativas
40
2.2.5 Concepto de productividad
42
2.2.5.1 Conceptos de eficacia y eficiencia
43
2.2.6 Riesgo financiero o de crdito
44
2.2.7 Estrategia
45
2.2.7.1 Pasos para formular una estrategia
46
2.3 MARCO CONCEPTUAL
47
2.4 MARCO LEGAL
49
2.5 SISTEMA DE VARIABLES
50
2.5.1 Conceptualizacin de la variable
50
2.5.1.1 Microcrdito
50
2.5.1.2 Desarrollo microempresarial
51
3. MARCO METODOLGICO
53
3.1 TIPO DE INVESTIGACIN
53
3.2 MTODO DE INVESTIGACIN
53
3.3 DISEO DE LA INVESTIGACIN
54
3.4 POBLACIN Y MUESTRA
54
3.5 FUENTES Y TCNICAS PARA LA RECOLECCIN DE INFORMACIN.
55
3.5.1 Fuentes primarias
56
3.5.2 Fuentes secundarias
56
3.5.3 Tcnicas para la recoleccin de la informacin
56
4. ANLISIS DE LA INFORMACIN.
57
4.1 CARACTERSTICAS DE LAS MICROEMPRESAS DE CONFECCIONES
57
4.1.1 Anlisis de resultados
57
4.2 CARACTERSTICAS ADMINISTRATIVAS Y DE PRODUCCIN
65
65
4.2.1.1 Caractersticas administrativas
65
4.2.1.2 Caractersticas de produccin
71
4.3 ESTABLECER LA INCIDENCIA DEL RIESGO FINANCIERO
74
74
4.4 ESTRATEGIAS PARA EL MEJORAMIENTO DEL DESARROLLO
76
5. CONCLUSIONES
77
6. RECOMENDACIONES
80
BIOGRAFA
82
ANEXOS
85
10
LISTA DE CUADROS
pg.
Cuadro 1. Operacionalizacin de variables
52
Cuadro 2. Matriz DOFA
76
Cuadro 3. Estrategias FO, DO, FA y DA
76
11
LISTA DE TABLAS
pg.
Tabla 1. Su microempresa despus de recibir el microcrdito se registr
legalmente?
Tabla 2. Cual fue el monto inicial de capital de su microempresa por
medio del cual usted logr formar el negocio:
Tabla 3. Su microempresa al momento de adquirir el crdito, obtuvo
incremento de personal? En qu rea?
Tabla 4. El nmero de empleados de su microempresa increment en las
siguientes reas:
Tabla 5. Su principal fuente de capital para la creacin de su
microempresa, fue proveniente de:
Tabla 6. Dentro del capital de su empresa hay dinero proveniente de un
microcrdito, En que fue implementado?
Tabla 7. Despus de la obtencin del microcrdito, la ubicacin de su
capital se encuentra entre:
Tabla 8. Antes de obtener el crdito,cmo distribua y comercializaba su
producto al mercado?
Tabla 9. Cmo estn posicionadas las microempresas de Confecciones
en el mercado del municipio de Maicao?
Tabla 10. El microcrdito estimul a que usted realizara la misin y los
objetivos de la microempresa?
Tabla 11. Questrategias aplica teniendo en cuenta la misin y los
objetivos?
Tabla 12. Estn estipulados las funciones en su microempresa, segn?:
Tabla 13. Su Microempresa tiene organizada las actividades segn?:
Tabla 14. Cul fue el cambio en suinfluencia o capacidad de persuasin
ejercida por medio del Liderazgo sobre los individuos para la consecucin
de los objetivos fijados, cuando obtuvo el microcrdito?
Tabla 15. El Microcrdito estmulo a realizar medicin del desempeo de
lo ejecutado, comparndolo con los objetivos fijados?
Tabla 16. Qu medidas utiliza usted cuando detecta desvos para
corregirlos?
Tabla 17. Cul fue el rendimiento de la maquinaria?
12
Tabla 18. Cul fue el rendimiento de los operarios?

Tabla 19. Cumple usted con los contratos o convenios en el tiempo
estipulado?
Tabla 20. En la fabricacin de los productos se utilizan la materia prima
destinada para la produccin?
Tabla 21. El crdito obtenido fue utilizado en
Tabla 22. Las utilidades que se han obtenido de la inversin que se hizo
a travs del microcrdito contrarrestan positivamente con los intereses?
Tabla 23.Usted puede concluir si con la obtencin del crdito, el impacto
en la situacin financiera y en el desarrollo de su microempresa, fue:
13
LISTA DE GRFICAS
pg.
Grfica 1. Su microempresa despus de recibir el microcrdito se
registr legalmente?
Grfica 2. Cual fue el monto inicial de capital de su microempresa por
medio del cual usted logr formar el negocio:
Grfica 3. Su microempresa al momento de adquirir el crdito, obtuvo
incremento de personal? En qu rea?
Grfica 4. El nmero de empleados de su microempresa increment en
las siguientes reas:
Grfica 5. Su principal fuente de capital para la creacin de su
microempresa, fue proveniente de:
Grfica 6. Dentro del capital de su empresa hay dinero proveniente de un
microcrdito, En que fue implementado?
Grfica 7. Despus de la obtencin del microcrdito, la ubicacin de su
capital se encuentra entre:
Grfica 8. Antes de obtener el crdito,cmo distribua y comercializaba
su producto al mercado?
Grfica 9. Cmo estn posicionadas las microempresas
Confecciones en el mercado del municipio de Maicao?
de
Grfica 10. El microcrdito estimul a que usted realizara la misin y los

objetivos de la microempresa?
Grfica 11. Questrategias aplica teniendo en cuenta la misin y los
objetivos?
Grfica 12. Estn estipulados las funciones en su microempresa,
segn?:
Grfica 13. Su Microempresa tiene organizada las actividades segn?:
Grfica 14. Cul fue el cambio en suinfluencia o capacidad de
persuasin ejercida por medio del Liderazgo sobre los individuos para la
consecucin de los objetivos fijados, cuando obtuvo el microcrdito?
Grfica 15. El Microcrdito estmulo a realizar medicin del desempeo
de lo ejecutado, comparndolo con los objetivos fijados?
Grfica 16. Qu medidas utiliza usted cuando detecta desvos para
corregirlos?
14
Grfica 17. Cul fue el rendimiento de la maquinaria?

Grfica 18. Cul fue el rendimiento de los operarios?
Grfica 19. Cumple usted con los contratos o convenios en el tiempo
estipulado?
Grfica 20. En la fabricacin de los productos se utilizan la materia prima
destinada para esa produccin?
Grfica 21. El crdito obtenido fue utilizado en:
Grfica 22. Las utilidades que se han obtenido de la inversin que se
hizo a travs del microcrdito contrarrestan positivamente con los
intereses?
Grfica 23. Usted puede concluir si con la obtencin del crdito, el
impacto en la situacin financiera y en el desarrollo de su microempresa,
fue:
15
LISTA DE ANEXOS
pg.
Anexo A. Formato de encuesta
85
16
INTRODUCCIN
El acceso a los servicios financieros de manera cada vez ms equitativa y con
ms oportunidades para toda la poblacin, especialmente aquella con bajos
ingresos, ha marcado un tema de gran importancia en el desarrollo de las polticas
pblicas de cada pas, por cuanto se reconoce que contribuye en la reduccin de
la pobreza e incrementa la inclusin social de las poblaciones ms vulnerables.
La implementacin de un microcrdito,deba producir un impacto; y es aqu donde
se dainicio a una interesante investigacin, que concluyecon la informacin de
silos cambios generados, incidieron positivamente o si por el contrario no
respondieron a las expectativas creadas.El escenario en donde se desarrolla esta
investigacin, rene caractersticas especiales; ya que es un territorio, en el cual
se ha adolecido tradicionalmente de presencia estatal con soluciones que mitiguen
seriamente el ndice de desempleo.
Esto hace de este trabajo una fuente de informacin primaria que estar
disponible
para
todo
pblico;
teniendo
en
cuenta
quelainvestigacin
permitiraclarar incgnitas relacionadas directamente conlos microcrditos; en el

sentido de determinar si sonfuente principal para generar el desarrollo de las
microempresas de confecciones o no, en el municipio de Maicao, y si representan
o no, un importante factor de ingresos en esta poblacin.
Para realizar el estudio del impacto del microcrdito en el desarrollo de las
microempresas de confecciones del municipio de Maicao perodo 2008-2009,
donde se mueve un importante sector de la economa maicaera, a travs de su
produccin se realiz estipulando los siguientes captulos.
En el captulo I se desarrollan las generalidades del estudios, tales como el
planteamiento y formulacin del problema, donde se estipularon los objetivos de la
17
presente investigacin, a la vez se justific el presente estudio mostrando la

importancia de la misma; y por ltimo se plante la delimitacin de esta proyecto,
teniendo en cuenta tema, espacio y tiempo de desarrollo de este estudio.
En el captulo II se dise el marco terico, donde se fundament con base a
investigaciones realizadas, mostrando estos como antecedentes investigativos a la
vez, se estipularon las bases tericas con respecto a todos los conceptos
manifiestos en los objetivos de la presente investigacin y se estructuro el sistema
de variables y mapa de variable respectivamente.
En el captulo III se desarroll el marco metodolgico donde se definieron el tipo
de investigacin, diseo de investigacin, poblacin y muestra, fuentes de
informacin y tcnicas de recoleccin de datos.
En el captulo IV se procedi a analizar el impacto del microcrdito en el desarrollo
de las microempresas de confecciones del municipio de Maicao, teniendo en
cuenta las Caractersticas de las microempresas de confecciones, en el
conglomerado
empresarial
del
municipio
de
Maicao,las
caractersticas
administrativas, y de produccin de la microempresa de confecciones, despus de

recibir el microcrdito, la incidencia del riesgo financiero en microempresas de las
confecciones en Maicao y formulandoestrategias para el mejoramiento del
desarrollo de las Micro empresas de las confecciones en este municipio.
18
CAPTULO I
1. GENERALIDADES
1.1 EL PROBLEMA
1.1.1 Planteamiento del problema
. La historia del microcrdito moderno comienza en los aos '70 con cuatro
entidades: en 1970 Bank Dagang en Bali (Indonesia), en 1971Opportunity
Internacional, en Colombia, en 1973 Accin International en Brasil, y en
1976Grameen Bank en Bangladesh.1Quienes se convertan en las entidades
pioneras en el mundo en ofrecer a las personas que se encontraban en alto ndice
de pobreza. A travs del nuevo concepto que entraba a revolucionar la lucha por la
pobreza, denominado microcrdito.
Aunqueel concepto de crditos cooperativos, a bajo o nulo inters enfocados en
fomentar la independencia econmica, y la cooperacin recproca no es algo
nuevo en la economa poltica, el concepto del microcrdito naci como propuesta
del catedrtico de economaDr. Muhammad Yunus, quien comenz su lucha
contra la pobreza en 1974durante la hambruna que padeci la poblacin de su
tierra natal, Bangladesh, uno de los pases ms pobres del planeta. Yunus
descubri que cada pequeo prstamo poda producir un cambio sustancial en las
posibilidades de alguien sin otros recursos para sobrevivir.2
El primer prstamo que Dr. Muhammad Yunus dio fueron 27 dlares de su propio
bolsillo para sacar de una situacin desesperante a un grupo de 42 aldeanos que
1GIANNI ROMAN, Chocce. Impacto del microcrdito en los microempresarios chilenos:un estudio
de caso en la II Regin de Chile. VII Congreso Internacional del CLAD sobre la Reforma del Estado
y de la Administracin Pblica, Lisboa, Portugal, 8-11 Octubre 2002. p. 1-2.
2RODRGUEZ GARCS, Catalina. Impacto de las microfinanzas: resultados de algunos estudios.

nfasis en el Sector Financiero, Bogot: universidad pontificia bolivariana. p. 2.
19
eran vctimas de la explotacin por parte de usureros.El primer caso que impuls a
Yunus a prestar dinero a los pobres fue el de una mujer que haca muebles de
bamb, que por no disponer de un dlar y medio para comprar el bamb era
vctima de los explotadores. A travs de esta actividad, la mujer poda sustentarse
a s misma y a su familia, desde este primer prstamo se percibi que era un buen
mecanismo para poder sacar a la poblacin de la pobreza.
Por consiguiente y reconociendo la importancia de este mecanismo, el 15 de
diciembre de 1998, la Asamblea General de la O.N.U (organizacin de las
naciones unidas) proclam el ao 2005 Ao Internacional del Microcrdito
(resolucin 53/197), reconociendo la importancia de este concepto para alcanzar
las metas del milenio. Y pidi que se aprovechara la ocasin que ofreca la
conmemoracin del Ao para dar impulso a los programas de microcrdito en todo
el mundo.
En Latinoamrica existe un sin nmero de entidades dedicadas al microcrdito, de
estas, en Colombia existen variasinvolucradas en el tema: Cooperativa
Emprender, Finamrica, Fundacin Santo Domingo, entre otros.Estas son
organizaciones que se han caracterizado por dar prstamos a individuos de bajos
recursos econmicos o por debajo de la lnea de pobreza. 3En pases como
Ecuador, Bolivia(FIE, Banco Los Andes, Ecofuturo) y Per, bancos convencionales
(Banco Solidario, BancoSol y Mibanco) han logrado expandirse a travs de un
modelo de negocio que presta servicios a la poblacin de bajos recursos
econmicos.
Por tanto la Promocin del Microcrdito procura habilitar canales para el
financiamiento de actividades productivas en pequea escala, asumidas por
sectores de menores ingresos que no tienen acceso al sistema bancario
3ARAVENA, Daniela; DAUDET, Camila y PASTN, Claudia.Microcrditos y tica. Chile,
Universidad de La Serena.p.10.
20
tradicional.Hasta hace poco tiempo, se le ha dado un inters preponderante a la

microempresa en Colombia, siendo 1990, el aoen el cual se producelaLey 45con
la que se pretende brindarle apoyo a este sector tan importante enlaeconoma
nacional.Estafranja de la produccin ha adolecido de polticas decisivas para su
jalonamiento y se ha visto amenazada constantemente por los remesones
econmicos, generando grandes desequilibrios en sus estructuras financieras
incluso llevando algunasmicroempresas a la quiebra. 4
Y es sabido que en Colombia, existe poca oportunidad para acceder a los
recursos econmicos de las entidades financieras, los requisitos exigidos por
estas entidades bancarias, con manejo tradicional, donde prima el rendimiento
econmico de los dineros puestos en arriendos, en los que el concepto
predominante comercial es: se le presta al que tenga con que respaldar su deuda;
es decir al que garantice el pago o pueda compensar con garanta prendaria el
prstamo, y en muchos casos la negativa de estas para aprobar crditos a los
pequeos empresarios, sumado a la desesperacin de estospor buscar dinero
para poder desarrollar su proyecto, obliga a los propietarios de las microempresas
a acudir a los prestamos llamados gota a gota que se caracterizan por tener una
tasa de inters muy alta.5
Lo anterior, no permite que las empresas surjan y salgan del problema en el cual se
encuentran.Las
polticas
gubernamentalesrecientes,muestranuna
tendencia
enfatizar el crecimiento econmico como el principal remedio para aliviar la pobreza.

En ese sentido se han fortalecidoaquellas empresas que estratgicamente
fomentaban la industrializacin. Es aqu donde a travs del microcrdito (pequeos
4 TSANEVA, Magda. "El Impacto de Micro-crdito en Superar la Pobreza" (2005). ISP
Collection.Paper 447. En: [http://digitalcollections.sit.edu/isp_collection/447]
5LACALLE CALDERN, Maricruz.Los microcrditos: un nuevo instrumento de financiacin para

luchar contra la pobreza, revista de economa mundial 5, 2001. P. 3
21
prstamos de dinero inferior a 25 s.m.m.l.v)el gobierno nacional busca lograrlo en

todas las regiones del pas incluyendo la regin Caribe colombiana.
En donde el microcrdito ha crecido aceleradamente en la ltima dcada, segn la
sper financiera bancaria en el ao 2002 la cartera neta de microcrdito ascendi
a 20.000 millones de pesos, y para el ao 2003 aumento en ms del 100%
llegando a una cartera neta de 45.000 millones de pesos, cifra que fue duplicada
en el ao 2005 llegando a la suma 90.785 millones de pesos, siendo favorecidos
las microempresas de los ocho departamentos de la ReginCaribe incluyendo San
Andrs y providencia.6
De los departamentos de la Regin Caribe, a septiembre de 2005, el
departamento de Crdoba obtuvo la mayor participacin (24,2%) correspondiente
a una cartera neta de $21.934 millones, seguido de Atlntico con$18.710, Bolvar
$ 13.907 y Cesar con 13.029 millones, el departamento de La Guajira era
penltimo con 3.181 millones de pesos con una participacin regional de 3.5%,
superando solo al departamento de San Andrs quien tena una participacin del
0.9% del porcentaje regional.7
No obstante, La Guajira sigui su proceso de crecimiento en la cobertura de
otorgar ms crditos a los microempresarios, aportando a esto el programa del
gobierno nacional la banca de las oportunidades, que es un programa de inversin
administrado por el Banco de Comercio Exterior Bancoldex. Que tiene como
objetivo promover el acceso a servicios financieros a familias en pobreza, hogares
no bancarizados, microempresarios y pequea empresa, a travs de su filial el
6AGUILERA DAZ,Mara M. Notas econmicas regionales Costa Caribe No. 2. Mayo 2002, p. 3.
7AGUILERA DAZ. Op. Cit. No. 5.Diciembre 2005, p 4.
22
Banco Agrario otorgando entre agosto de 2006 y marzo del ao 2008, un total de
14.245 millones de pesos en 2.705 crditos a microempresarios de La Guajira. 8
Siendo el ao 2008 el inicio de una nueva etapa para esta modalidad
deprstamos, debido a la apertura en enero de ese ao, de las oficinas de
WWBColombia o banco mundial de la mujer en la capital del departamento de
LaGuajira (Riohacha), y que a su vez abriran otras pequeas oficinas en Maicaoy
en San Juanquienes vendran a cubrir la gran demanda del pueblo guajiro,
adolecido por muchos factores como lo expresa el ex presidente de Colombia
lvaro Uribe Vlez en la conmemoracin de la llegada del WWB a La Guajira 9 "En
este lugar de la patria en la que tenemos dificultades de educacin y caresta de
alimentos, que afecta a los sectores populares, es necesario que aceleremos el
otorgamiento de los microcrditos para que puedan hacer el trnsito de lo que es
la usura".
Lo anterior indica, que se busca eliminar a largo plazo, estas dificultades que
presenta la comunidad guajira, desde norte a sur incluyendo todos los
municipios de este departamento, como lo es el caso del municipio fronterizode
Maicao, donde la micro financiacin ha sido tenida en cuenta como lo
demuestra el acuerdo 012 del 2006 propuesto por el ex concejal Bercelio
Navarro el cual creaba un fondo municipal, para que los alcaldes gestionaran
recursos y con ellos impulsara la economa, en especial, la de los ms pobres,
con programas de microcrditos y capacitacin en actividades productivas
8BENJUMEA BRITO,Paola. Microempresarios de La Guajira se benefician con crditos del banco

mundial
de
la
mujer,
de
junio
de
2008.
Noticia
completa
[http://www.eltiempo.com/archivo/documento/CMS-4239698 ].
9Ibd. p. 1.
23
publicada
en
locales. Acuerdo que las autoridades locales no utilizaron dejndolo en el

olvido.10
Sin embargo este acuerdo dejaba documentado el reconocimiento del municipio
de la importancia del microcrdito para obtener el desarrollo de la comunidad, y
fundamentaba la iniciativa para buscar entidades y programas que facilitaran el
microcrdito, como lo es la banca de las oportunidades que llego al municipio de
Maicao el 7 de febrero del ao 2008, cuyo lanzamiento se hizo en el auditorio del
SENA Maicao, donde acudieron unas 400 personas interesadas en obtener un
microcrdito, este programa lo llevara a cabo el banco agrario y el banco de la
mujer, quienes seran los encargado de direccionar los microcrditos hacia los
microempresarios del municipio de Maicao.11
En Maicao la guajira, para los aos 2008 y 2009 los microcrditos aprobados,
tuvieron un aumento significativo duplicando la cartera con relacin al ao
2007, no solo por las microempresas que acudan a las oficinas de las
entidades micro financieras sino tambin por la bsqueda de clientes de los
ejecutivos en microfinanzas de dichas entidades, quedando en el mercado una
gran cantidad de microcrditos, que eran dirigidos a los propietarios de las
microempresas para que pudieran financiar las actividades normales de sus
negocios e invertir en los proyectos para el futuro, en relacin a esta realidad
surge el interrogante, Cul ha sido el impacto del microcrdito para el
desarrollo de las Microempresasde confecciones en el municipio de Maicao:
perodo 2008 - 2009?.
10NAVARRO ARDILA, Bercelio. Microfinanzas, un camino hacia la inclusin econmica. 3 de

octubre. En [http://noticiascincoenpunto.blogspot.com/2010/10/microfinanzas.html ]
11ACOSTA SOLANO, Ernesto.La Banca de las Oportunidades lleg a Maicao , 7 de

febrero 2008. En [http://maicaoaldia.blogspot.com/2008/02/la-banca-de-las-oportunidades-lleg.html]
24
Y es que si se tiene en cuenta, de lo que se espera de los microcrditos, que es,

que ayude o solucionar la brecha de desigualdad existente entre las clases
sociales, y erradicar la pobreza, prstamos que estn dirigidos a las familias ms
pobres que tienen sus propios negocios, se tienela expectativa que los
microcrditos sean invertido en el negocio para que este se fortalezcay de esa
manera garantice una fuente de ingreso no solo para el presente sino para el
futuro, en este orden de idea cabe mencionar las palabras del ex secretario de las
naciones unidas el ghans Kofi Annan que en su discurso para dar apertura a el
ao del microcrdito(2005) expresaba:
Con el acceso a la microfinanciacin pueden ganar ms, acumular un
patrimonio y protegerse
de mejor forma contra prdidas y reveses
inesperados. Pueden trascender la supervivencia cotidiana y planear para el

futuro. Pueden invertir en una mejor nutricin y mejor vivienda, salud y
educacin para sus hijos. En pocas palabras, pueden quebrar el crculo
vicioso de la pobreza. 12 Por tal motivo es necesario conocer el impacto del
microcrdito, sea este positivo, negativo o si por el contrario no se produjo
ningn cambio, en el desarrollo de las microempresas de confecciones del
municipio de Maicao,lo que conlleva a resolver las siguientespreguntas las
cuales indican si a habido desarrollo o no.
Que caractersticas tienen las microempresas de confecciones, en el
conglomerado empresarial del municipio de Maicao?
Cmo son las caractersticas administrativas, y de produccin de la
microempresa de confecciones, despus de recibir el microcrdito?
12ANNAN, Kofi. Lanzamiento del Ao Internacional del Microcrdito 2005. Nueva York.En:
[http://www.eclac.org/cgibin/getProd.asp?
xml=/prensa/noticias/comunicados/7/20337/P20337.xml&xsl=/prensa/tpl/p6f.xsl&base=/prensa/tpl/t
op-bottom.xsl]
25
Cul es la incidencia del riesgo financiero en las microempresas

deconfecciones en Maicao?
Las anteriores preguntas conllevan a realizar el anlisisdel impacto que el
microcrdito, a generado en el desarrollo microempresarial de las microempresas
de confecciones, pero Por qu analizar dicho impacto?, porque el municipio de
Maicaoen dondela fuente inmediatapara obtener recursos monetarios eran los
agiotistas (paga diarios), cuyas tasas de inters no permitan que estas
microempresas surgieran, estancando su desarrollo y por tal motivo el desarrollo
municipal (Fundacin Podemos Progresar. 2008), generando una especie de
circulo vicioso donde los ricos se hacan ms ricos y los microempresarios ms
pobres, esta situacin es la que provoca para que los mandatarios locales,
regionales y nacionales enfocaran su atencin en este lugar, para implementar los
programas de microcrditos.
1.1.2 Formulacin del problema
. Cul ha sido el impacto del microcrdito para el desarrollo de las Micro
empresasde confecciones en el municipio de Maicao: perodo 2008 - 2009?
Que caractersticas tienen las microempresas de confecciones, en el
conglomerado empresarial del municipio de Maicao?
Cmo son las caractersticas administrativas, y de produccin de la
microempresa de confecciones, despus de recibir el microcrdito?
Cul es la incidencia del riesgo financiero en las microempresas
deconfecciones en Maicao?
1.2 OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIN

1.2.1 Objetivo general
26
. Analizar el impacto del microcrditoen el desarrollo de lasMicro empresas de

confecciones, del municipio de Maicao perodo 2008 2009
1.2.2 Objetivos especficos
1. Caracterizar las microempresas de confecciones, en el conglomerado

empresarial del municipio de Maicao.
2. Identificar las caractersticas administrativas, y de produccin de la
microempresa de confecciones, despus de recibir el microcrdito.
3. Establecer la incidencia del riesgo financiero en microempresas de las
confecciones en Maicao.
4. Formular estrategias para el mejoramiento del desarrollo de las Micro
empresas, de las confecciones, en este municipio.
1.3 JUSTIFICACIN
La realizacin de esta investigacinsobre el impacto causado a las microempresas
de confecciones al obtener un crdito, es indispensable para determinar el
problema que existe en el desarrollo econmico de estas microempresas,ms
exactamente las ubicadas en el Municipio de Maicao haciendo un anlisis
detallado de los cambios producidos despus de la obtencin de un microcrdito;
una vez identificado el problema,poder servir como soporte para darle solucin.
Los microcrditos son considerados un instrumento para disminuir la pobreza e
incentivar el desarrollo, en este orden de idea la presente investigacin se realiza
para comprobar en el municipio de Maicao, que tan cierto son esos atributos que
se le han otorgado a estos pequeos prstamos, y saber las razones por las
cuales en Maicao las microempresas de las confecciones,acuden a este tipo de
27
crditos, es decir conocer si efectivamente estn dando los resultados para los
cuales fueron creados. Del mismo modo, debe servir de fuente de informacin
para que los usuarios de esta, puedan tomar decisiones pertinentes, como por
ejemplo los microempresarios y las entidades microfinancieras en cuanto a la
inversin y colocacin de los crditos respectivamente.
Para los microempresarios delmunicipio de Maicao es indispensable hacer un estudio
el cual les de soporte o apoyo en cuanto a la toma de decisiones, se determinar cul
ha sido la respuesta delos empresarios frente a la convocatoria de las entidades
financieras del microcrdito,con lo cual se podr saber que est pasando con esos
recursos, si efectivamente estnmoviendo la economa local o no.
As mismo el alcance social que tiene la presente investigacin corresponde a
todo el factor humano que conforma el grupo de microempresarios de
confecciones, puesto que son ellos quienes debentener el conocimiento de cmo
obtener mejor provecho de estos crditos; ya que, esto permitira a los
microempresarios, en este caso a los de Maicao,proyectarse hacia el crecimiento,
que trae consigo mayor oferta de trabajo y por ende el desarrollo econmico del
municipio y la disminucin de la pobreza en la localidad.
A travs del contenido de este proyecto de investigacin se beneficiaran los
microempresarios de las confecciones,radicados en el municipio de Maicao,
porqueeste presentarde manera detallada el comportamiento de las mismas en
la ciudad, frente al recurso financiero, adems permitirestablecer estrategias
para mejorarlas.Se beneficiaran adems, nuevos empresarios que deseen tener
acceso a informacin fidedigna y confiable acerca del impacto del microcrdito
para tomar una decisin razonable, tambin, los estudiantes universitarios y
profesionales interesados en tener un acercamiento al concepto del impacto del
microcrdito; especficamente en la zona comercial del municipio de Maicao.
28
De manera explcita cualquier persona interesada en informarse sobre este tema,

podr satisfacer esa necesidad, consultando este trabajo de grado que estar a
disposicin de los distintos pblicos, en los diferentes sitios de consulta: biblioteca
de la Universidad y en la red virtual a travs del internet.Esto se da, debido a que
se reconoce la importancia de Indagar sobre el impacto de los microcrditos, en
las microempresas de las confeccionesy se identifica comouna necesidad para
establecer su incidencia real en el municipio deMaicao.
1.4 DELIMITACIN DE LA INVESTIGACIN

1.4.1 Delimitacin temtica
. En la presente investigacin se abarcara lo referente al microcrdito aplicadoa la
microempresa y en particular a las microempresas de confecciones, en Maicao, el
papel que representa en la sociedad como factor decisivo para erradicar la
pobreza y la importanciaen el proceso de desarrollo del municipio.
1.4.2 Delimitacin espacial
. El presente trabajo se realizara en la Repblica de Colombia, departamento de
La Guajira, municipio de Maicao y abarca el entorno empresarial, conformado por
las microempresas de confecciones.
1.4.3 Delimitacin temporal

. El tiempo en que se desarrolla la investigacin, comprende los aos 2008 y
2009,y se realizar a partir de junio del ao 2011 hasta febrero del ao 2012.
29
CAPTULO II
2. MARCO TERICO
2.1 ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACIN
Referente al tema de los microcrditos, existen diferentes investigaciones o tesis
relacionadas a la presente investigacin, como las relacionadas a continuacin:
Rodrguez(2010) en su tesis que lleva por ttulo el microcrdito: una mirada hacia
su concepto y desarrollo en Colombia, el cual tiene por objetivo analizar el
microcrdito: una mirada hacia su concepto y desarrollo en Colombia investigacin
realizada en Colombia, concluyendo de esta manera, el microcrdito y la
microfinanciacin son herramientas financieras importantes en la lucha contra la
pobreza, fomenta la creacin de patrimonio, de empleo y la seguridad econmica,
da autonoma a las personas que viven en pobreza, en particular a las mujeres,
contribuyendo a crear una economa en la que todos y todas participen sin
exclusin y pueda verse reflejado en desarrollo econmico para un pas.
El microcrdito y la microfinanciacin contribuyen a generar lazos de solidaridad,
la participacin comunitaria democrtica, la cohesin e integracin social, a
dinamizar las economas locales y a fomentar la colaboracin entre personas e
instituciones implicadas en el desarrollo econmico. Debern desarrollarse an
ms tcnicas que permitan desarrollar los procesos ms eficientemente en cuanto
al conocimiento de los clientes, la evaluacin de los crditos, la recuperacin de
cartera, la capacitacin y la oferta integral de servicios a los microempresarios
asegurando que la operacin sea sostenible.
Teniendo como referencia el anterior estudio, el cual aporta a esta investigacin lo
concerniente sobre el microcrdito y la Microfinanciacin adems de cmo se
convierte este proceso en una herramienta importante para el crecimiento o
30
desarrollo de las Microempresas, como es el caso de esta investigacin que est

encaminada al analizar el impacto de los microcrditos en el desarrollo de las
Microempresas, especficamente las dedicadas a las confecciones en el Municipio
de Maicao.
Aristizbal (2007), en su trabajo que lleva por ttulo el microcrdito como
alternativa del crecimiento de la economa colombiana, el cual tiene como objetivo,
analizar el microcrdito comoalternativa de crecimiento de la economa
colombiana, investigacin realizada en la repblica de Colombia, concluyendo de
esta manera:
En Colombia, el sistema financiero no est preparado para atender el microcrdito.
Se configura entonces un mercado de crdito imperfecto, dado que hay
racionamiento de recursos para esta lnea y, adicional a ello es incompleto, ya que
no hay microcrdito ni financiamiento a largo plazo; esto sin tener en cuenta que el
perfil del cliente usuario de los microcrditos hace parte de la poblacin ms
vulnerable del pas y por ende los riesgos en los que se incurre son demasiado
altos; adems.
plantea que el microcrdito fue creado mediante un marco legal, para promover el
desarrollo de las pequeas, medianas, y microempresas, es la ley 590 del 2000
(del ministerio de desarrollo econmico), modificada por la ley 905 de 2003, dada
su importancia para el impulso de las microempresas, en nuestro pas al inicio de
la dcada; hoy, seis aos despus se quiere evaluar los resultados de la economa
colombiana, la cual viene reflejando un continuo crecimiento, el mismo que se
encuentra jalonado por sectores no tradicionales de nuestras economa.
Los aportes significativos que esta investigacin hace se reflejan en el trabajo que
realizan las instituciones con las personas ms necesitadas, ya que les brinda la
31
oportunidad de promover sus iniciativas empresariales, debido a la falta de

financiamiento del sector financiero existente; con esto se tiene una mayor
claridad de los procesos que llevan a cabo las organizaciones en la economa de
las regiones y su impacto en la sociedad ayudando a las personas vulnerables de
nuestra sociedad.
Celedn (2009). En su monografa de grado para obtener el ttulo de administrador
de empresas en la Universidad De La Guajira, que lleva por ttulo impacto
socioeconmico de los programas de crdito desarrollados por la fundacin
cerrejn en la ciudad de Riohacha. El cual tiene como objetivo analizar el impacto
socioeconmico de los programas de crdito desarrollados por la fundacin
cerrejn en la ciudad de Riohacha, concluyendo de esta manera.
Dentro del objetivo la realizacin de un diagnstico para conocer los programas de
crdito que ofrece la Fundacin Cerrejn:
Se
considera
que
los
programas
de
crdito
desarrollados
por
la
FundacinCerrejn son excelentes y buenos, para el beneficio dela comunidad.

Adems
de
los
programas
de
crdito
de
la
fundacin
permiten
favorecerabeneficiarios de escasos recursos, que viven en situaciones

vulnerables.
Dentro este diagnstico se refleja la importancia de realizar ajustes que
permiten a asociar ms a las personas en los crditos solidarios, en las
diferentes comunidades.
Los programas de crdito que ofrece la Fundacin Cerrejn a la sociedad,
benefician a todas las personas de las diferentes comunidades y de escasos
recursos.
32
Esta investigacin ayudar a comprender la importancia de la implementacinde

un modelo de excelencia y gestin empresarial, el cual proporcionara un
enfoqueclaro para proporcionar pautas claras para implementar en esta
investigacin, debido a que se realiz en una comunidad con caractersticas
culturales similares a la del municipio de Maicao.
2.2BASES TERICAS
2.2.1 Microcrdito
. Guzmn, Cynthia (2005)13, dice que estos Se tratan de montos pequeos, es
decir, prstamos micro, los cuales son poco atractivos para la banca tradicional,
por su alto costo de operacin y baja rentabilidad.Estn dirigidos a los
microempresarios, generalmente integrantes de familias de bajos ingresos, que no
poseen acceso a servicios dela banca tradicional.
2.2.2 Desarrollo microempresarial

. Herrera, Garca (2.008)14,proceso por medio del cual el empresario y su personal
adquieren o fortalecen habilidades y destrezas, que favorecen el manejo eficiente
y eficaz de los recursos de su empresa, la innovacin de productos y procesos, de
tal manera, que coadyuve al crecimiento sostenible de la empresa; representan el
concepto de microempresas Ms del 80% de los negocios en Amrica Latina y el
Caribe tienen 10 empleados o menos. El 80% de ellos est concentrado en firmas
con hasta cinco empleados, y la mitad carece de empleados remunerados, con
excepcin del propietario.
13GUZMN, Cynthia.Costos de administracin y transaccin de tecnologas crediticias no
tradicionales; foro de microfinanzas; la paz, Bolivia; 2005.p. 8.
14HERRERA, GARCA y GARCA. Desarrollo Empresarial de las Mipymes Proveedoras del Sector
Pblico Inscritas al Programa Cadenas Productivas de Nacional Financiera: Una Radiografa en el
Caso de la CFE.en Observatorio de la Economa Latinoamericana, N 100, 2008. Texto completo
en: [http://www.eumed.net/cursecon/ecolat/mx/2008/hgg.htm]
33
Aunque existen pocos datos fiables, y las condiciones varan mucho de un pas a
otro, los estudios revelan que las microempresas emplean una proporcin
considerable de la fuerza laboral oscilando desde el 33% en la Argentina hasta
el 80% en el Per. Segn la OIT, hasta mediados de los aos noventa
lamicroempresa proporcionaba aproximadamente la mitad de los empleos de la
regin, mientras que el sector pblico y las empresas con ms de 10 empleados
solo empleaban el 44% (el 6% restante se dedica al servicio domstico).
Adems, la proporcin del empleo en microempresas ha estado aumentando
constantemente desde los aos setenta. En general, hay ms de 50 millones
de microempresas en la regin, proporcionando trabajo a ms de 120 millones
de personas. Su porcentaje de contribucin al producto nacional flucta entre
menos del 10% hasta casi el 50% del producto nacional, dependiendo del
pas.
2.2.3 Caractersticas de la Microempresa

. (Delgado y Parra 2007)15.La microempresa, entendida como aquella unidad de
produccin con un mximo de 10 trabajadores empleados yhasta 500 salarios
mnimos de capital, se desempe hasta la dcada de los ochenta del siglo
pasado en sectores tradicionales de la produccin manufacturera (confecciones,
calzado, marroquinera, cerrajera, carpintera, artes grficas), del comercio (tienda
de barrio, comercio callejero) y de servicios (servicios personales, apoyo a la
produccin y al comercio formal).
En armona con las condiciones propias de los procesos productivos de estos sub
sectores de la economa, la microempresa se ha caracterizado por:
15DELGADO W, Cecilia y PARRA E, Ernesto. Caracterizacin de la microempresa de punta;
universidad Externado de Colombia: Bogot, junio de 2007.
34
Presencia de relaciones sociales de produccin tradicionales, es decir sin

divisin orgnica y con muy escasa divisin tcnica del trabajo
Organizacin y funcionamiento empresarial relativamente informales
Orientacin hacia mercados tradicionales de escaso dinamismo y exiguo poder
de compra.
Organizacin semiartesanal de la produccin
Bajo nivel tecnolgico
Baja intensidad de capital
Baja productividad
Baja rentabilidad.
Por su parte, el empresario de la microempresa se ha caracterizado por ser una
persona:
De edad madura
Con nivel bajo a medio de educacin y/o formacin profesional
Con experiencia de varios aos en la actividad productiva propia de su
empresa
Con conocimiento del oficio ganado a travs de dicha experiencia
Motivado por el deseo de independencia
Con
expectativas
de
mantener
una
empresa
proporcionarlela subsistencia propia y de su familia.
35
modesta,
capaz
de
2.2.3.1 Capital
. (Merton Robert 1997)16.En la mayora de los negocios se debe pagar en efectivo
para cubrir gastos antes de cobrar en efectivo la venta de los productos de la
empresa. Como resultado, las inversiones de activos de la empresa como
inventarios y cuentas por cobrar, es superior a sus pasivos tales como gastos
devengados y cuentas por pagar.
La diferencia entre este activo circulante y pasivo circulante se llama capital de
trabajo. Si la necesidad de capital de trabajo de una empresa es permanente en
vez de estacin, generalmente busca arreglos financieros de corto plazo, como un
prstamo bancario. El principio ms importante para la administracin eficiente del
capital de trabajo de una empresa, es minimizar el monto de la inversin de la
empresa en activos que no producen ingresos, como las cuentas por cobrar e
inventarios, y minimizar el uso del crdito gratuito como el prepago que realizan
los cliente, salarios devengados y cuentas por pagar. Estas tres funciones de
fondo son gratuitas para la empresa en el sentido de que generalmente no
conllevan un cargo explcito de inters.
Lo ideal para la empresa seria que sus clientes le pagaran por adelantado.La
empresa tambin puede reducir su necesidad decapital de trabajo ampliando el
plazo entre compra de sus insumos y su pago en efectivo. La inversin requerida
de capital de trabajo est directamente relacionad con la longitud del ciclo de vida
del efectivo. Si el perodo de cuentas por pagar es lo suficientemente largo para
cubrir la suma de los perodos de inventarios y de cuentas por cobrar entonces la
empresa no necesita capital del trabajo.
La necesidad de capital de trabajo surge porque muchas empresas, el efectivo
necesario para llevar a cabo las actividades de produccin y ventas empiezan a
16MERTON, Robert. Finanzas. Editorial PEARSON EDUCACIN, 21997. p. 89.
36
salir antes de que empiece a ingresar, la necesidad de capital de trabajo se mide

como la suma de equivalentes de efectivo, gastos prepagados, cuantas por cobrar
e inventarios menos la suma delos anticipos de los clientes, cuentas por pagar y
gastas devengados.
El principio primordialde la administracin eficiente del capital de una empresas es
minimizarla suma de la inversin de la empresa en activo circulante que genera
ingresos bajos, como las cuentas por cobrar e inventarios, y minimizar el uso de
financiamiento de bajo costo a travs de pasivos circulantes tales como anticipo
de los clientes y cuentas por pagar.
2.2.3.2 Mercado
. Luna, Rafael (1998),17El mercado es un conjunto de consumidores potenciales y
proveedores de satisfaccin; o como el encuentro de necesidades y producto, lo
cual se puede dividir o segmentar de diversas maneras. La segmentacin consiste
en dividir el mercado en grupos definidos de clientes que puedan requerir
diferentes productos o servicios. Cada grupo de clientes, desde este punto de
vista, se llama segmento de mercado.De esta manera la empresa tiene como
ventajas:
1. Est en mejor posicin para atender a cada grupo de clientes de acuerdo con
sus necesidades, por lo cual no existen esfuerzos comerciales innecesarios por
parte de los empresarios.
2. Debido a ello, tendrn mejores resultados de ventas y mayores utilidades,
como respuesta de la atencin adecuada a cada grupo de clientes.
3. El mercado se segmenta utilizando varios criterios:
17LUNA, Rafael. La Microempresa: Bogot; 1998, p. 129.
37
Segmentacin geogrfica: consiste en clasificar a los clientes de acuerdo

con la situacin que existe en la regin geogrfica en donde se encuentran.
En esta segmentacin, el empresario necesita pensar en cmo vender
productos y servicios en lugares diferentes que tiene caractersticas
diferentes.
Segmentacin
por
volumen
de
ventas:
Otra
forma
til
de
segmentacin del mercado desde acuerdo con el volumen de ventas que

se hace a los clientes el mercado vara con el tiempo, por ejemplo se dan
cambios en :
Las necesidades de los consumidores
La capacidad adquisitiva
Formas diferentes de comercializar
Cantidad de productos demandados
Cantidad de productos en oferta
Dichas condiciones de segmentacin y variabilidad del mercado indican que una
de las prioridades del gerente es la vigilancia del entorno, el cual presenta
oportunidades y amenazas o restricciones; corresponde aprovechar las primeras y
convivir o soslayar las segundas. Tambin es muy relevante reconocer cules son
las condiciones indispensables para tener xito.
Por mercado es el encuentro de la oferta y la demanda respecto de una
determinada mercanca o servicio. Esta relacin se expresa en un conjunto de
conceptos que se denominan las cuatro P.
1. Precio
2. Producto
3. Plaza
38
4. Promocin.
La definicin de mercado nos indica que los artculos o servicios producidos por la
empresa deben acudir al encuentro de la demanda en el correspondiente
mercado. Esto destaca el papel dinmico del empresario, ya que en vez de que la
empresa espere pasivamente la demanda de sus bienes y servicios, se anticipa a
la demanda y pretende atraerla conquistarla.
La finalidad propia de la empresa es atender la satisfaccin de las necesidades
econmicas del ser humano.
1) El Precio. Precio es el valor en dinero en que se estima un producto. Cuando
el consumidor y el vendedor se ponen de acuerdo sobre precio de algo, ambos
valoran ms lo que reciben que lo que dan; es decir; el precio significa para
ambos la obtencin de una ganancia en el intercambio de bienes y servicios.La
estimacin del precio se realiza:
Por el empresario.
Por el consumidor.
2) Producto. La empresa tiene por objeto la produccin y distribucin de bienes y

servicios. El producto es el artculo o servicio con el que se satisface la
necesidad o el deseo del consumidor. La satisfaccin que llega a tener el
consumidor por la adquisicin de un producto es la causa de mltiples efectos
en la empresa, por ejemplo: la supervivencia, desarrollo, crecimiento,
prosperidad, auge o la contraccin, reduccin, quiebra o liquidacin de la
empresa.Para que el servicio de ventas sea completo se deben atender los
siguientes elementos relacionados con el producto:
Calidad
39
Servicios especficos.
Marca.
Lnea.
Innovaciones.
3) La Plaza. La plaza identifica al mercado como el lugar geogrfico en el que
ocurre el encuentro entre la oferta y la demanda. Lo importante respecto de la
plaza es que el empresario localice los mercados tomando en cuenta las ventas.
El empresario debe partir del conocimiento del mercado existente, en el cual
realiza sus ventas, el potencial, en el que sus productos slo son parte del
mercado potencial. Si conoce el tamao del mercado potencial y las
dimensiones de las ventas de su empresa conocern el grado de participacin
en el mercado.
La participacin en varias plazas puede incrementar sus ventas y utilidades.
Para considerar la plaza potencial debe tener en cuenta:
Las posibilidades de transporte.
El costo del transporte.
La informacin sobre la disponibilidad y condiciones de la oferta.
Es decir, cules son las caractersticas de los productos que ofrece la
competencia.
Las caractersticas de las relaciones entre el cliente y el vendedor.
Los precios.
Los hbitos del lugar respecto de la situacin de compra y venta.
Los intermediarios se convierten en clientes cuando:
40
Obtienen utilidades.
Se cumple con los compromisos que se tiene con ellos.
Se escuchan sus quejas y comentarios.
Se le apoya con toda la informacin o capacitacin que requieran para el
manejo, mantenimiento, o conservacin del producto.
4) La Promocin. Una vez que la empresa ha definido dnde y a travs de qu
canales va a vender, debe decidirla clase y oportunidad de la promocin. La
empresa no espera pasivamente a que ocurra la demanda de sus bienes y
servicios, sino que se anticipa a esta demanda y procura atraerla y
conquistarla. Una de las formas en la que puede lograrlo es a travs de la
publicidad. Se entiende por promocin el conjunto de actividades realizadas
por la empresa para atraer y conquistar la demanda de los consumidores. La
promocin se puede realizar en forma personal y en forma impersonal.
Personal.Se realiza directamente de persona a persona; es decir, entre el
vendedor y el comprador. Segn el giro del negocio, puede empezar por
iniciativa del comprador o del vendedor. El vendedor suele seguir una
estrategia de venta.
Impersonal. Se transmite el mensaje a un gran nmero de personas a
travs de medios como:
Anuncios comerciales
Peridicos
Revistas
Televisin
Volantes
41
2.2.4 Caractersticas administrativas

. Mario B. Gladys y Medina S. Inelda. (2009) 18 Para todo microempresario es
importante, tener conocimiento sobre la manera de administrar su negocio, para
ello es importante que este tenga el entendimiento sobre lo que es la
administracin, y el proceso administrativo, y de cmo poner en prctica todo ese
intelecto, por tanto la Administracin es la ciencia social y tcnica encargada de la
planificacin, organizacin, direccin y control de los recursos (humanos,
financieros, materiales, tecnolgicos, el conocimiento, etc.) de la organizacin, con
el fin de obtener el mximo beneficio posible; este beneficio puede ser econmico
o social, dependiendo esto de los fines perseguidos por la organizacin.
Descomponiendo la definicin anterior se tiene:
1) Planificar: Es el proceso que comienza con la visin del nmero 1 de la
organizacin; la misin de la organizacin; fijar objetivos, las estrategias y
polticas organizacionales, usando como herramienta el Mapa estratgico; todo
esto teniendo en cuenta las fortalezas/debilidades de la organizacin y las
oportunidades/amenazas del contexto (Anlisis FODA). La planificacin abarca
el largo plazo (de 5 a 10 o ms aos), el mediano plazo (entre 1 y 5 aos) y el
corto plazo donde se desarrolla el presupuesto anual ms detalladamente. En
la actualidad los cambios continuos generados por factores sociales, polticos,
climticos, econmicos, tecnolgicos, generan un entorno turbulento donde la
planificacin se dificulta y se acortan los plazos de la misma, y obligan a las
organizaciones a revisar y redefinir sus planes en forma sistemtica y
permanente.
18MARIO B. Gladys y MEDINA S. Inelda. La administracin financiera una utopa en las

microempresas; Universidad Libre de Colombia: Bogot, 2009.
42
2) Organizar: Responde a las preguntas Quin? va a realizar la tarea, implica

disear el organigrama de la organizacin definiendo responsabilidades y
obligaciones; cmo? se va a realizar la tarea; cundo? se va a realizar;
mediante el diseo de Proceso de negocio, Cursogramas que establecen la
forma en que se deben realizar las tareas y en que secuencia temporal; en
definitiva organizar es coordinar y sincronizar.
3) Dirigir: Es la influencia o capacidad de persuasin ejercida por medio del
Liderazgo sobre los individuos para la consecucin de los objetivos fijados;
basado esto en la toma de decisiones usando modelos lgicos y tambin
intuitivos de Toma de decisiones.
4) Controlar: Es la medicin del desempeo de lo ejecutado, comparndolo con
los objetivos y metas fijados; se detectan los desvos y se toman las medidas
necesarias para corregirlos. El control se realiza a nivel estratgico, nivel
tctico y a nivel operativo; la organizacin entera es evaluada, mediante un
sistema de Control de gestin; por otro lado tambin se contratan auditoras
externas, donde se analizan y controlan las diferentes reas funcionales de la
organizacin.
2.2.5 Concepto de productividad

. Business Solutions CG (2008):19
Productividad puede definirse como la relacin entre la cantidad de bienes y
servicios producidos y la cantidad de recursos utilizados. En la fabricacin, la
productividad sirve para evaluar el rendimiento de los talleres, las mquinas,
los equipos de trabajo y los empleados.
Productividad en trminos de empleados es sinnimo de rendimiento. En un
enfoque sistemtico decimos que algo o alguien son productivos cuando con
19BUSINESS SOLUTIONS CG; La productividad, Rosario, Argentina. 2008.
43
una cantidad de recursos (Insumos) en un perodo de tiempo dado obtiene el

mximo de productos.
La productividad en las mquinas y equipos est dada como parte de sus
caractersticas tcnicas. No as con el recurso humano o los trabajadores.
Deben de considerarse factores que influyen. Adems de la relacin de
cantidad producida por recursos utilizados, en la productividad entran a juego
otros aspectos muy importantes como:
a. Calidad: Velocidad a la cual los bienes y servicios se producen
especialmente por unidad de labor o trabajo.
b. Productividad = Salida/Entradas
c. Entradas: Mano de Obra, Materia prima, Maquinaria, Energa, Capital.
d. Salidas: Productos.
Misma entrada, salida ms grande
Entrada ms pequea misma salida
Incrementar salida disminuir entrada
Incrementar salida ms rpido que la entrada
Disminuir la salida en forma menor que la entrada.
2.2.5.1 Conceptos de eficacia y eficiencia

. (Prez 2008) 20.el control de gestin es la funcin por la cual la Direccin se
asegura de que los recursos son obtenidos y empleados eficaz y
eficientemente para el logro de los objetivos de la organizacin. Su propsito
es gobernar la organizacin para que desarrolle las estrategias seleccionadas
para alcanzar los objetivos prefijados. Por Eficacia se entiende el grado de
20PREZ-CARBALLO V., Juan Fernando. Control de la gestin empresarial Texto y Casos.
Editorial Esic. Sptima edicin, 2008.
44
que se contribuye a alcanzar un objetivo. La eficiencia por el contrario, trata

de medir la productividad de la gestin, es decir, la relacin entre resultados y
costes. Otra manera de establecer esta diferencia consiste en considerar que
eficiencia es hacer las cosas bien, mientras queeficacia se relaciona ms con
los objetivos y ventas de la empresa que la eficiencia.
En resumen, la eficacia es el fundamente del xito de la empresa, en cuanto
que la eficiencia es ms un requisito para obtenerlo que una garanta
queseproduzca. Es habitual encontrar situaciones en que una unidad es muy
eficiente, pero poco eficaz. Por ejemplo, la seccin de crdito y cobro a
clientes puede ser muy productiva en tramitar expedientes, pero aplicando
unos criterios rgidos de concesin de crditos, y unos mtodosde cobro que
importune indiscriminadamente al cliente. Tambin es posible la situacin
inversa, por ejemplo: El servicio post venta puede contribuir muy eficazmente
a alcanzar los objetivos aunque sin eficiencia: todas las reclamaciones de
clientes se atienden a plena satisfaccin que estos, pero incurriendo en unos
costes desproporcionados al fin perseguidos.
2.2.6 Riesgo financiero o de crdito

.(Mascareas, 2008)21.Tambin conocido como riesgo de crdito o de insolvencia,
el riesgo financiero hace referencia a la incertidumbre asociada al rendimiento de
la inversin debida a la posibilidad de que la empresa no pueda hacer frente a sus
obligaciones financieras (principalmente, al pago de los intereses y la amortizacin
de las deudas). Es decir, el riesgo financiero es debido a un nico factor: las
obligaciones financieras fijas en las que se incurre. Cuanto mayor sea la suma de
dinero que una organizacin pblica o privada debe en relacin con su tamao, y
cuanto ms alta sea la tasa de inters que debe pagar por ella, con mayor
21MASCAREAS, Juan.Riesgos Econmico y Financiero; Universidad Complutense de Madrid,
ltima versin: enero, 2008.
45
probabilidad la suma de intereses y amortizacin del principal llegar a ser un

problema para la empresa y con mayor probabilidad el valor de mercado de sus
inversiones (el valor de mercado de la compaa) fluctuar.
El riesgo financiero est ntimamente conectado con el riesgo econmico puesto
que los tipos de activos que una empresa posee y los productos o servicios que
ofrece juegan un papel importantsimo en el servicio de su endeudamiento. De tal
manera que dos empresas con el mismo tamao y con el mismo coeficiente de
endeudamiento no tienen por qu tener el mismo riesgo financiero. En cuanto al
plazo de la deuda es necesario sealar que el corto plazo tiene un riesgo mayor
que el largo plazo.
Primero, porque el tipo de inters a corto plazo es ms voltil que el tipo a
largo as cada vez que hay que renovar la deuda a corto nos encontraremos
con que los tipos han variado, lo que ocurrir en menor medida si la deuda es a
largo plazo y el tipo de inters de la misma es fijo (evidentemente, si la deuda
es a largo pero los cupones son variables, en realidad lo que estamos
haciendo es contraer una deuda a corto que renovamos continuamente hasta
el final del horizonte temporal del endeudamiento).
Segundo, si la empresa necesita renovar el prstamo no hay forma de conocer
con certeza si el actual prestamista, o cualquier otro en su caso, estar
dispuesto a volver a prestarle el dinero que necesita. Desde el punto de vista
del inversor, la forma de protegerse contra el riesgo financiero es la de colocar
su dinero en aquellas organizaciones que carezcan de riesgo de insolvencia o
que lo tengan muy bajo, es decir, el Estado, empresas pblicas y empresas
privadas con bajos coeficientes de endeudamiento.
Por otro lado, un negocio con bajo riesgo econmico tendr pocas probabilidades
de encontrarse en dificultades a la hora de hacer frente al servicio de su deuda
46
(por ejemplo, las empresas de alimentacin, telefnicas, petroleras, de gas,

etctera, suelen tener bajo riesgo econmico, mientras que las que se encuentran
inmersas en negocios cclicos como, por ejemplo, fabricantes de juguetes y de
bienes de capital, lo tienen alto).
2.2.7 Estrategia
. (Echeverra 1993) 22.Es el entramado de objetivos o metas de las principales
poltica y planes de accin, conducentes al logro de esas metas, formulado de
manera que quede definido al negocio en el cual va a estar la compaa y la
clase de compaa que en el presente y que va a ser en el futuro.
La estrategia refiere a los objetivos cuyo significado en la vida de la empresa es
tal, que su modificacin entraa cambios profundos en la empresa tal y como la
conocemos hoy a esos objetivos de le llama objetivos estratgicos. La estrategia
de la empresa seala el camino de accin que la empresa habr de recorrer
desde su actual relacin del producto y el mercado hasta la nueva relacin entre el
producto y el mercado que desea tener en el futuro.
2.2.7.1 Pasos para formular una estrategia
1) Primer Paso: Cul es la razn de ser de la empresa?Esta pregunta se podra

descomponer en cuatro:
a. Cul es nuestro producto?
b. Cul es nuestro mercado?
22 SANTIAGO ECHEVERRA. Cuno Pumpin. Estrategia empresarial: como implementar la

estrategia en la empresa. Editorial Daz de Santos S.A. 1993.p. 162166.
47
c. Cules son las razones por las que nuestro mercado valora nuestro
producto?
d. Cul es la diferencia entre el costo de nuestra contribucin y lo que
recibimos a cambio?
Si no hay razones para que el mercado valore el producto, los das de la empresa
estn contados.
2) Segundo Paso: Qu es lo que hacemos bien?Esta pregunta tiene como
finalidad el determinar los puntos fuertes de la empresa. Eso que hacemos
bien, refleja nuestra fortaleza y el conocimiento de lo que hacemos bien, es
fundamental para generar ideas sobre los nuevos caminos que podramos
recorrer.
En una empresa que se va a crear, la pregunta debe formularse as: cules
son los recursos que con mayor probabilidad vamos a poner en juego y que es
lo que hacemos bien con ellos?
3) Tercer Paso: Qu opciones estratgicas tenemos?No existe solo una
estrategia posible para cada empresa.De la misma manera que para
trasladarse de un lugar a otro puede haber varios caminos, puede utilizarse
diferentes medios de transporte, tambin la empresa se enfrenta con un
conjunto de opciones estratgicas. Una opcin estratgica es la conexin
entre unos objetivos, la formulacin de unas polticas y de unos planes de
accin.
Algunas opciones apuntanaun objetivo, otras no. Algunas opciones tienen
objetivos mltiples. El plan de accin que se formule para una pocin, puede
servir para alcanzar un objetivo o para alcanzar otros.
48
4) Cuarto Paso: Seleccin de Opciones. Una estrategia se compone de opciones

estratgicas, los tres pasos anteriores nos pondrn en posesin de un conjunto de
opciones estratgica, todas ellas factibles, pero no necesariamente deseables.
Un buen conjunto de normas prcticas para la seleccin y articulacin de opciones de
una sola estrategia se puede deducir de la consideracin de las caractersticas una
buena estrategia.A veces surge la necesidad de contemplar opciones, por ejemplo
cuando empieza a surgir la opcin de: producir juguetes para jugar al aire libreese
elemento reclama definicin de cmo se comercializara, entonces deberemos indicar
las opciones de comercializacin de podra ser:
Venderlo por medio de negocio detallistas propios
Venderlo por medio de tiendas de juguetes existentes.
Venderlo en supermercados
Venderlo en puestos provisionales al lado de las carreteras de mucho
trnsito.
2.3 MARCO CONCEPTUAL
CONFECCIN: es la fabricacin de ropa y otros productos textiles a partir de
telas, hilos y accesorios.
DESARROLLO ECONMICO: proceso por medio del cual el empresario y su
personal adquieren o fortalecen habilidades y destrezas, que favorecen el
manejo eficiente y eficaz de los recursos de su empresa, la innovacin de
productos y procesos, de tal manera, que coadyuve al crecimiento sostenible
de la empresa.
INFORMALIDAD: todo aquello que no observa las reglas establecidas,
Desentendimiento de las formas.
49
MICROCRDITO:
entendido
como
el
sistema
de
financiamiento
microempresas, dentro del cual el monto mximo por operacin de prstamo

es de veinticinco (25) salarios mnimos mensuales legales vigentes sin que,
en ningn tiempo, el saldo para un solo deudor pueda sobrepasar dicha
cuanta.
MICROEMPRESA: una microempresa es una empresa de tamao pequeo. Su
definicin vara de acuerdo a cada pas, aunque, en general, puede decirse que
una microempresa cuenta con un mximo de diez empleados y una facturacin
acotada. Por otra parte, el dueo de la microempresa suele trabajar en la misma y
sus Activos totales soninferioresa 501 salarios mnimos mensuales legales
vigentes.
MICROEMPRESARIO: es la persona que unifica todos los medios de produccin y
logra el restablecimiento de todo el capital empleado ms el valor de los salarios,
intereses y gastos que paga, adems de los beneficios que le pertenecen.
MICROFINANZAS: el trmino microfinanzas hace referencia a la prestacin de
servicios financieros a personas o grupos cuyo acceso a los sistemas bancarios
tradicionales
es
limitado
inexistente
en
virtud
de
su
condicin
socioeconmica.
PRODUCCIN: la produccin es la creacin y el procesamiento de bienes y
mercancas. El proceso abarca la concepcin, el procesamiento y la financiacin,
entre otras etapas.
RIESGO FINANCIERO: la prdida potencial a cerca de los rendimientos futuros de
un activo de la empresa. El riesgo es aquel que la empresa est dispuesta a
asumir al crear ventajas competitivas y agregar valor para el empresario.
50
2.4 MARCO LEGAL

1- Constitucin Poltica de Colombia de 1991.En su ttulo 2, captulo 1, Artculo
25.- El trabajo es un derecho y una obligacin social y goza, en todas sus
modalidades, de la especial proteccin del Estado. Toda persona tiene derecho
a un trabajo en condiciones dignas y justas.
2- Ley 905del 2 de Agosto de 2004: expedida por el Congreso de la repblica de
Colombia, por medio de la cual se modifica la Ley 590 de 2000 sobre
promocin del desarrollo de la micro, pequea y mediana empresa colombiana
y se dictan otras disposiciones.
Artculo 1. El literal b) del artculo 1 de la Ley 590 de 2000 quedar as:b)
Estimular la promocin y formacin de mercados altamente competitivos
mediante el fomento a la permanente creacin y funcionamiento de la mayor
cantidad de micro, pequeas y medianas empresas, Mipymes.
Artculo 2. El artculo 2 de la Ley 590 de 2000 quedar as:Definiciones.
Para todos los efectos, se entiende por micro incluidas las Famiempresas
pequea y mediana empresa, toda unidad de explotacin econmica, realizada
por
personas
naturales
jurdicas,
en
actividades
empresariales,
agropecuarias, industriales, comerciales o de servicios, rurales o urbanas, que

responda a dos (2) de los siguientes parmetros:
Microempresa:a) Planta de personal no superior a los diez (10) trabajadores
o,b) Activos totales excluida la vivienda por valor inferior a quinientos (500)
salarios mnimos mensuales legales vigentes.
Pargrafo. Los estmulos beneficios, planes y programas consagrados en la
presente ley, se aplicarn igualmente a los artesanos colombianos, y
51
favorecern el cumplimiento de los preceptos del plan nacional de igualdad de

oportunidades para la mujer.
3- Decreto 519 del 26 de Febrero de2007: Por el cual se determinan las
distintas modalidades de crdito cuyas tasas deben ser certificadas por la
Superintendencia Financiera de Colombia y se dictan otras disposiciones.
Artculo 2: Modalidades de crdito cuyas tasas deben ser certificadas. Para
los efectos previstos en este decreto, se establecen las siguientes dos
modalidades de crdito:1) Microcrdito: es el constituido por las operaciones
activas de crdito realizadas con microempresas, cuyo monto mximo por
operacin es deveinticinco (25) salarios mnimos legales mensuales vigentes
sin que, en ningn tiempo, el saldo del deudor con el mismo acreedor supere
dicha cuanta. Por microempresa se entiende toda unidad de explotacin
econmica, realizada por persona natural o jurdica, en actividades
empresariales, agropecuarias, industriales, comerciales o de servicios, rural o
urbana, cuya planta de personal no supere los diez (10) trabajadores o sus
activos totales, excluida la vivienda, sean inferiores a quinientos (500)
salarios mnimos mensuales legales vigentes.
2.5 SISTEMA DE VARIABLES
2.5.1 Conceptualizacin de la variable
2.5.1.1 Microcrdito
. CynthiaTatiana Guzmn Valdivia dice que estos Se tratan de montos
pequeos, es decir, prstamos micro, los cuales son poco atractivos para la
banca tradicional, por su alto costo de operacin y baja rentabilidad.Estn
52
dirigidos a los microempresarios, generalmente integrantes de familias de

bajos ingresos, que no poseen acceso a servicios dela banca tradicional .23
2.5.1.2 Desarrollo microempresarial

. Proceso por medio del cual el empresario y su personal adquieren o fortalecen
habilidades y destrezas, que favorecen el manejo eficiente y eficaz de los recursos
de su empresa, la innovacin de productos y procesos, de tal manera, que
coadyuve al crecimiento sostenible de la empresa; representan el concepto de
microempresas Ms del 80% de los negocios en Amrica Latina y el Caribe tienen
10 empleados o menos. El 80% de ellos est concentrado en firmas con hasta
cinco empleados, y la mitad carece de empleados remunerados, con excepcin
del propietario.
Aunque existen pocos datos fiables, y las condiciones varan mucho de un pas
a otro, los estudios revelan que las microempresas emplean unaproporcin
considerable de la fuerza laboral oscilando desde el 33% en la Argentina
hasta el 80% en el Per. Segn la OIT, hasta mediados de los aos noventa
lamicroempresa proporcionaba aproximadamente la mitad de los empleos de la
regin, mientras que el sector pblico y las empresas con ms de 10
empleados solo empleaban el 44% (el 6% restante se dedica al servicio
domstico).
Adems, la proporcin del empleo en microempresas ha estado aumentando
constantemente desde los aos setenta. En general, hay ms de 50 millones de
microempresas en la regin, proporcionando trabajo a ms de 120 millones de
personas. Su porcentaje de contribucin al producto nacional flucta entre
23GUZMN Cyntia. Op. Cit.p 8.
53
menos del 10% hasta casi el 50% del producto nacional, dependiendo del
pas.24
Cuadro 1. Operacionalizacin de variables
OBJETIVOS
ESPECFICOS
VARIABLE
DIMENSION
ES
INDICADO
R
TEM
Caracterizar
las
microempresas
de
confecciones,
en
el
conglomerado empresarial
del municipio de Maicao.
Desarrollo
Microempresar
ial
Caracterstic
as de las
microempres
as
Formalidad
Empleados
Capital
Mercado
1,2
3,4
5,6, 7
8,9
Caracterstic
as
administrativ
as
Planeacin
Organizacin
Direccin
Control
10.11,
12,13,
14
15,16
Caracterstic
as de
produccin
Rendimiento
Eficiencia
Eficacia
17,18
19
20.
Riesgo
financiero
Rendimiento
Inversin
21.22.2
3.
Identificar
las
caractersticasadministrativa
s y las de produccin de las
microempresas
de
confecciones, despus de
recibir el microcrdito.
Impacto del
Microcrdito
Establecer la incidencia del

riesgo
financiero
en
microempresas
deconfecciones en Maicao.
Impacto del
Microcrdito
Formular estrategias para el

mejoramiento del desarrollo
de las Micro empresas,
deconfecciones, en este
municipio.
Desarrollo
Microempresar
ial
24GARCA.Op. Cit. p. 10.
54
Sern
elaboradas
por
los
investigadore
s despus de
analizar los
Resultados
CAPITULOIII
3. MARCO METODOLGICO
3.1 TIPO DE INVESTIGACIN
Este proyecto de investigacin se clasifica como un estudio de campo. Los
diseos de campo se refieren a los mtodos a emplear cuando los datos de
inters se recogen en forma directa de la realidad. Tambin se considera que
es un estudio descriptivo, por que seleccionan una serie de cuestiones, se
mide o se recolecta informacin sobre cada una de ellas, para as describir lo
investigado.25
Se pretende medir o recoger informacin de manera independiente o conjunta
sobre los conceptos o las variables a los que se refieren. Se centran en
recolectar datos mostrando un evento, una comunidad, un fenmeno, hecho,
contexto o situacin concurrida. Por todo lo anteriormente expuesto se
seleccionar como tipo de investigacin el Descriptivo, ya quela presente
investigacin se basa en analizarel impacto del microcrditoen el desarrollo de
lasMicroempresas de confecciones, del municipio de Maicao perodo 2008
2009.
3.2 MTODO DE INVESTIGACIN

El mtodo utilizado es el Inductivo Deductivo, puesto que conlleva a un
anlisis coherente y adecuado del problema, adems plantea que el sujeto
poblacional se toma como unidad de anlisis, que en este caso es el impacto
en el desarrollo de la microempresas de confecciones en el municipio de
Maicao, Departamento de la Guajira, es deductivo porque va de los general a
25 SABINO PEREA, Ybenes. Informes, Estudios, Trabajos y Dictmenes. 2002. En
http://investigacion.us.es/sisius/sis_showpub.php?idpers=7851
55
los particular y pondr en prctica conocimientos, puesto que se parte de los

hechos para llegar a conclusiones.26
3.3 DISEO DE LA INVESTIGACIN

El diseo tiene como fin establecer como se llevar a cabo la investigacin,
diseando detalladamente la estrategia para obtener la informacin y detallando
las actividades para darle respuestas a los objetivos planteados. 27
La presente es unainvestigacinno experimental puesto que no se crearn
situaciones,
condiciones,
ni
estmulos,
tampoco
se
manipularan
variablesdeliberadamente, las observaciones se realizarn sobre situaciones ya

existentes y los individuos sern observados en su ambiente natural.
3.4 POBLACIN Y MUESTRA

La poblacin es un conjunto finito o infinito de elementos con caractersticas
comunes para los cuales sern extensivas las conclusiones de investigacin. Para
la realizacin de una investigacin primeramente se debe delimitar la misma, esto
se establece indicando la poblacin, entendido como el conjunto de todos los
casos que concuerda con determinadas especificaciones. 28
Por consiguiente el conjunto poblacional del presente estudio est conformado
por una muestraaleatoriaextrada del total de la poblacin de microempresas
26HERNNDEZ SAMPIERI, Roberto; FERNNDEZ COLLADO, Carlos y BAPTISTA LUCIO, Pilar.
Metodologa de la Investigacin. Editorial Mc Graw Hill: Bogot, 1997.
27LERMA, Hctor. Metodologa de la investigacin, propuesta, anteproyecto y propuesta; 3 ed.

Bogot Colombia; Ecoe ediciones (2004)
28 PEREA. Op. Cit.
56
de confecciones de Maicao La Guajira. Dadas las caractersticas de la

poblacin objeto de estudio (finita) se aplicara la frmula del muestreo
aleatorio simple que suele reducir el error muestral para un tamao dado de la
muestra.
N Z2 p q
NE2 + Z2pq
n=
Dnde:
n: Tamao de la muestra
N: Nmero total de elementos que conforman la poblacin.

Z: Valor estandarizado en funcin del grado de confiabilidad de la muestra
calculada. Por ejemplo, si consideramos trabajar con un 95 % de confiabilidad la
muestra seleccionada, entonces el valor estandarizado asumir es igual a 1.96
p: Variabilidad positiva, para este estudio de 50%, es decir 0,5
q: Variabilidad negativa, para este estudio de 50%, es decir 0,5
E. Margen de error estimado (5%)
Ahora se calcular la muestra para la poblacin.
n=138 *(1.96)2*0.50 *0.50
(0.05)2 *(138)+ (1.96)2 (0.50)*(0.50)
n=
132.53
0.345+ 0.9604
n=
132.53
1.3054
n=101
57
3.5 FUENTES Y TCNICAS PARA LA RECOLECCIN DE LA INFORMACIN.

La recoleccin de datos se refiere al uso de una gran diversidad de tcnicas y
herramientas que pueden ser utilizadas por el analista para desarrollar los
sistemas de informacin, los cuales pueden ser la entrevista, la encuesta, el
cuestionario, la observacin, el diagrama de flujo y el diccionario de datos. 29
Todos estos instrumentos se aplicaran en un momento en particular, con la
finalidad de buscar informacin que ser til a una investigacin en comn. Y esto
se puede tomar como una fuente de informacin primaria. Sin embargo las fuentes
secundarias son las que provienen de los textos, libros, internet, revistas y
peridicos, que contengan el tema a tratar.
3.5.1 Fuentes primarias

. La fuente primaria que se utiliz en el desarrollo de esta investigacin fue el
cuestionario. Se recurre a este mecanismo para recolectar datos, por medio de un
conjunto de preguntas, respecto a una o ms variables a medir.
3.5.2 Fuentes secundarias

. Las fuentes secundarias que se utilizaran son las siguientes: internet, libros y
textos, sobre conocimientos microcrediticios, publicaciones y resmenes de
trabajos, monografas y documentos, revistas, as como textos y publicaciones
sobre programas de microcrditos ofrecidos por las entidades microcrediticos en el
municipio de Maicao.
3.5.3 Tcnicas para la recoleccin de la informacin

. Las tcnicas que se utilizan con el fin de recoger la informacin necesaria para el
desarrollo de la presente investigacin sern las encuestas dirigidas a la poblacin
29LERMA, Hctor. Op. Cit.
58
objeto de estudio, que en este caso son las microempresas de confecciones del
municipio de Maicao.
59
4. ANLISIS DE LA INFORMACIN.
4.1 CARACTERSTICAS DE LAS MICROEMPRESAS DE CONFECCIONES, EN
EL CONGLOMERADO EMPRESARIAL DEL MUNICIPIO DE MAICAO.
Para conocer las caractersticas de las microempresas de confecciones, en lo que
tiene que ver con su formalidad, empleados, capital y su mercado, se aplica el
siguiente instrumento.
Tabla 1. Su microempresa despus de recibir el microcrdito se registr legalmente?
CARACTERSTICA
Si
No
Estaba Registrada
TOTAL
Fuente: autores del proyecto
FRECUENCIA
84
4
13
101
PORCENTAJE (%)
83
4
13
100
Grfica 1. Su microempresa despus de recibir el microcrdito se registr legalmente?
Estaba Registrada ; 13%

No; 4%
Si ; 83%
Interpretacin: el 83% de las microempresas de confecciones despus de recibir

el microcrdito se registr legalmente, mientras que un 13% antes de recibir su
primer microcrdito ya estaba registrado legalmente, solo un 4% de estas
60
microempresas no se registr, estos resultados indican que este sector se

caracteriza por estar registrada legalmente.
Tabla 2. Cual fue el monto inicial de capital de su microempresa por medio del cual usted
logr formar el negocio:
CARACTERSTICA
Entre 1 y 50S.M.L.V
Entre 51 y 100S.M.L.V
Entre 101 y 200 S.M.L.V
TOTAL
FRECUENCIA
98
3
0
0
0
0
101
PORCENTAJE (%)
97
3
0
0
0
0
100
Grfica 2. Cual fue el monto inicial de capital de su microempresa por medio del cual usted
logr formar el negocio:
Entre 51 y 100 S.M.L.V; 3%

Entre 1 y 50
S.M.L.V; 97%
Interpretacin: el 97% de las microempresas de confecciones se caracterizan por

tener al momento de constituir la empresa un capital entre 1 y 50 salarios mnimos
legales vigentes, mientras que solo un 3 % inicio sumicroempresas con uncapital
entre 51 y 100 salarios mnimos legales vigentes.
Tabla 3. Su microempresa al momento de adquirir el crdito, obtuvo incremento de
personal? En qu rea?
CARACTERSTICA
Administrativa
Comercial
FRECUENCIA
23
8
61
PORCENTAJE (%)
23
8
Produccin
No Hubo
62
8
101
TOTAL
61
8
100
Grfica 3. Su microempresa al momento de adquirir el crdito, obtuvo incremento de

personal? En qu rea?
No Hubo ; 8%
Administrativa ; 23%
Comercial ; 8%
Produccion ; 61%
Interpretacin: el 61% de las microempresas tuvieron un aumento de personal al

adquirir el crdito en el rea de produccin, mientras que un 23 % mostro aumento
en el rea administrativa, un 8% aumento en su rea comercial y otro 8% no
mostro aumento de personal en ningn rea, lo que muestra que para las
confecciones es de prioridad aumentar en el rea de produccin, y que adems
evidencia que las microempresas de confeccionesse caracterizan por tener mayor
personal en el rea de productiva.
Tabla 4. El nmero de empleados de su microempresa increment en las siguientes reas:
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
AdministrativaDe 1 a 3
21
21
ComercialDe 1 a 3
ComercialDe 4 a 7
ComercialDe 8 a 10
ProduccinDe 1 a 3
60
59
62
ProduccinDe 4 a 7
ProduccinDe 8 a 10
TOTAL
93
92
Grfica 4. El nmero de empleados de su microempresa increment en las siguientes reas:
Pr
od
uc
ci
n
D
e
3
a
D
e
er
ci
al
Co
m
Ad
m
in
is
tr
at
iv
a
D
e
70
60
50
40
30
20
10
0
Interpretacin: el 59% de las microempresas de confecciones aumentaron de 1 a

3 trabajadores en elrea de produccin, y el 2% de las microempresas de 4 a 7
trabajadores en la misma rea. Con una representacin porcentual del 21% de las
microempresas de confecciones,en la zona administrativa hubo un aumento de 1 a
3 empleados. En la misma rea solo el 2% de las microempresas de confecciones
incremento de 4 a 7 trabajadores. Y el 8% de aumento de 1 a 3 empleados en el
rea comercial.
Tabla 5. Su principal fuente de capital para la creacin de su microempresa, proviene de:
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Ahorros Personales
44
44
Ahorros Familiares
52
51
63
Prstamos Bancarios
Agiotistas (Paga Diarios)
101
100
TOTAL
Grfica 5. Su principal fuente de capital para la creacin de su microempresa, fue

proveniente de:
Agiotistas (Paga Diarios); 5%
Ahorros Personales ; 44%

Ahorros Familiares ; 51%
Interpretacin: el 51% de las microempresas de confecciones fueron creadas con

capital proveniente de ahorros familiares, el 44% iniciaron con capital proveniente
de ahorros personales, y el 5%iniciaron con capital originado deagiotista (paga
diarios), yningn microempresario obtuvo dinero de prstamos bancarios para
crear su empresa.
Tabla 6. Dentro del capital de su empresa hay dinero proveniente de un microcrdito, En

que fue implementado?
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Materia Prima
41
41
Maquinaria
56
55
64
Publicidad
Capacitacin Personal
101
100
TOTAL
Grfica 6. Dentro del capital de su empresa hay dinero proveniente de un microcrdito, En

Publicidad ; 2% Capacitacion Personal ; 2%

Materia Prima ; 41%
Maquinaria ; 55%
Interpretacin: los datos anteriores significan que en el 55% de las

microempresas de confecciones se implemento el dinero proveniente del
microcrdito en compra de maquinaria, un 41% en materia prima, un 2% de las
microempresas lo implemento en capacitar el personal, y otro 2% lo implemento
en publicidad para su negocio.
Tabla 7. Despus de la obtencin del microcrdito, la ubicacin de su capital se encuentra
entre:
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Entre 1 y 50S.M.L.V
96
96
Entre 51 y 100S.M.L.V
65
101
100
TOTAL
Grfica 7. Despus de la obtencin del microcrdito, la ubicacin de su capital se encuentra

entre:
120
100
80
60
40
20
S.
M
.L
.V
En
tre
30
1
40
0
S.
M
.L
.V
En
tre
En
tre
10
1
50
20
0
S.
M
.L
.V
Interpretacin: teniendo en cuenta los datos anteriores, se deduce que el 96% de

las microempresas encuestadas ubican su capital despus de adquirir el
microcrdito entre 1 y 50 salarios mnimo legal vigente, y un 4% de las
microempresas encuestadas entre 51 y 100 salarios mnimos mensuales legales
vigentes, lo que demuestra que la mayora de estas microempresas estn en el
tope mnimo de capital.
Tabla 8. Antes de obtener el crdito,cmo distribua y comercializaba su producto al
mercado?
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Publicidad
66
Venta Puerta a Puerta
10
10
En el Local
79
78
Convenios
101
100
TOTAL
Grfica 8. Antes de obtener el crdito,cmo distribua y comercializaba su producto al

mercado?
90
80
70
60
50
40
30
20
10
Co
nv
en
io
s
el
Lo
ca
l
En
Pu
er
ta
a
Pu
er
ta
Ve
nt
a
Pu
bl
ic
id
ad
Interpretacin: al observar los datos reflejados en la grfica anterior, se tiene que

el 79% de las microempresas de confecciones antes de recibir el microcrdito
distribua y comercializaba su producto en el local, un 10 % lo haca por venta
puerta a puerta, y un 8% utilizaba los medios para dar a conocer sus productos y
de esta manera venderlos, solo un 4% lo haca a travs de convenios con
instituciones u otra organizacin.
67
Tabla 9. Cmo estn posicionadas las microempresas de Confecciones en el mercado del

municipio de Maicao?
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Entre 10 % - 40 %
101
100
Entre 50 % - 70 %
Entre 80 % - 100 %
101
100
TOTAL
Grfica 9. Cmo estn posicionadas las microempresas de Confecciones en el mercado del

municipio de Maicao?
Entre 10 % - 40 %; 100%
Interpretacin: al analizar los datos de la tabla y grfica anteriores, se deduce

que el 100% de los encuestados considera que la posicin de las microempresas
de confecciones en el mercado maicaero, est entre el 10 y el 40% y que a este
sector le falta mucho camino parallegar a estar en un 100%.
4.2 CARACTERSTICAS ADMINISTRATIVAS, Y DE PRODUCCIN DE LA
MICROEMPRESA DE CONFECCIONES, DESPUS DE RECIBIR EL
MICROCRDITO
4.2.1.1 Caractersticas administrativas

68
Tabla 10. El microcrdito estimul a que usted realizara la misin y los objetivos de la
microempresa?
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Si Estimul
93
92
No las ha realizado
Ya las tena
101
100
TOTAL
Grfica 10. El microcrdito estimul a que usted realizara la misin y los objetivos de la
microempresa?
Ya las tena; 5%
No las ha realizado ; 3%
Si Estimul; 92%
Interpretacin: una vez analizados los datos consignados en la tabla anterior y

representados en la grfica precedente, se tiene que el 92% de
los
microempresarios consideran que el microcrdito estmulo para que crearan los

objetivos y la misin de la empresa, un 5% de las ellosyatenan los objetivos y la
misin, y un 3% no las ha realizado, lo que evidencia que estos tienenque tener
definido los objetivos a alcanzar y la misin de su organizacin, es de vital
importancia para el desarrollo futurode su microempresa.
69
Tabla 11. Questrategias aplica teniendo en cuenta la misin y los objetivos?
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Descuentos
57
56
Ofertas
30
30
Publicidad
Garanta
98
97
TOTAL
Grfica 11. Questrategias aplica teniendo en cuenta la misin y los objetivos?
Garantia ; 8%
Publicidad ; 3%
Ofertas ; 31%
Descuentos ; 58%
Interpretacin:
el
58%
de
las
microempresarios
propietarios
de
las
microempresas deconfecciones para lograr sus objetivos y cumplir su misin,

realizan descuentos la mayora de estas empresas lo realizan dependiendo de la
cantidad de prendas que el cliente adquiera, un 31% realizan ofertas, un 8%
ofrece garanta de sus productos, y un 3% utiliza la publicidad para alcanzar los
objetivos y su misin.
Tabla 12. Estn estipulados las funciones en su microempresa, segn?:
CARACTERSTICA
Calidad
Produccin
Eficiencia
TOTAL
FRECUENCIA
20
43
38
101
70
PORCENTAJE (%)
20
42
38
100
Grfica 12. Estn estipulados las funciones en su microempresa, segn?:
Calidad ; 20%
Eficiencia ; 38%
Produccion ; 43%
Interpretacin: el 42% de las microempresas de confecciones del municipio de

Maicao estipula su funcin segn la produccin, y tienen a esta funcin como la
ms importante, un 38% de las microempresas encuestadas su funcin est
estipulada segn la eficiencia, yel 20 % estipula su funcionespor lacalidad y se
esmeran por que el producto este en ptimas condiciones para el comprador.
Tabla 13. Su Microempresa tiene organizada las actividades segn?:
CARACTERSTICA
Cronograma
Los Responsables
El plazo de tiempo
Elaboracin de los productos
TOTAL
FRECUENCIA
38
0
10
53
101
PORCENTAJE (%)
38
0
10
52
100
Grfica 13. Su Microempresa tiene organizada las actividades segn?:
Cronograma ; 38%
Elaboracion de los productos ; 52%
El plazo de tiempo ; 10%
Interpretacin: el 53% de las microempresas de confecciones encuestadas tiene

organizada su microempresa de acuerdo a la elaboracin de sus productos,
71
mientras que un 38% realiza cronogramas de actividades y un 10% organizan sus

actividades segn el plazo de tiempo que tengan para entregar un pedido.
Tabla 14. Cul fue el cambio en suinfluencia o capacidad de persuasin ejercida por medio
del Liderazgo sobre los individuos para la consecucin de los objetivos fijados, cuando
obtuvo el microcrdito?
CARACTERSTICA
No hubo cambio
Aumento la influencia
Permaneci igual
TOTAL
FRECUENCIA
17
82
2
101
PORCENTAJE (%)
17
81
2
100
Grfica 14. Cul fue el cambio en suinfluencia o capacidad de persuasin ejercida por
medio del Liderazgo sobre los individuos para la consecucin de los objetivos fijados,
cuando obtuvo el microcrdito?
Permaneci igual ; 2%
No hubo cambio ; 17%
Aumento la influencia ; 81%
Interpretacin: un 81% de los microempresarios cuando obtuvo el microcrdito,

aumento su influencia a travs del liderazgo sobre sus trabajadores, con el nico
fin de lograr los objetivos fijados del negocio, su liderazgo aumento tambin por
las responsabilidades adquiridas, un 17% de los microempresarios no tuvieron
cambio alguno y un 2 % de los microempresarios permaneci igual.
Tabla 15. El Microcrdito estmulo a realizar medicin del desempeo de lo ejecutado,
comparndolo con los objetivos fijados?
CARACTERSTICA
Si Estimul
No Estimul
no tiene objetivo
FRECUENCIA
98
0
3
72
PORCENTAJE (%)
97
0
3
TOTAL
101
100
Grfica 15. El Microcrdito estmulo a realizar medicin del desempeo de lo ejecutado,

comparndolo con los objetivos fijados?
Si Estimul; 97%
no tiene objetivo; 3%
Interpretacin: el 97% de los microempresarios encuestadosfueron estimulados

por el microcrdito para realizar mediciones del desempeo de lo ejecutado,
comparndolo con los objetivos fijados, este porcentaje representa al 100% de las
microempresas que tienen objetivos, debido a que un 3% de las microempresas
de confecciones no tienen objetivos definidos y claros.
Tabla 16. Qu medidas utiliza usted cuando detecta desvos para corregirlos?
CARACTERSTICA
Procedimientos
Verificacin
Preventivos
Organizacin
TOTAL
FRECUENCIA
4
34
61
2
101
73
PORCENTAJE (%)
4
34
60
2
100
Grfica 16. Qu medidas utiliza usted cuando detecta desvos para corregirlos?
70
60
50
40
30
20
10
0
Procedimientos
Verificacion
Preventivos
Organizacin
Interpretacin: el 60% de los microempresariosutiliza medidas preventivas

para corregir y para evitar futuros desvos, un 34% lo hace a travs de la
verificacin de los procesos ejecutados, un 4% utiliza procedimientos
anteriores a los procesosy un 2 % se organizan las actividadespara corregir
los desvos detectados.
4.2.1.2 Caractersticas de produccin
Tabla 17. Cul fue el rendimiento de la maquinaria?
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Aumento
95
94
Disminuy
Igual
101
100
TOTAL
74
Grfica 17. Cul fue el rendimiento de la maquinaria?

Igual ; 6%
Aumento ; 94%
Interpretacin: el 94% de las microempresas de confecciones mostro un aumento

en el rendimiento de su maquinaria, un 6% de las microempresas encuestadas
permaneci igual en el rendimiento de sus maquinarias,ninguna de las
microempresas de confeccionesencuestadas disminuyo en el rendimiento de sus
maquinarias.
Tabla 18. Cul fue el rendimiento de los operarios?
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Aumento
85
89
Disminuy
Igual
10
11
TOTAL
95
100
Grfica 18. Cul fue el rendimiento de los operarios?

Igual ; 11%
Aumento ; 89%
Interpretacin: en el 89% de las microempresas de confecciones el rendimiento

de los operarios aumento su rendimiento, y en un 11% de las microempresas de
75
confecciones sus operarios no representaron ningn cambio es decir su

rendimiento sigui igual, en ninguna microempresa de confecciones se present
una disminucin en el rendimiento de los operarios.
Tabla 19. Cumple usted con los contratos o convenios en el tiempo estipulado?
CARACTERSTICA
Siempre
Nunca
Frecuentemente
A tiempo
Pocas veces
TOTAL
FRECUENCIA
58
0
0
40
3
101
PORCENTAJE (%)
57
0
0
40
3
100
Grfica 19. Cumple usted con los contratos o convenios en el tiempo estipulado?
70
60
50
40
30
20
10
0
Siempre
Nunca
Frecuentemente
A tiempo
Pocas veces
Interpretacin: el 57% de las microempresas de confecciones siempre cumplen

con los contratos en el tiempo estipulado, y un 40% cumplen con los contratos a
tiempo, lo que hace de las microempresas de confecciones, unidades eficientes y
solo un 3% cumplen pocas veces con los contratos en el tiempo estipulado. Esto
hace que otras entidades, como las microcrediticias las califiquen como unidades
productivascon capacidad de endeudamiento aptas para cumplir con sus
obligaciones.
76
Tabla 20. En la fabricacin de los productos se utilizan la materia prima destinada para la
produccin?
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
PORCENTAJE (%)
Si
59
58
Menos Materia Prima
42
42
Mas Materia Prima
101
100
TOTAL
Grfica 20. En la fabricacin de los productos se utilizan la materia prima destinada para
esa produccin?
Menos Materia Prima ; 42%

Si ; 58%
Interpretacin: el 58% de las microempresas de confecciones si utiliza la materia

prima destinada para una produccin, siendo eficaces, y un 42%en la produccin
utiliza menos materia prima, lo que los convierten en microempresas eficaces y
que adems tienen variaciones positivas.
4.3 ESTABLECER LA INCIDENCIA DEL RIESGO
MICROEMPRESAS DECONFECCIONES EN MAICAO
FINANCIERO
EN
Tabla 21. El crdito obtenido fue utilizado en
CARACTERSTICA
FRECUENCIA
77
PORCENTAJE (%)
Pago de deudas personales

Actividades afines al negocio
Actividades afines de uso personal
Actividades afines de particulares
TOTAL
3
95
3
0
101
3
94
3
0
100
Grfica 21. El crdito obtenido fue utilizado en:
Actividades afines de uso personal ; 3%

Actividades afines al negocio ; 94%
Pago de deudas personales ; 3%
Interpretacin: el 94% de las microempresas de confecciones utilizo el

microcrdito, en actividades afines al negocio, un 3% lo utilizo en pagos de deudas
personales, y un 3% lo utilizo en actividades afines de uso personal, lo que
demuestra un correcto proceder de la mayora de las microempresas de
confecciones al invertir el microcrdito en el negocio.
Tabla 22. Las utilidades que se han obtenido de la inversin que se hizo a travs del
microcrdito contrarrestan positivamente con los intereses?
CARACTERSTICA
Siempre
Algunas Veces
Nunca
TOTAL
FRECUENCIA
76
25
0
101
78
PORCENTAJE (%)
75
25
0
100
Grfica 22. Las utilidades que se han obtenido de la inversin que se hizo a travs del
Algunas Veces ; 25%
Siempre ; 75%
Interpretacin: el 75% de las microempresas de confecciones en Maicao,las

utilidades siemprecontrarrestan positivamente con el inters generado por el
microcrdito, y el 25%las utilidades algunas veces contrarrestan con los intereses
generados por el microcrdito.
Tabla 23.Usted puede concluir si con la obtencin del crdito, el impacto en la situacin
financiera y en el desarrollo de su microempresa, fue:
CARACTERSTICA
Positivo
Negativo
No fue significativo el microcrdito
TOTAL
FRECUENCIA
98
1
2
101
PORCENTAJE (%)
97
1
2
100
Grfica 23.Usted puede concluir si con la obtencin del crdito, el impacto en la situacin
Positivo ; 97%
Negativo ; 1%
No fue significativo el credito ; 2%
Interpretacin: el 97% de las microempresas de confecciones consideran que el

impacto en la situacin financiera y en el desarrollo de su microempresa fue
79
positivo, mientras que un 2% considera que no fue significativo y 1% de las

microempresas de confecciones considera que fue negativo.
4.4 ESTRATEGIAS PARA EL MEJORAMIENTO DEL DESARROLLO DE LAS
MICROEMPRESAS DECONFECCIONESEN EL MUNICIPIO DE MAICAO
PERODO 2008 - 2009.
Cuadro 2. Matriz DOFA
DEBILIDADES
Bajo desarrollo
empresarial.
de
la
OPORTUNIDADES
estructura Importantes ventajas en costos para las
empresas comercializadoras.
Alta dependencia en los clientes (pocos Competencia en servicios: plazos de

entrega y niveles de calidad.
clientes).
Tendencia
al
fortalecimiento
Dificultad para encontrar mano de obra empresarial.
calificada.
Practicar asociatividad.
Baja competitividad.
FORTALEZAS
Capacitaral recurso humano.

AMENAZAS
Especializacin productiva.
Empresas
competidoras
estrategias de precios bajos.
Poca inversin.
con
Condicionantes de inseguridad pblica.

Legal, eventos externos.
Rpida adaptacin.
Cuadro 3. Estrategias FO, DO, FA y DA
OPORTUNIDADE
S
AMENAZAS
FORTALEZAS
ESTRATEGIAS FO
Incursin en un proyecto de
produccin a bajos costos, para
aprovechar la subcontratacin
de empresas comerciales
Direccionargran parte de la
produccin
al
mercado
extranjero, que se puede lograr
por la ubicacin estratgica de
Maicao
ESTRATEGIAS FA
Promoveruna organizacin de
80
DEBILIDADES
ESTRATEGIAS DO
Alianza con productores
del municipio
Hacerconvenios con el
Sena para capacitar al
personal, y de esta
manera
ser
mejores
competidores
ESTRATEGIAS DA
Renunciara
cualquier
proyecto que ponga en

productores que permita una
peligro el funcionamiento
mayor y diversificada oferta
de la microempresa
81
5. CONCLUSIONES
En el anlisis del impacto del microcrdito en las microempresas de confecciones
en el municipio de Maicao durante el perodo 2008 2009,se pudo constatar la
importanciaque estos tuvieron parael desarrollo de las mismas, puesto quefueron
los crdito la principal fuente de crecimiento econmico y fijacin de metas de los
propietarios de estas microempresas para lograr un beneficio en su negocio, todo
esto surge a travs de las microfinanzas puesto que son una herramienta de fcil
acceso para aquellas personas que tenga una idea innovadora de negocio, el cual
a largo plazo se ve reflejado en la economa del departamento de la Guajira, ms
especficamente en el municipio de Maicao por consiguiente se concluye de la
siguiente manera:
Dentro del objetivo caracterizar las Microempresas en el conglomerado
empresarial del municipio de Maicao, se concluye:
La mayora de las microempresas de confecciones estudiadas se registraron
legalmente despus de la obtencin del crdito, un nmero significativo ya
estaban registradas y pocas microempresa aun despus del crdito no hicieron un
registro legal de su negocio, lo que quiere decir que el crdito fue un incentivo
para iniciar el proceso de legalidad ante las entidades que as lo exigen.
Iniciaron su actividad productiva con un capital de trabajo inferior a cincuenta
salarios mnimos legales vigente, y despus del crdito un nmero pequeo de
microempresas iniciaron su actividad con un monto de capital entre cincuenta y
uno (51) y cien (100) salarios mnimos legales vigentes.
Lograron tener un aumento de personal, lo que los llev a dividir funciones por
reas de desempeo: Administrativa, Comercial y de Produccin
Debido a ello, las reas de desempeo donde ms hubo aumento de personal
fueron administracin y produccin.
82
Para iniciar con el negocio de las confecciones, los propietarios crearon sus
microempresascon capital proveniente de ahorros personales y familiares,
algunos de ellos acudieron a los denominados agiogotas (paga diario)
El dinero proveniente del microcrdito obtenido fue invertido en maquinaria y
materia prima para la produccin y elaboracin de los productos, algunos de
ellos utilizaron el dinero para capacitacin del personal y publicidad del
negocio.
Despus de la obtencin del crdito, lograron mantener su capital de trabajo
entre
uno
cincuenta
salarios
mnimos
legales
vigentes,
algunas
microempresas aumentaron su capital y durante el perodo 2008 2009 se

mantuvieron en el rango de cincuenta y uno y cien salarios mnimos legales
vigentes.
Distribuan y comercializaban sus productos con ventas puerta a puerta, en el
local comercial, por convenioso por medio de la publicidad.
En el objetivo Identificar las caractersticas administrativas, y de produccin
de la microempresa de confecciones, despus de recibir el microcrdito:
El microcrdito estmulo a que los propietarios de las microempresas de
confecciones en el perodo 2008 2009 realizaran la misin y los objetivos
para poder tener claridad de la metas fijadas a corto y largo plazo.
Con la fijacin de las metas y objetivos, aplicaron estrategias para la venta
como descuentos, ofertas, garanta y publicidad a sus productos.
Estipularon las funciones teniendo en cuenta la produccin, eficiencia y calidad.
Organizaron sus actividades teniendo en cuenta los cronogramas, la elaboracin
de los productos y el plazo de tiempo para la entrega de los mismos.
83
Los propietarios lograron aumentar su capacidad de persuasin de sus

trabajadores, a travs del liderazgo con el fin conseguir los objetivos
propuestos.
Fijaron objetivos y lograron hacer la medicin de desempeo comparndolo
con dichas metas.
En el proceso de ejecucin de los planes u objetivos propuestos, lograron
determinar medidas preventivas, de verificacin yprocedimientos para detectar
los desvos y corregirlos.
Hubo un incremento de la maquinaria y de los operarios
Siempre Cumplieron con los contratos suscritos ya tiempo, lo que les permiti
visualizarse como entidades aptas para negociaciones con otras entidades.
Lograron utilizar la materia prima destinada para la produccin con el fin de
minimizar costos de adquisicin de materia prima para la elaboracin de los
productos.
En el objetivo establecer la incidencia del riesgo financiero en microempresas
de las confecciones en Maicao:
El crdito obtenido fue utilizado para actividades afines al negocio, pocos
propietarios utilizaron ese dinero para otros fines como uso personal.
Las utilidades que seobtuvieron de la inversin que se hizo a travs del
microcrdito contrarrestaron positivamente con los intereses
Consideran que durante el perodo 2008 2009, conla obtencin del crdito
hubo un impacto positivo en la situacin financiera y en el desarrollo de su
microempresa
84
6. RECOMENDACIONES
Dentro del objetivo Caracterizar las microempresas de confecciones, en el
conglomerado empresarial del municipio de Maicao, se recomienda:
Realizar el debido registro y otros requisitos exigidos por ley y las entidades
estatales para la ejecucin de cualquier actividad productiva, de este modo ser
una entidad reconocida por el estado.
Capacitar al personal en temas concernientes a las confecciones para logra
tener mano de obra calificada, con el fin de mejorar la capacidad productiva de
la microempresa.
En el objetivo Identificar las caractersticas administrativas, y de produccin

de la microempresa de confecciones, despus de recibir el microcrdito, se
debe tener en cuenta:
Identificar los cotos de produccin para evitar los descuentos con tarifas
inapropiadas, puesto que conllevara a la degradacin econmica del
producto.
Evitar los procedimientos posteriores a los desvos encontrados, puestosque
estos deben ser detectados con anticipacin y corregidos al momento justo.
Los empleados deben organizarse de tal forma que haya un manual de
funciones y evitar las actividades improvisadas, puesto que se debe regir al
proceso administrativo el cual indica en primera instancia planear, organizar,
dirigir y controlar.
85
En el objetivo establecer la incidencia del riesgo financiero en microempresas

de las confecciones en Maicao, se recomienda:
Evitar el uso de los recursos econmicos de la organizacin en actividades
ajenas al negocio, puesto que repercute directamente en la situacin financiera
de la microempresa.
Llevar un registro contable que le permita tomar decisiones sobre las utilidades
obtenidas, que a su vez deben ser reinvertidas en actividades propias del
negocio o en otras actividades que le generen un rendimiento a corto lo largo
plazo.
86
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89
ANEXOS
Anexo A. Formato de encuesta
UNIVERSIDAD
DE
LA GUAJIRA
MICROEMPRESA DE CONFECCIONES
IMPORTANTE: los datos que se solicitan en este
cuestionario se utilizaran exclusivamente con
fines
estadsticos
y
son
estrictamente
confidenciales.
FECHA CDIGO ENTREVISTA:

1. Su microempresa despus de recibir el microcrdito se registr
legalmente?
S____
No____
Estaba registrada____
2. El monto inicial de capital de su microempresa por medio del cual usted logr
formar el negocio fue de:
Entre 1 y 50Salarios Mnimo Legal Vigente___
Entre 101 y 200 Salarios Mnimo Legal Vigente___
3. Su micro empresa al momento de adquirir el crdito, obtuvo incremento de
personal? En qurea?
Administrativa___
Comercial___
Produccin___
No hubo___
4. El nmero de empleados de su microempresa increment en las siguientes
reas:
Administrativa De 1 a 3___De 4 a 7___De 8 a 10 ___
ComercialDe 1 a 3___De 4 a 7___De 8 a 10 ___
ProduccinDe 1 a 3___De 4 a 7___De 8 a 10 ___
90
5. Su principal fuente de capital para la creacin de su microempresa, fue

proveniente de:
Ahorros personales___
Ahorros Familiares___
Prstamos bancarios___
Agiotistas (paga diarios)___
6. Dentro del capital de su empresa hay dinero proveniente de un microcrdito, En
Materia Prima___
Maquinaria___
Publicidad___
Capacitacin del Personal___
7. Despus de la obtencin del microcrdito, la ubicacin de su capital se encuentra
entre:
8. Antes de obtener el crdito,cmo distribua y comercializaba su producto al
mercado?
Publicidad___
Venta puerta a puerta ___
En ellocal___
Convenios___
9. Cmo estn posicionadas las microempresas de Confecciones en el mercado
del municipio de Maicao?
10 40% ___
50 -70%___
80 100 %___
10. el microcrdito estimul a que usted realizara la misin y los objetivos de la
microempresa?
S estimulo____ No las ha realizado____ ya las tenia___
91
11. Questrategias aplica teniendo en cuenta la misin y los objetivos?

Descuentos____
Ofertas____
Publicidad____
Garanta____
12. Estn estipulados las funciones en su microempresa, segn:
Calidad____
Produccin____
Eficiencia____
13 Su Microempresa tiene organizada las actividades segn:
Cronograma___
Los Responsables___
El Plazo de Tiempo___
Elaboracin de los Productos___
14. Cul fue el cambio en suinfluencia o capacidad de persuasin ejercida por
medio del Liderazgo sobre los individuos para la consecucin de los objetivos
fijados, cuando obtuvo el microcrdito?
No hubo cambio_____
Aumento la influencia _____
Permaneci igual_____
15. EL MICROCRDITO estmulo a realizar medicin del desempeo de lo
ejecutado, comparndolo con los objetivos fijados?
Si ____no____
16. Qu medidas utiliza usted cuando detecta desvos para corregirlos?
Procedimientos___
Verificacin___
Preventivos___
Organizacin ___
17. Cul fue el rendimiento de la maquinaria?
Aumento____
Disminuyo___
Igual_______
18. Cul fue el rendimiento de los operarios?
Aumento____
Disminuyo___
Igual_______
92
19. Cumple usted con los contratos o convenios en el tiempo estipulado?

Todas la Veces___
Frecuentemente ___
Siempre___
Nunca___
A Tiempo___
Pocas Veces___
20. En la fabricacin de los productos se utilizan la materia prima destinada para la
produccin?
SI
____
Menos Materia Prima ____
MsMateria Prima ____
21. El crdito obtenido fue utilizado en:
Pago de deudas personales___
Actividades afines al negocio___
Actividades afines de uso personal ___
Actividades afines de Particulares___
22. Las utilidades que se han obtenido de la inversin que se hizo a travs del
Siempre___
Algunas Veces ___
Nunca___
23. Usted puede concluir si con la obtencin del crdito, el impacto en la situacin
Positivo___
Negativo___
No fue significativo el crdito___
93
ANEXOS

Impacto Del Microcredito en El Desarrollo de Las Microempresas de Confecciones Del Municipio de Maicao Periodo 2008

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Impacto Del Microcredito en El Desarrollo de Las Microempresas de Confecciones Del Municipio de Maicao Periodo 2008

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IMPACTO DEL MICROCRDITO EN EL DESARROLLO DE LAS

MICROEMPRESAS DE CONFECCIONES DEL MUNICIPIO DE MAICAO

ELDIS CABRALES URIANA

IMPACTO DEL MICROCRDITO EN EL DESARROLLO DE LAS

ELDIS CABRALES URIANA

Trabajo presentado como requisito de grado para optar ttulo de

Presidente del Jurado

1.1.1 Planteamiento del problema

1.1.2 Formulacin del problema

1.2 OBJETIVOS DE LA INVESTIGACIN

1.2.1 Objetivo general

1.2.2 Objetivos especficos

1.4 DELIMITACIN DE LA INVESTIGACIN

1.4.1 Delimitacin temtica

1.4.2 Delimitacin espacial

1.4.3 Delimitacin temporal

2.1 ANTECEDENTES DE LA INVESTIGACIN

2.2 BASES TERICAS

2.2.2 Desarrollo microempresarial

2.2.3 Caractersticas de la Microempresa

2.2.4 Caractersticas administrativas

2.2.5 Concepto de productividad

2.2.5.1 Conceptos de eficacia y eficiencia

2.2.6 Riesgo financiero o de crdito

2.2.7.1 Pasos para formular una estrategia

2.3 MARCO CONCEPTUAL

2.4 MARCO LEGAL

2.5 SISTEMA DE VARIABLES

2.5.1 Conceptualizacin de la variable

2.5.1.2 Desarrollo microempresarial

3.1 TIPO DE INVESTIGACIN

3.2 MTODO DE INVESTIGACIN

3.3 DISEO DE LA INVESTIGACIN

3.4 POBLACIN Y MUESTRA

3.5 FUENTES Y TCNICAS PARA LA RECOLECCIN DE INFORMACIN.

3.5.1 Fuentes primarias

3.5.2 Fuentes secundarias

3.5.3 Tcnicas para la recoleccin de la informacin

4.1 CARACTERSTICAS DE LAS MICROEMPRESAS DE CONFECCIONES

4.1.1 Anlisis de resultados

4.2 CARACTERSTICAS ADMINISTRATIVAS Y DE PRODUCCIN

4.2.1 Anlisis de resultados

4.2.1.1 Caractersticas administrativas

4.2.1.2 Caractersticas de produccin

4.3 ESTABLECER LA INCIDENCIA DEL RIESGO FINANCIERO

4.3.1 Anlisis de resultados

4.4 ESTRATEGIAS PARA EL MEJORAMIENTO DEL DESARROLLO

Cuadro 2. Matriz DOFA

Cuadro 3. Estrategias FO, DO, FA y DA

Tabla 18. Cul fue el rendimiento de los operarios?

Grfica 10. El microcrdito estimul a que usted realizara la misin y los

Grfica 17. Cul fue el rendimiento de la maquinaria?

permitiraclarar incgnitas relacionadas directamente conlos microcrditos; en el

presente investigacin, a la vez se justific el presente estudio mostrando la

administrativas, y de produccin de la microempresa de confecciones, despus de

2RODRGUEZ GARCS, Catalina. Impacto de las microfinanzas: resultados de algunos estudios.

tradicional.Hasta hace poco tiempo, se le ha dado un inters preponderante a la

enfatizar el crecimiento econmico como el principal remedio para aliviar la pobreza.

5LACALLE CALDERN, Maricruz.Los microcrditos: un nuevo instrumento de financiacin para

prstamos de dinero inferior a 25 s.m.m.l.v)el gobierno nacional busca lograrlo en

8BENJUMEA BRITO,Paola. Microempresarios de La Guajira se benefician con crditos del banco

locales. Acuerdo que las autoridades locales no utilizaron dejndolo en el

10NAVARRO ARDILA, Bercelio. Microfinanzas, un camino hacia la inclusin econmica. 3 de

11ACOSTA SOLANO, Ernesto.La Banca de las Oportunidades lleg a Maicao , 7 de