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RELATRIO TCNICO RT 01
LINHAS DE CRDITO PARA A RECICLAGEM DE
RESDUOS DOMICILARES E RESDUOS DA
CONSTRUO CIVIL
Braslia - DF
RELATRIO TCNICO RT 01
LINHAS DE CRDITO PARA A RECICLAGEM DE
RESDUOS DOMICILARES E RESDUOS DA CONSTRUO
CIVIL
Ney Maranho
Secretrio de Recursos Hdricos e Ambienta Urbano
Zilda Maria Faria Veloso
Diretora do Departamento de Ambiente Urbano
Ronaldo Hiplito Soares
Gerente de Projeto
Moacir Moreira da Assuno
Coordenador Nacional do Projeto
Rodrigo Speziali de Carvalho
Consultor Tcnico
Contrato N 329.804
Julho/2013
RESUMO EXECUTIVO
O presente documento constitui-se no Relatrio Tcnico RT - 01 Linhas de Crdito para
a Reciclagem de Resduos Domiciliares e Resduos de Construo Civil, dos servios de
consultoria tcnica contratados pelo projeto BRA/OEA/008/001, sob a responsabilidade
tcnica da Secretaria de Recursos Hdricos e Ambiente Urbano do Ministrio do Meio
Ambiente SRHU/MMA. O documento est estruturado em 6 (seis) partes, acrescido ainda
da introduo.
A introduo do documento faz uma breve apresentao do contexto formal em que este
trabalho se insere. Faz referncia ao contrato e ao acordo de cooperao que viabilizou a
contratao desse consultor.
1.
Metodologia de Trabalho
O trabalho iniciou-se com pesquisa junto aos Bancos Federais, especificamente, com os
Bancos de Fomento e aqueles que exercem atribuies similares (caso da Caixa Econmica
Federal). O objetivo foi identificar a existncia de programas de linhas de crdito para
reciclagem. Foram avaliados os seguintes Bancos: Caixa Econmica Federal, Banco do
O Banco da Amaznia foi avaliado, mas no incorporado, por no apresentar linhas claras de atendimento a
demanda deste trabalho.
ii
Na avaliao desses trs fundos no foram identificadas linhas especficas para a reciclagem
de resduos slidos. Entretanto, foram identificadas linhas de financiamento que contemplam
as demandas do setor de resduos slidos.
O FCO financia atividades voltadas para a iniciativa empresarial e rural, principalmente com
investimento em infraestrutura, maquinas e aes de preservao ambiental. O Banco do
Brasil o Agente Financeiro do FCO. Todos os pleitos de financiamento devem ser
apresentados ao BB, que ir submet-los ao Conselho gestor dos recursos do Fundo.
Atualmente, o BB dispe de uma linha de crdito com recurso do FCO denominada de
Programa de Infraestrutura Econmica, que financia investimentos privados em Usinas de
compostagem e Aterros Sanitrios, entre outros itens.
O Fundo Constitucional de Financiamento do Nordeste (FNE) foi criado pela Constituio
Federal de 1988 e institudo pela Lei n 7.827, de 27/09/1989. O FNE tem como objetivo
contribuir para o desenvolvimento econmico e social da Regio Nordeste, aqui includos os
nortes de Minas Gerais e do Esprito Santo.
O FNE financia empresas, empreendedores individuais e produtores rurais. Uma de suas
principais linhas de crdito o Programa de Financiamento Sustentabilidade Ambiental
Programa FNE Verde, que tem como objetivo promover o desenvolvimento de
empreendimentos e atividades econmicas que propiciem a preservao, conservao,
controle e/ou recuperao do meio ambiente, com foco na sustentabilidade e no aumento da
competitividade das empresas e cadeias produtivas.
Esse Programa financia investimentos em infraestrutura, mquinas, equipamentos e no
gerenciamento de resduos slidos em aes de coleta, transporte, transbordo, tratamento,
destinao final dos resduos e disposio final dos rejeitos.
O FNO foi institudo pela Lei n 7.827, de 27.09.89. O seu objetivo contribuir para a
promoo do desenvolvimento econmico e social da Regio Norte, atravs de programas de
financiamento aos setores produtivos privados.
O Banco da Amaznia o principal agente financeiro do FNO, fomentando investimentos
para a iniciativa privada da regio norte, em especial aquelas atividades intensivas de mo de
obra local e destinadas a infraestrutura econmica no governamental.
3.
O Banco Regional de Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE) foi criado em 1961, pelos
Estados do Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Paran. O seu capital formado pelo trs
estados. Hoje, o principal (basicamente o nico) Banco de Fomento Regional que no
financiado com recursos da Unio.
O BRDE apoia projetos de investimentos de uma grande gama de atividades, principalmente,
com o objetivo de promover o desenvolvimento econmico da regio Sul do Brasil. O seu
principal objetivo contribuir para o aumento de renda e emprego e para a melhoria do bemestar da populao, usando como principal instrumento, o crdito de longo prazo.
iii
O BRDE financia investimentos para a iniciativa privada e para o setor publico. A sua
principal estratgia ser parceiro do BNDES, ou seja, tambm um de seus agentes
financeiros.
Para o setor publico o BRDE financia projetos vinculados ao Programa de Modernizao da
Administrao Tributria e da Gesto dos Setores Sociais Bsicos (PMAT), apoia ainda aes
na rea viria, via o Programa de Intervenes Virias (PROVIAS) e o Programa Caminho da
Escola.
Para o setor privado, o BRDE financia a agropecuria; a indstria, comrcio e servios;
microempresas, infraestrutura. Esse ltimo, com intervenes em energia, logstica e
saneamento bsico. Porm, no existem linhas especificas para resduos slidos e nem para a
reciclagem.
4.
Nesse item foram avaliados todos os Bancos e Agncias de Fomento em operao no Brasil.
Entretanto, diversas delas ainda esto em fase de implantao, ou no tm recursos suficientes
para aportes a empresas de mdio e grande porte, ou ainda, no apresentam linhas de fomento
destinadas ao setor de resduos slidos.
Assim sendo, foram avaliadas com mais detalhas as seguintes agncias: i) Agncia Estadual
de Fomento do Estado do Rio de Janeiro (AGERIO); ii) Agncia de Desenvolvimento
Paulista (Desenvolve SP); iii) Banco de Desenvolvimento do Esprito Santo (Bandes); iv)
Banco de Desenvolvimento de Minas Gerais (BDMG), v) Agncia de Fomento do Estado da
Bahia (Desenbahia); vi) Agncia de Fomento do Rio Grande do Sul (BADESUL); vii)
Fomento Paran; viii) Paranacidade.
A Agncia Estadual de Fomento do Estado do Rio de Janeiro (AGERIO) tem como
principal objetivo estimular o desenvolvimento econmico do estado do Rio de Janeiro,
sempre mantendo a responsabilidade socioambiental e as boas prticas de governana.
Com o Programa Pr-ambiental, a AGERIO tem a oportunidade de financiar a construo,
reforma e ampliao de projetos voltados para a sustentabilidade, como usinas de reciclagem,
centrais de triagem, estaes de esgoto e gua. A linha de crdito tambm atende
necessidade de equipar, mobiliar e prover toda a estrutura necessria para tornar seu
municpio sustentvel e ambientalmente responsvel.
A Agncia de Desenvolvimento Paulista (Desenvolve SP) uma instituio financeira do
governo do Estado de So Paulo que promove, desde 2009, o desenvolvimento sustentvel do
Estado por meio de operaes de crdito consciente e de longo prazo para as pequenas e
mdias empresas paulistas. O seu objetivo a melhoria da qualidade de vida da populao,
contribuindo com a gerao de emprego e renda em todas as regies do Estado, promovendo
o desenvolvimento local.
A Agncia Desenvolve SP tem linhas de crdito direcionadas para a inciativa privada e para o
setor pblico. Para a iniciativa privada a Agncia financia mquinas, equipamentos, capital de
giro, entre outros itens. Para o setor publico, a Agncia tem uma linha de crdito denominada:
Economia Verde Municpios. O objetivo desta linha de crdito financiar investimento
iv
investidor. Para tanto, busca fortalecer o apoio em diversos segmentos, junto a projetos
estratgicos em todas as regies do Estado.
O BADESUL oferta uma linha de crdito para o setor pblico cujos projetos devem estar
aderentes aos princpios e objetivos estratgicos do Governo. Essa linha de crdito financia
investimentos em resduos slidos urbanos e industriais, inclusive equipamentos para a
reciclagem dos resduos.
No Estado do Paran existem duas agncias de fomento, sendo a primeira a Agncia
Fomento Paran, vinculada ao Governo do Estado. A Fomento Paran no tem linha de
financiamento para resduos slidos, mas esto em fase de desenvolvimento de uma linha
especifica para este setor A Fomento Paran financia prioritariamente, micro e pequenas
empresas.
A segunda Agncia de fomento uma Organizao Social denominada Paranacidades, cujo
objetivo financiar as demandas dos municpios do Estado do Paran. Essa Agncia tem em
sua carteira linhas de crdito para resduos slidos. Entretanto, verificou-se que essa linha
nunca foi acessada pelos municpios. A principal demanda do Paranacidades por
asfaltamento de vias.
5.
vi
adaptao mitigao das mudanas climticas, e (vi) promover o desenvolvimento por meio
do setor privado.
O BID est estruturado por setores. Existe uma diviso de infraestrutura onde esto inseridos
os financiamentos para saneamento. O Banco no Brasil dispe de uma equipe de especialistas
em saneamento que tem a responsabilidade de atender as demandas desse setor. Nos casos de
projetos integrados, como os de desenvolvimento urbano (ou ambientais), as demandas
podem ser atendidas por outras reas, desde que estejam em um contexto de desenvolvimento
integrado.
Verifica-se ento que no existem linhas especificas para reciclagem, mas sim para
saneamento como um todo, onde a reciclagem est inserida. Qualquer ente federativo que
desejar financiar intervenes nesse tema ser atendido. As restries so referentes
capacidade de endividamento e de pagamento do prprio tomador.
Assim como o BID, o Banco Mundial adota a mesma sistemtica de atuao, ou seja,
estabelece com o Governo Brasileiro a sua Carta de Intenses. Para o Brasil, a Estratgia Pas
do Banco Mundial, foi acordada em 2011 e tem como meta o perodo de 2012 a 2015.
As prioridades estabelecidas entre o Governo Brasileiro e o Banco Mundial so focadas nos
problemas de desenvolvimento de segunda gerao que exigem solues inovadoras, tanto em
termos de melhoria das estruturas de polticas nacionais quanto na busca de novas formas de
implementao de programas com governos subnacionais e em nvel de empresas. O Banco
Mundial ajudar a abordar esses desafios e a atingir a meta geral de taxas mais altas de
crescimento inclusivo e sustentvel focando quatro objetivos estratgicos:
(i) aumentar a eficincia de investimentos pblicos e privados;
(ii) melhorar a qualidade e expandir a prestao de servios pblicos para famlias de baixa
renda;
(iii) promover o desenvolvimento econmico regional por meio de polticas melhoradas,
investimentos em infraestrutura estratgica e apoio para o setor privado em reas de
fronteira; e
(iv) melhorar ainda mais a gesto sustentvel de recursos naturais e aumentar a resilincia
climtica e, ao mesmo tempo, contribuir para o desenvolvimento econmico local e
ajudar a atender crescente demanda mundial de alimentos.
A estrutura e o modus operandi do Banco Mundial muito similar ao adotada pelo BID.
Inclusive os mecanismos de financiamento so bem parecidos. As diferenas esto na forma
de enquadramento das demandas, mas os mecanismos de preparao e aprovao dos
emprstimos so similares.
O KFW uma agncia do Governo Alemo direcionada a financiar e apoiar desenvolvimento
dos pases em crescimento, com recursos do oramento do Governo Federal Alemo. O seu
objetivo promover o desenvolvimento nos pases menos desenvolvidos e apoiar o comrcio
internacional das empresas alems.
No Brasil, o KFW tem apoiado projetos focados na preservao e utilizao sustentvel das
vii
florestas, com foco na mata atlntica e na floresta amaznica. Desenvolve ainda projetos de
desenvolvimento sustentvel e de inovao tecnologia em energia. Os projetos do KFW so
prioritariamente realizados com governos estaduais.
Na carteira do Banco Alemo, existem dois programas que merecem destaque, quais sejam: i)
programa de saneamento rural no Estado do Cear, e; ii) Programa de Despoluio da Bacia
do Rio Paraopeba, em Minas Gerais.
O Programa de Despoluio da Bacia do Rio Paraopeba, cuja execuo estar a cargo da
COPASA/MG, consiste em aes de saneamento bsico, com foco socioambiental, que visam
melhoria da situao ambiental e das condies de vida da populao da regio. O Programa
composto de quatro componentes, a saber, (a) esgotamento sanitrio e uso de biogs; (b)
unidades de tratamento de resduos, (c) mobilizao, sensibilizao e educao sanitria da
populao; e (d) proteo de mananciais.
Verifica-se ainda que o KFW no apresenta linhas especficas para resduos slidos, mas sim,
para reas temtica de projetos integrados. Assim sendo, constata-se que o Banco Alemo
segue a mesma lgica dos demais organismos internacionais.
O Banco de Desenvolvimento da Amrica Latina (CAF), com sede na Venezuela,
constituda em 1968, uma instituio financeira multilateral que apoia o desenvolvimento
sustentvel de seus pases acionistas e a integrao regional.
Atende aos setores pblico e privado, oferecendo produtos e servios financeiros mltiplos a
uma ampla carteira de clientes constituda pelos governos dos Estados acionistas, instituies
financeiras e empresas pblicas e privadas. Em sua poltica de gesto integra as variveis
sociais e ambientais e inclui em suas operaes critrios de eficincia e sustentabilidade.
Os principais negcios da CAF esto estreitamente relacionados com os pilares bsicos de sua
misso: reforar e expandir seu papel como propulsor da integrao latino-americana e
fortalecer o enfoque de sustentabilidade de todas as suas operaes.
No Brasil, a CAF tem financiado estados e municpios, com projetos nas mais diversas reas
de atuao. Somente o Programa de Gesto das guas e Drenagem Urbana do Distrito
Federal (guasDF) tem o foco em saneamento. Os demais projetos esto vinculados,
principalmente, em desenvolvimento urbano e transporte.
viii
INTRODUO
1. METODOLOGIA DE TRABALHO
2
2
2
8
23
25
35
35
41
48
48
48
49
49
50
50
51
54
55
55
57
58
59
60
60
61
61
61
62
63
64
64
64
65
65
67
68
68
6. CONCLUSO
69
ix
ANEXO
1 TABELAS RESUMO DOS PROGRAMAS DE INVESTIMENTOS
SIGLAS E ABREVIATURAS
AGERIO
BADESUL
BANCOOB
BANDES
BB
BDMG
BNDES
BRB
BRDE
CAF
CDE
CEF
CFI
CODES
CONDEL
DESENBAHIA
DESENVOLVE SP
FAMPE
FCO
FINAME
FINEM
FINEP
FNDE
FNE
FNO
FPM
IDESE
IDH-M
IOF
LOA
LDO
MCIDADES
MCT
MDL
MMA
OEA
OGU
PAC
PDCO
PDR
PMI
PNDR
PPA
PPB
PRODETUR/NE
PRONAF
RIDE
SICREDI
SPE
SRHU/MMA
SUDAM
SUDECO
SUDENE
TJLP
xi
INTRODUO
O Projeto Internacional de Cooperao Tcnica para a melhoria da gesto ambiental urbana no
Brasil BRA/OEA/08/001, celebrado entre o Governo da Repblica Federativa do Brasil e a
Secretaria-Geral da Organizao dos Estados Americanos (SG/OEA), objetiva desenvolver e
consolidar o Componente de Resduos Slidos do Plano Nacional de Saneamento Ambiental no mbito da
Poltica Nacional de Meio Ambiente, fortalecer a Poltica de Recursos Hdricos na temtica do ambiente
urbano, fortalecer aes de revitalizao de bacias hidrogrficas situadas em reas urbanas, definir a
estratgia visando o desenvolvimento cientfico e tecnolgico em Gesto Ambiental Urbana e contribuir
para a reciclagem em bases socialmente sustentveis.
O Governo da Repblica Federativa do Brasil designou a Secretaria de Recursos Hdricos e
Ambiente Urbano do Ministrio do Meio Ambiente (SRHU/MMA), como responsvel brasileira
pela execuo das aes decorrentes do presente Termo de Cooperao. A Secretaria-Geral da
Organizao dos Estados Americanos (SG/OEA) designou o seu Departamento de
Desenvolvimento Sustentvel e Meio Ambiente como responsvel pela execuo das aes do
presente Termo de Cooperao.
O presente documento constitui-se no Relatrio Tcnico (RT 01) Linhas de Crdito para a
Reciclagem de Resduos Domiciliares e Resduos de Construo Civil, dos servios de
consultoria tcnica contratados pelo projeto BRA/OEA/008/001, sob a responsabilidade tcnica da
Secretaria de Recursos Hdricos e Ambiente Urbano do Ministrio do Meio Ambiente
SRHU/MMA.
1. METODOLOGIA DE TRABALHO
Este Relatrio foi desenvolvido com o objetivo de identificar as linhas de crditos disponveis para
reciclagem de resduos slidos domiciliares e resduos da construo civil junto s instituies
bancrias federais pblicas, Fundos Constitucionais de Fomento, Agncias de Fomento Regionais,
Bancos e/ou Agncias de Fomento Estaduais e Organismos Internacionais de Fomento.
Inicialmente, o objetivo desse trabalho foi identificar as linhas de fomento para a reciclagem, com
nfase nos resduos domiciliares e da construo civil. Entretanto, verificou-se que, praticamente,
no existem linhas de crdito especificas para esse setor. A partir dessa constatao, optou-se,
ento, ampliar o leque da investigao para qualquer linha de financiamento para o setor de
Resduos Slidos.
Nesse sentido, a pesquisa abrangeu linhas de financiamento para meio ambiente, tecnologia,
mquinas e equipamentos, conforme cada ente financiador. Buscou-se ainda, verificar linhas de
crdito para o setor pblico e privado.
Portanto, a metodologia utilizada na pesquisa foi verificar h existncia de recursos para apoiar
diretamente a reciclagem de resduos slidos domiciliares e resduos da construo civil e
indiretamente o apoio por meio da aquisio de mquinas, equipamentos e veculos. Tal
metodologia possibilitou demonstrar as linhas de crditos e o volume de recursos que esto
disponveis para aplicao nessas reas pesquisadas.
Para desenvolver esse trabalho foram realizadas pesquisas de campo, pesquisas via internet nos
sites dos agentes de fomento, entrevistas e contatos telefnicos com tcnicos dessas instituies e
visitas de campo.
1
Inicialmente a pesquisa foi realizada nas instituies financeiras a nvel federal, posteriormente nos
fundos constitucionais, nos bancos de fomentos regionais, bancos e agncias de fomento estaduais e
nos organismos internacionais de fomento, procurando identificar as linhas de crditos disponveis,
as orientaes para solicitao dos recursos, as taxas de juro aplicadas, os prazos de carncia e de
pagamento, o escopo do projeto entre outras informaes que foram julgadas relevantes.
Modalidades
Abastecimento de gua, Esgotamento Sanitrio e
Manejo de guas Pluviais.
Desenvolvimento Institucional e Preservao e
Recuperao de Mananciais
Manejo de Resduos Slidos e Manejo de Resduos da
Construo e Demolio
Estudos e Projetos
Saneamento Integrado
2.1.1.2.
Taxas de
Juros
% a.a.
6,0
6,0
6,0
6,0
5,0
Prazo de
Prazo de
Amortizao carncia
Anos (at) Meses (at)
20
48
10
48
15
48
5
20
48
48
Obras civis;
Equipamentos de infraestrutura (incluindo montagem);
Infraestrutura;
Mquinas e equipamentos novos;
Aparelhos;
Veculos utilitrios novos;
Mveis e utenslios novos.
O FDA no financia projetos cujos empreendimentos estejam localizados nas reas definidas a
seguir:
Enquadramento/Caracterizao do Projeto
0,85%
1,50%
Taxa de Risco - (Del Credere - Risco do Operador) - 0,15% sobre o saldo devedor;
TJLP (Taxa de Juros de Longo Prazo) - Indexador utilizado para atualizao monetria das
Debntures (a partir da data da liberao at a data de efetivo pagamento).
O prazo total mximo da operao de crdito de 12 anos, sendo o prazo de carncia e amortizao
os constates a seguir:
Carncia: data de contratao + 1 ano aps data prevista para entrar em operao;
Amortizao: inicia no fim da carncia e termina no final do prazo total.
80% do valor dos bens gravados, prprios ou de terceiros, no caso de debntures com
garantia real;
70% do valor contbil do ativo da companhia, diminudo do montante das suas dvidas
garantidas por direitos reais, no caso de debntures com garantia flutuante.
5
2.1.1.3.
A CEF tambm um agente financeiro do BNDES, ou seja, apoia aos tomadores na preparao e
captao de recursos junto ao BNDES. Atualmente existem duas linhas de ao prioritrias, quais
sejam:
2.1.1.3.1.
No site da CEF constam ainda as linhas de financiamento do BNDES para Entes Pblicos, para visa
financiar projetos de investimento em implantao, expanso ou modernizao da infraestrutura de
servios pblicos, que incluam gastos com obras civis e instalaes, compra de mquinas e
equipamentos, mveis e utenslios e outras despesas com valor financiado at R$ 10 milhes.
O BNDES Automtico para Entes Pblicos destina-se a Empresas Pblicas no dependentes e
Sociedades de Economia Mista, tendo como principais caractersticas:
2.1.1.3.2.
O BNDES FINAME para entes pblicos visa financiar a aquisio de mquinas e equipamentos
novos, de fabricao nacional, cadastrados no Credenciamento de Fabricantes Informatizados
(CFI), com recursos do BNDES, tendo como principais caractersticas as condio operacional a
seguir:
Principais caractersticas da condio operacional so:
BK
AQUISIO
BK AQUISIO ONIBUS E
CAMINHES
100%
100%
90%
Garantias:
o Cauo de duplicatas;
o Cauo de direitos creditrios de ttulos (duplicatas, nota promissria);
Formas de Pagamento: pagamento realizado por meio de dbito automtico;
O vencimento das obrigaes ocorre sempre no dia 15 (quinze) de cada ms;
Na fase de carncia, as parcelas de juros da operao sero exigveis do devedor
trimestralmente;
Na fase de amortizao, as prestaes tm vencimento mensal e sucessivo e so compostas
de parcela de juros contratuais e de parcela de amortizao.
2.1.1.3.3.
TJLP limitada a 6% a.a. Quando o percentual da TJLP for superior ao limite de 6% a.a., a
diferena incorporada ao saldo devedor;
Taxa de juros 6,5% a.a.;
IOF conforme legislao em vigor, atualmente alquota zero.
Cabe destacar que alguns Produtos do BNDES se dividem em Linhas de Financiamento, com
finalidades e condies financeiras especficas. A critrio do Banco, um projeto de investimento
pode se beneficiar de uma combinao de Linhas de Financiamento, de um mesmo ou de diferentes
Produtos, de acordo com o segmento, a finalidade do empreendimento e os itens a serem apoiados.
Para que o BNDES alcance clientes potenciais por todo o territrio nacional, grande parte de suas
operaes realizada de forma indireta, atravs da parceria com uma rede de instituies
financeiras credenciadas que cobre todo o pas, tais como CEF, BB, Bandes, BDMG, Badesul,
Desenbahia, Desenvolve SP, entre outros. A maioria dos bancos brasileiros faz parte desta rede e,
portanto, credenciada a operar com as linhas de financiamento do BNDES.
Nas operaes indiretas, o Banco repassa os recursos financeiros a bancos comerciais, pblicos ou
privados, agncias de fomento e cooperativas credenciadas pelo BNDES, e estes agentes sero
responsveis pela anlise e aprovao do crdito e pela definio das garantias. Os empresrios
usualmente se dirigem quelas instituies onde j possuem cadastro e/ou algum tipo de
relacionamento bancrio. As agncias financeiras credenciadas, por sua proximidade com os
clientes, tm as melhores condies para avaliar os pedidos de financiamento.
2.1.2.1. Fundo Clima Resduos com Aproveitamento Energtico
O objetivo desta linha de crdito apoiar projetos de racionalizao da limpeza urbana e disposio
de resduos com aproveitamento para gerao de energia, localizados em um dos municpios
prioritrios identificados pelo Ministrio do Meio Ambiente.
A operao de crdito considerada direta quando ocorre diretamente com o BNDES ou atravs de
mandatrio (necessria apresentao de Consulta Prvia), e indireta quando a operao realizada
atravs de instituio financeira credenciada, podendo ser:
Automtico;
No automtico (necessria apresentao de Consulta Prvia);
Carto BNDES.
Para est linha de crdito o valor mnimo de financiamento de R$ 10 milhes (apenas para
operaes diretas e indiretas no automticas), com as seguintes taxas de juros:
9
Apoio direto
(operao feita diretamente com o BNDES)
Apoio indireto
(operao feita por meio
financeira credenciada)
de
A Participao mxima do BNDES para esta operao de at 100%, com os seguintes prazos de
financiamento:
Prazo total:
o at 12 anos, para projetos de miniusinas de biocombustveis com as finalidades (a) e
(e);
o at 10 anos para as finalidades (a) a (d); e
o at 5 anos para a finalidade (f).
Prazo de carncia:
o at 8 anos para a finalidade (e), quando a atividade assistida requerer esse prazo e o
projeto tcnico comprovar sua necessidade;
o at 5 anos para as finalidades (a) a (d), quando a atividade assistida requerer esse
prazo e o projeto tcnico comprovar sua necessidade; e
o at 2 anos para a finalidade (f).
Limite do financiamento:
o R$ 300 mil, para as atividades de suinocultura, avicultura e fruticultura;
o R$ 150 mil, para as demais.
Observao:
O limite ser de R$ 750 mil exclusivamente para operaes coletivas para o financiamento
de construo, reforma ou ampliao de benfeitorias e instalaes permanentes, mquinas,
equipamentos, inclusive de irrigao, e implementos agropecurios e estruturas de
armazenagem, de uso comum. Deve ser respeitado o limite individual (R$ 150 mil ou R$
300 mil) e que a soma dos valores das operaes individuais e da participao do
beneficirio na operao coletiva no ultrapasse o limite de at R$ 150 mil por beneficirio
e por ano agrcola.
O limite por muturio independe daquele definido para outros financiamentos no mbito do
Pronaf.
A mesma unidade familiar de produo pode contratar at dois financiamentos
consecutivos, condicionada a concesso do segundo ao prvio pagamento de pelo menos
trs parcelas do primeiro financiamento e apresentao de laudo de assistncia tcnica que
ateste a situao de regularidade do empreendimento financiado e capacidade de pagamento.
11
Veculos rodovirios: nibus, chassis e carrocerias para nibus, caminhes, caminhestrator, carretas, cavalos-mecnicos, reboques, semirreboques, chassis e carrocerias para
caminhes, a includos semirreboques tipo dolly e afins, carros-fortes e equipamentos
especiais adaptveis a chassis, tais como plataformas, guindastes, betoneiras, compactadores
de lixo e tanques, novos, devidamente registrados no rgo de trnsito competente;
nibus eltricos, hbridos ou outros modelos com trao eltrica;
Mquinas e equipamentos agrcolas novos;
Bens de Informtica e Automao, isto , bens de capital abarcados pela Lei n 8.248/1991
(Lei de Informtica e Automao), de 23.10.1991, e suas alteraes, que cumpram o
Processo Produtivo Bsico (PPB) e que possuam Tecnologia Nacional, de acordo com a
Portaria MCT n 950, de 12.12.2006, ou outra que a substitua;
Mquinas e equipamentos com maiores ndices de eficincia energtica ou que contribuam
para reduo de emisso de gases de efeito estufa, desde que passveis de serem financiados
no mbito do Subprograma Mquinas e Equipamentos Eficientes do Programa Fundo
Clima;
Demais mquinas e equipamentos novos, a includos: conjuntos e sistemas industriais,
mquinas-ferramenta, embarcaes, aeronaves, vages e locomotivas ferrovirios e
metrovirios, tratores e mquinas rodovirios e equipamentos para pavimentao;
Capital de giro associado aquisio isolada de mquinas e equipamentos nacionais novos,
com condies especficas.
Automtico;
No automtico (necessria a apresentao de Consulta Prvia);
Carto BNDES.
Para est linha de crdito o valor mnimo de financiamento de R$ 10 milhes (apenas para
operaes diretas e indiretas no automticas), com a seguinte taxa de juro:
Tipo de apoio
MPMEs
Participao
mxima
100%
100%
90%
70%
* Bens de capital abrangidos pela Lei n 8.248/1991 (Lei de Informtica e Automao), de 23.10.1991, e suas alteraes, que
cumpram o Processo Produtivo Bsico (PPB) e que possuam Tecnologia Nacional (de acordo com a Portaria MCT n 950, de
12.12.2006, ou outra que a substitua).
Os prazos para esta linha de crdito so os constantes no quadro a seguir, sendo que os prazos de
carncia no se aplicam s operaes de aquisio de bens destinados a arrendamento mercantil:
Itens
financiveis
Veculos
rodovirios
Tipo de apoio
Prazo total
At 12 anos,
Aquisio de nibus eltricos, hbridos ou outros includos 3 a 24
modelos com trao eltrica
meses de
carncia
Aquisio de compactadores e caambas coletoras de At 3 anos,
lixo
includos 3 ou 6
13
meses de
carncia
Demais
mquinas e
equipamentos
Demais veculos
At 10 anos,
includos 3 ou 6
meses de
carncia
At 10 anos,
includos 3 a 36
meses de
carncia
At 12 anos,
Mquinas e equipamentos com maiores ndices de
includos 3 a 24
eficincia energtica ou que contribuam para reduo
meses de
de emisso de gases de efeito estufa
carncia
Decodificadores (que
caracterstica acima)
no
se
enquadram
At 3 anos,
na includos 3 ou 6
meses de
carncia
At 10 anos,
includos 3 a 24
meses de
carncia
Demais operaes
At 8 anos,
includos 3 a 36
meses de
carncia
At 5 anos,
includos 3 a 24
meses de
carncia
Igual ao prazo do
item ao qual o
capital de giro
est associado
* Bens de capital abrangidos pela Lei n 8.248/1991 (Lei de Informtica e Automao), de 23.10.1991, e suas alteraes, que
cumpram o Processo Produtivo Bsico (PPB) e que possuam Tecnologia Nacional (de acordo com a Portaria MCT n 950, de
12.12.2006, ou outra que a substitua).
A linha de crdito tem limite de financiamento de R$ 1 bilho por grupo econmico, considerandose as operaes contratadas a partir de 01.01.2013 nas formas de apoio direta e indireta, sendo que
as demais condies do financiamento, incluindo as garantias, seguiro as diretrizes de um dos
seguintes Produtos, de acordo com as caractersticas do apoio financeiro:
14
BNDES Finem - aquisio dos bens descritos na seo Itens Financiveis, associada a
projetos de investimento, com valor superior a R$ 10 milhes;
BNDES Finame - aquisio de mquinas e equipamentos;
BNDES Finame Agrcola - aquisio de mquinas e equipamentos agrcolas;
BNDES Finame Leasing - aquisio de mquinas e equipamentos para operaes de
arrendamento mercantil.
As operaes do BNDES PSI - Bens de Capital tambm podem ser enquadradas no Produto
BNDES Limite de Crdito, sendo que as Micro, pequenas e mdias empresas podem usar o Fundo
Garantidor para Investimentos (BNDES FGI), exceto nos casos de aquisio de mquinas e
equipamentos agrcolas ou de mquinas e equipamentos para operaes de arrendamento mercantil.
2.1.2.4. Meio Ambiente
O BNDES considera a preservao, conservao e recuperao do meio ambiente condies
essenciais para a humanidade. Por isso, o desenvolvimento socioambiental uma diretriz
estratgica e se reflete na poltica de financiamentos do Banco.
Assim, o BNDES busca sempre o aperfeioamento dos critrios de anlise ambiental dos projetos
que solicitam crdito e oferece suporte financeiro a empreendimentos que tragam benefcios para o
desenvolvimento sustentvel. Alm disso, o Banco refora sua poltica ambiental por meio de aes
internas que buscam o envolvimento do corpo funcional e por meio de protocolos em que firma o
compromisso pblico de promover o desenvolvimento em harmonia com o equilbrio ecolgico.
2.1.2.4.1.
O FINEM tem como finalidade apoiar investimentos envolvendo saneamento bsico, eco eficincia,
racionalizao do uso de recursos naturais, mecanismo de desenvolvimento limpo, recuperao e
conservao de ecossistemas e biodiversidade, sistemas de gesto e recuperao de passivos
ambientais.
A linha de crdito disponibilizada pelo FINEM para financiamentos, com valor superior a R$ 10
milhes, a projetos de implantao, expanso e modernizao de empreendimentos. A atuao do
BNDES, no mbito do FINEM, para apoio a investimentos no meio ambiente, realizada atravs
das seguintes linhas de financiamento:
Saneamento Bsico: Projetos de coleta, tratamento e disposio final de resduos slidos
industriais, comerciais, domiciliares e hospitalares. Os projetos devero envolver os investimentos
relacionados ao encerramento de eventuais depsitos de lixo (lixes) existentes na regio.
Eco eficincia - Racionalizao do Uso de Recursos Naturais: Aumento da reciclagem interna e
externa de materiais.
Recuperao de Passivos Ambientais: Recuperao de reas degradadas, mineradas ou
contaminadas, como: deposies antigas, depsitos de resduos slidos ou aterros abandonados,
reas de emprstimo, bota-fora, derramamento de lquidos, leos e graxas, percolao de
substncias nocivas, lenol fretico contaminado, presena de amianto ou de transformadores com
ascarel, reas alteradas sujeitas a eroses e voorocas, terras salinizadas, reas de Reserva Legal e
reas de Preservao Permanente degradadas ou utilizadas para outros fins.
Principais caractersticas referentes ao financiamento:
15
Clientes:
o Sociedades com sede e administrao no Pas, de controle nacional ou estrangeiro;
o Empresrios individuais;
o Associaes e fundaes;
o Pessoas jurdicas de direito pblico.
Valor mnimo de financiamento: R$ 10 milhes.
As condies financeiras para o apoio da linha de financiamento Meio Ambiente se baseia nas
diretrizes do produto BNDES Finem, com algumas condies especficas, descritas a seguir.
Taxa de juros:
Apoio direto
(operao feita diretamente
com o BNDES)
Apoio indireto
(operao feita por meio de
instituio financeira
credenciada)
o
o
o
o
2.1.2.4.2.
Abastecimento de gua;
Esgotamento sanitrio;
Efluentes e resduos industriais;
Resduos slidos;
Gesto de recursos hdricos (tecnologias e processos, bacias hidrogrficas);
Recuperao de reas ambientalmente degradadas;
Desenvolvimento institucional;
Despoluio de bacias, em regies onde j estejam constitudos Comits; e
Macrodrenagem.
A linha de crdito est disponvel para sociedades com sede e administrao no pas, de controle
nacional ou estrangeiro, empresrios individuais, associaes, fundaes e pessoas jurdicas de
direito pblico, sendo o valor mnimo de financiamento de R$ 10 milhes.
A linha de financiamento Saneamento Ambiental e Recursos Hdricos se baseia nas diretrizes do
produto BNDES Finem, com algumas condies especficas, descritas a seguir.
Taxa de juros:
Apoio direto
(operao feita diretamente com o BNDES)
Apoio indireto
(operao feita por meio de instituio
financeira credenciada)
2.1.2.4.3.
Empreendimento
Apoivel
Custo
Financeiro
Meio Ambiente
Remunerao Bsica do
BNDES (% a.a.)
0,9
TJLP
0
0,9
18
Alguns itens passveis de apoio, conforme descritos a seguir, devero ser financiados em condies
diferenciadas:
Itens
Financiados
Custo
Financeiro
Remunerao Bsica
do BNDES
Mquinas e equipamentos
novos nacionais.
TJLP
0,9
Mquinas e equipamentos
importados, sem similar
nacional.
2,5
2,5
Observao: o Custo Financeiro ser Cesta para operaes com empresas cujo controle seja
exercido, direta ou indiretamente, por pessoa fsica ou jurdica domiciliada no exterior, destinadas a
investimentos em setores de atividades econmicas no enumerados pelo Decreto n 2.233/97.
Participao Mxima
*A participao mxima do BNDES na aquisio de mquinas e equipamentos nacionais pode ser aumentada para
empreendimentos localizados nos municpios beneficiados pela Poltica de Dinamizao Regional (PDR).
19
2.1.2.5.1.
A linha de crdito para Micro, Pequenas e Mdias Empresas para aquisio de bens de Capital
(MPME BK) apoia as micro empresas, e empresas de pequeno e mdio porte na aquisio de
mquinas e equipamentos nacionais novos, exceto nibus e caminhes, e capital de giro associado.
A linha de financiamento MPME BK se baseia nas diretrizes do produto BNDES Finame, com
algumas condies especficas, descritas a seguir, sendo importante destacar que o Programa
BNDES PSI, durante seu perodo de vigncia, oferece condies financeiras mais favorveis para a
aquisio de bens de capital:
2.1.2.5.2.
A linha de crdito para Micro, Pequenas e Mdias Empresas para aquisio de nibus e caminhes
(MPME nibus e Caminhes) apoia as micro empresas, empresas de pequeno e mdio porte e
transportadores autnomos de cargas residentes e domiciliados no pas, para aquisio de nibus,
21
Refere-se s linhas de crdito do Banco do Brasil direcionadas para o setor privado. Cabe ressaltar
ainda que o BB agente financeiro do BNDES.
2.1.3.1.1. Banco do Brasil como agente Financeiro do BNDES
2.1.3.1.1.1. BB - Finame
Esta linha de crdito executada pelo Banco do Brasil enquanto agente financeiro do BNDES. Est
destinada para financiamento de longo prazo para aquisio e produo de mquinas e
equipamentos novos, de fabricao nacional, cadastrados na Agncia Especial de Financiamento
Industrial (FINAME), incluindo veculos de carga.
Os recursos esto disponveis para empresas nacionais e estrangeiras e fundaes com sede e
administrao no Brasil, empresrios individuais, associaes, sindicatos, cooperativas,
condomnios e assemelhados.
As garantias exigidas pela instituio so alienao fiduciria do bem financiado e outras
negociadas com o BB, e as negociaes so com base no porte da empresa, conforme descritas a
seguir:
Microempresa
Pequena
Mdia
Mdia-Grande
Grande
At R$ 2.400.000,00
de R$ 2.400.000,01 a R$ 16.000.000,00
de R$ 16.000.000,01 a R$ 90.000.000,00
de R$ 90.000.000,01 a R$ 300.000.000,00
Acima de R$ 300.000.000,00
O limite de financiamento de at 100% do valor do bem, sendo o prazo mximo de 120 meses,
sendo as formas de pagamento so as constantes a seguir:
Carncia
Amortizao
23
2.1.3.2.
Refere-se ao financiamento para o Setor Publico Brasileiro, onde o Banco do Brasil atua como
agente financeiro do BNDES.
2.1.3.2.1.
O Banco do Nordeste criou o Cresce Nordeste, um programa que disponibiliza, a juros mais baixos
e longos prazos, a mais completa linha de crdito para investimentos em atividades ambientais,
estimulando micro, pequenos, mdios e grandes produtores a utilizarem a natureza e fortalecendo
aes de responsabilidade socioambiental.
O programa financia, dentre outras, as seguintes atividades que so objeto deste trabalho:
Hipoteca;
Penhor de bens preexistentes;
Fiana ou aval;
Alienao fiduciria dos bens financiados.
O Banco do Nordeste beneficia os clientes que realizam os pagamentos em dia, com concesso de
um bnus de adimplncia sobre os juros, sendo de 25% para empreendimentos localizados no
semirido e de 15% para empreendimentos localizados fora do semirido.
As tarifas so aplicadas pelo Banco conforme a regulamentao vigente, sendo o prazo mximo de
at 12 (doze) anos, com at 04 (quatro) anos de carncia, em funo da capacidade de pagamento
do muturio, sendo os limites de financiamento Empresarial constantes a seguir:
Porte da
Empresa
Faixa de
Receita Anual
(R$)*
Mximo de
Financiamento
pelo FNE
(%)**
Mnimo de
Recursos
Prprios (%)
Micro
At 240.000,00
100
Pequena
Acima de
240.000,00 at
2.400.000,00
100
Mdia
Acima de
2.400.000,00 at
35.000.000,00
80 a 95
5 a 20
Grande
Acima de
35.000.000,00
65 a 90
10 a 35
26
2.1.4.2.
O prazo mximo das operaes ser determinado de acordo com o fluxo de caixa do projeto e a
capacidade de pagamento do proponente, sendo limitado a 15 anos, j includos a carncia de at 3
anos, com os seguintes encargos financeiros:
Mximo FAT
Recursos Prprios
Mdias, pequenas e
microempresas sob
controle de capital
nacional
100%
80%
20%
27
80%
20%
Administrao pblica
direta*
90%
10%
(*) No caso da administrao pblica indireta, as empresas estatais sero classificadas segundo os
mesmos parmetros aplicveis s empresas sob controle de capital nacional, com os respectivos
limites de financiamento.
2.1.4.3.
O Fundo de Desenvolvimento do Nordeste (FNDE) foi criado pela Medida Provisria n 2.156-5,
de 24/08/01, regulamentado atualmente pelo Decreto 6.952, de 02/09/09, com a finalidade de
assegurar recursos para a realizao de investimentos na rea de atuao da Superintendncia do
Desenvolvimento do Nordeste (SUDENE), gestora do fundo. O Banco do Nordeste o agente
financeiro do FNDE.
Os empreendimentos que o FNDE apoia so destinados s pessoas jurdicas, constitudas na forma
de Sociedades Annimas, que venham a ser implantados, ampliados, modernizados ou
diversificados na rea de atuao da SUDENE.
Os programas de financiamento com recursos do FNE para 2013 esto distribudos em Setoriais,
conforme setores de atividade econmica financiados, e Multissetoriais, ou seja, aqueles programas
que abrangem mais de um setor econmico.
- Programas Setoriais:
FNE Rural Programa de Apoio ao Desenvolvimento Rural do Nordeste;
FNE Irrigao Programa de Financiamento Agropecuria Irrigada;
FNE Aquipesca Programa de Apoio ao Desenvolvimento da Aquicultura e Pesca;
FNE Profrota Pesqueira Programa de Financiamento da Ampliao e Modernizao da
Frota Pesqueira Nacional;
FNE Industrial Programa de Apoio ao Setor Industrial do Nordeste;
FNE Agrin Programa de Apoio ao Desenvolvimento da Agroindstria do Nordeste;
FNE Proatur Programa de Apoio ao Turismo Regional;
FNE Comrcio e Servios Programa de Financiamento para os Setores Comercial e de
Servios;
28
- Programas Multissetoriais:
FNE Inovao Programa de Financiamento Inovao;
FNE Verde Programa de Financiamento Sustentabilidade Ambiental;
FNE MPE Programa de Financiamento das Micro e Pequenas Empresas;
FNE EI Programa FNE Empreendedor Individual;
FNE SECA - Programa Emergencial para Seca;
PRONAF Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar.
O FNDE apoia a participao de recursos de at 60% do investimento total, limitada a 80% do
investimento fixo e representada pela subscrio e integralizao de debntures conversveis em
aes de emisso das empresas titulares dos projetos, ou de suas controladoras.
A conversibilidade que o FNDE determina que ocorra no momento do recebimento das parcelas,
limitada a 50% do montante subscrito e integralizado, corrigido monetariamente, quando se tratar
de projetos de infraestrutura, ou de 15% para empreendimentos dos demais setores.
O tratamento que o FNDE aplica para a participao de recursos prprios no mnimo igual a 20%
dos investimentos totais previstos para o projeto.
O prazo de financiamento de at 20 (vinte) anos para os projetos de infraestrutura e at 12 (doze)
anos para os demais empreendimentos, incluindo-se o perodo de carncia. As amortizaes sero
semestrais e o primeiro pagamento ocorrer at um ano aps a data prevista para o projeto entrar
em operao.
Os encargos financeiros durante a implantao do projeto, antes da data prevista para o projeto
entrar em operao so:
Aps a implantao, depois da data prevista para o projeto entrar em operao, os encargos
financeiros so:
O Fundo assumir o risco equivalente a 90,0% do valor de sua participao em cada projeto e o
agente operador a 10,0% das mesmas operaes, sendo que o Comprometimento da Gerao de
Caixa para projetos do setor de infraestrutura so de 30% a 70% e para os demais setores 30% a
50%.
As operaes realizadas pelo FDNE tero garantia real, fidejussria, flutuante, de alienao
fiduciria, de cesso de direitos emergentes de concesso, de seguro-garantia, de fundo de liquidez
e de cartas de crdito de instituio financeira, prestadas, cumulativamente ou no, a critrio da
SUDENE e do agente operador. Ao final do perodo de implantao do projeto, as garantias
constitudas devero representar, no mnimo, 125% do valor liberado, no computadas as flutuantes
para este limite.
29
Para pleitear recursos junto ao Fundo dever ser formulada carta-consulta de acordo com o modelo
e instruo de preenchimento definidos pela SUDENE e disponveis no site www.sudene.gov.br. O
prazo para o seu enquadramento/aprovao ser de 60 (sessenta) dias, a partir da data da
apresentao. Aprovada a carta-consulta, os empreendedores tm 120 (cento e vinte) dias
prorrogvel, uma nica vez, por igual perodo, para a apresentao do projeto definitivo.
Aps a aprovao da carta-consulta e apresentao do projeto, o Fundo tem o prazo de 60 (sessenta)
dias a partir do recebimento do projeto para o exame preliminar. No caso de devoluo do projeto
por insuficincia de documentao, ele poder ser reapresentado, uma nica vez, no prazo de 60
(sessenta) dias contado da data do recebimento pelo proponente.
O prazo para a anlise tcnico-econmico-financeira e de risco do projeto de at 120 (cento e
vinte) dias, acrescido dos dias concedidos ao interessado para apresentar informaes adicionais ou
para corrigir o projeto, o qual no dever exceder a 30 (trinta) dias.
Aps a aprovao do projeto pela SUDENE, a empresa interessada ter at 60 (sessenta) dias,
prorrogveis por igual perodo, contados da data da publicao da resoluo da SUDENE,
obedecido o prazo de validade da anlise do projeto, para apresentar ao Agente Operador (Banco do
Nordeste do Brasil S.A.) as informaes e os documentos necessrios celebrao do contrato de
financiamento.
2.1.4.4.
O Banco do Nordeste para promover o desenvolvimento tecnolgico das empresas industriais e dos
produtores rurais nordestinos, aumentando sua competitividade, est garantindo os recursos
necessrios gerao e incorporao de inovaes de processos e produtos.
O programa financia, dentre outras, as seguintes atividades e projetos que so objeto de estudo
neste trabalho:
Hipoteca;
Alienao fiduciria dos bens financiados;
Penhor dos bens preexistentes;
Fiana ou aval.
30
Para este programa o Banco do Nordeste aplica juros, para os demais setores, conforme
detalhamento a seguir:
O Banco do Nordeste, para esse programa tambm beneficia os clientes que realizam o pagamento
em dia, concedendo bnus de adimplncia sobre os juros, sendo de 25% para empreendimentos
localizados no semirido e de 15% para empreendimentos localizados fora do semirido.
As tarifas aplicadas tambm so de acordo com a regulamentao vigente e similares a outros
programas, sendo o prazo mximo de at 12 (doze) anos, com at 04 (quatro) anos de carncia, em
funo da capacidade de pagamento do muturio, e os limites de financiamento Empresarial esto
definidos a seguir:
Porte do
Muturio
Faixa de
Receita Anual
(R$)*
Mximo de
Financiamento
pelo FNE
(%)**
Mnimo de
Recursos
Prprios (%)
Micro
At 240.000,00
100
Pequena
Acima de
240.000,00 at
2.400.000,00
100
Mdia
Acima de
2.400.000,00 at
35.000.000,00
80 a 95
5 a 20
Grande
Acima de
35.000.000,00
65 a 90
10 a 35
2.1.4.5.
rea 6: Obras para a disposio final eficiente de resduos slidos e para a mitigao de
impactos socioambientais:
o Obras de fechamento e recuperao de reas de disposio final ativas, incluindo
material de cobertura, vegetao, avaliao de materiais de lixiviao e
compostagem, identificao de fontes e receptores de emisses, controle de
33
(CDE).
Para efeito da aplicao dos recursos do FCO, sero consideradas prioritrias as atividades
propostas pela Superintendncia do Desenvolvimento do Centro-Oeste (Sudeco), com base nas
sugestes das Unidades Federativas, e aprovadas pelo Conselho Deliberativo do Desenvolvimento
do Centro-Oeste (Condel/Sudeco), conforme relacionadas a seguir:
A programao do FCO est segmentada por setores produtivos (empresarial e rural), sendo os
recursos aplicados no mbito dos seguintes programas:
Os recursos do FCO Empresarial podem ser utilizados por pessoas jurdicas de direito privado
(empresas, sociedades, organizaes, associaes ou fundaes de direito privado), que
desenvolvam atividades produtivas nos setores mineral, industrial, agroindustrial, turstico,
comercial, ou nas reas de servios, cincia, tecnologia e inovao na Regio Centro-Oeste (DF,
MS, MT, GO). Tambm podem ser beneficirias do Fundo, empresas pblicas no dependentes de
transferncias financeiras do Poder Pblico e Parcerias Pblico-Privadas, especificamente nas
linhas de financiamento de infraestrutura econmica.
36
O Banco do Brasil atua com todos os portes de tomadores de recursos e as demais instituies
atuam com mini, micro, pequenos e pequeno-mdios tomadores.
As propostas de financiamento com recursos do FCO devem ser apresentadas conforme orientaes
a seguir:
Este programa uma linha de crdito para pessoas jurdicas de direito privado e empresas pblicas
no dependentes de transferncias financeiras do Poder Pblico que exeram atividade produtiva na
Regio Centro-Oeste.
A finalidade desta linha de crdito financiar todos os bens e servios necessrios implantao,
ampliao, modernizao e reforma de infraestrutura econmica, com ou sem capital de giro
37
associado e aquisio de insumos nos setores destacados a seguir, sendo importante destacar que
admitido o financiamento de empreendimentos no mbito do Programa de Acelerao do
Crescimento (PAC):
Transporte:
o Rodovirio - estradas vicinais e coletoras;
o Hidrovirio - instalaes porturias e equipamentos de navegao fluvial;
o Ferrovirio;
o Aerovirio.
Armazenagem: unidades de armazenagem coletora, intermediria e terminal;
Abastecimento de gua;
Esgotamento sanitrio;
Usinas de compostagem/aterros sanitrios;
Instalao de gasoduto;
Produo de gs;
Distribuio de gs canalizado;
Atividades de logstica nos segmentos de: armazenagem, centros de administrao,
transporte e comunicao;
Telecomunicaes.
Para esta linha de crdito os encargos financeiros so de acordo com o porte da empresa, conforme
demonstrado a seguir, sendo importante destacar que para operaes com pagamento em dia
concedido Bnus de adimplncia de 15%, a ser aplicado sobre os juros pagos integralmente at a
data do vencimento:
Porte
Empreendedor Individual
6,75
6,55
Microempresa
6,75
6,55
Pequena Empresa
8,25
7,95
9,50
9,11
Mdia Empresa
9,50
9,11
Grande Empresa
10,00
9,57
Para classificao das Empresas quanto ao Porte utilizado o faturamento bruto apurado no ltimo
exerccio fiscal das empresas/grupos, observados os parmetros a seguir:
Empreendedor Individual
at R$ 60 mil
Microempresa
at R$ 360 mil
Pequena Empresa
Grande Empresa
acima de R$ 90 milhes
Nos casos em que no for possvel a classificao das empresas com os parmetros acima, sero
utilizados os critrios a seguir:
Os limites de financiamento para esta linha de crdito so definidos conforme parmetros a seguir:
Investimento - sobre o valor total dos itens financiveis podero ser aplicados os percentuais
a seguir:
Porte
Mesorregies de guas
Demais Municpios
Emendadas e Faixa de Fronteira
Estagnada Dinmica Alta Renda Estagnada Dinmica Alta Renda
at
at
at
at
at
at
Empreendedor Individual,
Micro e Pequena Empresa
100%
100%
100%
100%
100%
100%
Pequena-mdia Empresa
100%
100%
90%
90%
90%
90%
Mdia Empresa
95%
95%
90%
90%
90%
85%
Grande Empresa
90%
90%
80%
80%
80%
70%
Notas:
1. Para efeito de enquadramento de proposta no limite financivel, ser considerada a tipologia do municpio de
localizao do empreendimento, conforme definies do Ministrio da Integrao Nacional, constantes na Programao
do FCO.
2. Para o financiamento de empreendimento desenvolvido em mais de um municpio, o limite financivel ser atribudo
ao municpio que possuir o maior volume de recursos do empreendimento, observada a tipologia definida pelo
Ministrio da Integrao Nacional. Programao do FCO.
Valor Financivel
Empreendedor Individual
at R$ 5 mil
Micro Empresa
at R$ 90 mil
Pequena Empresa
at R$ 270 mil
Mdia-mdia Empresa
at R$ 400 mil
Mdia Empresa
at R$ 800 mil
A assistncia mxima global com recursos do Fundo para esta linha de crdito est limitada aos
seguintes valores, conforme definidos a seguir:
teto mximo de financiamento, de R$ 200 milhes por cliente, grupo empresarial ou grupo
agropecurio;
limite de 51%, fixado na Resoluo n 197, de 20.06.2003;
previso de disponibilidade de recursos oramentrios de cada Unidade Federativa para
projetos de alta relevncia e estruturantes, preferencialmente, localizados em regies de
economia estagnada definidas pelos CDEs, e para empreendimentos tursticos nas cidadessedes da Copa do Mundo de 2014 e rea de influncia.
Linha de Crdito
Desenvolvimento Industrial
12 anos*
3 anos
12 anos*
3 anos
40
12 anos*
3 anos
20 anos
5 anos
Infraestrutura Econmica
15 anos*
5 anos
20 anos
5 anos
3 anos
1 ano
6 anos
2 anos
So definidos os limites de endividamento com o intuito de evitar a concentrao dos recursos por
empresa e por grupo econmico e, ao mesmo tempo, viabilizar o financiamento de projetos de alta
relevncia e estruturantes para o desenvolvimento regional, sendo estabelecidos os seguintes limites
por beneficirio:
O total dos valores contratados por empresa individualmente no poder exceder a 1,0% do
patrimnio lquido do FNE;
O total contratado por grupo econmico, no conjunto, no poder exceder a 1,5% do
patrimnio lquido do FNE;
Nos casos de projetos considerados tambm Estratgicos para o Desenvolvimento
Regional, esses limites podero ser ultrapassados, at o limite mximo de financiamento de
3,0% do patrimnio lquido do FNE.
As garantias aceitas pelo Banco do Nordeste, cumulativamente ou alternativamente, para esta linha
de crdito junto ao FNE so as seguintes:
Os financiamentos sero concedidos para esta linha de crdito com base em projetos tcnicos ou
propostas, observado os seguintes parmetros:
Nos casos em que, de acordo com as normas internas do Banco, dispensada a elaborao
de projetos, podero ser utilizados os seguintes instrumentos de formalizao da proposta:
plano de negcios; planilhas especficas criadas e distribudas pelo Banco; solicitao
escrita do proponente.
Na pesquisa realizada junto ao FNE foi identificada uma de suas principais linhas de crdito que o
Programa de Financiamento Sustentabilidade Ambiental Programa FNE Verde, tendo como
objetivo promover o desenvolvimento de empreendimentos e atividades econmicas que propiciem
a preservao, conservao, controle e/ou recuperao do meio ambiente, com foco na
sustentabilidade e no aumento da competitividade das empresas e cadeias produtivas.
O FNE Verde tem como finalidade financiar a implantao, ampliao, modernizao e reforma de
empreendimentos, contemplando crditos para investimentos, dentre outros:
O pblico alvo desta linha de crdito so produtores rurais e empresas rurais, industriais,
agroindustriais, comerciais e de prestao de servios, cooperativas e associaes legalmente
constitudas, sendo os prazos fixados em funo do cronograma fsico-financeiro do projeto e da
capacidade de pagamento da empresa, observados os seguintes limites:
O FNO a principal fonte de recursos financeiros estveis para crdito de fomento, dirigido para
atender s atividades produtivas de baixo impacto ambiental, cuja macro diretriz o
desenvolvimento sustentvel da Regio Norte.
2.2.3.1. Agente Financeiro do FNO Banco da Amaznia
O Banco da Amaznia, tomando como referencial a Constituio Federal, a Lei 7.827/89 e o PPA
observa os seguintes princpios e diretrizes na operacionalizao dos programas de financiamento
do FNO:
A rea de atuao do FNO abrange toda a Regio Norte, compreendendo os Estados do Acre,
Amap, Amazonas, Par, Rondnia, Roraima e Tocantins. Essa rea corresponde a 45% do
territrio nacional, atingindo 449 municpios que compem a base poltico-institucional da Regio,
que de 3.869.637,90 Km2, com uma populao de 11.604.158 habitantes, conforme demonstrado
a seguir:
44
Populao
(hab.)
rea Km2
N de
Municpios
Densidade
Demogrfica
Participao no
PIB (%)
Acre
500.185
153.149,90
22
3,27
4,62
Amap
401.916
143.453,70
16
2,80
3,47
Amazonas
2.460.602
1.577.820,20
62
1,56
25,51
Par
5.650.681
1.253.164,50
143
4,51
47,00
Rondnia
1.255.522
238.512,80
52
5,26
14,48
Roraima
254.499
225.116,10
15
1,13
2,04
Tocantins
1.080.753
278.420,70
139
3,88
2,88
Regio
11.604.158
3.869.637,90
449
3,00
100,00
2.2.3.1.1.
Estado
Investimento fixo;
Investimento misto (capital de giro associado ao investimento fixo);
Capital de giro no associado a investimento fixo (capital de giro isolado), para
empreendimentos considerados de grande importncia para o desenvolvimento sustentvel
da localidade onde est implantado ou de empreendimentos considerados prioritrios,
quanto aplicao dos recursos, sob os aspectos sociais, econmicos, tecnolgicos e/ou
espaciais.
45
Agroindstria;
Indstria;
Turismo;
Infraestrutura econmica no governamental;
Infraestrutura econmica de empresas pblicas no dependentes de transferncias
financeiras do Poder Pblico, cujos empreendimentos a financiar sejam considerados
prioritrios para a economia, em deciso do Conselho Deliberativo da SUDAM;
Exportao;
Comrcio;
Prestao de servios;
Cincia, Tecnologia & inovao.
Os recursos financiveis nesta linha de crdito so para empresas classificadas de acordo com o
porte de acordo com as caractersticas a seguir:
Pequeno - Mdio
Mdio
Grande
Acima de 90.000.000
Porte
Pequeno
Acima de 6.303.850 at
16.000.000
Mdio
Grande
Acima de 90.000.000
Acima de 90.000.000
46
Para os beneficirios pertencentes a grupo econmico, a classificao ser pela receita operacional
bruta anual consolidada do grupo.
Os limites de financiamento para esta linha de crdito definidos pelo Banco so os seguintes:
Faixa de Fronteira
Mesorregies
Operaes Florestais1
CTI2
Baixa Renda
Estagnada
Dinmica
Alta Renda
PequenoMdio
100%
95%
90%
Mdio
95%
90%
85%
Grande
90%
80%
70%
(1) Operaes florestais destinadas ao financiamento de projetos que visem conservao e proteo do meio
ambiente, recuperao de reas degradadas ou alteradas, recomposio de reas de reserva legal e ao
desenvolvimento de atividades sustentveis;
(2) Operaes de financiamento a projetos de cincia, tecnologia e inovao.
Os encargos financeiros para os recursos disponibilizados pelo Banco para o FNO nesta linha de
crdito so:
Os tipos de garantias aceitas pelo Banco nesta linha de crdito definidos para o FNO so a hipoteca,
penhor, alienao fiduciria e aval, sendo estas condies apenas como informao bsica para os
pretendentes ao crdito, e estaro sujeitas a alterao conforme regulamentao oficial.
3.1.1.1.
Taxa fixa de 3% ao ano para os bens de que tratam os itens a), c) e f);
Taxa fixa de 3,5% ao ano para os bens de que tratam os itens b), d) e e);
Para o item g, os encargos sero os mesmos aplicados ao financiamento das mquinas e
equipamentos aos quais esteja associado.
Carncia at
Prazo at
SELIC+4%
48
240
a partir de
meses
meses
Carncia at
Prazo at
0,25%
36
120
a partir de
meses
meses
50
As garantias podero consistir, cumulativa ou alternativamente, para est linha de crdito definida
pela AGERIO em:
Fato Gerador
Descrio
Produto
Exigibilidade
Valor
Por evento
R$ 50,00
Por evento
R$ 50,00
1 - Servios prioritrios
Cadastro
Inicial
Anlise das
informaes e dados
cadastrais
Cadastro
renovao
Atualizao de dados
cadastrais a cada 360
dias
Todos os
produtos, exceto
adm. direta do
setor pblico.
Anlises para
setor privado
Anlises para
setor pblico
Aditamento de
contratos
Anlise de projetos de
investimentos
Todos os
Produtos
Todos os
produtos
destinados ao
Setor Pblico
Por projeto, na
formalizao do
contrato (creditada
em conta da
Desenvolve SP ou
deduzida do valor
da 1a. parcela)
Alterao de garantia
Todos os
Produtos
Por contrato,
independe tipo ou
n de garantias
(creditada em conta R$ 500,00
da Desenvolve SP)
Alterao contratual
Todos os
Por evento
Estudo e anlise de
projeto
52
0,2% do valor do
projeto com
mnimo de R$
2.000,00 e
mximo de R$
37.000,00
Fato Gerador
Descrio
Produto
Produtos
Exigibilidade
Valor
(creditado em conta
da Desenvolve SP)
Fiscalizao
setor privado
Por vistoria, na
formalizao do
Repasses do
contrato ou na
BNDES exceto
liberao de
PROGEREN,
Acompanhamento de
parcelas (por meio
FIP, LEI,
operaes
de boleto bancrio,
ECONOMIA
creditada em conta
VERDE, P&G e
da Desenvolve SP
LEF
ou descontada na
liberao)
0,2% do valor
financiado mnimo de
R$
600,00 e mximo
de R$
5.100,00 por
visita
Fiscalizao
setor pblico
Por vistoria, na
formalizao do
contrato ou na
liberao de
parcelas (por meio
de boleto bancrio,
creditada em conta
da Desenvolve SP
ou descontada na
liberao)
0,2% do valor do
financiamento mnimo de
R$
600,00 e mximo
de R$ 5.100,00
por visita
Por leilo de
Crditos
Acumulados de
ICMS apropriados
at 2%, aplicado
sobre o valor de
venda dos
Crditos
Acumulados,
incidente na data
do leilo
Descontada na
liberao
0,1% do valor da
operao de
crdito, com
mnimo de R$
50,00
Na formalizao do
contrato (creditada
em conta da
Desenvolve SP),
descontada no ato
da liberao da 1
parcela ou parcela
nica ou incidente
sobre cada parcela
de liberao
at 1% do valor
da operao de
crdito, com
mnimo de R$
200,00 e mximo
de R$
20.000,00
Tarifa de
Consultoria de
Leilo (TCL)
Acompanhamento
operaes
Consultoria em
Leiles
Todos os
produtos
destinados ao
Setor Pblico
Programa de
Apoio ao Setor
Avcola
(PROAVI)
3 Operaes
LEG
Tarifa de
contratao de Concesso de Crdito
Todos os
crdito (TCC)
produtos
prprios para
setor pblico e
privado
53
Fato Gerador
Descrio
Produto
Repasses de
BNDES
Tarifa
liquidao
antecipada
Na liquidao total ou
parcial, soma dos
Todos os
principais vincendos
Produtos
corrigidos e no
amortizados
Exigibilidade
Valor
Na formalizao do
contrato ou
incidente sobre cada
parcela de liberao
(creditada em conta
da Desenvolve SP)
No ato da
liquidao creditada
Iseno
em conta da
Desenvolve SP
Renegociao por
interesse do cliente,
no inclui as
Tarifa
Todos os
operaes destinadas a
Renegociao
Produtos
viabilizar o
recebimento de crdito
vencidos.
Na contratao
1% do saldo
devedor
Na Agncia Paulistana foram identificadas linhas de crditos para apoiar investimentos municipais
direcionados a resduos slidos, tanto para rea de reciclagem quanto para triagem.
4.2.1. Linha Economia Verde Municpios
O objetivo desta linha de crdito disponibilizada pela Agncia financiar investimento municipal
destinado a projetos sustentveis, que proporcionem reduo na emisso de CO e reduzam o
impacto ambiental nas atividades da administrao pblica.
Os beneficirios desta linha de crdito so a administrao municipal direta, as autarquias e
fundaes institudas ou mantidas, direta ou indiretamente, pelos municpios, sendo que as garantias
exigidas so as cotas do ICMS e/ou do FPM.
Os itens financiveis, entre outros, constantes no site da Desenvolve SP, que so objeto deste
trabalho, esto direcionados a Resduos Slidos, especificamente na linha de Reciclagem instalao de centrais de triagem e usinas de reciclagem.
As condies de financiamento so as constantes a seguir, cuja participao pode chegar at a 100%
do valor dos itens financiveis:
Taxa mensal
Carncia at
Prazo at
0,49%
12
72
a partir de*
meses
meses**
54
Os interessados para pleitearem os recursos desta linha de crdito devero apresentar Carta
Consulta devidamente preenchida para anlise da Desenvolve SP. No caso de aprovao pela
Agncia, se iniciar os procedimentos para que se apresente toda a documentao necessria para
anlise da Secretaria do Tesouro Nacional.
4.3. Banco de Desenvolvimento do Espirito Santo (BANDES)
O Banco de Desenvolvimento do Esprito Santo (Bandes) uma instituio pblica, cujo negcio
fornecer solues financeiras e estratgicas para o desenvolvimento sustentvel do Esprito Santo.
Foi criado em 20 de fevereiro de 1967, inicialmente com o nome de Companhia de
Desenvolvimento Econmico do Esprito Santo (Codes), com a misso de atuar como principal
instrumento de revitalizao da economia capixaba. Em junho de 1969, a Codes foi transformada
no Bandes, passando a ter atribuies e responsabilidades delineadas pelo Banco Central do Brasil.
O Bandes apoia pessoa jurdica e pessoa fsica, no campo e na cidade e, atualmente, um banco
moderno e com um leque diversificado de solues de crdito, onde os empreendedores podem
contar com linhas de financiamento para objetivos que gerem emprego, renda e competitividade da
economia e, consequentemente, o desenvolvimento sustentvel do Estado.
Com milhares de clientes ao longo de sua histria, o Bandes viabilizou grande parte dos
empreendimentos que permitiram o crescimento da economia do Esprito Santo. Atualmente tem
forte atuao no microcrdito, no crdito para a micro e pequena empresa e no crdito rural, e
financia a implantao, a ampliao, a formalizao e a modernizao de empresas e
empreendedores dos vrios setores da economia (agropecuria, indstria e servios).
Alm de disponibilizar recursos sob a forma de financiamentos, o Bandes tambm cumpre papel de
articulador do Governo junto iniciativa privada e s entidades no governamentais. O banco atua
tambm na captao de investimentos, oferecendo, quando necessrio, apoio tcnico e
administrativo ao Governo do Estado em articulaes com empresas interessadas em se instalar no
Esprito Santo.
Na pesquisa realizada junto ao Bandes foi identificada linha de crdito para o setor pblico
municipal para apoiar obras de saneamento, bem como aquisio de mquinas e equipamentos.
Cabe destacar que h linha de crdito para apoiar investimento no mbito de consrcios
intermunicipais.
Tambm foi identificada linha de crdito para o setor privado, voltada para o desenvolvimento
sustentvel, com incentivo a utilizao de materiais reciclveis. Os recursos disponveis so para
apoiar a elaborao de projetos, instalaes e aquisio de mquinas e equipamentos.
4.3.1. Linhas de Crdito para o Setor Pblico
A administrao pblica tambm pode contar com o Bandes para modernizar a gesto e ampliar os
servios prestados populao. O crdito administrao pblica engloba, entre outros:
As despesas com elaborao do projeto para captar esse financiamento, sendo limitada em
at 2% sobre o valor do projeto a remunerao de consultoria a ser includa como item
financivel; e
O IOF (Imposto sobre Operaes Financeiras) incidente nesse financiamento.
Limite:
o Valor Mximo financivel de at R$ 12 milhes: cada municpio capixaba poder
acessar o montante de recursos definidos de acordo com os critrios estabelecidos
pelo governo do Esprito Santo;
o Participao: at 100% (cem por cento).
Prazos:
o Carncia: at 24 (vinte e quatro) meses;
o Amortizao: at 120 (cento e vinte) meses;
o Total: at 120 (cento e vinte) meses.
Taxa de Juros: 8% (oito por cento) ao ano.
Forma de pagamento: as parcelas sero calculadas pelo Sistema de Amortizao Price e a
data de pagamento ser o dia 25 de cada ms.
o Durante o perodo de carncia, os juros sero pagos trimestralmente;
56
Os itens financiveis nesta linha de crdito pelo BANDES, que fazem parte deste trabalho, so:
As condies gerais do financiamento determinadas pelo BANDES para esta linha de crdito so:
58
Presente em todas as regies do territrio mineiro, o Banco fomenta atividades dos mais variados
setores: indstria, agricultura e agronegcio, comrcio e prestao de servios, infraestrutura e
desenvolvimento urbano.
O BDMG tem linha de crdito para municpios mineiros para aplicao em projetos de resduos
slidos urbanos, bem como para aquisio de equipamentos, caminhes e mquinas. O Banco tem
ainda, linha de crdito para o setor privado para apoiar o financiamento na aquisio de mquinas e
equipamentos.
4.4.1.
BDMG - Saneamento
O BDMG, como parceiro do desenvolvimento de Minas Gerais, atua em todo o territrio estadual
oferecendo solues financeiras para o setor pblico. Alm dos gestores municipais, os
permissionrios do Poder Pblico tambm podem solicitar financiamentos.
O BDMG Saneamento financia projetos de gua, esgoto e resduos slidos urbanos, sendo as
condies de financiamentos, listadas a seguir:
IPCA + 7% a.a;
IPCA + 5% a.a., para municpios da regio de baixo dinamismo;
Prazo de at 84 (oitenta e quatro) meses, com 12 (doze) meses de carncia;
Limite de financiamento de acordo com o porte e o endividamento do municpio.
Para esta linha de crdito junto ao BDMG os seguintes muturios pblicos podero submeter
projetos:
Municpios;
Empresas pblicas;
Consrcios intermunicipais.
BDMG - Maquinrio
IPCA + 8% a.a;
IPCA + 6% a.a, para municpios da regio de baixo dinamismo;
Prazo de at 54 (cinquenta e quatro) meses, com 06 (seis) meses de carncia;
Limite de financiamento de acordo com o porte e o endividamento do municpio;
Disponvel apenas para municpios que no podem ser habilitados no PROVIAS/BNDES.
4.4.2.
4.4.2.1.
O BDMG disponibiliza crdito rpido e fcil pela internet para micro e pequenas empresas e
empresas que faturam at R$ 30 milhes ao ano, para o financiamento de Mquinas e
Equipamentos Novos com as seguintes condies:
Fabricados no pas;
Cadastrados na FINAME;
Financiamento de at 100%;
Taxa fixa de 0,25% ao ms;
Prazo de carncia e at 05 (cinco) anos para pagar.
Com isso, a agncia baiana de fomento caminha, a cada dia, em direo ao seu objetivo maior, o de
promover a incluso econmica e social pelo crdito.
A DESENBAHIA apoia a modernizao dos municpios baianos atravs da concesso de
financiamentos com linhas especficas para financiar obras de infraestrutura, aquisio de mquinas
pesadas, caminhes, ambulncias e outros equipamentos.
Os investimentos no setor pblico municipal do BADESUL atravs do Programa PIMESBADESUL esto aderentes aos principais objetivos estratgicos do Governo do Estado no sentido
de alavancar o desenvolvimento local e regional por meio da melhoria das condies de saneamento
bsico, infraestrutura urbana, gerao de emprego e renda, redistribuio social do trabalho e
priorizao dos municpios com menor ndice de Desenvolvimento Humano. Isso torna os
municpios mais competitivos para a atrao de investimentos, para o desenvolvimento local e para
consequente melhoria da qualidade de vida dos muncipes.
Os critrios de priorizao so os projetos locais ou regionais que estejam aderentes aos objetivos
estratgicos de programas e projetos do Governo do Estado, associados com a elevao do ndice
de Desenvolvimento Socioeconmico (IDESE) do Rio Grande do Sul; e os projetos desenvolvidos
pelas prefeituras do Rio Grande do Sul em prol do bem estar de suas comunidades.
Os limites de crditos disponibilizados pelo BADESUL so:
ndice de Desenvolvimento Socioeconmico (IDESE) elaborado pela Fundao de Economia e Estatstica do Estado
do Rio Grande do Sul.
62
devedor. O Municpio, atravs de Lei, dar como garantia do emprstimo a sua Cota-Parte do ICMS
e/ou o FPM.
4.9. Outras Agncias Pesquisadas
Para a realizao desse trabalho foram pesquisadas outras agencias de fomento no Brasil,
entretanto, somente as mais relevantes foram destacadas anteriormente. As demais no
apresentaram linhas de financiamento compatveis com o objetivo desse trabalho.
Foram avaliadas as seguintes agncias de fomento: i) Agncia de Fomento do Amap; ii) Agncia
de Fomento do Estado de Alagoas; iii) Agncia de Fomento do Estado de Gois; iv) Agncia de
Fomento do Estado de Mato Grosso; v) Agncia de Fomento do Estado de Pernambuco; vi)
Agncia de Fomento do Estado de Roraima; vii) Agncia de Fomento do Estado de Santa Catarina;
viii) Agncia de Fomento do Estado do Amazonas; ix) Agncia de Fomento do Estado de
Tocantins; x) Agncia de Fomento do Rio Grande do Norte; xi) Agncia de Fomento e
Desenvolvimento do Estado do Piau; xii) Banco de Braslia.
5. Organismos Internacionais de Fomento
Nesta parte do trabalho foram pesquisados os Organismos Internacionais de Fomento, com
destaque para o Banco Mundial, para o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID), o Banco
de Desenvolvimento da Amrica Latina (CAF) e o Banco Alemo.
Cabe ressaltar que os organismos internacionais de fomento estabelecem, em conjunto com o
Governo Brasileiro, as linhas de financiamento para cada pas. No caso do Brasil, alguns
organismos desenvolvem e negociam um documento intitulado Estratgia Pas, cujo objetivo
estabelecer as diretrizes de financiamento para o prximo binio. Caso estejam disponveis, as
Estratgias Pas sero apresentadas e discutidas.
No caso do Brasil, o Banco Mundial e o Banco Interamericano de Desenvolvimento juntos, so
responsveis por mais de 60% do financiamento externo dos entes pblicos brasileiros. Se
acrescentarmos o Banco de Desenvolvimento da Amrica Latina (CAF), este percentual eleva-se
para quase 80% de todo o financiamento externo brasileiro.
Portanto, a anlise desse trabalho abranger os principais organismos internacionais de fomento em
atuao no Brasil, tanto em termos de valore de financiamento, quanto em termos de nmero de
projetos.
Todos os projetos pblicos financiados com recursos internacionais seguem o mesmo procedimento
de tramitao no mbito do Governo Federal. O site da Secretaria de Assuntos Internacionais do
Ministrio do Planejamento dispe de uma lista completa de todos os projetos em preparao e
execuo.
5.1.
Para realizar esse trabalho foi realizada entrevista com as especialistas setoriais do BID, Sra.
Claudia Regina Borges Nery e Sra. Irene Altafin, ambas especialistas em saneamento do Banco.
O Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) celebrou com o Brasil a sua Estratgia Pas, a
qual reflete as prioridades compartilhadas pelo governo (Plano Plurianual) e do Grupo do BID
(Nono Aumento Geral de Capital) e estabelece um equilbrio entre os seis objetivos estratgicos, a
saber: (i) promover a incluso econmica e social; (ii) melhorar a infraestrutura do pas, (iii)
64
Resduos Slidos
Conforme informaes das especialistas do BID e tambm por pesquisa no site do Banco,
verificou-se que para o Brasil no existe emprstimo especifico para a gesto de Resduos Slidos,
mas sim, aes inseridas em projetos mais amplos, inclusive de desenvolvimento urbano.
Atualmente existem projetos que apresentam aes em reciclagem, como o caso do municpio de
So Jos dos Campos, que tem acordo de emprstimo com o BID para melhoria urbana, mas que
tambm foca em reciclagem.
Ainda conforme informaes das especialistas, o BID est aberto para financiar aes em
reciclagem em municpios e estados. Entretanto, o limite mnimo de financiamento e na ordem de
US$ 50 milhes, o que reduz o espectro de municpios elegveis, tendo em vista os limites de
capacidade de endividamento e pagamento. Assim, o foco em municpios de mdio e grande
porte.
O BID financia investimentos em projetos cuja execuo de 4 a 6 anos, com prazo de amortizao
de 20 a 30 anos (conforme negociaes) e carncia de 4 anos. O custo do emprstimo est na ordem
de 0,5% a 1% ao ano, com taxa de carregamento de 0,25% do financiamento quando do primeiro
desembolso. O limite de aporte de recursos depende de cada projeto e da capacidade de
financiamento do tomador.
Para municpios, o Governo Brasileiro estabeleceu que a contrapartida de 50% do valor do
emprstimo. Para os Estados esse percentual reduz para at 30% do valor do emprstimo.
O tomador do emprstimo dever estar apto ao financiamento conforme estabelece a Lei de
Responsabilidade Fiscal e os Normativos do Senado Federal.
5.2.
Banco Internacional para a Reconstruo e o Desenvolvimento - BANCO
MUNDIAL
Assim como o BID o Banco Mundial adota a mesma sistemtica de atuao, ou seja, estabelece
com o Governo Brasileiro a sua Carta de Intenses, denominada de Estratgia Pas. Para o Brasil a
65
Estratgia Pas foi acordada em 2011 e tem como meta o perodo de 2012 a 2015.
As prioridades estabelecidas entre o Governo Brasileiro e o Banco Mundial so focadas nos
problemas de desenvolvimento de segunda gerao que exigem solues inovadoras, tanto em
termos de melhoria das estruturas de polticas nacionais quanto na busca de novas formas de
implementao de programas com governos subnacionais e em nvel de empresas. O Banco
Mundial ajudar a abordar esses desafios e a atingir a meta geral de taxas mais altas de crescimento
inclusivo e sustentvel focando quatro objetivos estratgicos:
(i) aumentar a eficincia de investimentos pblicos e privados;
(ii) melhorar a qualidade e expandir a prestao de servios pblicos para famlias de baixa renda;
(iii) promover o desenvolvimento econmico regional por meio de polticas melhoradas,
investimentos em infraestrutura estratgica e apoio para o setor privado em reas de
fronteira; e
(iv) melhorar ainda mais a gesto sustentvel de recursos naturais e aumentar a resilincia climtica
e, ao mesmo tempo, contribuir para o desenvolvimento econmico local e ajudar a atender
crescente demanda mundial de alimentos.
O Brasil est recorrendo ao Banco Mundial como um parceiro na divulgao do conhecimento e
das experincias de desenvolvimento do pas para outros pases.
O Banco Mundial buscar financiar, prioritariamente, os estados e municpios de grande porte. No
esto previstos financiamentos para municpios de mdio e pequeno porte.
Assim como o BID, o Banco Mundial no tem linhas especficas para resduos slidos (incluindo
reciclagem), mas sim setores vinculados ao tema de infraestrutura, como de saneamento.
As linhas de financiamento esto focadas em aes integradas por tema. Portanto, o tema resduos
slidos est vinculado ao especialista de saneamento.
Os emprstimos do Banco Mundial tambm dependem da capacidade de financiamento do
Tomador e seguem as mesmas regras estabelecidas pela Secretaria de Assuntos Internacionais
(SEAIN), vinculada ao Ministrio do Planejamento e aos normativos do Senado Federal.
Em termos de prazo de financiamento, a execuo dos projetos pode variar de 4 a 6 anos. A
amortizao normalmente de 25 a 30 anos. O prazo de carncia de 5 anos. E a taxa de juros
tambm varivel conforme a modalidade de financiamento.
A seguir so apresentadas algumas das taxas de financiamento adotadas pelo Banco Mundial:
Emprstimos taxas para emprstimos flexveis do BIRD (1)
Para emprstimos aprovados Depois de 30 de junho de 2010 (2)
Spread varivel (3)
A partir de 01 de janeiro de 2013
Prazo Mdio
(anos) - Moedas
USD
Maior do
que
12 a 15
Libor
Libor 0,26%
0,36%
At 12
Maior do
Maior do
Maior do
que
At 12
que
que
15 a 18
12 a 15
15 a 18
Libor
Libor 0,60% Libor 0,80% Libor 1,00%
0,46%
66
EUR (6)
JPY
GBP
Euribor
0,26%
Eur Ibor
0,36%
Libor
Libor 0,26%
0,36%
Libor
Libor 0,26%
0,36%
Ue Ribor
0,46%
Libor
0,46%
Libor
0,46%
Euribor
0,55%
Euribor
0,75%
Euribor
0,95%
Cabe ressaltar ainda que foram realizados contatos com o escritrio do IFC em So Paulo, quando
fomos informados que no esto disponveis para conhecimento e consulta informaes sobre
custos, prazos dos financiamentos de projetos no Brasil.
5.3.
O KFW, criado em 1948, uma agncia do Governo Alemo para financiar e apoiar
desenvolvimento dos pases em crescimento, com recursos do oramento do Governo Federal
Alemo. O seu objetivo promover e fomentar o desenvolvimento nos pases em desenvolvimento
e apoiar o comrcio internacional das empresas alems.
No caso brasileiro, o KFW tem apoiado projetos focados na preservao e utilizao sustentvel das
florestas, com foco na mata atlntica e na floresta amaznica. Desenvolve ainda projetos focados no
desenvolvimento sustentvel e em projetos inovadores de energia.
Na carteira do Banco Alemo, existem dois programas que merecem destaque, quais sejam: i)
programa de saneamento rural no Estado do Cear, e; ii) Programa de Despoluio da Bacia do Rio
Paraopeba, em Minas Gerais. Os projetos do KFW so prioritariamente realizados com governos
estaduais e focados em saneamento ambiental.
O Programa de Despoluio da Bacia do Rio Paraopeba, cuja execuo estar a cargo da COPASA,
consiste em aes de saneamento bsico, com foco socioambiental, que visam melhoria da
situao ambiental e das condies de vida da populao da regio. O Programa composto de
quatro componentes, a saber, (a) esgotamento sanitrio e uso de biogs; (b) unidades de tratamento
de resduos, (c) mobilizao, sensibilizao e educao sanitria da populao; e (d) proteo de
mananciais.
Verifica-se ainda que o KFW no apresenta linhas especficas para resduos slidos, mas sim reas
temtica para projetos integrados. Portanto, os projetos do Banco Alemo seguem a mesma lgica
dos demais organismos internacionais.
Destaca-se que, como os demais organismos internacionais, o KFW segue as normas e
procedimentos estabelecidos pelo Governo Brasileiro. No foi encontrada a Estratgia Pas para o
KWF.
O KFW financia at 70% dos projetos, mas necessrio respeitar os normativos do Governo
Brasileiro. A taxa de juros cobrada de 3,11% ao ano. A taxa de carregamento de 0,25% do valor
do emprstimo. O financiamento realizado em euros. A amortizao de at 30 anos e a carncia
de at 10 anos, conforme as negociaes do projeto.
5.4.
acionistas so: (a) os cinco pases da Comunidade Andina de Naes (CAN): Bolvia, Colmbia,
Equador, Peru e Venezuela, (b) mais 11 (onze) scios: Argentina, Brasil, Espanha, Chile, Costa
Rica, Jamaica, Mxico, Panam, Paraguai, Trinidad & Tobago e Uruguai; e (c) 18 (dezoito) bancos
privados da regio andina.
Os principais negcios da CAF esto estreitamente relacionados com os pilares bsicos de sua
misso: reforar e expandir seu papel como propulsor da integrao latino-americana e fortalecer o
enfoque de sustentabilidade de todas as suas operaes.
A CAF oferece uma diversidade de servios similares aos de um banco comercial, de
desenvolvimento e de investimento, particularmente queles que potencializam as vantagens
competitivas da Corporao nas reas de infraestrutura, indstria e sistemas financeiros, que
propiciem a integrao da ao pblica e privada nos pases acionistas e que fortaleam seu papel
catalizador, inovador e integrador da regio.
Em linhas gerais os produtos e servios oferecidos pela CAF so: emprstimos de curto, mdio e
longo prazos; estruturao e financiamento de projetos sem recursos ou com garantias limitadas;
co-financiamento com instituies multilaterais; assessoria financeira; garantias e avais;
participaes acionrias; servios de tesouraria; cooperao tcnica e programas estratgicos.
A Agenda para o Desenvolvimento Integral proposta pela CAF visa um crescimento alto, contnuo,
sustentvel e de qualidade. Em matria de infraestrutura, essa agenda fortalecida por:
Portanto, verifica-se que a CAF poder apoiar projetos em resduos slidos, especificamente, na
linha de infraestrutura.
Conforme informaes obtidas na prpria CAF, so financiados at 70% do custo total dos projetos,
podendo ser ampliado at 80% para projetos sociais. Cabe destacar aqui a necessidade de observar
as mesmas normativas do Governo Brasileiro.
O financiamento da CAF realizado em dlar, com prazo de amortizao de 15 anos e carncia de
at 2 anos. A taxa de juros a Libor, observado o limite de 3,75% ao ano. A taxa de compromisso
de at 0,75% do valor do emprstimo. O seu pagamento ocorrer quando da assinatura do contrato.
6. CONCLUSO
Com o levantamento realizado junto s diversas instituies financeiras de fomento federal,
estaduais e regionais, bem como nos fundos constitucionais e nos organismos internacionais de
fomento, pde-se concluir que praticamente inexistem fontes de financiamento especificas para a
reciclagem de resduos domiciliares e/ou da construo civil.
Verifica-se, porm a existncia de linhas de financiamento destinadas para resduos slidos. Este
o caso do Programa Saneamento para Todos da CEF. Essa linha utiliza-se de recursos do FGTS
69
para financiar investimentos pblicos e privados. O foco no saneamento ambiental, o que engloba
abastecimento de gua, esgotamento sanitrio, resduos slidos e drenagem, mas podem ser
acessados recursos para cada tipo de investimento.
Entretanto importante destacar que apesar de no existirem linhas de crditos especficas para a
reciclagem, o setor atendido parcialmente por outras fontes de recursos, uma vez que esse setor
utiliza, em larga escala, mquinas e equipamentos, para os quais existem diversas linhas de crditos
disponveis.
Observa-se ainda que existem diversas linhas de financiamento que, de forma indireta, incorporam
as demandas do setor de resduos slidos. Este o caso do PRODETUR/NE administrado pelo
Banco do Nordeste. um programa de fomento ao turismo, mas prev em seu escopo, aes em
resduos slidos, implantao de aterros e de mecanismos de reciclagem.
Com um olhar cuidadoso sobre os Bancos Federais e as Agncias de Fomento regionais e/ou
Estaduais possvel identificar que esses atores tambm so agentes financeiros do Banco Nacional
de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES).
Verifica-se ainda que o BNDES uma das principais fontes de recursos no Brasil e que diversos
bancos e agncias pblicas so seus operadores. Este fato importante, pois talvez seja interessante
buscar uma estratgia de atuao diretamente com o BNDES.
O estudo permite identificar tambm que praticamente inexistem linhas de financiamento para
cooperativas de catadores de materiais reciclados, os quais ficam restritos a aes especificas do
Governo Federal.
Em relao s fontes de recursos internacionais verifica-se que somente a Unio, Estados e
Municpios de grande porte tero acesso a essa fonte de recursos. Os demais municpios tero que
buscar outras fontes de recursos. Cabe destacar que no existem dificuldades tcnicas em acessa-las
e o seu custo atrativo para as condies econmicas atuais. A dificuldade refere-se capacidade
de endividamento e de pagamento dos prprios tomadores.
Por fim, importante que o questionrio a ser aplicado para a realizao do prximo produto tenha
o objetivo de verificar tambm quais so as formas de incentivar e fomentar investimentos em
reciclagem, evitando restringir o seu olhar somente nas demandas no atendidas.
importante avaliar com os atores institucionais como potencializar e incentivar a estruturao e
expanso da cadeia de reciclagem, de forma a superar barreiras a entradas e criar mecanismos de
dinamizao deste segmento econmico.
70
ANEXO
Observaes
Obs.
Financiamento
de
2008.
Linha
de
crdito
no
operante
yout=Assist%EAncia%20T%E9cnica
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
CEF
Observaes
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
At 48 meses.
Varia de 5 a 20 anos dependendo da modalidade.
No disponvel.
Downloads.caixa.gov.br/_arquivos/
fgts/manualfomento/MFOM_
SANEAMENTO_PARA_TODOS
_VERS%C30_2_8_JUL_13.pdf
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
CEF como agente financeiro do BNDES
Nome do Programa/Linha de BNDES para Entes Pblicos
Crdito
Escopo financivel
Projetos de investimento em implantao,
expanso ou modernizao da infraestrutura de
servios pblicos.
Taxa de juros aplicados
6,5%a.a.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
06 meses. So admissveis prazos superiores,
mediante justificativa, quando o projeto exigir.
Prazo de pagamento
Prazo mnimo: 12 meses.
Prazo mximo: 60 meses.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
*Cauo de duplicatas
*Cauo de direitos creditrios de ttulos
Link
dos
manuais
e/ou No disponvel.
documentos
do
programa/
projeto
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
CEF como agente financiero do BNDES
Nome do Programa/Linha de BNDES FINAME para Entes Pblicos
Crdito
Escopo financivel
Financiar a aquisio de mquinas e
equipamentos novos, de fabricao nacional,
cadastrados no Credenciamento de Fabricantes
Informatizados (CFI), com recursos do BNDES.
Taxa de juros aplicados
2,5% a.a.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
2
Observaes
-
Programa
Proplstico
Escopo financivel
-Empreendiemento apoivel:
* Meio Ambiente;
* Investimento Social de Empresas - mbito da
Comunidade;
* Investimento Social de Empresas - mbito da
Empresa.
Varia de 0 a 0,9% dependendo do
empreendimento.
No disponvel.
No disponvel.
At 3 anos.
At 10 anos.
No disponvel.
No disponvel.
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BNDES
Nome do Programa/Linha de Meio Ambiente - Programa ProPlstico
Crdito
Socioambiental
Escopo financivel
-Itens Financiados:
* Mquinas e equipamentos novos nacionais;
* Mquinas e equipamentos importados, sem
similar nacional;
* Capital de giro associado ao projeto.
Taxa de juros aplicados
Varia de 0,9 a 2,5% dependendo do item
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
At 3 anos.
Prazo de pagamento
At 10 anos.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
Definidas na anlise da operao, observadas as
normas do BNDES pertinentes.
Link
dos
manuais
e/ou www.bndes.gov.br
documentos
do
programa/
projeto
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BNDES
Nome do Programa/Linha de FINAME - Apoio a Micro, Pequenas e Mdias
Crdito
Empresas Aquisio de Bens de Capital.
4
Escopo financivel
No disponvel.
instituio
financeira
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BNDES
Nome do Programa/Linha de FINAME - Apoio a Micro, Pequenas e Mdias
Crdito
Empresas Aquisies de nibus e Caminhes.
Escopo financivel
Aquisio de nibus, chassis e carrocerias para
nibus, caminhes, caminhes-trator, cavalosmecnicos, reboques, semirreboques, chassis e
carrocerias
para
caminhes,
includos
semirreboques tipo dolly e afins, carros fortes e
equipamentos especiais adaptveis a chassis, tais
como plataformas, guindastes, betoneiras,
compactadores de lixo e tanques, nacionais
novos.
Taxa de juros aplicados
0,9% a.a.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
Quando houver, dever ser mltiplo de 03 (trs)
e ser de, no mximo, 02 (dois) anos.
Prazo de pagamento
No mximo 5 anos.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
Negociadas entre a instituio financeira
credenciada e o cliente.
Link
dos
manuais
e/ou www.bndes.gov.br
documentos
do
programa/
projeto
5
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BB como agente financeiro do BNDES.
Nome do Programa/Linha de Linhas de Crdito para o Setor Privado BB
Crdito
Finame
Escopo financivel
Aquisio e produo de mquinas e
equipamentos novos, de fabricao nacional,
cadastrados
na
Agncia
Especial
de
Financiamento Industrial (FINAME), incluindo
veculos de carga.
Taxa de juros aplicados
Taxa Fixa: de 5,0% ao ano 10,0% ao ano;
Taxa Ps-Fixada: 0,5% ao ano.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
Os juros sero pagos trimestralmente.
Prazo de pagamento
120 meses.
Avaliao social e ambiental
No disponvel
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
Alienao fiduciria do bem financiado e outras
negociadas com o BB.
Link
dos
manuais
e/ou www.bndes.gov.br
documentos
do
programa/
projeto
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BB como agente financeiro do BNDES.
Nome do Programa/Linha de Linhas de Crdito para o Setor Privado - Carto
Crdito
BNDES.
Escopo financivel
Compra de mquinas, equipamentos, veculos e
outros bens de produo para empresas,
diretamente de fornecedores credenciados no
portal do Carto BNDES, com a comodidade de
comprar pela Internet.
Taxa de juros aplicados
Taxa de juros prefixada, divulgada no Portal do
Carto BNDES, emitido nas bandeiras Visa,
MasterCard e Elo.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
No disponvel.
Prazo de pagamento
Prazo entre 03 (trs) a 48 (quarenta e oito)
parcelas mensais, iguais e sucessivas.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
No disponvel.
6
Link
dos
documentos
projeto
manuais
e/ou No disponvel.
do
programa/
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BB como agente financeiro do BNDES.
Nome do Programa/Linha de Linhas de Crdito para o Setor Privado - Proger
Crdito
Urbano Cooperfat
Escopo financivel
Financia projetos de investimento de associaes
e cooperativas urbanas e seus respectivos
associados e cooperados, formados por micro e
pequenas empresas, com faturamento bruto anual
de at R$ 5 milhes.
Podero ser financiadas cooperativas de
catadores de materiais reciclveis.
Taxa de juros aplicados
No disponvel.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
At 12 meses.
Prazo de pagamento
At 96 meses
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
Fundo de Aval s Micro e Pequenas Empresas
(FAMPE), exceto operaes de pessoa fsica, e o
valor mximo do financiamento, com ou sem
capital de giro associado o seguinte:
*Associao ou cooperativa: at R$ 200 mil,
respeitado o teto individual por participante;
*Associado ou cooperado micro e pequena
empresa: at R$ 100 mil.
Link
dos
manuais
e/ou www.bndes.gov.br.
documentos
do
programa/
projeto
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BB como agente financeiro do BNDES.
Nome do Programa/Linha de Linhas de Crdito para o Setor Pblico - Projetos
Crdito
Multissetoriais Integrados Urbanos (PMI)
Escopo financivel
*Urbanizao e implantao de infraestrutura
bsica no municpio;
*Infraestrutura de educao, sade, assistncia
social, esporte, lazer e servios pblicos;
*Recuperao e revitalizao de reas
degradadas, de interesse histrico e turstico;
*Saneamento ambiental (abastecimento de gua,
esgotamento sanitrio, resduos slidos e
drenagem urbana);
*Transportes pblicos de passageiros (urbanos,
metropolitanos e rurais; hidrovirio, sobre trilhos
7
Identificao
BANCO DO NORDESTE
manuais
e/ou www.bnb.gov.br
do
programa/
Observaes
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BANCO DO NORDESTE
Nome do Programa/Linha de Fundo de Desenvolvimento do Nordeste
Crdito
(FNDE)
Escopo financivel
Investimentos na rea de atuao da
Superintendncia do Desenvolvimento do
Nordeste (SUDENE), gestora do fundo. O
Banco do Nordeste o agente financeiro do
FNDE.
Taxa de juros aplicados
Durante a implantao do projeto, antes da data
prevista para o projeto entrar em operao so:
Variao da Taxa de Juros de Longo Prazo
TJLP; Del credere de 0,60% ao ano;
Aps a implantao, depois da data prevista
para o projeto entrar em operao, os encargos
financeiros so: Variao da Taxa de Juros de
Longo Prazo TJLP; Del credere de 0,60% ao
ano; Juros efetivos de at 3,0% ao ano.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
Includo no prazo de pagamento.
Prazo de pagamento
At 20 (vinte) anos para os projetos de
infraestrutura e at 12 (doze) anos para os
demais empreendimentos
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
Garantia real, fidejussria, flutuante, de
alienao fiduciria, de cesso de direitos
emergentes de concesso, de seguro-garantia, de
fundo de liquidez e de cartas de crdito de
instituio
financeira,
prestadas,
cumulativamente ou no, a critrio da SUDENE
e do agente operador.
Link
dos
manuais
e/ou www.bnb.gov.br
documentos
do
programa/
projeto
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BANCO DO NORDESTE
Nome do Programa/Linha de Financiamento para Tecnologia
Crdito
Escopo financivel
*Construo e ampliao de benfeitorias e
instalaes;
*Aquisio de mquinas e equipamentos,
inclusive equipamentos de informtica e
software, de veculos nacionais de carga com
capacidade mnima de 4 toneladas, podendo a
aquisio ser financiada de forma isolada;
*Importao de tecnologia, know-how e
9
10
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BANCO DO NORDESTE
Nome do Programa/Linha de Programa de Desenvolvimento do Turismo
Crdito
no Nordeste PRODETUR/NE
Escopo financivel
Gesto de resduos slidos para
financiamento de estudos, servios de
capacitao, assistncia tcnica, obras e
equipamentos, mitigao de impactos e
recuperao de passivos ambientais.
Taxa de juros aplicados
12% a.a
Taxa de desconto exigido
12% a.a
TIR mnima do projeto, quando 12% a.a
aplicvel.
Prazo de Carncia
No disponvel.
Prazo de pagamento
No disponvel.
Avaliao social e ambiental
Demais exigncias de instituio
financeira
Garantias
Link
dos
manuais
e/ou
documentos
do
programa/
projeto
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
http://www.bnb.gov.br/content/aplicacao/p
rodetur/downloads/gerados/regulamento_o
peracional_prod_2.asp
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
BB - Agente financeiro FCO
Nome do Programa/Linha de Programa de Infraestrutura Econmica
Crdito
Escopo financivel
Bens e servios necessrios implantao,
ampliao, modernizao e reforma de
infraestrutura econmica, com ou sem
capital de giro associado e aquisio de
insumos.
Taxa de juros aplicados
Empreendedor Individual: 6,75%.a.a.;
Microempresa: 6,75 %.a.a.;
Pequena Empresa: 8,25%.a.a.;
Pequena Mdia Empresa: 9,50%.a.a.;
Mdia Empresa: 9,50%.a.a.;
Grande Empresa: 10,00%.a.a.
Taxa de desconto exigido
Bnus de adimplncia de 15%, a ser
aplicado
sobre
os
juros
pagos
integralmente at a data do vencimento.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
De 1 ano a 5 anos
Prazo de pagamento
De 3 anos a 20 anos
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
*Fundo de Aval s Microempresas e
Empresas de Pequeno Porte (FAMPE);
11
Link
dos
documentos
projeto
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
Banco do Nordeste como agente
financeiro do FNE.
Nome do Programa/Linha de Programa
de
Financiamento
Crdito
Sustentabilidade Ambiental Programa
FNE Verde.
Escopo financivel
*Gerenciamento de resduos slidos;
*Reduo ou no gerao de resduos;
*Reciclagem, reutilizao e logstica
reversa;
*Reaproveitamento
de
materiais,
subprodutos ou produtos reciclados como
matria prima em processos produtivos.
Taxa de juros aplicados
No disponvel.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, quando No disponvel.
aplicvel.
Prazo de Carncia
*Investimentos fixos e mistos: at 04
(quatro) anos de carncia;
*Investimentos semifixos: at 03(trs)
anos de carncia;
*Aquisio isolada de matrias-primas e
insumos: at 6 meses de carncia.
Prazo de pagamento
*Investimentos fixos e mistos: at 12
(doze) anos; *Investimentos semifixos: at
08 (oito) anos;
*Aquisio isolada de matrias-primas e
insumos: at 24 (vinte e quatro) meses.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais exigncias de instituio No disponvel.
financeira
Garantias
No disponvel.
Link
dos
manuais
e/ou No disponvel.
documentos
do
programa/
projeto
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
Banco da Amaznia como agente financeiro
do FNO
Nome do Programa/Linha de Amaznia Sustentvel No Rural
Crdito
Escopo financivel
*Indstria;
*Turismo;
*Infraestrutura
econmica
no
12
governamental;
*Infraestrutura econmica de empresas
pblicas no dependentes de transferncias
financeiras do Poder Pblico, cujos
empreendimentos
a
financiar
sejam
considerados prioritrios para a economia,
em deciso do Conselho Deliberativo da
SUDAM;
Taxa de juros aplicados
*Operaes de investimento fixo ou
investimento misto:
- 3,53% a.a. nas operaes contratadas a
partir de 01.01.2013 a 30.06.2013;
- 4,12% a.a. nas operaes contratadas a
partir de 01.07.2013 a 31.12.2013.
*Operaes de capital de giro isolado,
estabelecido de acordo com o porte:
- Pequeno-mdio e mdio: 9,50% a.a;
- Porte grande: 10,00% a.a.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
At 06 (seis) meses aps a data prevista de
entrada em operao comercial do
empreendimento a ser realizado com o plano
ou projeto a financiar, no podendo
ultrapassar 04 (quatro) anos.
Prazo de pagamento
*Investimento fixo ou misto: at 12 (doze)
anos, includa a carncia. Quando se tratar
de
financiamento
destinado
a
empreendimentos de infraestrutura, o prazo
total poder ser elevado para at 20 (vinte)
anos, includos at 04 (quatro) anos de
carncia.
*Aquisio
de
matria
prima/insumos/bens/produtos: at 24 (vinte
e quatro) meses, includos at 06 (seis)
meses de carncia.
*Nas operaes voltadas exportao, o
prazo de carncia ser de at 12 (doze)
meses, com o reembolso do crdito
ocorrendo de uma s vez, na data de
vencimento, sendo admitidas amortizando
parciais ou liquidao da divida antes do
vencimento da operao.
*Nas operaes voltadas para o atendimento
da atividade tursticas, relativamente aos
meios de hospedagem, o prazo dos
financiamentos pode ser at de 20 (vinte)
anos, incluindo at de 05 (cinco) anos de
carncia.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
13
Demais
exigncias
instituio financeira
Garantias
Link dos
documentos
projeto
de No disponvel.
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
BANCO
REGIONAL
DE
DESENVOLVIMENTO DO EXTREMO
SUL (BRDE)
Nome do Programa/Linha de Financiamento
para
Mquinas
e
Crdito
Equipamentos Novos PSI
Escopo financivel
nibus, caminhes, carretas, cavalosmecnicos e equipamentos especiais
adaptveis
a
chassis,
tais
como
compactadores de lixo e tanques, novos;
Mquinas e equipamentos com maiores
ndices de eficincia energtica e
Equipamentos Eficientes do Programa
Fundo Clima;
Mquinas e equipamentos novos,
Taxa de juros aplicados
*Taxa fixa de 3% ao ano para os bens de
que tratam os itens a), c) e f);
*Taxa fixa de 3,5% ao ano para os bens de
que tratam os itens b), d) e e);
*Para o item g, os encargos sero os
mesmos aplicados ao financiamento das
mquinas e equipamentos aos quais esteja
associado.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
No disponvel.
Prazo de pagamento
No disponvel.
Avaliao social e ambiental
Demais
exigncias
instituio financeira
Garantias
Link dos
documentos
projeto
Itens
No disponvel.
de No disponvel.
No disponvel.
Identificao
Observaes
14
Entidade Financiadora
At 240 meses.
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
AGNCIA ESTADUAL DE FOMENTO
DO ESTADO DO RIO DE JANEIRO
(AGERIO)
Nome do Programa/Linha de Mquinas e Equipamentos Setor Privado
Crdito
Escopo financivel
Mquinas e equipamentos novos
Taxa de juros aplicados
A partir de 0,25% a.m.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
At 36 meses.
Prazo de pagamento
At 120 meses.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais
exigncias
de No disponvel.
instituio financeira
Garantias
*Aval dos scios e/ou terceiros;
*Fiana dos scios e/ou terceiros;
*Penhor;
*Hipoteca;
*Alienao Fiduciria;
*Propriedade Fiduciria;
*Fiana Bancria;
*Fundo de Aval.
Link dos manuais e/ou No disponvel.
documentos do programa/
projeto
15
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
AGNCIA DE DESENVOLVIMENTO
PAULISTA (DESENVOLVE SP)
Nome do Programa/Linha de Linha Economia Verde Municpios
Crdito
Escopo financivel
Resduos Slidos, especificamente na linha
de Reciclagem - instalao de centrais de
triagem e usinas de reciclagem.
Taxa de juros aplicados
A partir de 0,49%a.m.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
At 12 meses.
Prazo de pagamento
At 72 meses.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais
exigncias
de No disponvel.
instituio financeira
Garantias
No disponvel.
Link dos manuais e/ou No disponvel.
documentos do programa/
projeto
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
BANCO DE DESENVOLVIMENTO DO
ESPIRITO SANTO (BANDES)
Nome do Programa/Linha de Linhas de Crdito para o Setor Pblico Crdito
ProInveste Capixaba
Escopo financivel
*Aquisio de mquinas e equipamentos;
*Adequao de ambientes fsicos;
*Tecnologia da informao;
*Contratao
de
servios
tcnicos
especializados;
*Implantao de projetos estratgicos para a
gesto do municpio.
Taxa de juros aplicados
8% (oito por cento) ao ano.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
At 24 (vinte e quatro) meses.
Prazo de pagamento
At 120 (cento e vinte) meses.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais
exigncias
de No disponvel.
instituio financeira
Garantias
Vinculao de recursos do Fundo de
Participao dos Municpios (FPM) e/ou da
quota-parte do municpio no Imposto sobre
Circulao de Mercadorias e Servios
(QPM-ICMS).
Link dos manuais e/ou No disponvel.
documentos do programa/
16
projeto
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
BANCO DE DESENVOLVIMENTO DO
ESPIRITO SANTO (BANDES)
Nome do Programa/Linha de Linhas de Crdito para o Setor Privado Crdito
Desenvolvimento Sustentvel.
Escopo financivel
Investimentos de implantao, expanso,
relocalizao, modernizao, diversificao,
desenvolvimento tecnolgico e gerencial.
Taxa de juros aplicados
6,75% a.a.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
At 12 (doze) meses.
Prazo de pagamento
At 96 (noventa e seis) meses
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais
exigncias
de No disponvel.
instituio financeira
Garantias
*Fundo de Aval;
*Avalista(s)
que,
individual
ou
conjuntamente, com 30% da renda lquida
mensal comprovada, cubra(m) o valor
equivalente prestao mensal do
financiamento;
*Avalista
que
apresente
patrimnio
comprovado (mquinas, veculos, imveis,
etc.) igual ou superior a 1,3 (uma vrgula
trs) vez o valor do crdito (excludo do
clculo o imvel de moradia);
*Reais: alienao fiduciria ou hipoteca ou
penhor de bens mveis e/ou imveis,
equivalente a, no mnimo, 1,3 vezes o valor
financiado.
Link dos manuais e/ou No disponvel.
documentos do programa/
projeto
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
BANCO DE DESENVOLVIMENTO DE
MINAS GERAIS (BDMG)
Nome do Programa/Linha de Financiamento do Setor Pblico Crdito
Saneamento
Escopo financivel
Projetos de gua, esgoto e resduos slidos
urbanos.
Taxa de juros aplicados
IPCA + 5% a.a at IPCA + 7% a.a.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
17
TIR mnima do
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
Prazo de pagamento
projeto, No disponvel.
12 (doze) meses.
At 84 (oitenta e quatro) meses.
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
BANCO DE DESENVOLVIMENTO DE
MINAS GERAIS (BDMG)
Nome do Programa/Linha de Financiamento do Setor Pblico Crdito
Maquinrio.
Escopo financivel
Equipamentos, caminhes e mquinas.
Taxa de juros aplicados
IPCA + 6% a.a. at IPCA + 8% a.a.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
06 (seis) meses
Prazo de pagamento
At 54 (cinquenta e quatro) meses.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais
exigncias
de No disponvel.
instituio financeira
Garantias
No disponvel.
Link dos manuais e/ou No disponvel.
documentos do programa/
projeto
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
BANCO DE DESENVOLVIMENTO DE
MINAS GERAIS (BDMG)
Nome do Programa/Linha de Financiamento do Setor Privado Crdito
Empresas com Faturamento at R$ 30
milhes.
Escopo financivel
Mquinas e Equipamentos Novos
Taxa de juros aplicados
Taxa fixa de 0,25% ao ms.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
No disponvel.
Prazo de pagamento
At 05 anos.
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais
exigncias
de No disponvel.
instituio financeira
Garantias
No disponvel.
18
Link dos
documentos
projeto
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
BANCO DE DESENVOLVIMENTO DE
MINAS GERAIS (BDMG)
Nome do Programa/Linha de Financiamento do Setor Privado Crdito
Empresas com Faturamento at R$ 30
milhes.
Escopo financivel
Outras Mquinas e Equipamentos
Taxa de juros aplicados
A partir de 0,85% ao ms.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
No disponvel.
Prazo de pagamento
At 04 anos.
Avaliao social e ambiental
Demais
exigncias
de
instituio financeira
Garantias
Link dos manuais e/ou
documentos do programa/
projeto
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
AGNCIA DE FOMENTO DO ESTADO
DA BAHIA (DESENBAHIA) como agente
financeiro do BNDES.
Nome do Programa/Linha de BNDES Finame
Crdito
Escopo financivel
Financiar a produo e a comercializao de
mquinas e equipamentos novos, de
fabricao nacional, credenciados no
BNDES.
Taxa de juros aplicados
A partir de TJLP + at 4,9% a.a.
Taxa de desconto exigido
TIR mnima do projeto,
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
Prazo de pagamento
Avaliao social e ambiental
Demais
exigncias
de
instituio financeira
Garantias
Link dos manuais e/ou
documentos do programa/
projeto
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
05 (cinco) anos.
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
No disponvel.
19
Itens
Entidade Financiadora
Identificao
Observaes
AGNCIA DE FOMENTO DO RIO
GRANDE
DO
SUL
(BADESUL
DESENVOLVIMENTO)
Nome do Programa/Linha de Programa PIMES
Crdito
Escopo financivel
Melhoria das condies de saneamento
bsico, infraestrutura urbana, gerao de
emprego e renda, redistribuio social do
trabalho e priorizao dos municpios com
menor ndice de Desenvolvimento Humano.
Taxa de juros aplicados
SELIC + 5% a.a. at SELIC+ 7% a.a.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
06 (seis) meses para aquisio de mquinas
e equipamentos rodovirios e 12 (doze)
meses para investimentos em infraestrutura
urbana, saneamento, construo civil,
inclusive quando composto tambm com a
aquisio de mquinas e equipamentos
rodovirios.
Prazo de pagamento
48 meses com juros trimestrais na carncia,
e mensais na amortizao
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais
exigncias
de No disponvel.
instituio financeira
Garantias
No disponvel.
Link dos manuais e/ou No disponvel.
documentos do programa/
projeto
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
FOMENTO PARAN
Nome do Programa/Linha de FOMENTO PARAN
Crdito
Escopo financivel
*Obras civis (construo e reforma) e
instalaes;
*Mquinas
e
equipamentos
novos
ou usados, de fabricao nacional, inclusive
despesas de montagem;
*Mveis e utenslios;
*Informatizao;
*Treinamento vinculado a um projeto de
investimento;
*Desenvolvimento de produtos e processos,
incluindo gastos com compra, absoro e
adaptao de tecnologia e assistncia
tcnica.
Taxa de juros aplicados
6,90% ao ano + TJLP podendo ser reduzido
para 1,9% ao ano + TJLP, desde que os
20
TIR mnima do
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
Prazo de pagamento
At 12 meses
At 60 meses.
projeto, No disponvel.
Itens
Identificao
Observaes
Entidade Financiadora
PARANACIDADES
Nome do Programa/Linha de PARANACIDADES
Crdito
Escopo financivel
Gesto de resduos slidos, com a
implantao de aterro sanitrio; sistema
integrado de resduos slidos; caminho
coletor de lixo; vassoura mecanizada;
caminho pipa; entre outros.
Taxa de juros aplicados
Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) que
ter vigncia de um trimestre-calendrio,
acrescida de uma margem mnima de 6%.
Taxa de desconto exigido
No disponvel.
TIR mnima do projeto, No disponvel.
quando aplicvel.
Prazo de Carncia
12 meses
Prazo de pagamento
96 meses
Avaliao social e ambiental
No disponvel.
Demais
exigncias
de No disponvel.
instituio financeira
Garantias
No disponvel.
Link dos manuais e/ou www.paranacidade.org.br
documentos do programa/
projeto
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