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I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

Lei n. 61/VIII/2014
de 23 de Abril

Por mandato do Povo, a Assembleia Nacional decreta,

nos termos da alnea b) do artigo 175 da Constituio,
o seguinte:
CAPTULO I
Objecto, mbito de aplicao e princpios
orientadores
Artigo 1.
Objecto

O presente diploma define as bases, os princpios

orientadores e o quadro normativo de referncia para o
sistema financeiro.
Artigo 2.
Definies

Para efeitos do presente diploma, consideram-se:

a) Actividades auxiliares das actividades financeiras, as actividades e os servios que, nos
termos da lei, as instituies auxiliares do
sistema financeiro se encontram autorizadas
a desenvolver e prestar s instituies financeiras, nomeadamente a actividade de prospeco com o objectivo de captao de clientes
para as instituies financeiras, os servios
de contabilidade e auditoria externa prestados s instituies financeiras, os servios de
informao de crdito e a actividade de notao de risco;
b) Actividade bancria, a actividade exercida
pelos bancos, de recepo do pblico de depsitos ou outros fundos reembolsveis, para
utilizao por conta prpria, designadamente
em operaes de crdito;
c) Actividades financeiras, as actividades bancria, de intermediao financeira em instrumentos financeiros e de seguros como tal
qualificadas pela lei;
d) Banco, instituio de crdito que exerce a actividade bancria;
e) Contratos financeiros, os contratos: que dem
origem a instrumentos financeiros ou que tenham por objecto instrumentos financeiros;
em que uma das partes seja obrigatoriamente
uma instituio financeira ou que envolvam,
unicamente, instituies financeiras;
f) Data de relato, data a que se reporta a informao financeira que objecto de divulgao;
g) Fundos prprios, a diferena entre o patrimnio
da instituio financeira, avaliado por valores
realizveis e elegveis para o efeito, e o seu
passivo, firme ou contingente, avaliado por
valores exigveis;
h) Instituies auxiliares do sistema financeiro,
pessoas e entidades referidas no nmero 3 do

artigo 3., singulares e colectivas, pblicas ou

privadas, legalmente habilitadas a exercer
uma ou mais actividades auxiliares das actividades financeiras e como tal qualificadas
pela lei;
i) Instituies de crdito, instituies financeiras
que, alm de outras actividades financeiras,
exeram a actividade de concesso de crdito.
j) Instituies financeiras, pessoas e entidades
referidas no nmero 2 do artigo 3., singulares e colectivas, pblicas ou privadas, legalmente autorizadas pelo Banco de Cabo Verde,
a exercer uma ou mais actividades financeiras,
tal como definidas no artigo 20.;
k) Instrumento financeiro, instrumento negocivel em mercado financeiro, sob a forma de
valor mobilirio ou de instrumento financeiro
derivado;
l) Mercado financeiro, mercado organizado ou
no, onde so transaccionados instrumentos
financeiros livremente transmissveis inter
vivos e em que: (i) ou uma das partes na transaco uma instituio financeira; (ii) ou o
negcio tem a mediao de uma instituio
financeira;
m) Operaes financeiras, conjunto ordenado de
actos jurdicos e materiais executados com
uma finalidade comum por uma instituio
financeira no exerccio de uma actividade financeira;
n) Organismos de investimento colectivo, instituies como tal qualificadas pela lei aplicvel, dotadas ou no de personalidade jurdica,
que tm como fim o investimento colectivo
de capitais, cujo funcionamento se encontra
sujeito a um princpio de diviso de risco e
prossecuo do exclusivo interesse dos participantes;
o) Perfil do risco, caractersticas probabilsticas
das perdas possveis associadas a um dado
contrato financeiro ou a uma dada carteira de
instrumentos financeiros;
p) Perodo de relato, o perodo de tempo compreendido entre duas datas de relato consecutivas;
q) Regime prudencial, o acervo de normas, incluindo as normas no escritas que decorrem
simplesmente da boa prtica, emanadas de
uma autoridade de regulao, ou por ela aceites, e que se encontram em vigor num dado
sistema financeiro;
r) Rendimento financeiro, uma transferncia de
liquidez que no seja a contraprestao de
uma transaco de bens ou de servios;
s) Risco, possibilidade de ocorrncia de uma perda patrimonial a que a instituio financeira
est sujeita;

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t) Riscos financeiros, conjunto de riscos a que se
expem as instituies financeiras, incluindo
o risco de contraparte, o risco de crdito, os
riscos de mercado (risco preo, risco cambial e
risco taxa de juro), os riscos operacionais e o
risco de reputao;
u) Riscos segurveis, conjunto de riscos que o sector segurador tradicionalmente cobre, nomeadamente nos ramos Vida, Reais e Sade
e Assistncia;
v) Sistema financeiro, o conjunto das instituies e pessoas envolvidas nas actividades de
recepo de depsitos e outros fundos reembolsveis, de concesso de crdito e de financiamentos, no sistema de pagamentos, nos
mercados financeiros, nos contractos tendo
por objecto dinheiro e metais preciosos, na
actividade seguradora, na gesto de fundos
de penses, na prestao de servios a estes
respeitantes e na sua regulao e superviso;
w) Sistema de pagamentos, sistemas de transferncia de fundos regidos por disposies formais e normalizadas bem como por regras comuns relativas ao tratamento, compensao
e liquidao de operaes de pagamento;
x) Valor mobilirio, instrumento financeiro como
tal qualificvel pela lei aplicvel, incluindo
todos os documentos representativos de situaes jurdicas homogneas susceptveis de
negociao em mercado.
Artigo 3.
mbito de aplicao

1. O presente diploma aplica-se:

a) s instituies financeiras e s instituies auxiliares do sistema financeiro que tenham sede,
estabelecimento estvel ou qualquer outra
modalidade de representao no territrio da
Repblica de Cabo Verde;
b) A todas as operaes financeiras e contratos
financeiros que envolvam residentes no territrio da Repblica de Cabo Verde que no
sejam instituies financeiras.
2. So instituies financeiras:
a) As instituies de crdito, entre as quais se incluem:
i. Os bancos;
ii. As sociedades de investimento;
iii. As sociedades de locao financeira;
iv. As sociedades de factoring;

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vii) As sociedades de garantia mtua;

viii) As sociedades de desenvolvimento regional;
ix) Outras que como tal sejam qualificadas pela
lei;
b) As instituies de moeda electrnica;
c) As seguradoras e sociedades gestoras de fundos
de penses;
d) Os fundos de penses e os organismos de investimento colectivo desde que dotadas de personalidade colectiva;
e) As sociedades gestoras de fundos de investimento
e as sociedades depositrias de valores afectos a fundos de investimento, de acordo com
o Decreto-Lei n. 15/2005, de 14 de Fevereiro;
f) As sociedades de gesto financeira;
g) As sociedades de capital de risco;
h) As agncias de cmbios;
i) Outras que sejam como tal qualificadas pela lei.
3. So instituies auxiliares do sistema financeiro:
a) Os mediadores financeiros;
b) Os auditores e contabilistas certificados e os auditores externos;
c) As centrais privadas de informao de crdito;
d) As sociedades de notao de risco;
e) As organizaes de auto-regulao;
f) Outras que sejam como tal qualificadas pela lei.
Artigo 4.
Pilares de confiana, solidez e estabilidade

1. O sistema financeiro estruturado de modo a promover a confiana, a solidez e a estabilidade do sistema

financeiro, favorecer a eficiente captao de poupanas
e a promoo do desenvolvimento econmico.
2. A segurana, a solidez e a estabilidade do sistema
financeiro assentam:
a) No nvel de capitalizao das instituies financeiras que o integram;
b) Na superviso comportamental e prudencial
exercida pelo Banco de Cabo Verde e pela
Auditoria Geral do Mercado de Valores
Mobilirios (AGMVM), no mbito das respectivas competncias;
c) Na disciplina de mercado, baseada na divulgao,
pelas instituies financeiras, de informao
tempestiva, exacta, comparvel e credvel.
Artigo 5.

v. As sociedades financeiras para aquisies a

crdito;

Concorrncia

vi. As sociedades emitentes ou gestoras de cartes de crdito;

O ambiente de s concorrncia deve prevalecer no

sistema financeiro para que este seja seguro, slido e

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estvel, sendo necessrio para o efeito que as instituies

financeiras do mesmo tipo estejam sujeitas a idnticos
requisitos de fundos prprios.
Artigo 6.
Adequao de fundos prprios

Qualquer instituio financeira que integre o sistema

financeiro deve dispor, em cada momento, de fundos
prprios adequados, quer poltica de exposio ao risco
que adoptar, quer ao risco a que estiver efectivamente
exposta.
Artigo 7.
Direitos de terceiros com interesse directo e legtimo

O presente diploma reconhece o direito de terceiro,

residente ou no residente, de suscitar judicialmente a
questo da ilicitude de quaisquer actos ou omisses praticados por instituies financeiras, desde que demonstre
ter interesse directo e legtimo para tal.
Artigo 8.
Irrelevncia da moeda de denominao

3. Ao nvel micro prudencial, a superviso assenta

sobre cada instituio financeira, individualmente
considerada e integrada no respectivo permetro de
consolidao, bem como sobre cada mercado financeiro,
individualmente considerado.
4. So autoridades de superviso do sistema financeiro
o Banco de Cabo Verde e, na dependncia do Governador
do Banco de Cabo Verde, a AGMVM.
Artigo 11.
Objectivos da regulao e superviso

Constituem objectivos da regulao e superviso do

sistema financeiro:
a) A preservao da estabilidade do sistema financeiro;
b) A preveno do risco sistmico;
c) A proteco dos interesses legtimos dos adquirentes de servios financeiros, incluindo os
consumidores e investidores no qualificados,
e o reforo do grau de literacia financeira;

A moeda de denominao dos instrumentos financeiros

emitidos ou negociados no relevante para efeitos da
aplicao do presente diploma, excepto se o contrrio
resultar de disposio constante da mesma.

d) A defesa do funcionamento regular dos mercados financeiros;

CAPTULO II

f) A preveno, o processamento e o sancionamento

de ilcitos financeiros;

Regulao e superviso
Seco I
Organizao, objectivos gerais e mbito da regulao e superviso
Artigo 9.
Regulao

1. A regulao do sistema financeiro feita em conformidade com a Constituio da Repblica de Cabo Verde,
com a interveno das autoridades competentes, nos
termos estabelecidos na lei.
2. So autoridades de regulao do sistema financeiro
o Governo, o Banco de Cabo Verde e, na dependncia do
Governador do Banco de Cabo Verde, a Auditoria Geral
do Mercado de Valores Mobilirios (AGMVM).
3. O Governo pode delegar as suas competncias regulatrias no Banco de Cabo Verde, com observncia do
disposto na Constituio e no presente diploma.
4. O Governo consulta o Banco de Cabo Verde previamente aprovao de quaisquer actos legislativos
que se enquadrem no mbito das suas competncias
regulatrias.
Artigo 10.
Superviso

1. A superviso do sistema financeiro pelas autoridades

competentes comportamental e prudencial.
2. Ao nvel macro prudencial, a superviso incide sobre
o sistema financeiro como um todo e tem como principal
funo a limitao dos riscos de instabilidade financeira
e as perdas da decorrentes.

e) A promoo da livre e s concorrncia e da eficincia dos mercados financeiros;

g) A preveno da utilizao do sistema financeiro

para efeitos de lavagem de capitais e de financiamento do terrorismo.
Artigo 12.
Entidades sujeitas regulao e superviso

Esto sujeitos regulao e superviso:

a) As instituies financeiras;
b) As instituies auxiliares do sistema financeiro;
c) Os membros dos rgos sociais das instituies
referidas nas alneas a) e b), individual e colectivamente;
d) As pessoas singulares que exeram funes de
direco nas instituies referidas nas alneas
a) e b);
e) As pessoas jurdicas que detenham, directa ou
indirectamente, uma participao qualificada
no capital social da instituio financeira;
f) Cada um dos promotores de uma instituio financeira ou organismo de investimento colectivo a constituir, a partir do momento em
que o pedido de autorizao para operar no
sistema financeiro der entrada na autoridade
competente.
Artigo 13.
Participao societria qualificada

1. O conceito de participao societria qualificada

numa instituio financeira definido em legislao
complementar.

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2. A regulamentao da aplicao do disposto no nmero anterior da competncia do Banco de Cabo Verde.
Seco II
Competncias das autoridades reguladoras e de superviso
Artigo 14.
Competncias do Governo

1. No mbito da regulao e superviso do sistema

financeiro, cabe ao Governo, atravs do Membro do Governo responsvel pela rea das Finanas:
a) Estabelecer polticas relativas ao sistema financeiro, depois de ouvido o Banco de Cabo Verde,
e, em geral, s matrias reguladas no presente
diploma e em legislao complementar;
b) Exercer as competncias que lhe so atribudas
no nmero 3 do presente artigo e em legislao
complementar.
2. No prazo de sessenta dias aps o exerccio das competncias referidas no nmero anterior, o Governo envia
Assembleia Nacional um relatrio sobre as medidas
adoptadas, para conhecimento.
3. Quando nos mercados monetrio, financeiro e cambial se verifique perturbao que ponha em grave perigo
a economia nacional, compete ao Membro do Governo
responsvel pela rea das Finanas, a possibilidade de ordenar, atravs de portaria, ouvido o Banco de Cabo Verde,
as medidas apropriadas e proporcionais, nomeadamente
a suspenso temporria de mercados determinados ou de
certas categorias de operaes, ou ainda o encerramento
temporrio de instituies financeiras.
Artigo 15.
Competncias do Banco de Cabo Verde

1. Cabe ao Banco de Cabo Verde, no mbito da regulao e superviso do sistema financeiro, em especial:
a) O exerccio das competncias que lhe so atribudas pela respectiva lei orgnica, designadamente o exerccio pleno, e com total autonomia, das funes de Banco Central;
b) O exerccio pleno, e com total autonomia, das
competncias regulatrias que resultam da
presente lei e demais legislao e regulamentao complementares;
c) O desempenho pleno, e com total autonomia, das
funes de superviso prudencial e comportamental nos termos da presente lei, demais legislao e regulamentao complementares;
d) A interveno na identificao e controlo dos riscos sistmicos;
e) A colaborao com as demais autoridades competentes com vista a assegurar uma superviso
eficaz do sistema financeiro, do ponto de vista
macro prudencial;
f) A divulgao da informao com vista prossecuo dos objectivos da regulamentao e

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superviso, designadamente os textos legais

e regulamentares pelos quais se rege o sistema financeiro em Cabo Verde, os critrios e
metodologias gerais utilizados no mbito da
superviso das instituies financeiras e dados estatsticos relativos a aspectos fundamentais da aplicao das regras e requisitos
prudenciais;
g) O reforo do grau de literacia financeira, nomeadamente atravs da conduo de aces de
formao e divulgao e da promoo da consciencializao pblica quanto aos benefcios
do planeamento financeiro e quanto s vantagens e riscos especficos de certos produtos e
operaes financeiras;
h) A fiscalizao do cumprimento das leis e regulamentos e a preveno, processamento e sancionamento de ilcitos financeiros;
i) A preveno da utilizao do sistema financeiro
para efeitos de lavagem de capitais e financiamento do terrorismo;
j) Estabelecer as regras relativas prestao de
servios de pagamentos, controlar e supervisionar o acesso aos sistemas de pagamentos e
promover o seu funcionamento de forma segura e eficiente;
k) O exerccio das demais competncias que lhe sejam
atribudas nos termos da presente lei e demais
legislao e regulamentao complementares.
2. Sujeito aos princpios e normas estabelecidos na
presente lei e demais legislao e regulamentao complementares, compete ao Banco de Cabo Verde definir,
por aviso, as relaes a observar entre as rbricas patrimoniais, bem como extra-patrimoniais, e estabelecer
limites prudenciais realizao de operaes que as
instituies financeiras estejam autorizadas a praticar,
em ambos os casos quer em termos individuais, quer em
termos consolidados.
3. O Banco de Cabo Verde a autoridade da concorrncia no sistema financeiro, em geral, e nos mercados
financeiros, em especial.
Artigo 16.
Competncias da Auditoria Geral do Mercado
de Valores Mobilirios

Cabe AGMVM, no mbito da regulao e superviso

do mercado de valores mobilirios e de outros instrumentos financeiros, exercer as competncias que lhe so
atribudas nos termos do Cdigo do Mercado de Valores
Mobilirios e demais legislao e regulamentao complementares.
Seco III
Regulamentos e decises do Banco de Cabo Verde
Artigo 17.
Normas regulamentares do Banco de Cabo Verde

1. No mbito da regulao do sistema financeiro, o

Banco de Cabo Verde elabora regulamentos sobre as
matrias integradas nas suas atribuies e competncias.

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I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

2. Os regulamentos do Banco de Cabo Verde devem

observar os princpios da legalidade, da necessidade, da
clareza e da publicidade.

2. As regras de bom governo so aprovadas pelos respectivos rgos de administrao e revistas pelo menos
bianualmente.

3. Os regulamentos do Banco de Cabo Verde que revistam a forma de avisos so publicados no Boletim Oficial
de Cabo Verde e no stio da internet do Banco de Cabo
Verde, entrando em vigor na data neles referida ou cinco
dias aps a sua publicao.

CAPTULO III

4. Os regulamentos do Banco de Cabo Verde que apenas visem regular procedimentos de carcter interno
de uma ou mais categorias de entidades denominam-se
instrues, no so publicados nos termos dos nmeros
anteriores, so notificados aos respectivos destinatrios
e entram em vigor trs dias aps a notificao ou na data
nelas referida.
Artigo 18.
Decises do Banco de Cabo Verde

1. As aces de impugnao das decises de natureza

administrativa do Banco de Cabo Verde tomadas no
mbito da presente lei seguem, em tudo o que nela no
se encontre especialmente regulado, os termos previstos
para a impugnao dos actos administrativos.
2. Nas aces referidas no nmero anterior e nas aces
de impugnao de outras decises tomadas no mbito de
legislao especfica que rege a actividade das instituies
financeiras, excepo dos recursos em matria contraordenacional, presume-se que a suspenso da eficcia
determina grave leso do interesse pblico, ficando impedido o decretamento da suspenso da executoriedade
dos actos, salvo prova em contrrio.
3. Nos casos em que das decises a que se referem os
nmeros anteriores resultem danos para terceiros e em
que o pagamento da respectiva indemnizao tenha sido
efectuado pelo Banco de Cabo Verde, a responsabilidade
civil pessoal dos seus autores apenas pode ser efectivada
mediante aco de regresso da autoridade de superviso
respectiva e se a gravidade da conduta do agente o justificar, nos casos de dolo ou negligncia grosseira, salvo
se a mesma constituir crime.
4. O Banco de Cabo Verde compensa os seus colaboradores, permanentes ou temporrios, ou membros de
rgos directivos por custos incorridos na defesa contra
aces judiciais apresentadas contra essas pessoas em
conexo com o desempenho de funes pblicas relacionadas com as competncias e atribuies do Banco de
Cabo Verde, desde que tais pessoas no tenham sido
condenadas por crimes relacionados com as actividades
que constituem objecto dessas aces judiciais.
Seco IV
Governo das autoridades reguladoras e de superviso
Artigo 19.
Regras de bom governo

1. O Banco de Cabo Verde e a AGMVM adoptam regras

de bom governo, na linha das prticas internacionalmente
aceites e que se mostrem adequadas s funes regulatrias e de superviso que lhe so legalmente atribudas.

Instituies financeiras
Seco I
Autorizao genrica
Artigo 20.
Actividade das instituies financeiras

1. Uma intuio financeira s pode exercer as actividades financeiras relativamente s quais esteja devidamente habilitada nos termos do presente diploma e da
legislao e regulamentao complementares.
2. So actividades financeiras:
a) A recepo de depsitos ou outros fundos reembolsveis;
b) As operaes de crdito, incluindo concesso de
garantias e outros compromissos, locao financeira e factoring;
c) Os servios de pagamento, a prestao de servios de pagamento, e a emisso e gesto de outros meios de pagamento, tais como cheques
em suporte de papel, cheques de viagem em
suporte de papel e cartas de crdito;
d) As actividades de investimento em instrumentos financeiros e a prestao de servios de
investimento relativa a estes instrumentos;
e) As transaces, por conta prpria ou da clientela,
sobre instrumentos do mercado monetrio e
cambial, instrumentos financeiros a prazo,
opes e operaes sobre divisas, taxas de
juro, mercadorias e valores mobilirios;
f) A assuno de riscos atravs de contratos de seguros e de resseguro e a mediao de seguros;
g) A participao em emisses e colocaes de valores mobilirios e prestao de servios correlativos;
h) A consultoria, a guarda, a administrao e a gesto de carteiras de valores mobilirios;
i) A gesto e a consultoria em gesto de outros patrimnios;
j) A actuao nos mercados interbancrios;
k) A locao de bens mveis, nos termos permitidos
s sociedades de locao financeira;
l) As operaes sobre pedras e metais preciosos;
m) A consultoria das empresas em matria de estrutura do capital, de estratgia empresarial
e de questes conexas, bem como consultoria
e servios no domnio da fuso e compra de
empresas;
n) A tomada de participaes no capital de sociedades;

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o) A prestao de informaes comerciais;
p) O aluguer de cofres e guarda de valores;
q) Outras operaes anlogas e que a lei no proba,
tal como definido em aviso emitido pelo Banco
de Cabo Verde.
Artigo 21.
Publicidade e prospeco

A publicidade e a prospeco dirigidas celebrao de

contratos financeiros ou recolha de elementos sobre
clientes actuais ou potenciais s podem ser realizadas:
a) Por instituio financeira devidamente habilitada nos termos da presente lei e legislao e
regulamentao complementares;
b) Por mediador financeiro devidamente habilitado nos termos da legislao e regulamentao
complementares.
Artigo 22.
Aquisio de qualidade

1. A qualidade de instituio financeira adquire-se

mediante:
a) Autorizao para o exerccio de actividades financeiras concedida pelo Banco de Cabo de
Verde;
b) Registo definitivo junto do Banco de Cabo Verde;
e
c) Registo definitivo na conservatria do registo comercial competente, tratando-se de uma instituio financeira com sede ou estabelecida
na Repblica de Cabo Verde.
2. Para a obteno da autorizao prevista no nmero
anterior, devem exibir autorizao lavrada pela autoridade de superviso do pas de origem, nos termos dos
convnios internacionais aplicveis:
a) O promotor de instituio financeira a constituir na Repblica de Cabo Verde que esteja
sujeito a regulao e superviso no seu pas
de origem;
b) A instituio financeira com sede no estrangeiro
que pretenda estabelecer-se no territrio da
Repblica de Cabo Verde.
3. A atribuio da autorizao para operar condio
prvia indispensvel para o registo junto do Banco de
Cabo Verde.
4. O registo junto do Banco de Cabo Verde condio
prvia indispensvel:
a) Para o registo na conservatria do registo comercial;
e
b) Para o exerccio de actividades financeiras.
Artigo 23.
Intransmissibilidade da autorizao

A autorizao para o exerccio de actividades financeiras

intransmissvel.

937

Artigo 24.
Requisitos de autorizao e funcionamento

Para que uma instituio financeira esteja em condies de integrar plenamente o sistema financeiro e a
exercer actividades financeiras, deve preencher, a todo
o momento e simultaneamente, os seguintes requisitos:
a) Corresponder a um dos tipos previstos na lei
cabo-verdiana;
b) Ter por exclusivo objecto o exerccio de uma ou
mais actividades financeiras;
c) Dispor de fundos prprios no inferiores ao mnimo legal e adequados poltica de risco que
adoptar, designadamente, quanto a perdas
mximas tolerveis;
d) Dispor de fundos prprios adequados ao perfil de
risco a que se encontrar exposta;
e) Dispor de fundos prprios adequados aos encargos com a estrutura e outros custos com
a aquisio de bens e servios sem natureza
financeira e que no variem na proporo dos
proveitos obtidos;
f) No apresentar desequilbrios acentuados entre
os valores demonstradamente realizveis do
activo, firme ou contingente, e os valores demonstradamente exigveis do passivo, firme
ou contingente, em sucessivas datas de referncia futuras;
g) Assegurar a solvncia da tesouraria imediata e
a curto prazo.
h) Apresentar dispositivos slidos em matria de
governo da sociedade, incluindo uma estrutura organizativa clara, com linhas de responsabilidade bem definidas, transparentes
e coerentes, e uma poltica de remunerao
coerente com uma gesto s e prudente dos
riscos e com os objectivos de longo prazo da
instituio;
i) Praticar mtodos de gesto comprovadamente adequados s actividades financeiras que
exera ou se proponha exercer;
j) Cumprir com os demais requisitos estabelecidos
na legislao e regulamentao complementares aplicveis.
Artigo 25.
Fundos prprios mnimos

1. O Banco de Cabo Verde, por aviso, fixa os limites

mnimos dos fundos prprios por tipo de instituio financeira e/ou por actividade realizada.
2. O Banco de Cabo Verde, por aviso, fixa ainda os
elementos que, para efeitos do cumprimento dos limites
referidos no nmero anterior, podem integrar os fundos
prprios das instituies financeiras, definindo as caractersticas que devem ter.

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Artigo 26.

Artigo 28.

Denominao social e firma

Operaes vedadas

Sem prejuzo dos requisitos gerais de admissibilidade

estabelecidos no cdigo das empresas comerciais e diplomas complementares, as instituies financeiras devem
adoptar uma denominao social ou firma:

Salvo quando de outro modo estabelecido na legislao

especial que lhes seja aplicvel, est vedado s instituies
financeiras:

a) Que traduza com clareza e fidelidade as actividades financeiras que se encontram autorizadas a exercer e se encontram registadas junto
do Banco de Cabo Verde;
b) Que no seja susceptvel de gerar confuso nos
mercados financeiros ou no pblico em geral.
Artigo 27.
Princpio da exclusividade

1. S as instituies financeiras podem exercer, a ttulo

profissional, as actividades financeiras referidas nas
alneas a) a l) do nmero 2 do artigo 20.
2. A actividade de recepo do pblico de depsitos ou
outros fundos reembolsveis para utilizao por conta
prpria encontra-se reservada aos bancos.
3. O disposto no nmero 2 no obsta a que as seguintes
entidades recebam do pblico fundos reembolsveis,
nos termos das disposies legais, regulamentares ou
estatutrias aplicveis:
a) Estado e organismos internacionais de que Cabo
Verde faa parte e cujo regime jurdico preveja a faculdade de receberem do pblico, em
territrio nacional, fundos reembolsveis;
b) Empresas de seguros, no respeitante a operaes
de capitalizao.
4. Para os efeitos do disposto no nmero 2, no so considerados como fundos reembolsveis recebidos do pblico
os fundos obtidos mediante emisso de obrigaes, nos
termos e limites do Cdigo das Empresas Comerciais.
5. Para efeitos da aplicao do princpio da exclusividade, no so considerados como concesso de crdito:
a) Os suprimentos e outras formas de emprstimos
e adiantamentos entre uma sociedade e os
respectivos scios;

a) Adquirirem, venderem e/ou serem titulares da

propriedade ou compropriedade de quaisquer
bens mveis ou imveis que no se encontrem
afectos em exclusivo ao uso prprio ou composio das suas reservas tcnicas;
b) Negociarem ou servirem de mediadores em
negcios cujo objecto sejam bens mveis ou
imveis, salvo se a titularidade desses bens
mveis ou imveis decorrer de dao em cumprimento ou de aco de execuo para o cumprimento de dvida proposta pela instituio
financeira;
c) Adquirir ou aceitar garantias sobre elementos do
seu capital prprio sem prvia autorizao do
Banco de Cabo Verde.
Artigo 29.
Governao e sistemas de controlo interno

1. As instituies financeiras devem dispor de sistemas

de controlo interno, sob responsabilidade do rgo de
administrao, que observem o disposto na presente lei
e na legislao e regulamentao complementares e que
sejam, designadamente, adequados e proporcionados:
a) s actividades financeiras que exeram ou se
proponham exercer;
b) dimenso actual ou prevista para essas actividades;
c) gesto dos riscos a que se encontrem expostas
ou que aceitem expor-se;
d) complexidade dos mercados financeiros onde
operem; e
e) dimenso e complexidade da sua organizao.
2. Os sistemas de controlo incidem sobre:
a) Os procedimentos operacionais internos;
b) A recolha, o registo e o tratamento da informao,
incluindo a informao divulgada;

b) Os crditos concedidos por empresas aos seus

trabalhadores, por razes de ordem social;

c) A conservao dos documentos de suporte da informao registada;

c) As dilaes ou antecipaes de pagamento acordadas entre as partes em contratos de aquisio de bens ou servios;

d) A recolha, o registo e o tratamento dos movimentos

de tesouraria;

d) As operaes de tesouraria, quando legalmente

permitidas, entre sociedades que se encontrem numa relao de domnio ou de grupo;
e) A emisso de senhas ou cartes para pagamento
dos bens ou servios fornecidos pela empresa
emitente.

e) A recolha, o registo e o tratamento das perdas

incorridas por efeito de riscos que se concretizarem;
f) As reas vulnerveis a conflitos de interesses;
g) A identificao e correco das falhas no cumprimento das normas legais e das regras prudenciais em vigor.

I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

3. Os membros do rgo de administrao e as pessoas
que exercem funes de direco nas instituies financeiras so individual e solidariamente responsveis pela
conformidade dos respectivos sistemas de controlo interno com as normas legais e regulamentares aplicveis.
Artigo 30.
Membros dos rgos de administrao e fiscalizao

1. Dos rgos de administrao e fiscalizao de uma

instituio financeira, incluindo os administradores
no executivos, apenas podem fazer parte pessoas cuja
idoneidade e disponibilidade dem garantias de gesto
s e prudente, tendo em vista, de modo particular, a
segurana dos fundos confiados instituio.
2. Os requisitos de idoneidade, experincia e qualificao
das pessoas referidas no nmero anterior, assim como
o regime das incompatibilidades, so fixados na Lei das
Actividades e Instituies Financeiras e regulamentao
complementares.
Artigo 31.
Obrigao de identificar a contraparte

1. Com observncia do disposto na presente lei e na

legislao e regulamentao aplicveis, as instituies financeiras devem, no exerccio de actividades financeiras:
a) Proceder identificao completa das suas contrapartes;
b) Registar essas identidades; e
c) Manter estes registos em boa ordem, para que
possam ser facilmente consultados pelo
Banco de Cabo Verde.
2. As instituies financeiras esto proibidas de registar as
operaes que empreendam sob designaes que ocultem
a verdadeira identidade da contraparte ou que possam
gerar confuso.
Artigo 32.
Dever de sigilo

1. As instituies financeiras, os respectivos titulares

dos rgos sociais, gerentes, directores, mandatrios,
trabalhadores, contratados, subcontratados, bem como
outras pessoas que, a ttulo permanente ou ocasional,
lhes prestem servios directamente ou atravs de outrem
devem guardar sigilo sobre a identidade dos clientes da
instituio financeira, no podendo revelar nem utilizar
informaes sobre factos ou elementos respeitantes ao
funcionamento ou s relaes da instituio financeira
com os seus clientes, cujo conhecimento lhes advenha
do exerccio das suas funes ou da prestao dos seus
servios.
2. Esto, designadamente, sujeitos a segredo os nomes
dos clientes, as contas de depsito e seus movimentos e
outras operaes financeiras.
3. O dever de sigilo no se extingue com a cessao das
funes ou da prestao de servios.

939

Artigo 33.
Excepes

Os factos e elementos cobertos pelo dever de sigilo s

podem ser revelados:
a) Ao Banco de Cabo Verde, no mbito das suas
atribuies;
b) AGMVM, no mbito das suas atribuies;
c) Para efeitos e no mbito do accionamento dos mecanismos de garantia previsto no Captulo VI
da presente lei;
d) Mediante autorizao do cliente, transmitida
instituio financeira, e no estrito cumprimento dessa autorizao;
e) Com a autorizao da instituio financeira, e
no estrito cumprimento dessa autorizao,
quando as informaes respeitem exclusivamente ao funcionamento das mesmas;
f) No mbito da troca de informaes prevista na
alnea b), do nmero 2, do artigo 60.;
g) Nos termos da lei penal e processual;
h) Nos termos de outra disposio legal que expressamente o permita.
Artigo 34.
Dever de sigilo das autoridades de superviso

1. As pessoas que exeram ou tenham exercido funes

no Banco de Cabo Verde, bem como as que lhe prestem
ou tenham prestado servios a ttulo permanente ou ocasional, ficam sujeitas a dever de sigilo sobre factos cujo
conhecimento lhes advenha do exerccio dessas funes
ou da prestao desses servios e no podero divulgar
nem utilizar as informaes obtidas.
2. Os factos e elementos cobertos pelo dever de sigilo
s podem ser revelados mediante autorizao do interessado, transmitida ao Banco de Cabo Verde, nos termos
previstos na lei penal e processual ou nos termos previstos noutra lei que expressamente o permita.
Artigo 35.
Promoo da legtima confiana

1. As instituies financeiras devem promover a legtima confiana no relacionamento com os seus clientes
e outras contrapartes, evitando situaes de conflitos de
interesses.
2. Para efeitos do disposto no nmero 1, as condies
que as instituies financeiras ofeream, por escrito
ou verbalmente, devem respeitar os princpios da veracidade, da clareza, da suficincia de informao e da
comparabilidade.

940

I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

Artigo 36.
Registos e informao financeira

1. As instituies financeiras devem:

a) Proceder ao registo de todas as actividades financeiras por si exercidas, de modo a permitir
que qualquer operao efectuada e todo o
processo que conduziu a uma deciso, seja
qual for o sentido dessa deciso, possam ser
reconstitudos na ntegra, em data ulterior,
pelo Banco de Cabo Verde;
b) Manter actualizado o registo das posies do
activo, firmes ou contingentes, avaliadas por
valores demonstradamente realizveis;
c) Manter actualizado o registo das posies do passivo, firmes ou contingentes, avaliadas por
valores demonstradamente exigveis;
d) Divulgar periodicamente, nos mercados onde
operem, informao financeira:
i. Que proporcione uma viso fiel da sua situao
patrimonial na data de relato;
ii. Que permita identificar as causas das variaes
patrimoniais verificadas nesse perodo de relato.
2. A moeda de contabilizao e relato das instituies
financeiras o escudo cabo-verdiano, sem prejuzo do que
dispe o artigo 39..
Artigo 37.
Revogao da autorizao

1. A revogao da autorizao da competncia do

Banco de Cabo Verde.
2. A deciso de revogao fundamentada e notificada
instituio financeira.
3. A revogao da autorizao implica a dissoluo e
liquidao da instituio financeira.
Seco II
Autorizao restrita
Artigo 38.
Renncia

1. Ao requererem uma autorizao para as actividades

financeiras que se propem desenvolver, os promotores de
uma instituio de crdito a constituir podem renunciar
desde logo e de modo expresso:
a) A aceder s facilidades de liquidez estabelecidas
pelo Banco de Cabo Verde;
b) A aceder aos mercados interbancrios em escudo
cabo-verdiano e em divisas para a tomarem
fundos;
c) Ao conforto do mutuante de ltimo recurso, seja
este o Estado, o Banco de Cabo Verde ou
qualquer outro instituto pblico com sede na
Repblica de Cabo Verde;

d) cobertura, a benefcio das respectivas contrapartes, prestada pelos sistemas de garantia

que integram o sistema financeiro, previstos
no Captulo VI da presente lei;
e) A captar, deter, transmitir e movimentar:
i. Moeda fiduciria e moeda metlica, seja qual
for a respectiva divisa;
ii. Metais preciosos, amoedados ou em barra;
iii. Outros quaisquer bens de entesouramento.
2. A renncia abrange todas as alneas previstas no
nmero anterior, definitiva, irreversvel e condio de
validade da autorizao para operar como instituio de
crdito de autorizao restrita.
Artigo 39.
Opo por uma outra divisa

1. As instituies de crdito de autorizao restrita

podem optar por uma outra divisa que no o escudo
cabo-verdiano, para efeitos de contabilizao, relato e
divulgao de informao financeira.
2. A informao financeira divulgada nos termos do
nmero 1 deve ser sempre acompanhada do respectivo
contravalor em escudos cabo-verdianos, para efeitos
estatsticos.
Artigo 40.
Outro regime prudencial e outro plano de contas

As instituies de crdito de autorizao restrita podem

optar pelo regime prudencial e pelo plano de contas em
vigor num outro pas, desde que:
a) O regime prudencial seja publicamente reconhecido pelas organizaes internacionais que
tm por finalidade reforar a segurana e a estabilidade do sistema financeiro internacional;
b) O plano de contas esteja em vigor nesse regime
prudencial;
c) O Banco de Cabo Verde aceite o regime prudencial
e o plano de contas que lhe esteja associado;
d) A correcta observncia desse regime prudencial
e do plano de contas que lhe esteja associado pela instituio financeira em causa seja
acompanhada e certificada por auditores externos:
i) Que sejam expressamente reconhecidos pela
autoridade de superviso do pas onde esse
regime prudencial tenha origem e seja aplicado; e
ii) Que se encontrem previamente registados, nessa
qualidade, junto do Banco de Cabo Verde.

I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

941

Artigo 41.

Artigo 47.

Responsabilidade dos auditores externos

Mercados organizados e regulamentados

Os auditores externos so responsveis administrativa,

civil e criminalmente pela veracidade das certificaes
que subscreverem.

1. Esto sujeitos a regulao, como mercados organizados

e regulamentados, os seguintes mercados financeiros:

Artigo 42.
Normas aplicveis

As instituies de crdito de autorizao restrita devem

observar, cumulativamente e sem excepo:
a) As disposies que o presente diploma consagra;
b) As normas comportamentais e prudenciais a que
esto sujeitas as instituies financeiras nos
termos do presente diploma e legislao e regulamentao complementares, sem prejuzo
do disposto nos artigos 39. e 40.;
c) As boas prticas geralmente reconhecidas no sistema financeiro internacional, tal como reconhecidas pelo Banco de Cabo Verde;
d) As recomendaes ou regras prudenciais emanadas das organizaes internacionais que
tenham por objecto reforar a segurana do
sistema financeiro internacional, desde que
reconhecidas pelo Banco de Cabo Verde.
Artigo 43.
Movimento de fundos com outras instituies financeiras

Os movimentos de fundos entre as instituies de crdito de autorizao restrita e as restantes instituies

financeiras que integram o sistema financeiro, independentemente da moeda de denominao dos fundos
movimentados, so excepcionais, devem ser domiciliados
exclusivamente em contas abertas junto do Banco de
Cabo Verde e dependem de autorizao deste.
Artigo 44.
Movimento de fundos com entidades no financeiras residentes

A movimentao de fundos entre residentes que no

sejam instituies financeiras e instituies de crdito de
autorizao restrita, independentemente da moeda de
denominao dos fundos movimentados, excepcional e
depende de autorizao do Banco de Cabo Verde.
Artigo 45.
Transparncia

As instituies de crdito de autorizao restrita devem informar, de forma clara, explcita e inequvoca, as
respectivas contrapartes e, em geral, os mercados e as
autoridades de superviso dos pases de acolhimento
que renunciaram s proteces, garantias e coberturas
descritas no artigo 38.
CAPTULO IV
Mercados financeiros
Artigo 46.
Sujeio a superviso

Os mercados financeiros esto sujeitos a superviso.

a) O mercado monetrio interbancrio;

b) O mercado interbancrio de valores mobilirios;
c) O mercado das transaces por grosso de valores
mobilirios representativos de dvida pblica
e de outros valores mobilirios representativos de dvida;
d) O mercado cambial;
e) As bolsas de valores.
2. A regulao dos mercados referidos nas alneas a),
b) e d) do nmero anterior cabe ao Banco de Cabo Verde,
pela via regulamentar.
3. A regulao dos mercados referidos nas alneas c) e
e) do nmero 1 feita nos termos do Cdigo do Mercado
dos Valores Mobilirios.
Artigo 48.
Converso para mercado organizado e regulamentado e esquemas de compensao financeira

Tendo em vista o disposto nos artigos 1., 4., 5., 6. e

11., o Banco de Cabo Verde pode:
a) Determinar que um qualquer mercado financeiro passe a funcionar como mercado organizado e regulamentado;
b) Criar os sistemas e esquemas de pagamentos,
liquidao e compensao financeira necessrios estabilidade do sistema financeiro.
CAPTULO V
Interveno pblica no mbito da preveno,
gesto e resoluo de crises bancrias
Artigo 49.
Competncia

1. Cabe ao Banco de Cabo Verde, em articulao com o

membro do Governo responsvel pela rea das Finanas,
intervir nos bancos, no mbito da preveno, gesto e
resoluo de crises bancrias, tendo em vista a salvaguarda da solidez financeira do banco em dificuldades, os
interesses dos depositantes e a estabilidade do sistema
financeiro.
2. A aplicao das medidas de preveno, gesto e
resoluo de crises bancrias est sujeita aos princpios
da necessidade, adequao e proporcionalidade, tendo em
conta, designadamente, o risco ou o grau de incumprimento por parte do banco, das regras e requisitos legais
e regulamentares que disciplinam a sua actividade e a
gravidade das respectivas consequncias na solidez financeira do banco em causa, nos interesses dos depositantes
e na estabilidade do sistema financeiro.

942

I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

3. No caso do interesse pblico justificar a disponibilizao de fundos do Estado no mbito dos programas
de preveno, gesto e resoluo de crises bancrias, tal
disponibilizao deve ser previamente aprovada pelo
Conselho de Ministros, mediante proposta do Membro
do Governo responsvel pela rea das Finanas.
Artigo 50.
Remisso

1.Os termos em que o Banco de Cabo Verde pode

intervir nos bancos, para os efeitos previstos no artigo
anterior, so fixados na legislao e regulamentao
complementares.
2. So fixados em legislao e regulamentao complementares, designadamente:
a) O alcance dos poderes de interveno do Banco
de Cabo Verde no mbito das medidas de
preveno, gesto e resoluo de crises bancrias;
b) As medidas que podem ser aplicadas pelo Banco
de Cabo Verde;
c) Os pressupostos da aplicao de cada medida;
d) As relaes de precedncia entre as diferentes
medidas previstas, considerando o grau de interveno do Banco de Cabo Verde no banco
em questo, no mbito de cada uma delas.
CAPTULO VI
Sistema de garantia
Artigo 51.
Coberturas

1. Nos termos previstos na legislao e regulamentao

complementares, institudo e organizado um sistema
que cubra a totalidade ou parte das perdas patrimoniais
que registem as contrapartes com sede, estabelecimento
estvel ou residncia no territrio da Repblica de Cabo
Verde.
2. O sistema de garantia institudo nos termos do nmero anterior pode ainda disponibilizar os fundos necessrios para a concretizao de processos de resoluo de
bancos, em termos a definir em legislao complementar.
3. Os cidados nacionais com residncia habitual no
estrangeiro so equiparados a residentes para efeitos do
presente artigo.
Artigo 52.
Condies de acesso s coberturas

Os termos e as condies de acesso s coberturas

proporcionadas pelo sistema de garantia previstos no
presente Captulo so regulados na legislao e regulamentao complementares que fixam, designadamente:
a) Os crditos que ficam abrangidos pelo referido
sistema de garantia;
b) Os requisitos a preencher pela contraparte para
ter acesso cobertura proporcionada pelo referido sistema de garantia;

c) Os limites mximos de cobertura;

d) As regras para o clculo das indemnizaes.
Artigo 53.
Financiamento

1. Os modos como o sistema de garantia financiado

so regulados na legislao e regulamentao complementares.
2. As circunstncias excepcionais em que o Banco de
Cabo Verde pode financiar o sistema de garantia so
reguladas em legislao e regulamentao complementares, com observncia do seguinte:
a) A interveno do Banco de Cabo Verde, nesta
sede, revela-se essencial para prosseguir o
objectivo fundamental da estabilidade do sistema financeiro;
b) A interveno do Banco de Cabo Verde temporria, sujeita a condicionalismos do interesse
pblico e justificada pela indisponibilidade do
uso dos fundos pblicos para este fim, e termina quando cessa a referida indisponibilidade ou inconvenincia;
c) Devem ser asseguradas pelo Governo as garantias e salvaguardas adequadas, de modo a
permitir o reembolso dos fundos disponibilizados pelo Banco de Cabo Verde;
d) O Banco de Cabo Verde e o Governo estabelecem, em memorando de entendimento a celebrar entre as duas entidades, os termos e
condies aplicveis operao de financiamento que pode ser desenvolvida pelo Banco
de Cabo Verde, nos termos do presente artigo.
Artigo 54.
Excluso das instituies financeiras

As instituies financeiras esto excludas das coberturas proporcionadas pelo sistema de garantia, com a
ressalva do disposto no nmero 2 do artigo 51..
Artigo 55.
Obrigao de contratar coberturas de seguros

As instituies financeiras devem contratar e manter

vlidas aplices de seguros que cubram adequadamente
a responsabilidade civil decorrente da m prtica e da
concretizao de riscos operacionais e de outros riscos
segurveis.
CAPTULO VII
Resoluo de conflitos
Artigo 56.
Associaes de defesa dos clientes

Sem prejuzo da liberdade de associao, s beneficiam

dos direitos conferidos pela legislao e regulamentao

I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

complementares as associaes de defesa dos clientes,
legalmente constitudas, que renam os seguintes requisitos, verificados por registo no Banco de Cabo Verde:
a) Sejam associaes sem fim lucrativo;
b) Tenham como principal objecto estatutrio a
proteco dos interesses dos clientes ou potenciais clientes de instituies financeiras;
c) Contem entre os seus associados pelo menos cem
pessoas singulares que no qualifiquem como
investidores qualificados nos termos da lei
aplicvel.
Artigo 57.
Arbitragem voluntria

1. Os conflitos e as questes de natureza cvel que

surjam entre instituies financeiras, ou em que estas se
vejam envolvidas, podem ser submetidos arbitragem
voluntria, nos termos da legislao em vigor.
2. O apoio tcnico e administrativo ao regular funcionamento do tribunal arbitral assegurado pelo Banco
de Cabo Verde.
Artigo 58.
Mediao de conflitos

943

CAPTULO VIII
Relacionamento com as organizaes financeiras
internacionais e com as autoridades
de superviso de outros estados
Artigo 59.
Organizaes internacionais

1.A regulao do sistema financeiro tende a acolher as

recomendaes emanadas de organizaes internacionais
que tenham por finalidade reforar a segurana e a estabilidade do sistema financeiro internacional.
2. Salvo o disposto na alnea c) do artigo 42., a aplicao
no sistema financeiro das recomendaes referidas no
nmero 1 depende sempre da iniciativa da autoridade
de regulao.
Artigo 60.
Cooperao com autoridades de superviso de outros pases

1. No exerccio das suas atribuies, as autoridades de

superviso do sistema financeiro cooperam com as instituies congneres ou equiparadas de outros pases com
o propsito de reforar a segurana e a estabilidade dos
respectivos sistemas financeiros nacionais, nos termos
da lei e dos acordos estabelecidos.
2. As autoridades de superviso do sistema financeiro
podem celebrar com as referidas instituies acordos
bilaterais ou multilaterais de cooperao, tendo nomeadamente em vista:

1. O Banco de Cabo Verde organiza um servio destinado mediao voluntria de conflitos entre as instituies
financeiras e os seus clientes ou potenciais clientes.

a) Recolha de elementos relativos a infraces contra

o mercado financeiro e de outras cuja investigao
caiba no mbito das suas atribuies;

2. Os mediadores so designados pelo Conselho de

Administrao do Banco de Cabo Verde, podendo a escolha recair em pessoas pertencentes aos seus quadros
ou noutras personalidades de reconhecida idoneidade e
competncia.

b) Troca das informaes necessrias ao exerccio

das respectivas funes de superviso ou de
regulao;

3. Os procedimentos de mediao so estabelecidos

em aviso do Banco de Cabo Verde e devem obedecer a
princpios de imparcialidade, celeridade e gratuitidade.

d) Formao de quadros e troca de experincias no

mbito das respectivas atribuies.

4. Quando o conflito incida sobre interesses individuais

homogneos ou colectivos dos clientes, podem as associaes de defesa dos consumidores tomar a iniciativa da
mediao e nela participar, a ttulo principal ou acessrio.
5. O procedimento de mediao confidencial, ficando o
mediador sujeito aos deveres de sigilo em relao a todas
as informaes que obtenha no decurso da mediao e
no podendo o Banco de Cabo Verde usar, em qualquer
processo, elementos cujo conhecimento lhe advenha exclusivamente do procedimento de mediao.
6. O mediador pode tentar a conciliao ou propor s
partes a soluo que lhe parea mais adequada.
7. O acordo resultante da mediao, quando escrito,
tem a natureza de transaco extrajudicial.

c) Consultas sobre problemas suscitados pelas respectivas atribuies;

3. Os acordos a que se refere o nmero anterior podem

abranger a participao subordinada de representantes
de instituies congneres de pas estrangeiro em actos
da competncia das autoridades nacionais de superviso
do sistema financeiro, quando haja suspeita de violao
de lei daquele pas.
4. A cooperao a que se refere o presente artigo deve
ser desenvolvida nos termos da lei e das convenes
internacionais que vinculam o Estado de Cabo Verde.
5. As autoridades de superviso nacionais podem, no
mbito de acordos de cooperao que hajam celebrado
com autoridades de superviso de outros pases e em
regime de reciprocidade, trocar informaes quando
necessrias superviso, em base individual ou consolidada, das instituies financeiras com sede em territrio
nacional ou de instituies de natureza equivalente com
sede naqueles pases.

944

I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

6. Ficam sujeitas ao dever de sigilo todas as autoridades e pessoas que participem na troca de informaes
referida no nmero anterior.
7. As informaes recebidas pelo Banco de Cabo Verde,
nos termos deste artigo, s podem ser utilizadas pelas
autoridades de superviso nacionais no mbito das respectivas competncias e atribuies.
8. Os acordos de cooperao referidos no nmero 2 s
podem ser celebrados quando as informaes a prestar
beneficiem de garantias de sigilo pelo menos equivalentes
s estabelecidas na presente lei e tenham por objectivo
o desempenho de funes de superviso que estejam
cometidas s instituies em causa.

f) Inibio do exerccio do direito de voto em instituio financeira;

g) Revogao da autorizao para operar no sistema
financeiro e encerramento compulsivo;
h) Apreenso e perda dos instrumentos ou do objecto
da infraco, com observncia do disposto na
lei;
i) Publicao, nos termos da lei, da deciso condenatria definitiva ou transitada em julgado.
Artigo 64.
Destino das coimas e dos objectos apreendidos

CAPTULO IX

As coimas cobradas e os objectos apreendidos nos termos da lei revertem em 80% para o sistema de garantia
que cubra a actividade da instituio financeira cujo
mbito respeite a contra-ordenao sancionada e em
20% para o Banco de Cabo Verde, independentemente da
fase em que transite em julgado a deciso condenatria.

Regime sancionatrio

CAPTULO X

Artigo 61.

Auto-regulao

9. O disposto no presente artigo aplicvel, com as

necessrias adaptaes, s relaes decorrentes da participao das autoridades nacionais de superviso do
sistema financeiro em organizaes internacionais.

Competncias do Banco de Cabo Verde

Cabe ao Banco de Cabo Verde, enquanto autoridade

de superviso, fiscalizar o cumprimento das leis e regulamentos em vigor nas reas de sua competncia e processar e punir as infraces apuradas, designadamente:
a) Proceder s inspeces, inquritos ou outras diligncias que se mostrem necessrias ou lhe
sejam legalmente cometidas;
b) Instaurar e conduzir processos de averiguaes;
c) Instaurar e instruir os processos por contra-ordenao financeira;
d) Aplicar s contra-ordenaes apuradas as correspondentes sanes.
Artigo 62.
Princpio do contraditrio

No processo contra-ordenacional vigora o princpio do

contraditrio.
Artigo 63.
Sanes

No mbito do processo contra-ordenacional, podem ser

aplicadas, alm das coimas, as seguintes sanes:
a) Advertncia registada junto do Banco de Cabo
Verde;
b) Suspenso temporria do exerccio de funes
como membro de rgo social ou como dirigente superior de instituies financeiras;
c) Suspenso temporria do exerccio de direito de
voto em instituio financeira;
d) Suspenso temporria do exerccio de todas, ou
s de determinadas actividades financeiras;
e) Inibio do exerccio de todas, ou s de determinadas actividades financeiras;

Artigo 65.
Organizaes de auto-regulao

1. Nos limites da lei e dos regulamentos, as instituies

financeiras, as associaes profissionais e outras organizaes do sistema financeiro podem regular autonomamente as actividades por si geridas.
2. Para os efeitos referidos no nmero anterior, as
instituies financeiras podem constituir organizaes
de auto-regulao para reforar a disciplina do mercado,
sem prejuzo do ambiente de s concorrncia.
3. A adeso a organizaes de auto-regulao voluntria.
4. As regras estabelecidas nos termos dos nmeros
anteriores que no sejam sujeitas a registo, assim como
aquelas que constam de cdigos deontolgicos aprovados
por associaes profissionais e outras organizaes da
indstria financeira, devem ser depositadas no Banco
de Cabo Verde.
5. A Bolsa de Valores de Cabo Verde emite, nos termos
previstos nos seus estatutos e nas demais legislao e regulamentao aplicvel, os regulamentos e as circulares
que so da sua competncia.
Artigo 66.
Meios das organizaes de auto-regulao

As organizaes de auto-regulao devem possuir

meios tcnicos e recursos adequados:
a) Para cumprir com as disposies da presente lei
e demais legislao e regulamentao complementares;
b) Para fazer com que os seus membros dem cumprimento s regras que a organizao ditar;
c) Para dar a necessria publicidade s suas prprias regras que estejam em vigor e s sanes
que tiver de aplicar.

I SRIE NO 28 B. O. DA REPBLICA DE CABO VERDE 23 DE ABRIL DE 2014

Artigo 67.

Lei n. 62/VIII/2014

Obrigao de depsito de documentos

de 23 de Abril

Devem ser depositados junto do Banco de Cabo Verde:

a) Os estatutos da organizao de auto-regulao e
as respectivas alteraes;
b) A lista nominal dos seus membros aderentes;
c) As regras comportamentais e prudenciais que a
organizao fixar e tiver em vigor;
d) As sanes aplicadas e os respectivos processos.
CAPTULO XI
Disposies finais
Artigo 68.
Remisso para disposies revogadas

Quando disposies legais ou contratuais remeterem

para preceitos revogados por esta lei, entende-se que a
remisso vale para as correspondentes disposies da
Lei de Bases do Sistema Financeiro ou para a legislao
complementar, salvo se do contexto resultar interpretao diferente.
Artigo 69.
Benefcios fiscais aplicveis s instituies de crdito
de autorizao restrita

Os benefcios fiscais estabelecidos nos nmeros 1 e 2

do artigo 28. da Lei n. 26/VIII/2013, de 21 de Janeiro,
passam, com a aprovao deste diploma, a aplicar-se
respectivamente s instituies de crdito de autorizao
restrita e aos clientes destas.
Artigo 70.
Revogao

So revogados os seguintes diplomas legais:

a) A Lei n. 3/V/96, de 1 de Julho;
b) A Lei n. 43/III/88, de 27 de Dezembro;
c) O Decreto-Lei n. 12/2005, de 7 de Fevereiro;
d) O Decreto-Lei n. 29/2005, de 2 de Maio.
Artigo 71.
Entrada em vigor

O presente diploma entra em vigor trinta dias aps

a sua publicao, e produz efeitos com a entrada em
vigor da Lei que regula as actividades das instituies
financeiras.
Aprovada em 26 de Fevereiro de 2014.
O Presidente da Assembleia Nacional, Baslio Mosso
Ramos
Promulgada em 11 de Abril de 2014.
Publique-se.
O Presidente da Repblica, JORGE CARLOS DE
ALMEIDA FONSECA
Assinada em 11 de Abril de 2014.
O Presidente da Assembleia Nacional, Baslio Mosso
Ramos

945

Por mandato do Povo, a Assembleia Nacional decreta,

nos termos da alnea b) do artigo 175 da Constituio,
o seguinte:
TTULO I
DISPOSIES GERAIS
Artigo 1.
Definies

Para efeitos do presente diploma e demais legislao e

regulamentao complementares, consideram-se:
a) Actividades auxiliares das actividades financeiras, as actividades e os servios que, nos
termos da lei, as instituies auxiliares do
sistema financeiro se encontram autorizadas
a desenvolver e prestar s instituies financeiras, nomeadamente a actividade de prospeco com o objectivo de captao de clientes
para as instituies financeiras, os servios
de contabilidade e auditoria externa prestados s instituies financeiras, os servios de
informao de crdito e a actividade de notao
de risco;
b) Actividade bancria, actividade exercida pelos
bancos, de recepo do pblico de depsitos
ou outros fundos reembolsveis, para utilizao por conta prpria, designadamente em
operaes de crdito;
c) Actividades financeiras, as actividades bancria, de intermediao financeira em instrumentos financeiros e de seguros, tal como
definidas no artigo 20. da Lei de Bases do
Sistema Financeiro;
d) Banco, instituio de crdito que exerce a actividade bancria;
e) Garantia autnoma, uma garantia pessoal
prestada por uma instituiofinanceira que
tem como propsito indemnizar algum em
determinado montante pela verificao de
determinado evento a que as partes tenham
atribudo relevncia num contrato celebrado
entre elas;
f) Filial, pessoa colectiva relativamente qual
outra pessoa colectiva, designada por empresa
me, se encontra numa situao de controlo ou
de domnio nos termos da lei ou regulamento,
considerando-se que uma filial de uma filial
igualmente filial da empresa me de que ambas dependem;
g) Instituies auxiliares do sistema financeiro,
pessoas e entidades, singulares e colectivas,
pblicas ou privadas, legalmente habilitadas
a exercer uma ou mais actividades auxiliares
das actividades financeiras e como tal qualificadas pela lei;