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Zurich Options Easy Life te permite elegir cmo cubrir tus necesidades de proteccin de mas corto plazo. Vos
decids por cuanto tiempo asegurar tus proyectos con una amplia gama de beneficios flexibles.
Adicionalmente, Zurich Options Easy Life te brinda la posibilidad de renovar el plazo de tu plan.
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Primas
Zurich Options Easy Life permite seleccionar un plazo de pago de primas de entre 5 a 15 aos. De esta
forma, el monto de prima a aportar por el Tomador, ser el calculado para mantener los beneficios
adicionales vigentes por el plazo de pago seleccionado.
Por tratarse de un plan flexible, el Tomador puede elegir:
La frecuencia de pago
El plazo de pago
Para Recordar
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La flexibilidad de Zurich Options Easy Life le permite al Tomador incrementar o reducir los montos de
los beneficios seleccionados, o bien incorporar o excluir beneficios en cualquier momento, durante la
vigencia de su plazo de pago con el correspondiente ajuste sobre las primas acordadas.
Todas las primas regulares deben pagarse dentro de los 3 meses de la fecha de vencimiento (perodo de
gracia: 90 das). Las posibles formas de pago de prima son las siguientes
Cualquier incremento en las primas estar sujeto a un Perodo sin Asignacin de acuerdo con lo establecido
en la seccin Cargos.
Importante
Sustentabilidad
El nivel de primas debe garantizar la sustentabilidad del plan, es decir que las primas deben ser suficientes
para soportar el costo de los beneficios incluidos y permitir que la Pliza se mantenga vigente por el perodo
seleccionado.
Rescate
Dado que el objetivo de Zurich Options Easy Life es la proteccin, se maximizan los beneficios
minimizando las primas. Por tal razn, no se permiten los Rescates Parciales. Sin embargo, el contrato
podr ser disuelto solicitando el Rescate Total de la pliza, que ser equivalente al valor de la Cuenta
Individual, en dicho momento, si sta fuera positiva.
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Importante
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Coberturas Automticas:
Adems cuenta con una amplia gama de Beneficios Adicionales entre los que el cliente puede optar para
cubrir mejor sus necesidades de proteccin:
Beneficios Adicionales
Seguro de Vida
El Seguro de Vida se compone de la Suma Asegurada Bsica y la Suma Asegurada Adicional.
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En el momento de liquidar un siniestro, la Compaa incrementar el monto pagadero por fallecimiento con
los intereses correspondientes al perodo transcurrido entre la fecha de notificacin y la fecha de pago.
Se pueden hacer cambios al Seguro de Vida en cualquier momento, pero no se podr reducir a un nivel
menor que el definido como Suma Asegurada Bsica. Tambin pueden hacerse incrementos en cualquier
momento, pero estarn sujetos a requisitos de Seleccin de Riesgos.
Proteccin familiar
La proteccin familiar es el objetivo tradicional del Seguro de Vida, y para poder determinar el monto que
corresponda a cada caso en particular, deber analizarse la situacin personal y econmica de la Vida
Asegurada, valorando sus obligaciones familiares.
No existe un monto mximo definido para contratar este Seguro de Vida Adicional,. Para tener una
aproximacin al monto considerado aceptable por Seleccin de Riesgos, se debe considerar los ingresos
regulares de la persona y su edad. Lo importante es que el asegurado no valga mas muerto que vivo
Para determinar cual es la Suma Asegurada apropiada para un potencial cliente es preciso conocer cuales
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son las necesidades de proteccin que se buscan satisfacer con este beneficio. En caso de fallecimiento, la
Vida Asegurada desear que su familia pueda contar con un capital que le permita solventar los gastos
habituales de alimentacin, vivienda, salud y educacin durante un cierto perodo.
Para Recordar
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Cuando el objetivo de la cobertura es la proteccin familiar deber existir un vnculo familiar entre el
Tomador, la Vida Asegurada y el Beneficiario. Asimismo, este ltimo debera sufrir una prdida econmica con
el fallecimiento de la Vida Asegurada, esto se llama Inters Asegurable.
Importante
Es decir que si el Tomador del seguro trata, a travs de la muerte del Asegurado, de lograr una situacin
ventajosa para los Beneficiarios en comparacin con la que hubiera tenido de no ocurrir dicho siniestro, se
puede afirmar que no hay Inters Asegurable.
Importante
Para Recordar
Garanta de Prstamos
Cuando se solicita un prstamo, la entidad financiera que lo otorga exige la contratacin de un Seguro de
Vida como garanta. Por lo tanto el plan Zurich Options podr ser utilizado como garanta de prstamos,
siendo la Suma Asegurada igual al prstamo otorgado.
En las Plizas cuyo objetivo es constituir una garanta, el Tomador y la Vida Asegurada deberan ser la misma
persona y el Beneficiario la entidad financiera siempre que est inscripta en el BCRA.
Para Recordar
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Garanta de Prstamo:
Tomador y Asegurado debe ser la misma persona
Beneficiario: entidad financiera inscripta en BCRA
En estos casos slo se otorgar cobertura por fallecimiento, incluyendo Renta Familiar.
Importante
Tomador: Empresa
Asegurado: Hombre Clave
Beneficiario: Empresa
La suma asegurada a cobrar debera permitirle a la empresa formar a un sustituto compensando, mientras
tanto, esa prdida en las ganancias.
La determinacin de la suma asegurada es muchas veces problemtica ya que el contratante tendr en
muchas ocasiones argumentos muy subjetivos para fijar el valor de sus ejecutivo, pero est claro que no
podemos aceptar el concepto de que una persona tenga valor ilimitado.
Un parmetro a utilizar como monto mximo de la cobertura sera entonces tomar entre 5 y 7 veces la
remuneracin anual del candidato o bien 2 3 veces la utilidad anual de la empresa (calculada sobre la base
de la media de los 3 ltimos aos).
Cuando el objetivo del Seguro de Vida es cubrir al hombre clave, tanto el Tomador como el Beneficiario
deberan ser la empresa y la Vida Asegurada el hombre clave.
Las coberturas ms apropiadas seran: Seguro de Vida Adicional, Renta Familiar y Enfermedad Grave,
adems del Seguro de Vida Bsico que es obligatorio en todas las plizas.
Para Recordar
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Para Recordar
Para este tipo de plan hay que tener en cuenta que una pliza mancomunada admite como mximo dos
vidas aseguradas, de manera tal que en caso de tratarse de ms de 2 socios habr que hacer ms de una
pliza.
Importante
El monto de la cobertura ser el Seguro de Vida (Bsico + Adicional) ms el valor actual del Beneficio de
Renta Familiar y estar sujeto a un mximo de $300.000 por Vida Asegurada independientemente del tipo y
cantidad de plizas solicitadas.
Importante
Vigencia:
Hasta la emisin de la pliza
Rechazo de la Solicitud.
Postergacin del caso.
Expiracin del plazo de emisin.
En el caso de Seguros Mancomunados esta cobertura estar disponible para cada una de las Vidas
Aseguradas.
Para Recordar
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Para Recordar
Un mdico aceptado por la Compaa deber diagnosticar la Enfermedad Terminal; sin embargo, quedar a
criterio de sta el envo de otro profesional mdico a fin de confirmar dicho diagnstico.
Importante
Importante
El Anticipo del Seguro de Vida por Enfermedad Terminal es una cobertura automtica, que no genera ningn
cargo adicional para la pliza ya que su costo est incluido en el costo del Seguro de Vida.
La edad mxima de entrada de esta cobertura es de 75 aos P.C.
El monto pagadero bajo esta cobertura ser de hasta el 50% de la Suma Asegurada Adicional sujeto a los
mximos de $500.000.
Importante
El Anticipo del Seguro de Vida por Enfermedad Terminal se abonar al Asegurado con acuerdo del Tomador
Ejemplo
En este caso, el Anticipo del Seguro de Vida por Enfermedad Terminal esta sujeto al mximo de $500.000 ya
que el 50% de Suma Asegurada Adicional superara al mximo establecido.
Importante
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Ejemplo
En este caso, el Anticipo del Seguro de Vida por Enfermedad Terminal resulta inferior al 50% de la Suma
Asegurada Adicional debido a la inclusin del Beneficio por Enfermedad Grave.
Importante
La Cobertura de Accidente de Aviacin es automtica y no genera ningn cargo adicional para la pliza ya
que su costo est incluido en el costo del Seguro de Vida.
La Edad mxima para contar con esta cobertura es de 75 aos al prximo cumpleaos.
El monto de esta cobertura ser el Seguro de Vida (Bsico + Adicional) y estar sujeto a un mximo de
$3.500.000.
En el momento de liquidar un siniestro, la Compaa incrementar el monto pagadero con los intereses
correspondientes al perodo transcurrido entre la fecha de notificacin y la fecha de pago.
Importante
Cuando se haya contratado el Beneficio por Muerte Accidental y el fallecimiento sea consecuencia de un
accidente de aviacin, la Compaa slo pagar la Cobertura de Accidente de Aviacin.
Para Recordar
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Importante
Con el Beneficio por Enfermedad Grave, vos y tu grupo familiar estarn protegidos cuando ms lo necesiten
ya que contarn con el dinero que les permitir, por ejemplo:
Pagar un tratamiento mdico especializado.
Afrontar los gastos adicionales que surjan.
Reemplazar sus ingresos durante la enfermedad.
Importante
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Importante
Asimismo, en los planes de Vida nica, la compaa ofrecer a la Vida Asegurada, si coincide con el Tomador,
la opcin de cesar de pagar primas. En este caso seguirn siendo deducidos los cargos de la Cuenta
Individual, hasta que la misma quede agotada, pero llegado ese momento continuarn vigentes todos los
beneficios sin costo alguno.
Importante
Ejemplo
Importante
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Importante
Este beneficio proporciona una suma fija pagadera por cada da que la Vida Asegurada est hospitalizada
por un perodo mayor a 3 das seguidos.
Hospitalizacin es la admisin en un hospital o sanatorio para una operacin quirrgica bajo la
recomendacin de un mdico aprobado por la Compaa, o el confinamiento a un hospital o sanatorio como
paciente internado para un tratamiento que no requiera una intervencin quirrgica. Las internaciones
domiciliarias se encuentran excluidas.
El Beneficio por Hospitalizacin excluye expresamente los casos que se especifican en las Condiciones
Generales.
En caso de producirse el siniestro, se deber notificar a la Compaa dentro de los 30 das del comienzo de
la hospitalizacin.
Importante
Vigencia: 65 aos.
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Importante
Aquellos perodos de hospitalizacin que estn separados por menos de 30 das sern tomados como
continuacin del mismo.
Hospitalizacin ofrecer una suma equivalente al 75% del ingreso semanal de la Vida Asegurada, sujeta a
un mximo de $ 14.000 por semana.
Importante
El perodo mximo de pago (comenzando desde el final del diferimiento) ser de 365 das corridos o 365 das
interrumpidos en virtud de la misma enfermedad, afeccin o accidente.
Importante
Importante
Este beneficio provee una suma fija pagadera en el caso de producirse la prdida de la vista o de algn
miembro del Asegurado como consecuencia de haber sufrido lesiones corporales en forma directa
independientemente de otras causas, por medios externos, violentos, visibles y accidentales. La prdida
deber evidenciarse dentro de los 30 das siguientes a las lesiones que la causaron y el Asegurado deber
haber sobrevivido al accidente y permanecer vivo durante los 30 das posteriores al mismo.
La edad mxima para solicitar este beneficio es de 60 aos al prximo cumpleaos y la vigencia es hasta los
65 aos. La Compaa pagar a la Vida Asegurada un porcentaje de la Suma Asegurada por Prdida de
Miembros segn lo establecido en la siguiente tabla.
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La prdida de una mano o un pie significa la prdida por la ruptura fsica en la articulacin de la mueca o el
tobillo, respectivamente. La prdida de la vista significa la prdida total de la misma.
La suma total nunca superar el 100% de la Suma Asegurada bajo este beneficio como resultado de uno o
varios accidentes.
La suma asegurada mxima por Prdida de Miembros ser el Seguro de Vida Adicional y estar sujeta a un
mximo de $1.000.000
Importante
Vigencia: 65 aos.
El Beneficio por Muerte Accidental proveer el pago de una suma nica cuando ocurra el fallecimiento de la
Vida Asegurada como consecuencia directa de una lesin corporal accidental y dentro de los 30 das de
haber sufrido el accidente.
Importante
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Importante
Vigencia: 65 aos
En el momento de liquidar un siniestro, la Compaa incrementar el monto pagadero por fallecimiento con
los intereses correspondientes al perodo transcurrido entre la fecha de notificacin y la fecha de pago.
Importante
Importante
En caso de siniestro, se deber notificar a la Compaa dentro de las 26 semanas desde el comienzo de la
discapacidad. El beneficio consistir en la acreditacin del monto de cada prima regular neta en la Cuenta
Individual de la pliza con la frecuencia existente a la fecha de notificacin, desde esta fecha y hasta el
Aniversario de la Pliza inmediato anterior a los 65 aos de la Vida Asegurada.
Importante
Vigencia: 65 aos.
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Importante
Este beneficio no es aplicable en los planes de primas nicas ya que no existe en ellos una prima que se
aporte con una regularidad tal que de existir el siniestro sea susceptible de eximicin.
En un plan de Primas Vanishing el pago del Beneficio de Exencin de Pago de Primas se realizar hasta el
Aniversario de la Pliza inmediato anterior a los 65 aos de la Vida Asegurada, independientemente del
perodo de pago de primas seleccionado originalmente.
Esto quiere decir que si tenemos un plan con prima Vanishing por 10 aos que el Asegurado contrat a sus
40 aos, y al cumplir 48 le ocurre un siniestro que desencadena el pago de este beneficio, la Compaa
aportar la prima en la cuenta individual del Asegurado hasta sus 65 aos y no hasta los 50 que es cuando
terminaba su perodo de pago de prima Vanishing.
A los fines de este beneficio nicamente el Asegurado deber notificar a la Compaa acerca de todo cambio
de ocupacin o actividad. La Compaa se reserva el derecho de ajustar el costo de este Beneficio Adicional
como consecuencia de tales cambios.
Importante
Importante
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Si la invalidez total y permanente del Asegurado, (debido a un accidente o a una enfermedad que le impida
ejercer su profesin habitual o cualquier otra) es declarada por un mdico nombrado o aprobado por la
Compaa; sta le abonar la suma asegurada tras un perodo diferido de 12 meses desde el inicio de la
invalidez.
Importante
Importante
Seguro Societario
Una Sociedad Limitada es propiedad de varias personas y como tal, es manejada en forma bastante
personal. Este hecho puede crear problemas, por ejemplo, si un socio fallece y la familia de ste no quiere
continuar formando parte de dicha sociedad vendiendo su porcin. Por otro lado, los otros socios pueden no
tener suficientes fondos como para comprar a la familia su parte. De todo esto puede resultar que esa
porcin de sociedad sea comprada por un gigante corporativo, perdiendo su independencia. Los otros socios
ya no podran manejar ms su propio negocio.
Importante
Es por eso que el propsito del seguro societario, es el de permitir a los socios restantes comprar la parte a
la familia del socio fallecido. Por otra parte, la familia de cada socio se comprometer a vender su paquete de
acciones a los socios restantes, a un precio usualmente convenido o segn una frmula preacordada.
La obligacin de vender es creada por un trmino que se conoce como acuerdo de compraventa. Este
acuerdo debera existir de antemano o debera ser creado al mismo tiempo que las plizas de vida. De no
hacerlo, no servira este propsito.
La manera ms sencilla de Solicitud sera aquella por la cual cada socio se asegurara, siendo, tanto el
Tomador como los beneficiarios, el resto de los socios. As cuando uno de los socios fallece, los otros pueden
continuar con las plizas sobre sus vidas.
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Existen muchas veces empresas familiares donde el padre es la cabeza y propietario totalitario de las
acciones y solamente parte de los hijos estn vinculados activamente a sta, no teniendo tampoco ningn
inters en el negocio familiar. En caso que falleciese el padre, los hijos no vinculados podran querer vender
su parte heredada, perdindose el sentido familiar de la empresa. Para poderlo evitar, lo mejor es que el
padre fuese Tomador y Asegurado de una pliza, dejando como beneficiarios a los hijos vinculados
comercialmente con la empresa, de manera que stos puedan comprar la parte a los otros. Claramente
tendra que existir, tambin en este caso, el acuerdo de compraventa con las caractersticas mencionadas
anteriormente. El clculo se hara de igual modo.
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Fondos de Inversin
Las primas sern invertidas con el propsito de generar una Cuenta Individual que permita sustentar los
beneficios seleccionados por el plazo de pago de primas requerido por el Tomador.
El tomador del Zurich Options Easy Life podr invertir las primas, que son aportes realizados localmente,
en fondos nominados en dlares y en pesos, constitudos por instrumentos financieros locales de primer
nivel.
La caracterstica fundamental de estos fondos es que la rentabilidad est dada por la variacin en el precio
de las unidades que lo componen. Este precio flucta diariamente en funcin a la rentabilidad que registren
los instrumentos financieros en los que invierta el fondo.
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Secure $
Objetivo: Sus inversiones brindan rendimientos estables.
Instrumentos de inversin: el fondo Secure nominado en pesos est conformado esencialmente por
instrumentos de renta fija, por ejemplo depsitos a plazo fijo, y hasta un mximo de 60% en ttulos pblicos
y privados de corto plazo.
Secure Dlar II
Income Dlar II
Objetivo: Obtener rendimientos estables.
Instrumentos de inversin: El fondo Income II nominado en dlares ares invierte principalmente en ttulos
de deuda pblica y privada, y un mximo de 50% en plazos fijos y/o depsitos a la vista.
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Por beneficios
Los cargos por Beneficios dependen del costo de las coberturas contratadas. Estos cargos se deducen,
mensualmente y por adelantado, de la cuenta individual y son calculados en base a la edad, el sexo y la
condicin de fumador de la vida asegurada.
El costo de los beneficios puede verse afectado por factores de ponderacin de riesgo superiores a lo normal
derivados del estado de salud, la profesin o actividad de la Vida Asegurada.
La agravacin del riesgo, con posterioridad al inicio de vigencia de la pliza, independientemente de la causa
que genere, no dar lugar a un ajuste del costo de los beneficios adicionales. El Beneficio de Exencin de
Pago de Primas constituye una excepcin, dado que su costo podr ser modificado cuando la Vida Asegurada
inicie alguna actividad que pueda aumentar el riesgo. Por lo tanto, la Vida Asegurada deber notificar a la
Compaa acerca de todo cambio de ocupacin o actividad y sta se reserva el derecho de efectuar los
ajustes que correspondan al aumento del riesgo.
El primer da de cada mes, durante la vigencia de la pliza, la Compaa calcular el costo mensual relativo a
la suma asegurada Bsica y Adicional por fallecimiento. La tasa de mortalidad que se aplica para determinar
la tarifa de los beneficios por fallecimiento se multiplicar por el Monto a Riesgo de la suma asegurada y los
costos resultantes sern debitados de la Cuenta Individual de cada cliente.
Al contratar un Seguro de Vida Adicional el Monto a Riesgo surge de restarle a la Suma Asegurada Adicional
contratada, la Cuenta Individual. El resultante es lo que la Compaa deber desembolsar para pagar la
indemnizacin en caso de ocurrir el siniestro, la muerte del Asegurado.
Tambin es Monto a Riesgo el 100% del Seguro de Vida Bsico.
El beneficiario cobrar entonces el total de la Cuenta Individual, ms el total del Seguro de Vida Bsico, ms
el Monto a Riesgo resultante del Seguro de Vida Adicional.
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Cargo de Asignacin
El Cargo de Asignacin est ligado a los gastos de emisin. Este cargo se aplica mediante la no asignacin o
reduccin del monto a asignar de cada prima en la Cuenta Individual. Todas las asignaciones se efectuarn
tomando como base la prima neta de las tasas e impuestos provinciales que correspondan y el Cargo por
Cobranza Mensual.
No se asignarn las Primas Regulares ni los incrementos de Prima pagados durante el Perodo sin Asignacin
correspondiente a cada plan y para cada nuevo aporte
Dicho perodo depende del plazo durante el cual sern pagadas las primas.
Luego de finalizado el Perodo sin Asignacin se asignar el 95% de las primas regulares a la Cuenta
Individual.
A partir del 10' Aniversario de la Pliza o, de haberse efectuado cada incremento de la prima, la proporcin
asignada ascender al 98%.
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Cargo Operativo
Este cargo se debe a la administracin de los fondos en que se invierten las primas aportadas. Es un cargo
anual y se deduce diariamente del precio de la unidad. La Compaa se reserva el derecho de cambiar el
nivel de Cargos Administrativos, pero estos no podrn exceder el 4% anual durante los cinco primeros aos
de la pliza.
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