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HIPOTECARIA
2. "La comisin por subrogacin, que se liquidara sobre el capital no vencido del
prstamo, al tipo del 1,00%".
A partir de la Ley 41/2007, a las hipotecas formalizadas a partir del 9 de diciembre de
2007 cuya revisin del tipo de inters sea igual o inferior a doce meses, que recaigan sobre
vivienda y sean a favor de persona fsica o de persona jurdica que tribute por el rgimen
fiscal de empresa de reducida dimensin, se les aplica como mximo una comisin del 0,5%
los cinco primeros aos del prstamo y del 0,25% a partir del sexto ao. De forma que, en
estos casos, esta comisin puede ir desde el 0% hasta el mximo limitado por la ley.
Al encontrarnos ante el caso de una vivienda habitual, podemos manifestar que se trata
de una clausula abusiva.
3. "En la fecha de pago se devengar a favor del banco una comisin por reembolso
del 1,00 del capital que se amortiza anticipadamente.
El artculo 8 de la Ley 41/2007 establece que:
1. En las cancelaciones subrogatoria y no subrogatoria, totales o parciales, que se
produzcan en los crditos o prstamos hipotecarios a los que se refiere el artculo
anterior de la presente Ley, la cantidad a percibir por la entidad acreedora en concepto
de compensacin por desistimiento, no podr ser superior: i) al 0,5 por ciento del
capital amortizado anticipadamente cuando la amortizacin anticipada se produzca
dentro de los cinco primeros aos de vida del crdito o prstamo, o
ii) al 0,25 por ciento del capital amortizado anticipadamente cuando la amortizacin
anticipada se produzca en un momento posterior al indicado en el nmero anterior.
2. Si se hubiese pactado una compensacin por desistimiento igual o inferior a la
indicada en el apartado anterior, la compensacin a percibir por la entidad acreedora
ser la pactada.
En este caso establece una comisin del 1,00%, lo que posiblemente sera oponible por
abusividad.
En relacin con las ltimas dos clausulas la ley prohbe el cobro por amortizacin
anticipada o compensaciones por desistimiento por encima de:
- 0,5% si la amortizacin se produce en los primeros 5 aos
- 0,25% si la amortizacin se realiza pasados los 5 aos.
Se prohbe el cobro de comisin en caso de subrogacin del acreedor:
- Ms all del 1% si no recae sobre vivienda o si el prestatario es persona fsica o
siendo jurdica no tributa por el rgimen de empresa de reducida dimensin.
- 0,5 y 0,25% al igual que en el caso anterior.
anticipado de deudas a plazos: "Lo dispuesto en este Captulo ser aplicable al caso en que
deje de pagarse una parte del capital del crdito o los intereses, cuyo pago deba hacerse en
plazos, si vencieren al menos tres plazos mensuales sin cumplir el deudor su obligacin de
pago o un nmero de cuotas tal que suponga que el deudor ha incumplido su obligacin por
un plazo al menos equivalente a tres meses".
Por lo tanto sera discutible la abusividad de la mencionada clausula por cuanto que alude al
vencimiento de una parte cualquiera del capital del prstamo.
CONCLUSIONES:
Por todo lo anterior podemos ver como la normativa, que cada vez es cambiante,
trata de favorecer y proteger ms al consumidor. Nos podemos encontrar con numerosas
clusulas abusivas en las escrituras de prstamo hipotecario, tales como:
-
Es importante poner de manifiesto que la jurisprudencia no sigue un mismo hilo, sino que
cada juez que conoce de un asunto distinto, y atendiendo a las circunstancias que contempla
da una solucin distinta. En este sentido, a m por ejemplo me result muy interesante la
solucin que dio un juez al condenar a la parte actora en costas por mala fe y temeridad al
pedir la retroactividad por todos los conceptos, considerando que en el momento de las
presentacin de la demanda conoca perfectamente la sentencia del TS de 9 de Mayo del
2013 y sus consecuencias. Sin embargo, en el da de ayer un juzgado de Girona ha obviado la
lnea marcada por el TS fallando la retroactividad de las prestaciones devengadas en
momento anterior a la mencionada sentencia. Como podemos ver, la sentencias no cesan de
sorprender, tanto en un sentido como en otro.