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Meninas normais

vo ao shopping

Meninas iradas

vo Bolsa

Por Mara Luquet e Andrea Assef

Ilustraes Ivan Eric Szulc

2 edio

Projeto grfico e capa

Av. Marqus de So Vicente, 1697 CEP: 01139-904


Barra Funda Tel.: PABX (0XX11) 3613-3000
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Coordenao editorial
Andrea Assef
Mara Luquet
Editora Letras&Lucros
Telefone: (0XX11) 3813-8464
E-mail: letraselucros@letraselucros.com.br
ISBN 978-85-02-06205-4
2 edio

Diretora editorial: Flvia Helena Dante Alves Bravin


Editores: Marcio Coelho
Frederico Marchiori
Rita de Cssia da Silva
Produo editorial: Viviane Rodrigues Nepomuceno
Juliana Nogueira Luiz
Aquisies: Eduardo Viegas Meirelles Villela
Arte e produo: Know-how Editorial
Ilustrador: Ivan Eric Szulc

1, 2 e 3 tiragem: 2007

CIP-BRASIL. CATALOGAO NA FONTE SINDICATO NACIONAL DOS EDITORES DE LIVROS, RJ.


Luquet, Mara
Meninas normais vo ao shopping, meninas iradas vo Bolsa / por Mara Luquet e Andrea Assef. 2 edio - So Paulo : Saraiva,
2007
Inclui bibliografia
ISBN 978-85-02-06205-4
1. Investimentos. 2. Mulheres - Finanas pessoais. I. Assef, Andrea. II. Ttulo.
06-3064
CDD 332.6322
CDU 336.76
ndice para catlogo sistemtico:
1. Investimentos. 2. Mulheres - Finanas pessoais. I. Assef, Andrea. II. Ttulo.

06-3064

Copyright Mara Luquet e Andrea Assef


2007 Editora Saraiva e Editora Letras & Lucros
Todos os direitos reservados.
Nenhuma parte desta publicao poder ser reproduzida por qualquer meio ou forma sem a prvia autorizao da Editora Saraiva.
A violao dos direitos autorais crime estabelecido na Lei n. 9.610/98 e punido pelo artigo 184 do Cdigo Penal.

Apresentao

Escrever sobre dinheiro muito fcil. Ns fazemos isso h anos, geralmente por meio de entrevistas
com empresrios, economistas, banqueiros, homens
e mulheres de negcios bem-sucedidos. No entanto,
ao contrrio deles, nossas finanas pessoais nunca foram l essas coisas. Ento, por que nos metermos a
escrever um livro sobre investimentos?
a) Estamos regeneradas?
b) Temos uma editora especializada em finanas
pessoais?
c) Enquanto escrevemos, reforamos em nossas
mentes conceitos que aprendemos nos ltimos
anos?
d) Todas as respostas anteriores.

isso a. Estamos regeneradas, sim; criamos uma


editora que publica livros de finanas pessoais e, infelizmente, s h pouqussimo tempo aprendemos conceitos bsicos de administrao financeira pessoal, os
quais no fizeram parte da nossa infncia e de nossa
formao, o que teria facilitado, e muito, a nossa vida
financeira, por serem imprescindveis para o sucesso
de qualquer pessoa.
Ter uma vida financeira tranqila o primeiro e mais
importante passo para uma vida pessoal e profissional
bem-sucedida. No se engane. Ningum capaz de ter
paz em famlia ou pavimentar uma carreira de sucesso
com credores nos calcanhares. Por isso, nunca demais
reforar esses princpios. Eis o objetivo deste livro.
Agora, nossas desculpas: por que jornalistas econmicas caem nas armadilhas financeiras? Porque, como
qualquer pessoa, somos seduzidas pelas vitrines mgicas, com seus sapatos maravilhosos, bolsas de grife
e roupas que so a nossa cara, dispostos de maneira
a parecer quase essenciais para a nossa existncia
principalmente em dias de TPM ou de frustrao. Afinal, as vitrines so cuidadosamente montadas com este
objetivo: conquistar nossos coraes, portanto, a culpa no nossa.

A fria inflacionria outra excelente desculpa para a irresponsabilidade financeira. E ns duas


crescemos em um pas onde a taxa de inflao chegou a 80% ao ms! At hoje, utilizamos a falta de
estabilidade monetria como atenuante para nossos
inmeros erros financeiros. Afinal, como possvel
planejar e guardar dinheiro em uma economia cuja
moeda perde valor todos os dias, em uma velocidade
arrasadora? Alm disso, como havia mecanismos de
correo mensal de salrios atrelados inflao, no
era difcil receber de 20% a 30% de aumento de salrio todo ms. Ns olhvamos isso como um ganho.
Quer dizer, ns e a torcida do Flamengo, porque
ver seu salrio 30% maior no dia seguinte era algo que
causava uma euforia fantstica.
Para completar, os salrios chegavam casa dos milhes de cruzeiros, mas o fato que ficvamos cada dia
mais pobres e nem sequer nos dvamos conta disso.
Passar cheque pr-datado era um negcio e tanto.
Voc comprava um vestido por R$ 100, mas passava
um cheque para pagar no ms seguinte, deixando os
R$ 100 na conta remunerada uma espcie de aplicao automtica que existia na poca e, quando o
cheque era descontado, voc tinha 120 na conta. Era a

orgia do cheque pr-datado. O problema que controlar cheques uma prtica difcil, para dizer o mnimo.
Assim, no era um cheque que caa na conta, mas dois,
trs etc., e isso no h conta remunerada que resolva.
Mas tudo ficou no passado. O Brasil de hoje muito diferente, e ns tambm. Ter estabilidade monetria
uma conquista importante e, por isso, preciso planejar-se. Mais do que conhecer o mercado de aes,
voc conhecer uma nova forma de pensar sobre dinheiro aps a leitura deste livro. Muitas pessoas ainda
acreditam que ter um patrimnio resultado de sorte,
casamento ou herana. Provavelmente, voc j tem a
maior parte do que precisa para construir sua prpria
fortuna, mas falta tomar uma atitude.
Os analistas insistem: o importante no guardar muito, mas sempre, o que cria uma disciplina, um dos princpios bsicos para ser um investidor de sucesso, como
voc poder observar nas prximas pginas. Com um
pouco de dinheiro, disciplina e estratgia, voc conseguir pavimentar sua independncia financeira, e o mercado
brasileiro est cheio de oportunidades.

Mara Luquet e Andrea Assef


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Sumrio

Captulo 1

Voc normal quando se trata de dinheiro? 7

Captulo 2

Garotas iradas fazem seu dinheiro crescer 25

Captulo 3

Espelho, espelho meu 37

Captulo 4

Voc no sabe, mas foi feita para investir 47

Captulo 5

Nem Prada, nem Louis Vuitton 51

Captulo 6

Como ganhar dinheiro na Bolsa 69

Captulo 7

No espere milagres 87

Captulo 8

Agora voc pode dizer: s fao o que eu quero 93

Captulo 9

Os melhores anos do resto de nossas vidas 99

Captulo 10 Iradas tambm vo ao shopping 105


Referncias 109

Captulo 1
Voc normal
quando se trata
de dinheiro?

Quantas vezes voc j sonhou em ser milionria?


Essa seria a soluo para todos os seus problemas, certo? Ou, pelo menos, para uma grande parte deles. No
entanto, observe o que o escritor dublinense Bernard
Shaw diz: Ser milionrio, ento, quer dizer ter mais
dinheiro do que se pode gastar consigo mesmo...1.
A verdade que voc no precisa ser milionria
para ter independncia financeira. Talvez voc se surpreenda ao descobrir que j tem o suficiente para viver muito bem. Afinal, voc vive em um pas no qual
as taxas de juro mdias, nos ltimos dez anos, foram
de 25,21% ao ano. Veja bem, ao ano. Se descontarmos a inflao do perodo, o ganho real ao ano foi de
11,82%. Assim, uma nica aplicao de R$ 100 mil,
em dezembro de 1994, chegaria, hoje, a cerca de R$
600 mil, apenas com aplicaes em renda fixa, j com
o desconto do Imposto de Renda. Do ponto de vista
do investidor, este pas um nirvana.
Mas quantas pessoas voc conhece que fizeram
essa opo nos ltimos anos? Vrias perderam o emprego nesse perodo justamente por conta da poltica
1

SHAW, George Bernard. Socialismo para milionrios. Traduo de Paulo Rnai. So Paulo: Ediouro, 2004.

de taxas de juro extremamente altas, outras entraram


em programas de demisso voluntria, que garantem,
em geral, uma compensao financeira. Esse pessoal
colocou a mo em uma bolada, mas a maioria
aplicou tudo em um negcio prprio ou em alguns
imveis para viver de aluguel, e, provavelmente, est
insatisfeita hoje com a opo que fez. As chances de
o negcio prprio ter dado errado no so pequenas, e os aluguis o que pior, em muitos casos,
a falta de pagamento deles em dia talvez tenham
rendido mais dores de cabea do que propriamente
ganho de capital. Investimento em imveis extremamente complexo, por isso recomendado apenas
para especialistas.
Assim, essas pessoas correram um risco excessivo, sem nem ao menos se dar conta disso, e jogaram fora uma grande oportunidade de avanar em
direo sua independncia financeira. Se tivessem
feito contas e avaliado melhor suas necessidades e
seus objetivos, talvez descobrissem que poderiam
ter ingressado em uma aposentadoria precoce, uma
espcie de semi-aposentadoria, com o dinheiro que
receberam, o que melhor do que assumir grandes
riscos.
8

As taxas de juro no pas permitiram a criao de


uma classe mdia rentista, um fenmeno tipicamente
brasileiro. Em economias mais estveis, o mesmo
grupo de investidores teria de correr mais riscos para
engordar seu patrimnio na mesma proporo que os
brasileiros tiveram a oportunidade de faz-lo.
Segundo os especialistas, uma conta aceita internacionalmente para definir independncia financeira
ter uma liquidez equivalente a 200 vezes o que se
gasta por ms. Se voc tem um salrio de R$ 10 mil,
precisar, portanto, acumular o equivalente a R$ 2
milhes para considerar-se alforriado de sua carteira
de trabalho. Voc no ser um milionrio na definio de Shaw, porque no poder sair gastando dinheiro sem se planejar, e isso, realmente, para bem
poucos. No entanto, ter conquistado sua liberdade
financeira e poder escolher com bastante tranqilidade o que quer fazer.
Provavelmente, os tempos ureos das taxas de juro
tenham ficado no passado; no entanto, as taxas
embora menores do que na dcada de 1990 permanecero por um bom tempo em patamares altos para
os padres mundiais. perfeitamente factvel encontrar papis do governo com taxas que garantem um
9

excelente retorno anual acima da inflao e, para fazer esses investimentos, definitivamente, no preciso ser um mago das finanas, pois, hoje, os ttulos do
governo federal so acessveis a investidores de qualquer porte. Voc mesma pode fazer a aplicao pela
Internet, se no quiser ter o trabalho de escolher um
fundo2. S preciso ter habilidade com o mouse.
Por isso, seja bastante criteriosa ao fazer o rol de seus
objetivos de investimento. Ele dar as diretrizes de suas
aplicaes, a ajudar a conseguir ganhos fiscais relevantes a tributao mudou em 2005 e premia as aplicaes de longo prazo e evitar que assuma mais riscos
do que precisa para engordar sua carteira.
Voc deve estar se perguntando: afinal, o que ser
normal em relao a dinheiro? Na verdade, tudo depende do ponto de vista. Em pleno sculo XXI, ter dinheiro tornou-se uma obsesso para a maioria das pessoas.
Dinheiro como um sexto sentido, sem o qual no
possvel fazer uso completo dos cinco restantes. A frase
do dramaturgo ingls W. Somerset Maugham, e, para
muitas pessoas, encaixa-se como uma luva.
2

MINISTRIO DA FAZENDA. Disponvel em: <http://www.


tesourodireto.gov.br>.
10

Mas observe o que os pesquisadores descobriram


ao longo dos ltimos anos: ter mais dinheiro no
garantia de felicidade. No livro Felicidade3, o
professor Eduardo Giannetti, um dos mais importantes economistas e filsofos brasileiros da atualidade,
mostra que, na segunda metade do sculo XX, dcadas de forte crescimento econmico nos Estados Unidos, na Europa e no Japo alteraram muito pouco,
ou nada, a proporo de indivduos felizes e infelizes
na populao dos respectivos pases. Os estudos mostram que acrscimos adicionais de renda no mais se
traduzem em ganhos de bem-estar subjetivo nome
que os economistas do para felicidade. Segundo
Giannetti, entre 1975 e 1995, por exemplo, a renda
mdia por habitante nos Estados Unidos aumentou
43% em termos reais, ao passo que o ndice de felicidade mdia dos americanos no saiu do lugar.
Se seu dinheiro pudesse falar, o que ele lhe diria?

Pode apostar que ele diria: amor, no me maltrate.


Ainda no somos capazes de ler pensamentos, mas
3

GIANNETTI, Eduardo. Felicidade. So Paulo: Companhia


das Letras, 2002.
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saber o que diria o seu dinheiro no difcil, simplesmente porque era o mesmo que o nosso prprio dinheiro nos disse anos a fio. Veja bem, quando ele usa
a expresso maltratar, no est se referindo apenas
a ser jogado em cada balco de loja que atravessa
seu caminho, mas, tambm, ao fato de voc deix-lo
sufocado em alguma gaveta, porque dinheiro parado no faz a sua alegria nem leva movimentao
da economia. J se esse dinheiro for bem empregado,
tanto no consumo quanto em investimentos, pode
servir como uma fora propulsora do desenvolvimento de um pas e, alm disso, melhorar bastante o humor do seu detentor.
O relacionamento com o dinheiro um dos maiores desafios da humanidade. Sucesso financeiro no
apenas o tamanho do seu salrio, mas, fundamentalmente, o que voc faz com ele. O sucesso de um investidor depender mais da forma como se relaciona
com seu patrimnio do que com a alta ou a baixa da
Bolsa.
Este, definitivamente, no um assunto trivial,
pois investidor bem-sucedido aquele que consegue
atingir seus objetivos, e no saber quais so eles um
mau comeo.
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Mesmo que voc ache que no tem dinheiro para


investir, ou utilize seu cheque especial com certa freqncia, vale a pena pensar um pouco sobre suas finanas, por uma razo simples: ter a vida financeira
em ordem a chave para resolver boa parte das suas
inquietaes atuais, seja com seu marido, seja com
os filhos, seja com os parentes. Isso no tem nada a
ver com ficar rica ou ganhar uma bolada. As solues
para sua vida financeira so mais simples do que podem parecer a princpio.
Quanto tempo o dinheiro fica em suas mos?

Se forem os 15 minutos entre o caixa eletrnico e


aquela loja de bijuterias que voc adora, algo est errado. Quantas vezes voc j no abriu a carteira vazia e pensou: mas ontem mesmo eu tirei R$ 150,00!
Voc comea, ento, a tentar lembrar o que fez com o
dinheiro: gastou com revistas, chocolates, um creme
hidratante para os ps... Ou seja, a boa e velha frase
da msica de Paulinho da Viola Dinheiro na mo
vendaval proftica. A imagem do dinheiro ali,
vivo, na sua carteira, sedutora demais para voc?
Ento, o melhor andar sem dinheiro. Isso mesmo.
E, quando precisar para algo especfico, v at o
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ban co e retire a quantia exata para fazer o que planejou. Tente fazer isso por uma semana e se surpreender
ao descobrir que possvel sobreviver.
Nunca faa uma compra por impulso. Fcil falar? Saiba que j passamos por essa fase; por isso, creia: adiar sua
compra por apenas mais 15 minutos j far diferena. O
que a gente fala para as crianas pequenas espere o
estmago avisar o crebro que a comida chegou antes
de abrir outro pacote de bolacha vale para voc.
Assim, respire fundo e espere um pouco; nesse intervalo, entre o impulso e a sanidade, tente avaliar os
benefcios de deixar a compra para o dia seguinte.
Como fumantes inveterados j aprenderam a fazer
com seus cigarros, no pense que no vai realizar a
compra, pense apenas que vai adi-la.
Pode ser que voc nem consiga dormir devido crise de abstinncia; ento, revire-se na cama, sue frio,
trema todo o corpo e, no dia seguinte, acorde bem
cedo e fique rangendo os dentes at s 10 horas da
manh, quando as portas do shopping se abrem. Se
for esse o caso, v l e compre; entregue o dinheiro
ao lojista e saia aliviada. Nem precisa levar a compra para casa, porque, na verdade, o que voc queria
mesmo era passar o seu carto de crdito ou assinar
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o cheque especial. Que delcia! Mas, francamente,


pouco provvel que a situao ocorra dessa forma.
Nada, rigorosamente nada de ruim acontecer se
voc adiar sua compra para o dia seguinte. Voc encontrar amigos, o namorado ou a famlia e nem vai
se lembrar do sapato, da bolsa ou do vestido no dia
seguinte, porque encontrar, reluzindo nas vitrines
das lojas, outros sapatos, bolsas, vestidos lindos.
Um luxo!

Em um pas como o Brasil, em que 85% das famlias tm dificuldades para chegar ao fim do ms com o
salrio que recebem, o mercado do luxo est em plena expanso. Nos ltimos cinco anos, o setor cresceu
35% uma mdia de 7% ao ano. Ser que parte
daqueles que no conseguem chegar ao fim do ms
com o salrio est pendurada no cheque especial e em
credirios para financiar o luxo?
Estudiosos do tema dizem que sim, que o brasileiro
tem uma disposio para gastar acima de suas posses
na aquisio de produtos ditos suprfluos. Em uma
pesquisa do Instituto Ipsos, o Brasil ocupa o primeiro
lugar em nmero de pessoas que declararam que se
endividariam para adquirir produtos de luxo 44%.
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