Tutorial Tabla Amortizacion Fija Capital

UNIVERSIDAD NACIONAL ABIERTA Y A DISTANCIA UNAD
ESCUELA DE CIENCIAS ADMINISTRATIVAS, CONTABLES, ECONOMICAS Y DE NEGOCIOS

CURSO 102007 MATEMATICA FINANCIERA
TUTORIAL PARA CONSTRUCCIN DE TABLA DE AMORTIZACIN FIJA A CAPITAL

(GRADIENTE ARITMETICO DECRECIENTE) CON EL APOYO DE EXCEL
Autora: Doris Amalia Alba Snchez, Directora de curso Matemtica Financiera, Junio 2015,
primera edicin.
Para la realizacin de esta clase tabla debe tenerse en cuenta que el crdito se pacta con
abonos constantes a capital durante todo el periodo del crdito. Con la ayuda de Excel
existen diferentes formas de realizar esta tabla, a continuacin se plantean dos.
CASO 1: Diseo de modelo adaptable a cualquier capital, periodo y tasa

Para construir el modelo debe proceder de la siguiente manera:
1. Abrir una nueva hoja de Excel
2. Verificar en el men superior de Excel que el programa se encuentre en formato de
nmero o contabilidad, no en formato general.
3. Ubicar en la hoja de Excel los datos bsicos del crdito tal como aparece en la
imagen Nro. 1
Imagen Nro. 1 Estructura tabla de amortizacin

4.
Programar la tabla de amortizacin: Para ello debe seguir los pasos que se describen
a continuacin, debe tener claridad con respecto a que la ubicacin de las celdas
descritas cambiar de acuerdo con la ubicacin que realice de los datos en la hoja de
Excel , las formulas se presentan de acuerdo con la ubicacin de la imagen Nro. 1
PROGRAMACIN DE PERIODOS
En la casilla A9 digita el nmero 1, correspondiente al primer periodo del crdito
La frmula del periodo 2 es =+SI(F9>=1;A9+1;0) En donde F9 es el valor del saldo final y
A9 es el periodo 1
Imagen Nro. 2 Programacin de periodos 1 y 2
Para realizar la programacin de los dems periodos se ubica en la parte derecha de casilla
A10 y arrastra la formula hacia abajo, tantos periodos considere el ejercicio que est
realizando, tal como lo muestra la imagen Nro. 3

Imagen Nro. 3 Programacin de periodos 3 a n
PROGRAMACIN SALDO INICIAL

Para establecer el saldo inicial del periodo 1 se ubica en la casilla B9 y digita la frmula
=+D3 y enter siendo D3 el valor del capital solicitado, tal como aparece en la imagen Nro. 4
Imagen Nro. 4 Programacin saldo inicial periodo 1

Inmediatamente aparecer en su hoja el dato como lo muestra la imagen Nro. 5

Imagen Nro. 5 Programacin saldo inicial periodo 1 con dato estimado
Para establecer el saldo inicial del periodo 2 se ubica en la casilla B10 y digita la frmula
=F9 en donde F9 es el valor del saldo final y enter tal como aparece en la imagen Nro. 6
Imagen Nro. 6 Programacin saldo inicial periodo 2

Se ubica en la parte derecha de casilla B10 y arrastra la formula hacia abajo, tantos periodos
considere el ejercicio que est realizando.
PROGRAMACIN CUOTA
Para establecer la cuota del periodo 1 se ubica en la casilla C9 y digita la frmula =+E9+D9
en donde E9 es la amortizacin y E9 los intereses y enter como aparece en la imagen
Nro. 7 Al aplicar enter aparece la estimacin del dato.
Imagen Nro. 7 Programacin cuota periodo 1
Para establecer la cuota del periodo 2 al periodo n se ubica en la parte derecha de la casilla
C9 y arrastra la frmula tantos periodos como el ejercicio lo solicite.

PROGRAMACIN INTERESES
Para establecer el inters del periodo 1 se ubica en la casilla D9 y digita la frmula
=+B9*$D$4 el dato D4 correspondiente a la tasa peridica mensual se fija digitando la tecla
F4, B9 es el saldo inicial del periodo 1 tal como aparece en la imagen Nro.8 y enter.
Imagen Nro. 8 Programacin intereses
Una vez aplica enter el dato queda estimado. Se ubica en la parte derecha de casilla D9 y
arrastra la formula hacia abajo, tantos periodos considere el ejercicio que est realizando.
PROGRAMACIN AMORTIZACIN
Para establecer la amortizacin del periodo 1 se ubica en la casilla E9 y digita la frmula
=+SI(B9>=1;($D$3/$D$5);0)En donde B9 es el saldo inicial del periodo 1 y D3 es el capital ,
D5 es el nmero de periodos tal como aparece en la imagen Nro.9 ; los datos de capital y
nmero de periodos se fijan presionando F4 y enter.

Imagen Nro. 9 Programacin amortizacin
Una vez aplica enter el dato queda estimado. Se ubica en la parte derecha de casilla E9 y
arrastra la formula hacia abajo, tantos periodos considere el ejercicio que est realizando.
PROGRAMACIN SALDO FINAL

Para establecer el saldo final del periodo 1 se ubica en la casilla F9 y digita la frmula
=+B9-E9 En donde B9 es el valor del saldo inicial y E9 el valor de la amortizacin, tal como
puede observarse en la figura Nro. 10
Imagen Nro. 10 Programacin saldo final

Una vez aplica enter el dato queda estimado y empiezan a aparecer los datos de la tabla
hasta el periodo 2 tal como se muestra en la imagen Nro. 11
Imagen Nro. 11 Programacin saldo final datos estimados
Se ubica en la parte derecha de casilla F9 y arrastra la formula hacia abajo, tantos periodos
considere el ejercicio que est realizando. Una vez realice esta accin se completan todos
los datos de la tabla, tal como aparece en la imagen Nro. 12
Imagen Nro. 12 Tabla amortizacin fija a capital estimada

CASO 2 MODELO A PARTIR DE HERRAMIENTAS PARA ANALISIS DE

EXCEL.
La tabla de amortizacin fija a capital es una amortizacin con gradiente aritmtico
decreciente para la cuota. A continuacin se construir el modelo.
A partir del siguiente enunciado se realizar el diseo en Excel de la tabla de amortizacin.
Una empresa desea solicitar un crdito por valor de $43.000.000,00, a una tasa de inters
del 1,46%. El periodo de amortizacin es de 12 meses.
Capital: $43.000.000.00
Tasa mensual: 1.46%
Periodos de amortizacin: 12
Cuota decreciente: $ 52.316.7
CONSTRUCCIN DE LA TABLA DE AMORTIZACIN EN EXCEL

ESTRUCTURA TABLA DE AMORTIZACIN
Para construir la tabla de amortizacin abre una nueva hoja de Excel y presenta los datos
fundamentales del crdito, adems de crear la estructura de la tabla de amortizacin, tal
como aparece en la imagen Nro.13
Imagen Nro. 13. Estructura tabla de amortizacin

REVISIN Y PROGRAMACIN HERRAMIENTAS DE ANALISIS EN EXCEL

Antes de iniciar el procedimiento debe revisar si su Excel tiene activa la opcin de
herramientas de anlisis, para ello se dirige al men de Excel, presiona sobre la pestaa
datos y debe aparecer el mdulos de anlisis, para nuestro caso utilizaremos anlisis de
Hiptesis (Ver imagen Nro. 14)
Imagen Nro. 14. Modulo anlisis de datos en Excel
Si el mdulo no se encuentra activo debe proceder de la siguiente forma:

-
Haga click en la pestaa de Archivo

Presione sobre opciones como se observa en la imagen Nro. 15
Imagen Nro. 15. Men pestaa archivo de Excel
Al presionar en opciones aparece una nueva ventana con las opciones que muestra la
imagen 16. Presione en complementos y aparecer una nueva ventana con los
complementos de Excel, como lo muestra la imagen Nro. 17

Imagen Nro. 16. Men opciones de Excel
Presione en el icono ir que aparece al lado de complementos de Excel, para poder configurar
las herramientas de anlisis
Imagen Nro. 17. Men complementos de Excel
Le aparecer una nueva ventana con las opciones que le ayudarn a realizar anlisis
avanzado de datos, seleccinelas todas (ver imagen 18) y acepte. De esta forma configura
el modulo que se requiere para el diseo de la tabla de amortizacin.

Imagen Nro. 18. Men para seleccin de Herramientas para anlisis de Excel
PROGRAMACIN PERIODO
Para realizar la programacin del periodo debe tener en cuenta que el mismo variar de
acuerdo con cada ejercicio, del periodo 1 al periodo n, para el caso ejemplo se diligencia
desde el periodo 1 hasta el periodo 12.
Proceda de la siguiente manera: En el periodo uno se asigna el nmero 1, en el periodo dos
se ingresa la formula =+SI(F9>=1;(A9+1);0) , de acuerdo con la ubicacin de las casillas del
ejemplo, el lector deber cambiar el dato de la casilla en la frmula (F9 o A9) si la ubicacin
en la hoja del ejercicio que pretende realizar es diferente a la del ejemplo.
Como puede observarse en la imagen Nro. 19 el dato del periodo se encuentra amarrado al
saldo final, lo cual indica que mientras exista un saldo final en el periodo anterior se seguir
asignado el periodo, cuando el saldo final sea cero finalizar la programacin de la frmula
para los periodos.
Imagen Nro. 19 Programacin periodo

Una vez asignado el periodo dos, se ubica el indicador del mouse en la parte derecha de la
casilla A10, presiona y arrastra hacia abajo como se muestra en la imagen Nro. 20, tantas
casillas como periodos se soliciten en el ejercicio. De esta forma se asignan los periodos.
Imagen Nro. 20. Programacin frmula para periodos del 3 al n
PROGRAMACIN SALDO INICIAL

Para la programacin del saldo inicial debe ubicarse en la casilla correspondiente a saldo
inicial del periodo uno y digitar el signo = y presionar la casilla en donde se encuentre el valor
del crdito que se va a solicitar, para el caso del ejemplo =D3, como se muestra en la imagen
Nro. 21
Imagen Nro. 21 Programacin frmula para saldo inicial periodo 1

Posteriormente se asigna el saldo inicial del periodo dos que es igual al saldo final del
periodo 1, utilizando la formula =F9 para el ejemplo, tal como se ve en la imagen Nro. 22
Imagen Nro. 22 Programacin frmula para saldo inicial periodo 2
Una vez asignado el valor del saldo inicial del periodo dos, ubica el indicador del mouse en la
parte derecha de la casilla B10, presiona y arrastra hacia abajo, tantas casillas como
periodos le soliciten en el ejercicio. De esta forma se han asignado los valores
correspondientes al saldo inicial para los periodos solicitados en el ejercicio.
PROGRAMACIN INTERESES
El siguiente paso es establecer los valores correspondientes a los intereses. Para ello se
ubica en la casilla D9 para este ejemplo, (el lector debe asignar la casilla de acuerdo con la
ubicacin que tenga en el Excel que est utilizando) digita el signo = presiona la casilla
correspondiente al saldo inicial del periodo uno, digita el signo de multiplicacin * presiona la
casilla correspondiente a la tasa de inters mensual y fija el dato seleccionando y
presionando la tecla F4 y enter tal como se muestra en la imagen Nro. 23. Al presionar enter
el dato queda estimado. A continuacin ubica el indicador del mouse en la parte derecha de
la casilla D9, presiona y arrastra hacia abajo, tantas casillas como periodos le soliciten en el
ejercicio. De esta forma se han asignado los valores correspondientes a los intereses para
los periodos solicitados en el ejercicio.

Imagen Nro. 23 Programacin frmula para intereses periodo 1
PROGRAMACIN AMORTIZACIN
Continuando con el diseo de la tabla se programa la frmula para la amortizacin del
periodo uno. Se ubica en la casilla de amortizacin periodo 1, digita el signo igual =C9 casilla
de la cuota en el periodo uno, signo menos - D9 casilla de los intereses periodo 1 y enter, tal
como aparece en la imagen Nro. 24
Imagen Nro. 24. Programacin frmula para amortizacin periodo 1
Como todava no se ha programado el valor de la cuota, le aparecer menos el valor de los

intereses. Se arrastra la formula hasta el nmero de periodos que solicite el crdito.

PROGRAMACIN SALDO FINAL

A continuacin se estima el saldo final. Debe ubicarse en la celda correspondiente al saldo
final periodo uno, digita el signo igual =B9 celda en la cual se encuentra el dato del saldo
inicial periodo 1, digita el signo + D9, celda en la cual se ubica el dato de los intereses del
periodo 1, digita el signo C9 celda en la cual se ubica el dato de la cuota del periodo 1 y
enter como puede observarse en la imagen Nro. 25.
Imagen Nro. 25. Programacin frmula para saldo final periodo 1
Al aplicar enter aparecern unos datos preliminares de saldo final periodo 1, dato periodo
dos, saldo inicial, intereses y amortizacin periodo 2, tal como lo muestra la imagen Nro. 26
Imagen Nro. 26. Programacin frmula para saldo final periodo 1 (Dato estimado)

Se arrastran los datos de la formula hasta por el nmero de periodos que solicita el crdito, al
hacerlo aparecen los datos de todos los periodos excepto el de la cuota, como lo muestra la
imagen Nro. 27
Imagen Nro. 27 Datos estimados para periodo, saldo inicial, intereses, amortizacin y
saldo final
PROGRAMACIN CUOTA
A continuacin se estima el dato de la cuota del periodo 2, para ello se ubica en la casilla
C10 que por ahora se encuentra en blanco, digita la frmula =C9-$D$6 y enter, el valor de la
cuota decreciente se fija presionando la tecla F4 se arrastra la frmula hasta el periodo que
solicite el ejercicio. Aparecer en el periodo 2 el valor negativo de la cuota decreciente, que
se incrementar en cada periodo, en razn a que por ahora no se estimado el valor de
primera cuota
Imagen Nro. 30 Programacin frmula cuota periodo 2

Se procede con la estimacin del dato de la cuota del primer periodo, para ello se ubica en la
casilla C9 correspondiente al dato de la cuota del periodo 1 , se dirige al men de Excel,
presiona datos y va a anlisis de hiptesis, buscar objetivo, aparece una nueva ventana. All
deben diligenciarse los tres campos que aparecen de la siguiente manera: en el dato de
definir celda, se ubica en el ltimo periodo de saldo final (el correspondiente al periodo 12
para el ejemplo celda F20), en la casilla con el valor digita cero (0) y en la casilla cambiando
la celda, presiona sobre la celda C9 , presiona aceptar, notar que los datos empiezan a
cambiar y se completa la estimacin de la tabla , nuevamente aceptar.
Imagen Nro. 31 Programacin frmula cuota periodo 1

Imagen Nro. 32 Tabla estimada
De esta forma se concluye con el tutorial para construccin de tabla de amortizacin fija a
capital (gradiente aritmtico decreciente), con el apoyo se Excel
REFERENCIAS
- Abada Mndez, Juan Carlos , 2012, Tablas de amortizacin sper fciles, recuperado
de https://www.youtube.com/watch?v=X4iSO4e911w
-
Software Shop, 2014, Video, recuperado de http://www.software-videos.com/2104/

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Imagen Nro. 3 Programacin de periodos 3 a n

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Inmediatamente aparecer en su hoja el dato como lo muestra la imagen Nro. 5

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Imagen Nro. 9 Programacin amortizacin

PROGRAMACIN SALDO FINAL

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CASO 2 MODELO A PARTIR DE HERRAMIENTAS PARA ANALISIS DE

CONSTRUCCIN DE LA TABLA DE AMORTIZACIN EN EXCEL

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REVISIN Y PROGRAMACIN HERRAMIENTAS DE ANALISIS EN EXCEL

Si el mdulo no se encuentra activo debe proceder de la siguiente forma:

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Imagen Nro. 15. Men pestaa archivo de Excel

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Imagen Nro. 16. Men opciones de Excel

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PROGRAMACIN SALDO INICIAL

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Imagen Nro. 23 Programacin frmula para intereses periodo 1

Como todava no se ha programado el valor de la cuota, le aparecer menos el valor de los

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Imagen Nro. 32 Tabla estimada

Software Shop, 2014, Video, recuperado de http://www.software-videos.com/2104/

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