El Cheque

Definicin:

Qu es un cheque?
Documento impreso en formularios bancarios en donde una persona (librador) ordena a una
entidad bancaria (librado) pagar una suma de dinero a un beneficiario.

Partes en el cheque
Librador: Creador del documento, tiene cuenta corriente en el bancoal que da la orden.
Librado: Entidad bancaria que entrega al librador los formularios preimpresos de cheques.
Beneficiario: A quien el banco debe pagar el cheque cuando lo presente. Puede ser persona
indeterminada (cheque al portador) o concreta (cheque a la orden)
Informacin Bsica sobre el cheque:

Todos los cheques que se extienden deben contener lo siguiente:

lugar y fecha de expedicin

Cantidad girada en letras y en nmeros

Su firma

En el cheque se debe sealar el nombre de la ciudad desde donde se gira el

cheque, para determinar el plazo de presentacin para su cobro. Si no anota la
ciudad de giro, se le presume extendido en la plaza en que funciona la sucursal
sobre la cual fue girado.

Siempre deber sealarse la fecha. La ley as lo exige. La fecha es necesaria

para determinar la vigencia del cheque. Si no aparece la fecha o se le pone una
inexistente, el banco se ver obligado a protestarlo.

La cantidad girada debe ser expresada con letras y nmeros claros, no

pudiendo existir diferencia entre estas dos cifras.

La forma en que ste expresado un cheque, condiciona la seguridad y la forma

de pago de ste.

Cmo se cobra el cheque?

El beneficiario debe presentarlo en las cajas de la entidad bancaria librada.

Clases de cheques:
Cheque "al portador"

Cuando no tiene tachada ninguna expresin contenida en el cheque al Portador.

Quien presente este tipos de cheque se presume que es su dueo, por lo que puede
ser cobrado en forma inmediata, siempre y cuando cumpla con todas las formalidades
de correcta emisin. En la prctica suele llamarse cheque abierto
Cheque "A la orden de"

Cuando se borra solamente las palabras "o al portador", el cheque se transforma en

cheque a la orden, con ello se convierte en endosable. La finalidad de este tipo de
cheques es que pueda ser cobrado solamente por quien haya usted designado, o a
quin ste lo endose. En la prctica suele llamrsele cheque cerrado
Cheque "Nominativo"

Cuando se tacha conjuntamente las palabras " a la orden de " y al portador", el cheque
pasa a ser nominativo. Esto significa que slo puede ser cobrado por la persona a
cuyo nombre est girado.
Cheque "Cruzado"

Cuando se trazan dos lneas paralelas en forma transversal sobre e cheque, ste pasa
a denominarse cheque cruzado en general. Con ello, no puede ser cobrado por caja,
sino que slo puede ser depositado en una cuenta corriente o de ahorro para su
cobro, encomendando su cobranza a un banco.
Cheque Cruzado Especial
Ahora, si adems se especifica el nombre de un banco entre las lneas, ese cheque
solamente podr ser depositado en el Banco sealado. A esto ltimo se denomina
cheque cruzado especial

Cheque Viajero
Es aquel que se utiliza para cobrar sumas en bancos de diversos paises.
La gran ventaja de estos cheques es la seguridad que proveen. A diferencia del dinero
en efectivo, cada uno de ellos est seriado y posee el nombre y los datos del
titular, de modo que nadie ms puede utilizarlos. Esto los protege contra robo y
extravo, permitiendo recuperar el cheque en 24 hs. mediante un reclamo, sin
necesidad de pagar por l nuevamente.
El funcionamiento de los cheques es igual al del dinero en efectivo: al pagar con ellos
en un comercio, es posible aadir dinero para alcanzar el monto deseado y recibir
vuelto en caso de que el cheque exceda el precio de los productos adquiridos.
Los cheques de viajero se compran sobre todo en entidades bancarias, pero tambin
pueden adquirirse en mostradores de cambio de aeropuertos, estaciones, hoteles,
restaurantes y comercios. Se adquieren por un monto y en una moneda
determinada, y son ampliamente aceptados en todos los pases del mundo. Las
empresas emisoras ms conocidas son American Express, Visa y MasterCard.

Qu significa el Endoso de un cheque?

Es la firma del beneficiario puesta en el reverso del cheque, con la cual se transfiere el
dominio del documento o se entrega en cobro. Esto permite que el cheque sea
cobrado por una persona distinta de la especificada originalmente. Un cheque que ha
sido endosado puede ser reendosado. Esto constituye un nuevo endoso del
documento por parte del tenedor, a favor de su anterior endosante u otra persona.
Los cheques nominativos no se pueden endosar.
La autenticidad de la firma colocada en un endoso es materialmente imposible que
pueda controlarse. Por este motivo ningn banco puede responsabilizarse por
endosos falsificados.
Endoso General
Si usted endosa un cheque a un tercero, bastar con que estampe al dorso del
documento su firma. Si es de una persona jurdica debe ir acompaado por el timbre
de la razn social antecedida de las palabrea "Por Poder" o las letras "P.P"
Cualquier cheque que se deposite en su Cuenta Corriente debe firmarlo al reverso
(endoso), siendo indispensable que le agregue su nmero de Cuenta Corriente.
Cheque a Fecha
El cheque a fecha no existe legalmente.
Una vez girado el cheque puede ser cobrado en cualquier instante. Por ello los fondos
deben estar disponibles para su pago desde el momento del giro.
Deben tomarse todas las precauciones del caso el entregar un cheque postdatado, en
especial tener siempre la provisin previa de los fondos, por cuanto no servir para
eximirse de responsabilidad la circunstancia de haberse girado el cheque sin fecha o a
una fecha posterior a la de su expedicin.

Como el cheque es siempre pagadero a la vista, cualquier fecha futura se entender

por presente.
En consecuencia, un cheque cobrado antes del da indicado como fecha de emisin,
debe ser pagado a su presentacin.

Plazo para cobrar un cheque

La fecha en que sea cobrado un cheque, respecto a la fecha de giro y el lugar en que
sea cobrado y el indicado en el documento, determinan la vigencia de ste. El
portador de un cheque en moneda chilena que desee cobrarlo en un banco
establecido en el pas, debe hacerlo dentro de los siguientes plazos contados desde
su fecha:
a). 60 das, cuando el banco en el cual se cobra, est en la misma plaza de emisin
b). 90 das, si el cheque es girado en una plaza distinta a la de la oficina del banco
librado
c). 3 meses, si es cheque en moneda chilena, pero girado en el extranjero.
d). 12 meses, para un cheque girado en moneda extranjera, cualquiera sea su lugar
de emisin y de su pago
Protesto de un cheque
Si un cheque es presentado a cobro en el banco y no es pagado, el banco tiene que
dar testimonio del hecho en forma escrita. Esto se denomina protesto del cheque.
El protesto se estampa al dorso expresndose la causa, la fecha y la hora con la firma
del banco
Si el protesto es por motivos de falta de fondos o cuenta cerrada debe ser aclarado a
la brevedad en el banco. El protesto de un cheque puede dar lugar a un delito, segn
sea su causa.
Existen distintas causas por las cuales un cheque puede protestarse:

Firma disconforme

Fecha inexistente

Diferencia entre la cantidad en nmeros y letras

Caducidad del cheque.

Orden de no pago

Mal extendido

Deteriorado

Falta de fondos

Cuenta Corriente Cerrada

(Las dos ltimas causas son sancionadas con las penas que establece el artculo 467
del cdigo penal segn lo dispone el artculo 22 de la ley sobre cuentas corrientes
bancarias y cheques. Dichas sanciones consisten en penas privativas de libertad sin
perjuicio de la obligacin de pagar la cantidad adeudada, adems de la publicacin del
protesto en el Boletn de Informaciones Comerciales)
La Ley exige que al momento de girar un cheque la Cuenta Corriente disponga de los
fondos necesarios para cubrirlo.

Pedir al banco que no pague un cheque

Hay tres causales aceptadas por la Ley:

Cuando ha sido falsificada la firma

Cuando el cheque ha sido alterado en la cifra o la persona a quien ha sido girado, con
posterioridad a la emisin.

Cuando el cheque ha sido perdido, hurtado o robado. En dichos casos se debern

realizar las siguientes diligencias:

Dar aviso por escrito al banco

Adicionalmente, se deber publicar un aviso del hecho en un diario de la localidad por

tres das.

En caso que el portador lo haya hurtado, debe dar una orden de no pago escrita, la
que deber ratificar el girador dentro de un plazo de 10 das calendarios, lo que de no
ocurrir, dejar nula la orden original.

Pagar
Documento escrito mediante el cual una persona (el emisor) se compromete a pagar a
otra persona o institucin (el beneficiario) una determinada cantidad de dinero en una
fecha acordada previamente. Los pagars pueden ser al portador o endosables, es
decir, que se pueden transmitir a un tercero. Los pagars pueden emitirlos individuos
particulares, empresas o el Estado.
Letra Bancaria
La letra bancaria es un documento mercantil mediante el cual una persona concede
un crdito a otra comprometindose esta ltima a pagar el importe sealado a la fecha
de vencimiento acordada. Como documento mercantil es un instrumento negociable
cuya propiedad puede transferirse, de forma que el librador puede diferir del tenedor
de la letra. Asimismo, la letra de cambio puede presentarse en una entidad financiera
al descuento, es decir, la entidad financiera paga al tenedor el importe de la letra antes
de la fecha de vencimiento y se encarga de cobrrsela al librado llegada la fecha del
vencimiento.
Vale vista
Documento emitido por el banco el cual es nominativo y puede ser al portador,
endosado o abierto.
Este es un tipo de pago muy seguro por ser un documento emitido por el banco
Conclusin
Desde siempre, el ser humano ha obtenido muchas de las cosas que requiere a travs
del intercambio: entrego un bien y obtengo otro. Este trueque natural, propio de las
sociedades que existan antes de la aparicin del sistema monetario y sigue estando
presente en el mundo rural y en nuestras sociedades modernas.
Es por este intercambio natural de bienes y servicios que aparecieron los medios de
pago los cuales fueron analizados en este trabajo los cuales son muy importantes al
momento de querer adquirir algn bien.

Analizando todo el trabajo anterior podemos concluir que el cheque y el efectivo son
los ms conocidos y utilizados medios de pago en nuestra sociedad.

BIBLIOGRAFIA:
Derecho Comercial: El Cheque"
Centro de Asesora Jurdica en Lnea ( http://asesoriajuridica.ucauca.edu.co )
Universidad del Cauca - Facultad de Derecho, Ciencias Polticas y Sociales.