Você está na página 1de 21

A COBRANA INDEVIDA NO DIREITO DO CONSUMIDOR: ESTRUTURA

DA RELAO JURDICA E EFETIVIDADE APLICATIVA DA NORMA


Leonel Vinicius Jaeger Betti Junior

RESUMO
A massificao das relaes, caracterstica da sociedade de consumo, possibilita a
ocorrncia de prticas abusivas como a cobrana indevida (que no deve ser confundida
com aquela realizada por meios abusivos/vexatrios). Por sua frequncia, tais
fenmenos adquirem especial relevncia social. Tendo em vista esta realidade, o Cdigo
de Defesa do Consumidor dispe que aquele cobrado indevidamente tem direito
repetio do indbito, em quantia igual ao dobro do que pagou em excesso (art. 42,
pargrafo nico). Faz-se necessria uma interpretao/aplicao principiolgica do
instrumento legal, considerando-se no apenas a relao intersubjetiva entre as partes
(dano patrimonial e moral) mas, tambm, suas consequncias macrolgicas (reflexos na
confiana do consumidor, ilegtimas vantagens concorrenciais etc.). Em outras palavras:
deve-se focar a preveno de danos em vez da simples reparao. Assim, a
decomposio lgica/estrutural da regra contida no art. 42 faz concluir que sua
incidncia ocorre quando um fornecedor/prestador cobra do consumidor em quantia j
paga ou sequer contratada (ou seja: sem dvida; sem nenhuma contraprestao). Sem
embargo, o maior obstculo hermenutico efetivao do potencial preventivo do
instrumento a impreciso do texto, que, em seu conseqente, refere apenas
repetio em dobro do que se pagou em excesso, aparentemente desamparando o
consumidor que se recusa a fazer o pagamento indevido. Portanto, conclui-se que, por
interpretao sistemtica/teleolgica, nestes casos deve-se condenar o fornecedor a
indenizar o consumidor em quantia equivalente que pretendeu receber indevidamente.

PALAVRAS CHAVES: CONSUMIDOR;

DVIDAS; PRTICA ABUSIVA;

COBRANA INDEVIDA; REGRA JURDICA; REPARAO DE DANOS,


RECUSA DE PAGAMENTO;

EFICCIA APLICATIVA; INTERPRETAO

SISTEMTICA; TELEOLGICA.

Advogado, ps-graduado em Direito Empresarial e mestrando pela Pontifcia Universidade Catlica do


Paran PUCPR

5066

RESUMEN
La masificacin de las relaciones, caracterstica de la sociedad de consumo, hace
posible la ocurrencia de los abusos, tales como la cobranza indebida (no se confunda
con aquella hecha por medios abusivos/vejatorios). Por su frecuencia, eses fenmenos
adquieren especial significacin social. Teniendo en cuenta eso, el Cdigo de Defensa
del Consumidor y Usuarios dispone que aqul errneamente cobrado tiene derecho a la
repeticin del cobro indebido, por el doble de la cantidad que haya pagado en exceso
(prrafo nico del art. 42). Se hace necesaria una interpretacin/aplicacin
principiolgica del precepto jurdico, teniendo en cuenta no slo la relacin
intersubjetiva entre las partes (daos patrimoniales y morales), sino tambin sus
consecuencias macrolgicas (que se reflejan en la confianza de los consumidores, ilegal
ventajas competitivas). Es decir: debera concentrarse en la prevencin de los daos en
lugar de la sencilla reparacin. Por lo tanto, la descomposicin lgica de la estructura
de la regla contenida en el art. 42 hace concluir que esta incide cuando un proveedor
hace el cobro de monto ya pagado o siquiera contratado (o sea: sin deuda; sin ninguna
contraprestacin). Sin embargo, el mayor obstculo hermenutico para la efectivacin
del carcter preventivo del precepto

es la imprecisin de su texto, que, en su

consecuente, se refiere solo a la "repeticin en el doble que si se haya pagado en


exceso", aparentemente, a desamparar el consumidor que se recuse a hacer el pago
cobro indebido. Por lo tanto, se concluye que, por interpretacin sistemtica/teleolgica
en estos casos se debe condenar el proveedor a indemnizar el consumidor en cuanta
equivalente a la que pretendi obtener indebidamente.

PALAVRAS-CLAVE: CONSUMIDOR;

DEUDAS; PRCTICAS ABUSIVAS;

COBRO INDEBIDO; REGLA JURDICA; REPARACIN DE DAOS, RECUSA


DEL PAGO;

EFICACIA APLICATIVA; INTERPRETACIN SISTEMTICA;

TELEOLGICA.

INTRODUO
O objeto deste estudo (cobrana indevida no direito do consumidor) se, por
uma lado, extremamente pontual, por outro, apresenta alto grau de ocorrncia nas
relaes de consumo, tendo conseqncias que afetam tanto o consumidor
(individualmente considerado) quanto o prprio funcionamento do mercado.

5067

A massificao das formas de contato entre fornecedores e consumidores,


mormente no que atine aos modernos meios de concesso de crdito (cartes, boletos e
dbitos automticos em conta corrente) proporcionam terreno propcio ao abuso
praticado na forma de cobranas indevidas. Atento ao problema, o legislador
infraconstitucional preocupou-se em coibir estas prticas, instituindo, no mbito da Lei
n 8.078/90 (Cdigo de Defesa do Consumidor - CDC), uma Seo especfica, intitulada
Da Cobrana de Dvidas. Por meio do art. 42 desta, a Lei contempla duas realidades
distintas: a cobrana por meios abusivos/vexatrios e a cobrana de valores indevidos.
Quanto segunda, dispe no pargrafo nico: O consumidor cobrado em quantia
indevida tem direito repetio do indbito, em quantia igual ao dobro do que pagou
em excesso, acrescido de correo monetria e juros legais, salvo hiptese de engano
justificvel.
Visando a explicitar premissas, definir-se- cobrana indevida a hiptese
que se refere ao aspecto substancial quantum cobrado, deixando de se analisar a
questo da cobrana abusiva (ligada forma/meios de cobrana vexatria etc.)
A aparente clareza da regra no resiste a um exame mais atento. Neste
sentido, como definir o qu seria o engano justificvel capaz de ensejar a excluso da
sano? A incidncia da regra dar-se-ia em face de cobrana judicial ou apenas em face
de procedimentos extrajudiciais? Qual seria a aplicao a ser dada norma em caso de
mera cobrana (desacompanhada de pagamento)?
A busca pelas respostas a estas questes constitui o escopo deste artigo,
desenvolvendo-se em um contexto de interpretao sistemtico-teleolgica.
Intentando abandonar a mera interpretao literal para dialogar com outras
fontes regradoras (tais como o Cdigo Civil), procurou-se no perder de vista aplicao
dos princpios correlatos, viabilizando uma (re)construo crtica da norma, capaz de
colaborar para a realizao da efetividade aplicativa/preventiva do instrumento.

O CONTEXTO DA ORDEM ECONMICA


O problema da cobrana indevida (e o tratamento jurdico/normativo ele

dispensado) deve ser compreendido em vista dos princpios da Ordem Econmica


consagrados pela Constituio Federal de 1988 que, alm de corrigir as falhas
intrnsecas do mercado, visam a garantir a prpria funcionalidade deste (condio sine
qua non do desenvolvimento sustentvel).

5068

O vetor mais relevante para qualquer compreenso normativa de contedo


econmico o princpio da liberdade, que vem insculpido, ao mesmo tempo, como
fundamento e objetivo da Repblica ((CF, art. 1, IV e art. 3, I) e como fundamento
basilar da Ordem Econmica (CF, art 170, caput). Para este trabalho, o sentido de
liberdade que interessa aquele que aponta para uma condio material - real - de
ao1, ou seja: que se relaciona com a liberdade individual do consumidor e com a
atuao de cada fornecedor em relao aos demais atores do mercado. Tais agentes
devem poder exercer e desfrutar de sua liberdade sem sofrer restries injustas abusos
- por parte de outros agentes.2. Esta prescrio realiza, em sntese, os valores sociais da
livre iniciativa, nas formas insculpidas na Constituio Federal de 1988.
Caracterizado tal cenrio, conclui-se que as disposies constitucionais
tendentes a garantir a liberdade devem nortear, de forma indissocivel, a aplicao da
legislao infraconstitucional. Para alm do plano individual, em vez de se limitar
uma considerao casustica da norma colocada no Cdigo de Defesa do Consumidor
- atrelada somente relao fornecedor/infrator X consumidor/vtima deve-se
buscar uma anlise mais ampla, com a compreenso das repercusses macroeconmicas
e sociais do problema em um contexto de desenvolvimento social atrelado ao bom
funcionamento do mercado (voltando-se proteo de direitos e interesses coletivos e
difusos). Assim, maximiza-se a eficcia aplicativa da norma (realizando sua finalidade
inerente), potencializando seu carter preventivo de danos. Em relao esta realidade
normativa, NUSDEO3 adverte que no campo da anlise e interpretao da lei, elas
passam a ser cada vez menos semnticas, isto , literais, e sempre mais teleolgicas,
quer dizer, voltadas s suas finalidades econmicas, em sentido amplo [...]. Por seu
turno, RIZZATO NUNES4 arremata, peremptoriamente, que para se interpretar
adequadamente o CDC, preciso ter em mente que as relaes jurdicas estabelecidas
so atreladas ao sistema de produo massificado, o que faz com que se deva
privilegiar o coletivo e o difuso [...]. Como o abuso ocorre em escala massificada, fazse necessrio um diagnstico sob a tica dos fenmenos agregados, implicando na
busca de solues macrolgicas.5
1

NUNES, Luiz Antnio Rizzato. Curso de Direito do Consumidor. p. 06.


mas sofrendo restries normativas em medida suficiente para garantir o exerccio da liberdade
dos demais.
3
NUSDEO, Fbio. Curso de Economia: introduo ao direito econmico. p. 208.
4
NUNES, Luiz Antnio Rizzato. Curso de Direito do Consumidor. p. 69.
5
FERRAZ, Roberto. A Macrolgica do Direito Econmico. Revista de Direito Mercantil
Industrial, Econmico e Financeiro, v. 142, passim.
2

5069

Tal percepo impe uma mudana do paradigma de anlise das


necessidades e finalidades atreladas s normas jurdicas pertencentes quele ramo que
se pode denominar de Direito de danos. Pode-se afirmar que a codificao civil6, em
princpio, preocupava-se to somente com a responsabilidade/sano, apenas visando a
punir o infrator; em um segundo momento, o foco deslocou-se para a reparao do dano
sofrido pelo prejudicado. Atualmente, em face da massificao das relaes e da
complexidade conjuntural composta de direitos difusos e coletivos, o paradigma
aplicativo/normativo desloca-se para antecipao e preveno de danos.7 A preveno,
desta forma, supera a simplicidade do esquema sano-reparao e, sem olvidar
destes, direciona-se para a anlise dos custos econmicos e sociais de longo prazo
aplicados antecipao e preveno, visando a minimizar a necessidade de reparaes
e, em relao a estas, apresentando saldo jurdico e econmico positivo.
A antecipao/preveno colocada em um contexto de anlise econmica do
Direito, apresenta vantagens em relao sano/reparao, na forma de menores
custos sociais (representados pelo dano pessoal da vtima e daqueles que o cercam) e
financeiros propriamente ditos, reduzindo a necessidade de movimentao do aparato
judicirio (que, como cedio, demanda altos custos de manuteno). Deve-se atentar
que falar de anlise econmica da norma no se trata de analisar apenas o campo da
repercusso financeiro-oramentria que advir de sua aplicao. Trata-se, com maior
propriedade, de analisar o custo social dos possveis sentidos atribudos quela,
considerando uma projeo tambm social de suas conseqncias (em oposio s
meramente individuais). Nas palavras de GHERSI,8 a idia resolver a complexidade,
com um instrumento que rena mbitos: jurdicos (a engenharia pragmtica do
direito); econmicos (recursos privados e pblicos em conveniente adequao);
sociolgicos (pois sua finalidade implica diminuir riscos aos indivduos e assegurar a
inexistncia de conflitos e a convivncia eficaz)
Com efeito, so estas perspectivas que devem nortear a anlise do problema
da cobrana indevida,,voltando ateno s conseqncias coletivas e difusas (macro)
que podem decorrer das possveis solues a serem aplicadas em face do problema

Em nosso ordenamento consubstanciada no Cdigo Civil de 1916.


cf. GHERSI. Carlos Alberto. Tercera via en derecho de daos: antecipacin, prevencin e
reparacin. In Revista de Direito do Consumidor n 50. p. 225-238.
8
GHERSI. Carlos Alberto. Tercera via en derecho de daos: antecipacin, prevencin e
reparacin. In Revista de Direito do Consumidor n 50. p. 231.
7

5070

aparentemente individual (micro), sem, entretanto, esquecer da importncia


axiolgica da tutela dos interesses individuais.9

1.1.

As diversas formas de dano


A cobrana de valores indevidos constitui uma mcula dentro do mercado de

consumo, ameaando a integridade e a segurana das relaes massificadas (e de seus


participantes), sendo capaz de, em ltima anlise, comprometer o ideal funcionamento
do mercado.10 A prtica ilcita gera danos de diferentes espcies e em diferentes nveis:
a) o primeiro e mais facilmente perceptvel, o dano patrimonial suportado
pelo sujeito que efetivamente desembolsa os valores indevidamente cobrados;
b) em segundo lugar, o dano moral consubstanciado no constrangimento
ilegal daquele que, sem haver consumido algum produto/servio ou, ainda, tendo sido
destinatrio de produto ou servio defeituoso (viciado - imprprio ou inadequado ao
consumo), alvo da cobrana ilegal;
c) em terceiro lugar, constitui um dano livre concorrncia, na medida em
que o fornecedor infrator aufere valores que no lhe so legitimamente devidos (sem
contraprestao alguma), obtendo uma vantagem competitiva sobre seus concorrentes
(causando dano coletivo) que se mantenham dentro dos padres corretos de atuao; e
d) por fim, pode-se citar o dano difuso causado ao funcionamento do prprio
mercado amplamente considerado (ou seja, em ltima instncia, prpria sociedade),
na forma de uma crise de confiana incutida nos destinatrios/ consumidores,
provocada pela desateno s suas legtimas expectativas.11

vale consignar que a anlise efetuada insere-se no mbito das relaes de consumo,

sendo esta pr-condio de existncia da cobrana indevida nos moldes aqui tratados. Sem
pretenso de adentrar os meandros do conceito, basta dizer que tal relao qualifica-se por
seus sujeitos e por seu objeto, na definio trazida pelos artigos 2 e 3 da Lei n 8.078/90.
10

Neste sentido, caracteriza uma prtica abusiva, apesar de no inserida no rol do art. 39 do CDC
(pois este assume, expressamente, sua no taxatividade ao dispor: vedado [...] dentre outras prticas
abusivas.
11
Explica-se: o eficiente funcionamento do mercado depende da estabilidade e segurana das
contrataes entre seus agentes/atores. Estes fatores somente se consolidam, incentivando o consumo e o
desenvolvimento, os agentes confiem que que no sofrero nenhum abuso (expectativa ungida de
legitimidade, posto que, alm das proibies expressas s prticas abusivas, a clusula geral de boa-f
impe o dever de as partes mutuamente zelarem pela integridade moral e patrimonial umas das outras).
Por bvio, o indivduo alvo de uma cobrana indevida ficar, no mnimo, reticente em realizar nova
forma de contratao semelhante quela que lhe causou o transtorno (alm disso, deve-se considerar o
fator geometricamente progressivo da divulgao do descontentamento e seus efeitos sobre os diversos
possveis consumidores que tomarem cincia das vicissitudes suportadas pela vtima).

5071

A MATRIA NO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR

2.1

A espcie normativa
O Cdigo de Defesa do Consumidor apresenta, em termos de estrutura

normativa, caractersticas predominantemente principiolgicas. Em outras palavras, a


legislao desvincula-se da pretenso de regular toda e qualquer situao possvel12,
preferindo, por outro turno, estabelecer princpios, verdadeiros nortes categricos
capazes de guiar o aplicador do direito na soluo de novas controvrsias.
Como se ver adiante, os princpios inseridos no CDC possuiro extremada
relevncia na interpretao do disposto no art. 42. Este, contudo, de princpio no se
trata. Analisando a estrutura lgica do pargrafo nico do art. 42, percebe-se, sem
maiores dificuldades, que se trata de uma regra.
Regras so instrumentos normativos que possuem alto grau de pretenso
decisria, ou seja, determinam uma soluo legislativamente determinada e sopesada
em face de um tipo de conflito preteritamente constatado. Ocorrido seu pressuposto,
descrevem um comportamento especfico e de adoo obrigatria. As regras
estabelecem uma relao artificial de imputao (se A , ento B deve ser) e
possuem estrutura lgica formada por uma hiptese (pressuposto, antecedente) e um
conseqente (mandamento).
O pargrafo nico do art. 42 caracteriza-se como uma regra na medida em
que contm a descrio hipottica de uma situao (a cobrana, por parte de um
fornecedor, de valores indevidos em face de um consumidor) e prescreve que, uma vez
ocorrida aquela, o infrator deve adotar determinado comportamento (restituir ao lesado
o valor dele injustamente auferiu acrescido de uma penalidade pecuniria fixada em
montante equivalente).13
Identificada a espcie normativa tratada, resta analisar sua estrutura. Como
ensina PAULO DE BARROS CARVALHO14, a integridade conceitual da hiptese e do
12

Utilizando, como instrumento, a tcnica das clusulas abertas. Como expe FABIANO
MENKE: o ordenamento jurdico brasileiro no ficou imune a essas influncias e acabou por adot-las,
com a entrada em vigor do Cdigo de Defesa do Consumidor e mais recentemente com o Cdigo Civil
de 2002, inspirado em uma concepo bastante distinta do Cdigo de Bevilaqua, principalmente por estar
arrimado numa idia de sistema aberto e mvel e no mais numa noo de cdigo bastante em si, fechado
e com pretenses de resolver todos os problemas a partir do contedo de seus artigos (in Revista de
Direito do Consumidor n 50, p. 13/14).

13

Identifica-se a regra do art. 42 como sendo uma norma secundria ou perinorma

pois, em face de violao de um dever jurdico (cobrana indevida), impe uma sano
(restituio e penalidade no equivalente).
CARVALHO, Paulo de Barros, Teoria da Norma Tributria. 2 ed. p. 75.

14

5072

conseqente no impedem que possamos promover a decomposio lgica dos


conceitos, permitindo a identificao de dados fundamentais, que informaro o estudo
sistemtico destas categorias jurdicas. Em outras palavras, o conceito contido na
hiptese e no conseqente formado por diversos critrios que permitem ao intrprete
identificar (reconhecer), com preciso suficiente, sua efetiva ocorrncia, bem como
individualizar (em termos de objeto e sujeitos) a relao jurdica originada por fora do
vnculo criado em razo do fenmeno da incidncia. Isto posto, passa-se anlise dos
critrios da regra do art. 42, pargrafo nico.

2.2

A hiptese de incidncia
Hiptese de incidncia a representao mental de um fato ou

circunstncia de fato, contida em uma proposio legislativa15ou, ainda, a descrio


legislativa (necessariamente hipottica) de um fato cuja ocorrncia, in concretu, a lei
atribui fora jurdica. A hiptese normativa composta de um ncleo (aspecto material)
e outros aspectos adjetivos que lhe determinam a especificidade em maior ou menor
grau.

2.2.1

O Critrio material
No plano lgico-abstrato, o critrio material a descrio hipottica de um

evento (ao), abstrada de quaisquer outras coordenadas. No dizer de PAULO DE

BARROS CARVALHO, esta abstrao emerge sempre do encontro de expresses

genricas designativas de comportamentos de pessoas, sejam aqueles que encerrem um


fazer, um dar ou, simplesmente, um ser (estado) [...] Este ncleo, ao qual nos referimos,
ser formado, invariavelmente, por um verbo seguido de seu complemento. Da porque
aludirmos ao comportamento humano [...].16
Com efeito, a regra do art. 42 preceitua que o consumidor cobrado em
quantia indevida, tem direito a repetio do indbito [...]. Deste enunciado, extrai-se o
critrio material da norma (verbo + complemento) que realizar cobrana de quantia
indevida.

2.2.2 O significado da expresso quantia indevida

15
16

ATALIBA, Geraldo, Hiptese de Incidncia Tributria, p. 55 e 69.


CARVALHO, Paulo de Barros, Teoria da Norma Tributria. 2 ed. p. 76.

5073

Quantia indevida , basicamente, aquela j paga ou no contratada. Por tal


raciocnio, valor indevidamente cobrado pode ser aquele: a) que foi devido mas j pago;
b) um plus irregularmente acrescido a um valor legitimamente devido; ou c)
completamente descabido porque no contratado. Para efeito de preciso cientfica,
correto afirmar que a quantia indevida, para o art. 42 do CDC, aquela prestao
cobrada sem a devida contraprestao por parte do fornecedor.17 Neste sentido, a
legitimidade da prestao intimamente ligada sua contratao por meio de idnea
manifestao volitiva do consumidor. Mesmo que exista uma contraprestao realizada
em funo da cobrana, se aquela no foi expressamente solicitada pelo destinatrio,
no pode existir obrigao de pagamento.

2.2.3 Cobrana judicial X cobrana extrajudicial


Outro importante aspecto, que diz respeito descrio hipottica da regra,
se esta engloba qualquer forma de cobrana ou apenas a cobrana extrajudicial. A
discusso tem origem na provvel fonte de inspirao do pargrafo nico do art. 42 do
CDC, qual seja: o art. 1531 do antigo Cdigo Civil de 1916 que, hoje atualizado na
forma do art. 940 do Cdigo de 2002), dispe: Aquele que demandar por dvida j
paga, no todo ou em parte, sem ressalvar as quantias recebidas ou pedir mais do que
for devido, ficar obrigado a pagar ao devedor, no primeiro caso, o dobro do que
houver cobrado e, no segundo, o equivalente do que dele exigir, salvo se houver
prescrio.
Por utilizar o verbo demandar (ao passo que o CDC refere-se a cobrar),
parte da doutrina (inclusive os autores do anteprojeto) entende que a regra do Cdigo
Civil norma especial, destinada regulao das cobranas indevidas em juzo e o
CDC seria norma posterior que veio regular uma situao antes no contemplada. Por
outro lado, respeitveis doutrinadores, como RIZZATO NUNES, propugnam posio
contrria. Este, por exemplo, afirma quedizer que a pena s possvel na cobrana
extrajudicial, no tem qualquer sustentao. Em seguida coloca: seria pueril afirmar
que, na cobrana abusiva, s por ser judicial, o credor no responde pelas penas do
pargrafo nico do art. 42. Como que uma atitude abusiva se transmudaria em lcita
17

Se existiu uma contratao e o pagamento j foi realizado, sua nova cobrana se d sem
nenhuma nova contraprestao por parte do fornecedor; se existe uma contratao e, ao preo contratado
acrescido algum outro valor no anudo, sua cobrana no corresponde qualquer contrapartida; e, por
fim, se no existe contratao alguma, valores eventualmente cobrados no possuem qualquer pretenso
de legitimidade.

5074

apenas pelo fato do ajuizamento da medida? Se assim fosse, bastaria dar entrada em
aes judiciais para, burlando a lei, praticar toda sorte de abusos. E arremata: e
pior. A afirmao estranha: na cobrana extrajudicial incide a Lei n 8.078. A
cobrana prossegue e transforma-se em judicial. Neste ponto incide o Cdigo Civil. A
relao jurdica de consumo torna-se privada?
Para elucidar este imbrlio, deve-se considerar o ciclo de desenvolvimento
de uma cobrana indevida: existindo esta -extrajudicialmente o consumidor ter duas
alternativas: a) pagar (caso em que encerrar a querela conceitual e, sem dvida,
provocar a incidncia do art. 42); ou b) recusar-se a pagar. Na segunda situao, se o
fornecedor/infrator insistir em receber os valores correspondentes, ajuizar uma ao de
cobrana/execuo. Com isso, incidiria o art. 940/CC, fazendo surgir para o demandado
o direito subjetivo receber o dobro do que pagou ou, se nada pagou, receber o
equivalente. O problema estaria resolvido, com a concluso de que as normas seriam
complementares e atuariam em momentos distintos da relao de cobrana, no fossem
dois obstculos: a excludente do art. 941 do CC, que elide a penalidade se o autor
desistir da ao antes de contestada a lide. Desta forma, subsistiria quele injustamente
demandado/cobrado, o direito de haver indenizao por prejuzos que prove ter
sofrido; e b) o entendimento do Supremo Tribunal Federal que, em relao norma
Civil, firmou a smula 159, no sentido que a cobrana indevida, se procedida de boa-f,
no ocasiona a pena naquela prevista.
Todavia, tanto a excludente de responsabilidade pela boa-f quanto a pela
desistncia da ao no se coadunam com os princpios orientadores da Lei n 8.078/90.
Tratando-se de relao de consumo, via de regra, a inteno do agente (boa ou m-f em
sentido subjetivo) irrelevante para efeitos de incidncia normativa, razo pela qual
prevalece o sistema de responsabilidade objetiva. No que toca a desistncia da ao, se
admitida a inaplicabilidade do CDC cobrana judicial, restaria sem sano alguma a
conduta abusiva do fornecedor/ infrator que, no se olvide, invadiu a esfera de liberdade
do consumidor, cobrando um dbito inexistente por considervel perodo de tempo
(primeiro extra e depois judicialmente) e movimentou injustificadamente o aparato
judicial, com todas as notrias conseqncias negativas que tal proceder gera
intimidade da pessoa e do corpo social.
A soluo tecnicamente mais eficiente (do ponto de vista econmico e
social), considerando os j expostos princpios garantidores do livre mercado
(principalmente a tendncia preveno de danos), a da excluso mtua dos mbitos

5075

normativizados. Explica-se: como ensina LIMA MARQUES18, o CDC Lei especial,


aplicvel s relaes de consumo e o CC/2002 lei geral sobre direito civil. Neste
sentido, apresentam pontos de convergncia e de divergncia, de toda sorte, convivendo
no mesmo sistema. A hermenutica mais coerente assume o dilogo sistemtico entre as
fontes, de forma que se aplica a lei especial s relaes de consumo e a lei geral s
demais relaes intercivis e interempresariais. Seu campo de atuao prioritria
distinto, imbricando-se apenas complementar e subsidiariamente na medida necessria
integrao/reconstruo de seus sentidos. esclarecedor perceber que aqueles que
consideram o art. 940/CC como regulador das cobranas indevidas judiciais o fazem
porque o dispositivo remete ao verbo demandar. Ora, a questo coloca-se no plano da
espcie de relao jurdica (civil/empresarial ou de consumo) e no no plano da etapa
da cobrana. Ademais, a legislao especial (que de ordem pblica, diga-se de
passagem), coloca a expresso cobrana, no limitando o conceito de forma alguma.
Por isso, razovel assumir que regula qualquer mbito e forma de cobrana indevida
direcionada ao consumidor, judicial ou extrajudicial, no podendo o intrprete colocar
limitaes aonde a lei no o faz, o que seria contrrio ao esprito de efetividade e
amplitude da proteo parte naturalmente vulnervel.

2.3

A excludente
Por expressa opo legislativa, ressalvou-se uma situao na qual, mesmo

existindo a cobrana de valores indevidos no mbito de relaes de consumo, grosso


modo, no se configura a hiptese da regra do art. 42. Colocando de forma mais
tcnica, incide concomitantemente uma outra regra expressa no mesmo enunciado legal
(cuja hiptese a excludente) que, com efeito, mutila parcialmente a definio de
indevidamente

cobrado,

impedindo

incidncia

da

regra

principal

e,

consequentemente, o surgimento do direito subjetivo (do consumidor) repetio em


dobro. Tal regra mutiladora atua na presena da excludente engano justificvel.19
O ponto fundamental da questo refere-se definio do conceito de engano
justificvel, j que a prpria regra no o faz expressamente. Mais uma vez, a doutrina

18

MARQUES, Cludia Lima. Comentrios ao Cdigo de Defesa do Consumidor aspectos


materiais. p. 542/544.
19
Por bvio: se j efetuado algum pagamento, a caracterizao de nova cobrana por engano
justificvel no exclui a repetio do indbito, de forma que apenas a aplicao da sano (em dobro)
elidida.

5076

diverge. Para HERMAN BENJAMIM20, o engano justificvel quando no decorre de


dolo ou de culpa (ou seja: se manifesta independentemente das cautelas adotadas pelo
fornecedor). ANDRADE DA SILVEIRA21 afirma que tal figura seria aquela no
decorrente de dolo ou culpa, citando como exemplo os erros decorrentes de equvocos
de clculo (pois ningum est a salvo de ler nmeros defeituosamente). J ARRUDA
ALVIM22 no define o que seria engano justificvel mas, como exemplo de tal
modalidade, cita aquele advindo de falha no sistema de compensao bancria. Com o
devido respeito, estas posies (que ligam o conceito de engano justificvel situao
subjetiva do fornecedor - dolo ou culpa)- no se sustentam.
Em um contexto coerente, observa-se que o CDC instituiu um sistema de
responsabilizao objetiva dos fornecedores pelo fato do produto ou do servio,
retirando o elemento culpa (em sentido amplo) dos requisitos necessrios
configurao da responsabilidade civil nas relaes de consumo. A cobrana indevida ,
na mesma medida em que o fato do produto/servio, uma fonte de dano ao consumidor,
no fazendo sentido, em seu mbito, pretender-se discutir a culpa do agente (o que
dificultaria a proteo dos interesses da parte lesada).
A cobrana, como o fornecimento de produtos e servios, est compreendida
nas atividades rotineiras do fornecedor, em relao s quais se exige domnio e percia
em nvel profissional, a ponto de que o desenvolvimento normal do negcio no cause
danos aos consumidores. A responsabilidade pela reparao destes est compreendida
no risco do negcio (sendo internalizada nos custos de produo/desenvolvimento).
Como peremptoriamente afirma LIMA MARQUES23, cobrana risco profissional do
fornecedor, que deve realiz-la de forma adequada, clara e correta.
Assim, a justificao do engano deve estar, por razes de integridade
sistemtica, necessariamente atrelada mesmas causas excludentes de responsabilidade
aplicveis aos casos de fato do produto/servio: aquelas que excluem o nexo de
causalidade entre a conduta e dano. Entretanto, deve-se analisar com cautela as
situaes imprevisveis (caso fortuito). Em se tratando de relaes de consumo, em
razo dos deveres de cuidado e proteo impostos ao fornecedor, a interpretao do
conceito de imprevisvel deve se dar sob ngulo bastante restrito, assumindo feies
20

BENJAMIM, Antnio Herman de Vasconcellos e. Cdigo brasileiro de defesa do consumidor:


comentado pelos autores do anteprojeto. p. 324.
21
SILVEIRA, Reynaldo Andrade da. Prticas Mercantis no Direito do Consumidor. p. 219/220.
22
ALVIM. Arruda. Cdigo do Consumidor Comentado. p.101.
23
MARQUES, Cludia Lima. Comentrios ao Cdigo de Defesa do
Consumidor aspectos materiais. p. 541.

5077

diferentes da legislao civil (geral). O que considerado imprevisvel para o ser


humano mdio, no o pode ser para aquele que domina tcnicas especficas de
determinado negcio e assume livremente o risco de atuar comercialmente no mercado.
Neste sentido, esclarece LIMA MARQUES24: o fornecedor deve, como profissional,
dominar todos os tipos de erros provveis em sua atividade, erros de clculo,
impresso do valor errado por computador, troca de nome nas correspondncias
etc.[...]. Em matria contratual, a noo de ausncia de culpa fica deslocada, pois o
que h dever, obrigao de cumprir o que se vinculou.
Como matria de defesa que , o nus probatrio relativo justificao do
engano cabe ao fornecedor (quem o alega). E nem poderia ser diferente, posto que o
carter do engano diz respeito atividade deste. Do contrrio, caso fosso exigido que o
consumidor comprovasse a no justificabilidade do engano", a sano restaria incua,
em vista da difcil para no dizer impossvel produo de tal prova. Ademais, o
sistema processual civil autoriza esta compreenso, posto que atribui ao ru o nus
probatrio em relao fato impeditivo, modificativo ou extintivo do direito do autor
(CPC, art. 333, II). Uma vez que o engano justificvel fato impeditivo do direito do
consumidor/autor repetio em dobro, sua prova cabe ao fornecedor/ru.
Definidos os critrios configuradores da hiptese normativa, resta expor os
critrios de seu conseqente.

2.4

O conseqente normativo
O conseqente normativo, tambm chamado mandamento, determina as

conseqncias jurdicas advindas da incidncia da regra sobre o fato descrito na


hiptese. Estas conseqncias, em se tratando de uma relao jurdica de contedo
patrimonial, ligaro dois sujeitos por um vnculo obrigacional relacionado algum
crdito (valor pecunirio). De tal definio, depreende-se a necessidade de estabelecer
critrios que permitam aferir quem deve pagar e quem tem direito receber, bem
como quanto. Tais critrios so comumente denominados como critrio pessoal
(passivo e ativo) e critrio quantitativo, respectivamente.

2.4.1 O critrio pessoal

24

MARQUES, Cludia Lima. Contratos no Cdigo de Defesa do Consumidor. p. 635.

5078

Se o critrio material (ncleo) da hiptese um verbo + complemento e se


tal verbo exprime uma ao humana na presente anlise, uma a ser praticada no
campo das relaes de consumo tal ao ter um autor e ser realizada em detrimento
de algum. Enquanto estrutura esttica (ou seja: mera hiptese, antes da ocorrncia do
fato), a regra indica possveis sujeitos da relao jurdica obrigacional futura. Assim,
desde logo, percebe-se que, no caso em anlise, o plo ativo ser ocupado por um
consumidor e o polo passivo pelo fornecedor/infrator.25 Um olhar criterioso, entretanto,
revela que a definio concreta dos sujeitos ocorre apenas aps a realizao do evento
abstratamente descrito na hiptese. Esta proporciona apenas o esquema de raciocnio
que permitir a individualizao efetiva do sujeito que deve pagar e daquele que possui
o direito subjetivo a receber. Por isso, o critrio pessoal pertence ao conseqente da
norma.
Procedida a prtica abusiva, ocorre a incidncia da regra, formando a relao
jurdica entre as partes, cujo contedo um dever imputado ao sujeito passivo, que
corresponde a um direito subjetivo de titularidade do sujeito ativo. Assim, o pargrafo
nico do art. 42 do CDC produz uma inverso nos plos do que seria, ao menos
aparentemente,

relao

creditcia

normal

entre

fornecedor/credor

consumidor/devedor, imputando ao - agora - sujeito passivo (fornecedor) o dever de


entregar certa quantia pecuniria ao sujeito ativo (consumidor).
O sujeito ativo (detentor do direito subjetivo ao crdito) o consumidor alvo
da cobrana. J o sujeito passivo, ser o autor da mesma, de forma que ser
identificado pela pertinncia lgica entre a situao e a pessoa, identificada na
associao do fato com seu autor. Estes sujeitos encontrar-se-o ligados por um vnculo
obrigacional, ou seja, pela obrigao de um entregar ao outro certa quantia
economicamente aprecivel. Mas a quanto corresponderia tal contedo econmico?

2.4.2 O critrio quantitativo


O ltimo critrio do conseqente o quantitativo, que permite responder o
questionamento lanado acima. Este critrio composto por todas as informaes que
permitam ao intrprete dimensionar o quantum devido. No art. 42 do CDC, o legislador

25

Assim, poder-se-ia pensar, em um primeiro momento, que o critrio pessoal compe a

hiptese normativa. Entretanto, estes podem vir a ser qualquer consumidor ou qualquer
fornecedor.

5079

optou por indicar um elemento que, aps colhido da realidade ftica, permitisse
identificar, objetivamente, o valor devido. Desta feita, o art. 42 coloca o direito
repetio do indbito por valor igual ao dobro do que foi pago em excesso, com
acrscimo de correo monetria e juros legais. Sem maiores problemas, o operador
jurdico, constatando o montante indevidamente percebido pelo fornecedor, pode, com
segurana, fixar o contedo do direito creditcio subjetivo do consumidor, por meio de
uma simples operao de multiplicao procedida de atualizao monetria (por ndice
oficial que assegure o valor da moeda) e acrscimo de juros legais (definidos pelos
artigos 406 e 407 do Cdigo Civil) .
Nesta seara, oportuno destacar a impreciso terminolgica do artigo: a lei
remete repetio do indbito por valor igual ao dobro do que pagou em excesso.
Ora: repetio do indbito , a rigor, correspondente ao que se pagou em excesso. O
dobro, ao contrrio do que faz parecer o texto legal, no repetio; , em verdade,
sano. Metade do valor a ser pago refere-se ao retorno ao status quo ante (sanando o
enriquecimento sem causa e correlativo empobrecimento ilegtimo). A outra metade
corresponde sano, fator inibidor de reiterao da prtica e de indenizao objetiva
pela agrura suportada pela vtima. Esta sano (penalidade) impes que os
procedimentos de cobrana sejam conduzidos com maior responsabilidade.
Finalizando o tpico, cabe assentar que, independentemente da repetio do
indbito e da sano, sua aplicao no exclui, de forma alguma, a reparao que assiste
ao consumidor por demais prejuzos materiais e/ou morais oriundos da prtica abusiva
contra ele direcionada.

O PROBLEMA DA MERA COBRANA

3.1

A contradio do texto
Como j se pde perceber, a questo fundamental surgida no estudo do

pargrafo nico do art. 42 o problema da mera cobrana.


A primeira razo pela qual esta se coloca depreende-se da estrutura sinttica
do texto legislativo que contm uma impreciso terminolgica que gera, a priori, uma
contradio (ou, no mnimo, incompletude) dos conceitos postos no plano hipottico.
Por um lado, a regra encontra-se inserida em uma seo denominada da
cobrana indevida e sua redao inicia-se com o preceito o consumidor cobrado em
quantia indevida [...]. Por outro, continua: tem direito repetio do indbito em
valor igual ao dobro do que pagou em excesso.

5080

Apesar de o sentido da palavra cobrar poder ser entendido como sinnimo


de receber, o sentido comumente conferido aos dois verbos so diferentes. Cobrar, a
rigor, significa exigir, pedir, reclamar determinado valor. Ocorre que quem
cobrado, no necessariamente efetua o pagamento. A cobrana e o pagamento so
situaes diferentes que no necessariamente decorrem uma da outra.
Alis, o consumidor cobrado indevidamente, com toda a razo (e se tiver
meios de identificar o no cabimento do que lhe exigido), pode legitimamente (e at
deve, moralmente) recusar-se a entregar valor a quem no lhe faz jus. Este o problema
sob o ponto de vista sinttico/gramatical, estritamente formal. A situao torna-se mais
grave e, proporcionalmente, a busca por uma soluo torna-se mais relevante no plano
material.

3.2

A insuficincia do texto
Como visto, caso entenda-se o efetivo pagamento como pressuposto da

incidncia normativa, restaria sem penalidade o comportamento do fornecedor/infrator


que no recebesse valor algum. Tambm restaria sem reparao objetiva o consumidor
que legitimamente se recusasse a anuir com o comportamento excessivo que lhe afligiu.
Diz-se reparao objetiva porque, de forma alguma, a linha exegtica adotada implica
excluso da indenizao por eventuais outros danos patrimoniais e morais que decorram
do mesmo fato ilcito. Entretanto, esta modalidade indenizatria insuficiente para
coibir a prtica abusiva em tela, tendo em vista que, por vezes, a possibilidade de
sano em montante incerto e dependente de fixao futura no estmulo suficiente
para impedir a realizao do ilcito. Na consecuo de tal finalidade, muito mais
eficiente que o possvel infrator tenha conhecimento prvio do quanto lhe ser
imputado.26

26

Como reparao, a fixao de danos morais, no caso de mera cobrana, acaba por

ser um tanto quanto incua, uma vez que a magistratura, mormente a atuante perante os
Juizados Especiais Cveis, acaba por considerar que, por exemplo, o simples recebimento de
um (ou vrios) boletos bancrios, o lanamento de um excesso em dbito automtico ou fatura
de carto de crdito, no caracterizam, per se, um atentado intimidade, honra e imagem
suficiente gerar um dano moral. A prtica profissional demonstra que, neste tipo de situao,
corriqueiro que o julgador considere existente o dano somente se atrelado uma inscrio
em cadastro de inadimplentes. Em oposio aos princpios norteadores do sistema e
necessidade de se proteger a esfera de liberdade dos agentes e o livre funcionamento do

5081

A fixao de um parmetro objetivo para a imposio do quantum


sancionatrio (ligado ao montante cobrado, como ocorreria se existisse o pagamento)
resolve o problema. Se por um lado evitar-se-ia a no-penalizao, por outro, criar-se-ia
um obstculo objetivo ao abuso excessivo na eventual definio deste valor.
Em exerccio de abstrao, considere-se o clculo econmico de
custo/benefcio que atine ao fornecedor. Em escala massificada, observada sob a tica
da interpretao econmica do direito, deve-se atentar que um procedimento abusivo de
cobrana no atinge apenas um consumidor. Dos prejudicados, muitos procedem o
pagamento indevido e sequer percebem que o fizeram, proporcionando um considervel
aporte de recursos ao infrator. Dos que percebem, vrios nada fariam a respeito (seja
por desdia, seja porque as vias de reclamao - judicial ou extra - so de difcil acesso).
Certos indivduos, por sua vez, pagariam e pleiteariam a devoluo. Neste caso, de
qualquer maneira, os recursos ficaram, por um relevante perodo de tempo, disposio
do infrator (que poder aplic-los etc.). Alguns, com efeito, recusar-se-iam a efetuar o
pagamento (e, nestes casos, no haveria nenhuma sano objetivamente aplicvel). Sem
grandes ilaes econmicas, depreende-se, com o perdo da expresso, que o crime
compensaria. A quantia auferida superaria, consideravelmente, o montante
eventualmente devolvido e eventuais restituies em dobro.

Alm

da

simples

dimenso pecuniria, as conseqncias negativas estendem-se ao plano coletivo, posto


que a percepo de valores indevidos, em face dos quais no despendeu recurso algum
(praticamente sem custo correlato), confere uma vantagem competitiva (sobre a
concorrncia) ao infrator. No plano difuso, ponto digno de atrair a ateno do Direito
o dano provocado sociedade em si, na forma da j citada crise de confiana nos
instrumentos do mercado e, no se olvide, no dano social considerado em face da
repercusso, nesta esfera, dos infortnios individuais causados cada consumidor. Com
muita propriedade, estes encontram-se inseridos na exposio de motivos, traada pelo
Congresso dos Estados Unidos, no citado Fair Debt Collection Practices Act, citada
pelo prprio autor do anteprojeto que resultaria no dispositivo do art. 42:27prticas
abusivas de cobrana de dvidas contribuem para o nmero de insolvncias civis, para

mercado, o Poder Judicirio acaba preocupando-se mais com a questo pontual de um


enriquecimento sem causa do que com a preveno do dano individual, coletivo e difuso.
27
BENJAMIM, Antnio Herman de Vasconcellos,. Cdigo brasileiro de defesa do consumidor:
comentado pelos autores do anteprojeto. p. 324.

5082

a instabilidade matrimonial, para a perda de emprego e para a invaso da privacidade


individual.28
Em face desta realidade, uma interpretao no restritiva da possibilidade de
sano insere-se em um contexto extremamente salutar ao incentivo e manuteno de
prticas comerciais eticamente responsveis, prevenindo o dano decorrente da cobrana
indevida em todos seus aspectos (individual, coletivo e difuso).
Tendo-se noo de que a norma jurdica no guarda necessria e exata
correspondncia com o texto legal ou melhor, com o sentido gramatical deste, resta
superado o impasse. Explica-se: a norma, como magistralmente discorre AVILA29, no
so os textos nem o conjunto deles, mas os sentidos construdos a partir da
interpretao sistemtica dos textos legais. Assim, a constituio dos sentidos da
norma no deve ser efetuada apenas com base em um nico enunciado legislativo,
sendo imprescindvel a considerao sistemtica de todas os outros textos e normas
integrantes do ordenamento. Este processo, decorre do que ALFREDO BECKER30
denominou, com propriedade, de o cnone hermenutico da totalidade do sistema
jurdico, esclarecendo, com base na doutrina de EZIO VANONI, que toda regra
vlida apenas em relao necessria de influncias recprocas com um nmero ilimitado
de outras normas, que a determinam mais expressamente, que a limitam, que a
completam de modo mais ou menos imediato. Em relao ao especfico dispositivo em
anlise, tanto a constituio do sentido do que deve ser considerado cobrana
indevida, quanto ao alcance da penalidade/sano, devem ser pautados pela anlise das
outras fontes legislativas pertinentes. No caso, os principais vetores do processo sero
os princpios constitucionais que determinam a manuteno/proteo da funcionalidade
do sistema (mercado), como colocado, garantindo que todos os agentes possam
exercer e desfrutar de sua liberdade sem sofrer restries injustas em razo de abusos
cometidos por outros agentes, bem como aqueles que protegem a inviolabilidade da
esfera privada e da dignidade das pessoas. Como princpios, estas normas no

28

No original: Abusive debt collection practices contribute to the number of personal bankruptcies,
to marital instability, to the loss of jobs, and to invasions of individual privacy.
29
VILA, Humberto B. Teoria dos Princpios. p. 23. O complemento do raciocnio : como
comprovam as modificaes de sentidos dos termos no tempo e no espao e as controvrsias doutrinrias
a respeito de qual o sentido adequado que se deve atribuir a um texto legal. Por outro lado, a concepo
que aproxima o significado da inteno do legislador pressupe a existncia de um autor determinado e
de uma vontade unvoca fundadora do texto. Isso, no entanto, tambm no sucede, pois o processo
legislativo qualifica-se justamente como um processo complexo que no se submeta a um autor
individual, nem a uma vontade especfica.
30
BECKER, Alfredo Augusto, Teoria Geral do Direito Tributrio, p. 115-116.

5083

especificam o comportamento a ser adotado, apenas colocando a necessidade de se


adotar, dentre os possveis, aquele que mais colabore para que a consecuo do estado
de fato/finalidade ser alcanada.
Em se tratando da cobrana indevida, tal comportamento a ser adotado ,
justamente consoante sua finalidade intrnseca sancionar as hipteses de mera
cobrana. Os parmetros de tal aplicao so fornecidos pelo j citado dilogo de
fontes, - integrativo/reconstrutivo de sentidos - a ser travado com a referida regra de
Direito Civil (art. 940/CC). Por esta, aquele que cobra o que j foi pago deve restituir o
que pagou, mais o equivalente e aquele que cobra apenas o que no lhe devido fica
obrigado a prestar ao sujeito ativo o equivalente do que dele exigiu. Transferindo
analogicamente o segundo preceito relao de cobrana indevida consumerista,
alcana-se uma soluo sistematicamente satisfatria, que extirpa toda e qualquer
contradio e/ou lacuna que poderia subsistir se a operao se der de modo diverso
(alm de realizar os referidos valores inerentes ao sistema e maximizar a preveno de
danos futuros).
CONSIDERAES FINAIS
Desta

feita,

conclui-se,

por

meio

de

uma

anlise

jurdica

sistemtica/teleolgica (e economicamente macrolgica), que a aplicao socialmente


mais eficiente (mais justa) da regra contida no pargrafo nico do art. 42 da Lei n
8.078/90, a seguinte:
Em

havendo

cobrana

indevida

(judicial

ou

extrajudicial,

independentemente) seguida do efetivo desembolso do valor por parte do consumidor


(pagamento), o fornecedor/infrator fica obrigado a restituir o valor pago acrescido de
uma penalidade fixada em montante igual quele (sem prejuzo de com correo e
juros).
No caso de mera cobrana desacompanhada do pagamento, aquele que a
procedeu deve ser obrigado a indenizar o consumidor (sujeito ativo desta relao) em
valor equivalente ao exigido (com os acrscimos citados).

REFERNCIAS
ALVIM, Arruda. Cdigo do Consumidor Comentado e Legislao Comentada. So
Paulo: Revista dos Tribunais, 1991. 327 p.

5084

ATALIBA, Geraldo. Hiptese de incidncia tributria. 6. ed. So Paulo: Malheiros,


2000. 209 p.
VILA, Humberto Bergmann. Teoria dos Princpios: da definio aplicao dos
princpios jurdicos. 4 ed. So Paulo: Malheiros, 2005.138 p.
BECKER, Alfredo Augusto. Teoria Geral do Direito Tributrio. 3. ed. So Paulo:
Lejus, 1998. 684 p.
BRASIL. Constituio, 1988. Constituio da Repblica Federativa do Brasil. So
Paulo: Manole. 2004.
BRASIL. Cdigo Civil. Lei n 10.406, de 10 de janeiro de 2002.
BRASIL. Cdigo de Defesa do Consumidor. Lei n 8.078, de 11 de setembro de
1990.
CARVALHO, Paulo de Barros. Curso de Direito Tributrio. 12. ed. So Paulo:
Saraiva., 1999. 503 p.
___________________________; Teoria da Norma Tributria. 3. ed. So Paulo:
Max Limonad, 1998. 200 p.
EFING, Antnio Carlos. Fundamentos do direito das relaes de consumo. 2. ed.
Curitiba: Juru, 2004. 319 p.
FEDERAL TRADE COMISSION STAFF. Commentary on the Fair Debt Collection
Practices Act. Disponvel em http://www.ftc.gov/os/statutes/fdcpa/commentary.htm.
FERRAZ, Roberto. A Macrolgica do Direito Econmico. Revista de Direito
Mercantil Industrial, Econmico e Financeiro, v. 142. 2007. p. 80-86.
GHERSI, Carlos Alberto. Tercera va en derecho de daos:

anticipacin,

prevencin y reparacin. Revista de Direito do Consumidor, So Paulo , v. 50,


abril/2004. p. 225-238.
GRINOVER, Ada Pellegrini, et al. Cdigo brasileiro de defesa do consumidor:
comentado pelos autores do anteprojeto. 5 ed. Rio de Janeiro: Forense, 1998. 916 p.
MARQUES, Cludia Lima. Contratos no cdigo de defesa do consumidor: o novo
regime das relaes contratuais. 3. ed. So Paulo: Revista dos Tribunais, 1999. 668 p.
MARQUES, Cludia Lima, et. al. Comentrios ao Cdigo de Defesa do Consumidor
art. 1 a 74 Aspectos Materiais. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2005.

5085

NERY JR., Nelson; NERY, Rosamaria de Andrade. Cdigo de Processo Civil


Comentado e Legislao Extravagante. 7. ed. So Paulo: Revista dos Tribunais, 2003.
1855 p.
NUSDEO, Fbio. Curso de Economia: introduo ao Direito Econmico. 3 ed. So
Paulo: Revista dos Tribunais, 2001. 376 p.
NUNES, Luiz Antnio Rizzato. Comentrios ao Cdigo de Defesa do Consumidor
Direito material (arts. 1 a 54). 3 ed. So Paulo: Saraiva, 2007. 870 p.
NUNES, Luiz Antnio Rizzato. Curso de Direito do Consumidor. So Paulo: Saraiva.
2004. 776 p.
SILVA, Jos Afonso da. Curso de Direito Constitucional Positivo. 19 ed. So Paulo:
Malheiros, 2001. 878 p.
SILVEIRA, Reynaldo Andrade da. Prticas Mercantis no Direito do Consumidor.
Curitiba: Juru, 1999. 285 p.
UNITED STATES OF AMERICA.

Fair Debt Collection Practices Act. As

Amendment by the Public Law 104-208, 110 Stat. 3009. Washington DC . 30 de


setembro de 1996.

5086