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contar el Plan PIVE)
p.19 Chrome books
p.22 Juegos y apuestas
p.35 Detergentes
Marzo 2015
Sumario
69
ACTUALIDAD
04 LA OCU EN ACCIN
Ahorre
151
Pollos camperos DNI 3.0

Bombonas de gas
Las mejores
calderas
07 CONSEJOS Y ALERTAS
Whatsapp en el ordenador Hermosas fotos nocturnas Activia:
publicidad no justificada
08 A PRIMERA VISTA
14 CARNE PICADA
Y PREPARADOS
Es carne sola o con aditivos? Nuestro anlisis desvela lo que hay dentro.
19 CHROMEBOOKS
Los nuevos ordenadores:
ligeros, baratos... y
dependientes de internet.
22 JUEGOS Y APUESTAS
Un gran negocio, pero no
precisamente para los
jugadores.
10 49
Elizabeth ha ahorrado un buen

pellizco al repostar en Cepsa
ANLISIS
Y ESTUDIOS
05 NOTICIAS
Opel Corsa
26
El 15 de marzo es el Da Mundial del Consumidor: celebramos nuestras conquistas
Los contadores llegan al Congreso

15.000 familias ahorran con OCU
Jornada Pastillas las Justas
FAMILIA
OCU
26 HIP, HIP, HURRA!
38 COMPRAR COCHE
Celebramos el Da del
Consumidor.
28 ELECTRODOMSTICOS FIABLES
Negociamos y logramos
jugosos descuentos.
42 EREADERS
Los Kindle son excelentes, pero con exclusiva.
Encuesta a 23.638 socios.
32 LAVADORAS
45 BATIDORAS
Llevamos 21 modelos de
1.200 rpm a examen.
35 DETERGENTES
La eficacia no implica un
alto precio.
Ahorre
290
22
A los espaoles nos gusta jugar,

sobre todo, a la Lotera Nacional
EDITORIAL
Ahorre
Jess pag una factura que no

era suya de 629,10 para que
no le cortaran la luz
ESPACIO
ABIERTO
12 DESCUENTO
EN GASOLINERAS
El acuerdo de OCU con Cepsa
proporciona a los socios un
jugoso ahorro al llenar el
depsito, gracias a la tarjeta
Porque Tu Vuelves, que ofrece
descuentos y puntos extra
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un brazo extra en la cocina.
50 CONSULTAS A LA ASESORA
Reclamando a Iberdrola J Air France se resiste a pagar J Promocin
de Samsung J Devolucin a plazos
de Jazztel.
52 ENREDADOS
A debate cmo se reparte el precio
de los ctricos.
52 ESTADSTICAS DE OCU
48 PLANCHAS
Un modelo convencional
126
es suficiente.
S
PRO DUC TO
OS
A N A LIZ A D
Epson Ecotank
En 2014 la Asesora Jurdica recibi

278.604 consultas y reclamaciones.
53 TOME LA PALABRA
Mercurio en el pescado JCargadores.
40 AOS Y SEGUIMOS JUNTOS

Este ao, el 15 de marzo, Da Mundial del Consumidor,
es una fecha muy especial: OCU celebra su 40 aniversario.
El trabajo que hemos desarrollado durante este tiempo
ms de 180 profesionales, no habra sido posible sin usted.
Por ello quiero empezar dndole las gracias en nombre
de todos los que formamos parte de la plantilla de OCU.
Gracias por su confianza, apoyo y entusiasmo.
Lo ms importante para nosotros es seguir contando con
gente como usted, comprometida con la defensa de los
derechos de los consumidores. Aunque hoy en da las
condiciones en las que nos desenvolvemos han mejorado
sensiblemente respecto a hace 40 aos, todava hay
mucho camino que recorrer y muchos fuegos que apagar.
Por eso el 15 de marzo es un da clave para recordar que
el consumidor sigue siendo la parte ms dbil del mercado
y necesita unirse para tener mayor acceso a productos,
informacin y para defenderse convenientemente en el
caso de que sus derechos sean violados. Es una fecha
para recordar lo que hace a OCU diferente de otras
asociaciones de consumidores. Y es, sobre todo, que se
trata de un modelo basado en la autofinanciacin gracias
al apoyo constante de socios como usted. Un modelo que
nos permite ser independientes de los poderes pblicos
y de los poderes econmicos. Un modelo que nos ha
servido para hacer frente a los intentos de unos y otros
de coartar esa independencia. De siempre, quienes se
dedican a informar y denunciar los abusos son incmodos
para quienes los cometen. Pero nosotros tenemos la
intencin de seguir, por lo menos otros 40 aos ms,
siendo incmodos.
Nuestro compromiso sigue vigente despus de 40 aos:
ofrecerle informacin independiente, rigurosa y objetiva
que les permita elegir en el mercado la compra maestra,
el mejor producto al mejor precio posible. Y as queremos
que siga siendo. Por eso ser un placer seguir contando
con usted, por lo menos otros 40 aos. En OCU tenemos
claro que juntos somos ms.
CUATRO GARANTAS
SUSCRIPCIONES
913 009 154 y 902 300 188
ASESORA
913 009 151 y 902 119 479
WWW.OCU.ORG/contactar
DEFENSA
DE LOS CONSUMIDORES
Los objetivos de OCU son la informacin, la defensa y la representacin de los consumidores,
as como la atencin a sus socios
y suscriptores.
INDEPENDENCIA
OCU es independiente en su financiacin. Su presupuesto se
alimenta de las cuotas de sus
socios y la venta de sus publicaciones.
AUSENCIA
DE PUBLICIDAD
Nuestras publicaciones no contienen ni una sola lnea de publicidad pagada por fabricantes o
comerciantes ni por intereses
polticos o econmicos.
PROHIBICIN
DE USO PUBLICITARIO
Se prohibe todo uso con fines publicitarios o comerciales de los artculos,
del trmino Compra Maestra y del
nombre de OCU. Su uso con otros

fines requiere la autorizacin previa
del editor.
Ileana Izverniceanu
Jefe de Prensa de OCU
Aydenos a mejorar los contenidos de la revista.
Envenos sus comentarios a:
cuenteseloalaocu@ocu.org
Telfonos de contacto en la pgina 11
2 I OCU- Compra Maestra n 401 l Marzo 2015
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www.ocu.org
Marzo 2015 l OCU-Compra Maestra n 401 l 3
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tablets y smartphones, permite
hacer muchas cosas y la mayora de
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Actualidad
ALERTAS
R A PRIMERA VISTA
R HABLAR BARATO R OCU EN ACCIN
R LE INTERESA
R SALUD R TECNOTRUCOS R ALERTAS R A PRIMERA VISTA R HABLAR BARATO R OCU EN ACCIN R LE INTERESA R SALUD
Calderas
eficientes
LA OCU EN ACCIN
Los contadores
llegan al
Congreso
4 CALDERAS GALARDONADAS
76
ARISTON CLAS
Disfrute de agua
caliente y calefaccin por
unos 600 euros al ao.
ENERGA
a energa que consumimos en

calefaccin y agua caliente es
uno de los principales gastos
de las viviendas. De ah que cada
vez se valore ms tener una caldera
eficiente. Los modelos de condensacin que aqu le presentamos lo son:
se trata de los galardonados en
nuestro ltimo anlisis. Los
programas Renove de subvenciones
que tienen en marcha algunas
comunidades pueden facilitar el
cambio de estos aparatos.
76
SAUNIER DUVAL
73
VIESSMANN
73
FERROLI
Premium Evo (24 FF)
THEMA CONDENS F 25
VITODENS 100-W
BLUEHELIX PRO 25 C
Su potencia es de
21,5kW. Se comporta
muy bien tanto en el
suministro conjunto de
agua caliente y
calefaccin, como en
el de agua solo, con
caudales altos y bajos.
Consumo elctrico
bajo en stand by.
Ruidosa.
Coste anual en 10 aos
de uso: 631 euros.
Potencia es de 18,1 kW,

que basta para
calefaccin y dar agua
caliente sanitaria si no
se abren ms de dos
grifos a la vez.
Consumos elctricos y
de gas muy bajos. Sin
calefaccin, tarda
bastante en dar agua
caliente cuando el
caudal que se abre es
grande. Muy fcil de
usar. Coste anual:
634euros.
Potencia elevada,
24,3kW, muy
conveniente si se
desean abrir varios
grifos a la vez.
Excelente rendimiento
en calefaccin y en
modo conjunto.
Cuando demandamos
solo agua caliente,
tarda en salir, pero la
temperatura queda
estable. Trabaja a
caudal muy pequeo.
Coste anual:
603euros.
Gran potencia,
24,5kW. Muy bajos
consumos de gas y
electricidad y
excelente
comportamiento en
agua caliente y
calefaccin, juntos y
por separado. Cuando
solo se usa agua
caliente, tarda
demasiado al abrir el
grifo, pero la
temperatura es
estable. Algo ruidosa.
Coste anual: 597euros.
Entre 1.126
y 1.599 euros
Entre 1.096
y 1.990 euros
Entre 1.190
y 1.746 euros
Entre 1.290
y 1.874 euros
ANLISIS
ocu.org/comparar-calderas
omo OCU denunciaba

hace semanas, las
compaas elctricas
aplican la presuncin de
culpabilidad directa: cuando
sospechan que un contador
ha sido manipulado, directamente multan al consumidor
obligndole a pagar una
sancin si no quiere ver cmo
le cortan la luz. Para OCU, es
un abuso injustificado: por
supuesto, hay que perseguir
el fraude pero no se puede
culpar (y cobrar) sin pruebas.
Hemos iniciado una campaa
para acabar con esta prctica, instando a los usuarios
inocentes a que paguen para
6 l OCU-Compra Maestra n 401 l Marzo 2015
TARIFAS GAS Y ELECTRICIDAD

ocu.org/gas-electricidad
que no se vea interrumpido

el suministro, pero que
pongan despus una demanda ante la justicia para que
les devuelvan lo suyo. En
paralelo, OCU se ha reunido
con la CNMC, el Ministerio de
Industria, Energa y Turismo
y con grupos parlamentarios
para poner en su conocimiento esta situacin: este trabajo
comienza a dar sus frutos.
La portavoz de Consumo del
grupo socialista ha registrado
en el Congreso una proposicin no de ley para acabar con
la indefensin de los consumidores ante unas compaas
que les responsabilizan a
veces de manipular sus

contadores sin posibilidad de
defensa. Esta diputada insta al
Gobierno a tomar medidas
para evitar estas situaciones,
y a aprovechar el proceso de
cambio de contadores para
mejorar las polticas de
defensa de los consumidores.
Por ejemplo, permitir a quien
lo desee instalar los equipos
de telegestin en su domicilio
para controlar sus hbitos de
consumo, evitar fraudes
OCU aplaude cualquier
medida destinada a defender
a los consumidores de abusos
de las compaas de suministros.
El acto se celebrar en la sede de

la Organizacin Mdica Colegial
(Plaza de Las Cortes 11, Madrid).
Puede consultar avances de las
ponencias en:
pastillaslasjustas.org/noticias
LTIMOS DAS!
Si desea inscribirse, enve por
favor un correo a:
pastillaslasjustas@ocu.org
Usar el whatsapp de su mvil en el ordenador
La II Compra Colectiva de Energa de OCU ha

finalizado con 15.000 hogares que rebajarn su factura en
30 euros anuales de media, algunos hasta tres veces ms.
El viernes 27 de febrero tendr

lugar la I Jornada Pastillas las
Justas, abierta al pblico, como
continuacin del trabajo que
iniciamos hace casi un ao contra
la medicalizacin de la vida.
La I Jornada Pastillas Las Justas
est organizada por OCU, No
Gracias y PoliMedLabs.
Su objetivo es concienciar a los
ciudadanos sobre cmo hacer un
buen uso de los medicamentos y
evitar caer en la trampa de una
excesiva medicalizacin de las
situaciones cotidianas.
TECNOTRUCO
CONSUMO
que se multiplican por 3 para muchos inscritos

que desconocan las elevadas tarifas que
estaban pagando. Las tarifas ganadoras se
mantendrn fijas durante un ao, salvo para
los valores regulados por la Administracin.
Adems, no conllevan permanencia ni
obligacin de contratar servicios adicionales.
Jornada abierta
ELECTRICIDAD Las denuncias de OCU

sobre los abusos de las compaas de
electricidad empiezan a dar frutos.
Nuestro ltimo caballo de batalla es la
inculpacin directa a los consumidores
por manipulacin del contador.
Ahorrando con OCU

a II Compra Colectiva de Energa ha
llegado a su fin con gran xito: 15.000
familias han contratado una nueva
tarifa. Gas Natural Fenosa fue la ganadora en
la subasta de electricidad y dual, mientras que
E-On lo fue en la modalidad de gas. Fueron
casi 120.000 los inscritos finalmente en la
campaa y todos ellos pudieron comprobar si
la tarifa que tienen es competitiva. En esta
IICompra Colectiva de Energa, los ahorros
medios por hogar son de 30 euros anuales,
CAMPAA CONTRA
LA MEDICALIZACIN
La aplicacin lder en mensajera mvil ya puede usarse desde

ordenadores y tabletas, aunque de momento solo con el navegador
Chrome y para mviles Android, BlackBerry, Windows Phone y Nokia.
Actualice WhatsApp
en el smartphone:
solo tiene que entrar en la
tienda de aplicaciones.
Una vez actualizado,

entre desde su mvil
a WhatsApp y seleccione
la nueva opcin:
WhatsApp Web .
15.000
familias
se cambiaron a la tarifa
negociada por OCU
www.ocu.org
www.ocu.org
Ya desde su
ordenador (o tablet),
abra el navegador
Chrome y vaya a www.
web.whatsapp.com.
Pulse sobre Click to
reload QR Code para
generar un cdigo QR y
acerque el smartphone a
la pantalla para capturar
dicho cdigo.
Ya tiene WhatsApp
en su ordenador o
tablet para enviar y leer
mensajes, as como
vdeos e imgenes.
Para acceder a su
WhatsApp desde otro
dispositivo, deberemos
previamente cerrar la
sesin en el ordenador. Si
olvid cerrarla, podr

hacerlo desde su mvil.
Para garantizar que no se
tenga abierta la sesin en
dos dispositivos, cuando se
usa en un ordenador, al
seleccionar WhatsApp
Web en el mvil le notifica
que la sesin est abierta y
no muestra la pantalla para
escanear el cdigo QR.
Actualidad
ALERTAS
R A PRIMERA VISTA
R HABLAR BARATO R OCU EN ACCIN
R LE INTERESA
Pollos camperos
Todava recuerda los
tiempos en que los pollos corran sueltos
por las calles de su pueblo? Esa es ya una
imagen cada vez ms infrecuente, pero
todava sigue habiendo granjas donde se
cran las aves de una forma parecida a la
tradicional.
ALIMENTACIN
kilos en vaco. Pero si vaca pesa

menos de 9 kilos, aunque tenga la
misma capacidad que una convencional de 12,5 kilos, el precio es
libre. Por esta razn se estn
vendiendo bombonas de butano a
18 euros, 19, 20 e incluso ms, por
tratarse de bombonas ligeras de
menos de 9 kg de peso en vaco. El
precio de 17,5 euros se mantendr al
menos hasta septiembre de 2015,
aunque existiendo envases ligeros
con precio libre, es casi una
ancdota.
Para
conseguir buenas
fotos de lugares
iluminados por la
noche, el flash sirve de
muy poco. Utilice un
trpode y disparador
automtico.
FOTOGRAFA
Los pollos que

solemos comer
se sacrifican a
los 50 das de
vida
ara lograr buenas

fotos de un edificio
iluminado en la
noche, de poco nos servir
el flash de una cmara
compacta, pues no tiene
suficiente potencia.
Lo mejor es desactivarlo y
usar un trpode para
mantener la cmara
totalmente inmvil (hay
trpodes bsicos desde
unos 3 euros). Tras
colocar la mquina en el
apoyo escogido, utilice un
disparador remoto o
programe el disparador
automtico para que la
cmara no se mueva. El
modo nocturno de
muchos modelos es
apropiado cuando hay
poca luz: amplia apertura
Pepephone
y Movistar
Bombonas de gas
l Ministerio de Industria,
Energa y Turismo ha fijado el
precio de la bombona en
17,5euros como tope mximo legal,
tarifa que se mantiene desde mayo
de 2013. Pero esta medida es difcil
de interpretar para los consumidores, puesto que una norma del
pasado verano permite que el
precio de la bombona sea libre si el
envase pesa menos de 9 kilos. De
esta forma, el tope de 17,5 euros es
nicamente para la bombona
convencional, que pesa ms de 9
ALERTAS
Hermosas fotos nocturnas
omprar pollo ya no es tan fcil, pues donde antes

apenas haba variedad, ahora se nos presenta una
oferta amplia: camperos, de corral, ecolgicos...
Los pollos "sin apellidos" que solemos comprar han sido
criados en naves cerradas (no en jaulas). En esos
recintos, los animales pueden correr y acercarse a
comer y beber cuando lo desean, pues es conveniente
que se muevan para conseguir un buen desarrollo
muscular. La seleccin gentica y la alimentacin hacen
lo dems y as se consigue que alcancen 1,5 kg de peso
en menos de 50 das de vida, edad a la que se suelen
sacrificar.
Si opta por los pollos camperos, estar comprando un
animal que puede salir al exterior, a un espacio ms o
menos extenso, y que vive algunos das ms, pero solo
el pollo "campero criado en total libertad" habr
andado suelto por el pueblo, a la antigua.
Si son pollos ecolgicos, adems de salir al aire libre, se
alimentan con piensos ecolgicos y sin tomar medicamentos veterinarios. De todas formas, cualquiera que
sea el tipo de pollo, su alimentacin ser 100% vegetal,
pues no est autorizado darles harinas animales. En
todo caso, lo que se puede alegar es un porcentaje
mnimo de cereales en el pienso, por ejemplo, maz.
Al paladar, los animales que hacen mas ejercicio y
crecen ms despacio presentan una carne ms grasa,
oscura y sabrosa, pero puede resultar algo dura: de ah
que salga mejor guisada que frita o asada.
GAS Las bombonas que pesan

ms de 9 kilos de peso tienen un
precio mximo de 17,50 euros,
pero s la botella vaca pesa menos,
el precio es libre, con lo cual el tope
resulta inoperante.
R SALUD R TECNOTRUCOS R ALERTAS R A PRIMERA VISTA R HABLAR BARATO R OCU EN ACCIN R LE INTERESA R SALUD
FIRME AHORA
2.616
han firmado ya para reclamar wifi

ilimitado, gratuito y de calidad en los
principales aeropuertos y
estaciones de tren de nuestro pas.
La situacin actual es un agravio
comparativo con otros pases de
nuestro entorno. Firme la
peticin:
ocu.org/wifi-viajes
www.ocu.org
esde febrero
Pepephone opera
utilizando la red de
Movistar en vez de la
Vodafone como hasta
ahora. Los clientes sern
traspasados de una a otra
red progresivamente
hasta junio. El cambio de
red posibilita el acceso a
redes 4G, aunque puede
ser negativo para usuarios
www.ocu.org
que se muevan en zonas

donde la red de Movistar
sea ms dbil. Como Pepephone no tiene permanencia en ningunas de sus
tarifas, estos usuarios
podrn cambiar de
operador cuando lo
deseen. El comparador de
tarifas de OCU le ayudar
a seleccionar su mejor
opcin.
Gracias Zara?
Ha recibido una invitacin
de algn amigo de Facebook
para unirse a un evento en el que
se sortean 430 Tarjetas de
Regalo de Zara? No pique Es
un engao!
de diafragma y, sobre
todo, un tiempo de
exposicin prolongado
para lograr una toma
correctamente expuesta.
En ocasiones incluso se
incrementa la sensibilidad
ISO, aunque entonces la
imagen pierde calidad. Con
una cmara rflex, busque
el equilibrio entre un
tiempo de exposicin
largo y la amplia apertura
del diafragma.
El mejor momento para
hacer fotos nocturnas es
la llamada "hora azul",
desde media hora antes
de que el sol se ponga y
hasta treinta minutos
despus de su puesta.
Nuestro muro de Facebook se ha

llenado de este comentario:
Gracias ZARA. Por qu?
Porque es uno de los requisitos
para unirse al evento.
Segn sus organizadores, estos
son los pasos para entrar en el
sorteo:
Clic en Participar.
Invitar a 50 amigos.
Comentar a continuacin :
Gracias ZARA.
Lo cierto es que no existe tal
evento y lo qnico que
conseguir es "spamear" a sus
conocidos. Para evitar estas
situaciones, compruebe la url:
Est relacionada con la marca
que dice ser? Nunca facilite sus
datos personales y compruebe
en la pgina oficial de la marca si
hay alguna referencia al evento.
En el caso de Zara vemos que no.
Activia y su publicidad
CU denunci en diciembre de
2013 que Activia de Danone
nos pareca un ejemplo ms
de cmo crear una necesidad
inexistente a los consumidores y de
aportar informaciones que no estn
demostradas. Ahora, la
Agncia Catalana del
Consum nos ha comunicado la incoacin de un
expediente sancionador a
Danone por este hecho,
que puede traducirse en
una sancin econmica
por incluir publicidad no
justificada en sus
productos.
La publicidad de Activia, que ya fue
prohibida en Francia hace tres aos,
incluye un pictograma de un
abdomen con una flecha hacia
abajo, dando a entender que al

tomarlo a diario se contribuye a
regular el trnsito intestinal, pero
no hay ningn argumento que avale
esta afirmacin. De hecho, la EFSA,
la Autoridad Europea en Seguridad
Alimentaria, no ha
autorizado esta alegacin.
En realidad, lo nico que
puede utilizar Danone en
la publicidad o en sus
envases son etiquetas
genricas sobre las
vitaminas o minerales
que aporte el producto.
ACTIVIA
ocu.org/alimentos-funcionales
Actualidad
ALERTAS R A PRIMERA VISTA R HABLAR BARATO R OCU EN ACCIN R LE INTERESA
A PRIMERA VISTA
DNI 3.0, con NFC
Epson Ecotank
La gama de impresoras Ecotank
utiliza tanques recargables y
abarata los costes de impresin.
El nuevo
Documento Nacional de
Identidad electrnico3.0,
que incorpora un chip ms
capaz y veloz, para ser
ms prctico.
TRMITES
l nuevo Documento
Nacional de Identidad
electrnico 3.0, que
estar disponible en todo el
pas en el primer trimestre del
ao, incorpora un chip con
mayor capacidad y velocidad
que el anterior y tiene, en
algunos casos, la misma validez
que la firma manuscrita. Desde
2006 estaba vigente el anterior
DNI electrnico, pero pocos
ciudadnos han sacado partido.
El nuevo DNIe 3.0 incorpora la
Twit de la polica con Mireia Belmonte

recibiendo el primer DNI 3.0.
conexin NFC (Near Field

Contact), de tal forma que para
identificarse basta acercar el
DNI 3.0 a la antena NFC de un
mvil o tableta. Ser necesario
utilizar el lector tradicional de
DNI en los equipos que no
dispongan de esta nueva
tecnologa. El DNI3.0 puede
resultar muy til:
Para firmar autorizaciones en
colegios, recogida de
medicamentos en farmacias o
de paquetes de mensajera.
Para rellenar formularios de

datos personales en hoteles,
agencias de viajes, bancos o la
propia administracin.
Como documento de viaje,
que permita los pasos rpidos
de frontera como si de un
pasaporte electrnico se
tratase. El DNIe de 2006
tambin puede utilizarse con
esta finalidad, pero usa un
lector diferente al del
pasaporte, lo cual complica el
paso de fronteras.
Opel Corsa
Equipamiento
de serie
R
R
R
Q
Q
Comportamiento
en vas rpidas
Las impresoras multifuncin

Ecotank L355 y L555 de Epson
cuestan 329 y 499 euros,
respectivamente. Probamos la
Ecotank L355.
Cmo funciona: cuenta con 4
depsitos de tinta en lugar de
cartuchos, que se rellenan
usando unas botellas de 70 ml de
tinta (negro, cian, magenta y
amarillo), que cuestan 25 euros
cada una. Por 100 euros podr
imprimir 5.000 pginas de texto,
ms de 3.000 a color o ms de
300 fotos (20x25 cm).
9 veces ms barato: los costes de
impresin de texto son 9 veces
inferiores a la media de las
impresoras, 8 veces en impresin
a color y 5 veces para fotos. Pero
las impresoras multifuncin
cuestan solo 71 euros de media en
lugar de 399: hara falta imprimir
unas 6.500pginas de texto o
unas 1.450 con grficos a color
(unos 13 aos de uso) para que
Ecotank le compense a un usuario
domstico.
Calidad: aceptable para texto,
pero flaquea en grficos a color, al
escanear color o fotocopiar en
blanco y negro.
Motores eficientes
y poco
contaminantes
a primera generacin del Opel

Corsa en el ao 1982 meda
poco ms de 3,6 m. El modelo
actual mide 40 cm ms y contina
siendo uno de los utilitarios ms
vendidos en Espaa. La versin
analizada tiene motor de gasleo de
95 CV, a un precio de 14.900 euros.
Su consumo medio en nuestra
prueba ha sido de 4 litros a los 100
km, muy comedido.
El Opel Corsa es fcil de conducir,
con buena estabilidad en todas las
condiciones. Su direccin, muy

suave, facilita las maniobras, pero
es demasiado sensible a los movimientos bruscos del volante. El
dimetro de giro es elevado.
Un ngulo de apertura amplio de
las puertas facilita el acceso a las
plazas delanteras, que son cmodas
para personas de hasta 1,90 m de
estatura. En cambio, las traseras
solo acomodan personas hasta
1,80m y el asiento no es confortable. Adems, el aire climatizado
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se detiene en menos de 37m, y
obtuvo 4 estrellas en las pruebas de
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partida es de 11.800 euros, con un
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12 I OCU-Compra Maestra n 401 I Marzo 2014
Marzo 2014 I OCU-Compra Maestra n 401 I 13
Estudio
Si est
envasada
lleva sorpresa
La mayora de los envases de carne picada de vacuno que hay en los
supermercados son en realidad preparados "burguer meat" con todo tipo de
aditivos y, en muchos casos, otros tipos de carne.
Se emplea
el trmino
"burguer meat"
para poder usar
sulfitos y aditivos
o aadir ms
grasa en las
preparaciones de
carne picada
22 MUESTRAS A EXAMEN
La carne picada est bajo sospecha desde la crisis de la
carne de caballo y, adems, a muchos de nuestros socios les
extraa que habitualmente sea ms barata que una carne
anloga como es la de guisar. Algo que puede explicarse por
el hecho de incorporar otros ingredientes. Para saber cules
son, si se corresponden con los declarados en las etiquetas
y si incorporan otras carnes (caballo, ave o cerdo) en su
14 | OCU-Compra Maestra n 401 | Marzo 2015
receta, hemos examinado 22 envases entre carne picada y

preparados de carne picada, comprados en Madrid en los
supermercados y hipermecados de los principales
distribuidores. Adems, hemos analizado la calidad de la
carne, su contenido en grasa, agua o colgeno y la presencia
de patgenos o bacterias aerobias que sealaran una
higiene deficiente.
www.ocu.org
a carne picada participa en

muchos platos cotidianos,
de las albndigas a las
berenjenas rellenas,
pasando por la lasaa o las
hamburguesas. El modo tradicional de
proveerse de ella es en la carnicera,
hacindose picar la pieza y cantidad que
se prefiera. Sin embargo, comprarla en el
supermercado ya preparada puede
resultar ms cmodo y conveniente para
muchas personas. El problema es
precisamente ese preparada, porque
nuestro anlisis demuestra que la gran
mayora de la que se vende envasada
contiene sulfitos, espesantes y aditivos en
generosa cantidad. Y peor an: a menudo
la proporcin real de carne vacuna es
inferior al 80% y su calidad general no es
para tirar cohetes.
Las sospechas de nuestros socios estaban
justificadas: se comercializa un producto
deficiente que adems, en casos
concretos, no cumple con los requisitos
legales.
Todos los preparados, menos uno,

incorporan sulfitos
Las carnes picadas preparadas, por el
hecho de ser preparadas, contienen al
menos un 4% de otros ingredientes,
principalmente hortalizas, cereales y
aglutinantes variados. Si adems son
www.ocu.org
"burguer meat" pueden incorporar

sulfitos, lo que sucede en todos los
productos analizados salvo en Tradivac
Preparado de carne aojo. El problema
con los sulfitos no es ya que pueda
producir reacciones adversas en personas
sensibles si no se respeta la cantidad
mxima diaria recomendada, sino que,
como ocurre tambin con los colorantes,
permiten conservar la buena apariencia
de la carne incluso cuando ya no est en
buen estado, lo
que desde luego
resulta
potencialmente
del contenido de
engaoso para el
varios preparados
consumidor y
son hortalizas,
representa una
cereales, aditivos,
amenaza para su
cerdo, pollo...
salud.
Para ms inri, en
algunos casos se
disimula o disfraza el hecho de que sean
preparados de carne o burguer meat. A
veces porque no se menciona en el frontal
y hay que buscarlo en el reverso del
envase. En otras, porque se luce en parte
destacada el reclamo 100% vacuno,
cuando por el mero hecho de incorporar
ms ingredientes eso ya no es posible. Y es
que el examen del etiquetado ha sido tan
calamitoso que dedicamos un apartado
especfico a exponer los incumplimientos
20%
Marzo 2015 | OCU-Compra Maestra n 401 | 15
Estudio
RESULTADOS
Calidad de la carne
Espesantes
Sal
Sulfitos
Colorantes
Valoracin especies
Higiene
475
100
A Porcino - Trazas
73
6,99
6,99
728
100
A Ave y porcino - Trazas
70
GOURMET (Aldi) Carne picada vacuno para freir
5,38
5,38
500
100
A Porcino - 0,6%
67
Otras especies
Grasas
10,90 10,90
E.LECLERC Picada de aojo
Por kilo de carne de

vacuno
EL CORTE INGLS Vacuno aojo picada 1 B
Por kilo
Etiquetado
CALIFICACIN GLOBAL
DOS CARNES PICADAS QUE NO LO SON
% de carne declarado
PRECIO
Peso (g)
CARNE PICADA
CARNE PICADA
En los supermercados Condis de

Avenida de Barcelona y Unide de la calle
Juan Pantoja en Madrid, hemos
comprado carne picada, que al parecer
se pica y envasa en el propio
establecimiento. El problema
encontrado en ambos casos es similar:
lo que est etiquetado como carne
picada sin ms, sin lista de ingredientes
ni nada, es en realidad un preparado de

carne picada burguer meat, con sulfitos
y otros ingredientes. Esta situacin
irregular la hemos comunicado a la
direccin de estas cadenas para que den
traslado a los supermercados
implicados, que se han comprometido a
tomar cartas en el asunto. Adems de la
irregularidad en el etiquetado, los
sulfitos son alrgenos y debe advertirse

siempre su presencia.
Estas dos carnes no se han incluido en la
tabla porque se trata de productos
elaborados por el carnicero del propio
establecimiento y no son productos de
marca propia .
PREPARADOS DE CARNE PICADA

TRADIVAC Preparado de carne picada aojo
7,38
7,69
400
96
A no detectado
71
EROSKI BASIC Preparado de carne vacuno
6,88
9,83
400
70
E no detectado
66
EL POZO Vacuno estilo carnicera
4,98
5,86
400
85
A Porcino - Trazas y Ave - 2%
65
HIPER USERA Preparado de carne picada
5,95
n.p.
484
n.i.
A Porcino - 0,5%
60
ALIPENDE Preparado de carne picada de aojo
6,86
7,71
750
89
E no detectado
59
VILLA DEL MONTE Preparado de carne de vacuno
5,95
6,26
844
95
E Porcino - Trazas
57
EMBUTIDOS MARTNEZ (Mercadona). Vacuno
4,95
6,19
1.000
80
A no detectado
53
XATA ROXA Preparado de carne picada
8,66
9,41
690
92
E no detectado
52
HIBER Burguer meat vacuno
4,99
n.p.
800
n.i.
E Porcino - Trazas
52
LA FINCA Preparado de carne de buey
11,90
14,88
711
80
51
LA FINCA Picada ternera seleccin
11,90
14,88
698
80
SIMPLY Preparado de carne picada vacuno
5,00
6,10
400
82
RSTICO (Lidl) Picada de vacuno. Burger meat
5,12
6,02
800
85
NORTEOS Preparado de carne picada ternera
8,95
n.p.
404
n.i.
CARREFOUR Vacuno burguer meat
4,79
n.p.
1.000
ALIPENDE Preparado de carne vacuno
6,13
7,05
FORMATO FAMILIAR ( DIA) Preparado carne picada
5,21
7,14
GRANJA LOS TILOS Preparado de carne picada aojo
6,85
8,56
ROLER Preparado de carne vacuno
6,24
9,04
CUADRO CMO SE USA

Precios de compra:
mostramos el precio/
Kg del producto y el
precio/Kg de la carne
de vacuno segn el %
de la misma sealado
en la etiqueta.
Etiquetado: examinamos si presenta la informacin obligatoria,
si la denominacin del
producto es correcta y
si lo que seala se corresponde con los resultados de nuestros
anlisis.
Muy bueno
Bueno
Buena calidad
Calidad de la carne:
analizamos la proporcin de grasa, agua,
protena y colgeno.
Colorantes Enmascaran el deterioro de la
carne y su presencia
ya es mal valorada.
Otras especies: verificamos la presencia de
otras especies (caballo, cerdo o ave) en el
producto y si se trata
solo de trazas por debajo del 1% o no.
Aceptable
Malo
Muy malo
n.o.: no procede
No comprar
E no detectado
E no detectado
50
E Porcino - Trazas
48
E Porcino - Trazas
46
E Porcino - Trazas
45
E Porcino - Trazas
41
E Ave - Trazas
39
E Porcino- 0,4%
36
E Porcino - 1%
34
E Porcino - 3%
30
n.i.
750
87
700
73
400
80
800
69
ms flagrantes (vea, en la pgina siguiente

Suspenso en etiquetado).
Carne y otras muchas cosas
El dficit de informacin, que incluye la

ausencia frecuente de datos nutricionales
o de origen de la carne, podra quedar
atenuado si el anlisis, adems, no dejara
al descubierto muchas deficiencias en la
composicin del producto.
La primera es la proporcin de grasa. En
la carne picada el lmite legal es del 20%,
cantidad ya bastante elevada y que aun as
la muestra de Aldi supera, motivo de un
suspenso sin paliativos en este apartado.
En los preparados de carne, en cambio, no
hay lmite y son muchas las marcas que se
acercan o superan ese porcentaje.
Tampoco resulta ms halagea la
proporcin entre colgeno y protena. Una
carne con alta presencia de colgeno
indica que se han utilizado cortes de bajo
Si realmente
quiere
comprar
solo carne
picada, le
costar
encontrarla
en bandeja
Suspenso en etiquetado
La etiqueta es lo nico que tiene el consumidor para saber lo que
est comprando. Tmese su tiempo y lala bien antes de comprar.
La relacin colgeno/protena es una informacin obligatoria en

carnes picadas. En preparados, sin embargo, rara vez se incluye.
valor comercial y con abundancia de

tendones o fascias. Y nuevamente
encontramos que Aldi excede el tope del
15% establecido por normativa para carnes
picadas. Pero en los preparados, sin lmite
legal, es mucho peor y en las muestras de
Los Tilos, Embutidos Martnez o Alipende,
por citar solo los ejemplos ms
La denominacin que
aparece en el frontal del
envase no es clara: hay que
mirar en la parte trasera para
descubrir de qu se trata
realmente.
En los preparados,
la cantidad de carne
vacuna puede
llegar a ser inferior
al 70% del total
www.ocu.org
www.ocu.org
La etiqueta es incorrecta,
pues resulta obligatorio
especificar qu porcentaje
(%) del preparado es carne de
vacuno.
Se destaca con letra grande

que el contenido es 100%
vacuno, pero al mirar el detalle
de la etiqueta vemos que es un
preparado y, por definicin,
que no puede ser todo carne
bovina.
Estudio
4 consejos
para acertar
en la compra
COMPRE AL CARNICERO
La mejor forma de evitar
carnes picadas con composiciones
indeseables, trazas imprevistas y
sulfitos innecesarios es acudir a una
carnicera y pedir que nos piquen la
pieza que nosotros elijamos. Y si
queremos que incorpore cerdo, ya lo
pediremos, No hay necesidad de que
nos la cuelen de tapadillo en
productos preparados.
Muchos preparados llevan colorantes, capaces

de enmascarar el mal color de la carne incluso
cuando ya est estropeada
CONOZCA LA DIFERENCIA
Si compra carnes picadas en el
supermercado, recuerde que las que
llevan la denominacin comercial
"carne picada" son las nicas que
han de componerse solo de tal
ingrediente. Si se nombran como
"burger meat"hay autorizacin legal
para engordar el producto con otros
ingredientes y aadirle sulfitos.
MIRE BIEN LA ETIQUETA

No es raro que el artculo venga
nombrado de forma ambigua y haya
que mirar con detalle en la etiqueta
para ver que se trata de "burger
meat" o descubrir el porcentaje de
vacuno que lleva. Tmese el tiempo
de cerciorarse de que no le dan gato
por liebre.
CONSRVELA BIEN
A menudo, los lineales con
carne picada no estn lo
suficientemente fros, por lo que en
casa conviene guardarla en la parte
ms fra de la nevera y consumirla en
24 horas (48 si est en el cajn 0C)
o bien congelarla.
escandalosos, llega a ser el doble. As las

cosas, no sorprende que solo 5 de los 22
paquetes examinados obtengan una buena
o muy buena nota en calidad.
Otro hallazgo cuanto menos chocante es
que solo 7 de las muestras analizadas no
contengan trazas de otras especies.
Muchas veces se trata de porcentajes
mnimos y la legislacin no considera
fraude cantidades por debajo del 1%. Sin
embargo, tambin encontramos ejemplos
inaceptables, con hasta un 4% de carne
porcina, que cuesta creer que sea una
contaminacin durante el procesado y no
un intento burdo y descarado de engordar
el producto con carnes ms econmicas.
Por si esto fuera poco, tambin hay
productos con cantidades muy altas de
sulfitos. Adems, los aditivos y los
almidones, fibras y soja que sirven para
engordar el producto campan por sus
respetos en la mayora de las muestras,
con lo que dan ganas de salir huyendo de
unos lineales que ni tan siquiera
sobresalen en higiene. Cinco envases
suspenden en este aspecto por la alta
presencia de bacterias aerobias, aunque
no siempre se pueden achacar al
fabricante, ya que pueden ser resultado de
un almacenamiento inadecuado o de una

fecha de caducidad demasiado alargada.
Burger meat, ms cara que la

autntica carne picada
Si no bastase con vender un producto

adocenado y mal etiquetado, el anlisis de
su precio termina por confirmar nuestra
psima impresin. Porque hablamos en
muchos casos de preparados que pueden
alcanzar los nada despreciables 11,99
euros/kg a pesar de que aaden a la carne
ingredientes ms baratos como almidn,
cereales y aglutinantes diversos. De hecho,
si solo tenemos en cuenta la parte del
contenido que es realmente carne (en
casos extremos apenas un 69% del total),
el precio todava resulta mucho ms
elevado, dndose la paradoja de que hay
bastante burguer meat ms cara que
autntica carne picada 100%.
La llamada de atencin es clara: hemos de
ser conscientes de que lo que parece
barato no acostumbra a serlo tanto y de
que imperan prcticas industriales y
comerciales que nos inducen a confundir
por carne picada pura lo que realmente
son preparados con muchos otros
ingredientes.
Basta de resquicios legales

En OCU siempre hemos abogado por limitar al mximo
los sulfitos y colorantes que puedan aadirse a la carne,
pues mantienen el buen color incluso de aquella que est muy
pasada, lo que resulta engaoso para el consumidor. Pero la existencia de la denominacin comercial " burguer meat" ha sido una
puerta trasera para comercializar carne picada con aditivos. Por
ese motivo, y como en anteriores ocasiones, hemos hecho llegar
nuestros datos y conclusiones a las autoridades nacionales y
europeas, para que:
J No toleren el aadido sistemtico de sulfitos, que contraviene
el espritu de la legislacin, y que tengan en cuenta que la presencia de sulfitos en nuestra dieta puede ser mayor de la estimada.
J Cambien las obligaciones en el etiquetado: el actual resulta
confuso y la denominacin real del producto no suele figurar de
forma clara y con letra grande en el frontal. Como hemos comprobado, eso mueve fcilmente a engao al consumidor.
www.ocu.org
Anlisis
Chromebooks
Estos ordenadores, baratos y
ligeros, estn pensados para
trabajar con programas on
line y almacenar los datos en
la nube. Sus prestaciones son
buenas, siempre que usted
disponga de una conexin a
Internet rpida y fiable.
i el auge de los smartphones y tablets

supuso un buen frenazo a las ventas de
ordenadores, la crisis econmica en
2008 les puso la puntilla. Sin embargo,
2014 ha sido el ao de la recuperacin:
en Espaa se vendieron 1,65 millones de ordenadores,
un 3 % ms que el ao anterior.
Si para escribir un texto largo, usar una hoja de clculo o realizar tareas que requieren un procesador
potente los ordenadores aventajan a los mviles o
TRES CHROMEBOOKS A ESTUDIO

De momento, hay pocos ordenadores con sistema
operativo Chrome, ms conocidos como chromebooks, a
la venta en Espaa. Como una primera aproximacin,
probamos dos modelos de Acer y uno de HP. Son
porttiles con pantallas desde 11,6" hasta 14" (ni tctiles ni
separables), ligeros (1,8 kg como mximo) y capaces de
almacenar entre 16 y 32 GB. Al ser un nmero de
productos tan reducido, no hemos designado
galardonados ni Compra Maestra.
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tabletas, por qu no se venden ms? Por el precio,

sin duda. De ah que los fabricantes busquen alternativas ms baratas, como los chromebooks, que funcionan gracias a Internet.
Un hardware limitado
Un chromebook es un ordenador con un sistema operativo diferente, Chrome OS. Est basado en el navegador Chrome, gracias al cual todo se realiza on line,
el procesamiento y el almacenamiento de datos.
Al desplazar a la nube todo el procesamiento, no es
necesario un hardware muy potente, razn por la que
son ms baratos. Adems, utilizan procesadores de
gama baja (Intel Celeron), tienen poca memoria RAM
(2GB) y un disco de estado slido pequeo (32GB).
Pero con una buena conexin a Internet no se percibe
que los componentes sean de calidad inferior a otros
porttiles. El rendimiento en su conjunto es bueno,
son tremendamente rpidos en el arranque, entre 8
y 13 segundos, y el procesado de documentos es aceptable. Y no vienen mal equipados: cuentan con
conexiones HDMI, varios puertos USB, conector de
auriculares y webcam.... Son ligeros (menos de 1,5Kg)
y cmodos para trabajar, las pantallas tienen buena
calidad y un tamao similar a los ultrabooks, entre 11
y 14. Destacan por su buena autonoma: entre 8 y 13
Anlisis
67
CHROMEBOOK, PORTTIL O TABLETA?
ACER Chromebook 13
Depender o no de la red
279 euros
Procesador NVIDIA Tegra K1 a 2,1GHz
RAM
2 GB
USB 2.0/3.0
0/2
Rendimiento
Disco Duro
16 GB
Usabilidad
Espacio disponible 9,2 GB
Batera
Pantalla
13,3
Pantalla
Peso
1,4 Kg
Sonido
Puede encontrar buenos ordenadores Windows por menos de 400 euros, pero si est dispuesto a utilizar
Office 365 (Office online de Microsoft) o Google Drive (office online de Google), hay otras opciones:
CHROMEBOOK (de 250 a 300 )

Porttiles de entre 10 y 13" que
funciona con Chrome OS, utilizando
todas las aplicaciones en la nube.
Para presupuestos muy ajustados y con
pocas pretensiones tecnolgicas. Puede
ser suficiente para algunos estudiantes.
Bajo precio.
Arranque
rpido.
Ligeros,
silenciosos.
Batera de larga
duracin (hasta
12h en navegacin)
Completo
backup on line
Poco
vulnerable a virus
Requiere
internet
Pocas
aplicaciones
disponibles.
No compatible
con algunos
perifricos como
escneres,
impresoras, etc.
Muy ligado a
Google.
PORTTIL BARATO CON WINDOWS 8

(desde 350 )
Porttiles de unas 10 o 12", generalmente
convertibles, con Windows 8.1 y
especificaciones tcnicas modestas.
Para quienes necesitan trabajar en tareas
ofimticas o no quieren cambiar de SO,
pero tienen poco presupuesto.
Aceptan la
mayora de
programas (no si
piden hardware
avanzado como
Photoshop,
InDesign, etc.)
Amplia
capacidad de
almacenamiento.
Totalmente
compatibles con
Microsoft Office.
Precio ms
elevado: entre
350 y 500 euros.
Windows
demanda
generalmente
ms recursos de
hardware del que
tienen estos
dispositivos, por
lo que son algo
lentos.
horas de navegacin por internet con wifi y entre 8 y

10 horas de reproduccin de vdeos.
Un chromebook
consume
menos energa
que un porttil
Casados con las herramientas de Google
En cuanto al software, el sistema operativo Chrome

requiere Internet, pues la mayora de sus funciones
las realiza a travs de las herramientas de Google.
La instalacin inicial es muy sencilla. Solo necesita
introducir su cuenta de Google y automticamente se
cargarn todos los documentos que tenga en Google
Drive, sus correos de Gmail, sus sitios de Google Maps
o sus favoritos del navegador Chrome, los contactos
de Hangouts o los eventos de Google Calendar
Adems permite usar varias cuentas para diferentes
personas y una cuenta de invitado.
Qu documentos puede manejar?
Puede trabajar con los mismos ficheros que Google

Drive: cualquier Excel y Word, que se pueden recibir
por la nube (Dropbox, Googledrive, correo electrnico) o conectando un pincho USB o disco duro
TABLETAS (entre 100 y 700 )

Dispositivos porttiles completamente
tctiles con sistema operativo mvil
Android, iOS o Windows RT.
Pensadas para el ocio (redes sociales,
Internet, lectura, etc.) y no para el
trabajo, y para quienes quieren un
dispositivo, pequeo y ligero.
Las ms fciles
de transportar.
Hay
muchsimas
aplicaciones
disponibles.
Gran variedad
de marcas,
tamaos, precios
y caractersticas.
Procesadores
menos potentes y
memorias ms
pequeas.
No estn
preparadas para
trabajos de
escritorio: incluso
si se aade
teclado, no
resultan cmodas.
externo, ya que es compatible con estos dispositivos.

En cambio las archivos de PowerPoint solo se manejan
en modo lectura.
Si quiere una compatibilidad total con Microsoft,
puede utilizar el almacenamiento en la nube de Microsoft (OneDrive) y su Office online (Office365). Permite
ver PDF y archivos de texto .txt as como imgenes
en diferentes formatos (.bmp, .gif, .jpg, .jpeg, .png,
.webp), aunque estas ltimas solo podr editarlas con
programas online o con Google Fotos.
Una mejora considerable con respecto al Chrome OS
de hace unos aos es la incorpoacin de un reproductor integrado para escuchar msica y ver las pelculas que tenga guardadas en el disco. Es compatible
con los archivos multimedia ms habituales : .avi,
.mov, .mp3, mp4, .mkv, .waw y algunos otros. En cambio, es incompatible con programas como Skype o
iTunes: tendr que usar los programas de Google Hangouts o PlayMusic.
En el Web Store de Google hay ms programas compatibles que no vienen de serie con el ordenador.
www.ocu.org
62
ACER C720
249 euros
Procesador Intel Celeron 2955U, 1,4GHz
RAM
2 GB
Rendimiento
USB 2.0/3.0
1/1
Usabilidad
Disco Duro
16 GB
Batera
Pantalla
Pantalla
11,6
Sonido
Peso
1,2 Kg
B
B
B
B
C
C
B
A
B
C
El Acer C720 presenta una

buena batera, que dura 8 horas
navegando con wifi y otras 8
horas reproduciendo vdeos,
aunque algo inferior al otro
modelo de esta misma marca.
Le aventaja, sin embargo, en
renidmiento y tambin arranca
en solo 8 segundos. Su pantalla
es mate.
60
HP Chromebook 14
299 euros
Procesador Intel Celeron 2955U, 1,4GHz
RAM
2 GB
Rendimiento
USB 2.0/3.0
1/2
Usabilidad
Disco duro
32 GB
Batera
Pantalla
Pantalla
14
Sonido
Peso
1,9 Kg
Aunque muchas apps son gratuitas, todava la oferta

es muy limitada. Puede echarles un vistazo en https://
chrome.google.com/webstore/category/apps
Sin conexin, poco pueden hacer
Tenerlo todo en la nube es ventajoso: si pierde el ordenador o se rompe, bastar con hacerse con otro
chromebook, conectarse en su cuenta y todo estar
ah de nuevo. Adems, puede acceder a todos los documentos desde cualquier ordenador, tableta o mvil
con internet. Cada chromebook viene con un espacio
de almacenamiento on line gratuito de 100GB durante
2 aos.
Por el contrario, cuando el chromebook est offline
sus funcionalidades son ms limitadas: podr crear
y editar documentos que ya tenga guardados en el
disco del ordenador, pero no se sincronizarn hasta
que vuelva a tener conexin, y reproducir msica y
www.ocu.org
Este chromebook de Acer

cuenta con un procesador de la
marca Nvidia en vez de Intel,
arranca en solo 8segundos pero el
rendimiento multimedia no es ms
que aceptable. Tiene una muy
buena batera que dura hasta 12
horas y media navegando con wifi
y 10 horas y media al ver vdeos.
Tiene pantalla mate. Cuenta con
wifi AC, ms rpido que el wifi
estndar n.
Sin wifi, los

chromebooks
solo permiten
tareas
de edicin
B
B
B
C
D
Este modelo de 14 pulgadas

de pantalla cuenta con una
muy buena batera que dura
casi 8 horas tanto navegando
con wifi como reproduciendo
vdeos. El tiempo de arrancar
est en torno a los 11
segundos, algo ms lento que
los Acer, pero tambin ofrece
un buen rendimiento.
vdeos solo si previamente los ha descargado. Si la

conexin a internet es mala, la experiencia de uso
tambin lo ser. Los modelos analizados no tienen
conexin 3G, aunque s existe algn modelo con esta
posibilidad (necesitar una tarjeta SIM con tarifa de
datos). Otro problema es que, al ser un sistema operativo nuevo hay pocos perifricos que sean compatibles. La alternativa para imprimir es el servicio
Cloud Print de Google por Internet (la mayora de las
impresoras con wifi son compatibles). Tampoco son
compatibles con algunos discos duros de red (NAS),
aunque s con los convencionales (NTFS y FAT32), las
memorias USB o los ratones sencillos (botn izquierdo y derecho y ruleta central).
A cambio, este sistema operativo tan dependiente de
internet tiene la ventaja de estar libre de virus, actualizarse constantemente y tener siempre un back-up
de todo, accesible desde cualquier lugar con conexin.
Encuesta
Sentimos
desilusionarle
Juegos de azar
Si gasta algn dinero en ellos para poder fantasear con

la idea de ser millonario, vale. Pero si juega convencido
de que le va a tocar, olvdese. Segn nuestra encuesta,
el 93% de los jugadores nunca llega a recuperar lo
invertido y entre los dems, priman los que logran el
reintegro mondo y lirondo, o poco ms.
a publicidad de los juegos de

azar maneja muy bien
nuestros sentimientos
usando lemas como "Lo raro
es que no te toque" o
historias tristes con final feliz, cuyo
protagonista est a punto de convertirse
en el nico de su barrio sin ser agraciado
con un sustancioso premio.
Nos invitan a creer que ganar dinero por
esta va es cuestin de perseverar y que
tarde o temprano llegar nuestro golpe de
suerte.
Pero la realidad es que ganar una cantidad
pequea es muy raro, y no digamos ya una
importante, incluso gastando casi 450
euros al ao, como gastan por trmino
medio los espaoles, a la luz de nuestra
encuesta.
El efecto Navidad: juegan hasta los

que no juegan
En Espaa, puede decirse que casi todo el

mundo autorizado a jugar lo hace, pues el
97% de los encuestados declara haber
jugado al menos una vez en los ltimos
doce meses a alguna modalidad de juego
de azar. Si concretamos, vemos que el 96%
ha jugado a algn tipo de lotera, y
hurgando un poco ms an, resulta que el
90% ha jugado a la Lotera de Navidad,
seguida en popularidad por El Nio (65%).
Los porcentajes de quienes han jugado al
menos una vez al ao a otras loteras son
bastante menores y estn encabezados por
el tentador Euromilln y los cupones de la
ONCE (48% ambos), y la Primitiva o el
Gordo de la Primitiva (46%).
En realidad, en Espaa juegan hasta los
que son poco amigos de hacerlo, ya que es
muy frecuente recibir un dcimo o una
participacin como regalo durante la
Navidad. A la mitad de los encuestados
que han jugado alguna vez en el ltimo
ao, les han obsequiado de este modo en
las fiestas navideas y un tercio ha
comprado lotera navidea a su vez, para
regalar a familia y amigos.
Adems, jugar a la lotera navidea es una
costumbre social: seis de cada diez
personas han jugado en grupo con
familiares, amigos o compaeros del
trabajo, recolectando un bote comn y
repartindose los eventuales premios.
La crisis ha enfriado un poco la alegra de
jugar y la cuarta parte de quienes
acostumbran hacerlo dice que juega con
menos frecuencia o gastndose menos
dinero. Claro, que tambin hay un 10%
Tiene una
posibilidad
entre casi
14.000.000 de
acertar la
Primitiva. Que
le parta un rayo
es 17 veces ms
probable
www.ocu.org
www.ocu.org
NUESTRA ENCUESTA
Entre los meses de marzo y mayo de 2014 enviamos cuestionarios a una muestra
representativa de la poblacin espaola de entre 18 y 74 aos (18, por cierto, es la
edad mnima legal para apostar a juegos de azar).
Recibimos 1.152 respuestas vlidas, de personas que nos han hablado de si juegan o
no, a qu, dnde y qu problemas les causa el juego, si es que les causa alguno (para
indagar en este ltimo aspecto empleamos un cuestionario especfico, reconocido
para estos fines).
Adems y muy importante, nuestros encuestados nos han dicho cunto han gastado
y cunto han ganado.
EN QU MODALIDADES DE JUEGO
HA PARTICIPADO EN LOS LTIMOS 12 MESES?
3%
NO HA
JUGADO
15%
13%
LLAMADAS
SMS
21%
TRAGAPERRAS
BINGO, CASINO
CONCURSOS
TVRADIO
APUESTAS
DEPORTIVAS
96%
Encuesta
que ha depositado en la suerte sus
esperanzas de escapar a la crisis y juega
ahora ms que antes.
Y los que no juegan? Qu razones les
llevan a abstenerse? A muchos,
simplemente no les gusta (el 64%) o bien
prefieren gastarse el dinero en otras cosas
(42%). Otros aplican la lgica y ven muy
difcil ganar (25%), mientras que una parte
minoritaria no juega porque no se lo
puede permitir o incluso porque cree que
corre el riesgo de convertirse en ludpata.
Apuestas deportivas: el juego

online se abre camino
Las apuestas deportivas no tienen el tirn

de la lotera. Solo dos de cada diez
encuestados haban hecho alguna en el
ltimo ao, siendo la Quiniela y el
Quinigol las opciones ms populares,

practicadas por un 88% de los apostantes.
Las apuestas sobre eventos en directo
hechas en establecimientos online son la
segunda opcin ms popular, practicada
por el 14% de los apostantes (y por cierto,
llevan ventaja sobre las que se cursan en
establecimientos fsicos, a los que acudi
el 9% de los apostantes).
Nuevamente, el juego de cariz deportivo
sirve de excusa para la actividad social:
ms de la mitad de los que han hecho unas
quinielas, las han hecho en grupo en al
menos una ocasin.
Otro tipo de juego muy distinto es el que
tiene lugar en el bar, el bingo o el casino,
donde uno de cada diez encuestados se ha
gastado algn dinerillo en los pasados 12
meses. Lo ms tpico es echar unas
DINERO GASTADO DE MEDIA POR JUGADOR
258
252
EN
LLAMADAS Y SMS
EN
56
TRAGAPERRAS
BINGO
CASINO
377
APUESTAS DEPORTIVAS
EN
LOTERAS
Los impuestos no
gustan. Incluso los no
jugadores encuentran
que el juego tiene un
gravamen alto
monedas en las mquinas tragaperras,
opcin practicada por el 64% de estos
jugadores (en un 12% de los casos, con una
frecuencia alta, de varias veces a la
semana). El bingo no se queda atrs y la
mitad dice haberlo frecuentado, si bien es
cierto que solo una o dos veces al ao en el
JUGADORES PREMIADOS CON 1 EURO O MS
6%
MUY POCOS CON
LLAMADAS Y SMS
58
TRAGAPERRAS
CASINO
BINGO
46%
APUESTAS
71
DEPOR-
TIVAS
LO
TE
RAS
www.ocu.org
65% de los casos. Y por lo que respecta a

los juegos tpicos del casino (ruleta,
baccarat, black jack...), un 17% se ha
entretenido con ellos en alguna ocasin.
En general, parece que la cantidad gastada
en casas de apuestas deportivas y bingos
es muy superior cuando se usan los
canales online que cuando se acude a
establecimientos fsicos, tendencia que
concuerda con nuestro ltimo estudio
sobre juego online (Dinero y Derechos n
145, diciembre 2014).
Por dinero no lo haga
Nuestros encuestados nos han hablado de

su suerte. O quizs sera mejor decir de su
mala suerte, ya que el 93% afirma que lo
nico que ha logrado en estos ltimos
doce meses, restando del dinero invertido
los premios y reintegros, ha sido perder
dinero (ojo: se incluyen premios de
cualquier cuanta, de 1 euro en adelante).
Otro 1% de los encuestados se ha quedado
ms o menos igual que estaba.
El 4% logr un beneficio que oscil entre
un cntimo y un euro por cada euro
apostado. Y solo el 2% ms afortunado
obtuvo ms de un euro de beneficio por
cada euro apostado. Ahora bien, casi
nunca una cantidad para tirar cohetes o
retirarse a las Bahamas. El ms suertudo
de nuestros mil y pico encuestados se hizo
con 26.000 euros (24.680 de beneficio),
inluidas todas las modalidades de juego
que practic.
Respecto a las modalidades de juego que
ms "alegras" procuran, van en cabeza las
diversas loteras (un 71% de los jugadores
obtuvo con ellas al menos 1 euro de
premio), seguidas del bingo, el casino y los
tragaperras (58%), las apuestas deportivas
(46%) y los ruinosos concursos de SMS
(solo el 6% obtuvo un beneficio de al
menos 1 euro).
Pensar antes de jugar
Si no juega por dinero, por qu lo hace?

Por soar un poco? De acuerdo, pero le
aconsejamos que sea moderado y que
piense en las muchas cosas apetecibles en
las que puede gastarse los 449 euros que
por trmino medio gastan los espaoles.
Adems, sea selectivo y pregntese a qu
es mejor jugar: est demostrado que el
juego on line es muy adictivo y tiende a
involucrar cantidades altas.
Piense que uno de cada cuatro jugadores
encuestados no tiene una relacin
precisamente idlica con el juego y que
uno de cada cien confiesa problemas
graves: apuestan con el nico fin de
recuperar lo que ya han perdido, gastan
ms de lo que pueden permitirse,
invierten cada vez ms dinero para
satisfacer su ansiedad, reciben crticas de

otros sobre su actitud con el juego...
Piense por otro lado, que hay juegos cuyos
beneficios van, al menos en parte, a fines
benficos, caso del Cupn de la ONCE o el
Sorteo del Oro de la Cruz Roja. Y en
cuanto a las modalidades amparadas bajo
el paraguas de las Loteras y Apuestas del
Estado, se trata de una forma algo ms
festiva de contribuir a las arcas pblicas,
con una aportacin que est muy lejos de
ser despreciable. Extrapolando los datos
de nuestra encuesta, los espaoles con
edades comprendidas entre 18 aos
(mnimo legal para jugar) y 74 aos, gastan
al ao algo ms de 15.100 millones de
euros. De ellos, vienen a repartirse en
premios cerca de 4.600 millones (incluida
la devolucin de los reintegros).
94%
DINERO GANADO TRAS RESTAR LO APOSTADO
5% NO LLEG A 500
0,9% GAN ENTRE 500 Y 1000
Lo que gaste
en el Gordo, el
Nio, la "primi"
o la quiniela,
ser en ltimo
trmino dinero
para el Estado
www.ocu.org
0,1% 1000 O MS
PROBLEMAS CON EL JUEGO
78%
NO TIENE
PROBLEMAS CON EL
JUEGO
16%
5%
NIVEL DE
PROBLEMAS
BAJO
NIVEL DE
PROBLEMAS
MEDIO
1%
NIVEL DE
PROBLEMAS
ALTO
Da mundial del consumidor
Hip, hip, hurra!
Queda mucho por hacer a favor de los derechos del consumidor,

aunque nos gusta pensar que cada ao avanzamos un poco ms.
Aqu tiene cuatro mejoras conseguidas en los ltimos meses.
Conquistas que nos benefician a todos

or el simple hecho de ser
consumidor usted tiene
derecho a acceder a
productos y servicios de
calidad, a ser informado,
escuchado y protegido; as como a ser
compensado si sufre un abuso del
vendedor o del prestatario de un servicio.
Son derechos bsicos, reconocidos por la
ley, aunque an poco asentados en
nuestra conciencia colectiva y menos an
en la prctica diaria de algunas empresas;
es ms, en ocasiones hasta la propia
Administracin parece ignorarlos.
Afortunadamente, de estos derechos
tambin se derivan importantes logros.
Bueno para usted, bueno para todos
En esta ocasin aprovechamos la

celebracin el prximo 15 de marzo del
Da Mundial de los Derechos del
Consumidor para ilustrar algunas de las
ventajas que, gracias a usted y cada uno
de los 313.998 socios suscritos a nuestras
publicaciones, conseguimos para el resto
de consumidores. Porque sus cuotas no
solo financian los anlisis comparativos,
los estudios, las encuestas o la asesora
jurdica, tambin nos permiten impulsar
otras acciones, como la participacin en
la elaboracin de la nueva legislacin
sobre el etiquetado de los alimentos, el
lanzamiento de la II Compra Colectiva de
Energa o el asesoramiento a los afectados
por las clusulas suelo. Y siempre desde la
independencia, garantizada por una
financiacin casi exenta de subvenciones
(no llegan al 2% del presupuesto).
En definitiva, esperamos que nos siga
acompaando en este viaje. Ya le
adelantamos que en 2015 vamos a
desarrollar iniciativas tan ambiciosas
como arrancar a los partidos polticos su
compromiso para que prioricen en sus
programas los derechos del consumidor; o
como reforzar la proteccin de los datos
en Internet a nivel europeo. No podemos
revelarle ms. Hay otras acciones en
preparacin, muy llamativas, que seguro
que le irn sorprendiendo positivamente.
Comprar por Internet tiene

casi ms garantas que
hacerlo en una tienda
fsica, siempre que tenga
su razn social en la Unin
Europea (y el preceptivo
candado en el margen
inferior derecho). Y es que
en la UE tenemos hasta 14
das naturales para
devolver el producto sin
tener que justificar nada.
Adems, por lo general, el
pago con tarjeta no tiene
ya comisin de compra.
Si un alimento lleva aceite, deber indicar si es de oliva, girasol, palma,

coco... ya no basta con sealar que tiene aceite vegetal.
Adems, desde abril, podr conocer el origen de cualquier carne fresca:
su etiquetado tendr que sealar la regin de origen del animal (hasta
ahora solo era obligatorio para el vacuno).
La carta de los restaurantes y el etiquetado de los productos a granel
debern aclarar si un alimento contiene alguno de los 14 alrgenos ms
comunes: frutos secos, huevos, leche, pescado, marisco, mostaza, soja,
semillas de ssamo , cereales con gluten, apio, altramuces y dixido de
acufre (usado como antioxidante o conservante).
Vea en Ocu.org Devolver

un producto comprado por
Internet
Vea en Ocu.org El nuevo etiquetado de alimentos ya est aqu.
En 2013 el Tribunal Supremo declar

abusivas las clusulas suelo en hipotecas.
Ahora, por fin, se multiplican las sentencias
favorables a muchos de los afectados, que
han empezado a recuperar miles de euros
cobrados indebidamente por sus
entidades. Dos centenares de estas
demandas las llevan los abogados de OCU.
120.000 personas se apuntaron a la segunda

Compra Colectiva de Energa, consiguiendo unos
ahorros medios en las facturas de luz y gas de
31y 26 euros respectivamente. Cada participante
recibi adems un informe sobre su tipo de
contrato (libre o regulado) y las alternativas que
haba en el mercado; y unos consejos de ahorro.
Vea en Ocu.org Combatimos las clusulas

suelo en los tribunales (y ganamos)
Vea en Ocu.org Dudas sobre tu oferta

personalizada de energa?
www.ocu.org
www.ocu.org
Encuesta
TXT_Author
23.638 USUARIOS
NOS DIERON SU OPININ
Durante 2014 enviamos a una
muestra de nuestros socios un
cuestionario con el objetivo de
conocer la satisfaccin con cuatro de
los electrodomsticos ms habituales
en el hogar, as como la fiabilidad de
cada uno (nada mejor que la
experiencia del usuario para saber lo
que falla y cundo). De hecho,
aprovechamos para sealar los
problemas ms comunes de cada tipo
de aparato.
En esta encuesta participaron socios
de las asociaciones de consumidores
de Espaa, Blgica, Italia y Portugal.
Recibimos en total 23.638
cuestionarios, de los cuales 4.821
eran espaoles.
Miele,
a la cabeza
Los mejores
electrodomsticos
Un aparato sin averas

le ahorrar disgustos...
y mucho dinero.
a lavadora, el lavavajillas o el
frigorfico son indispensables
en nuestros hogares. Que
alguno de ellos no funcione
adecuadamente puede
suponer un serio problema. Por eso es
importante elegir un modelo que, adems
de unos buenos resultados y un buen
precio, tenga una vida til prolongada y
sin averas. Quiere saber cules son las
marcas con las que estn satisfechos los
usuarios? Veamos qu nos cuentan...
Lavadoras
Secadoras
Panasonic y Miele se llevan el gato al agua, ambas marcas

ocupan las primeras posiciones, tanto en fiabilidad como
en satisfaccin.
La marca Miele sube al pdium en cuanto a satisfaccin y

tambin es la que obtiene el ndice de fiabilidad ms alto. Los
usuarios de Miele destacan especialmente sus programas
normales, eco y algodn.
LAVADORAS FIABILIDAD
Panasonic
95
Miele
Miele
94
Panasonic
www.ocu.org
89
85
SECADORAS FIABILIDAD
SECADORAS SATISFACCIN
Miele
94
Miele
Samsung
93
Siemens
84
89
Bosch
92
Siemens
83
Siemens
92
Bosch
83
Siemens
92
LG
82
Electrolux
92
AEG
83
Haier
91
AEG
82
Beko
92
Samsung
LG
91
Samsung
82
Zanussi
92
Zanussi
80
82
Samsung
91
Bosch
82
Bosch
91
Electrolux
80
Balay
90
Bauknecht
81
Ignis
90
Beko
79
Beko
90
Haier
81
Balay
90
Bauknecht
79
Zanussi
90
Daewoo
80
AEG
89
LG
79
Electrolux
89
Zanussi
79
Indesit
88
Ignis
78
AEG
89
Electrolux
79
LG
88
Whirlpool
78
Bluesky (Carrefour)
89
Beko
78
Edesa
86
Hotpoint
77
76
Edesa
86
Hotpoint
77
Hotpoint
86
Balay
Indesit
86
Becken (Worten)
77
Whirlpool
86
Indesit
76
Hotpoint
86
Hoover
76
Bauknecht
86
Candy
74
Ignis
85
Whirlpool
76
Candy
85
Edesa
73
Becken (Worten)
84
Balay
76
Becken (Worten)
85
Fagor
73
Fagor
84
Ignis
75
Fagor
75
Becken (Worten)
73
Smeg
84
Indesit
74
Hoover
75
Hoover
72
Bauknecht
84
Candy
74
Candy
84
Fagor
74
Whirlpool
84
Smeg
73
Hoover
84
Edesa
71
Teka
83
Teka
69
Daewoo
82
Bluesky (Carrefour)
66
12%
9%
Puerta
10%
Funcin
centrifugado
Prdidas
de agua
9%
11%
5%
Puerta
6%
4%
6%
8%
Filtro
Botones
y controles
Funcin
secado
Correa
Bomba
desage
Filtro
Principales averas en lavadoras
Panasonic y Haier tambin gustan
Los grficos son claros: los usuarios de

electrodomsticos Miele estn encantados,
tanto con sus prestaciones como con la
escasa frecuencia de averas (la fiabilidad).
LAVADORAS SATISFACCIN
Principales averas en secadoras
CUADRO CMO SE USA

Por encima de la media
www.ocu.org
En la media
Por debajo de la media
Estudio
Frigorficos
Lavavajillas
La gran mayora de los socios siguen prefiriendo la solucin de combinar frigorfico y un

congelador potente en un mismo aparato (los frigorficos combi). Y Bosch es, otro ao
ms, la marca ms comn a la hora de comprar este electrodomstico. Probablemente
la principal sorpresa sea la irrupcin de Panasonic y Haier entre las marcas ms
sobresalientes en fiabilidad.
Junto con la lavadora, es uno de los electrodomsticos que soporta un uso ms

intensivo. Parece que a partir del tercer ao aumenta significativamente el
nmero de averas en este aparato. Bosch sigue siendo la marca ms vendida,
pero es Miele la que encabeza la lista de fiabilidad y satisfaccin, sobre todo en lo
que se refiere a su facilidad de uso.
FRIGORFICOS FIABILIDAD
Sistema
No Frost
FRIGORFICOS SATISFACCIN
Panasonic
97
Panasonic
Haier
96
Miele
87
14%
93
LG
92
Liebherr
84
Samsung
92
Samsung
84
Miele
92
Sharp
84
Sharp
92
Siemens
84
Balay
91
LG
83
Siemens
91
Haier
83
Ikea
91
Bosch
83
Becken (Worten)
91
Becken (Worten)
82
Bosch
90
Bauknecht
82
Daewoo
90
Balay
81
Neff
89
Neff
81
Beko
89
AEG
80
Bauknecht
89
Beko
80
Ignis
88
Daewoo
79
Electrolux
87
Ikea
79
Zanussi
87
Zanussi
79
Liebherr
87
Indesit
78
AEG
87
Whirlpool
78
Whirlpool
86
Electrolux
78
Smeg
85
Fagor
77
Indesit
85
Ignis
77
Candy
84
Hoover
76
Edesa
84
Hotpoint
76
Hotpoint
83
Candy
76
Hoover
82
Smeg
75
Teka
82
Teka
74
Fagor
82
Edesa
74
Bluesky (Carrefour)
81
Bluesky (Carrefour)
12%
Bosch es la
marca ms
comn entre
los usuarios de
frigorficos y
lavavajillas
LAVAVAJILLAS FIABILIDAD
Luz
interior
12%
Por encima
de la media
Prdidas
de agua
En la media
Por debajo
de la media
14%
La edad media
de una
lavadora o una
secadora es de
ocho y nueve
aos,
respectivamente
92
Miele
88
92
Samsung
87
Neff
92
Siemens
83
92
Bosch
83
Miele
92
Neff
Siemens
92
Balay
80
Becken (Worten)
92
AEG
80
79
Ikea
89
Ikea
88
LG
79
Beko
88
Bauknecht
78
AEG
87
Hoover
78
Zanussi
86
Zanussi
77
Hoover
85
Electrolux
77
Electrolux
85
Whirlpool
76
Indesit
85
Hotpoint
75
Ignis
84
Fagor
75
Fagor
83
Smeg
75
Hotpoint
83
Beko
75
Candy
82
Candy
75
Whirlpool
82
Indesit
75
LG
81
Edesa
74
Teka
80
Becken (Worten)
74
Smeg
79
Ignis
73
Bauknecht
78
Teka
70
11%
11%
Cajetines
370
82
Edesa
Botones
y controles
precio medio de las

lavadoras de 1.200 rpm
ms vendidas.
420
precio medio de los

lavavajillas de libre
instalacin, los ms
vendidos en Espaa.
9%
Puerta
65
Principales averas
en frigorficos
No es ninguna novedad; la marca alemana

suele obtener muy buenos resultados en
nuestras encuestas. Ms sorpendente
quiz son los buenos resultados de dos
marcas casi nuevas en este estudio y en
este tipo de electrodomsticos: la japonesa
Panasonic y la china Haier. Y es que sus
lavadoras y frigorficos estn en el grupo
de las marcas ms fiables del estudio.
Balay
Bosch
Sistema
cierre
de puerta
Aunque habr que esperar a la prxima

encuesta para ver si se confirma esta
tendencia. En el extremo opuesto, estn
aquellas marcas que tienen las peores
valoraciones en casi todos sus
electrodomsticos, es el caso de Hoover o
Bluesky (Carrefour).
No obstante, si comparamos por tipo de
electrodomstico parece que los
Principales averas
en lavavajillas
frigorficos y las lavadoras dan menos

problemas, porque tienen menos averas
en general.
Ahorre consultando la etiqueta

energtica
Despus de la calefaccin y el agua

caliente, los electrodomsticos son los
aparatos ms devoradores de energa en
www.ocu.org
nuestros hogares (suponen el 15% de la

factura, de media). Por eso, antes de
comprar un aparato, es vital consultar
siempre la etiqueta energtica. No solo nos
revela de un rpido vistazo la eficacia real
del aparato en el que estamos interesados
(que se indica en una escala que va de la
A+++ hasta la D), adems nos permite
comparar el consumo con otro modelo
www.ocu.org
precio medio de un
frigorfico combi.
LAVAVAJILLAS SATISFACCIN
Samsung
CUADRO
CMO SE USA
550
9%
12%
Funcin
secado
Bomba
desage
ao a partir
del cual muchos
electrodomsticos
empiezan a
tener averas
470
precio medio de una
secadora de las
secadoras de
condensacin, ms
vendidas actualmente.
aparentemente similar; y priorizar aquel

con un menor impacto sobre el medio
ambiente y nuestra cartera.
Lamentablemente, parece que este no es
un criterio importante de compra para
muchos de nuestros socios. De hecho, el
26% de los encuestados no conoce la
etiqueta energtica de sus
electrodomsticos.
Anlisis
CARACTERSTICAS
Aclarado en sinttico
Centrifugado en algodn
Centrifugado en sinttico
Duracin en algodn
SIEMENS WM12Q468ES
399-660 116
A+++
LG F1296QDP7
429-578 120
A+++
21 MODELOS
A PRUEBA
Con una carga entre
6 y 10 kilos y una
clase energtica
entre A+ y A+++, las
lavadoras analizadas
centrifugan a
1.200rpm. Cada
modelo se ha
sometido a pruebas
de eficiencia en los
programas de
sinttico y algodn.
FACILIDAD DE USO
Evaluamos la
comodidad y claridad
al usar los mandos e
indicadores, el
esfuerzo necesario
para abrir la puerta e
introducir la ropa en el
tambor y si resulta
sencillo dosificar el
detergente o retirar el
filtro para su limpieza.
Lavadoras
muy eficientes
Eliminan bien las manchas y cada vez son ms eficientes
en el consumo de agua y de electricidad, aunque este ahorro
a menudo repercute negativamente en el aclarado.
s raro encontrar hoy en da un hogar en
el que no haya una lavadora, ya que es
un electrodomstico que facilita en gran
medida las labores domsticas. Sin embargo, no todas las familias tienen las
mismas necesidades y, por lo tanto, precisarn modelos con caractersticas diferentes. As pues, una
lavadora de 7 u 8 kilos de capacidad sera apropiada
para un hogar de cuatro miembros, mientras que una
de 5 kilos bastara para una o dos personas. Considere sus hbitos reales y los de su familia, sabiendo que
si escoge un aparato con una capacidad superior a la
que generalmente vaya a necesitar, pagar inecesariamente de ms en sus facturas de luz y de agua.
Ms revoluciones no implica mejor lavado
Aunque exista la tendencia a asociar un mayor nmero de revoluciones con un lavado ms eficiente, lo
cierto es que no es as. Las revoluciones por minuto
(rpm) afectan al centrifugado, es decir al porcentaje
de humedad que se consigue reducir. No obstante, no
olvide que el ciclo de lavado es totalmente independiente del centrifugado. Otra cosa es que los fabricantes, en ocasiones, incluyan ciclos de lavado ms potentes en las lavadoras con ms revoluciones.
Teniendo en cuenta estas premisas, no se deje lavar
el cerebro con determinados reclamos de marketing.
Para que se haga una idea, los modelos de 1.000 y
1.200 revoluciones por minuto eliminan la mitad de
la humedad de las prendas. Y aunque en los aparatos
www.ocu.org
De compra (euros)
CALIFICACIN GLOBAL
Aclarado en algodn
A+++
Facilidad de uso
Eficacia de lavado en sinttico
Ruido
Eficacia de lavado en algodn
460-750 122
dos
Ms resulta
y precios en
ocu.org/
lavadoras
Consumo de agua algodn
Etiqueta energtica
BOSCH WAQ2448XES
290
Coste anual (euros)
Capacidad mxima (Kg)
A HOR R E
RESULTADOS
Consumo de energa algodn
PRECIOS
Duracin en sinttico
LAVADORAS DE 1.200 RPM
66
66
64
BOSCH WAQ24468EE
379-525 107
A+++
63
BOSCH WAQ24468ES
399-655 112
A+++
63
BOSCH WAK24268EE
399-599 110
A+++
62
BOSCH WAE2447PES
329-505 98
A+++
61
LG F12B9QDW
349-511 122
A+++
60
LG F1296TDWA3
375-459 115
A+++
59
CANDY GC12102D2/1-S
379-469 123
10
A++
59
58
58
AEG L62280FL
379-525 101
A+++
LG F12B8TDW
394-589 115
A+++
WHIRLPOOL AWOC8283
369-499 107
A+++
57
INDESIT XWA71252W EU
249-389 102
A++
57
SIEMENS WM12E467EE
369-505 95
A+++
55
AEG L6227FL
369-499 103
A++
53
WHIRLPOOL AWOC6212
279-372 77
A++
53
AEG L73281FL
379-499 106
A+++
52
INDESIT IWC71252CECO(EU)
299-369 100
A++
52
INDESIT IWC81251B
249-339 91
A+
51
ELECTROLUX EWP1272TWW
335-389 82
A++
48
CUADRO CMO SE USA

Precio Hemos visitado 205 tiendas en
20 ciudades diferentes y hemos recogido 2.158 precios, en diciembre de 2014.
Coste anual por lavado Incluye el coste
de agua y electricidad as como la amortizacin de la mquina al cabo de 12 aos.
Eficacia del lavado Analiza la eliminacin

de manchas en el programa de algodn
a 40 C con un 80 % de carga y en programa de sintticos a plena carga.
Aclarado Tiene en cuenta la presencia de
restos de detergente despus del acla-
de 1.400 rpm se elimina el 60% de la humedad, si no

vive en una zona muy hmeda no le resultar realmente til y se enfrentar con la contrapartida de
encontrrsela bastante ms arrugada.
LG F12B8TDW, la nica que aprueba

en aclarado en algodn
Una de las asignaturas pendientes que tienen atragantada las lavadoras es el aclarado. Con frecuencia
la ropa sale del tambor con restos de detergente, especialmente la de algodn. El nico modelo que logra
salir airoso es el LG F12B8TDW. Incluso hay dos lavawww.ocu.org
rado, en los programas de algodn y

sinttico.
Duracin Contabilizamos el tiempo que
lleva lavar cada kilo de ropa. A la hora de
calificar, menos tiempo supone una mejor nota.
Si lava a bajas
temperaturas
reducir las
facturas de
agua y de luz
Mejor del
Anlisis
Compra
Maestra
Compra
Ventajosa
Buena
calidad
Muy bueno
Bueno
Aceptable
Malo
Muy malo
n.p. No procede
doras, la Siemens WM12E467EE y la Indesit

IWC81251B, que han obtenido psimos resultados. Sin
embargo, en el programa de sintticos los aclarados
son algo mejores y son tres los aparatos que obtienen
el aprobado: LG F12B9QDW, AEG L6227FL y AEG
L73281FL. En cualquier caso, le conviene saber que
un aclarado deficiente, adems de ser molesto, puede
resultar perjudicial para las personas que sufran alergias.
Otro aspecto a mejorar en todas las lavadoras analizadas es el ruido. En lneas generales, detectamos
que son mquinas poco silenciosas, sobre todo duMarzo 2015 I OCU-Compra Maestra n 401 I 33
Anlisis
Lavadoras
galardonadas
SOLO SOCIOS
LAS MEJORES LAVADORAS, AL MEJOR PRECIO
66
BOSCH
WAQ2448XES
Aunque ruidosa,
destaca por su alta
eficacia en el lavado,
tanto en tejidos de
algodn como en
sintticos. Sin embargo
los aclarados, la
duracin del programa
sinttico y el consumo de energa del
programa algodn son mejorables.
Resulta sencilla y cmoda de manejar.
Entre 460 y 750 euros
OCU ofrece a sus socios los modelos Mejores del

Anlisis a un precio inferior al mnimo del mercado.
Bosch WAQ2448XES, 450 euros
Siemens WM12Q468ES, 390 euros
La oferta incluye: entrega en el domicilio; instalacin
y retirada de la lavadora antigua (siempre que se
indique al hacer el pedido).
Vigencia de la oferta: Durante el mes de marzo.
Para hacer la compra, entre en nuestro comparador
de lavadoras, seleccione alguno de los 2 modelos
indicados y haga clic en el botn de ventaja para
socios.
Tenga en cuenta que en nuestro comparador le
ofrecemos los resultados de distintos tipos de
lavadoras; recuerde que esta oferta es para modelos
de 1.200 rpm.
ocu.org/comparar-lavadoras
66
SIEMENS
WM12Q468ES
Modelo de 8 kg y elevada
eficiencia energtica.
Aunque el programa
sinttico no resulta
demasiado rpido, deja muy
poca humedad en la ropa.
Presenta un muy bajo consumo de agua en el
programa algodn.
A 1.200 rpm se elimina

el 50 % de la humedad
de la ropa
rante el centrifugado. De hecho, no destaca ningn
modelo positivamente. La calificacin ms alta en
este apartado es solo aceptable.
En el aspecto que s destacan y para bien es en el
centrifugado. Solo un modelo da la nota negativa, es
Indesit IWC81251B.
Las tiendas de electrodomsticos ofrecen un

mayor surtido, pero son ms caras
61
BOSCH WAE2447PES
Tiene 7 kg de capacidad. Lava

bien tanto en algodn como
en sinttico. A pesar de que es
ruidosa, presenta un
excelente centrifugado en el
programa de sintticos. El
programa de algodn es corto y los
consumos de agua y luz son bajos.
Contina la tendencia entre los fabricantes de incrementar la calificacin energtica de los electrodomsticos. En el caso de las lavadoras, 14 de los 21 modelos
analizados tienen una etiqueta de A+++.
Pero adems de tener en cuenta el ahorro energtico,
compare precios entre diversos establecimientos antes de comprar su lavadora. En este sentido, los precios ms bajos los hemos encontrado en las grandes
superficies, aunque las tiendas de electrodomsticos
disponen de un surtido ms amplio. En el primer modelo galardonado como Mejor del Anlisis, Bosch WAQ2448XES, el hecho de contrastar precios le puede
llegar a suponer un ahorro de unos 290euros. Por lo
que respecta a Siemens WM12Q468ES, el segundo
Mejor del Anlisis de esta comparativa, hemos encontrado una diferencia en su precio de hasta 261 euros.
www.ocu.org
Anlisis de detergentes
Formil:
eficaz y barato
18 DETERGENTES
DE LAVADORA EN POLVO
Analizamos detergentes en polvo para
colada general (blanco y color). Hemos
verificado la capacidad para eliminar
varios tipos de manchas, para
mantener la blancura y el color
inicial, y el impacto ambiental.
PROTECCIN DEL COLOR
Hemos probado cada detergente
sobre 22 muestras de tela de
distintos colores que hemos lavado
20 veces seguidas. Comparamos
cada muestra con otra sin lavar del
mismo color y mediante aparatos
de espectrofotometra medimos la
prdida de color.
www.ocu.org
El detergente de Lidl es tan eficaz contra las

manchas como Ariel Actilift, con el que
comparte el galardn de Mejor del Anlisis;
pero es que adems cuesta la mitad.
os detergentes lquidos y en cpsulas
han entrado con fuerza en el mercado,
,
pero el tradicional en polvo sigue
siendo el preferido en el el 30% de los
hogares. Adems de ser ms barato, es
tambin ms ecolgico, tanto por la ausencia de
conservantes presentes en otras presentaciones como
por su embalaje de cartn. En general lavan bien pero
nuestro anlisis revela que la proteccin del color
sigue siendo una asignatura pendiente para algunos
detergentes, como Ariel Actilift y Skip Ultimate.
Mantener la blancura inicial de la ropa blanca es
tambin difcil para algunos: Auchan Pulgar, Flota y
Skip Active no lo consiguen.
5.200
65
66
62,83
4.355
67
66
FAIRY Detergente para la ropa
13,75 - 13,99
0,31
81,72
3.520
44
62
EROSKI Wash me Ropa blanca y de color
4,99 - 5,79
0,13
34,52
2.600
40
61
SKIP Ultimate
9,29 - 10,99
0,25
65,39
3.320
40
60
ARIEL Bsico en polvo
8,99 - 9,89
0,19
49,24
3.250
50
59
CARREFOUR Con oxgeno activo
6,35 - 6,96
0,13
34,27
4.000
50
59
58
WIPP EXPRESS Azul
Impacto ambiental
del envase
Impacto ambiental
de los ingredientes
Proteccin del color
31,32
0,24
FORMIL (LIDL) Detergente
por envase
Blancura
Manchas oxidables
0,12
14,99 - 17,95
MARCA y modelo
Manchas de grasa y
pigmentos
Manchas
enzimticas
7,39 - 8,49
ARIEL Actilift en polvo
rg/
www.ocu.o
compararsdetergente
lavadora
por lavado
Nmero de dosis
anunciado
RESULTADOS
Contenido (kg)
PRECIO
coste anual medio
(5 lavados/semana)
DETERGENTES EN POLVO PARA LAVADORA
CALIFICACIN GLOBAL
Anlisis
8,95 - 15,79
0,26
66,30
3.800
50
10,33 - 13,85
0,22
56,54
3.025
55
58
DIA Aloe Vera
4,75 - 5,19
0,11
28,72
3.600
45
58
AUCHAN (ALCAMPO) Clsico
7,36 - 10,23
0,12
32,38
5.280
66
57
DIXN Detergente
BOSQUE VERDE (MERCADONA) Blanca y de color

COLN Easy clean
5,00
0,14
37,14
2.625
35
57
10,98 - 13,75
0,24
62,14
3.650
50
55
LAGARTO Higiene total oxgeno activo
5,25 - 6,95
0,17
45,31
2.730
35
52
ELENA Detergente
4,25 - 5,99
0,14
37,37
2.555
35
52
AUCHAN PULGAR (ALCAMPO) Detergente en polvo
4,04 - 6,89
0,10
26,87
5.130
54
47
FLOTA Spa
4,25 - 5,50
0,14
35,95
2.625
35
46
SKIP Active clean en polvo
9,26 - 10,95
0,21
53,82
4.150
50
44
Bien con el caf,

mal con el chocolate y la mayonesa
CUADRO CMO SE USA

Precio Hemos recogido 200
precios de 18 productos
durante noviembre de 2014.
Manchas oxidables Son las

vegetales como vino, caf,
fruta, hortalizas o hierba.
Coste anual Calculado para

5 lavados a la semana. El
coste de cada dosis es el
precio medio del producto
dividido por el nmero de
dosis del envase.
Blancura Analizada en funcin de la cantidad de luz

reflejada en distintos tipos
de tejidos lavados.
Contenido Se refiere al peso

indicado por el fabricante. En
todos los que hemos analizado el peso real medido es
algo mayor.
Manchas de grasa y pigmentos Son las producidas por
mantequilla, mayonesa,
aceite, grasa de motor o
barra de labios
Manchas enzimticas Entre
otras, son las de sangre,
purs infantiles y chocolate
as como las que contienen
almidones como por ejemplo
el arroz, la harina, la patata o
las salsas
Impacto ambiental del envase Para medirlo comprobamos el peso del embalaje
por dosis y el porcentaje de
llenado de cada botella o caja.
Impacto ambiental de los
ingredientes Medimos la
presencia de sustancias qumicas como surfactantes
aninicos, fosfonatos o blanqueantes qumicos, adems
de perfumes alergizantes.
Mejor del
Anlisis
Compra
Maestra
Compra
Ventajosa
Buena calidad
Muy bueno
Bueno
Aceptable
Malo
Muy malo
No comprar
Respete la dosis
recomendada,
por ahorro y por
el medio
ambiente
Cuando vamos a planchar una prenda no hay nada

ms desagradable que encontrarse con una mancha
que no ha salido. Por ello, buscamos detergentes
eficaces con la suciedad pero que tambin sea capaces
de eliminar a la primera manchas de cualquier tipo
sin tener que repetir la colada. Y los probamos en tres
tipos de manchas: de grasa y pigmentos, enzimticas
y oxidables. Los resultados son claramente favorables
en el caso de los restos de vino, caf, hierba, zumos,
salsa de tomate: desaparecen sin problemas con todos
los detergentes analizados, como queda reflejado en
las excelentes calificaciones en manchas oxidables.
Sin embargo no podemos decir lo mismo de otros
tipos de manchas. En el caso de las manchas de grasa,
la de mayonesa es una de las ms difciles de eliminar,
y solo los detergentes Ariel Actilift y Formil son
capaces de acabar con ellas de forma aceptable; Coln
Easy Clean, Elena, Flota Spa, Lagarto, Auchan Pulgar
y Skip Active Clean obtienen muy mala calificacin.
Si se trata de grasa de motor, olvdese porque ninguno
de los productos analizados es eficaz.
Con el ltimo tipo de manchas, las enzimticas, nos
encontramos con resultados muy dispares. Una
prenda manchada de sangre se lava sin problemas
pero si se trata de chocolate ninguno de los dieciocho
detergentes es capaz de eliminarlo. En este caso le
vendr bien seguir nuestro consejo para eliminar
manchas difciles (vea Cmo acabar con manchas
www.ocu.org
cmo acabar con manchas difciles
Si el detergente no es suficiente
A veces el detergente por s solo no es capaz de acabar con algunas
manchas rebeldes. Siempre han existido remedios caseros que ya usaban
nuestras abuelas y que, en parte, siguen siendo vlidos. Aqu dejamos
algunos consejos que pueden ser tiles.
Chocolate
Aclarar con agua
templada y pulverizar
sobre la mancha un
detergente lquido. Si
quedan restos, frotar
con una mezcla de
agua y amonaco.
Vino
Aclarar y poner en
agua templada la
zona manchada con
una disolucin de
percarbonato.
Tambin funciona
aplicar una disolucin
de agua oxigenada y
agua fra.
Hierba
El detergente en
polvo suele ser
suficiente pero en
caso de que
persistan se pueden
tratar con alcohol y
aclarar bien.
difciles). La patata es otro de los caballos de batalla

de un buen jabn y tanto Auchan Pulgar como Skip
Active Clean no consiguen su objetivo. Lo mismo
ocurre con los restos de pur infantil, muy difcil de
eliminar como lo demuestra que solo Ariel Actilift y
Skip Ultimate ganan la batalla aunque por los pelos.
Grasa
Lo mejor es
espolvorear sobre la
mancha una capa de
polvos de talco para
absorberla. Cepillar el
sobrante y repetir la
operacin. Dejar
unas horas y lavar.
Purs infantiles
Contienen zanahoria
y patata que
manchan bastante.
El detergente en
polvo es ms eficaz
que el lquido y se
puede reforzar con
un producto
oxi-action.
Moho
Ablandar las marcas
con una mezcla de
una parte de agua
oxigenada y dos de
agua. Lavar como de
costumbre y dejar
secar al sol.
Detergentes galardonados
Envase lleno hasta arriba?
Los detergentes tienen un gran impacto ambiental

tanto por sus ingredientes que acaban en nuestros
ros como por su embalaje: a veces es excesivo como,
por ejemplo, el de Lagarto. Hemos medido tambin
el porcentaje de llenado y observamos grandes
diferencias: Carrefour es el que aprovecha ms el
envase (lo llena hasta el 88%) mientras que Elena
deja mucho aire (llenado al 65%). Si le preocupa el
tema medioambiental, decntese por detergentes con
ingredientes ms ecolgicos: en nuestro anlisis,
Dixan, Lagarto y Auchan Pulgar son los ms
amigables (aunque no son los mejores en eficacia).
Ms caro no es mejor
Skip Active clean, uno de los ms caros del anlisis

(sale por 53,82 euros al ao), obtiene la peor
calificacin global. Si elije nuestra Compra Maestra,
Formil, la cosa cambia porque es realmente un
producto muy bueno a un precio muy ajustado: 31,32
euros le costar la colada de todo un ao, justo la
mitad que si utiliza Ariel Actilift, que obtiene la misma
calificacin.
www.ocu.org
66
66
FORMIL
ARIEL ACTILIFT
Junto con el otro galardonado como

Mejor del anlisis, alcanza la mejor
valoracin del estudio. Adems, por
su precio mucho menor se merece
ser nuestra Compra Maestra y
confirma que existe una buena
relacin calidad-precio.
Entre 7,39 y 8,49 euros
Uno de los ms concentrados

(menos cantidad por dosis
recomendada).Muy buenos
resultados de eficacia de lavado
y en blancura de colada blanca
aunque no tan bueno en
proteccin del color.
Entre 14,99 y 17,95 euros
Estudio
TXT_Author
Comprar un coche nuevo
5.800 euros menos

por el mismo VW Golf
Negocie y ahorre
5.800 !
Es la diferencia entre el primer precio o precio mximo

de un concesionario en Bilbao (24.620 euros) y el ltimo
precio o precio mnimo de otro en Murcia (18.787).
VOLKSWAGEN Golf
1.4 TSI 122 cv
Para conocer la rebaja que es

posible obtener en la compra de un
coche nuevo seleccionamos seis de
los modelos ms vendidos (a la
derecha) y visitamos sus
concesionarios oficiales en diez
ciudades. En total, acudimos a
129establecimientos. Preguntamos
por un modelo con un motor
concreto, de cinco puertas, sin
extras, pero con pintura metalizada;
nos daba igual el color.
PRIMERO EN PERSONA,
LUEGO POR TELFONO
Una vez obtenido un presupuesto
por escrito solicitamos una rebaja.
Luego visitamos al menos otro
concesionario de la misma ciudad
y a los pocos das llamamos para
avisar que tenamos un precio
mejor, para ver si conseguamos
que nos hicieran una contraoferta.
onfirmado: los precios de

los automviles nuevos son
definitivamente libres. Y es
que mientras que hace unos
pocos aos los descuentos
en los concesionarios oficiales rara vez
superaban el 10%, ahora pueden alcanzar
el 24%. Cmo se explica? Puede que por
la prdida de mercado de los coches
nuevos frente a los de segunda mano; o
por las recientes investigaciones de la
Comisin Nacional del Mercado de la
Competencia sobre fijacin de precios,
que amenazan con cuantiosas multas a

marcas y concesionarios. Quin sabe. El
caso es que hablamos de descuentos que
se han traducido en hasta 5.800 euros de
ahorro. Le contamos cmo conseguirlos.
18.787
Ahorro
SEAT Ibiza
1.6 TDI 90 cv
Ahorro
5.451)
(24%
22.980
17.519
Ahorro
Precio
recomendado
15.341
14.050
2.117
(13%)
16.167
Precio
recomendado
25.850
23.885
Precio
recomendado
17.500
CITREN C4
e-HDi 6v 115 cv
www.ocu.org
(23%
19.590
NISSAN Qashqai
DCi 130 cv
Atencin, el precio de partida que se

indica en algunos de los concesionarios es
superior al precio recomendado por la
marca, que puede incluir ya algn tipo de
descuento. As que nuestro primer consejo
es que entre en la pgina web oficial del
4.420)
Precio
recomendado
19.500
OPEL Corsa
1.3 CDTI 95 cv
(24%
Ahorro
15.170
RENAULT Mgane
Berlina DCI 110 cv
5.833)
24.620
Precio
recomendado
17.470
Empiece con la pgina web oficial
www.ocu.org
Precio mnimo
Precio
recomendado
23.200
VISITAMOS
129 CONCESIONARIOS
No hace falta ser un

experto en coches para
conseguir un buen
descuento. Basta con una
conexin a internet, un
par de visitas a
concesionarios
y algunas llamadas.
Precio mximo
15.800
Ahorro
3.325)
(12%
27.210
Ahorro
3.700)
(19%
19.500
Estudio
Pregunte en otras ciudades

Para un mismo Nissan Qashqai, y comparando precios mnimos entre
ciudades, el ahorro posible fue de 3.260euros. Y puede comprarlo en otra
localidad sin necesidad de ser residente all. No cuesta nada llamar con un
presupuesto en la mano para ver si se lo mejoran.
Por cierto, la ciudad ms barata fue distinta segn el modelo. Elija una
cercana a su domicilio... o que est bien comunicada.
Barcelona
Bilbao
24.800
Madrid
24.585
Murcia
26.669
Sevilla
26.710
Toledo
Valencia
Valladolid
25.200
Zaragoza
25.600
Ms de la mitad
de los concesionarios
terminaron
rebajando
su precio inicial
No importa que carezca de un coche

viejo para aprovechar los 2.000
euros de ahorro del Plan PIVE. La
mayora de los concesionarios
oficiales de marca disponen
de acuerdos con desguaces
para vendernos uno y as
poder aprovecharlo. Su
coste? Unos 430 euros de media,
lo que supone un ahorro adicional
de ms de 1.500 euros sobre el
descuento que haya conseguido
previamente.
Se supone que el Plan PIVE tiene
como objetivo incentivar la retirada
de coches viejos, contaminantes y
poco seguros. La realidad es
que se ha convertido en una
frma de estmulo para la
compra de vehculos nuevos.
Un estmulo que pagamos
todos, ya que la mitad de esta
ayuda la sufraga el Estado.
25.531
Un mismo
concesionario lleg
a rebajar su precio
inicial en 3.940 euros
El 84% de los concesionarios nos

venden un coche viejo a bajo precio
para aprovechar luego el descuento
del Plan PIVE.
27.145
Corua
fabricante y lo apunte... Ya tiene una

referencia para empezar a negociar.
Y ya que est en Internet, aproveche para
consultar algn buscador de precios con
descuento como Autocasion.com,
Autodescuento.com, Unoauto.com,
Cochesyconcesionarios.com o Coches.
com. A menudo se trata de coches en
stock, por lo que no sirven para todos los
modelos; y tampoco desglosan los costes
de los distintos conceptos (puede implicar
adquirirlo con financiacin); pero son
gratuitos, rpidos y de este modo podra
conseguir otra referencia de algn
concesionario para emplearlo en la
UN PLAN PIVE
SIN UN COCHE
QUE DEJAR A CAMBIO?
25.530
23.885
negociacin posterior. Otra opcin es

Everybodycar.es, por 50 euros se
comprometen a rebajar cualquier precio
hasta 250 euros (el 1% en precios
superiores a 30.000 euros); si no lo
consiguen le devuelven el dinero.
matriculacin; que tambin son libres y

pueden variar entre 290 y 900 euros para
un mismo coche segn el concesionario.
Tambin debera incluir la fecha de
validez del presupuesto, el nombre de la
persona que nos ha atendido y los datos de
la tienda.
Solicite un presupuesto por escrito Lo normal sera cumplimentarlo todo en
(y desglosado)
un impreso estndar. Pero la
Lleg el momento de ir al
realidad es que, tras 40
concesionario ms cercano y
minutos de charla, ms de
pedir un presupuesto. Debera
un comercial ofrece esta
indicar, desglosado:
informacin en su tarjeta de
El precio base del coche,
visita (la poca que cabe,
De diferencia
precisando sus datos generales:
evidentemente). Y que an
en matriculacin
modelo y motorizacin.
usando un formulario, los
y preentrega
Los extras, si los quiere.
datos no siempre fueron
Nosotros los rechazamos, salvo
claros ni completos.
la pintura metalizada, ya que incrementan Inconvenientes que observamos
mucho el precio.
principalmente en los concesionarios de
Los descuentos y bonificaciones (suelen
Citron, Renault y Nissan. Todo lo
incluir alguno sin pedirlo).
contrario que en Volkswagen, Seat y Opel.
El Impuesto de Matriculacin, que vara
Ponga cara de sorpresa
entre el 0 y el 14,75% dependiendo del
nivel de emisiones del vehculo.
y pida un descuento
El 21% de IVA.
Con el presupuesto en la mano, ha llegado
Y los costes de preentrega y
el momento de poner cara de sorpresa y
610
www.ocu.org
preguntar por un descuento. Funciona a

menudo, sobre todo si ya cuenta con el
precio recomendado por la marca y
alguna otra referencia.
Si no lo hiceron ya, primero de todo le
ofrecern un descuento aparentemente
muy jugoso en el caso de que financie la
compra con un banco. Ojo, no es tan
interesante como pueda parecer (vea,
Financiacin: el cuento de la lechera).
Otra oferta que le harn es aprovechar el
al Plan PIVE: 2.000 euros de descuento
adicional al dejar su coche viejo. Si no lo
tiene podran ofrecerle comprar uno a un
mdico precio (vea, Un Plan PIVE sin un
coche que dejar a cambio?).
Sea como sea, siga insistiendo por un
descuento adicional del propio
concesionario. Segn nuestro estudio, ms
de la mitad de los comerciales terminan
rebajando el precio inicial, en algn caso
hasta un 20% de su valor. Aunque a
menudo ser en una conversacin
telefnica a posteriori: seis de cada diez le
llamarn antes de una semana para ver
cmo respira y, eventualmente, ofrecerle
un descuento adicional.
www.ocu.org
SOLO SOCIOS
LOS COCHES MS FIABLES

Conozca que marcas y
modelos sufren menos averas
segn la experiencia de los
conductores.
ocu.org/coches
DESCUBRE LA TAE
Con unos sencillos datos y
nuestra calculadora, tendr la
informacion en un clic.
ocu.org/dinero
Coja el telfono y llame a los

concesionarios de otras ciudades
Le llamen o no del concesionario, visite

al menos otro establecimiento con el
presupuesto que le dieron para ver si se
lo mejoran. Con una oferta por escrito,
que adems est bien desglosada, es ms
fcil negociar luego descuentos en otros
concesionarios, incluso de otras
ciudades. A partir de ahora ya no
necesita hacer la visita en persona, basta
con enviar escaneado por email el
presupuesto ms barato y esperar a ver
si estn interesados en mejorarlo. Y es
tambin ahora cuando conseguir las
ofertas ms interesantes, ya que puede
llamar a tantos concesionarios como
quiera, incluso de otras ciudades. De
hecho, las diferencias entre el mejor y el
peor precio siempre correspondieron a
localidades distintas. Y siempre ayuda
que sea flexible con las caractersticas
del coche, como el color. Eso s, en el
caso de que le ofrezcan un vehculo
km.0, solicite que le actualicen la
garanta como si acabara de
matricularlo.
Financiacin?
El cuento
de la lechera
Nada menos que el 96% de los
comerciales con los que contactamos nos ofrecieron financiar
la compra, un 30% de las veces con verdadera insistencia. Pero cuando les pedimos las condiciones por escrito, tres
de cada cuatro comerciales se negaron
con todo tipo de absurdas excusas. Normal. Porque con los datos en nuestras
manos y la calculadora de OCU (vea arriba, Solo Socios) comprobamos que un
descuento de 1.500 euros se transforma
en un sobrecoste de 600 euros.
Reclamamos a las autoridades de consumo una rigurosa inspeccin en este
mbito. Los consumidores tienen derecho
a conocer integramente las condiciones
reales de una financiacin antes de decidir si quieren o no solicitarla.
Anlisis
Solo 10 de los ereaders
analizados vienen con la
tienda preinstalada
CUADRO CMO SE USA
lentos. Para abrir un ebook los Icarus, Wolder,
Unusual y Energy Sistem tardan entre 7 y 10 segundos.
Los ms rpidos son los Kindle, Elkar y BQ, que lo
hacen en algo ms de 1 segundo.
En algunos se puede buscar una palabra en el
diccionario integrado o traducirla de un idioma a otro.
Los modelos de Elkar, BQ, Tagus y Kobo fueron los
mejores en este aspecto.
El tamao de la memoria interna vara entre los
1,21GB y los 5,42GB, segn el modelo. Y con la
excepcin del Kindle, siempre se puede aumentar
mediante una tarjeta de memoria.
Todos incluyen un cable USB para transferir los
ebooks al ereader y tambin para cargar su batera.
El nico modelo que se entrega con un cargador de
corriente (AC) es el Unusual Sapiens.
Ereaders,
lectura
sin papel
Los ms rpidos son los Kindle, Elkar y BQ
Todos los ereaders analizados tienen una pantalla de

6, salvo el Kobo Aura HD que tiene 6,8. Y son buenas
pantallas, a menos que quiera leer de noche, porque
no todas llevan una luz de lectura.
Tambin hay que decir que algunos son un poco
www.ocu.org
Leer a pleno sol
Leer en interiores
Leer de noche
Facilidad de uso
Acabado
Batera
CALIFICACIN GLOBAL
No comprar
Luz de lectura
Buena calidad
Muy bueno
Bueno
Aceptable
Malo
Muy malo
Pantalla tctil
Cargar libros desde PC

Valora la sencillez de la
compra de libros con y sin
DRM desde el ordenador y
su transferencia al ereader.
Mejor del
Anlisis
Compra
Maestra
Compra
Ventajosa
Peso (g)
TIENDA PREINSTALADA
Hemos valorado la posibilidad de
comprar nuevos ttulos a travs de
una tienda preinstalada. Tuvimos en
cuenta el catlogo de ebooks, la
facilidad de bsqueda dentro de
dicha tienda, el proceso de descarga
y pago de un libro, tambin la
informacin que se ofrece para que
el usuario pueda elegir prximas
lecturas.
189*
179
78
AMAZON Kindle Paperwhite 3G
189
218
78
AMAZON Kindle Paperwhite
119 - 139
208
78
ELKAR libbuk 2
130 - 140
186
74
BQ Cervantes
117 - 147
185
72
TAGUS Lux 2015
90 - 120
179
71
AMAZON Kindle
69 - 89
70
ICARUS Illumina E653

KOBO AURA HD
TAGUS Tctil
192
120
196
150 - 189
243
70 - 90
174
67
66
64
58
V
V
INVES WiBook 660LT
85 - 119
219
79 - 100
154
UNUSUAL Sapiens
49 - 90
162
ENERGY SISTEM E6 Rubber Grey
58 - 97
190
Cargar libros
desde PC
Tienda
preinstalada
WOLDER miBuk ilusion
www.ocu.org
RESULTADOS
Conexin para
auriculares
euros
CARACTERSTICAS
Wifi
PRECIO
Lector de tarjetas
de memoria
Reconfiguracin
de PDF
Batera Medimos el consumo mientras se lee, al pasar

pgina, en modo stand by
y mientras est apagado.
Los modelos con luz de
lectura los probamos con
la iluminacin al mximo y
en posicin media.
AMAZON Kindle Voyage
LECTORES ELECTRNICOS
st pensando en comprarse un lector

electrnico, un ereader, pero se encuentra con varias posibilidades y no sabe
cul se adapta mejor a sus necesidades.
Por un lado se va a encontrar con Amazon y todo su universo y por otro, el formato estndar
epub que usan la mayora de los ereaders y libreras
on line.
Si no es nuevo en esto y ya tiene una biblioteca de
ebooks en un determinado formato, lo ms sencillo
es optar por un ereader que sea compatible con su
biblioteca. Y si est pensando en un servicio de alquiler de ebooks en bibliotecas pblicas, debera descartar los Kindle.
Facilidad de uso Valora el

manejo del aparato, la claridad de los mens, si las
teclas estn colocadas de
modo prctico, si el ereader
puede sostenerse con una
mano...
Reconfiguracin de PDF
Todos los modelos leen PDF
pero solo algunos lo adaptan al tamao de la pantalla para que sea ms cmodo de leer.
En Espaa los libros electrnicos valen prcticamente lo mismo en todas las libreras on line, aunque en
algunas hacen siempre el descuento mximo del 5%.
No obstante, se pueden comprar ebooks con alguna
promocin especial, Amazon, por ejemplo, informa
de ellas diariamente a travs de Kindle Flash y La Casa
del libro con Tagus Today. Tambin se pueden leer
ebooks con un servicio de lectura, puede encontrar
Lee epub con

DRM
Lee ebooks de
Amazon
Analizamos lectores electrnicos para leer libros

digitales. El modelo Kindle Voyage lo compramos
a travs de Amazon Alemania, y se espera que
llegue a Espaa en primavera de este
ao.
Lee epub con DRM epub es

un formato estndar de
libros electrnicos y DRM
una proteccin digital que
suele aplicarse en Espaa
para salvaguardar los derechos de autor.
Siempre hay ebooks en promocin
Tendr que elegir entre Amazon o el formato

estndar, epub, del resto de libreras on line.
14 EREADERS
Precios Hemos recogido

486 precios en noviembre
de 2014.
Hay un modelo que an no
est disponible en Espaa.
*El Kindle Voyage ya se
ve n d e e n A l e m a n i a a
189euros.
V
V
49
46
44
Anlisis
AMAZON KINDLE UNLIMITED
Tarifa plana de lectura

El servicio de lectura con tarifa plana de Amazon aterriz en Espaa a
finales de 2014, despus de su lanzamiento en verano en Estados Unidos.
La apuesta de Amazon
por los servicios de
lectura llega cuando en
Espaa ya tenamos
dos servicios similares
consolidados: Nubico
Premium y 24Symbols.
Kindle Unlimited viene
respaldado por un
catlogo de libros
superior al de
cualquiera de sus
competidores actuales.
Pero Amazon nos ha
decepcionado: solo un
20% de los ttulos ms
populares estn
incluidos en la tarifa
plana Kindle Unlimited.
La tarifa mensual ronda
los 10 euros, parecida a
la de sus competidores.
Los servicios de lectura
con tarifa plana solo
son compatibles con un
nmero limitado de
ereaders, parecen ms
pensados para tabletas.
Tienen la ventaja de
que si un libro no le
gusta, puede elegir otro
sin coste adicional,
aunque con ciertas
limitaciones. Las
aplicaciones de lectura
funcionan en general
sin problemas y
resultan sencillas, solo
debe confirmar que
haya una app

compatible con su
dispositivo. Todos los
analizados, Kindle
Unlimited, Nubico
Premium, Skoobe y
Suscribooks, ofrecen
una prueba gratuita de
un mes y 24Symbols
ofrece, adems, un
servicio Freemium de
lectura con publicidad.
Las tarifas planas son
interesantes, pero
deben mejorar su
catlogo y bajar las
cuotas mensuales para
que resulten
convincentes y
rentables a una amplia
mayora de usuarios.
ms informacin en el recuadro Amazon Kindle Unlimited.

La manera ms sencilla de comprar un nuevo ebook
es con la aplicacin preinstalada en el propio ereader
con la que se puede acceder a la librera on line, pero
no todos los ereaders ofrecen esta opcin. La alternativa ms cmoda es comprar el ebook desde un PC,
descargarlo y transferirlo luego al lector de libros.
Aunque en muchos casos los ereaders tienen wifi y
navegador web, no suele ser una buena opcin para
comprar un ebook porque en esta tarea no destacan
por la facilidad de uso. Solo en Elkar Libbuk 2 y BQ
Cervantes ofrecen una buena experiencia desde el
navegador incorporado y nicamente para descargar
libros que no estuvieran protegidos por derechos de
autor, los conocidos DRM.
Un ereader con un ahorro interesante
Algunos de los analizados se venden solo en las tiendas de la propia marca, como los Kindle de Amazon,
Tagus de La Casa del Libro (tambin disponible en El
Corte Ingls y en Worten), Inves en El Corte Ingls o
Elkar (una cadena de libreras de Euskadi). El Icarus
Illumina no es exclusivo de ninguna tienda y es verdad
que no es fcil encontrarlo en tiendas fsicas. Se vende en rakuten.es e icarusreader.com.
Hay un modelo en el que puede conseguir un ahorro
interesante, segn la tienda que visite: Unusual Sapiens con una diferencia de precio de 41 euros entre
la tienda ms barata y la ms cara.
Ereaders galardonados
78
AMAZON
Kindle Voyage
La pantalla, el acabado y la
tienda preinstalada son de
de excelente calidad. Uno
de los ms sencillos y
cmodos en el uso diario.
189 euros
78
AMAZON Kindle
Paperwhite (wifi)
Paperwhite 3G
189 euros
Buena calidad, cmodos y
fciles de usar. El modelo 3G no
necesita tarjeta SIM ni contrato
con un operador para descargar
libros, pero solo vale para
conectarse a Amazon.
71
70
TAGUS
Lux 2015
AMAZON
Kindle
Cmodo y fcil de usar

incluso en la lectura de pdf.
Excelente pantalla, aunque
algo sensible a los araazos.
Tienda preinstalada de buena
calidad .
No tiene luz de lectura, pero

la pantalla es buena y la
lectura cmoda. Adems, es
rpido. Eso s, los libros de
formato especfico para
Kindle solo los vende
Amazon.
Entre 69 y 89 euros
www.ocu.org
A HOR R E
69
Anlisis
Batidoras,
el brazo til
Antes de comprarse una

batidora piense en el uso
que le va a dar. Los
accesorios encarecen el
producto, pero ofrecen
ms posibilidades.
36 BATIDORAS DE BRAZO
17 sin accesorios y 19 con accesorios.
PURS
Analizamos cmo elaboran los purs
haciendo pruebas con 200 g de patatas,
200g zanahorias y 200 g ternera.
Cocinamos previamente los alimentos
y aadimos el agua necesaria para
obtener la consistencia deseada. Una
vez hecho, evaluamos la uniformidad,
cmo sale de fino y la cantidad de
slidos que se obtienen, pasando la
mezcla por un tamiz y pesando los
alimentos que no pasan a travs de
l. Todos los modelos, menos dos,
hacen buenos purs de manera
rpida, aunque hay diferencia en los
tiempos. El ms rpido tarda 32s frente
a los 114s de los ms lentos. Valoramos
negativamente algunos modelos en
esta prueba porque dejan muchos
restos solidos: Philips HR1625 deja
67,2 g y Moulinex Turbomix Plus 120,
86,7g.
www.ocu.org
s uno de los pequeos electrodomsticos

que no suelen faltar en una cocina. Son
de gran utilidad para hacer purs, batidos, masa de tortitas y montar claras y
nata. Algunas, incluso, pueden picar
hielo o triturar frutos secos. Pero no todas lo hacen
todo, por eso, antes de comprar, le conviene pensar
muy bien cmo y para qu va a usar la batidora.
En las tiendas se va a encontrar modelos con muchos
accesorios que quiz nunca use. Y fjese tambin en
el peso del aparato. Las batidoras analizadas van desde los 550 g de Braun Minipimer 1 MQ100 Soup hasta
los 910 g de Bosch 87140.
Para ver cmo funcionan hemos hecho una serie de
pruebas en diferentes situaciones, siguiendo las indicaciones de los fabricantes en cuanto a tiempos y velocidades, segn la tarea que furamos a hacer. Y
desde luego, nos hemos centrado en las ms frecuentes, hacer un pur o una mayonesa (puede ver ms
detalles en el recuadro La mayonesa bien hecha, en la
pgina 47). Tambin hemos hecho smoothies (batidos)
y masa para tortitas con buenos resultados. Montar
Anlisis
Pur
Smoothie
Masa
Levantar claras
/Montar nata
Picar/ Triturar
Rallar
Picar hielo
Uso diario
Limpieza
Ruido
Durabilidad
880
n.p.
122
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
85
23-37
600
n.p.
122
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
84
BRAUN Minipimer 5 BRAUN MQ 500
29-55
690
BRAUN Minipimer 1 MQ100
24-26
550
Funcin Turbo
50-89
BRAUN Minipimer 3 MQ 300 Soup
Peso (g)
BRAUN Minipimer 7 MQ 700
os
Ms resultad
y precios en
/
www.ocu.org
compararbatidoras
(euros)
Mayonesa
RESULTADOS
Mxima capacidad
vaso (ml)
CARACTERSTICAS
Longitud cable (cm)
PRECIO
Tiempo (minutos)
en funcionamiento
BATIDORAS DE BRAZO
CALIFICACIN GLOBAL
E l mejor modelo es el que se adapta a sus

necesidades, eljalo bien porque estos pequeos
electrodomsticos le durarn muchos aos
nata se les da bien a todas las batidoras analizadas,

salvo a Taurus Robot 600. En cuanto al rallado de
queso y zanahorias, ningn problema. Y algunas incluso pican hielo, la ms rpida en este caso es Krups
HZ507110 que pica 10cubitos en 6 segundos.
LA MAYONESA BIEN HECHA

Que la mayonesa salga bien puede
depender de la forma de las cuchillas.
Probamos a hacer mayonesa y valoramos el
tiempo necesario, la uniformidad, la
consistencia y la estabilidad de la salsa despus
de 24horas en el frigorfico. Solo 9 modelos de
los 36 analizados pasaron la prueba. Y puede
que la diferencia la marque la forma de las
cuchillas. Con unas como las de la foto de la
derecha es realmente difcil elaborar una buena
mayonesa. Hay muchas ms probabilidades de
xito con las cuchillas de la foto de la izquierda.
Las batidoras ms rpidas consiguen una
mayonesa aceptable en solo 35 segundos; las
ms lentas necesitan 200segundos.
Tienen que ser fciles de usar y limpiar
La facilidad de uso debe tener en cuenta que la batidora sea sencilla de montar y desmontar, sobre todo
si lleva accesorios. Y que sea fcil de limpiar, y eso
incluye que todos sus elementos se puedan lavar en
el lavavajillas o que su diseo no impida la limpieza.
Tambin nos hemos fijado en la longitud del cable,
porque no siempre hay un enchufe a mano. Y no nos
olvidamos del ahorro (69 euros) que supone optar por
una de nuestras Compras Maestras, Taurus robot,
frente a Krups, la ms cara del anlisis.
BATIDORA DE BRAZO SIN ACCESORIOS
n.p.
122
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
84
Precio Noviembre de 2014.
n.p.
118
n.p.
n.i . n.i.
n.i.
n.i.
83
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
80
Funcin turbo Con botn independiente. Ms veloz.
n.i.
n.i.
n.i.
78
PHILIPS HR 1600
21-45
690
n.p.
124
n.p.
BOSCH MSM 66110
34-49
750
n.p.
147
n.p.
n.i.
60
113
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
76
n.p.
140
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
74
60
118
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
73
TAURUS Robot 600
23-42
640
BOSCH MSM 64010
30-37
600
TAURUS Bapi 600 Inox Ergonomic
28-60
720
MOULINEX DD860110 Infinyforce
41-77
800
n.p.
160
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
73
MOULINEX DD8508 Slimforce
35-49
680
n.p.
160
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
72
UFESA BP4541
22-33
640
n.p.
147
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
69
PHILIPS HR1604
20-39
750
n.p.
123
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
68
TAURUS Robot 300
18-27
670
60
113
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
65
MOULINEX DD1011 Turbomix Plus
20-30
590
20
122
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
61
JATA BT180
29-35
910
60
90
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
55
JATA BT 170
20-40
670
60
86
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
n.i.
18
BATIDORA DE BRAZO CON ACCESORIOS

BOSCH MSM 87140
60-89
910
n.p.
139
1.000
n.i.
n.i.
86
BOSCH MSM 87130
67-90
910
n.p.
139
n.p.
n.i.
n.i.
n.i.
86
61-95
880
n.p.
122
460
n.i.
85
68-100
880
n.p.
122
880
n.i.
85
BRAUN Minipimer 3 MQ 325 Omelette
34-59
600
n.p.
122
500
n.i.
84
BOSCH MSM 65PER
38-60
750
n.p.
132
750
n.i.
n.i.
84
38-70
690
n.p.
122
460
n.i.
84
45-75
690
n.p.
122
930
n.i.
84
BOSCH MSM 6700
40-60
750
n.p.
132
750
80
n.p.
132
750
n.i.
n.i.
80
60
113
670
n.i.
76
BOSCH MSM 6500
34-56
750
TAURUS Robot 600 ref: 916.299
34-50
640
BOSCH MSM 67170
55-79
800
n.p.
260
800
76
MOULINEX DD8611 Infinyforce
39-60
790
n.p.
160
800
n.i.
n.i.
n.i.
75
TAURUS Bapi 850 Inox Ergonomic
39-72
780
60
114
1.290
75
KRUPS HZ507110
89-119
970
180
165
np
n.i.
n.i.
74
PHILIPS HR1607
29-55
750
n.p.
123
510
n.i.
68
TAURUS Robot 5.0 plus inox
22-36
690
60
113
670
n.i.
63
n.p.
126
515
n.i.
62
60
90
840
n.i.
56
PHILIPS HR 1625
43-57
790
JATA BT 190
34-47
880
CUADRO CMO SE USA
www.ocu.org
Tiempo en funcionamiento
Mximo tiempo recomendado por el fabricante para estar en funcionamiento.
Mayonesa Tiempo, uniformidad, consistencia y estabilidad
tras 24 horas en el frigorfico.
Pur Tiempo, uniformidad,
grado de finura y restos slidos.
Smoothie, levantar claras/
montar nata Tiempo, consistencia, uniformidad.
Picar/triturar Frutos secos,

especias y cebollas. Tiempo y
calidad.
Rallar Queso y zanahorias.
Tiempo y calidad.
Hielo Hicimos la prueba con
10cubitos de hielo.
Mejor del
Anlisis
Compra
Maestra
Compra
Buena calidad
Buena calidad
No comprar
Muy bueno
Bueno
Aceptable
Malo
n.p.: no procede
n.i.: no indicado
por el fabricante
El precio medio
de una batidora
sin accesorios
es de 35 euros,
y con
accesorios,
59euros
Batidoras galardonadas
85
83
86
BRAUN MINIPIMER BRAUN MINIPIMER

7 MQ 700
1 MQ100 SOUP
Tiene una
potencia de
750W y mide
38 cm una
vez montada.
Incluye botn
de seguridad.
Fabricada de
plstico y
acero
inoxidable.
Entre 50 y
89 euros
www. ocu.org
Tiene una
potencia de
450W y mide
34 cm una
vez lista para
ser usada.
Adems, es
muy ligera.
Entre 24 y
26 euros
84
76
BOSCH MSM 87140 BRAUN MINIPIMER

Y 87130
3 MQ 325 Omelette
Ambos
modelos
tienen una
potencia de
750 W, 12
velocidades, y
miden 41 cm
listas para ser
usadas. Bosch
87140 incluye
accesorio
picador.
Entre 60 y
90 euros
Potencia de
550 W, 12
velocidades,
y mide
36cm lista
para el uso.
Incluye
vaso, varilla
batidora y
accesorio
picador.
Entre 34 y
59 euros
TAURUS ROBOT
600 REF: 916.299
Potencia de
600 W, 10
velocidades y
mide 36 cm
lista para ser
usada. Incluye
vaso de 670ml.
Plstico y
acero
inoxidable.
Entre 34 y
50 euros
Anlisis
Prueba de
planchado
Durabilidad
TEFAL GV7340 Express Compact Anti-Calc
160-219
6,0
1,2
1,58
Varilla antical
80
PHILIPS GC7620/30 PerfectCare Pure OptimalTemp
151-179
4,5
1,3
1,34
Cartucho
78
74
Resistencia
al rayado
Facilidad
de uso
Flujo de vapor
CALIFICACIN
GLOBAL
sultados y
Todos los re ticas en
s
er
ct
cara
rg/
www.ocu.o chas
an
comparar-pl
RESULTADOS
Mtodo de
limpieza
DURABILIDAD
Medimos el flujo de
vapor al comienzo de
la prueba con el
termostato y el
vaporizador a la
mxima potencia.
Volvemos a medir
cada 12 horas y
hasta alcanzar las
252 horas de uso,

para verificar si el
flujo es igual que al
principio. La prueba
se detiene si en
alguna medicin, y
tras limpiar el equipo,
no se supera el lmite
mnimo de vapor, la
tasa de fuga es
superior al 10% del
consumo de agua o
se ha declarado un
problema elctrico.
CARACTERSTICAS
Peso sin agua
(kg)
La mitad son centros

de planchado y la
mitad planchas
tradicionales.
PRECIO
Volumen
mximo de
agua (l)
sin necesidad
de complicarse
EXAMEN DE 34 PLANCHAS
Peso con agua

(kg)
Una buena
plancha,
PLANCHAS Y CENTROS
DE PLANCHADO
CENTROS DE PLANCHADO
PHILIPS GC9222/02 PerfectCare OptimalTemp
199-259
6,3
1,3
1,35
Enjuagado
ROWENTA DG8520F0 Perfect Steam
100-221
5,9
1,0
1,16
Varilla antical
74
ROWENTA DG8421 Pro Precision
110-209
5,6
1,2
0,94
Varilla antical
73
ROWENTA DG8560F0 Pro Perfect Steam
154-269
6,0
1,1
1,22
Varilla antical
73
ROWENTA DG8960F0 Silence steam
170-309
6,5
1,2
1,34
Varilla antical
68
POLTI Vaporella Forever 850
142-219
5,7
1,1
1,19
Enjuagado
66
61
POLTI Vaporella Forever 635 PRO (PLEU0181)
98-169
5,5
1,3
0,73
No declarado
POLTI Vaporella Forever 625 PRO (PLEU0180)
95-180
5,5
1,3
0,74
No declarado
61
POLTI VAPORELLA Forever 505Pro
55-95
5,1
1,3
0,88
No declarado
56
UFESA PL1440
69-109
3,7
1,1
0,76
Cartucho
48
DELONGHI PRO1420
77-114
4,7
1,3
0,84
No declarado
44
70-139
5,6
1,3
0,74
Varilla antical
43
148-299
6,2
1,3
1,18
Varilla antical
42
50-179
5,0
1,0
0,70
Varilla antical
35
UFESA PL1410
67-89
4,8
1,1
1,24
No declarado
34
POLTI Vaporella Forever 615 Pro (PLEU0179)

POLTI Vaporella Forever 1905 Eco Program (PLEU 176)
PLANCHAS DE VAPOR
A HOR R E
151
uando llega el momento de reemplazar
nuestra vieja plancha, podemos tener
la duda entre adquirir una nueva u optar por un centro de planchado. Por
regla general, stos incorporan un
tanque de agua mucho mayor y generan un flujo superior de vapor, por lo que resultan ms cmodos si
hay que enfrentarse a montones de ropa considerables. Adems, suelen ser ms ligeros, pues separan
depsito y plancha. Sin embargo, cuestan de media
casi 100 euros ms, por lo que para usos domsticos
convencionales puede que no merezca la pena el gasto
extra. Especialmente cuando un buen nmero de las
planchas analizadas cumple con creces su cometido.
PHILIPS GC4850/02 Azur
76-93
1,9
1,6
0,34
Choque trmico
82
PHILIPS GC4860/02 Azur
66-89
2,0
1,6
0,34
Choque trmico
82
78
BRAUN TexStyle 7 TS715
40-79
1,8
1,4
0,35
Choque trmico
BOSCH TDA502401E Sensixxx DA50 ProEnergy
50-70
1,9
1,6
0,31
Choque trmico
77
ROWENTA DW5110D1 Focus
44-73
1,8
1,6
0,30
Choque trmico
76
75
BOSCH TDA5028010/01 SENSIXX DA50
50-77
1,9
1,6
0,31
Choque trmico
TEFAL FV3830C0 Supergliss 3830
25-60
1,5
1,2
0,29
Choque trmico
75
PHILIPS GC2040/70 EasySpeed
25-54
1,4
1,1
0,26
Choque trmico
73
ROWENTA DW9220D1 Steamforce
77-110
2,1
1,8
0,32
Choque trmico
73
ROWENTA DW6010 Eco Intelligence
57-84
1,8
1,5
0,26
Choque trmico
72
BOSCH TDA703021A
67-109
2,0
1,7
0,32
No declarado
63
ROWENTA DW9240 Steamforce
80-120
2,2
1,9
0,31
Choque trmico
53
ROWENTA DW8110 Pro Master
56-90
2,0
1,7
0,35
Choque trmico
51
TAURUS ARTICA
24-39
1,6
1,3
0,34
Choque trmico
45
TAURUS GEYSER TITANIUM 2600
31-50
1,7
1,3
0,35
Choque trmico
42
BOSCH TDA2360 QuickFilling
24-50
1,3
1,1
0,23
Choque trmico
41
UFESA PV-1500 AXIS 10
15-26
1,4
1,2
0,19
Choque trmico
32
El coste de no tener que reponer agua
Ahora bien, si tiene hijos en casa

y llena este cesto varias veces
al da, un centro de planchado le
ahorrar tiempo y esfuerzo.
Si concretamos en la comparacin, con nuestros galardonados como referencia, observamos que por una
media de 82 euros tenemos la mejor plancha del anlisis, la Philips GC4850/02. Sus resultados superan por
leves matices a la segunda mejor y tambin galardonada Philips GC4860/02, al ser algo ms ligera, consumir
un poco menos y ser una pizca ms rpida al generar
vapor. Pero incluso con una plancha mucho ms econmica como nuestra Compra Ventajosa, que encontramos a partir de los 25 euros, obtenemos unas prestaciones notables y hasta podemos disfrutar de una
www.ocu.org
CUADRO CMO SE USA

Precio Recogidos durante la
primera semana de enero de
2015.
Flujo de vapor Pesamos el
depsito lleno y activamos
la generacin de vapor, alternando ciclos de encendi-
www.ocu.org
do y apagado. Medimos la
diferencia pasado un tiempo.
Prueba de planchado Se eligen
tres tejidos: polister con
algodn, algodn puro y vaqueros (tambin de algodn).
Cada prenda se arruga con el
mismo mtodo y se plancha

mediante un brazo mecnico
automatizado. Un panel de
tcnicos evala los resultados de la prueba.
Resistencia al rayado Hemos
medido la dureza de la suela
frente a tres materiales abrasivos distintos.

Facilidad de uso Valoramos
varios factores como las instrucciones, el manejo de la
plancha y los indicadores, entre otros.
Mejor del
Anlisis
Compra
Maestra
Compra
Ventajosa
Buena calidad
Muy bueno
Bueno
Aceptable
Malo
Muy malo
No comprar
Anlisis
Centros de planchado galardonados
78
80
56
TEFAL GV7340 Express Compact

Anti-Calc
PHILIPS GC7620/30 PerfectCare

Pure OptimalTemp

PRO
Fcil de usar, el tanque de llenado continuo es

muy cmodo y de gran capacidad. Excelente
durabilidad y resistencia al rayado.
Ligero y resistente, aunque el recambio

de cartuchos de limpieza suponga un
coste de ms de 100 euros en 5 aos.
Una posibilidad econmica de tener un

centro de planchado ligero, con control
del vapor y lo mnimo exigible.
Entre 55 y 95 euros
Planchas galardonadas
82
82
PHILIPS
GC4850/02 Azur
PHILIPS
GC4860/02 Azur
Muy elevada capacidad

y flujo de vapor.
Excelente durabilidad y
resistencia al rayado.
Comportamiento
ptimo.
Gran volumen de llenado.

Altsimo flujo de vapor.
Excelente durabilidad y
resistencia al rayado.
Entre 66 y 89 euros
Entre 76 y 93 euros
Los centros de planchado

tardan de 2 a 10 veces ms en
producir el flujo de vapor
73
PHILIPS
GC2040/70 Easy
Speed
Entre las ms ligeras.
Poco flujo de vapor.
Duradera y muy
resistente. Fcil de
usar.
Entre 25 y 54 euros
funcin ECO, con muy bajo consumo y que aun as

tarda apenas medio minuto en producir vapor. Por el
contrario, no conseguiremos nuestra Compra Maestra
en centros de planchado por menos de 150 euros, mientras que el Mejor del Anlisis se sita en los 185 de
media. A cambio, dispondremos en ambos casos de
un tanque de llenado continuo, que permite planchar
sin interrupciones durante todo el tiempo que sea necesario. La Compra Ventajosa, la Polti Vaporella Forever, puede ser la alternativa para quienes deseen tener
un centro de planchado sin gastar tanto. Eso s, sin
tanque de llenado continuo y tardando hasta 5 veces
ms que nuestra Compra Maestra en producir vapor.
Hasta tres planchas por el precio de una
Aunque comparar establecimientos, modelos y precios

es nuestra recomendacin constante, en el caso que nos
ocupa se hace imprescindible, pues existen diferencias
extremas. Hasta de 151 euros en el caso de algn centro
de planchado y ms de 100 euros en muchos otros. Adems, una buena eleccin nos ahorra gastos innecesarios:
entre la plancha ms cara del anlisis y nuestra Compra
Maestra distan ms de 78 euros que, desde luego, estn
mejor en nuestro bolsillo.
www.ocu.org
Espacio Abierto
Su caso es nuestro. Estamos para ayudarle.
Reclamando
a Iberdrola
NUESTRA
EXPERTA
Marta Blanco
ASESORA
DE OCU
uando en octubre de 2013 firm

un contrato de alquiler con mi
nueva casera, me di de alta de la luz
en Iberdrola, compaa del anterior
inquilino. Haba una factura pendiente de 77 euros, que pagu y despus
pas a la propietaria. Pero al poco
tiempo me lleg una factura complementaria de Unin Fenosa de
Despus de todo un
ao reclamando sin
parar, al final consegu
que me devolvieran
mi dinero
www.ocu.org
629,10euros por una inspeccin de

manipulacin de contador realizada
al anterior inquilino. Y de pronto yo
me encontr con que si no pagaba, me
cortaban la luz. As que tuve que abonar 629,10 euros.
Jess Garca Verdugo, de Madrid
Unin Fenosa rectifica la

factura, pero Iberdrola no
Como respuesta a la reclamacin que

present en la OMIC, Unin Fenosa
Distribuidora (responsable de la inspeccin) emiti en abril de 2014 una
factura rectificativa, que anulaba la
anterior, por lo que ya no haba deuda. Ahora le tocaba a Iberdrola Comercializadora hacer la factura nueva
anulando los 3.161 kWh de penalizacin facturados, pero Iberdrola no
responda.
Present una reclamacin en la Direccin General de Industria para que
exigieran a Iberdrola que me devol-
viera el importe ntegro. Sin embargo,

este organismo se limit a archivar el
expediente.
OCU media y se soluciona
Harto de que no me hicieran caso, en

octubre de 2014 ped ayuda en la Asesora Jurdica de OCU. Por fin Iberdrola contest a la mediacin de OCU:
confirmaron con Unin Fenosa que
la reclamacin era procedente y anularon la factura.
RESULTADO
Iberdrola me devolvi los
629,10 euros de penalizacin
por la inspeccin de
manipulacin de contador
realizada al anterior titular
OCU ha
denunciado
como un abuso
por parte de las
compaas
elctricas los
supuestos casos
de manipulacin
de contador ante
la indefensin
que supone para
los usuarios. En
el caso que nos
ocupa el
problema radica
en la subrogacin que se
produce en el
contrato de
suministro del
antiguo al nuevo
inquilino. En
estos cambios el
nuevo titular ha
de tener muy
claro que asume
las deudas
pendientes del
anterior, por lo
que debe
asegurarse
siempre de que
no deja deudas".
CONTACTO
TIL
Asesora Jurdica
de OCU
913 009 151
902 119 479
de lunes a
viernes
de 9:00 a 18:00
www.ocu.org/
contactar
C/ Albarracn, 21
28037 Madrid
Espacio Abierto
INDEMNIZACIN POR VUELO CANCELADO
ESTADSTICAS DE OCU
Air France se resiste a pagar
278.604 consultas
y reclamaciones
que nos correspondan de indemnizacin (400 euros a cada uno, que es

el importe que nos indicaron en OCU
que est fijado para una distancia de
vuelo superior a 1.500 km, segn el
Reglamento 261/2004).
Lleg la respuesta de Air France: reconocieron que fue un problema tcnico
con las ruedas del avin y nos ofrecieron una compensacin econmica,
pero muy inferior a la que nos corresponda. Intentamos a travs de OCU, y
tambin de forma amistosa, una segunda tentativa de solucin. Sin embargo,
no recibimos ninguna respuesta.
En OCU nos propusieron que acudiramos a la justicia: por reclamar una
indemnizacin inferior a 2.000 euros

podamos solicitar una demanda sucinta de juicio verbal, para la que no
hace falta ir acompaados ni de abogado ni de procurador. Cuando ya
tenamos fecha para la celebracin del
juicio, nos informaron desde el Juzgado de que Air France acceda a pagar los 800 euros.
Moraleja: algunas compaas (ya es
el segundo caso que sufrimos de parecidas circunstancias) no acceden a
pagar hasta que no hay fecha de juicio
en la esperanza de que el consumidor
desista.
J.M.R., de Tres Cantos (Madrid)
iles de llamadas, cartas y correos electrnicos, hasta sumar

278.604 peticiones de asesoramiento:
este es el dato global con el que se
cierra la actividad de la Asesora Jurdica de OCU en 2014. Por mbitos,
destacan las consultas y reclamaciones
en servicios financieros (inversiones,
planes de pensiones, cuentas, seguros,
etc.), con relevancia de la campaa que
llevamos a cabo para recuperar el dinero de las clusulas suelo. Las telecomunicaciones, en especial los problemas relacionados con las operadoras
de telefona mvil, engrosan otro gran
apartado que lleva de cabeza a nuestros socios. En el captulo de Compras
Maestras contabilizamos, entre otras
cosas, las peticiones de modelos y contratos, del uso del asistente personal
de escritos, sus consultas sobre las calculadoras de nuestra web y las aplicaciones... Recuerde que la Asesora Jurdica de OCU est al servicio de sus
socios. No dude en acudir a ella siempre que lo necesite.
PROMOCIN DE SAMSUNG
MERCHE 500
Por qu ltimamente
todas las patatas son de Francia?
Me parece incomprensible
teniendo nosotros las mejores.
JSEMIGUEL
Y el azcar de Portugal, el
aceite de Marruecos, las naranjas
de Argentina... Defendamos lo
nuestro para dejar impuestos y
beneficios en las zonas cercanas a
donde vivimos!
29.897 OTROS
17.730 TRABAJO Y S.S.
19.949 AGUA, GAS , LUZ
22.040 ADMN. PBLICA
23.155 BIENES DE CONSUMO
23.568 VIVIENDA
26.437 COMPRAS MAESTRAS
29.319 IMPUESTOS
SERVICIOS
FINANCIEROS
Fui a Carrefour y solicit una factura

oficial. Al da siguiente contest al correo incluyendo toda la documentacin y antes de enviarlo comprob
que el cdigo de barras que adjuntaba
era perfectamente legible. Pero no
recib ninguna respuesta de Samsung.
Tampoco pude contactar con ellos a
travs del telfono que figura en las
bases de la promocin. Volv a mandar otro correo preguntando en qu
situacin se encontraba la peticin,
sin resultados, y ya decid pedir a la
Asesora Jurdica de OCU que me
echara una mano.
Atencin al Cliente de Samsung respondi a OCU que tras revisar exhaustivamente la documentacin por m
aportada haban comprobado que era
correcta, por lo que recibira mi regalo en poco tiempo, y as fue como
por fin se resolvi.
47.849
ompr una tablet Samsung Galaxy Tab 3 en el centro comercial

Carrefour de Collado Villalba. En casa
entr en la pgina web de Samsung
para acogerme a la promocin "El mejor momento para comprar tu tablet"
por la que reintegraban 50 euros del
importe de la compra. Rellen los datos que pedan y adjunt la documentacin solicitada. Transcurrido ms
de un mes recib un email de Samsung
en el que me decan que no cumpla
las bases de la promocin por no adjuntar ni el IMEI (que, como indiqu
en la solicitud, no proceda ya que era
un modelo wifi sin 3G, tambin incluido en la promocin) ni el nmero
de la factura (haba adjuntado el tique
de caja) y, adems, me indicaban que
el escaneo del cdigo de barras era
ilegible. Me daban un plazo de tres
das naturales para subsanar las deficiencias.
OCU EN PINTEREST
Abre los ojos y entra en
ocu.org/pinterest
JESZ
#YoCreoQueLaCrisisAcabar
Cuando el agricultor cobre lo
mximo, el distribuidor mucho
menos y el supermercado menos
an.
ASESORAMIENTO POR SECTORES
S cumpla
las bases
Sabes perfectamente lo que cuestan los alimentos, pero no sabes cmo

se reparte lo que acabas pagando. Dnde va todo ese dinero? Por
ejemplo: quin recibe lo que pagas por una naranja?
Abrimos el debate sobre el reparto de los precios centrndonos en los
ctricos, uno de los sectores punteros de la agricultura espaola. Los
agricultores se quedan con un 29% y los supermercados un 32%.
LATANACE
Despus de ver en el
supermercado bolsas de 5 kg de
patatas a 1,50 euros, me
pregunto: cunto se lleva el
agricultor? Puede vivir?
ACTIVIDAD DE OCU EN 2014
38.660 TELECOM.
i mujer y yo tenamos contratados dos vuelos con Air France

para regresar de Estrasburgo a casa:
Estrasburgo-Pars y Pars-Madrid.
Cuatro horas antes de la hora de salida, Air France nos mand un SMS
comunicndonos que se cancelaban
y que nos ubicaban en otros dos vuelos para el da siguiente.
De todas formas fuimos al aeropuerto y all nos informamos de que el
avin tena problemas tcnicos. Nos
reservaron un hotel para esa noche,
adems de proporcionarnos cena y
desayuno, y nos dijeron que para solicitar cualquier compensacin econmica reclamramos a travs de la
web de Air France.
Ya en nuestra casa, presentamos la
reclamacin en la web, pero no recibimos contestacin. A travs de la
Asesora Jurdica de OCU intentamos
que Air France se aviniera de forma
amistosa a pagarnos los 800 euros
ENREDAD@S
CRISTIAN ROAL
Detrs de todos esos
porcentajes hay muchas familias
y muchos empleos. No lo
olvidemos.
JULIO CSAR
Agricultores, ganaderos y
pescadores podran haber hecho
hace aos una asociacin para
vender directamente sus
productos, sin intermediarios
buitres que se llevan los billetes
limpiamente.
OCU
Los nmeros hablan
Descrgate gratis la app

para mviles ProtestApp
en tu tienda de aplicaciones
Alejandro Pardo,
de Collado Villalba (Madrid)
www.ocu.org
www.ocu.org
Espacio Abierto
ndice
PENALIZACIN POR INCUMPLIMIENTO DE PERMANENCIA
l cambiarme de compaa de telfono mvil de Orange a Jazztel

pagu una penalizacin a Orange de
181,80 euros (150,25 euros, ms IVA)
por no cumplir el plazo de permanencia. No obstante, antes de hacer la
portabilidad yo tena apalabrado con
Jazztel que ellos asuman este impor-
te: Jazztel me devolvera el dinero

pero no de una vez sino descontndolo poco a poco de las facturas mensuales. Para ello tena que enviarles
un correo electrnico con la factura
de Orange y el recibo del banco para
demostrar que estaba pagada.
La factura tard alrededor de 3 meses
M Jos Gil,
de Bormujos (Sevilla)
en llegar a casa y cuando lleg, yo estaba de viaje. Envi el email solicitado

y me respondieron que estaba incompleto, con el aviso de que "el plazo
mximo disponible para hacerles llegar dicha informacin es de 120 das".
Fue en ese momento cuando me enter de la existencia de ese plazo, que
segn mis clculos ya estaba cumplido; de todas formas, como solo me
advertan de que faltaba documentacin, volv a mandar lo que me pedan
y no obtuve respuesta. Por telfono me
dijeron que no haban recibido este
segundo correo, as que lo mand otra
vez. Y entonces me contestaron que
no me podan devolver la penalizacin
de mi anterior operador porque haba
superado el plazo mximo para hacerles llegar la documentacin.
Intent razonar con Atencin al Cliente tanto por telfono como por email
pero seguan en sus trece. Cuando
OCU medi, las cosas cambiaron:
Jazztel decidi atender mi reclamacin.
TOME LA PALABRA
Mercurio
en el pescado
En el artculo
Mercurio en el
pescado (OCU-CM
n396) se presenta la
realidad acerca de la
presencia de mercurio
en el pescado que
consumimos, as como
los riesgos que ello
conlleva en nuestra
salud. Sin embargo, al
final del artculo, las
recomendaciones que
se dan "para evitar
riesgos" no solo no
animan a retirar el
pescado de la dieta sino
que adems el lector
puede leer que se trata
de un alimento
"indispensable" y que
"no conviene dejar de
tomarlo".
Las personas veganas y

vegetarianas basamos
nuestra dieta en una
alimentacin sin
productos de origen
animal y nos
encontramos en un
estado de salud ptimo.
A.R., de Laguna de
Duero (Valladolid)
Para la poblacin
general que hace una
dieta variada, el
consumo de pescado es
imprescindible. Si no se
toma pescado, la dieta
ha de ser ms cuidada
para compensar las
posibles carencias. No
obstante, planificando
bien la dieta
vegetariana, es posible
conseguir todos los
nutrientes necesarios,
tal y como afirmamos
en el artculo
Vegetarianismo en
nuestra revista
hermana OCU-Salud
n115.
Respecto al pescado, el
mercurio es un
problema que afecta
sobre todo a los peces
grandes y que viven
muchos aos. Los
pescados ms
pequeos como
sardinas, boquerones,
caballas, palometas, etc.
no presentan este
problema.
Cargadores
de bateras
Revisando un
artculo antiguo de
pilas y bateras (OCUCM n394), me acord
de que tengo un
cargador bastante
bueno de hace unos
quince aos pero con
poco uso. Es para pilas
de nquel-cadmio, que
ya se sulfataron, y me
pregunto si valdr para
las pilas recargables
actuales de nquelmetal hidruro.
O.J.S., de Salamanca
Existen varios tipos de
cargadores:
1. los que no tienen
temporizador ni
detectan cundo la
carga est completa;
2. los que tienen
temporizador para
detener la carga
despus de un tiempo
determinado;
3. los que detectan
cundo la carga est
completa.
Si su cargador antiguo
para NiCd es del tipo 1 o
2, s podr usarlo,
aunque tardar
bastante en cargar; no
obstante, una vez que la
pila ya ha sido usada es
difcil estimar cunto
tiempo necesitar, pues
depende de cmo est
de descargada.
En el caso de que su
cargador sea del tipo 3,
no le servir.
Sus sugerencias y
comentarios son
bienvenidos. Escrbanos a
cuenteseloalaocu@ocu.org
www.ocu.org
A
Acrilamidas
389 Feb. 14
Adolescentes en la red 383 Jul. 13
Aerolneas y aeropuertos 391 Abr. 14
Afeitadoras elctricas
387 Dic. 13
Agua:
del grifo
397 Nov. 14
de ros: residuos
380 Abr. 13
precios y tasas
390 Mar. 14
Ahorrar energa (enc.)
384 Sep. 13
Aire acondicionado
392 May. 14
Aislar la vivienda
390 Mar. 14
Ajos y cebollas
380 Abr. 13
Alimentos: desperdicio 387 Dic. 13
Almacenar datos en la red 399 Ene. 15
Animales: bienestar
388 Ene. 14
Antical y limpieza lavadora 394 Jul. 14
Antioxidantes
400 Feb. 15
Antivirus
391 Abr. 14
Apps
para verano
383 Jul. 13
seguridad
393 Jun. 14
Aspiradores
con y sin bolsa
393 Jun. 14
robot
388 Ene. 14
Autobuses
381 May. 13
Automviles
berlina
388 Ene. 14
compactos
399 Ene. 15
comprarlo de 2 mano 390 Mar. 14
comprarlo nuevo
401 Mar. 15
fiabilidad
389 Feb. 14
todocamino
396 Oct. 14
utilitarios
386 Nov. 13
B
Balones de ftbol
393 Jun. 14
Barras de sonido
398 Dic. 14
Batidoras de brazo
401 Mar. 15
Bebs: seguridad produc. 389 Feb. 14
Bicicletas
cascos
393 Jun. 14
en la ciudad
394 Jul. 14
llevarlas en el coche 392 May. 14
Bolsas de basuras
391 Abr. 14
Bombillas bajo consumo 397 Nov. 14
C
Caf molido natural
393 Jun. 14
Cafeteras cpsulas
398 Dic. 14
Calderas; revisin
397 Nov. 14
Calefactores
386 Nov. 13
Calefaccin:
- consejos
385 Oct. 13
- rapartidores de costes 400 Feb. 15
Calentadores de gas
382 Jun. 13
Cmaras digitales
compactas
383 Jul. 13
de aventura
392 May.14
de mvil
390 Mar. 14
rflex con y sin espejo 395 Sep. 14
de videovigilancia
399 Ene. 15
Carne de ternera
390 Mar. 14
Carne picada
401 Mar. 15
Cartuchos tinta alternat. 386 Nov. 13
Cebollas y ajos
380 Abr. 13
Certificado energtico 382 Jun. 13
Chromebooks
401 Mar. 15
Colchones
399 Ene. 15
Compaas cafeteras RSC 395 Sept. 14
Compras colectivas
384 Sep. 13
on line
388 Ene. 14
Consumo sostenible
381 May. 13
Consumo colaborativo 392 May. 14
Cremas solares
383 Jul. 13
Cremas antiarrugas
394 Jul. 14
Croquetas congeladas 385 Oct. 13
Cuchillos de chef
398 Dic. 14
D
Deporte; precios municip. 397 Nov. 14
Desodorantes
384 Sep. 13
Destinos tursticos
381 May. 13
Detergentes lavavajillas 380 Abr. 13
Detergentes lavadoras 401 Mar. 15
Da del Consumidor
401 Mar. 15
Discos duros porttiles 398 Dic. 14
Discos en red domstica 394 Jul. 14
E
www.ocu.org
Economas familiares
386 Nov. 13
Electricidad : c. colectiva 396 Oct. 14
ahorrar en la factura 395 Sep. 14
autoconsumo
396 Oct. 14
Electrodomsticos
- fiabilidad
401 Mar. 15
- dnde comprarlos
400 Feb. 15
Electrnica:
- fiabilidad
400 Feb. 15
- dnde comprarlos
400 Feb. 15
Envases de caf
393 Jun. 14
Ereaders
401 Mar. 15
Escaleras de mano
385 Oct. 13
F
Filetes envasados
390 Mar. 14
Fotos
servicios impresin
394 Jul. 14
programas ordenador 396 Oct. 14
Frutas: maduracin
391 Abr. 14
Freidoras
387 Dic. 13
Frigorficos
dos puertas
399 Ene. 15
combi
399 Ene. 15
Funerarias
386 Nov. 13
G
Gas y electricidad
engaos comerciales 382 Jun. 13
encuesta satisfaccin 387 Dic. 13
Gasleo C: precios
389 Feb. 14
Gasolina y disel: precios 391 Abr. 14
GPS
381 May. 13
en el mvil
392 May. 14
Grifos y duchas
383 Jul. 13
H
Helados
382 Jun. 13
Humedad; tratamientos 397 Nov. 14
I
Impresoras
395 Sep. 14
Incendios forestales
382 Jun. 13
Intercambio de libros
394 Jul. 14
Internet
compras on line
388 Ene. 14
proveedores: encuesta 384 Sep. 13
seguridad
391 Abr. 14
videoclubs on line
385 Oct. 13
J
Juegos y apuestas
401 Mar. 15
Juguetes: satisfaccin
398 Dic. 14
K
Kebabs
396 Oct. 14
L
Langostinos congelados 387 Dic. 13
Lavadoras
de 1.000 rpm
390 Mar. 14
de 1.200 rpm
401 Mar. 15
Lavavajillas
391 Abr. 14
Leche entera
394 Jul. 14
M
Mensajera en el mvil
381 May. 13
Mermeladas de fresa
384 Sep. 13
Micotoxinas
381 May. 13
Microcadenas hi-fi
387 Dic. 13
Microondas
385 Oct. 13
Muebles: resp. social
385 Oct. 13
Multas de trfico
390 Mar. 14
N
Neumticos
391 Abr. 14
Nios: ensear a comer 399 Ene. 15
Nutricin infantil
399 Ene. 15
O
Obsolescencia program. 400 Feb. 15
Operadores telecom.
395 Sep. 14
Ordenadores
antivirus y firewall
380 Abr. 13
chromebooks
401 Mar. 15
gua de compra
393 Jun. 14
notebooks
383 Jul. 13
tabletas o tablet PC
398 Dic. 14
P
Pan de molde
388 Ene. 14
Patatas: gua de compra 392 May. 14
Pescado azul
383 Jul. 13
Pescado: etiquetado
400 Feb. 15
Pesticidas en vegetales 395 Sep. 14
Pilas y cargadores
394 Jul. 14
Planchas y generadores 401 Mar. 15
Planchas para el pelo
387 Dic. 13
Playas: controles
382 Jun. 13
Pomperos
394 Jul. 14
Productos-consumidor 399 Ene. 15
Q
Queso rallado
391 Abr. 14
R
Redes 4G
386 Nov. 13
Regalos navideos
398 Dic. 14
Regletas ahorradoras
398 Dic. 14
Reforma elctrica
395 Sep. 14
Residuos, reciclaje
386 Nov. 13
cmo nos informan
389 Feb. 14
Robots de cocina
393 Jun. 14
S
Salmn ahumado
398 Dic. 14
Sartenes
382 Jun. 13
Secadoras de ropa
400 Feb. 15
Secadores de pelo
389 Feb. 14
Segunda mano: vender 384 Sep. 13
Serv. de lectura on line 395 Sep. 14
Sillas de coche para nios 393 Jun. 14
Sillitas de paseo
397 Nov. 14
Smartphones
399 Ene. 15
Smartwatches
388 Ene. 14
Streaming de msica
388 Ene. 14
Suavizantes de ropa
384 Sep. 13
Suelos laminados
388 Ene. 14
Supermercados
precios 2014
396 Oct. 14
responsabilidad social 389 Feb. 14
satisfaccin
394 Jul. 14
T
Tabletas
398 Dic. 14
- responsabilidad social 398 Dic. 14
Taladros
400 Feb. 15
Tapones de seguridad
396 Oct. 14
Tarifas de taxi
383 Jul. 13
Telfono
mvil: calidad red
397 Nov. 14
mvil: smartphones
399 Ene. 15
mvil: tarifas
399 Ene. 15
tarifas combinadas
393 Jun. 14
Televisores
actualizarlo a Smart TV 400 Feb. 15
40-55 pulgadas
389 Feb. 14
40-49 pulgadas
397 Nov. 14
de fin de temporada
393 Jun. 14
soportes de pared
382 Jun. 13
Textiles con protec. solar 393 Jun. 14
Tiendas cmo asesoran? 387 Dic. 13
Tornillos y tacos
395 Sep. 14
Transporte pblico:
puntualidad y precio
392 May. 14
impacto ambiental
385 Oct. 13
encuesta satisfaccin 400 Feb. 15
V
Venta directa alimentos 399 Ene. 15
Vdeo en You Tube
381 May. 13
Videoclubs on line
385 Oct. 13
Videocmaras digitales 394 Jul. 14
Videovigilancia
399 Ene. 15
Vinos a buen precio
386 Nov. 13
Vinos hasta 50 euros
397 Nov. 14
Vitrocermicas induccin 390 Mar. 14
Vuelos on line
398 Dic. 14
W
Wifi: ampliar la red
382 Jun. 13
PRXIMAMENTE
Apps para optimizar mviles
Detergente de lavavajillas
Donar ropa
Gra: tasas y sanciones
OCU-Compra Maestra
es una publicacin comercializada y
distribuida por OCU Ediciones.
C/ Albarracn, 21 28037 MADRID
Tel. 913 009 154 902 300 188
(Suscripciones) Fax 917 543 870
www.ocu.org
www.ocu.org
Artculos publicados desde

marzo de 2013 hasta marzo de 2015
Devolucin a plazos de Jazztel

A
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los nmeros
atrasados de
OCU-Compra
Maestra en
La Organizacin de Consumidores y
Usuarios (OCU) es una asociacin sin
fines de lucro, constituida en 1975 y que
figura inscrita con el nmero 10 en el
Registro Estatal de Asociaciones de
Consumidores y Usuarios. OCU es
miembro de pleno derecho de Consumers
International (CI), de International
Consumer Research and Testing (ICRT)
y de la Organizacin Europea
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Presidente de OCU
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Vicepresidente
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acceso, cancelacin, rectificacin y
oposicin) y la revocacin del
consentimiento a los tratamientos
informados tanto por parte de la OCU
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CUOTAS SEGN LA SUSCRIPCIN
ELEGIDA (EUROS)
mensual trimestral nmero
Lavavajillas
Neumticos
Obsolescencia de bateras
Pinturas
OCU-Compra Maestra
7,45
22,35
11,65
Dinero y Derechos (DD)
5,15
15,45
13,56
OCU-CM + DD
11,15
33,45
----
OCU-Salud (OS)
3,45
10,35
8,83
OCU-CM + OS + DD
14,60
43,80
----
OCU Fincas y Casas
6,35
19,05
17,19
Una eleccin segura
AHORA LAS TAREAS YA

NO SERN UNA CARGA
S! Ya no tiene excusa. Durante el mes de marzo
disfrutar de un 20% de descuento al encargar esas
tareas del hogar que no tiene tiempo de hacer.
Aproveche esta promocin.
Encargue a profesionales de confianza esas tareas que

no tiene tiempo de hacer, o no quiere, y ahorre gracias
al acuerdo que OCU ha negociado, en exclusiva para
sus socios, con ETECE. Y durante el mes de marzo el
descuento, ser de un del 20% , en lugardel 11,5% habitual,

en la mano de obra de todos los trabajos que contrate
con un coste mnimo de 10 euros. Adems, si no queda
satisfecho con el resultado, no paga.
Consulte todos los beneficios de este servicio en
etece.es/ocu
Nmero 147
Marzo/Abril 2015
Bimestral 13,56
Suplemento de OCU-Compra Maestra n 401 (Marzo 2015)
De tiendas por internet
Algunas van como

la seda
(Devoluciones incluidas)
PARTE AMISTOSO Pg. 11
Sepa cmo y cundo rellenarlo

para que le simplifique la vida
y no al revs.
COMUNIDAD DE VECINOS Pg. 28
Sugerencias para recortar los

gastos comunes y ejemplos
de ahorro.
PRSTAMOS ENTRE FAMILIARES Pg. 32
2 Dinero y Derechos 147 Marzo/Abril 2015
EN PORTADA
Tiendas on line Un completo anlisis que

revisa los precios y las condiciones de compra
en las tiendas web ms usadas de Espaa.
Los derechos de los

consumidores en compras a
distancia se han ampliado y el
plazo de devolucin es 14 das.
Las condiciones revisadas al

detalle, la prueba de compra y
los ndices de precios.
Artculos
11
28
Conviene estar familiarizado

con este documento antes de
necesitarlo: si no lo ve claro, no
lo firme.
Son ventajosos para ambas

partes y, si se formalizan bien,
no se evitan problemas con
Hacienda.
Parte amistoso de accidente
13
Pensionistas por los pelos
Si no ha cotizado suficiente para

acceder a pensin de jubilacin,
puede conseguir una ayuda,
pero hay muchos requisitos.
17
Gastos deducibles
No son muchos, pero algunos

tipos de gastos se pueden
descontar en el IRPF: sepa
cules y cunto deducen.
20
Daos causados
por la Administracin
Una carretera en mal estado, un

error mdico... El Estado puede
ser responsable pero pleitear con
la Administracin es costoso y
complicado.
Cmo acceder
a las ventajas
exclusivas
Prstamos entre familiares
31
www.ocu.org
4 garantas
10
Encontramos clusulas
abusivas que no deberan
estar presentes.
Secciones
fijas
3 Miscelnea
Informaciones breves
sobre asuntos de inters
general
23 Hilo Directo
Panorama til de la
actualidad econmica
y legal
Sin nmina no hay paraso
27 Zona Inversin
36
40 En la Red
Comparamos las cuentas

corrientes de las principales
entidades para clientes con y
sin nmina.
Cajas fuertes para clientes VIP
Las entidades las reservan para

clientes especiales. Alquilarlas
cuesta entre 200 y 1.800 euros.
38
Peldao a peldao
Los gastos de una comunidad de

propietarios son muchos, pero
hay opciones para reducirlos.
Noticias de los
boletines financieros
que publica OCU
Seleccin de pginas
web tiles sobre los
temas que ms nos
interesan
42 Justicia
Resoluciones
de organismos
administrativos
y sentencias de
tribunales comentadas
44 Casos Vividos
Defensa de los
consumidores
Los objetivos de OCU son
la informacin, la defensa
y la representacin de los
consumidores, as como la
atencin a sus socios.
Independencia
OCU es independiente
en su financiacin. Su
presupuesto se alimenta de
las cuotas de sus socios y la
venta de sus publicaciones.
Ausencia de publicidad
Nuestras publicaciones no
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ni por intereses polticos o
econmicos.
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impuestos, banca...
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Seguro de Hogar
Estamos
para ayudarle
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Tarjeta de Crdito OCU

Servicios notariales
Seguro Dental Caser
Supermercado OCU
(fondos y bolsa)
Seguro Dental Cigna
Operador telefnico
Revisin de instalaciones
elctricas
Dinero y Derechos 147 Marzo/Abril 2015
MISCELNEA
BREVEMENTE
Nuevas cotizaciones
Empleados
del hogar
Tiene uno y le dio de alta

en la Seguridad Social en
2012 o despus? Suben
las cotizaciones, pero se
prorroga el descuento.
i tiene un empleado del hogar, sepa que las cotizaciones que debe pagar por l a
la Seguridad Social son ms altas
desde enero. En el cuadro Salarios
y cotizaciones puede ver a cunto
ascender el recibo que le girar
la Seguridad Social, suponiendo
que usted se diera de alta como
empleador por primera vez en
2012 (cuando cambi la ley que
rige esta modalidad de trabajo) o
en algn momento posterior. En
ese caso, el recibo incluye un descuento sustancial, creado como
incentivo para que las familias regularizaran la situacin laboral de
sus empleados. El descuento no se
aplica a quienes ya cotizaban por
su empleado antes del 1 de enero
de 2012 ni a los que hayan pactado
con l que se ocupe de ingresar las
cotizaciones (algo posible para empleados que trabajan menos de 60
horas al mes por hogar). Por eso y
mientras duren las bonificaciones,
es ms provechoso para usted ocuparse personalmente de las cuotas.
Las cotizaciones se calculan a
partir del salario que usted le paga
a su empleado: sume todo lo que
le paga al ao, incluidas las pagas
extra si vienen al caso, y divida el
resultado entre doce. Compruebe
en cul de los ocho tramos salariales se encuadra el resultado
EL TRABAJO DEBE
FORMALIZARSE
AUNQUE SEA DE
UNAS HORAS
SEMANALES
y cul es la base de cotizacin
correspondiente.
A la base se le aplica el tipo de cotizacin por contingencias comunes correspondiente al empleador
(un 20,60% en 2015). Y el resultado, si es beneficiario del descuento,
se reduce un 20% por lo general, o

un 45% si su familia es numerosa y
cumple ciertos requisitos. A esa cifra se le suma tambin el 1,1% por
contingencias profesionales y de
ah sale lo que paga de su bolsillo
el empleador.
Pero el recibo que gira la Seguridad Social incluye tambin la
cotizacin que corre de cuenta del
empleado (un 4,10% en 2015), y que
el empleador puede despus descontarle del salario. Si usted procede as, qudese con las cifras de la
columna A cargo del empleador.
SALARIOS Y COTIZACIONES
EN 2015 (EUROS)
Salario mensual
Cotizacin (25,80%)
Base
A cargo del
empleador
(1)
A cargo del
empleado
Cargo
total
(1)
Hasta 172,05
148,60
26,12
6,09
32,21
De 172,06 a 268,80
245,84
43,22
10,08
53,30
De 268,81 a 365,60
343,11
60,32
14,07
74,39
De 365,61 a 462,40
440,36
77,42
18,05
95,47
De 462,41 a 559,10
537,62
94,51
22,04
116,56
De 559,11 a 655,90
634,89
111,61
26,03
137,64
De 655,91 a 753,00
756,77
133,04
31,03
164,07
De 753,01 en adelante
794,60
139,69
32,58
172,27
(1) Incluye
el 20% de
descuento que
sigue aplicndose en 2015
a quienes se
dieron de alta
como empleadores por vez
primera en 2012
o despus.
OCU ha logrado
que sus socios con
casas alquiladas
por la SPA (Sociedad
Pblica del Alquiler)
recuperen lo perdido
cuando esta agencia
de intermediacin
decidi suprimir
unilateralmente
uno de sus
compromisos ms
atractivos: el pago
garantizado de la
renta durante 5 aos,
con independencia
de que el inquilino
no pagase o se
marchase antes.
Los socios han
recuperado una
media de 5.000 euros
y en algn caso, ms
de 15.000.
El Impuesto
de Patrimonio
vuelve a la
carga en 2015 y
ya vamos por la
tercera prrroga...
Solo se libran los
contribuyentes en
la Comunidad de
Madrid, gracias a que
all est bonificado al
100%. Prometen que
lo mismo ocurrir
a nivel estatal en
2016, pero no sera la
primera vez que una
promesa formulada
en ao electoral se la
lleva el viento.
MISCELNEA
BREVEMENTE
LOS TRATAMIENTOS
SANITARIOS
PAGARN MS IVA,
LAS FLORES MENOS.
RARO, NO?
El salario mnimo
interprofesional
en 2015 sube
un raqutico 0,5% y
alcanza los 648,60
euros al mes (9.080,40
al ao, en 14 pagas).
Sin embargo, el IPREM
se congela y vuelve a
ser de 532,51 euros al
mes (6.390,13 al ao).
Es autnomo?
Pues hoy da
no hay ninguna
inversn sin riesgo,
con vistas a disponer
de ms dinero tras
la jubilacin, que
pueda proporcionarle
un rendimiento
equivalente al
de aumentar su
cotizacin a la
Seguridad Social,
a medida que
envejezca y sume
ms aos cotizados.
Gran cantidad de
autnomos cotizan
por la base mnima:
884,40 euros al
mes en 2015 para
los menores de 47
aos. Para los de 48
o ms, la base est
comprendida entre
953,70 y 1.945,80
euros al mes, salvo
que ya se cotizara
antes por una base
superior.
Dgaselo
con flores
uchas cosas que se emplean para mantener nuestra salud (desde los ingredientes de los medicamentos a los
bistures del cirujano) pagaban un
tipo de IVA reducido del 10%. Pero
ahora van a pagar el 21%, en virtud de la llamada sentencia de los
productos sanitarios, dictada por
el Tribunal de Justicia de la Unin
Europea el 17 de enero de 2013.
>>Sube el IVA para los equipos
mdicos, los aparatos y productos

sanitarios, y el instrumental de
uso mdico y hospitalario.
>>Se mantiene para los productos objetivamente diseados
para aliviar o tratar deficiencias
fsicas, mentales, intelectuales o
sensoriales, a los que se d un uso
personal y exclusivo. Por ejemplo:
gafas y lentes de contacto graduadas, sillas de ruedas, muletas,
dispositivos para tratamientos
respiratorios y de dilisis, rtesis,

prtesis y ortoprtesis (salvo para
discapacitados, que tributan al
tipo sper reducido del 4%).
>>Sube para las sustancias medicinales y los principios activos de
los medicamentos para uso humano, as como para los productos
intermedios usados para fabricar
dichos medicamentos.
>>Se mantiene para los medicamentos de uso humano, las frmulas galnicas, magistrales y
los preparados oficinales (pero la
subida del IVA de los ingredientes
podra traducirse de todos modos
en un incremento del precio para
el consumidor).
Eso s, disminuye el tipo impositivo aplicable a las flores y plantas
vivas de carcter ornamental, que
pasa del 21% al 10%.
Queremos recuperar su dinero
Accionista de Bankia?
i acudi a la OPV de Bankia o

compr acciones antes de que
fuera nacionalizada, le ayudamos a emprender acciones judiciales para recuperar su dinero.
Los miles de accionistas que
acudieron a la emisin de 2011,
cuando la entidad sali a Bolsa con
la autorizacin de los reguladores,
han perdido el 99% de su dinero.
Pero el reciente informe emitido
por peritos del Banco de Espaa
sobre el caso deja claro que la entidad no ofreci una imagen real
AGENDA
de su situacin, como exige la ley.

Esto nos da pie a pedir la nulidad
del proceso y la devolucin de las
inversiones con intereses.
Los ahorradores acudieron seducidos por un folleto y unos estados financieros fantasiosos: presuma de tener unos activos totales al
cierre de 2011 de cerca de 300 millones de euros; pero el 25 de mayo
de 2012 declar su quiebra tcnica
con un agujero de 23.465 millones
de euros, que forz su rescate con
dinero pblico.
Si recibe un inmueble sito en

la Comunidad Valenciana por
herencia o donacin, desde el 1 de
enero puede aplicar la reduccin y
las bonificaciones autonmicas por
parentesco, sin exigencias respecto
Rena toda la documentacin

posible, principalmente la orden
de suscripcin y la declaracin de
herederos, si el titular originario
hubiera fallecido.
>>Smese a travs de: w w w.
ocu.org/dinero/nc/calculadora/
accion-bankia, o llame al telfono
900 901 334.
Aparte de la va judicial, presionaremos a su favor por todos los
medios a nuestro alcance y le informaremos de cualquier avance
o cambio.
a la obligacin de residir all. Antes,

para que los herederos o donatarios
disfrutaran de estas ventajas en
la declaracin del ISD, se exiga
que residieran en la Comunidad
Valenciana.
Sbase a la Administracin digital
La llave es la cl@ve
Es cmodo resolver algunos
trmites a distancia.
A veces incluso
es obligatorio.
Moderncese
cuanto antes.
resentar la declaracin de la
renta u obtener un papel de la
Seguridad Social, son trmites
que puede hacer directamente desde casa. De hecho, algunas cosas
(como pagar el IVA si tiene un local
alquilado) ya han de hacerse forzosamente por internet.
Lo ideal es que se agencie una
identidad electrnica mediante
el sistema Cl@ve, orientado a
unificar y simplificar el acceso
electrnico de los ciudadanos a los
servicios pblicos.
Por ahora, Cl@ve contempla
el acceso mediante certificados
electrnicos (incluyendo el DNI
electrnico) y mediante sistemas
de identificacin basados en claves
de usuario y contrasea:
>>Una Cl@ve ocasional o Cl@ve
LA IDEA ES QUE EN
EL FUTURO BASTE
CON RECORDAR UNA
SOLA CONTRASEA
El inters legal del dinero en 2015

queda en el 3,5%. Y el tipo mximo
que pueden cargar las entidades por
descubiertos en cuenta corriente es dos
veces y media su importe (8.75%). El
inters de demora asciende a 4,375%.
PIN, que procura una contrasea

efmera a los usuarios que acceden espordicamente a los servicios (as es el sistema PIN24H de
la Agencia Tributaria, que pasa a
denominarse Cl@vePIN24H).
>>Una Cl@ve permanente o personal, con una seguridad reforzada
gracias a una clave complementaria de usar y tirar que se recibe
por SMS. Esta clave da acceso, por
ejemplo, a los servicios de la Seguridad Social.
Puede pedir su Cl@ve en cualquier oficina de la Agencia Tributaria o en determinadas oficinasdel resto de la Administracin.
Tambin en www.agenciatributaria.es, haciendo clic en el icono
Cl@ve PIN24, que coexiste actualmente con el PIN 24H
Si ya estaba registrado en el censo PIN24H, puede registrarse en el
sistema Cl@ve cuando vaya a solicitar un PIN para hacer cualquier
trmite en la sede electrnica de la
Agencia Tributaria (le pedirn su
mvil, su email, su DNI y la aceptacin de las condiciones).
EDITORIAL
Administracin
o bulldozer?
unca tiene gracia que nuestros

derechos sean vulnerados, pero
si queda abierta una puerta
para reclamar el dao, con
independencia de cul sea el
resultado final, el sabor de boca
es muy diferente que si hay que
tragarse la afrenta sin rechistar y
seguir adelante. En este sentido, no
hay nada peor que enfrentarse a la Administracin, pues
si bien es cierto que existe un sistema especfico para
reclamar (por cauces administrativos primero y por la va
judicial contencioso-administrativa en segundo lugar),
tambin es cierto que en la prctica se le presentan tantas
barreras al ciudadano, que le mantienen con la boca
cerrada.
Muchos escritos de reclamacin se quedan sin contestar
y dejan la impresin de que nadie los ha leido, pero uno
no puede librarse de mandarlos pues es obligatorio para
que el caso progrese. No hay un sistema extrajudicial de
resolucin de conflictos gil y rpido donde se encuentren
la Administracin y el ciudadano, como ocurre con el
arbitraje de consumo, donde se ven las caras los clientes y
las empresas. Tampoco es posible lograr una conciliacin
en la antesala del juicio, como ocurre en los conflictos que
enfrentan a trabajadores
y empresas.
Casi siempre hay
que ir a juicio asistido
por un procurador
y siempre hay que
hacerlo con un abogado,
preferentemente
especializado pues se va
a batir con un abogado
del Estado.
Las tasas judiciales para asuntos de poca monta (como
una multa de trfico) son desproporcionadas, y si los daos
reclamados son cuantiosos, se van completamente por
las nubes. Por si fuera poco, la Administracin tiene bula
y raramente es condenada en costas, de modo que los
gastos del juicio, aunque lo gane pasado mucho tiempo
(muchsimo!), nunca vuelven al bolsillo del reclamante.
Si para encima la Administracin no cumple la sentencia,
tocar pedir su ejecucin forzosa (ms gastos).
Hay que facilitar el

uso de la justicia, no
arreglar los atascos
ahuyentando a la
clientela
Esta injusticia nos lleva a pedir a todos los partidos

polticos un cambio legislativo profundo, para que el
derecho a defenderse de la Administracin no sea solo
de boquilla. Ideas? Eliminar la obligatoriedad de agotar
la va administrativa y la de llevar abogado sea cual sea
la complejidad del caso; crear arbitrajes extrajudiciales
especializados; suprimir la tasas judiciales disuasorias;
no exceptuar a la Administracin del pago de costas...
6 Dinero y Derechos 147 Marzo / Abril 2015
INFORME
TIENDAS ON LINE
Dinero y Derechos 147 Marzo / Abril 2015
Analizamos el contenido
de las condiones legales
Conozca las webs

ms fiables y baratas
Comprar en Internet tiene casi ms garantas
que hacerlo en una tienda fsica,
aunque no todas las webs
responden igual de bien
a la hora de devolver
un producto.
10
Comparamos la calidad
y los precios de 49 comercios
Y pedimos ms proteccin
para los internautas
VIAJES Y OCIO:
CONDICIONES MS
RESTRINGIDAS
En la compra de billetes de transporte
y las reservas de alojamiento no se
contempla el derecho de desistimiento
de 14 das para recuperar el dinero
gastado, salvo que el contrato diga lo
contrario (lo que rara vez sucede cuando
se trata de promociones y ofertas).
s de la mitad de los espaoles mayores de edad

compran ya en tiendas on
line. Los bajos precios son
sin duda un buen motivo,
pero tambin lo es la comodidad: Internet est accesible a un golpe de click desde el ordenador,
la tableta o el mvil las 24 horas del da.
Claro que lnternet tambin tiene sus inconvenientes. Empezando porque el cliente no
puede probar el producto antes de comprarlo, ni pedir consejo al vendedor. O porque a la
hora de pagar, tendr que exponer sus datos
en la red. Luego hay que estar atento a unos
plazos de entrega que no siempre se cumplen.
Y qu pasa si despus de todo el producto no
nos convence? Conozca sus derechos y qu
pginas web son las ms recomendables.
Ms derechos por el mismo precio

desde el pasado mes de junio
La nueva legislacin europea de consumo,

en vigor desde el 13 de junio, ampla nuestros
derechos de compra en Internet. Adems de
alargar el plazo de desistimiento del producto de 7 a 14 das, las tiendas on line deben
ofrecer ahora una informacin mucho ms
exhaustiva, de manera que el consumidor
sepa exactamente lo que adquiere y en qu
condiciones. Se lo contamos:
>>Cuando haga una compra on-line usted tiene que recibir una confirmacin del contrato
o una copia del mismo en un plazo razonable,
a mas tardar antes de la entrega del producto
o de iniciarse la prestacin del servicio.
>>Desde que reciba el producto, tiene 14 das
naturales (incluidos festivos) para comunicar
que desea devolverlo. Y desde ese momento
tiene otros 14 das para proceder a la devolucin, cuyo coste paga usted. Ojo, si la pgina
web no informara de este derecho de desistimiento, el plazo para devolver el producto se
Eso s, los viajes combinados

(combinan dos servicios, como billete y
alojamiento) tienen siempre mayores
garantas, tanto en la cancelacin
anticipada como en la reclamacin.
INFORMACIN
DE INTERS
Reservar un viaje por Internet
(DyD n 130, junio 2012)
Antes de contratar un viaje,
infrmese de la poltica de
cancelacin y asegrese de que est
viendo el precio definitivo.
ampla de 14 das a doce meses, salvo que le

informen entre medias (en cuyo caso empiezan a correr otra vez los 14 das). El derecho
de desistimiento no se aplica en productos
personalizados (como una taza con su nombre o una chaqueta a medida) o al desprecintar productos que vienen as protegidos por
razones de salud o higiene (como una crema)
o por su propio formato (como un CD), aunque debern haberle informado previamente.
>>Desde el momento que comunica la devolucin a la tienda, el vendedor tiene un plazo
de 14 das para reintegrar al comprador el
importe de la compra y los gastos de envo
originales (si tambin los pag el comprador),
pudiendo exigrsele el doble si se retrasa.
>>Igual que cualquier otro producto nuevo
comprado en una tienda fsica, la garanta legal
de compra dura dos aos.
Lo cierto es que estos derechos no siempre
se respetan al 100%. Y aunque la ley estara
de su parte, es posible que se viera obligado
a acudir a la va judicial, lo que rara vez compensa para reclamar pequeos importes. Las
empresas lo saben y algunas se aprovechan.
Por eso solicitamos una va de reclamacin
previa, ms rpida y sencilla (vea OCU
pide, en la pgina 10).
EL DERECHO DE DESISTIMIENTO LE PERMITE

ARREPENTIRSE DE LA COMPRA DURANTE 14 DAS A
CONTAR DESDE QUE RECIBE EL PRODUCTO
TIENDAS ON LINE
Devoluciones | Precios | Reclamar
y 49 aos
COMPRUEBE QUE
TIENE UN TELFONO
DE INFORMACIN
PARA INFORMARSE Y
RECLAMAR EN CASO
DE PROBLEMAS
848
al ao de
gasto medio
CMO COMPRA
28%
31%
21%
Atento a las casillas premarcadas,

pueden encarecer el precio final
Perfumera y bazar
52% 50%
49%
Aplicaciones para
movil o tableta
Ropa, complementos
y artculos deportivos
60% 59%
Reservas de
alojamiento o
paquete turstico
Billetes de
transporte
Electrnica
de consumo
y accesorios
Y LO QUE MS COMPRA
Entradas a espectculos
Contrarrembolso
o domiciliacin
Pelculas, msica
y videojuegos
17%
Fuente: ONTSI, 2013
2%
Otros
Por pay pal

o similar
l entrar en una tienda on line, lo

primero es confirmar que ofrece
algn tipo de direccin de contacto, de manera que el cliente
pueda comunicar cualquier incidencia de forma rpida y sencilla. Debe ser a
travs de una direccin geogrfica, de correo
electrnico o por telfono; idealmente, con
un nmero gratuito (un 900) o con un prefijo provincial para llamar gratis desde un fijo
con tarifa plana. Si adems la informacin
est en castellano, mucho mejor, pues en
caso de problemas suele ser ms fcil dirigirse al comercio.
Ya se ha decidido por un producto? Pues
entonces es el momento de verificar su disponibilidad (a veces no est en stock), el plazo
de entrega (hay webs que no lo precisan) y,
por supuesto, su precio final, que debe incluir
el IVA y los gastos de envo. Por cierto, algunas pginas como Amazon ofrecen varias
formas de envo ms o menos rpidas segn
el precio que est dispuesto a pagar; mientras
que Fotoprix y Elcorteingles descuentan los
gastos de envo si usted prefiere recoger el
producto en alguna de sus tiendas.
15%
Todas las tiendas on line analizadas disponen

de un sistema de doble clic que evita que el
usuario haga una validacin por error sobre el
icono comprar o cesta de la compra. Pero, ojo,
algunas pueden intentar cobrarnos servicios
suplementarios no solicitados como un seguro de transporte obligatorio o de seguimiento
del envo. Por eso, antes de dar su confirmacin definitiva, verifique que no hay alguna
otra casilla premarcada.
La forma de pago tambin puede encarecer
el precio final. Aunmasbarato, por ejemplo,
carga un 2,9% a la compra si paga con tarjeta
Apple.es (y .com)
n.p.
Amazon.es
108
Oselection.es
100
Worten.es
113
Electroking.es
CMO LEER
EL CUADRO
Maxmovil.com
108
Phonehouse.es
121
Expansys.es
112
Informacin y calidad
del servicio. Comprobamos la informacin legal
de la tienda, la forma de
contacto, la descripcin de
sus productos, su disponiiblidad, el plazo de entrega
y la claridad del precio.
Adems evaluamos la
forma y seguridad del
pago, el seguimiento de
la compra, la entrega y la
posibilidad de devolver el
producto. En total, hasta
13 criterios diferentes.
Fnac.es
143
Neocasa.es
114
Elcorteingles.es
121
Tienda.manchanet.es
118
Theshopping.es
108
Mediamarkt.es
109
Adems comparamos los precios para un

centenar de productos de electrnica.
y un 5% si lo hace contrarrembolso o usando

Paypal. Aunque lo cierto es que con tarjeta
rara vez hay recargos, ya que con este medio
de pago los comercios no pueden repercutir
al cliente costes superiores a los que soportan
en la utilizacin de medios de pago.
Eso s, una vez realizado el pedido, todas las
tiendas on line analizadas envan al comprador un acuse de recibo o una confirmacin
de la aceptacin en las siguientes 24 horas. Y
muchas de ellas ofrecen adems un servicio
gratuito de seguimiento online.
No hubo problemas para devolver,

aunque a veces tuvo un coste aadido
Cada una de las tiendas on line analizadas

cumpli con sus compromisos de venta y nos
envi el producto en perfectas condiciones.
Y en un plazo relativamente rpido: tres das
de media (para nuestro estudio usamos un
domicilio particular en Madrid).
Ahora bien, la respuesta no fue tan satisfactoria cuando quisimos devolver el producto. Recuerde que desde el pasado junio el
comprador tiene hasta 14 das naturales para
arrepentirse de la compra y solicitar el reintegro del dinero gastado, incluidos los gastos
de envo. Su nica obligacin es devolver el
producto en perfecto estado y abonar los gastos de devolucin. Pero, sorprendentemente,
muchas de las webs eludieron reintegrar los
gastos de envo iniciales. Y algunas de ellas,
tardaron ms de dos semanas en devolver el
precio del producto.
Y si hubiese habido un problema? Lo primero sera reclamar al comercio, luego intentar un arbitraje de consumo (algunas tiendas
estn adheridas a Confianza on line) o dirigirse a OCU para intentar una mediacin. El
ltimo recurso es la va judicial: si el valor de
lo reclamado es inferior a 2.000 euros no necesita abogado ni procurador.
ndice de precios.
Reflejan las diferencias
de precios para un
centenar de productos
de electrnica. Fjese en
los recuadros verdes:
sealan las tiendas ms
baratas. Un ndice 106, por
ejemplo, significa que esa
tienda solo es un 6% ms
cara que la tienda ms
barata de las visitadas
(ndice 100).
n.p.: No procede
DDD Tiendas ms
baratas
DDD Tiendas ms caras
Elim.: Eliminado
Adheridas a OCU Plus
(vea Solo socios)
SOLO SOCIOS
OCU Plus
Consiga descuentos adicionales en las tiendas
adheridas. Un servicio que comprende moda,
ocio y viajes.
Adems, mantenemos actualizada la
informacin sobre la calidad de las pginas
web en nuestros comparadores de productos.
ocu.org/ocu-plus
Compras on line
y proteccin de la vida privada
11%
Otro inconveniente es la escasa proteccin

de su privacidad: a menudo se autoriza una
cesin de sus datos ms amplia de lo estrictamente necesario para realizar la compra,
lo que implica que se los pueden vender a
otras empresas para mandarle publicidad
(Fnac, Redcoon). Otras veces la cesin viene
explcitamente recogida en las condiciones generales. Sea como sea, si le mandan
Direccin web
Informacin
y calidad
Comparamos la calidad y el nivel de

precios de 49 tiendas que venden on line.
Ojo, 14 son poco recomendables.
64
%
entre 25
Con tarjeta
Sus compras en un clic

Visitamos los principales comercios on
line de electrnica y electrodomsticos,
en castellano, y evaluamos su fiabilidad y
su seguridad. Para ello adquirimos varios
productos que devolvimos posteriormente.
ANALIZAMOS
49 TIENDAS ON-LINE
Nivel de
precios
55
%
hombres
53%
NUESTRO ESTUDIO
Vamos de tiendas
PERFIL DEL COMPRADOR
Restaurantes
INFORME
Dinero y Derechos 147 Marzo / Abril 2015
publicidad no deseada, solicite a la empresa

remitente que le excluyan de su fichero. No
le hacen caso? Denncielo entonces ante la
Agencia de Proteccin de Datos. Tampoco
es mala idea apuntarse a una lista Robinson,
un servicio gratuito de exclusin publicitaria
gestionado por la Asociacin Espaola
de Economa Digital.
Pixmania.es
115
Zaquia.es
107
Puntronic.com
106
Latiendadelpingino.com
106
Carrefour.es
117
PCcomponentes.com
101
Centrocoste.es
118
Alternate.es
106
Navarreteonline.com
122
Sihogar.com
104
Etuyo.com
106
Beep.es
117
Madridhifi.com
102
Valuebasket.es
100
Electroprecio.com
104
Redcoon.es
103
Mercadoactual.es
113
Miro.es
113
Andorrafreemarket.com
102
Fotoprix.com
Electromira.es
108
Elim.
Elim.
Electrogirona.com
110
Elim..
Beesmart.es
121
Elim.
Esmio.es
110
Elim.
A3clicks.es
118
Elim.
Antzup.es
108
Elim.
Digitalcompring.com
109 Elim.
Aunmasbarato.com
Clickelectrodomesticos.com
Latiendadelelectrodomestico.com
116 Elim.
Quieroelectrodomsticos.com
114
Elim.
Mundoelectro.com
Elim.
101gigas.com
102 Elim.
Informatica2.com
Funnatic.es
110 Elim.
119
Elim.
EN PORTADA
TIENDAS ON LINE
Devoluciones | Precios | Reclamar
Detectamos
clusulas abusivas
Aunque no han afectado a
nuestras compras, son contrarias
a la ley y no deberan estar
presentes.
Quin se lee las condic nes generales antes de comprar algo? Aunque
no es menos cierto que son difciles
de encontrar y que, cuando finalmente las hallamos, tampoco son
fciles de entender. Es ms, en ocasiones falta parte de la informacin o, directamente, es
errnea. Empezando por la principal ventaja
de las compras on line: el derecho del consumidor a devolver el producto durante catorce
dias naturales desde que lo recibe sin tener
que justificarse. Lamentablemente, ste no
es el nico ejemplo. De hecho, encontramos
unas cuantas clusulas abusivas:
>>El contrato est sometido a fueros distintos
a los del domicilio del consumidor, o incluso
a la legislacin de otro pas.
>>El comercio on line puede cancelar unilateralmente el pedido o las condiciones.
Luis Lzaro
Asegrese de que
su ordenador, tableta
o mvil est blindado:
antivirus a punto, software
actualizado y wifi privada.
Priorice pginas en
castellano y con su razn
social en la UE . En caso de
conflicto podr reclamar a
los tribunales espaoles.
Refurbi...qu?
Socio de Tarragona
Segn una encuesta de OCU, apenas el 1%

de los usuarios tuvo problemas con el pago,
y pocas veces serios. En cualquier caso, le
ofrecemos algunos consejos prcticos.
>>La tienda excluye su responsabilidad sobre

el producto en caso de errores en el precio, el
texto o las ilustraciones informativas.
>>El comercio remite al fabricante cualquier
responsabilidad sobre el producto.
>>Se obliga al comprador a verificar la recepcin del producto y a exponer cualquier
reclamacin al transportista en el momento
de la entrega o en las 24 horas siguientes.
>>Se limita el importe de la devolucin del
precio pagado si se prob el producto o, simplemente, se abri el embalaje.
>>Si, transcurridos seis meses desde la entrega, se manifiesta un defecto, el comprador
asume la carga de la prueba.
Es cierto que no han afectado a nuestras
compras, pero entendemos que son ilegales.
En caso de conflicto podran obligar al
consumidor a recurrir a los tribunales.
A Luis le
extra la
alegacin
refurbished que vena
en la caja de su recin
adquirido porttil Asus.
Descubri que significaba
que era un modelo
reacondicionado, es decir,
reparado por la marca;
pero an as decidi
quedrselo.
Lamentablemente al cabo
de un mes la batera
empez a fallar, momento
en el que solicit la
reparacin al vendedor,
Outlet-pc, que le contest
con unas intrucciones
para que calibrara el
porttil desde casa.
COMPRAR MS SEGURO
Finalmente, con la
mediacin de OCU,
consigui que lo llevaran
al servicio tcnico. Mejor
un poco la duracin de la
batera, pero la velocidad
dejaba mucho que desear.
El caso es que Outlet-pc ya
no quiso admitir ms
reparaciones o la
sustitucin del porttil
reacondicionado.
A Luis solo le queda recurrir
a la va judicial. Pero se
hubiera evitado todos
estos problemas si hubiera
reclamado la devolucin de
su dinero en los primeros
14 das desde que recibi el
porttil.
https
Antes de introducir sus

datos, compruebe que es
una conexin segura: https
escrito en la direccin web
y un candado abajo.
Tarjeta de crdito,
prepago, PayPal o pago
contrarrembolso son los
medios ms seguros. Evite
las transferencias.
Prefiera comercios con

el sello Confianza on-line:
si hay problemas puede
recurrir a un arbitraje de
consumo.
Si piensa que se trata
de un fraude organizado,
denncielo en la web de la
polica o en su brigada de
delitos informticos.
OCU PIDE
Respuestas rpidas
S, la ley est de parte de quienes
adquieren bienes y contratan servicios
por lnternet. Pero lo cierto es que en caso
de conflicto muchas tiendas virtuales se
escudan en la falta de una oficina fsica
para dilatar una respuesta; y eso, cuando
se dignan a darla. Saben que son muy
pocos quienes terminarn recurriendo a
la va judicial, sobre todo cuando se trata
de reclamaciones de escasa cuanta. Por
eso creemos imprescindible la creacin
de algn tipo de mecanismo extrajudicial
de reclamacin, previo a la va judicial
y obligatorio para las empresas on line,
que garantice la tutela efectiva de los
derechos del consumidor.
DECLARACIN AMISTOSA DE ACCIDENTES
11
Cmo rellenar el formulario | Responsabilidad | Aseguradora
Si no lo tiene
claro, no firme
Estudie en casa cmo se rellena
el formulario del parte: es
mejor hacerlo en fro, sin
nervios, fuera del entorno de
un accidente. Y guarde este
documento en la guantera del
coche por si le hiciera falta usarlo.
a Declaracin Amistosa de Accidente,

tambin llamada parte de accidentes o parte amistoso, es un formulario que se utiliza en caso de colisin
con otro vehculo. Supone nada menos que el reconocimiento de la responsabilidad del accidente por una de las partes, con la
conformidad de la otra. Por tanto, la firma del
formulario tiene mucha trascendencia.
Utilcelo solo si los dos conductores

tienen la misma versin del accidente
Cuando se presenta a la aseguradora un parte de accidentes relleno y firmado por las dos
partes se agiliza la gestin con respecto a la
tramitacin normal: se ganan unos cuantos
das en la reparacin del coche y se recibe
antes la indemnizacin.
Como regla general podemos decir que si
nada ms producirse el accidente los dos conductores coinciden en la versin de lo que ha
ocurrido, est bien rellenar el parte amistoso.
Pero si su versin es diferente o su actitud no
es positiva, nos olvidaremos del parte amistoso (puede usarse para tomar los datos del
contrario, nada ms).
Familiarizarse con el formulario

le llevar diez minutos
Las compaas de seguros dicen que solo 4

de cada 10 asegurados saben rellenar correctamente el impreso. Y usted, sabra hacerlo
bien? Si nunca se ha visto implicado en un
accidente, lo ms probable es que solo le haya
echado un vistazo por encima. Le aconsejamos que se tome unos minutos para revisarlo
tranquilamente y as, si algn da se ve en la
necesidad de usarlo, podr rellenarlo sin problemas. Tenga en cuenta que los nervios del
momento del accidente no son los ms indicados para leer por primera vez un formulario
enrevesado como es este.
Los formularios suelen entregarlos las aseguradoras con la documentacin de la pliza.
Cada impreso lleva una autocopia detrs: una
vez relleno, cada conductor se queda con una
parte que ha de entregar a su compaa en el
plazo de 7 das. Es decir, en un accidente cada
conductor no tiene que rellenar su formulario sino que han de utilizar uno para los dos.
En caso de que haya tres coches implicados, se presentarn dos formularios, uno por
cada colisin.
EQUIVOCARSE AL RELLENAR EL FORMULARIO

PUEDE DAR LUGAR A QUE SE RESPONSABILICE DEL
ACCIDENTE AL CONDUCTOR QUE NO TUVO LA CULPA
Las consecuencias de rellenarlo mal

pueden ser graves
Confusin en cruces y en la identificacin de

los vehculos A y B son las principales causas
de que se le asigne la responsabilidad del accidente a quien no la tiene.
En algunas situaciones y cuando las versiones de los implicados no coinciden, se aplica
la responsabilidad de forma automtica: por
ejemplo, si hay contradiccin en si se respet
una seal de stop o ceda el paso, si la puerta
estaba abierta o abrindose, en caso de giros
simultneos, incorporaciones o salidas de
rotonda, etc. Preste especial cuidado para
describir bien la situacin en el croquis y en
el apartado 14 de Observaciones.
Si a las aseguradoras no les queda claro
cmo se ha producido el accidente (porque
el croquis no coincide con la explicacin, por
ejemplo) pueden invalidar el documento y
decidir que no hay responsabilidad. Y esto
tambin perjudica a la vctima: si su seguro es
a terceros, el siniestro no estar cubierto; si es
a todo riesgo, la compaa reparar el coche
pero sumndole un siniestro, con una posible
subida de la prxima prima.
A efectos de los convenios entre aseguradoras, debe saber que prevalece el parte sobre
el atestado.
Firmar una declaracin con la que no est
conforme no significa asumir la culpa, pero
en un juicio el juez podra considerarla como
una prueba vlida. Ante la duda, no firme.
LLEVE ESTA HOJA EN LA GUANTERA
QU DEBE HACER SI SE DA UN GOLPE CON OTRO VEHCULO
Llame al 112
Busque testigos
Avise a la gra
Ante todo, CALMA.

Hay heridos? Es necesario
restablecer la seguridad en la
circulacin?
Si hace falta una ambulancia
o un atestado de trfico,
llame al 112.
Recopile pruebas: fotos,

matrculas, testigos (incluidos
los ocupantes menores de su
vehculo).
Si su coche queda inmovilizado,

llame a la asistencia en
carretera de su seguro.
Rellene el
parte amistoso
No hay heridos o son leves, los
coches estn bien estacionados,
la versin de los hechos de los
dos conductores coincide... es
el momento de rellenar el parte
amistoso.
Anoten la fecha, hora y lugar de la

colisin y decidan quin de los dos
implicados se asigna el vehculo A y
quin el B.
En el apartado 12 de Circunstancias cada conductor tiene

que responder a su columna A
(izquierda) o B (derecha). Se deben
marcar solo las casillas que coincidan exactamente con el accidente;
si no vale ninguna, anote lo ocurrido
en el apartado 14 de Observaciones.
Son importantes todos los datos del conductor contrario, en

particular la matrcula y el telfono para que nuestra aseguradora
lo contacte. Tambin importa el telfono de los testigos en el apartado 5.
El croquis debe ser muy sencillo y ajustarse a lo dicho en los

apartados 12 (Circunstancias) y
14 (Observaciones).
Firme solo si est completamente de acuerdo con la declaracin. Una vez firmado solo se
pueden aadir detalles en el reverso.
PENSIONES NO CONTRIBUTIVAS
13
Carencia de recursos | Seguridad Social
El Estado reserva una asistencia

de mnimos a quienes sufren
una discapacidad o llegan
a la edad de jubilarse
sin recursos y sin cumplir
los requisitos para recibir
una pensin corriente.
Pensionistas
por los pelos
L
os asalariados y las empresas que les

emplean, as como los trabajadores
autnomos, van contribuyendo con
sus cotizaciones a prepararse un
colchn que les proporcione ingresos una vez llegada la jubilacin, o antes, si
sufren una invalidez que les impide trabajar
normalmente.
Cuando se cotiza durante un nmero mnimo de aos y se cumplen ciertos requisitos,
se obtiene el derecho a recibir una pensin
contributiva. Lo normal es que este tipo

de pensin se calcule una sola vez, teniendo
en cuenta varios factores, como el monto de
las cotizaciones hechas por el trabajador o
los aos cotizados, y que en lo sucesivo solo
se actualice de ao en ao segn los planes
anuales del Gobierno. Adems, las pensiones
contributivas se reciben con independencia
de que al pensionista le vaya bien o mal desde
el punto de vista econmico, y no importa si
pierde todos sus bienes o por el contrario le
APARTE DE LOS REQUISITOS RELACIONADOS CON EL

NIVEL DE INGRESOS HAY OTROS RELATIVOS AL LUGAR
DE RESIDENCIA
toca la lotera. El derecho a recibir la pensin

solo se extingue con la muerte.
Las pensiones no contributivas son muy
diferentes. Como su nombre indica, estn
pensadas para aquellas personas que no contribuyeron lo suficiente a la Seguridad Social,
es decir, que no cotizaron o no lo hicieron en
la medida exigida para tener una pensin
contributiva, y que estn realmente necesitadas. Adems, esa pensin de pequea
cuanta se revisa ao tras ao y puede menguar o crecer segn evolucionen las finanzas
del pensionista, e incluso desaparecer, a poco
que mejore su situacin.
Slo cuando escasean los recursos
Si usted no ha trabajado ni cotizado nunca,

pero vive cmodamente gracias a sus rentas,
no puede acceder a una pensin no
contributiva. Para obtener esta clase de
PENSIONES NO CONTRIBUTIVAS
Carencia de recursos | Seguridad Social
INGRESOS ANUALES MXIMOS

HAY DOS LMITES QUE RESPETAR
PENSIONES CAMBIANTES SEGN LAS CIRCUNSTANCIAS
Pensionista
Pas unos aos fuera

Cuntos y cundo
Ahora vivo con mi hijo

La novia no cuenta
Soy discapacitado
Una ayuda extra
Gan un pellizco
La pensin peligra
ngela emigr en su
juventud en busca de trabajo
y pas varios aos en el
extranjero. Pero ya lleva 15
residiendo en Espaa y va
a cumplir los 65 sin haber
cotizado lo bastante para
una pensin contributiva.
Vive con su hermana,
que cobra una pensin de
viudedad, y quiere pedir
para ella una pensin no
contributiva.
Javier tiene 67 aos

y lleva desde los 65
cobrando una pensin no
contributiva de jubilacin,
que representa su nico
ingreso. En noviembre, su
hijo volvi a vivir con l
porque actualmente cobra
el salario mnimo (9.080,40
euros al ao) y no puede
permitirse una casa propia.
Con l ha venido tambin su
novia, que tiene un trabajo
a tiempo parcial y gana
740 euros al mes. Javier
se pregunta si esto va a
repercutir en su pensin.
Eduardo tiene 43 aos y

vive en un piso alquilado
con su mujer y su hijo.
Le ha sobrevenido una
discapacidad del 75%
cuando no haba cotizado
lo bastante para tener una
pensin contributiva por
invalidez. Ahora carece de
ingresos pero entre todos
renen unos 27.000 euros
al ao. Siempre ha residido
en Espaa y se pregunta si
tiene derecho a una pensin
no contributiva.
Isabel vive sola y

lleva aos recibiendo la
pensin no contributiva
por jubilacin. Este ao ha
logrado vender una tierra
que tena en el pueblo y ha
ganado 6.000 euros.
La pensin no
contributiva por
jubilacin puede pedirse
desde el momento en
que se cumplen los 65
aos. Pero aparte de los
requisitos relativos al
nivel de ingresos, hay
otros relativos al lugar de
residencia: es obligatorio
llevar residiendo en
Espaa los dos aos
consecutivos previos a la
solicitud y haberlo hecho
en total durante diez aos,
entre los 16 aos de edad y
los 65 (para la pensin por
invalidez se exigen solo
cinco, sin precisarse un
intervalo, y que dos de ellos
sean los inmediatamente
anteriores a la solicitud).
Puesto que ngela ya
lleva 15 aos en Espaa,
cumple las dos condiciones
relativas a la residencia.
Como solo vive con su
hermana, que es pariente
de segundo grado, los
ingresos conjuntos de
ambas no pueden superar
los 8.732,22 euros al ao
(vea el cuadro Ingresos
anuales mximos de la
pgina contigua). En tal
caso, est en su derecho de
solicitar la pensin.
15
La pensin solo se
concede si la llamada
unidad econmica
de convivencia del
beneficiario tiene unos
ingresos por debajo de
determinados lmites, que
cambian segn la cantidad
de personas que integren
dicha unidad y su grado
de parentesco. Cuando
el beneficiario convive
con alguno de sus padres
o alguno de sus hijos y la
unidad la forman solo dos
personas, entre ambos no
pueden ingresar ms de
21.830,55 euros al ao.
Javier no tiene que
preocuparse de que le
quiten la pensin, ya que
entre su hijo y l solo
ingresan 9.080,40 euros al
ao. El salario de la novia
no se tiene en cuenta ya
que solo se consideran
miembros de la unidad
econmica de convivencia
el cnyuge y los parientes
de hasta segundo grado.
La unidad econmica de
convivencia de Eduardo
incluye un hijo y tiene
tres miembros, por lo que
sus ingresos conjuntos
no pueden superar los
30.819,60 euros (vea el
cuadro Ingresos anuales
mximos). Eduardo
tambin cumple el requisito
de tener una discapacidad
mnima del 65%, exigido
para obtener una pensin
no contributiva por
invalidez. Y finalmente ha
vivido 5 aos en Espaa,
incluidos los 2 ltimos.
Por lo tanto, puede pedir
la pensin y tambin
dos complementos: si
la discapacidad es de al
menos el 75% y se precisa
la ayuda de otra persona
para desempear las
tareas cotidianas, pueden
concederle 2.568,30 euros
al ao adicionales.
Si no posee ninguna
vivienda y la que alquila
en calidad de titular no
pertenece a su cnyuge o
pareja afectiva equivalente,
ni a un pariente de hasta
tercer grado, puede obtener
un plus anual de 525 euros.
Es obligatorio informar a
la Administracin cuando
se tiene algn ingreso
extra, para que se evale
el derecho a la pensin. Y
en todo caso, debe hacerse
una declaracin anual de
rentas en la que se indiquen
los ingresos habidos en los
doce meses anteriores. Si la
Administracin considera
que se ha cobrado ms
pensin de la debida
teniendo en cuenta que las
rentas han sido finalmente
superiores, puede exigir la
diferencia.
Isabel debe comunicar
que ha ganado 6.000 euros
y seguramente le retirarn
la pensin de este ao, pues
vive sola y va a superar el
lmite de 5.136,60 euros (ver
cuadro Ingresos anuales
mximos). Pero si espera
a reflejar su ganancia en la
declaracin anual del ao
que viene, le obligarn a
devolver toda la pensin
cobrada en 2015, lo que
puede ser ms doloroso.
Cuando cumpla de nuevo
los requisitos, puede volver
a pedir la pensin.
ESTOS PENSIONISTAS
TIENEN ASISTENCIA
SANITARIA PBLICA Y NO
PAGAN LOS FRMACOS
Viva solo
o acompaado...
5.136,60 euros
NADA ES AUTOMTICO
Pueden hilar fino
Unidad econmica de convivencia, incluido el pensionista

Con quin vive?
Son dos
Son tres
Son
cuatro
Con alguno de sus padres

o de sus hijos
21.830,55
30.819,60
39.808,65
Con su cnyuge o algn

pariente de segundo grado
8.732,22
12.327,84
15.923,46
CUNTO ME PAGARN COMO MXIMO?

DEPENDE DE SI CONVIVE CON OTROS BENEFICIARIOS
Cantidad mxima por pensionista
Segn el tribunal, aunque la madre

de la pequea viviera en otro lugar,
tena independencia econmica
y capacidad para mantenerla, por
lo que no proceda incluirla en el
conjunto.
Y adems...
Si alguien ms de la unidad econmica

de convivencia cobra una pensin no
contributiva, la cuanta va menguando.
+ 2.568,30
5.136,60
4.109,28
4.366,11
(14 pagas de
(14 pagas
(14 pagas
366,90 euros)
de 311,87 euros)
de 293,52 euros)
Por discapacidad
de al menos el 75%
y necesidad de
ayuda de un tercero
para el desempeo
cotidiano.
Una abuela vio como le retiraban

la pensin no contributiva, al
considerarse que su unidad
econmica de convivencia estaba
formada por ella y su esposo, pero
no por la nieta con la que convivan.
Esta interpretacin haca que
superaran los ingresos conjuntos
previstos para una unidad de dos
miembros.
+ 525,00
Por vivir
de alquiler
El caso lleg al Tribunal Supremo,

que dio la razn a la abuela, al
considerar que la norma no impone
requisitos adicionales, como
hace para la concesin de otras
prestaciones, exigiendo por ejemplo,
que no haya ms familiares con
obligacin y posibilidad de contribuir
a la subsistencia de la familia.
Tribunal Supremo,
28 de junio de 2012
La pensin nunca puede ser menor del

25% de la cuanta mxima, o sea, como poco
debe alcanzar 1.284,15 euros por persona al
ao en 2015 (91,73 al mes).
pensin, tiene que demostrar que sus

recursos son insuficientes y que tampoco est muy boyante la unidad econmica
de convivencia a la que pertenece, si es que
pertenece a alguna. Para determinarlo, solo
se tiene en cuenta la convivencia del aspirante a pensionista con algunos familiares:
el cnyuge propio, as como los padres, los
hijos, los abuelos, los nietos y los hermanos.
No importa la situacin de otras personas con
las que quizs se conviva, como un amigo o
un pariente lejano.
Lo importante es que los ingresos del aspirante a pensionista y los de su unidad familiar
no superen los lmites que muestra el cuadro
Ingresos anuales mximos, en esta misma
pgina.
Como la pensin contributiva no es un derecho de por vida, usted tendr que demostrar que carece de recursos en el momento de
solicitarla por vez primera y con periodicidad
anual en lo sucesivo. Inicialmente, tendr que
presentar una solicitud oficial donde indique
cules son sus bienes y sus rentas, as como
los de los familiares con los que conviva y
vengan al caso (cnyuge, padres, hijos, abuelos y hermanos).

A la vista de su situacin concreta y si
cumple los requisitos para ser beneficiario, le
asignarn una pensin dentro de los lmites
establecidos: como poco, 91,73 euros al mes
y como mucho 366,90 (vea la Pensin mxima anual). La concesin puede resolverse en
un plazo de entre uno y dos meses si no hay
retrasos.
Al terminarse el primer ao, tendr usted que presentar una declaracin anual
de rentas que recoja los datos definitivos.
Tambin tendr que indicar si ha habido
cambios en la composicin de su unidad
econmica de convivencia (por ejemplo, un
hijo que se haba emancipado ha vuelto a
vivir con usted).
Con esos datos, la Administracin, regularizar la cuanta cobrada (vea el caso Gan
un pellizco) y calcular la pensin del ao
que empieza en espera de regularizarla del
mismo modo al ao siguiente, cuando disponga de la declaracin anual de ingresos
correspondiente.
Haga su solicitud dejndose ayudar
Si va a pedir una pensin no contributiva, lo

ms recomendable es que acuda a la sede de
los servicios sociales de su comunidad autnoma, donde le ayudarn a rellenar el impreso de solicitud.
Aparte, le pedirn una fotocopia compulsada del DNI, un certificado del padrn, la
acreditacin de su discapacidad, si procede,
y los documentos que usted considere que
acreditan su situacin econmica.
Tambin podra descargarse los impresos
de Imserso.es, rellenarlos en el ordenador e
imprimirlos, para enviarlos por correo administrativo desde cualquier oficina de Correos
(llevando dos copias y quedndose una sellada como prueba). Pero es preferible la otra
opcin, porque los impresos son bastante
confusos y pueden llevarle a error.
En principio, el impreso de la declaracin
anual de rentas se lo remitirn cada ao a su
domicilio, para que lo rellene y lo devuelva
antes de pasar el primer trimestre del ao.
Recuerde, por ltimo, que la Administracin contrasta lo que usted declara.
DEDUCCIONES FISCALES
17
Impuesto sobre la Renta | Ahorro
Cuando
gastar tiene
recompensa
Vaya afilando sus armas para
hacer una declaracin de la renta
lo ms ajustada posible. Le
ayudamos a repasar sus gastos
de 2014 y a saber cules conllevan
ahorros fiscales.
SU RESIDENCIA FISCAL
EST EN LA COMUNIDAD
DONDE PASE MS TIEMPO
AL AO
Aragn
Asturias
Baleares
Canarias
Castilla-Len
C. Valenciana
V
V
Extremadura
Donaciones
o donativos
Inversin en
nuevas tecnologas
Energa renovable
o ahorro de agua
Alquiler
de vivienda
V
V
V
V
V
V
V
V
V
V
La Rioja
V
V
Madrid
Murcia
V
V
Catalua
Galicia
V
V
Castilla La Mancha
Cantabria
Inversin
en vivienda
Asistencia
sanitaria
Seguros de salud
individuales
Gastos
educativos
Defensa jurdica
laboral
Andaluca
Guardera
GASTOS DEDUCIBLES POR AUTONOMAS (HECHOS EN 2014)

Ayuda
domstica
ay algunos gastos que por diversas razones la Agencia Tributaria

estatal o las diversas Haciendas
autonmicas han decidido favorecer o hacer menos gravosos para el
contribuyente, permitiendo a quien incurra
en ellos ahorrarse algn dinero en el Impuesto sobre la Renta.
Hay comunidades autnomas, por ejemplo, que intentan frenar el despilfarro de
agua invitando a aplicarse una deduccin a
quienes instalen en su vivienda dispositivos
ahorradores, de modo que puedan recuperar
parte de lo invertido en la mejora.
Algunos gastos deducibles estn al alcance
de cualquiera, con independencia del lugar de
Espaa en el que resida, ya que corresponden
a la normativa estatal que afecta a todos (es
el caso del la deduccin del 25% de los
donativos hechos a entidades pblicas
V
V
V
V
GASTOS DEDUCIBLES
Impuesto sobre la Renta | Ahorro

o de utilidad pblica). Otros, sin embargo, derivan de la normativa autonmica
y solo benefician a quien sea residente en tal
o cual comunidad autnoma (vea el cuadro
Gastos deducibles, en la pgina 11).
Por ejemplo, los gastos de pagarse una clnica o un profesional privado, por motivo de
enfermedad, salud dental, embarazo o nacimiento de hijos, solo dan derecho a deducir
en Cantabria (una deduccin, por cierto, muy
LOS INMUEBLES
Soy arrendador
Reduzca la renta de alquiler
cobrada
Si posee un inmueble y se lo
alquila a otros, tiene que tributar
por las rentas que obtenga. Pero
primero puede disminuirlas,
restndoles los gastos
permitidos por Hacienda.
Si ha pedido un prstamo
para comprar la vivienda,
puede restar los intereses y los
gastos de financiacin (como
una comisin de apertura),
pagados en 2014.
Reste tambin los gastos
de reparacin y conservacin
regular (como pintar) y los de
cambiar o instalar nuevos
elementos (calefaccin,
ascensor, puerta blindada...).
Adems, estos gastos en
particular, sumados a los
anteriores, pueden restarse
hasta reducir la renta cobrada a
cero. Si an sobra algo, se puede
usar para reducir la renta de los
cuatro ejercicios siguientes.
Adems se pueden restar los
tributos (IBI, tasa de basuras...),
las primas de las plizas de
hogar o responsabilidad civil
que aseguren el inmueble, los
gastos de pagar un abogado
o una agencia que le haya
ayudado a conseguir el
cliente o redactar el contrato,
los gastos de servicios
personales (limpieza, portero,
administrador...), as como los
servicios y suministros que
pague usted (agua, luz...).
Puede tambin restar la
amortizacin del inmueble, a
saber, el 3% de la mayor de estas
cantidades: el valor catastral,
excluido el valor del suelo
(velo en el ltimo recibo del
IBI) o el coste de adquisicin
(vea el caso Soy vendedor).
Por ltimo, la amortizacin
de los muebles e instalaciones
permite restar el 10% del coste
de adquisicin satisfecho
durante un mximo de 20 aos.
19
Soy vendedor
Reduzca la ganancia que
tributa
Si usted vende un inmueble,
tiene que declarar las ganancias
o las prdidas que la operacin
genere. En lneas generales, el
clculo consiste en restar lo que
le cost adquirir el inmueble de
lo que ha obtenido con la venta
y tributar por la diferencia.
Ahora bien, en el coste de
adquisicin no solo se incluye el
precio de compra sino tambin
determinados gastos que hacen
que el coste sea mayor de lo que
puede parecer de primeras, al
tiempo que del precio de venta se
restan otros gastos que merman
lo realmente obtenido. Esto
puede hacer que el resultado de
la operacin sea sensiblemente
menor y repercutir en un ahorro
fiscal sustancial. As pues no
olvide lo siguiente.
Al precio de compra, smele los
gastos asociados a la compra
que procedan en su caso
(notara, registro, gestora,
agencia mediadora, Impuesto
de Transmisiones, IVA...).
Adems, puede sumar el coste
de las ampliaciones y mejoras
que haya hecho en el inmueble
(importantes, no gastos de
mantenimiento como pintar). Sin
embargo, no puede aadir los
intereses de la hipoteca.
LA FAMILIA
sustanciosa, del 10% con un mximo anual

de 500 euros en tributacin individual y 700
en tributacin conjunta, ms 100 extra por
discapacidad del 65% o ms).
Tenga en cuenta, adems, que los gastos
que reducen la base imponible (como los
del trabajo) pueden de rebote darle acceso a
deducciones reservadas para aquellos cuyas
bases imponibles se mantienen por debajo de ciertos lmites.
EL TRABAJO
Soy comprador
Deduce si compr antes del
ao 2013
La deduccin por compra de
vivienda habitual dej de existir
en 2013. Es decir, que si adquiri
una casa ese ao o despus,
no podr deducir nada por los
gastos de la adquisicin. Pero si
compr antes, puede aplicar el
rgimen transitorio y deducir
un 15% de los siguientes gastos,
sobre un mximo de 9.040 euros
por declaracin (es decir, que
como mucho podr descontarse
1.356 euros).
Los recibos de la hipoteca y
los gastos de cancelarla, si es
que la ha cancelado en 2014.
Las primas de los seguros de
vida e incendio que haya podido
exigir el banco para conceder la
hipoteca.
Las eventuales ayudas
pblicas recibidas para la
compra (dan derecho a deducir
pero hay que incluirlas en la
declaracin como ganancias
patrimoniales).
Al precio de venta, rstele los

gastos asociados a la venta que
procedan en su caso (agente de
la propiedad, abogado, agencia
mediadora, cancelacin de la
hipoteca, plusvala municipal...).
Recuerde por otro lado, que la

deduccin mxima es de 1.356
euros por declaracin. Es
decir, que no se multiplica por
dos si usted y su cnyuge hacen
una sola declaracin conjunta
(sin embargo, si presentan dos
declaraciones separadas, cada
uno puede llegar a deducir 1.356
euros).
Si en vez de vender, dona un

inmueble, tendr que declarar la
donacin como si se tratara de
una venta, calculando el coste
de adquisicin como hemos
sealado y poniendo como coste
de transmisin el valor que le
haya asignado en el Impuesto de
Sucesiones y Donaciones.
Adems, determinados gastos

en la vivienda habitual dan
derecho a deducir en algunas
autonomas: los de inversin en
adquisicin o rehabilitacin y los
destinados a instalar dispositivos
de ahorro de agua o disponer de
energas renovables, acceso a
internet o a la televisin digital.
La deduccin estatal por

alquiler de vivienda habitual
ha desaparecido en 2015, pero
quienes firmaron sus contratos
de alquiler en fechas anteriores,
pueden seguir aplicndola, si
cumplen los requisitos.
La deduccin mxima es igual

al 10,05% de la renta, sobre un
mximo de 9.040 euros (es decir,
como mucho 908,52 euros), y
se va reduciendo cuanto ms
se acerque la base imponible al
lmite.
Adems, hay muchas
comunidades en las que pagar
alquiler deduce. Vea el cuadro
Gastos Deducibles en la pgina
11 y compruebe los requisitos en
www.ocu.org/renta.
SEA SELECTIVO.
CONSERVAR EL
JUSTIFICANTE DE
ALGUNOS GASTOS
PUEDE AHORRALE
MUCHO DINERO
AOS MS TARDE
No perdone
ni un euro
Si al hacer la declaracin se olvida
de algn gasto y eso le hace pagar
ms impuestos de los que deba o
recibir menos devolucin de la que le
corresponde, no se conforme, pues
puede recuperar el dinero y a veces con
intereses.
Dispone de un plazo de cuatro aos a
contar desde el fin del plazo obligatorio
de presentacin de declaraciones
(o desde el da siguiente a haberla
presentado, si lo hizo con retraso)
para solicitar una rectificacin de la
autoliquidacin.
Soy inquilino
Deduce si contrat antes del
ao 2015
Solo se benefician los inquilinos

cuya base imponible sea inferior
a 24.107,20 euros (en principio,
los que ganan menos de 27.877
euros brutos anuales) y ya
tuvieron derecho a la deduccin
en el pasado por ese hecho.
OCU ACONSEJA
Pago una pensin de alimentos

Solo se descuenta si es para el ex
Soy sindicado, colegiado o peleado

Los nicos gastos deducibles
Los divorciados pueden verse obligados

a pagar distintos tipos de pensiones: la de
alimentos a los hijos y la compensatoria al
excnyuge, aparte de contribuir al pago de la
hipoteca del que fuera el hogar familiar.
La condicin de trabajador apareja muy

pocos gastos deducibles, que se restan de las
rentas del trabajo. Son estos.
El nico gasto que puede propiamente

descontarse es la pensin compensatoria o
de alimentos que se paga al ex cnyuge por
decisin judicial, y se descuenta de la base
imponible.
De todos modos, la pensin de alimentos de
los hijos tiene un tratamiento fiscal particular,
que tambin procura cierto ahorro fiscal:
el impuesto se liquida por un lado sobre la
pensin pagada y por otro sobre la base
liquidable general. Como el IRPF es tanto ms
alto cuanto mayor es la cantidad que grava, al
dividirse en dos esa cantidad se pagan tipos
de gravamen ms bajos.
Recuerde por otro lado, que hay comunidades
en las que dan derecho a deducir los gastos
de pagar una guardera o un empleado que
cuide de los hijos en el hogar (por ejemplo, en
Valencia puede ahorrarse hasta 270 euros por
menor de 3 aos inscrito en una guardera,
siempre que los padres trabajen y que su base
liquidable no supere ciertos lmites).
As mismo, hay comunidades en las que los
gastos de comprar material escolar y libros de
texto tambin son deducibles. Vea el cuadro
Gastos Deducibles en la pgina 11.
Las cuotas sindicales se deducen sin lmite.

Las cuotas del colegio profesional se deducen
hasta un mximo de 500 euros, siempre que
la colegiacin sea obligatoria para ejercer. Y
en cuanto a los gastos de pagar un abogado o
un procurador para defenderse en un litigio
con la empresa (no necesariamente un juicio),
se deduce un mximo de 300 euros.
Imaginemos que usted es una persona soltera
y sin hijos, que gana 35.000 euros brutos al
ao: pagar 180 euros al ao de cuota sindical
le puede ahorrar 53,10 euros de IRPF. Si en
2014 pag 500 euros o ms por la colegiacin
obligatoria, tributara 147,50 menos. Y si
discutir con su empresa un despido le cost
600 euros de abogado, pagar 90 menos
de IRPF (290 en Andaluca donde hay una
deduccin extra).
SOLO SOCIOS
Mas detalle en la prxima Gua Fiscal.
ocu.org/renta
Tendr que indicar en su escrito

cul fue el motivo del error (omitir un
gasto), presentar un justificante de
dicho gasto, indicar la cantidad que
solicita y en qu cuenta desea recibirla.
En ocu.org/modelos dispone de un
escrito que puede descargar y adaptar
fcilmente a su caso.
Si pag impuestos de ms, Hacienda
le tiene que devolver la diferencia
con intereses de demora (4,375% para
2015).
Si recibi devolucin de menos, solo
le darn intereses si tardan ms de seis
meses en devolverle lo que le deben, a
contar desde su solicitud.
Si reside a caballo entre varios
lugares, recuerde que su residencia
fiscal se encuentra en aquella
comunidad autnoma donde pase
ms das a lo largo del ao o donde
haya obtenido la mayor parte de sus
ingresos si no puede acreditarse la
permanencia en cada sitio. Y si an as
no queda claro, puede sealar la que
figurase en su ltima declaracin.
En caso de declaracin conjunta, la
comunidad autnoma de residencia
es la del miembro de la unidad familiar
con mayor base liquidable.
Guarde justificantes de todos los
gastos deducibles por si se los pide
Hacienda (la declaracin prescribe a
los 4 aos). Adems, algunos puede
necesitarlos pasado mucho tiempo, por
ejemplo, al vender una casa diez aos
despus de haberla comprado.
DAOS CAUSADOS POR LA ADMINISTRACIN
21
Responsabilidad patrimonial | Mala praxis
DIFERENTES MBITOS
LA ADMINISTRACIN
RESPONDE SI SE
LA CONSIDERA
CAUSANTE DIRECTA
DEL DAO LO QUE
PUEDE NO OCURRIR
SI LA VCTIMA IBA A
TODA MECHA O HABA
TOMADO DROGAS
Ciudadano
perjudicado
Baches en la carretera, errores mdicos, una ley
que de pronto cambia... En cualquier mbito en el
que acte, la Administracin Pblica puede
producir daos al ciudadano. Reclamando,
a veces se consigue una indemnizacin.
uando por una actuacin de la Administracin, ya sea por accin u

omisin, el ciudadano termina recibiendo un dao, tiene derecho a ser
indemnizado.
Algunos de los mbitos en los que suelen
producirse lesiones o daos como consecuencia del funcionamiento de los servicios
pblicos son el sanitario (errores que dejen
secuelas a un paciente, por ejemplo), la circulacin vial (daos por ausencia de sealizaciones de peligro u obstculos en la calzada)
y la aplicacin de legislacin (que despus se
declara inconstitucional, entre otros casos).
Los accidentes en la va pblica por culpa de
socavones en el suelo, por ejemplo, tambin
son frecuentes, pero en este artculo no

vamos a entrar en ellos; para saber ms le
remitimos al artculo Por poco me mato, en
DyD n 145.
Cundo se da la responsabilidad
de la Administracin
Estamos ante un sistema unitario para todas

las Administraciones (estatal, autonmica
y local) y general, ya que alcanza a todas las
actividades (docente, justicia, sanitaria, legislativa, etc.). La responsabilidad patrimonial de
la Administracin cubre los daos causados
por las autoridades, funcionariado o personal
laboral y no se tiene en cuenta la culpa: si hay
dao, la Administracin indemniza, ya sea el
Sentencia favorable
Sentencia no favorable
funcionamiento del servicio pblico normal

o anormal y haya o no culpabilidad. Lo que
importa para que se declare la responsabilidad de la Administracin es que se den estos
requisitos:
>> El dao debe ser real, evaluable econmicamente e individualizado (a una persona
o grupo de personas); la vctima no tiene el
deber de soportarlo.
>>El dao sufrido es consecuencia del funcionamiento de los servicios pblicos, salvo
que se deba a una causa de fuerza mayor.
>>Debe existir una relacin directa de causa-efecto entre la actividad administrativa
y el dao.
Cada parte tiene que demostrar lo que

alegue
El ciudadano perjudicado debe probar que

el dao sufrido es imputable a la Administracin. A su vez, para que la Administracin
se libre de pagar la indemnizacin tiene que
probar lo que alegue como causa de exoneracin de la responsabilidad, que ser fuerza
mayor, dolo o negligencia de la vctima o la
intervencin de un tercero.
Es decir, cada parte soporta la carga de probar los datos que invoca a su favor, sin perjuicio de que esta regla pueda alterarse en los supuestos en los que resulta claro que a una parte
le es ms fcil probar que a otra; por ejemplo,
Un paciente de 45 aos falleci

ante un retraso de la ambulancia, a
pesar de que su familia avis varias
veces al 061 del dolor de pecho y brazos
que sufra y advirti que tena esclerosis
mltiple. Unas horas antes le visit un
mdico de guardia (que consider que
era por una contractura y le suministr
un tranquilizante). Los sntomas eran de
extrema gravedad, por lo que la familia
decidi trasladar al paciente en coche;
falleci de camino al hospital.
Agotada la va administrativa, el ciudadano

no tendr ms remedio que pelear judicialmente si est seguro de que el hecho es imputable a la Administracin.
Deber empezar por presentar la correspondiente solicitud de la indemnizacin antes de que pase un ao, a contar
Tras implantar al paciente una

protsis de cadera en enero de 2001,
al ao siguiente se rompi el vstago
femoral por fatiga precoz del material (la
vida media es de 10 a 15 aos).
Ante esta mala praxis mdica se produce

una responsabilidad patrimonial por
parte de la Administracin, que dio como
resultado una indemnizacin de 165.000
euros a la familia por los daos y perjuicios
ante la deficiente asistencia sanitaria.
La Administracin sanitaria es
responsable de elegir los materiales ms
adecuados y en caso de fallar su efectividad
puede iniciar procedimientos contra los
fabricantes. El paciente reclam 270.669
euros, pero el Tribunal lo desestim: el
infome pericial consider que el uso de
esa misma prtesis est muy implantado
en los hospitales, con solo un 2% de
complicaciones, por lo que el material s es
eficaz. Concluy que la rotura fue ms bien
consecuencia de un sobreesfuerzo fsico
realizado por el paciente.
T. Superior de Justicia de Madrid,

16/07/2009
T. Superior de Justicia de Catalua,

24/04/2008
Mala praxis en el sistema sanitario
Contra la Administracin, siempre

con abogado
La Administracin sanitaria est obligada a suministrar a

los pacientes los medios humanos, cientficos y materiales
adecuados para que se produzcan los efectos de prevenir y
curar. En ningn caso tiene obligacin de curar al paciente: lo
que se exige es que se ejecuten correctamente y a tiempo las
tcnicas mdicas vigentes.
no funciona a rajatabla en el mbito sanitario,

ya que el paciente, ante la falta de conocimientos tcnicos, podra verse en desventaja.
Este mbito es especialmente complejo por
la variante de factores que intervienen, aunque las demandas ms frecuentes son por
mala praxis. Como ver en el recuadro Diferentes mbitos. Entorno sanitario, nuestro
sistema de salud pblico no est obligado
a la curacin del paciente, sino a ejecutar
correctamente los medios con la mxima diligencia, cuidados y dedicacin.
En el supuesto de que el servicio lo preste
una clnica privada en virtud de un contrato
celebrado con la Administracin para aliviar
las listas de espera, la clnica responder de
los daos ocasionados, con la excepcin de
que sean fruto de cumplir una orden impuesta por la Administracin.
Entorno sanitario
Circulacin vial
En ocasiones, aunque est claro que la causa del accidente
se debe a la conducta negligente del conductor (por exceso
de velocidad, por ejemplo), la gravedad de las lesiones es sin
embargo fruto del estado de los elementos de seguridad de
las vas (como les ha ocurrido a algunos motoristas al sufrir
amputaciones contra los quitamiedos metlicos).
Los ocupantes de un vehculo

tuvieron un accidente en la A-6
cuando un zorro atraves la calzada de
improviso: le atropellaron e impactaron con
la barrera de seguridad de la autova. Todos
sufrieron lesiones y reclamaron al Estado
por daos y perjucios.
La primera sentencia fue desestimada
ya que la Administracin aleg que
la responsabilidad era de la empresa
encargada de mantenimiento. Sin
embargo, el Tribunal Supremo dict que la
imputacin de responsabilidad patrimonial
a la Administracin radica en su deber de
mantener en condiciones de seguridad un
bien de dominio pblico para su uso. Las
indemnizaciones fueron de 78.478, 202.243 y
695.119 euros por vctima.
T.Supremo, 9/10/2009
Una conductora se sali de la

calzada en una curva con el asfalto
mojado en da de lluvia.
No se imputa la responsabilidad a la
Administracin, ya que la conductora
tom la curva a una velocidad superior
a la aconsejada ante tales condiciones
meteorolgicas. El informe policial
reflejaba que se vea bien la seal que
marcaba los 60 km/h, as como que el
pavimento estaba en buenas condiciones
y tena una amplitud de 6,20 m. Adems,
las ruedas traseras del coche estaban muy
gastadas, por lo que, aunque la carretera
estuviera mojada la causa directa de la
prdida de control del vehculo fue la
velocidad y el estado de los neumticos, no
el estado de la va.
Audiencia Nacional , Sala de lo
Contencioso Administrativo, 19/07/2013
22 Dinero y Derecho 147 Marzo/Abril 2015
DAOS
DAOSCAUSADOS
CAUSADOSPOR
PORLA
LAADMINISTRACIN
ADMINISTRACIN
Responsabilidad patrimonial | Mala praxis
DIFERENTES MBITOS
3
B
Espectculos pblicos
La celebracin de espectculos locales,

encierros o conciertos entre otros, da lugar a
accidentes. Los tribunales vienen exigiendo en los
festejos populares organizados por las autoridades
municipales, un deber de diligencia para evitar
situaciones de peligro.
Un nio de 8 aos sufri graves

lesiones al explotarle una bola de
cartn que contena plvora. El nio
estaba jugando en un descampado donde
meses antes se haban celebrado las
fiestas patronales con fuegos artificiales
contratados por el ayuntamiento.
La responsabilidad por la presencia del
artefacto ha de imputarse solidariamente
tanto a la empresa como al ayuntamiento:
la empresa no recogi adecuadamente el
material y el ayuntamiento no vel por la
seguridad en lugares pblicos. No obstante,
la indemnizacin fijada en 224.894 euros
se redujo un 20% porque los progenitores no
estaban vigilando al nio.
T. Superior de Justicia de Castilla y Len,
3/03/2009
desde que se causa el dao si reclama

daos materiales y desde la curacin,
como mucho, si se trata de daos fsicos.
En caso de no recibir respuesta en 6 meses, dispone de otros 6 meses para iniciar
la va judicial, si esa es su eleccin. Cuando
la peticin es denegada o solo la reconocen
parcialmente, hay que presentar los correspondientes recursos hasta agotar la va administrativa y acudir al procedimiento judicial
por lo contencioso administrativo. Ya en ese
punto, sern los juzgados y tribunales los que
resolvern la disputa.
Las reclamaciones y recursos en va administrativa puede presentarlos cualquier
persona, pero si est decidido a llegar hasta
el juez, es preferible que se ponga en manos
de un abogado desde el principio, ya que las
cuestiones referidas a la responsabilidad patrimonial de la Administracin son muy tcnicas
y complicadas, y es frecuente acabar ante los
tribunales.
La reclamacin judicial en va contencioso administrativa siempre exige ir asistido
de abogado. El procurador ser necesario
cuando el asunto sea competencia de rganos
colegiados, como por ejemplo las Salas de lo
Contencioso Administrativo de la Audiencia
Nacional.
Un adulto que
particip en un festejo
taurino de una localidad
result lesionado.
En este tipo de espectculos

se reconoce la culpa exclusiva
de la vctima, puesto que la
persona suele tomar la decisin
de participar por su propia
cuenta, de manera voluntaria:
asume el riesgo ante el que
se expone y con ello, las
consecuencias de lo que puede
ocurrir.
T. Superiorde Justicia de
Castilla y Len, Valladolid,
29/5/2008
Estado legislador
La actividad legislativa
tambin puede dar lugar
a una responsabilidad
patrimonial de la
Administracin (estatal,
autonmica...).
Con el R. D. Ley 5/2002, de Medidas Urgentes

para la reforma del Sistema de Proteccion
por Desempleo y Mejora de la Ocupabilidad, se
suprimi el derecho de los trabajadores a percibir los
salarios de tramitacin (los que se iban acumulando
mientras se revisaba judicialmente un despido) como
dictaba el art. 56 del Estatuto de los Trabajadores en
su redaccin anterior: cuando el empresario optaba
por la extincin del contrato y no por la readmisin del
trabajador, ya no deba pagarlos.
Ms adelante,el Tribunal Constitucional
(28/03/2007) declar inconstitucional y nula esa
medida, y el Tribunal Supremo comenz a estimar las
reclamaciones de trabajadores privados de los salarios
de tramitacin, que empezaron a percibirlos por la va
de la responsabilidad patrimonial (de todos modos, la
reforma laboral posterior ha vuelto a eliminarlos, salvo
que el empresario decida readmitir).
CORRESPONDE A LOS AYUNTAMIENTOS VELAR POR LA

SEGURIDAD PARA EVITAR DAOS A LAS PERSONAS,
ESPECIALMENTE EN ACTIVIDADES PBLICAS
PELIGROSAS
En ocasiones lo ms recomendable es
llegar a un acuerdo sobre el importe y forma de pago de la indemnizacin, ya que las
administraciones suelen tener seguros de
responsabilidad civil para estos supuestos,
pero la Administracin no siempre est a
favor de negociar el acuerdo.
Aunque la Ley establece que todo particular tiene derecho a ser indemnizado por la
Administracin Pblica cuando la lesin de
sus bienes o derechos sea consecuencia del
funcionamiento inadecuado de los servicios
pblicos, siempre ser complicado enfrentarse a ella. Le recomendamos que consulte el
artculo David contra Goliat, de DyD n 141,
sobre reclamaciones contra la Administracin, para completar as la informacin. Si se
encuentra ante una situacin en la que claramente ha sido perjudicado por los servicios
pblicos, no dude en consultar a un abogado
que le aconsejar hasta qu punto le interesa reclamar por la va judicial.
OCU EXIGE
Igualdad
entre las partes
Quin acude a los tribunales por una
sancin de Trfico o de Hacienda si el
importe reclamado es inferior a lo que le
van a costar el abogado y el procurador?
La obligacin de llevar abogado y
procurador para reclamar contra la
Administracin por la va contencioso
administrativa vulnera el acceso a la
tutela judicial efectiva. Por ello, OCU
pide que ante determinados supuestos
y cuando las cuantas reclamadas sean
pequeas, no sea necesario contratar ni
abogado ni procurador. Vea ms detalles
en el Editorial de la pgina5.
Panorama
til de la
actualidad
econmica
Cuatro pginas
para ponerse al
da y manejar su
dinero como un
experto
LUCES
Las ventas de
coches acumulan 17 meses
consecutivos
de crecimiento,
apoyadas por el
Plan PIVE
SOMBRAS
La tasa de paro
sigue por encima del 23%, la
segunda mayor
de la UE (solo
superada por
Grecia)
Hay ms
informacin
para usted en
HILODIRECTO
www.ocu.org
Mejora
2%
es el crecimiento anual en
Espaa en el 4 trimestre
de 2014. Tras una larga
travesa del desierto, nuestra
economa empieza a dar
signos positivos.
23
El grfico
Los
precios
siguen
bajando
Con una inflacin en negativo por

la fuerte cada de los carburantes
aumenta el poder adquisitivo de
las familias.
Evolucin de la inflacin en el ltimo ao (% IPC)
0,4
0,2
0,2
0
0,1
-0,1
-0,1
-0,2
-0,3
-0,5
II
-0,4
III
2014
IV
-1
enero
2015
-1,4
Nos interesa
Hasta 09/2016
Atencin inversores
Tipos bajos
El euro est dbil
La relajacin de la poltica
monetaria europea implica que
al menos hasta septiembre de
2016 los tipos de inters seguirn
muy bajos. Buena noticia para
los ya hipotecados, as como para
quienes mantienen inversiones
en obligaciones del Estado
compradas a tipos ms altos
que los actuales, o en fondos
que invierten en ellas (vea en la
pgina siguiente Su cartera).
La moneda comn europea

se ha debilitado notablemente;
y es de esperar que lo siga
haciendo. Nuestras empresas
exportadoras sern sin duda
las ms beneficiadas, mientras
que las inversiones en el
extranjero tambin se han visto
revalorizadas. A cambio, nos
costar ms salir de vacaciones a
algn pas que no pertenezca a la
zona euro.
Su cartera
Rendimiento del 6,1%

En diciembre y enero nuestra cartera modelo global a 10 aos se
revaloriz un 6,1%, extraordinario resultado de la buena marcha
de nuestras apuestas, especialmente en el mercado chino y en las
inversiones en otras divisas, como el dlar USD y el franco suizo.
Creemos que es momento de dar un nuevo aire a nuestra
cartera. Desaparecen las obligaciones suizas tras el fuerte tirn
experimentado por su divisa y reducimos las acciones britnicas
y el fondo monetario estadounidense. Como contraprestacin,
en la parte de obligaciones damos la bienvenida al monetario
sueco Nordea 1 Swedish Kroner Reserve E EUR (LU0173778175) y
apostamos por las obligaciones brasileas a travs del HSBC GIF
Brazil Bond AC USD (LU0254978488): el alto tipo de inters de sus
obligaciones compensa el riesgo asumido. En lo que a las acciones
se refiere, damos paso a Mexico a travs del HSBC GIF Mexico
Equity AC USD (LU0877824093). Ahora bien, la distribucin entre
acciones (40%) y obligaciones (60%) no vara.
Siga nuestra cartera modelo a travs de un nico fondo, Metavalor
Global (ES0162741005), que acumula un rendimiento del 17,4% en
los ltimos doce meses. Contrtelo en el Supermercado de Fondos
OCU a partir de 1.000 euros en condiciones muy ventajosas solo
por ser suscriptor de OCU, y ms an si lo es de OCU inversiones.
CARTERA
RECOMENDADA A 10 AOS
lo que va de ao. Puede contratarlo en el Supermercado de Fondos
de fondo
Rto. medio
anual (%)
OCUTipo
a partir
de 1.000 euros en condiciones
muy ventajosas
solo
Nombre
% de
la carterade OCU, y ms an si lo es de OCU Inversores.
en los ltimos...
poryser
suscriptor
... 12
... 3
meses aos
... 5
aos
Oblig. espaolas (40%)
Obligaciones espaolas 10 aos
20,53
13,22
9,22
Monet. EEUU (10%)
Parvest Money Market USD C
19,60
5,15
4,37
Monet. Suecia (5%)
Nordea 1 Swedish Reserve E
-5,23
-0,68
2,78
Oblig. brasileas (5%)
HSBC GIF Brazil Bond AC USD
21,14
-1,64
5,70
Acc. espaolas (5%)
Aviva Espabolsa
13,46
15,92
8,85
Acc. britnicas (15%)
Invesco Equity E Acc EUR
15,18
21,81
16,15
Acc. hongkonesas (5%)
SISF Hong Kong Eq. A Acc
35,93
16,05
13,39
Acc. chinas (5%)
Fidelity China Focus A
44,26
15,27
10,23
Acc. rusas (5%)
Parvest Equity Russia C C EUR
-26,50 -11,34
-4,73
Acc. mexicanas (5%)
HSBC GIF Mexico Equity AC USD
SOLO
SOCIOS
Ms informacin
en www.ocu.org/
que-ofrecemos/3
9,08
n.d.
HILODIRECTO
Telfonos tiles
Abanca 981 910 522
Atlantis 934964796
BancoPichincha 915 930 000
BancoMediolanum 900 800
108
BancoPopular-e 901 111 365
Bancorreos 902337338
Bankialink 902 881 000
BankinterCoinc 902 883 015
Bankoa 943 410 200
BBVA 902 224 466
CaixaGuissona 973550100
CajaEspaa 902 365 024
CajaLaboral 901 333 444
Deutsche Bank 902 24 00 28
Evo Banco 901 911 901
HNA 913343279
ING D irect 901020901
Novanca 912 586 600
NovoBanco 902123252
Oficina Directa Banco Popular
902 330 330
BIENESTAR MATERIAL DE LOS HOGARES

ESPAA POR DEBAJO DE LA MEDIA
Clavada en
comisiones
Aunque el PIB refleja la riqueza general del pas, el consumo individual

efectivo (en estndares de poder adquisitivo de 2013) da una idea ms
concreta del bienestar material de los hogares y en ese caso Espaa sale
peor parada que la media.
250
200
100 = media UE
PERSPECTIVA
6 MESES
MIBOR A 1 AO (ENERO)
EURIBOR A 1 AO (ENERO)
IRS A CINCO AOS (ENERO)
RENDIMIENTO INTERNO DE LA
DEUDA PBLICA (ENERO)
IRMH CONJUNTO ENTIDADES
(DICIEMBRE)
IRMH ENTIDADES ZONA EURO
(DICIEMBRE)
los riesgos accidentales (excepto

una breve lista de exclusiones);
indemniza a nuevo buena parte
del contenido (salvo la ropa y los
aparatos elctricos y electrnicos)
y evita o suaviza la aplicacin de
la "regla proporcional". Eso s,
tiene una franquicia por siniestro
de 75 (salvo RC, expoliacin y
reposicin de llaves y cerraduras).
Le interesa? Puede informarse en
nuestra web, llamando al
934964876 o por email:
infocomercial@Atlantis-seguros.es
Noticia
destacada
150
(BOE 21/01/2015 y 03/02/2015)
SEGURO HOGAR TOTAL DE ATLANTIS
Dato a Dato

PIB per capita vs Consumo per capita
ndices hipotecarios
n.d.
Disfrute de un doble descuento:

un 5% sobre la tarifa oficial
general y el importe de dos meses
de prima de la primera anualidad
(hasta un mximo de 40) que se
repite la segunda y la tercera
renovacin mientras sea socio de
OCU; en total, hasta 120 euros de
bonificacin en 3 aos.
Hablamos de un seguro que ha
resultado Compra Maestra en
nuestros ltimos anlisis y que
destaca en varios aspectos.
Empezando porque cubre todos
Openbank 902 365 366

Sabadell 902 323 000
Selfbank 902 888 888
Supermercado de Fondos OCU
902 888 888
Uno-e 901 111 113
25
Polonia
Irlanda
Alemania
Francia
Italia
Bulgaria
Pases
Bajos
Suecia
Dinamarca
Blgica
Reino
Espaa
Rumana
Austria
Unido
Luxemburgo
Fuente: Eurostat (datos de 2013)
0,298
0,298
0,318
0,758
2,557
2,530
Actualizamos
Mnimo legal para las pensiones

Este ao las pensiones han
aumentado respecto a 2014 con
carcter general un 0,25%, que es el
mnimo que prev la ley.
Si su pensin no llegase a la mnima
(vea el cuadro), se la complementarn
hasta dicho importe siempre que sus
rentas anuales, aparte de la pensin,
sean como mximo de 8.280,40 euros
si tiene cnyuge, o de 7.098,43 euros si
no lo tiene o no est a su cargo.
Tambin hay un tope mximo para el
importe de pensiones de la Seguridad
Social que se puede cobrar y es de
2.560,88 euros al mes, en 14 pagas
(35.852,32 euros al ao).
PENSIONES MNIMAS EN 2015

CLASE DE PENSIN
/MES
/AO
Jubilacin, i.p. total mayores de 65 aos, i.p. absoluta

Con cnyuge a cargo
782,90
Con cnyuge no a cargo
601,90
10.960,60
8.426,60
Unipersonal
634,50
8.883,00
Jubilacin menores de 65 aos, i.p. total 60 a 64 aos

con cnyuge a cargo
733,80
560,80
10.273,20
7.851,20
Unipersonal
593,50
8.309,00
i.p. total por enfermedad comn menores de 60 aos

Con cnyuge a cargo
394,60
5.524,40
356,68
4.993,52
Unipersonal
394,60
5.524,40
Gran invalidez
Con cnyuge a cargo
1174,40
16.441,60
902,90
12.640,60
Unipersonal
951,80
13.325,20
i.p.: incapacidad permanente
Con el escaso o nulo

rendimiento de las cuentas de
ahorro y los depsitos, ahora
es ms importante que nunca
controlar las comisiones que
le cobran, no vaya a ser que
al final su importe supere a
los beneficios que pudiera
obtener.
Y es que desde que en mayo
de 2012 entrara en vigor
la nefasta normativa de
transparencia bancaria, ya
no se considera mala prctica
que una entidad obligue a
abrir una cuenta operativa
distinta para contratar otro
servicio bancario, como por
ejemplo un depsito, y le
cobre por ello. A condicin
de que se le informe
claramente, que conste en el
contrato y que la comisin
no se modifique mientras el
depsito est vigente.
Sea como sea, recuerde que
todo es negociable. Y que en
Internet hay varias cuentas
sin comisiones para las
operaciones ms habituales
(vea las tablas de cuentas
corrientes y nuestro artculo
de la pgina 31).
En el caso de cuentas
corrientes que sirven de
soporte a cuentas de valores
o fondos de inversin, no
debe soportar costes por su
mantenimiento, siempre
que esta cuenta corriente
responda solo a movimientos
relacionados con la cuenta
de valores o del fondo. Eso
s, tenga la precaucin de no
usarla para nada ms.
Condiciones interesantes en...

Rto. ()
Banco Sabadell * Cuenta Expansin
34,56
O.D. Banco Popular *Cuenta Nmina
23,04
Openbank Cuenta Nmina
19,52
Evo Banco* Cuenta Inteligente
4,04
Cuentas de alta remuneracin
TAE (%)
Self Bank* Cuenta remunerada nuevos clientes
2,53
Openbank Cuenta mas Open
2,00
ING Direct Cuenta Naranja. Nuevos clientes
1,90
Bankinter Cuenta Coinc
1,10
Bancopopular-e.com* Cuenta ahorro dinero nuevo
1,00
Depsitos a plazo de 6.000 euros

A 1 mes
A 3 meses
A 6 meses
12 y 13
meses
Openbank Dep. Bienvenida
Cuota
Condiciones sin nmina domiciliada

ING Direct
7,50
7,76
400,76
Caja Laboral online
7,95
8,77
409,85
BBVA prstamo coche
8,5
2,2
150
10,02
420,92
Condiciones con nmina domiciliada

Caja Laboral coche
6,50
7,21
395,84
ING Direct
7,50
7,76
400,76
Uno-e.com
6,95
1,75
72
7,97
402,57
PRSTAMOS
HIPOTECARIOS
A TIPO VARIABLE
Comisiones
100.000
euros a 25
aos
Uno-e.com
1,90
E + 1,60
2,11 428,25
ING Direct (3)
1,79
E + 1,49
2,37 440,60
2,38 441,10
Entidades
Prstamo nuevo
Open Bank
2,19
E + 1,89
Evo Banco
2,20
E + 1,90
2,39 441,60
Abanca
2,80
E + 2,15
2,67 455,70
Subrogacin
Uno-e.com
1,90
E + 1,60
1,95 420,45
ING Direct (3)
1,79
E + 1,49
2,23 434,15
Deutsche Bank
2,75
E + 1,95 0,6
0,5
2,39 441,60
Caja Espaa Duero
3,5
E + 2,35 0,5
0,5
2,83 463,36
(1) Incluye comisiones bancarias, notario, registro, impuestos, tasacin,

gestora y, si se exige, coste del seguro de vida.
(2) Cuota media terica, segn el tipo inicial, el revisado y los gastos.
(3) Exige contratar un seguro de vida cuyo coste se incluye en la TAE.
TAE (%)
2,00
ING Direct Dep. Naranja
1,90
ActivoBank*/ Bankialink*
0,40
Openbank Dep. Bienvenida
2,00
ING Direct Dep. Naranja
1,90
Bankoa* Super Depsito On Line 4 meses
1,75
Bco. Mediolanum* Depsito 6 meses
1,30
Bancopopular-e.com* Depsito
0,75
Novanca* Depsito
0,70
Bco. Mediolanum* Depsito 13 meses
1,50
Bco. Pichincha* Nuevo Depsito
1,20
Bancopopular-e.com* Depsito
1,00
Novanca* Depsito
0,90
Bancorreos Depsito Ganador
0,85
* Entidades con un rating o calificacin de solvencia inferior, segn las

agencias internacionales
Ms datos
Datos a 4 de febrero de 2015
Cuentas corrientes con nmina domiciliada
TAE
%
Coste mensual
(euros) (2)
ALGUNAS CUENTAS Y DEPSITOS
mn.
TAE % (1)
Ms informacin en ocu.org/comparar-productos o
llamando al 902 884 224 o al 913 009 140.
Compensacin por
desistimiento
Depsitos a plazo: las mejores ofertas son para

nuevos clientes o para importes elevados. Desde
25.000 a 12 meses Banco Mediolanum ofrece 1,75%
TAE y Novobanco 1,60% TAE. La Hermandad Nacional
de Arquitectos (HNA) ofrece desde 3.000 el 1,90%
en su seguro garantizado Flexiplan, pero no est
garantizado por el fondo de garanta de depsitos.
Entidades
20.000 euros
a 5 aos
Comisiones
Apertura
Cuentas de alta remuneracin: ordenadas por la

TAE neta y para un saldo de 3.000 que se mantiene
un ao. SelfBank ofrece en su cuenta Self para nuevos
clientes el 2,5% TIN durante los 4 primeros meses
(2,53% TAE); a partir del 5 mes y para quienes ya
tenan cuenta antes del 12/01/2015 baja al 0,75% TAE.
PRSTAMOS
AL CONSUMO
Inters
nominal %
Cuentas corrientes: las mejores elecciones con

nmina domiciliada siguen siendo las entidades sin
gastos y que devuelven un porcentaje de los recibos
domiciliados (Banco Sabadell 3%, Oficinadirecta.com
del Grupo Banco Popular 2%, OpenBank 1%).
Revisin (Euribor +
diferencial)
Quin da menos?
Prstamos
Nominal primer ao (%)
Cuentas y Depsitos
HILODIRECTO
Caixa Guissona ofrece

un prstamo reforma de
3.000 a 45.000 , con
el lmite mximo de los
presupuestos aportados y
hasta cinco aos, de 6,75%
nominal (6,96% TAE).
Para comprar un coche
tambin ofrece un prstamo
personal 7,25% nominal
(7,50% TAE) hasta 40.000
si el coche es nuevo y hasta
20.000 si el coche es
usado.
Las condiciones del

prstamo hipotecario de
Uno-e de Euribor+1,6
se obtienen con la
domiciliacin de nmina
y la contratacin de
un seguro de hogar en
la entidad. Si solo se
domicilia la nmina,
las condiciones son
Euribor+1,7. Son las
mismas condiciones en
caso de subrogacin.
27
ZONA
INVERSIN
Saque ms
partido a su
dinero con
las noticias e
informacin
de los boletines
financieros
de OCU.
sus ahorros, cmo gestionar

su patrimonio inmobiliario o
ahorrarse un buen puado de
euros en impuestos y comisiones.
Tambin aprovechamos la
ocasin para actualizar nuestro
boletn semanal, modernizando
el diseo de los contenidos
y reestructurando secciones.
Esperamos que sea de su agrado.
Invertir a corto
OCU Inversiones
De estreno
Nuestra revista mensual y el

boletn electrnico semanal,
as como la web y la revista
inmobiliaria, cambian de nombre:
OCU Inversiones ser el nuevo
nexo de unin de todas ellas, en
la que descubrir los productos
ms rentables donde invertir
OCU.ORG/INVERSORES
Por su psima gestin, los pobres
rendimientos que cosechan y su desfavorable
tratamiento fiscal, los planes de pensiones no
son recomendables para ahorrar de cara a la
jubilacin. Pero si ya tiene alguno contratado,
traspase el dinero acumulado a los mejor
gestionados. Nuestro comparador le ayudar a
encontrar el mejor plan de cada categora: entre en
Inversiones con riesgo > Planes > Comparar.
OCU-Fincas y Casas
Seguro de hogar
Si usted huye de sorpresas y suele

invertir su dinero a corto plazo en
depsitos, cuentas o fondepsitos,
hay una serie de elementos a tener
muy en cuenta para que no le
den gato por liebre. La comisin
de mantenimiento de algunas
cuentas puede comerse hasta 60
euros cada ao. Y tenga cuidado
con las cancelaciones anticipadas
cuyaspenalizaciones en forma
de comisin dejarn sus intereses
tiritando. Con los productos a
menos de un ao, no se fije en la
TAE (Tasa Anual Equivalente) pues
le dara una imagen inflada del
rendimiento final del producto.
Qu debe cubrir un buen

seguro de hogar? Los daos ms
frecuentes y los que puedan
tener graves consecuencias
(incendio, explosin, impactos,
daos a terceros, etc.). La
responsabilidad civil conviene
asegurarla por al menos 300.000
euros. Los seguros de hogar ms
recomendables son los de tipo
Todo Riesgo Accidental que
cubren por defecto todos los
siniestros causados por accidente
(grietas, daos por bricolaje, fuga
de agua). Si puede, evite la regla
proporcional que se aplica cuando
los bienes asegurados estn por
debajo del valor por el que se
deban indemnizar.
10 aos sin pagar

impuestos!
Subida de precios
Nuestro vecino Portugal puede

hacer este sueo realidad. A
quines? A aquellos profesionales
extranjeros de la Unin
Europea en activo vinculados a
sectores de alto valor aadido
(ingenieros, mdicos, profesores,
informticos) o a aquellos
jubilados que perciban pensiones
pagadas en el extranjero. Para
ello tendran que mudarse a
Portugal y residir all al menos 185
das, siempre y cuando no hayan
trabajado ni residido en Portugal
en los cinco aos anteriores. El
cobro prximo de un plan de
pensiones podra animarle a
tomar tal decisin y ahorrarse
miles de euros en impuestos.
El precio de la vivienda deja de

caer, pero es hora de invertir
de nuevo en ladrillo? Creemos
que no. La cada de los ingresos
medios de un hogar anula la
bajada de precios de la vivienda.
Sigue siendo demasiado
caro comprar, y ms ante la
precariedad de muchos empleos.
En junio de 2007 comprar una
vivienda supona gastarse 9,1
veces la renta bruta anual de un
hogar; en el tercer trimestre de
2014, este ratio se sita en 6,3
veces, pero antes del inicio de la
burbuja inmobiliaria la media
histrica rondaba los 4, un ratio
ms razonable. Con todo nuestros
analistas no esperan subidas de
precios en los prximos aos.
PRSTAMOS FAMILIARES
29
Formalizacin | Consecuencias fiscales | Ahorros
Prestar dinero:
mejor por escrito

No es obligatorio,
pero dejar constancia
documental de los
prstamos entre
allegados evita
problemas fiscales
y de toda ndole.
on los bancos sin dar prstamos u

ofrecindolos a tipos de inters altsimos, pocas alternativas le quedan
a quien tiene necesidad de dinero.
La opcin de recurrir a un familiar
o un amigo para conseguir financiacin se
vislumbra como la ms factible y en la que
ambas partes pueden incluso salir ganando:
>>El prestamista (el que presta), adems de
hacer el favor, si se pacta algn tipo de retribucin, podr obtener un rendimiento por su
dinero ms alto que si dejara sus ahorros en
un depsito, donde ya a duras penas podr
CON LA CRISIS ACTUAL ESTOS

PRSTAMOS SON BUENA OPCIN
Y ADEMS HACERLO BIEN NO
CUESTA NADA
conseguir rendimientos superiores al 1%.

>>El prestatario (el que recibe) conseguir el
dinero a un coste mucho menor, ya que es
difcil que le concedan un prstamo personal
en el que se pague menos del 10% TAE.
del dinero (3,5% anual para el 2015).

Esta presuncin admite prueba en contrario, por lo que lo ms adecuado es fijar por
escrito el prstamo con sus intereses (o la
ausencia de estos) y los pagos.
Con Hacienda hemos topado!
Donaciones versus prstamos:

separados por una fina lnea
Aunque el prstamo de dinero entre familiares o amigos se base en la confianza y en la

buena fe, lo aconsejable es que quede constancia documental. Esto le puede evitar posibles problemas en un futuro con Hacienda o
frente a terceras personas.
Segn la Ley del Impuesto sobre la Renta de
las Personas Fsicas, si prestamos dinero sin
intereses a un amigo o familiar, Hacienda
puede presumir que hay retribucin y
obligar al prestamista a declarar en su
IRPF los intereses presuntos (independientemente de que los reciba o
no), y el tipo de inters que deber
aplicar ser el tipo de inters legal
Otro problema con el que puede toparse es

que Hacienda considere que no es un prstamo, sino una donacin encubierta con
el objetivo de no pagar impuestos; ya que,
recordemos, la donacin est sujeta al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones y el
prstamo, aunque est sujeto al Impuesto de
Transmisiones Patrimoniales, est exento
de pagarlo (vea bajo el epgrafe ltimo paso:
modelo 600).
Segn la comunidad cutnoma de que se
trate, las donaciones entre padres e hijos tributaran ms o menos cantidad. El Impuesto
sobre Sucesiones y Donaciones es competencia de ellas, por lo que, si sospechan que en
lugar de un prstamo hay una donacin encubierta, pueden poner en marcha los mecanismos de la inspeccin y obligar al destinatario
del dinero a tributar por dicho impuesto. Por
eso, es vital especificar en el contrato detalles
como una duracin del prstamo coherente
con el importe y plasmar la edad de prestamista y prestatario -sera sospechoso, por
ejemplo, que el prestamista tuviera 70 aos
y diera un plazo de 30-. Tambin se aconseja
dejar constancia del movimiento del dinero.
Si alguien fallece, deja en herencia la

condicin de deudor o de acreedor
Al ser una operacin normalmente a largo

plazo, en algn momento se podra producir
el fallecimiento tanto del que presta dinero
como de quien lo recibe, y esto es algo a tener
en cuenta, ya que las deudas no se extinguen
por fallecimiento. Ante tal caso los prstamos
seguirn vigentes pasando a ser los herederos
los nuevos interesados, por lo que un prstamo bien documentado les evitar problemas.
Otro buen motivo a tener en cuenta.
Cuando el que fallece es el prestatario,
su deuda se incorpora a la herencia y sus
CMO AHORRAR
3.600 euros en un prstamo

de 5 aos
La realidad hoy en da es
que el tipo de inters oficial
del dinero es cercano al cero,
fijado por el Banco Central
Europeo en el 0,05%. Esto
perjudica al ahorrador, que
con dificultad podr obtener
intereses superiores al
1%TAE si desea invertir en un
depsito a plazo.
A su vez los prestatarios
deben pagar elevados
intereses por sus prstamos,
sin beneficiarse de dichas
bajadas.
En nuestro Hilo Directo
puede comprobar que el
mejor prstamo personal
(sin necesidad de domicilar
la nmina) es el de ING Direct,
con una TAE del 8,84%. As,
si necesitara 20.000 euros a

devolver en 5 aos, deber
pagar 4.620 euros de intereses
en dicho plazo.
Si un amigo o familiar nos
da ese mismo prstamo, pero
a un inters del 2% , la suma de
intereses pagados ascendera
a 1.033 euros, con lo que usted
se ahorrara 3.587 euros y
quien le ha prestado el dinero
obtendra una retribucin que
duplica a la que le da el banco.
Puede utilizar la calculadora
de nuestra web para consultar
cunto tendra que pagar por
un prstamo personal: www.
ocu.org/vivienda-y-energia/
hipotecas/calculadora/
prestamos.
TIPOS DE INTERS
DE DEPSITOS Y PRSTAMOS
La rentabilidad de los
depsitos bancarios es hoy
tan baja que compensa
ms prestar el dinero a
una persona fiable a un
bajo tipo de inters que
mantenerlo en el banco:
quien recibe el dinero
paga menos intereses que
pidiendo un prstamo a
una entidad bancaria, y
quien lo presta recibir
ms.
10%
TIPO MEDIO
PRSTAMOS
8%
6%
4%
2%
TIPOMEDIO
DEPSITOS
2010
2011
herederos debern asumir los pagos. Si por

el contrario, muere el prestamista, la deuda
pendiente ser un derecho ms que se incorporar a la herencia de uno o varios herederos
LOS JUSTIFICANTES PUEDEN PROBAR QUE DE VERDAD

SE TRATA DE UN PRSTAMO, NO TIRE NINGUNO
2012
2013
2014
-los nuevos acreedores-, a los que deber pagarse la deuda a partir de entonces.
En el caso de prstamos de padres a hijos, si
fallece el progenitor prestamista la deuda se
suma a los bienes de la herencia. El hijo que
recibi el prstamo se convierte en deudor y
heredero al mismo tiempo (si hay varios hijos,
lo lgico y normal es que el crdito se adjudique al que recibi el dinero), de manera
que el prstamo se extingue.
PRSTAMOS FAMILIARES
Formalizacin | Consecuencias fiscales | Ahorros
MODELO
CONTRATO DE PRSTAMO
ENTRE PARTICULARES
Este contrato es til para formalizar el acuerdo de
prstamo. Debidamente completado con los datos
del prestatatrio y el prestamista, se puede llevar a
registrar a Hacienda.
La clusula segunda establece el tipo de inters.
Si no se van a cobrar intereses, hay que modificar
esta clusula aclarando que el capital prestado no
devengar inters alguno.
ltimo paso: Modelo 600
Los prstamos entre particulares estn

sujetos al Impuesto sobre Transmisiones
Patrimoniales y aunque la ley que lo regula
establece que estn exentos de tributacin,
es obligatorio presentar la declaracin del
Impuesto a la Consejera de Hacienda de la
comunidad autnoma que corresponda.
Aunque no tenga que pagar nada, no olvide
presentar el modelo 600 marcando la casilla
Exento (en algunos modelos pide indicar el
fundamento de la exencin: si es as escriba:
Prstamo exento segn el artculo 45.1.B 15
del RDL 1/93).
Junto al modelo debe adjuntar tres copias
del contrato. El funcionario se quedar una
y le devolver selladas las otras dos: una
para el prestamista y otra a conservar por el
prestatario.
Qu guardar: el contrato, la liquidacin

del ITP y los justificantes del pago
Es importante que el contrato recoja esencialmente el lugar y la fecha, los datos personales de ambas partes, el importe prestado,
la duracin, el tipo de inters aplicable -si lo
hubiera-, y la forma de devolver el dinero. La
mejor opcin es la transferencia, aunque en el
contrato conviene dejar flexibilidad para ello.
Igualmente, el contrato se puede realizar
tanto como escritura pblica o documento
privado. Si se hace ante un notario, ste dar
fe de su existencia y de lo pactado, tambin
frente a terceros, aunque como ya sabe, puede tener un coste elevado.
De todas formas, la presentacin del Impuesto sobre Transmisiones Patrimoniales
en la consejera autonmica tambin sirve
como prueba, por lo que no es necesaria la
intervencin del notario teniendo el contrato
y el resguardo de la liquidacin del prstamo.

En esta misma pgina puede observar un
modelo de contrato de prstamo con intereses entre particulares. Lo puede descargar
igualmente de nuestra web (Ocu.org), donde
encontrar tambin un modelo sin intereses.
Son genricos y en caso de que desee utilizarlos, slo deber completar los datos personales y los del prstamo.
EL CONTRATO DEBER LLEVAR AL MENOS

UNOS DATOS BSICOS: IMPORTE, DURACIN
Y TIPO DE INTERS SI SE VA A APLICAR
Dejar constancia documental del prstamo

en realidad no le llevar apenas tiempo y es
un seguro ante posibles problemas. Eso s,
guarde todos los justificantes para no llevarse
sustos. A medida que se vaya devolviendo el
dinero, conviene conservar tambin los justificantes de los pagos que se vayan realizando
porque Hacienda podra pedrselos para justificar que no ha habido donacin.
En realidad, muchas de estas supuestas
donaciones no son tales, pues el dinero para
pagar un mster, un curso de idiomas o incluso los gastos ordinarios de manutencin entraran dentro de las obligaciones familiares
de los padres para con los hijos y viceversa,
por lo que Hacienda tampoco tendra
mucho que decir al respecto.
CUENTAS CORRIENTES
31
Nmina | Comisiones | Bancos
Sin nmina
no hay paraso
Los bancos intentan atraer clientes rentables, los que disponen de nmina
o pensin, ofrecindoles cuentas corrientes con condiciones atractivas.
Si no va a domiciliar unos ingresos regulares, lo tiene ms difcil.
a crisis financiera ha provocado que

las entidades bancarias estn ansiosas
por captar dinero, al tiempo que intentan ampliar sus mrgenes subiendo
las comisiones. La cuadratura del
crculo la consiguen atrayendo a clientes que
tienen una buena nmina con unas cuentas
corrientes atractivas y sin comisiones y en algunos casos con requisitos adicionales (vea el
recuadro Programas Cero Comisiones, en la
pgina siguiente). Mientras tanto, a los clientes que no disponen de ingresos peridicos o
no quieren domiciliarlos, se les cobran comisiones cada vez ms altas.

Comparamos ambos tipos de cuentas, en
busca de la mejor tanto si desea domiciliar una
nmina como si no va a hacerlo.
Pero tiene que ser una nmina?
Si usted no es un trabajador por cuenta ajena, lo

primero que debe plantearse es si puede acceder o no a una cuenta nmina. Solo unas pocas
entidades permiten abrir este tipo de cuentas
a clientes que no cuentan con un sueldo o
pensin, aunque exigindoles que realicen

unos ingresos peridicos de dinero. Si son
trabajadores autnomos, se les suele pedir
adems que domicilien el pago de las cuotas
de la Seguridad Social en la cuenta. Banco
Sabadell, Openbank, Banco Mare Nostrum o
Selfbank admiten este tipo de clientes.
Sin embargo, lo ms habitual es que estas
cuentas se reserven a quienes cobran una
nmina o una pensin y que adems se fije
un importe mnimo. Por lo general, esos
importes mnimos no son elevados,
excepto en el caso de la Cuenta Premier

de Barclays Bank (en proceso de integracin en La Caixa), que exige una nmina
mnima de 2.500 euros.
La posibilidad de acceder o no a este tipo
de cuentas privilegiadas determina en gran
medida las comisiones que va a pagar al banco... y que no son pocas.
En primer lugar, las cuentas corrientes suelen
llevar aparejadas unas comisiones de mantenimiento y de administracin, que se cobran
por el simple hecho de mantenerla abierta:
entre las analizadas, la ms alta corresponde
a Deutsche Bank y Bankia, que cobran 50 euros al ao. Esta comisin de mantenimiento
no se cobra en ninguna de las cuentas nmina analizadas.
Muchas de las operaciones que se realizan
en las cuentas implican tambin el pago de
una comisin para el banco. Las que ms
pueden influir son las que corresponden a
las operaciones ms frecuentes, por ejemplo:
>>Transferencias: cuando se realizan dentro de la zona euro se deben emitir en la
modalidad de gastos compartidos, pero de
momento ninguna entidad le cobra a quien
Servired
1,5
B. Popular
61
600
0,3
0,1
2,5
B. Popular
Barclays Bank Cuenta Premiere
66
2.500
Servired
O.D. Banco Popular Cuenta nmina Premium
69
1.000
B. Popular
1.000
0,3
1,5
0,25
Servired
900
B. Santander
Bankinter Cuenta nmina (1)
67
Openbank Cuenta nmina
76
Rendimiento
anual (euros)
Bonificacin mxima
(euros/mes)
0,2 (2)
Comunidad de
propietarios
1,5
Cobro mnimo
(euros)
0,2
Cobro mnimo
(euros)
0
0,3
Domiciliacin
de recibos
700
600
Agua
En internet
Electricidad, gas,
mvil, telfono
fijo e internet
En oficina
Reembolso de un % del importe de los

recibos domiciliados
Porcentaje
reembolsado
Bancopopular-e.com Cuenta nmina extra (1)
Importe mnimo
de nmina o ingresos
53
Compras con tarjeta
63
Banco Popular Cuenta nmina El estirn
Tarjeta de crdito
Banco Sabadell Cuenta expansin nmina
Comisin por
transferencias
Cajeros en los que se puede

retirar dinero gratuitamente
Comisin por
ingreso de
cheques
Requisitos
Cobro mnimo
(euros)
20 entidades y 38 cuentas corrientes

Seleccionamos las entidades
para incluir todas las que tienen
una presencia significativa en el
mercado, y las cuentas, de forma que
se recojan las ms interesantes para
el consumidor.
Para la comparacin, consultamos
el importe de las comisiones ms
comunes: mantenimiento, ingreso
de cheques, transferencias, emisin
de tarjeta de dbito, extraccin en
cajeros... Y despus, calculamos el
rendimiento (rentabilidad menos
gastos) que podran obtener dos
usuarios medios.
Entidad y cuenta
NUESTRO ANLISIS
CUENTAS NMINA
SIN COMISIN POR MANTENIMIENTO NI POR TARJETA DE DBITO
Admite ingresos
peridicos
YA QUEDAN
POCAS
CUENTAS QUE
REEMBOLSEN
UN PORCENTAJE
DE LOS RECIBOS
QUE TENGA
DOMICILIADOS
Gastos y comisiones al alza
33
Satisfaccin de los usuarios

(escala de 1 a 100)
CUENTAS CORRIENTES
Javier y Ana
20
84
14
74
14
61,2
20
56
10
56
42
28
32
Bancorreos Cuenta nmina (1)
75
600
Servired
EVO Banco Cuenta inteligente
84
Todos
Banco Mare Nostrum Cuenta nmina
48
Grupo BMN
Banco Santander Queremos ser tu banco
BBVA Cuenta nmina

Bankia Sin comisiones (2)
49
Deutsche Bank Cuenta nmina
67
ING Direct Cuenta nmina
83
La Caixa Nmina multiestrella
53
Selfbank Cuenta nmina
77
Uno-e Cuenta corriente con nmina
73
recibe la transferencia: la comisin la paga

el cliente que la ordena. Tambin en este
caso las cuentas con nmina ofrecen como
incentivo no cobrar por hacer las transferencias, aunque algunos bancos restringen esa
exencin a las que se tramitan por internet
o banca a distancia. Si usted acude en persona a una sucursal, puede que le cobren
tambin la comisin. As lo hacen Banco Popular, Bankinter, Bankia y La Caixa. En esta
ltima entidad, los clientes pagan un 0,4%
del importe transferido con un mnimo de
3,75 euros. De las cuentas sin nmina, solamente Activo Bank, ING Direct, Openbak,
Bancorreos o Uno-e ofrecen transferencias
sin coste. Triodos no cobra por las 5 primeras
de cada mes, que pueden ser suficientes para
la mayora de los clientes.
>>Gestin de cheques: cuando se ingresa un
cheque en la cuenta para cobrarlo, las entidades suelen cargar un porcentaje de su importe. Adems, es frecuente que establezcan
una comisin mnima con independencia del
valor del cheque. Lo ms comn es que carguen un 0,3% del importe y que impongan un
mnimo de 3 euros, aunque en el caso de Bankia la comisin es mucho ms alta: el 0,75%.
59
61
V
V
V
V
V
Grupo Santander
600(3)
BBVA
450(3)
0,35
3,25
Bankia
600
Servired
Todos
600
0,4
3,75
La Caixa
800
0,25
La Caixa
600
BBVA
CMO LEER
EL CUADRO
Rendimiento anual: para
Ana yJavier, teniendo en cuenta
las operaciones que hacen (las
transferencias se hacen on line), y las
promociones prorrateadas en 10 aos.
Satisfaccin Opinin global segn
nuestra encuesta a ** en 2014.
(1) Cuentas con ofertas para nuevos
clientes. Promocin ya incluida en la
columna Rendimiento anual.
(2) Cuatro transferencias gratis al
mes por internet o banca mvil.
(3) Para pensiones oprestacin de
desempleo el importe es menor.
n.p.: no procede
10
>>Domiciliaciones: ninguna entidad cobra

comisiones por tener recibos domiciliados
en la cuenta (esas comisiones las pagan las
empresas que los emiten).
Sacar del cajero tambin cuesta
Las cuentas corrientes van asociadas a una

tarjeta de dbito, que sirve para sacar dinero
de los cajeros automticos, y que tambin se
puede utilizar para hacer compras. Su uso es
casi imprescindible, ya que algunas entidades
estn limitando el nmero de operaciones
que se pueden realizar en ventanilla, lo que
obliga a los clientes a operar en los cajeros
automticos.
Normalmente, si tiene su nmina domiciliada no pagar comisiones por la emisin y
el mantenimiento de la tarjeta de dbito. Los
clientes sin nmina no tienen tanta suerte:
las comisiones por sus tarjetas pueden alcanzar los 28 euros al ao, como ocurre en
la cuenta del Banco Santander si no se cumplen las condiciones de Queremos ser tu
banco .
Pero es que adems de cobrar por tener
la tarjeta, tambin se pagan comisiones por
usarla. Sacar dinero es gratuito en los cajeros
de la propia entidad que las emite, pero cada
PERFIL CON NMINA
JAVIER Y ANA, ASALARIADOS
Javier y Ana tienen una nica cuenta

donde mantienen sus dos nminas
domiciliadas y donde se pagan todos
sus recibos. Ana gana 1.800 euros
netos al mes, mientras que la nmina
de Javier asciende a 1.200 euros
mensuales, con lo que mantienen
un saldo medio aproximado de 2.000
euros. Gastan alrededor de 1.000
euros al ao de luz y 1.200 euros de
gas. En telfono fijo, mvil e internet
gastan unos 600 euros al ao y pagan
100 euros mensuales de gastos de
comunidad de propietarios. Realizan
unas 5 transferencias e ingresan dos
cheques al ao.
LA CUENTA EL ESTIRN ES
MUY CONVENIENTE CUANDO LOS
RECIBOS DE LA COMUNIDAD SON
SUSTANCIOSOS
vez hay ms bancos que cobran si se usa un
cajero que pertenece a otra entidad, aunque
sea de la misma red. Y no digamos nada si es
un cajero de una red no asociada o en el extranjero: las comisiones pueden llegar al 5%
de la cantidad extrada.
Y estas cuentas rentan algo?
Los tiempos en los que las cuentas corrientes pagaban intereses al titular pasaron hace
aos. Ahora, lo ms habitual es no obtener
ninguna retribucin. Sin embargo, todava
quedan algunas entidades que retribuyen
los saldos, principalmente mediante dos
mecanismos:
>>Pagar intereses sobre saldos medios: esta
forma de retribucin, antao muy comn,
es hoy cada vez menos frecuente. Entre todas las entidades y cuentas analizadas, solo
Evo Banco paga intereses por los saldos de la
cuenta corriente, aunque a un tipo, muy bajo,
del 0,20%.
>>Reembolsar un porcentaje del importe de los
recibos pagados: este tipo de bonificacin es la
que aplican Banco Popular (y sus filiales), Banco Sabadell, Barclays y OpenBank. Aunque lo
ms frecuente es que se tengan en cuenta
solo los recibos de la electricidad, el gas y las
telecomunicaciones (telfono fijo, mvil e
internet), Barclays y Popular tambin tienen
en cuenta el recibo del agua. La cuenta El Estirn de esta ltima entidad adems incluye
los recibos de la comunidad de propietarios, una ventaja considerable, ya que
35
CUENTAS CORRIENTES
SIN NMINA
Programas como Queremos ser

tu banco (Santander), Despdete
de las comisiones ( BBVA) o
Bankia sin comisiones ofrecen
eliminar comisiones si se cumplen
ciertos requisitos, unos de obligado
cumplimiento, y otros que se pueden
elegir entre los de una lista. Estos
requisitos suelen ser:
Domiciliar una nmina o pensin,
que es el requisito fundamental,
aunque en algunos casos se admiten
ingresos recurrentes. Adems, algunas
entidades exigen un importe mnimo,
en torno a los 600 euros.
Mantener un nmero mnimo de
recibos domiciliados, un requisito que
suele resultar sencillo de cumplir.
Contratar una tarjeta de crdito, por
la que a veces se pagan comisiones.
Realizar pagos con tarjeta: tener
la tarjeta no suele ser suficiente, lo
normal es que se exija un importe
mnimo de operaciones a crdito o
dbito por ao o por mes.
Contratar otros productos
comercializados por el banco: un plan
de pensiones, un depsito a plazo,
fondos de inversin, seguros de vida u
hogar, acciones de la entidad...
Por lo general, estas condiciones no
se recogen en el contrato de la cuenta,
sino en una oferta aparte, de manera
que si un cliente deja de cumplirlas,
se le retira automticamente la
bonificacin, sin necesidad de avisar
con dos meses de anticipacin, como
es el caso cuando se cambian las
condiciones de la cuenta.
Comisin por
ingreso de
cheques
Rendimiento
anual (euros)
Cajeros donde puede retirar

dinero gratuitamente
Comisin por
transferencia
Cuota anual por tarjeta de

dbito (euros)
Para algunos bancos, tener la nmina

domiciliada no es suficiente. Si quiere
librarse de las comisiones tendr que
usar tarjetas, contratar seguros...
SOLO SOCIOS
Comisin de mantenimiento
(euros)
ActivoBank Cuenta activa
76
Servired
ING Direct Cuenta sin nmina (1)
83
Todos
Cobro mnimo
(euros)
En internet
Cobro mnimo
(euros)
En oficina
Cobro mnimo
(euros)
Entidad y cuenta
PROGRAMAS
CERO COMISIONES
Satisfaccin de los usuarios
CUENTAS CORRIENTES
Bea
Openbank Cuenta corriente
76
B. Santander
Uno-e Cuenta Personal sin nmina
73
BBVa
Bancopopular-e.com Cuenta bsica
61
0,3
0,3
B. Popular
-15
0,25
Selfbank Cuenta corriente
77
0,25
Triodos Bank Cuenta corriente Triodos
82
1 (3)
La Caixa
-30
1 (3)
18
Servired
-18
9 (4)
Banco Mediolanum Cuenta cero
77
0,3
0,1
Bancorreos Cuenta amarilla
75
24
Banco Mediolanum Cuenta nica
77
35,04
0
9 (4)
Grupo BMN
-45
Servired
-24
Grupo BMN
-80,04
Banco Popular Cuenta corriente
53
46
0,3
0,2
1,5
0,1
1,5
20
B. Popular
-81
BANKINTER Cuenta corriente
67
45
0,3
1,5
0,25
25
Servired
-77,5
Caja Espaa Caja Duero Cuenta corriente
48
36
0,25
2,5
0,2
3,25
0,2
1,75
22
C. Espaa/C. Duero/Unicaja
-94,5
Abanca Cuenta corriente
53
38
0,3
0,35
3,5
0,1
1,5
22
Abanca y Euro 6000 (5)
-93
BBVA Cuenta corriente
61
40
0,3
0,25
0,25
20
Servired
-1 1 1
Deutsche Bank Cuenta a la vista db
67
50
0,5
0,4
0,3
2,75
20
Servired
-121
Bankia Cuenta corriente
49
50 (2)
0,75
3,1
0,35
3,25
0,3
20
Servired
-121,5
La Caixa Cuenta corriente
53
48
0,3
0,4
3,75
0,4
3,75
26
Servired
-137
CMO LEER
EL CUADRO
Rendimiento anual: para el
perfil de Bea, teniendo en cuenta
las operaciones que hace (las
transferencias se realizan on line),
y las promociones que puede
aprovechar prorrateadas a lo largo
de 10 aos.
(1) Exige tener ingresos peridicos
de 600 euros o mantener un saldo
mnimo de 2.000 euros.
(2) Sin comisin para saldos medios
superiores a 2.000 euros
(3) Gratuitas las 5 primeras de cada
mes
(4) Gratis el primer ao
(5)Euro6000 si saca dinero fuera
de Galicia.
n.p.: no procede
puede tratarse de importes bastante altos.

De hecho, si su recibo de la comunidad
supera el 50% de la suma de sus otros recibos, esta cuenta es la que ms interesa. Por lo
general, hay unos topes mensuales o anuales
para esta devolucin. Este sistema se adapta a
la filosofa de cmo debe utilizarse una cuenta corriente, donde lo lgico es mantener solo
el saldo necesario para hacer los pagos y cobros habituales, pasando los ahorros a otros
productos ms rentables.
Hay pocas promociones interesantes
Algunas entidades intentan captar clientes

con ofertas promocionales, que son limitadas en el tiempo. Los incentivos unas veces
consisten en productos como televisores, tabletas o smartphones, y en otras ocasiones se
trata de retribuciones extra durante un cierto
periodo de tiempo.
En el momento en el que realizamos el estudio no abundaban las promociones interesantes, pero hemos tenido en cuenta algunas:
>>Bancopopular-e.com: durante el primer ao, devuelve un 6% de los recibos
domiciliados.
>>Bancorreos: regala a los nuevos clientes un
tablet, un televisor o una tarjeta regalo de El
PERFIL SIN NMINA
BEA, TRABAJO TEMPORAL

Bea no tiene un trabajo fijo y alterna
trabajos temporales, rachas sin
empleo y algunos trabajos por cuenta
propia, por lo que no hace unos
ingresos peridicos en su cuenta.
Adems de vez en cuando cobra
alguno de sus trabajos mediante
cheques que ingresa en la cuenta,
alrededor de 5 cheques al ao. Vive
de alquiler y paga la renta mediante
transferencia, por lo que ordena 12
transferencias al ao.
SI NO TIENE INGRESOS REGULARES,

SOLO ACTIVO BANK, ING DIRECT,
OPENBANK Y UNO-E NO LE
COBRARN COMISIONES
COMPARADOR DE CUENTAS
Para saber qu cuenta se adapta
mejor a su caso concreto, consulte
el comparador de cuentas en
nuestro portal de internet.
Puede introducir su perfil de
ingresos y pagos as como el plazo
de clculo para saber cul ser su
rendimiento, tanto si aprovecha
las ofertas como si busca una
cuenta a largo plazo.
ocu.org/dinero/cuenta-bancaria
COMPRAS MAESTRAS
Al margen de posibles ofertas o

regalos, lo realmente interesante es
buscar una cuenta con condiciones
atractivas a largo plazo. Nuestras
Compras Maestras responden a estas
exigencias, pero solo son aptas para
quien tiene ingresos peridicos. Si no
es su caso, opte por Cuenta Activa de
Activo Bank, la cuenta de OpenBank,
la de Uno-e o la Cuenta sin nmina de
ING Direct, que exige un saldo de 2.000
euros, Todas carecen de comisiones
de mantenimiento,por ingreso de
cheques y envo de transferencias y la
tarjeta de dbito es gratuita.
Cuenta Expansin
Banco Sabadell
Corte Ingls por valor de 100 euros.
>>Bankinter ofrece una retribucin del 5%
TAE en la cuenta el primer ao y un 2% el segundo ao sobre un saldo mximo de 5.000
euros. Esto equivale a una retribucin de 350
euros, suponiendo que mantiene esa cantidad en cuenta durante dos aos.
Peridicamente pueden surgir otras ofertas, pero si se siente tentado por alguna, preste atencin a los requisitos. Cuando se trata
de regalos, es habitual que exijan al cliente un
periodo de permanencia y, si no lo cumple,
le pueden pedir que devuelva el importe del
regalo.
Aproveche las oportunidades
Si dispone de una nmina o de ingresos

recurrentes conseguir cierta rentabilidad
contratando nuestras Compras Maestras.

Tambin podra aprovechar la actual oferta
de Bankinter, si no le da pereza cambiar de
cuenta con cierta frecuencia: recibir 350
euros por un saldo medio de 5.000 euros, lo
que supone unos intereses superiores a los de
cualquier otra cuenta. Pasados los dos aos,
podr buscar otra cuenta con una rentabilidad mayor entre las ofertas que haya en ese
momento.
Si no tiene nmina ni ingresos recurrentes,
como la Bea de nuestro ejemplo, lo ms que
puede conseguir es una cuenta sin comisiones, como estas cuatro opciones, todas de
banca on line: Cuenta Activa de Activo Bank,
Cuenta sin nmina de ING Direct, la cuenta
de OpenBank y la de Uno-e, que al menos no le costarn dinero.
XX
Para beneficiarse de sus condiciones
solo hay que hacer un ingreso mnimo
mensual de 700 euros. A cambio, no le
cobrarn comisiones y devuelve el 3%
de los recibos de luz, gas ytelfono.
Cuenta nmina El estirn

Banco Popular
XX
No cobra comisiones y devuelve un
2 % de los recibos domiciliados incluido
el de la comunidad de propietarios,
por lo que es interesante si este recibo
supera el 50% de la suma de las otras
facturas.
CAJAS DE SEGURIDAD
37
Costes | Trmites
NUESTRO ESTUDIO
Revisamos las tarifas de seis de las
principales entidades
Enviamos un cuestionario a las
principales entidades (22 en total)
preguntndoles sobre su disponibilidad
de cajas de seguridad para alquilar, el
procedimiento de contratacin, el coste
y el importe asegurado de los objetos
depositados. Solo nos contestaron tres:
Selfbank para decirnos que no ofrece el
servicio, y Bankia y Deutsche Bank que
remitieron una escueta lista de tarifas.
En vista del escaso xito, optamos por
recolectar por nuestra cuenta las listas
de tarifas disponibles en sus pginas
web y oficinas en Madrid y Barcelona.
Seleccionamos las 6 entidades con redes
de oficinas ms amplias en el pas: BBVA,
Santander, La Caixa, Bankia, Banco
Sabadell y Banco Popular.
Adems, enviamos de forma annima
a varios de nuestros colaboradores a las
oficinas madrileas de BBVA, Santander,
Bankia y La Caixa, interesados en
alquilar una caja de seguridad.
Ninguna de las entidades on line
consultadas (Openbank, Uno-e, ING
Direct o Selfbank) ofrece este servicio.
15
Banco Santander
La Caixa
Bankia
Banco Sabadell
Banco Popular
caja
manual
caja
robotizada
14 por dm3
mn. 150
10 por dm3
mn. 189
13,5
mn. 150
20 por dm3
mn. 150
206
hasta 16 dm3
16,8 por dm3

mn. 180
n.d.
16,2 por dm3
mn. 180
30 por dm3
mn. 225
158
hasta 16 dm3
18 por dm3
n.p.
Fianza (euros)
Solo para
clientes VIP
BBVA
Importe variable
en euros (2)
Euros por visita
Entidad
Importe fijo
(euros al ao)
COSTES DEL ALQUILER DE UNA CAJA DE SEGURIDAD (1)

Mximo
asegurado
(euros)
Posible
ampliar
Coste de la
ampliacin
(euros)
6,00 (3)
no
48.080
no
n.p.
4,50
no
n.p.
n.p.
n.p.
5,00
350
6.000
n.d.
6,00
225
6.000
4,00
210
36.000
4,50 (3)
no
3.000
Seguro
Solo para los mejores clientes
> >Lo primero que comprobamos es que

no todas las oficinas disponen de cajas
de seguridad para poder ser alquiladas.
Por lo general, el servicio suele limitarse
a las oficinas principales y ms cntricas
de la red. Es ms, en aquellas que s prestan este servicio deber cruzar los dedos
para que en ese momento haya alguna
disponible y no tener que ser puesto en
lista de espera (as nos sucedi, por ejemplo, en La Caixa).
(1) Precios sin IVA recogidos

en enero de 2015 .
(2) Tarifas por decmetro
cbico, aunque no se aproveche entero.
15 por cada
6.000 extra
20,50
hasta 60.000
(3) Por cada visita aparte de

las 12 incluidas en el alquiler.
n.p.: no procede porque no

se oferta.
n.d: dato no disponible.
n.d.
LAS ENTIDADES ANALIZAN

AL DETALLE A QUIN SE
LE CONCEDE EL ALQUILER
DE UN CAJA FUERTE
En estos tiempos de crisis, la demanda de

alquiler de cajas de seguridad se ha disparado.
Su coste? De los 200 a los 1.800 euros,
dependiendo del tamao y de la entidad.
ntre sus servicios, algunos bancos
ofrecen a sus clientes el alquiler
de cajas de seguridad para depositar en ellas documentos, joyas,
dinero en metlico Cajas cuya
demanda ha aumentado notablemente en
estos tiempos de crisis. Sin embargo, ni
todas las entidades ofrecen este servicio,
que desde luego no es gratuito, ni todo el
mundo puede acceder al mismo. As lo hemos comprobado en la prctica.
CMO LEER
EL CUADRO
>>En el resto de entidades s haba cajas

disponibles. Pero no basta con ser cliente
de la entidad para poder tener acceso a este
servicio: en todas las entidades visitadas
nos advirtieron de que se reserva a aquellos
clientes que tengan una alta vinculacin con
el banco (tarjetas de crdito, dbito, nmina,
recibos domiciliados). Por ejemplo, en el
caso del BBVA, a nuestro colaborador (con
cuenta y tarjeta en la entidad) le dijeron que
deba contratar adems algn seguro (hogar, vida) en la oficina donde se localizan
las cajas. Pero eso no es todo, en otros casos
tambin es requisito imprescindible que la
entidad conozca perfectamente al cliente.
En concreto, deber solicitar en su oficina
habitual un informe sobre su perfil de cliente que, en funcin del nmero de productos
que tenga contratados en el banco o de los
saldos medios mantenidos, le har apto o
no para poder acceder al servicio. En el caso
de La Caixa (a donde llegamos con solo una
cuenta y tarjeta sin movimientos) nos advirtieron que necesitaramos el visto bueno
EL CONTENIDO DE LA CAJA
NO EST TODO ASEGURADO
El contenido de una caja de seguridad
es confidencial y el cliente no est
obligado a revelrselo a la entidad en
donde la haya alquilado.
del director de zona y de la oficina principal

del banco. Solo en Bankia y en el Santander
(donde fuimos con una vinculacin de aos,
con prstamo hipotecario, cuenta, tarjeta y
algn seguro) a nuestros colaboradores no
les pusieron pega alguna.
Mnimo 200 euros al ao... y solo por

el alquiler
El coste del alquiler de una caja de seguridad

depende de:
>>Sus dimensiones: la caja ms pequea que
ofrecieron a nuestros colaboradores fue en
la oficina de Madrid del BBVA (un poco ms
grande que un paquete de 500 folios) y la ms
grande en Bankia (donde se puede guardar un
volumen similar al de tres cajas de zapatos).
Llama la atencin que en el caso del BBVA,
adems de este importe variable, cobren tambin uno fijo (15 euros anuales, vea el cuadro).
>> Si se trata de una caja robotizada o mecnica (las primeras suelen ser ms caras, entre
un 20 y un 50% ms, salvo en el caso del Sabadell , que es al revs).
Segn nuestro estudio, hemos calculado

que solo el alquiler medio de una caja (todos
los tamaos incluidos) alcanzara los 363
euros al ao por titular (en caso de querer
compartir el acceso a la caja con un segundo
titular, un familiar, por ejemplo, el coste aumentara un 50%). Costes que diferirn sustancialmente de una entidad a otra, variando
entre los 200 euros al ao de alquilar una caja
pequea en el BBVA y los casi 1.800 euros
anuales de la caja ms grande de Bankia (en
ambos casos incluidos todos los conceptos).
Pero, tambin hay que pagar por visita,
es decir, cada vez que meta o saque objetos,
documentos o dinero de la caja: entre 4 y 6
euros por visita (en el caso del BBVA y del Popular incluyen doce visitas al ao en la tarifa
del alquiler y a partir de la duodcima ya empiezan a cobrar).
A todo esto hay que sumar la fianza que
las entidades exigen depositar al alquilar la
caja y que le devolvern a la cancelacin del
contrato. En nuestro sondeo oscila entre
los 210 y los 350 euros.
Los bienes depositados en la caja

estn cubiertos por un seguro genrico
que suele rondar los 6.000 euros aunque
existen excepciones (vea la tabla).
No obstante, en caso de robo o
siniestro, la responsabilidad por un
contenido desconocido es difcil de
determinar (habr que demostrar la
preexistencia de esos bienes mediante
fotos, documentos, tasaciones). De ah,
precisamente, que algunas entidades,
como, por ejemplo, Bankia, excluyan del
seguro el dinero depositado en efectivo
ya que su propiedad resulta muy difcil
de justificar. O el Santander, que va ms
all, y el contenido de la caja no est
asegurado al ser desconocido por la
entidad.
Tambin existe la posibilidad de poder
ampliar el seguro por importes mayores
en algunas entidades, pagando un coste
suplementario.
COMUNIDAD DE PROPIETARIOS
Gastos | Mantenimiento
AHORRO EN
COMUNIDADES
PEQUEAS
Y MEDIANAS...
Administrador
Ascensor, luz, limpieza del portal y escaleras,

seguro de comunidad y gastos de administrador
son los gastos comunes ordinarios de una
comunidad de vecinos tpica. Veamos cmo se
puede hacer bajar la factura de estos conceptos.
Seguro
Por qu seguir con
un seguro de comunidad
caro? Nuestro ltimo
anlisis publicado en
DyD n145 (nov. 2014)
muestra que una buena
pliza (como la de Ocaso) puede costar hasta
un 50% menos que otras de calidad similar
(como Segurcaixa).
Electricidad
Dos medidas fciles
y muy efectivas: poner
detectores de presencia
en los descansillos y
cambiar las bombillas
clsicas por LED.
En los anlisis de OCU-CM concluimos que
un foco LED consume hasta 9 veces menos
que un halgeno y dura encendido muchos
ms aos.
Limpieza
Los gastos
de personal en
comunidades pequeas
pueden suponer ms de
un 25% del gasto total
ordinario.
En los ltimos aos muchas comunidades
han prescindido del portero fsico a cambio
de contratar con empresas proveedoras
de servicios de limpieza, aunque con esta
medida el ahorro de gasto ha sido ms bajo de
lo esperado.
Para una comunidad de 8 plantas y 63
vecinos, un servicio bsico (dos horas diarias,
ms un fregado semanal y una limpieza de
cristales al mes) se oferta entre 5.230 y 6.530
euros al ao.
Ley de Propiedad Horizontal
...Y EN COMUNIDADES
GRANDES
Algunas comunidades tienen una estructura
ms compleja, que permite ofrecer a los
propietarios servicios tales como calefaccin
central, jardn, piscina, juegos infantiles, etc.
Calefaccin central
En los edificios con
calefaccin central, el
coste del combustible
supone cerca del 50%
de los gastos anuales.
Adems, hay que sumar
los gastos de electricidad y mantenimiento
de la instalacin. Aunque la competencia
entre suministradores no es muy grande,
observamos diferencias de precio en gasleo
de hasta un 6%.
Para una comunidad que gaste 50.000 euros
al ao en gasleo elegir un proveedor ms
econmico puede ahorrarle unos 3.000 euros.
Ascensor
Algunas
comunidades gastan
sumas elevadas cada
vez que tienen que
encargar pequeas reparaciones ordinarias.
Merece la pena contar con un manitas
o contratar con una empresa de servicios
generales antes que llamar a un profesional
individual para cada ocasin.
Negocie con su administrador profesional
o contrata de limpieza un contrato de
mantenimiento.
El mantenimiento
de los ascensores
presenta mrgenes de
ahorro algo superiores
al 15%. Interesa, por
tanto, pedir varios
presupuestos y cambiar de proveedor si
conviene. No obstante, ha de saber que no
es posible hacer el cambio en cualquier
momento: el plazo de duracin de los
contratos suele ser de unos cinco aos y
antes de rescindir el contrato debe darse un
preaviso.
Si en el edificio existen varios ascensores,
unificar las lneas de telfono de urgencia
supone tambin un ahorro.
Para una comunidad de 8 plantas y un
ascensor para cuatro personas, el coste del
mantenimiento anual bsico oscila entre 1.000
y 1.230 euros.
COMUNIDAD
COMUNIDAD DE PROPIETARIOS
Jardn y piscina
Para mantener el
jardn, la piscina y
otros servicios extra
hay que contratar
profesionales y pagar
el coste de las plantas,
depuradora, agua, etc. Conviene pedir
presupuesto a empresas especializadas, de
servicios integrales y tambin a la misma
empresa con la que se contrate la limpieza.
Para una comunidad de varios bloques,
jardn de 1.500 m2 y piscina de 50 m2,
el mantenimiento anual de la piscina
ronda entre 8.950 y 9.900 euros (10% de
diferencia) y el del jardn entre 5.100 y 9.600
euros (47%).
DE
Tengo que contribuir a la instalacin del ascensor aunque viva en el bajo?

Puedo exigir que se instale una rampa para mi inquilino minusvlido? Si
no estoy conforme con una decisin que se ha tomado en junta cmo
puedo oponerme?... Antes o despus, la mayora de vecinos de un inmueble
tendr que enfrentarse a los acuerdos de su comunidad de propietarios.
Nos podemos ver afectados por decisiones tomadas en junta o por tener
que gestionar la comunidad. En esta gua encontrar la informacin que
necesita para aclarar sus principales dudas, en especial acerca de sus derechos y obligaciones como residente, aunque haya ocasiones en las que ser
recomendable contar con el asesoramiento de un experto. Para que nadie
abuse de sus derechos, conviene estar bien informado.
PROPIETARIOS
Ley de Propiedad Horizontal
n
ive
nv
co
Estatutos
2
Cargos
Obras
Guas Prcticas
Con esta gua sabr

moverse perfectamente en su prxima
junta de propietarios.
www.ocu.org/guiaspracticas
EXISTEN AYUDAS
Morosos
www.ocu.org
ne
PVP: 14,45
io
978-84-15114-13-0
ac
lig
SOLO
SOCIOS
cia
d
as
rm
No
b
Derechos y o
En esta edicin se ha hecho una revisin del contenido y una adecuacin rigurosa a las leyes que afectan la vida comunitaria: Ley de
Enjuiciamiento Civil, Ley de Propiedad Horizontal o Ley sobre aprovechamiento por turnos de bienes inmuebles de uso turstico. Se incluyen
modelos de los documentos y direcciones tiles que puede necesitar
en su relacin con el resto de copropietarios, as como innumerables
consejos y casos prcticos que facilitarn su comprensin.
Clusulas
normativa fija la fecha tope en diciembre de

2016) cada vecino pagar acorde a su consumo. Para ello su edificio tiene que preparar un
sistema de individualizacin de los consumos con calormetros y vlvulas termostticas: se estima que el coste de la obra supondr
a cada vecino lo que paga ahora por un ao de
calefaccin, coste que amortizar en unos 5
aos, ya que el ahorro que conseguir en calefaccin ronda el 20%. Puede ver ms detalles
en nuestra revista hermana OCU-CM
n400 (febrero 2015).
Para un edificio de 8 plantas y 63

viviendas con ascensor y portero fsico,
los presupuestos de honorarios de
administrador de fincas oscilan entre 315 y
600 euros mensuales, ms 21% de IVA; por
tanto, entre 4.575 y 8.712 euros al ao.
Pequeas
reparaciones
Acuerdos
Vamos a reducir los gastos que compartimos

los vecinos de escalera. El ahorro ser ms
evidente cuantos ms servicios tengamos.
Al elegir un
profesional pesan
sobre todo la confianza
en la persona, el
valor aadido que de
verdad nos aporta (por
ejemplo, se preocupa de buscar ayudas y
subvenciones antes de acometer una obra
importante) y, por supuesto, los honorarios
que cobra: observamos grandes diferencias
de precios, de hasta el 40%.
En comunidades pequeas, sin
empleados, puede ser un propietario quien
se ocupe de las gestiones de administracin,
pues si no hay que gestionar nminas y
Seguridad Social las tareas son bastante
ms sencillas.
Para una comunidad de 4 plantas y

20viviendas, la prima de Ocaso cuesta
873euros y la de Segurcaixa, 1.752 euros.
Comunidad de Propietarios
Peldao a
peldao
os gastos de una comunidad de propietarios son proporcionales a su
tamao y servicios contratados. Pero
incluso en las ms pequeas, que solo
tienen gastos de luz, es posible ahorrar cambiando las bombillas por unas LED.
La calefaccin central es la partida que ms
dinero se lleva en una comunidad, aunque
como gasto comn tiene los das contados.
Si usted se encuentra entre los 1,7 millones
de hogares que se calientan con calefaccin
central, debe saber que prximamente (la
39
Antes de hacer una obra es conveniente revisar si existe alguna

ayuda o subvencin autonmica. Por ejemplo, hay ayudas
establecidas para la rehabilitacin de edificios (en particular los
construidos antes de 1981), para mejorar la eficiencia energtica
(hasta el 50% en Barcelona), para reparar tejados y evitar
humedades (en el Pas Vasco), para instalar ascensores y eliminar
barreras arquitectnicas... Casi siempre la autoridad que concede
la ayuda exige dar la autorizacin antes de iniciar las obras o
despus de estudiar un informe tcnico previo. Consulte las

ayudas vigentes en su comunidad autnoma.
Tambin los gastos de adaptacin de las antenas colectivas de la
TDT cuentan con ayudas econmicas siempre que la adaptacin
la realice un instalador registrado. El presidente u otra persona
autorizada puede hacer la solicitud telemtica en www.ayudas.
televisiondigital.gob.es; tiene de plazo hasta el 30 de junio de 2015.
EN LA RED
Pescamos
en los vastos
ocanos de
internet para
tratar un tema
de actualidad
desde
diferentes
ngulos.
Hacer un parntesis
sabatica.org
Las responsabilidades no siempre lo permiten, pero
tras perder un trabajo, quiz lo que ms le apetezca
sea descansar, conocer otras formas de vida e incluso
reinventarse por completo. Sabatica es la web que
propone planes y frmulas para tomarse un respiro
sin arruinarse en el intento: una seleccin de prcticas
remuneradas, programas de voluntariado de bajo coste,
ofertas para hacer de au pair o de cuidador y otras
oportunidades de formacin e intercambio cultural por
todo el mundo.
Parado, no quieto
Encontrar trabajo se ha convertido en el oficio duro y
absorbente de muchas personas y a veces es importante
romper con esa rutina. Recopilamos algunas pginas
que pueden ayudarnos a ver las cosas desde otras
perspectivas.
La paga por delante
http://www.ocu.org/
indemnizacion-despido
A veces, el despido se convierte
en la oportunidad para una vida
mejor. Pero antes de abrir una
nueva etapa, hay que cerrar la
anterior de forma justa y sin
irregularidades. La calculadora de
indemnizaciones ayuda a calcular
a cada trabajador lo que le
correspondera si le despidieran.
Para rellenarla suele bastar con la
informacin de una nmina.
NUESTROS FANS Y FOLLOWERS
Jose Miguel
Masegosa
Con la actual ley
los derechos de los
trabajadores se han
ido a tomar viento
Respeto a los galones
www.encuentraempleomayoresde50.org
No importa que los trabajadores mayores
tengan ms experiencia o que sean muy estables
y cumplidores. Pasado el umbral de los 50,
conseguir empleo se complica. En esta web,
asociada a una cuenta de twitter muy activa, no
se arredran y proponen slo ofertas aptas para
candidatos de todas las edades.
Cambio de aires
justlanded.com
Expatriarse es una salida que muchas personas valoran ante la falta
de oportunidades en Espaa. Pero incluso si se parte con una oferta
de trabajo bajo el brazo, cambiar de pas, hbitat y costumbres
puede ser un hueso duro de roer. Justlanded (recin aterrizado
en ingls) es una comunidad online para ayudarnos a masticarlo.
Informacin prctica para hacer nuevos contactos en el lugar de
destino, enlaces a servicios tiles para extranjeros y ofertas de
vivienda y trabajo.
David Fernandez
Para una empresa es
muy sencillo despedir
por el mnimo. hay
que luchar para
conseguir lo que
corresponde
Jaimefdezpuente
Aadira una
plataforma tipo
Guudjob. Es una app
mvil que te permite
recibir valoraciones
Escorpion69
Todo est muy bien,
pero incluso estando
preparado tiene que
ver mucho la edad...
Rodrigo72
No descartes coger
los brtulos y
buscar suerte en
otro lugar
Dani Veri
Ahora se trabaja ms
por menos dinero,
lo que se traduce en
menos empleo
PARTICIPE
EN EL DEBATE
Opine sobre los temas de
actualidad econmica
en nuestro Facebook,
nuestro Twitter y
nuestros blogs. Su
comentario podra acabar
en esta seccin.
www.ocu.org/facebook
www.ocu.org/twitter
www.ocuconsumity.com
41
43
JUSTICIA
Testamento olgrafo
Herencia para
la cuidadora
ras la muerte de Sira, su cuidadora Gema solicit que se

declarase como testamento
olgrafo unos documentos manuscritos en los que Sira le legaba
un piso y 12.000 euros. Y en consecuencia, solicitaba tambin la
revocacin de parte del testamento abierto que Sira haba otorgado
ante notario unos aos antes en
favor de su hermana y unos sobrinos. En primera instancia se
estim parcialmente la demanda
de Gema, pues el juez consider
que "se desprende la clara voluntad de la testadora de favorecer a la
demandante". La apelacin en la
Audiencia Provincial de Asturias
revoc y desestim ntegramente
la demanda por considerar que
en los documentos aportados se
expresaba un simple deseo que dirige a sus sobrinos. Aun as, Gema
recurri ante el Tribunal Supremo
que consider que haba verdadera
voluntad de testar y no un simple
ruego a sus sobrinos como se desprende de la frase "deseo que un
piso se le entregue a Gema". Segn
el TS el escrito es un verdadero testamento olgrafo pues la intencin
de testar est expresada en la forma requerida por la ley. Estamos
claramente ante un legado por el
que la testadora dispone de un
determinado bien a favor de una
persona, a la cual se lo entregar
el heredero o el legatario gravado.
En consecuencia se declara vlido
y eficaz el testamento olgrafo; se
reconoce a Gema como legataria y
se declara parcialmente revocado,
el testamento abierto otorgado
anteriormente. No as al supuesto
legado de 12.000 euros que Gema
reclamaba, pues el posible deseo
de Sira est en un documento que
no tiene fecha ni firma.
Tribunal Supremo 25/11/2014
Nuestro comentario
En el testamento olgrafo el
testador manifiesta su voluntad
y el destino de sus bienes para
Presentamos
resoluciones
y sentencias
con carcter
ejemplar,
original o
discutible. Con
todo, tenga en
cuenta que dos
situaciones
similares
pueden tener
soluciones
diferentes.
despus de su muerte y lo escribe

de su puo y letra. Aunque en
principio parece el ms sencillo
de hacer y no cuesta dinero a
quien lo escribe, no es el ms
eficaz: puede perderse o puede
ser destruido por personas
interesadas. Por lo dems,
tiene que cumplir preceptos
legales (respetar derechos de
los herederos forzosos, etc.) que
de incumplirse lo invalidaran.
En sntesis, pueden hacerlo los
mayores de edad que estn en
su cabal juicio y tiene que estar
escrito ntegramente por el
testador. Debe estar fechado con
da, mes y ao, puesto que un
testamento posterior lo derogara
y, adems, tiene que firmarlo
el testador. Si hay tachaduras
hay que salvarlas con la firma.
Es aconsejable hacerlo con
claridad para no crear posteriores
conflictos entre los herederos.
Y por ltimo, aunque el testador
tiene libertad para guardarlo en
secreto, es recomendable que
lo entregue a una persona de su
confianza o a cualquiera de los
herederos. En todo caso necesita
la convalidacin judicial, ya
que hay que protocolizarlo. En
nuestra opinin es un testamento
problemtico que debe evitarse
en lo posible. Es solo para casos
de extrema urgencia y necesidad.
Lo recomendable es hacer
testamento ante notario.
Responsabilidad civil
Insuficiente
cobertura
EN CONTACTO
www.mjusticia.gob.es/
servicios al ciudadano/
tramites y gestiones
personales/certificado
de actos de ultima
voluntad
En esta direccin podr
saber si una persona ha
otorgado testamento y
ante qu notario.
n un incendio de una casa

murieron dos nias y otra
qued gravemente herida. Las
madres de las vctimas reclamaron
94.774 euros por cada fallecida y
124.487 euros por la nia herida
a la aseguradora del hogar (Santa
Luca) por la cobertura de responsabilidad civil, que tena un
lmite de 60.101,21euros. El juez
conden a pagar a Santa Luca,
pero redujo la indemnizacin por
cada fallecida a 55.000 euros. La
Audiencia de Huelva confirm la

sentencia y Santa Luca recurri
porque la indemnizacin superaba
el lmite contratado. El Tribunal
Supremo admiti el motivo de la
aseguradora, es decir, consider
que la cobertura del asegurador es
un elemento esencial del contrato
y, al ser una clusula que delimita
el riesgo soportado por la aseguradora, no requiere que est resaltada y firmada para tener validez
(como exige la ley para las clusulas limitativas). Y por otro lado,
considera que esa limitacin s que
afecta a las vctimas, y concluye
que la aseguradora no est obligada a pagar a las vctimas la suma
completa. En consecuencia, las
tres indemnizaciones se redujeron
proporcionalmente hasta sumar la
cuanta mxima asegurada.
Tribunal Supremo, 27/o6/ 2013
Nuestro comentario
Cuando el causante de un dao,

tiene una pliza de seguro de
responsabilidad civil con un
lmite insuficiente, las vctimas no
pueden reclamar a la aseguradora
por encima de ese lmite. La
indemnizacin restante debe ser
satisfecha directamente por el
causante. Por ese motivo, y como
en un siniestro de una vivienda
tambin se pueden producir daos
personales, aconsejamos que en
las plizas de hogar se contrate
una cobertura de responsabilidad
civil de al menos 300.000 euros.
El aumento de prima no es
proporcional y lo normal es que
se pueda aumentar a 600.000 por
unos pocos euros ms de prima.
Preferentes
Reclamacin
de lo invertido
n enero de 2005, L., E., M., y

P. compraron participaciones
preferentes de Banesto, a
travs de Altae S.A., luego Bankia,
por importe de 487.862,23 euros.
Firmaron contratos de asesoramiento financiero, orden de movilizacin de valores y contratos
de depsito y administracin de
valores. Todo ello tras haber sido
informados exhaustivamente de
las caractersticas del producto por
un director de sucursal con el que,
adems, tenan relacin de parentesco. En 2012, por propia iniciativa vendieron las participaciones
a 610 euros por cada 1000 euros
(por un total de 297.595,96 euros, con una prdida nominal de
190.266,27euros). Y despus demandaron a Bankia pretendiendo
que se anulasen los contratos de
2005, por vicio de consentimiento
de los reclamantes por error, y por
haber incumplido Bankia su deber
de informar. Solicitaron que se
condenara a la entidad a restituir
487.862,23euros, ms intereses,
menos lo percibido por la venta.
La demanda se desestim en Primera Instancia y en la Audiencia
Provincial de Madrid se confirm
la sentencia, porque para decretar
la nulidad de un contrato es imprescindible que tenga existencia
real. Y en este caso, los titulares
voluntariamente vendieron los
ttulos en el mercado secundario.
As pues, extinguido el contrato
por decisin de una de las partes,
no es posible hacerlo renacer para
solicitar su nulidad. Se desestima
el recurso de apelacin y se condena a los demandantes a pagar las
costas.
Audiencia Provincial de Madrid,
02 /06/ 2014
Nuestro comentario
Aunque haya sentencias que

dan la razn a los demandantes,
parece que en este caso la
informacin que recibieron
los inversores pes mucho
SI VA A
CONTRATAR
LOS SERVICIOS
DE UNA
AGENCIA
INMOBILIARIA,
PACTE LAS
CONDICIONES
ANTES DE
FIRMAR
en la desestimacin. Lo ms
frecuente es que las personas
que contrataban preferentes
creyeran que era un depsito, y
esta es la razn principal por la
que los juzgados estn inundados
por estos procesos. Los titulares,
una vez comprobado el engao,
como tienen un producto que en
nada se parece a lo que queran,
pretenden desprenderse de l
para evitar aumentar el perjuicio
por la cada de su precio. Pero
algunos tribunales consideran
que si se han vendido los ttulos
o las acciones por las que se
canjearon obligatoriamente, no se
tiene derecho a la reclamacin del
perjuicio e incluso condenan en
estos casos al reclamante.
Agencia inmobiliaria
Sin exclusiva y
condicionada
arciso firm con una

agencia inmobiliaria una
autorizacin de venta, sin
exclusiva, para un piso valorado
en 237.000euros. La agencia concert una visita con Daniel, un
comprador que consider muy
caro el precio. Pasados dos meses,
otra agencia se puso en contacto

con el vendedor para hacerle
una oferta de compra del piso
por 176.000euros, a nombre del
mismo comprador, Daniel, que ya
haba visitado la casa dos meses
antes. Vendedor y comprador se
pusieron de acuerdo y la venta se
llev a cabo y el vendedor pag
una comisin a la segunda agencia
(580 euros). Entonces, la primera
agencia demand a Narciso y le
reclam 9.000 euros (ms intereses) por la comisin de la venta, al
considerarse mediadora entre las
partes. El juez de Primera Instancia desestim la demanda, pero la
Audiencia Provincial de Tarragona
dio la razn a la agencia. Narciso
recurri al Tribunal Supremo, que
estableci que la primera agencia
no tena derecho a esa comisin.
El Supremo recuerda que este tipo
de encargos no se rigen por la Ley
del Contrato de Agencia, que est
pensada para labores estables de
intermediacin. El derecho a la
comisin de mediacin se genera
cuando la mediacin contribuye
eficazmente a que las partes concluyan el negocio. En este caso,
donde no hay exclusiva con la primera inmobiliaria y donde la venta
final se decide dos meses despus
de la primera visita y con un recorte sustancial del precio (25%), el
Supremo considera que, aunque el
comprador sea el mismo, la primera inmobiliaria no tiene derecho a
la comisin.
Tribunal Supremo, 30/7/2014
Nuestro comentario
Hay que ser muy precavido con

las agencias inmobiliarias
porque, en general, el
usuario es inexperto y
se juega mucho dinero,
mientras que la agencia
conoce las sutilezas
jurdicas. Si piensa
que una agencia puede
ayudarle a vender antes y
a mejor precio su inmueble,
pacte con ella las condiciones, sin
aceptar a ciegas los documentos
que le presenten. Prevea una
mediacin sin exclusiva y que
la comisin est condicionada
a la firma de la escritura de
compraventa.
CASOS VIVIDOS
Puedo aplicar
reducciones?
Cumplo 66 aos en marzo de
2015. No he trabajado nunca pero
mi esposo hizo aportaciones
anuales a un plan de pensiones a
mi nombre desde el ao 2000. Con
la reforma fiscal del IRPF pierdo
el derecho a reducir el 40% de lo
que cobre del plan de pensiones
(es decir, a tributar solo por el 60%
restante)?
DyD responde
La reforma fiscal no elimina las
disposiciones legales que regulan
el rgimen transitorio de los
planes de pensiones, segn el cual
la reduccin del 40%, vigente a 31
de diciembre de 2006, se puede
seguir aplicando a la parte del plan
que corresponda a aportaciones
hechas hasta esa fecha. Lo que
hace la reforma es limitar el
tiempo en que se puede aplicar
este rgimen transitorio:
- Para las prestaciones por
contingencias (jubilacin,
invalidez...) acaecidas de 2011 a
2014, el 40% solo se aplica a los
cobros que se reciban en los ocho
ejercicios siguientes a aquel en que
se produjo la contingencia.
contingencias acaecidas antes
de 2011, solo se aplica el 40% a
lo que se recupere hasta el 31 de
diciembre de 2018.
contingencias acaecidas a partir
del 1 de enero 2015, solo se aplica
lo recibido en el ejercicio en el que
se produzca la contingencia y en
los dos siguientes.
La contingencia de jubilacin
para el ama de casa se produce al
cumplir los 65aos, as que desde
marzo de 2014 usted ya estaba
jubilada y poda haber recuperado
su plan de pensiones. En su caso,
la fecha mxima para recuperar
el plan y aplicar la reduccin
ser marzo de 2022, cuando se
cumplan ocho aos desde la
jubilacin. Como la tarifa del IRPF
en 2016 ser menos gravosa, le
aconsejamos que espere al menos
hasta el ao que viene.
Estamos
interesados
en conocer
sus problemas
ya que, por
una parte,
nos orientan
en la eleccin
de prximos
artculos y,
por otra, nos
ayudan a
denunciar
todas aquellas
prcticas
abusivas que
ustedes nos
hacen llegar.
RECLAMAR VALE LA PENA
Me cambiaron un vuelo y los

billetes del AVE para volver a
casa ya no me servan
El 2 de julio contrat 3 billetes de AVE, ida y
vuelta desde Zaragoza a Barcelona para los das
16 y 22 de noviembre con la intencin de coger
un avin a Praga el 16 y volver el 22. Todo estaba
organizado para enlazar perfectamente con
todos los itinerarios.
El problema se plante dos das despus. El 4
de julio recib un correo de la compaa area
donde me comunican que los vuelos han
sufrido cambios de horario.
Negoci con ellos un nuevo
itinerario para llegar a Praga
el mismo da 22, un vuelo
con escalas. Sin embargo,
los billetes del AVE para el
regreso ya no servan.
Intent que RENFE me los
cambiara, pero era una tarifa
PROMO que no admite
cambios ni devoluciones.
Por eso, el siguiente paso fue
reclamar a la compaa area
Czech Airlines. Y, adems,
me puse en manos de la
Asesora de OCU para que
Antonio Nez Prez
insistieran en la reclamacin.
Me cancelaron un vuelo y ya
La Asesora hizo los trmites
no me servan los billetes del
de rigor y a los pocos das
tren que haba comprado para
recib la respuesta de Czech
completar mi viaje. Por eso, ped
Airlines. Me comunicaban
a la compaa area que me los
que me corresponda el
pagara.
reembolso de los billetes del
AVE, 111 euros.
Un tratamiento
a medias
MS INFORMACIN
www.ocu.org/
jubilacion
Revise las mejores
opciones de inversin
para mejorar sus
ingresos tras la
jubilacin y mantener su
nivel de vida.
Por baja en el
cuadro mdico
Soy asegurada de Sanitas
y acuda a revisiones de un
tratamiento dermatolgico en
el Centro M.D. Anderson de
Madrid. En septiembre de 2014
quise concertar una cita para

dermatologa en ese centro y me
respondieron que haban dejado
de pertenecer al cuadro mdico
de Sanitas para esta especialidad
y que tendra que pagar 39 euros
por cada consulta. No he recibido
ninguna comunicacin de Sanitas
del cambio de condiciones y me
gustara continuar el tratamiento
iniciado con el mismo mdico sin
tener que pagar ms. La opcin de
MODELOS
Y CONTRATOS
S
cambiar de mdico y de centro (sin

pagos adicionales, siempre que
pertenezca al cuadro mdico de
Sanitas) me implica una prdida
de tiempo y calidad mdica. Por
eso, me puse en contacto con la
Asesora Jurdica de OCU.
Le presentamos un modelo prctico

i no desea prorrogar su pliza de
(queja, solicitud, contrato, comunicacin
seguro, puede cancelarla avisanfehaciente del signo que sea...)
do con dos meses de antelacin.
que usted podr adaptar a su caso
Le facilitamos un modelo para que lo
particular, sustituyendo el texto en
cumplimente con sus datos.
negrita.
DyD responde
Nuestra Asesora envi una
carta a Sanitas para mostrar la
disconformidad con este cobro
por no haber notificado a la
reclamante y porque no cabe
la modificacin unilateral del
contato durante la vigencia del
mismo y, adems, porque haba
iniciado el tratamiento y deseaba
continuar con el mismo mdico.
Sanitas, tras revisar el caso,
respondi que de forma
excepcional podra seguir
acudiendo al citado centro a la
especialidad de dermatologa.
Cuando hay una baja en el cuadro
mdico, al menos hasta que
termine la anualidad de la pliza,
lo lgico es que el asegurado tenga
derecho a seguir acudiendo a los
mismos facultativos o centros que
tenan concierto al principio de
la anualidad. Lo contrario sera
una modificiacin unilateral del
contrato, algo ilegal, salvo que
se hubiera firmado as. Por otra
parte, la aseguradora no puede
interrumpir un tratamiento, ni
por finalizacin del convenio ni
por anulacin de la pliza o por
vencimiento de la anualidad, ya
que entendemos que el derecho a
la prestacin se origin cuando el
servicio de ese centro y la pliza
estaban en vigor.
Plantearse el cambio de
aseguradora, en un caso as,
podra ser problemtico, puesto
que la nueva aseguradora
normalmente le excluir las
enfermedades preexistentes y no
tendr cobertura precisamente
en aquello en lo que quera ser
atendido. Por lo tanto, antes
de anular la antigua pliza
(avisando con al menos 2 meses
de antelacin), tendra que tener
contratada la nueva y con la
certeza (por escrito) de que puede
seguir acudiendo a consulta para
sus dolencias previas.
Cancelacin de una pliza

de seguro
www.ocu.org/modelos
Planes de pensiones
45
HACER UNA MODIFICACIN UNILATERAL

DE UN CONTRATO ES ILEGAL
CASOS VIVIDOS
Pensiones
Complemento
a mnimos
Mi abuelo es pensionista de la
Seguridad Social desde hace
muchos aos y convive con mi
abuela que no percibe pensin de
ninguna clase. Como su pensin
es pequea, est complementada
hasta la cuanta mnima. El
pasado ao mi abuela vendi
un terreno que haba heredado.
Tendr consecuencias para el
complemento a mnimos que
percibe mi abuelo en su pensin,
por cnyuge a cargo?
DyD responde
Cuando la pensin no alcanza
la cuanta mnima establecida
anualmente para cada clase de
pensin, la Seguridad Social
reconoce un complemento para
alcanzar los importes mnimos
establecidos. Cuando hay
cnyuge a cargo, el complemento
y la pensin mnima son
distintos. Se considera que existe
cnyuge a cargo del titular de
una pensin cuando conviva
con el pensionista y dependa
econmicamente de l. Y para
que haya dependencia econmica
del cnyuge debern concurrir
algunas circunstancias. Que el
cnyuge del pensionista no sea,
a su vez, titular de una pensin
a cargo de un rgimen bsico de
previsin social, incluidas las
pensiones reconocidas por otro
pas, as como los subsidios de
garanta de ingresos mnimos y
por ayuda de tercera persona. Que
los rendimientos de cualquier
naturaleza del pensionista y de su
cnyuge, excluida la pensin que
se vaya a complementar, resulten
inferiores a 8.280,40euros
anuales. A tal efecto tambin se
computarn entre tales ingresos
las plusvalas o ganancias
patrimoniales, valoradas
conforme a la legislacin fiscal.
Por tanto, si la venta del terreno
ha producido a su abuela unas
ganancias que sumadas a los
dems ingresos del matrimonio,
aparte de la pensin, no superan
esa cuanta, se considerar que
su abuelo tiene el cnyuge a
cargo. Y en ese caso la pensin
se le complementar hasta la
mnima con cnyuge a cargo
para pensionistas mayores de
65aos, que es de 10.960,60euros
al ao (782,90 euros al mes). Si
por el contrario, con la ganancia
del terreno el total de sus

rendimientos anuales supera
esa cuanta, se considerar
que no tiene cnyuge a cargo.
Y para determinar si su abuelo
tiene derecho al complemento
a mnimos el resto de sus rentas
ajenas a la pensin han de ser
iguales o inferiores a 7.098,43
euros anuales, y en tal caso se le
complementar la pensin hasta
la mnima sin cnyuge a cargo
(601,90 euros al mes o 8.426,60
euros al ao en 2015).
Editada por: OCU Ediciones

C/ Albarracn, 21. 28037 Madrid
Se prohbe terminantemente la
utilizacin con fines publicitarios
o comerciales de los artculos (texto e
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ideolgicos o financieros.
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ventas) permanecen abiertas de 9:00 a
16:30, de lunes a viernes. Para agilizar los
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suscriptor, que aparece en la etiqueta de
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de la OCU.
Editor Responsable: J. Montanary
Imprime: SOGAPAL, S.A.
Depsito Legal: M-809-1990
Los cristales no valen
Error de graduacin
Fui a una oftalmloga para
graduarme la vista y con su
prescripcin encargu las gafas
en la ptica de toda la vida. Una
vez recogidas y pagadas, tuve
que volver a la ptica porque la
graduacin de la oftalmloga
estaba mal hecha. Tuvieron que
graduarme de nuevo y hacerme
otros cristales, que tuve que pagar
(260euros). Conservo la receta
de la oftalmloga y la correcta
de la ptica. Tengo derecho a
reclamar?
DyD responde
Vuelva a la consulta de la
oftalmloga y si reconoce su
error, y est dispuesta a asumir
el coste de los primeros cristales,
caso resuelto. Tenga en cuenta
que estos profesionales tienen
un seguro de responsabilidad
civil para estos casos. Pero si la
oftalmloga no admitiera su error
y no reconociera los hechos, le
sugerimos que, si el facultativo
es de la sociedad mdica que
usted tiene contratada, informe
a los Servicios de Atencin al
Paciente de la entidad, solicite
una mediacin y ponga una queja.
Si no se soluciona, recuerde que
la nica va para reclamar es la
judicial a la que en este caso por la
cuanta, puede acudir sin abogado
ni procurador. Si elige esta opcin,
ratifique por escrito la reclamacin
al profesional y dgale que est
dispuesto a ejercitar sus derechos
judicialmente. Si se reafirma en la
negativa, tendr que presentar la
demanda de juicio verbal y aportar
las pruebas que tiene: facturas, las
dos mediciones, y le convendra
aportar una tercera que confirme
la correcta, as como la eventual
respuesta de la Compaa de
Salud.
CUOTAS SEGN LA SUSCRIPCIN ELEGIDA (euros)

Revista
mensual trimestral
nmero
OCU-Compra Maestra
(revista mensual)
7,45
22,35
11,65
Dinero y Derechos
(revista bimestral)
5,15
15,45
13,56
Las dos revistas

(OCU-CM + DyD)
11,15
33,45
OCU-Salud
(revista bimestral)
3,45
10,35
8,83
Las tres revistas

(OCU-CM + DyD + OS)
14,60
43,80
OCU-Fincas y Casas
(boletn bimestral)
6,35
19,05
17,19
Siguiendo con nuestro compromiso de ofrecerle siempre informacin

til y transparente, para poder hacer frente a la subida de los costes de
produccin y envo, desde el 1 de enero el coste de OCU-Compra Maestra
ms Dinero y Derechos aumenta 0,57 euros al mes.
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NDICE
El presente ndice incluye los anlisis,
estudios y noticias publicados desde
enero de 2012 hasta marzo de 2015.
Los artculos estn ordenados alfabticamente y se indica el nmero
de la revista y el ao en que fueron
publicados. Los temas de la seccin
Miscelnea estn marcados con (M).
A
rev. ao
Accidentes:
- en lugares de ocio
136 13
- por cadas
145 14
Accionistas de Bankia (M) 147 15
Administracin digital (M) 147 15
Aerolneas: clusulas abusivas 133 12
Afinsa: alerta afectados (M) 141 14
Ahorro: fiscalidad
140 14
obtener una renta
141 14
Alquiler de vivienda
reforma de la ley (M) 138 13
el inquilino no paga
132 12
encuesta
143 14
proteccin del arrendador 145 14
Apuestas y juegos online 145 14
Ascendiente a cargo: ventajas 132 12
Asistencia sanitaria
136 13
en el extranjero (M)
141 14
Autoempleo: ser su jefe 143 14
Autnomos
cotizacin (M)
129 12
seguros
146 15
Ayuntamientos: atencin 131 12
B
rev. ao
Bajas mdicas: novedades 146 15
Bancos y cajas
acatar resoluciones BdE 139 13
banca local: satisfaccin 136 13
cajas de seguridad
147 15
cambio de tarifas
128 12
clusula suelo (M)
139 13
conservar documentos 137 13
control del blanqueo (M) 146 15
encuesta de satisfaccin 143 14
on line: seguridad claves 135 13
reclamar
145 14
satisfaccin
132 12
solvencia
131 12
Barclays o Citibank? (M) 145 14
Billetes de avin: derechos 146 15
C
rev. ao
Cargo indebido
130 12
Cntimo sanitario: recuperar(M) 142 14
Certificado energtico
137 13
Clusulas abusivas
compaas areas (M) 133 12
suelo en hipotecas (M) 139 13
Coche
avera despus de garanta 146 15
compraventa 2 mano 139 13
garanta y reparaciones 130 12
notificacin ITV (M) 140 14
de sustitucin
144 14
Colegio
deducciones (M)
132 12
Comisiones bancarias
139 13
Compras
cambios y devoluciones 138 13
en Internet
131 12
encargo personalizado 133 12
Comunidad de bienes
130 12
Comunidad de propietarios
acuerdos
134 13
ahorrar en gastos
147 15
morosos
140 14
obras de adaptacin (M) 128 12
Consumidores: nueva Ley (M) 143 14
Consumo: problemas
141 14
Contratos
cancelar sin gastos
128 12
Corredor seguros: quiebra (M) 139 13
Cotizaciones salario especie (M) 141 14
Cruceros
142 14
Cuentas: anlisis
comisiones raras
en el extranjero
entidades regionales
fallecimiento titular
147 15
130 12
132 12
128 12
129 12
D
rev. ao
Daos por la Administracin 147 15
Deducciones familiares
141 14
Desempleo
129 12
subsidios no contributivos 134 13
reduccin prestaciones (M) 133 12
perder la prestacin 142 14
Despido
130 12
trampas de las empresas 141 14
Despidos colectivos
135 12
Devolver un recibo
146 15
Deudas
de un familiar
139 13
riesgos de endeudarse 145 14
Divorcio
131 12
E
Embargos
Empleados de hogar
rev. ao
133 12
130 12
Hipotecas: clusula suelo (M) 139 13

cambio de ndice (M) 140 14
reducir la cuota
140 14
I
rev. ao
IBAN y SEPA (M)
141 14
Iberdrola: ampliacin (M) 128 12
IBI
- impuesto usurero (M) 139 13
- cmo reducirlo
144 14
Incapacidad: autotutela 132 12
Impuestos
calendario fiscal
135 13
cambios en 2013 (M) 135 13
consejos para reducirlos 145 14
deduccin familias y disc.(M) 146 15
e ingresos familiares 143 14
cmo informa Hacienda 146 15
IVA
134 13
subida (M)
129 12
Sucesiones: subida
138 13
valor de inmuebles
137 13
Incapacidad permanente 138 13
Inmuebles: cmo valorarlos 142 14
Internet
L
Loteras y apuestas
rev. ao
133 12
M
rev. ao
Matrimonio: rgimen econ. 144 14
Modelos de escritos
133 12
Mooverang (M)
143 14
Mvil: pagar con l
144 14
Multas y avisos de Trfico 140 14
N
Nmina: entenderla
Notarios y registradores
aranceles (M)
rev. ao
145 14
131 12
P
rev. ao
Pagar
devolver un pago
146 15
por adelantado
142 14
con el mvil
144 14
Paro
perder la prestacin 142 14
Parte amistoso accidente 147 15
Preferentes: cmo declarar(M) 142 14
Pensiones
EN PRXIMOS NMEROS
Asistencia
sanitaria
pblica
en viajes
Invertir
un ahorro
peridico
Cookies en
pginas web
Prstamos
de pequeo
importe
Telfonos
de atencin
al cliente
Seguros
de coche
Trmites
al morir
un familiar
Compra
de vivienda
a bancos
cambios en cotizacin (M) 147 15

Empleo: buscar por internet 136 13
Equipaje: facturar es extra M) 145 14
Escritos de reclamacin 133 12
Excedencias
144 14
F
rev. ao
Facturas : encuesta
140 14
Familia
dificultades econmicas (M) 140 14
fiscalidad en IRPF
141 14
Ficheros de morosos: derechos 143 14
Financiar una compra
141 14
Franquicias: montar una 146 15
G
rev. ao
Gastos deducibles
147 15
Garanta
139 13
Gestoras: precios (M)
142 14
Grupos de compra en web 135 13
H
Herencias:
encuesta
ahorrar impuestos
rev. ao
141 14
138 13
claves de seguridad
142 14
grupos de compra
135 13
tiendas on line
147 15
Invertir
cartera defensiva
133 12
con prudencia
142 14
lo que sabemos y consejos 136 13
en renta fija
139 13
malas o inseguras
129 12
obtener una renta
141 14
sin riesgo
134 13
IRPF
deducciones familiares 141 14
paralela de Hacienda 131 12
trucos de fin de ao 145 14
IVA tratamientos sanitarios(M) 147 15
J
rev. ao
Jubilacin
cundo
140 14
planes de pensiones (M) 145 14
Juicio:
costes
146 15
sin abogado
129 12
contra la Administracin 141 14
incapacidad permanente 138 13

no contributivas
147 15
planes: sacarles partido 137 13
reforma
128 12
Planes de pensiones
137 13
fiscalidad (M)
145 14
lmites al rescate (M) 145 14
Plazos para reclamar
136 13
Precios: mala indicacin 144 14
Preferentes: regulacin 133 12
Prstamos hipotecarios
cdigo buenas prcticas 130 12
con otros productos 128 12
satisfaccin
134 13
Prstamos entre familiares 147 15
Prstamos personales
de consumo: informacin 141 14
satisfaccin
134 13
Proindiviso en inmuebles 130 12
Procuradores: cambios (M) 137 13
Propiedad separada: usufructo 138 13
Publicidad engaosa
132 12
Q
Quiebras: cmo actuar
rev. ao
144 14
47
R
rev. ao
Rebajas y compra navidea (M) 146 15
Reclamar
como consumidor
141 14
con hojas de reclamacin 135 13
documentos necesarios 138 13
plazos de prescripcin 136 13
Redes sociales: buen uso 140 14
Registradores
y notarios: aranceles (M) 128 12
Reparaciones
128 12
de coches
130 12
de electrodomsticos 131 12
Residencias para mayores 135 13
Responsabilidad profesionales 143 14
Retrasos en transportes
areos: indemnizacin (M) 130 12
S
rev. ao
Salario
en especie (M)
141 14
lo que debe saber
145 14
Sanidad
Reclamaciones
134 13
Seguros de salud
136 13
Mejores hospitales
137 13
Seguridad Social
136 13
en el extranjero
131 12
empleados hogar (M) 147 15
Seguro del automvil
138 13
derechos del asegurado 134 13
para motos
142 14
Seguro del hogar
145 14
varios propietarios
138 13
Seguro de vida
140 14
Seguros varios
abaratarlos
141 14
antes de contratar
136 13
aseguradoras: flexibilidad 129 12
asistencia en viaje
131 12
cancelar el seguro
138 13
comunidades de vecinos 135 13
declarar un siniestro 139 13
de decesos
130 12
de responsab. civil familiar 133 12
encuesta de satisfaccin 144 14
para mviles y tablets 139 13
para autnomos
146 15
rentas vitalicias (M) 145 14
reclamar a la compaa 143 14
Sistema Europeo de Pago (M) 141 14
Sueldo: lo que debe saber 145 14
Suministros: reclamaciones 134 13
T
rev. ao
Tarjetas
anularlas por robo
133 12
aplazar los pagos
142 14
de crdito
146 15
de comercios
137 13
de prepago
134 13
sobrepasar el lmite (M) 143 14
Telfono
portabilidad
137 13
Testamentos y herencias 141 14
Trabajo
cambios en el contrato 131 12
reforma laboral
130 12
retrasos en pagos
132 12
subida de sueldo
128 12
Trfico: nueva ley (M)
143 14
Transportes: retrasos
137 13
Transporte areo: derechos 146 15
V
rev. ao
Valor catastral
129 12
Valores Santander (M) 142 14
Viajes: reserva por internet 130 12
Vivienda
calcular el valor
135 13
daos: a quin reclamar 130 12
encuesta compra y venta 133 12
Voluntades anticipadas 132 12
Vuelos: derechos de viajeros 146 15
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