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B.C.R.A.
COMUNICACIN A 5231
Vigencia:
20/10/2011
Pgina 1
B.C.R.A.
Versin: 12a.
COMUNICACIN A 5284
Vigencia:
24/02/2012
Pgina 2
B.C.R.A.
TEXTO ORDENADO DE LAS NORMAS SOBRE DEPSITOS DE AHORRO, CUENTA SUELDO, CUENTA GRATUITA UNIVERSAL Y ESPECIALES
- ndice 3.17. Entrega del texto de las normas.
3.18. Tarjeta de dbito.
3.19. Otras disposiciones.
COMUNICACIN A 5164
Vigencia:
29/12/2010
Pgina 3
B.C.R.A.
Seccin 5. Especiales.
5.1. Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin.
5.2. Para crculos cerrados.
5.3. Usuras pupilares.
5.4. Corriente.
5.5. Cuentas a la vista especiales en moneda extranjera.
5.6. Especial para garantas de operaciones de futuros y opciones.
5.7. Caja de ahorros para el pago de planes o programas de ayuda social.
5.8. Cuentas a la vista para uso judicial.
Seccin 6. Disposiciones generales.
6.1. Identificacin.
6.2. Situacin fiscal.
6.3. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.
6.4. Garanta de los depsitos.
6.5. Tasas de inters.
6.6. Devolucin de depsitos.
6.7. Saldos inmovilizados.
6.8. Actos discriminatorios.
6.9. Cierre obligatorio de la cuenta.
6.10. Manual de procedimientos.
6.11. Servicio de transferencias en pesos. Cargos y/o comisiones.
6.12. Modelos de carteles informativos.
6.13. Operaciones por ventanilla.
Versin: 5a.
COMUNICACIN A 5547
Vigencia:
29/01/2014
Pgina 4
B.C.R.A.
Tabla de correlaciones.
Versin: 2a.
COMUNICACIN A 5588
Vigencia:
13/05/2014
Pgina 5
B.C.R.A.
Versin: 10a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 1
B.C.R.A.
Adems, en materia de documentos de identidad, se deber observar lo previsto en la Seccin 4. de las normas sobre Documentos de identificacin en vigencia.
En caso de no contar con suficientes referencias o seguridades sobre el nuevo cliente, se recomienda impartir instrucciones para que previo a dar curso al depsito de cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento, permanencia
de las imposiciones y todo otro recaudo que la prctica haga aconsejable, sin llegar a perjudicar los legtimos intereses de los clientes que actan honestamente.
Las entidades debern prestar atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de
evitar que puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas.
Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el movimiento
que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades declaradas por los
clientes.
1.5. Monedas.
1.5.1. Pesos.
1.5.2. Dlares estadounidenses.
1.5.3. Otras monedas.
A solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr autorizar
la captacin de depsitos en otras monedas.
1.6. Depsitos y otros crditos.
1.6.1. Depsitos por ventanilla en las condiciones que se convengan.
Las boletas que se empleen debern contener, como mnimo, los siguientes datos:
1.6.1.1. Denominacin de la entidad financiera.
1.6.1.2. Nombres y apellidos y nmero de cuenta.
1.6.1.3. Importe depositado.
1.6.1.4. Lugar y fecha.
1.6.1.5. Cuando se trate de depsitos de cheques u rdenes de pago oficial nominativas, la denominacin de la entidad girada y el importe de cada uno de los documentos depositados.
Versin: 12a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 2
B.C.R.A.
En los casos de cheques librados al portador o a favor de una persona determinada -que posean o no la clusula no a la orden- y que sean entregados por
su beneficiario a un tercero para la gestin de cobro mediante su presentacin
en ventanilla o a travs de su depsito en cuenta para su compensacin electrnica, se deber consignar al dorso la firma y aclaracin del mandante u ordenante de la gestin y su nmero de identificacin personal -segn las normas
sobre Documentos de identificacin en vigencia- en los casos de personas fsicas o CUIT o CDI en los casos de personas jurdicas, independientemente de
la existencia o no del documento que instrumenta el mandato. Adicionalmente,
se insertar alguna de las siguientes expresiones: en procuracin, valor al
cobro o para su gestin de cobro, como manifestacin de los efectos de ese
endoso.
La obligacin de consignar el nmero de identificacin personal o CUIT o CDI,
segn corresponda y la leyenda mencionada anteriormente recae, indistintamente, en el mandante u ordenante y el mandatario o gestor
1.6.1.6. Sello de la casa receptora, salvo que se utilicen escrituras mecanizadas de seguridad.
Podrn emplearse medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identificacin
por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones, extendiendo la pertinente constancia del depsito expedida mecnicamente.
1.6.2. Depsitos en cajeros automticos.
Se emitir la pertinente constancia con los datos esenciales de la operacin.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que
garanticen la genuinidad de las operaciones.
1.6.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "Internet", etc.
Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cuenta (punto 1.11.).
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que
garanticen la genuinidad de las operaciones.
1.6.4. Intereses capitalizados y otros crditos.
1.7. Extraccin de fondos.
1.7.1. Por ventanilla, en las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan
las caractersticas propias de un recibo.
Podrn emplearse otros medios alternativos tales como la tarjeta magntica o identificacin por clave personal que garanticen la genuinidad de las operaciones, extendiendo
la pertinente constancia de la transaccin.
Versin: 7a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 3
B.C.R.A.
Versin: 5a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
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B.C.R.A.
1.9.2. Operaciones de servicios de cobranza por cuenta de terceros, concertados directamente con el banco o a travs de dichos terceros (dbitos automticos o directos) para
el pago de impuestos, tasas, contribuciones y aportes, facturas de servicios pblicos o
privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. cuando se encuentre asegurado el conocimiento por el cliente con una antelacin mnima de 5 das hbiles respecto de la fecha fijada para el dbito que el titular haya contratado.
En caso de que el cliente formalice su adhesin al servicio de dbito automtico a travs
de la empresa prestadora de servicios, organismo recaudador de impuestos, etc., a fin
de efectuar los dbitos ser suficiente la comunicacin que la empresa o ente enve a la
entidad notificando la adhesin, cuya constancia podr quedar en poder de la empresa
o ente.
El cliente podr formalizar su adhesin al sistema de dbito automtico a travs de la
entidad financiera en la cual mantiene su cuenta o a travs de la empresa prestadora de
servicios, organismo recaudador de impuestos, etc. en la medida en que, en los aspectos pertinentes, se observen los requisitos sealados precedentemente. Igual opcin
cabr para manifestar la desafectacin o baja de un servicio de este sistema.
La adhesin a este mecanismo de dbito automtico estar condicionada a la posibilidad de revertir las operaciones en las condiciones establecidas en el punto 1.10.
1.9.3. Comisiones pactadas libremente al momento de la apertura o posteriormente, por los
servicios que la entidad preste de manera efectiva.
Debern detallarse las comisiones y/o cargos, con mencin de importes y porcentajes,
as como las fechas y/o periodicidad de esos dbitos, incluyendo, entre otros, los correspondientes a:
- Apertura de cuenta.
- Mantenimiento de cuenta.
- Emisin y envo de resmenes de cuenta o de dbitos automticos.
- Operaciones por ventanilla -de acuerdo con las condiciones previstas en el punto 6.13.
de la Seccin 6.- o con cajeros automticos de la entidad.
- Liquidacin de valores presentados al cobro o de cheques excluidos del rgimen de
cmaras compensadoras.
- Rechazo de cheques de terceros.
- Provisin de boletas de depsitos.
Versin: 7a.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
Pgina 5
B.C.R.A.
- Emisin y entrega de tarjetas de dbito o para uso en cajeros automticos. Las entidades no podrn cobrar cargos ni comisiones por los reemplazos de tarjetas de dbito
que se realicen en cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos
en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los
riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos
asociados para las entidades financieras.
- Dbitos automticos.
- Uso de cajeros automticos de otras entidades o redes del pas o del exterior.
- Depsitos de terceros (cobranzas).
- Depsitos fuera de hora.
- Certificacin de firmas.
- Saldos inmovilizados.
1.9.4. Toda modificacin en las condiciones pactadas deber efectuarse de conformidad con
lo dispuesto en el punto 2.3.4. de las normas sobre Proteccin de los usuarios de servicios financieros.
Los fondos debitados indebidamente por comisiones y/o cargos debern ser reintegrados a los titulares de acuerdo con lo dispuesto en el punto 2.3.5. de las normas sobre
Proteccin de los usuarios de servicios financieros.
1.10. Reversin de dbitos automticos.
En los convenios que las entidades financieras concierten con los titulares para la adhesin a
sistemas de dbito automtico para el pago de impuestos, facturas de servicios pblicos o
privados, resmenes de tarjetas de crdito, etc. deber incluirse una clusula que prevea la
posibilidad de que el cliente ordene la suspensin de un dbito hasta el da hbil anterior
-inclusive- a la fecha de vencimiento y la alternativa de revertir dbitos por el total de cada
operacin, ante una instruccin expresa del cliente, dentro de los 30 das corridos contados
desde la fecha del dbito. La devolucin ser efectuada dentro de las 72 horas hbiles siguientes a la fecha en que la entidad reciba la instruccin del cliente, siempre que la empresa
originante del dbito y solo en los casos en que el importe de la reversin solicitada supere
los $ 750.-, no se oponga a la reversin por haberse hecho efectiva la diferencia de facturacin en forma directa.
Versin: 6a.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
Pgina 6
B.C.R.A.
Versin: 10a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 7
B.C.R.A.
Versin: 10a.
Comunicacin C 57622
COMUNICACIN A 5161
Vigencia:
23/12/2010
Pgina 8
B.C.R.A.
Versin: 10a.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
Pgina 9
B.C.R.A.
2.1. Apertura.
Las entidades habilitadas que posean cajeros automticos debern abrir estas cuentas a solicitud de los empleadores alcanzados por la obligacin de abonar las remuneraciones a su
personal mediante la acreditacin en cuenta conforme a lo dispuesto por el Ministerio de
Trabajo, Empleo y Seguridad Social, en el marco de lo establecido por el artculo 124 del
Rgimen de Contrato de Trabajo (texto segn la Ley 26.590).
Adems, estas cuentas se utilizarn para:
a) abonar las remuneraciones que correspondan a trabajadores pblicos y privados no alcanzados por dicho rgimen legal, conforme a lo previsto por el artculo 1 de la Ley
26.704.
b) el pago de haberes o prestaciones de la seguridad social que integran el Sistema Integrado Previsional Argentino (SIPA) y de aquellas comprendidas en el Sistema de Pensiones
No Contributivas, segn lo dispuesto por el artculo 2 de la ltima ley sealada.
c) el pago de remuneraciones, haberes o prestaciones de la seguridad social de jurisdicciones provinciales y la Ciudad Autnoma de Buenos Aries que adhieran a los trminos de la
Ley 26.704.
2.2. Titulares.
2.2.1. La cuenta sueldo estar nominada en pesos y a nombre de cada trabajador dependiente de los empleadores comprendidos, de acuerdo con la informacin que estos
suministren y que contendr, como mnimo, apellido(s) y nombre(s), cdigo nico de
identificacin laboral (CUIL) y domicilio de cada trabajador.
El trabajador que se encuentre alcanzado por el artculo 124 del Rgimen de Contrato de Trabajo podr designar a su cnyuge o conviviente o a un familiar directo como
cotitular de la cuenta, a fin de realizar los movimientos de fondos que se encuentren
admitidos y dems operaciones que autorice el titular.
2.2.2. La cuenta de la seguridad social estar nominada en pesos y se abrir en la casa,
sucursal o dependencia de la entidad financiera pagadora en la que el beneficiario
perciba cualquiera de los haberes o prestaciones mencionadas en el inciso b) del
punto 2.1., segn las siguientes alternativas:
2.2.2.1. A nombre y a la orden del beneficiario.
2.2.2.2. A nombre del beneficiario y a la orden del beneficiario y del apoderado designado para el cobro de haberes ante el ente administrador de los pagos que
corresponda, tal como la ANSES, si lo hubiere, en forma indistinta.
2.2.2.3. A nombre del beneficiario y a la orden del representante legal (tutor, curador,
etc.) designado para el cobro de haberes ante el ente administrador de los
pagos que corresponda, tal como la ANSES.
Versin: 7a.
COMUNICACIN A 5284
Vigencia:
24/02/2012
Pgina 1
B.C.R.A.
Una vez acreditados los fondos en la cuenta sueldo o de la seguridad social, los trabajadores,
beneficiarios, apoderados y/o representantes legales podrn optar por transferir sus haberes
a otras cuentas (corrientes o de ahorro) que expresamente indiquen y que hayan abierto por
decisin propia, cualquiera sea la entidad, las que se regirn por las normas establecidas para las mencionadas cuentas.
2.3. Movimiento de fondos.
2.3.1. Se admitir la acreditacin de las remuneraciones normales y habituales y otros conceptos derivados de la relacin laboral, incluyendo los importes correspondientes a las
asignaciones familiares, las prestaciones de la seguridad social y las prestaciones dinerarias por incapacidad derivadas de la Ley 24.557 (Ley de Riesgos del Trabajo).
Asimismo, se admitir la acreditacin de importes correspondientes a reintegros fiscales, promocionales, comerciales o provenientes de prestaciones de salud, como as
tambin de prstamos personales pagaderos mediante retencin de haberes o dbito
en la cuenta.
Las acreditaciones en las cuentas cuya apertura haya sido requerida por la ANSES no
debern tener restricciones para recibir aquellas transferencias cuyo originante sea la
propia ANSES.
2.3.2. Las extracciones de fondos en el pas, a opcin del trabajador, beneficiario, apoderado
y/o representante legal, se efectuarn segn cualquiera de las siguientes alternativas:
2.3.2.1. Mediante todos los cajeros automticos habilitados en el pas por cualquier entidad financiera, sin lmites de importe (salvo los que expresamente se convengan por razones de seguridad y/o resulten de restricciones operativas del
equipo) ni de cantidad de extracciones, ni distincin alguna entre clientes y no
clientes.
Versin: 10a.
COMUNICACIN A 5511
Vigencia:
21/12/2013
Pgina 2
B.C.R.A.
Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- en estas cuentas no podrn generar saldo
deudor.
2.4. Tarjeta de dbito.
Deber proveerse -sin cargo- de una tarjeta magntica que les permita operar con los cajeros
automticos y realizar las dems operaciones previstas en el punto 2.3.2., al titular de la
cuenta sueldo y al cotitular.
Cuando se trate de una cuenta de la seguridad social, se proveer de una tarjeta magntica
al beneficiario y a su apoderado -de corresponder-, no siendo pertinente su entrega al beneficiario cuando se haya designado un representante legal, en cuyo caso la entrega proceder a
este ltimo.
Los reemplazos originados por las causales desmagnetizacin, deterioro (en este ltimo caso
hasta uno por ao) y/o el cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos
en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los riesgos
relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos asociados para
la entidades financieras no debern tener costo.
2.5. Resumen de cuenta.
Se emitir, sin cargo, un resumen semestral con el detalle de los movimientos registrados en
la cuenta, que se enviar al domicilio del titular salvo opcin en contrario que este ltimo formule expresamente.
Versin: 10a.
COMUNICACIN A 5511
Vigencia:
21/12/2013
Pgina 3
B.C.R.A.
Versin: 4a.
COMUNICACIN A 5511
Vigencia:
21/12/2013
Pgina 4
B.C.R.A.
Versin: 4a.
COMUNICACIN A 5511
Vigencia:
21/12/2013
Pgina 5
B.C.R.A.
Versin: 2a.
COMUNICACIN A 5511
Vigencia:
21/12/2013
Pgina 6
B.C.R.A.
Versin: 8a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 1
B.C.R.A.
En el caso que el cliente opte por la apertura de una caja de ahorros, el ofrecimiento previsto
en el prrafo anterior deber acreditarse agregando a los antecedentes de la apertura, la pertinente constancia del ofrecimiento expreso de la cuenta bsica y de la decisin del solicitante
de haber optado por la primera.
El ofrecimiento de la cuenta bsica no podr estar condicionado a la adquisicin de otros productos.
Adems, en materia de documentos de identidad, se deber observar lo previsto en la Seccin 4. de las normas sobre Documentos de identificacin en vigencia.
Las entidades debern prestar atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de
evitar que puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas.
Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el movimiento
que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades declaradas por los
clientes.
Se recomienda, en caso de no contar con suficientes referencias o seguridades sobre el nuevo cliente, impartir instrucciones para que previo a dar curso al depsito de cheques se tengan en cuenta aspectos tales como la antigedad de la cuenta, su movimiento, permanencia
de las imposiciones y todo otro recaudo que la prctica haga aconsejable, sin llegar a perjudicar los legtimos intereses de los clientes que actan honestamente.
3.5. Moneda.
Pesos.
3.6. Seguridad informtica.
Las entidades debern tener implementados mecanismos de seguridad informtica que garanticen la autenticidad de las operaciones.
3.7. Depsitos y otros crditos.
3.7.1. Depsitos por ventanilla en las condiciones que se convengan.
Las boletas que se empleen debern contener, como mnimo, los siguientes datos:
3.7.1.1. Denominacin de la entidad financiera.
3.7.1.2. Nombres y apellidos y nmero de cuenta.
Versin: 10a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 2
B.C.R.A.
3.7.2. Depsitos en cajeros automticos y en terminales de autoservicio dentro del territorio nacional.
Se emitir la constancia con los datos esenciales de la operacin.
3.7.3. Transferencias -inclusive electrnicas-, rdenes telefnicas, a travs de "Internet", etc.
Ser comprobante de la operacin su registro en el resumen de cuenta (punto 3.13.).
3.7.4. Intereses capitalizados y otros crditos.
3.8. Extraccin de fondos.
3.8.1. Por ventanilla: en las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan
las caractersticas propias de un recibo.
Versin: 10a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 3
B.C.R.A.
Versin: 11a.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
Pgina 4
B.C.R.A.
Versin: 8a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 5
B.C.R.A.
Versin: 9a.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
Pgina 6
B.C.R.A.
Versin: 8a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 7
B.C.R.A.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
Pgina 8
B.C.R.A.
Versin: 6a.
COMUNICACIN A 5461
Vigencia:
19/07/2013
Pgina 9
B.C.R.A.
Versin: 9a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 1
B.C.R.A.
Versin: 8a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 2
B.C.R.A.
Versin: 8a.
COMUNICACIN A 5779
Vigencia:
28/08/2015
Pgina 3
B.C.R.A.
Versin: 5a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
18/10/2010
Pgina 4
B.C.R.A.
4.11.3. Comisiones.
4.11.3.1. Mantenimiento de cuenta: sin cargo.
4.11.3.2. Por las operaciones no previstas en el punto 4.9.: debern detallarse las
comisiones, con mencin de sus importes as como las fechas y/o periodicidad de esos dbitos.
4.11.4. Las modificaciones en las condiciones pactadas -incluyendo el importe de las comisiones y/o cargos- debern efectuarse de conformidad con lo dispuesto en el punto
2.3.4. de las normas sobre Proteccin de los usuarios de servicios financieros.
Los fondos debitados indebidamente por comisiones y/o cargos debern ser reintegrados a los titulares de acuerdo con lo dispuesto en el punto 2.3.5. de las normas
sobre Proteccin de los usuarios de servicios financieros.
Versin: 7a.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
Pgina 5
B.C.R.A.
Versin: 5a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
18/10/2010
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B.C.R.A.
Versin: 6a.
Comunicacin C 57622
COMUNICACIN A 5161
Vigencia:
23/12/2010
Pgina 7
B.C.R.A.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
Pgina 8
B.C.R.A.
4.20. Publicidad.
Las entidades financieras alcanzadas por el punto 4.1. debern exhibir en la sede de todas
sus casas, en los lugares de acceso a los locales y donde se efecten trmites de apertura de
cuentas, carteles informativos -que no debern ser inferiores a 29,8 cm de base por 42 cm de
altura- sobre las caractersticas bsicas de la cuenta gratuita universal, cuyo modelo se encuentra en el punto 6.12.1. de la Seccin 6.
Versin: 9a.
COMUNICACIN A 5779
Vigencia:
28/08/2015
Pgina 9
B.C.R.A.
A efectos de contar con los carteles en las dimensiones establecidas debern ingresar al sitio
exclusivo https://www3.bcra.gob.ar.
4.21. Disposicin transitoria.
Hasta el 31.3.11, se admitir que en el taln en el que figuren el saldo y los movimientos, contenga al menos los ltimos 10 operados. Posteriormente, ser de aplicacin lo previsto en el
punto 4.13.
Versin: 1a.
COMUNICACIN A 5461
Vigencia:
19/07/2013
Pgina 10
B.C.R.A.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 1
B.C.R.A.
Versin: 4a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 2
B.C.R.A.
5.1.6.4. Dentro de las 48 horas de producido el cese de la relacin laboral corresponder que el empleador solicite la transferencia de los fondos a una cuenta especial abierta a nombre del trabajador en la plaza donde tuvo ejecucin el pertinente contrato laboral o, de no ser posible, en la plaza bancaria ms cercana.
5.1.7. Credencial de Registro Laboral y Hoja Mvil complementaria y accesoria.
5.1.7.1. Los trmites relacionados con la expedicin de la Credencial sern efectuados
por los obligados ante el Instituto de Estadsticas y Registro de la Industria de
la Construccin.
5.1.7.2. El empleador -debidamente inscripto en el Instituto de Estadsticas y Registro
de la Industria de la Construccin- imprimir por triplicado la Hoja Mvil del
Fondo de Cese Laboral contenida en la citada Credencial, la cual ser
complementaria y accesoria de aquella.
5.1.7.3. En caso de extravo o sustraccin de la Hoja Mvil del Fondo de Cese Laboral,
se deber comunicar tal circunstancia sin demora al banco.
5.1.7.4. A la presentacin de la citada Hoja Mvil al banco por parte del empleador (sus
sucesores, o el sndico o liquidador), con motivo de la cesacin del vnculo laboral, se registrar en forma inmediata el saldo de la cuenta a esa fecha (capital e intereses) y se devolver en el acto al presentante.
5.1.7.5. La presentacin de la Hoja Mvil del Fondo de Cese Laboral ser necesaria
para dar curso a retiros o transferencias de fondos, en cuyo caso debern efectuarse en la referida Hoja Mvil las correspondientes registraciones.
5.1.7.6. Las anotaciones en la Hoja Mvil se efectuarn cuando se hallen consignados
todos los datos exigidos correspondientes al empleador y al trabajador.
5.1.8. Registro.
5.1.8.1. Se llevar un registro de las cuentas abiertas, en el que constarn como mnimo las identidades del trabajador y del empleador, el tipo y nmero de documento del primero y el nmero de inscripcin en el Instituto de Estadsticas y
Registro de la Industria de la Construccin del segundo.
5.1.8.2. El banco asignar un nmero a cada cuenta especial.
5.1.9. Otras disposiciones.
5.1.9.1. Al abrirse la cuenta, el banco entregar al empleador, contra recibo firmado,
dos ejemplares del texto completo y actualizado de las presentes normas, uno
de los cuales deber, a su vez, entregarlo al trabajador.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
Pgina 3
B.C.R.A.
5.1.9.2. Los empleadores quedan obligados a avisar inmediatamente a los bancos sus
cambios de domicilio, como tambin los de los correspondientes trabajadores,
a medida que lleguen a su conocimiento.
5.1.9.3. Por lo menos una vez por ao, los bancos remitirn al Instituto de Estadsticas
y Registro de la Industria de la Construccin un listado de las cuentas que no
hayan tenido movimiento durante 24 meses, con indicacin del nombre y documento del trabajador, nombre y nmero de inscripcin del empleador, saldo
a la fecha de la informacin y fecha del ltimo movimiento.
5.1.9.4. Se especificar la situacin de la cuenta frente al sistema de seguro de garanta de los depsitos conforme a lo establecido en el punto 6.4. de la Seccin 6.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
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B.C.R.A.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5127
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24/09/2010
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B.C.R.A.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5127
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B.C.R.A.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5127
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24/09/2010
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B.C.R.A.
5.4. Corriente.
5.4.1. Entidades intervinientes.
Todas las entidades financieras podrn abrir Cuentas corrientes especiales para personas jurdicas, con ajuste a la presente reglamentacin.
5.4.2. Identificacin y situacin fiscal del titular.
Como mnimo se exigirn los siguientes datos:
5.4.2.1. Denominacin o razn social.
5.4.2.2. Domicilios real y legal.
5.4.2.3. Fotocopia del contrato o estatuto social.
5.4.2.4. Fecha y nmero de inscripcin en el pertinente registro oficial.
5.4.2.5. Nmina de autoridades y de los representantes autorizados para utilizar la
cuenta, respecto de los cuales debern cumplimentarse los requisitos establecidos para las personas fsicas (punto 1.3. de la Seccin 1.).
5.4.3. Apertura y funcionamiento. Recaudos.
Se debern extremar los recaudos a fin de prevenir la apertura de cuentas a personas
inexistentes debido a la presentacin de documentacin no autntica.
Las entidades prestarn atencin al funcionamiento de las cuentas con el propsito de
evitar que puedan ser utilizadas en relacin con el desarrollo de actividades ilcitas.
Debern adoptarse normas y procedimientos internos a efectos de verificar que el movimiento que se registre en las cuentas guarde razonabilidad con las actividades declaradas por los clientes.
5.4.4. Monedas.
5.4.4.1. Pesos.
5.4.4.2. Dlares estadounidenses.
5.4.4.3. Otras monedas.
A solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr
autorizar la captacin de depsitos en otras monedas.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
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Versin: 3a.
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Versin: 1a.
COMUNICACIN A 5127
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24/09/2010
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B.C.R.A.
Versin: 2a.
COMUNICACIN A 5461
Vigencia:
19/07/2013
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B.C.R.A.
- Depsitos o extracciones en casas distintas de aquellas en las cuales estn radicadas las cuentas.
- Rechazo de cheques de terceros.
- Provisin de boletas de depsitos.
- Emisin y entrega de tarjetas de dbito o para uso en cajeros automticos. Las
entidades no podrn cobrar cargos ni comisiones por los reemplazos de tarjetas de dbito que se realicen en cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica,
sistemas de informacin y recursos asociados para las entidades financieras.
- Dbitos automticos.
- Uso de cajeros automticos de otras entidades o redes del pas o del exterior.
- Depsitos de terceros (cobranzas).
- Depsitos fuera de hora.
- Certificacin de firmas.
- Saldos inmovilizados.
5.4.8.4. Las modificaciones en las condiciones o importe de las comisiones o gastos cuyo
dbito hubiere sido aceptado debern ser comunicadas al titular y obtener su
consentimiento, con por lo menos 5 das hbiles de anterioridad a su aplicacin.
Siempre que no medie rechazo expreso del cliente, las nuevas condiciones podrn aplicarse luego de transcurrido un lapso no inferior a 30 das corridos, contados desde la fecha de vencimiento del plazo que se haya establecido para el
envo o puesta a disposicin de los resmenes, salvo que se opte por la notificacin fehaciente al cliente, en cuyo caso dicho lapso se reduce a 5 das. En caso
de cambios que signifiquen disminuciones en las comisiones o gastos, los nuevos importes podrn ser aplicados sin necesidad de aguardar el transcurso de
los citados plazos.
Los fondos debitados por comisiones o gastos sin el previo conocimiento de los
clientes o a pesar de su oposicin, conforme a lo establecido precedentemente,
debern ser reintegrados a los titulares dentro de los 5 das hbiles siguientes a
la fecha en que aqul presente su reclamo ante la entidad. Adicionalmente, corresponder reconocer el importe de los gastos realizados para la obtencin del
reintegro y los intereses compensatorios pertinentes hasta el lmite equivalente al
100% de los dbitos observados.
Cuando se trate de operaciones con sujetos comprendidos dentro de la definicin
de usuarios de servicios financieros, adems ser de aplicacin lo dispuesto por
el punto 2.3.4. de las normas sobre Proteccin de los usuarios de servicios financieros.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
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B.C.R.A.
Versin: 1a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
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B.C.R.A.
- Fecha de dbito.
5.4.10.2. Cuando se efecten transferencias:
i) Si la cuenta pertenece al originante de la transferencia:
-
Importe transferido.
Fecha de la transferencia.
Fecha de la transferencia.
Versin: 1a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
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B.C.R.A.
Versin: 1a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
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B.C.R.A.
5.5.6. Dbitos.
En las condiciones que se convengan, mediante documentos que renan las caractersticas propias de un recibo. El retiro de fondos en efectivo solo podr efectuarse por ventanilla.
5.5.7. Retribucin.
Las tasas aplicables se determinarn entre las partes.
Los intereses se liquidarn por perodos vencidos no inferiores a 30 das y se acreditarn
en la cuenta en las fechas que se convengan.
En su caso, corresponder especificar los saldos mnimos requeridos para liquidar intereses.
5.5.8. Comisiones.
Se pactarn libremente al momento de la apertura o posteriormente.
5.5.9. Otras disposiciones.
En materia de acreditacin de fondos, resmenes, cierre de cuentas y garanta de los depsitos ser de aplicacin un temperamento similar al establecido en los puntos 5.4.5. y
5.4.10. al 5.4.12.
5.6. Especial para garantas de operaciones de futuros y opciones.
5.6.1. Entidades intervinientes.
Las entidades financieras podrn abrir "Cuentas especiales para garantas de operaciones
de futuros y opciones", con ajuste a la presente reglamentacin.
5.6.2. Titulares.
Mercados autorregulados sujetos al control de la Comisin Nacional de Valores. Podrn
mantenerse estas cuentas a la vista en las entidades financieras para el depsito de las
garantas requeridas en las operaciones de futuros y opciones que se cursen en dichos
mercados.
5.6.3. Identificacin y situacin fiscal del titular.
Como mnimo se exigirn los siguientes datos:
5.6.3.1. Denominacin o razn social.
5.6.3.2. Domicilios real y legal.
Versin: 1a.
COMUNICACIN A 5127
Vigencia:
24/09/2010
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B.C.R.A.
Versin: 1a.
COMUNICACIN A 5127
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24/09/2010
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B.C.R.A.
Versin: 4a.
COMUNICACIN A 5450
Vigencia:
24/06/2013
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B.C.R.A.
Adicionalmente, todos los cajeros automticos habilitados en el pas por cualquier entidad financiera debern informar, a travs de sus respectivas pantallas, la fecha correspondiente al prximo pago de la asignacin universal por hijo para proteccin social, de
acuerdo con la informacin que proporcione la ANSES.
- Extracciones de efectivo por ventanilla, de acuerdo con las condiciones previstas en el
punto 6.13. de la Seccin 6.
- Compras y/o retiros de efectivo en comercios adheridos, efectuados con la tarjeta de
dbito.
Los movimientos -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor.
5.7.5. Tarjeta de dbito.
Deber proveerse -sin cargo- al titular de la cuenta y a su apoderado -de corresponderde una tarjeta magntica que les permitir operar con los cajeros automticos y realizar
las dems operaciones previstas en el punto 5.7.4., no siendo pertinente su entrega al titular cuando se haya designado un representante legal, en cuyo caso la entrega proceder a este ltimo.
Los reemplazos originados por las causales desmagnetizacin y/o el cumplimiento de los
requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos
de gestin, implementacin y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin y recursos asociados para las entidades financieras no
debern tener costo para el cliente.
5.7.6. Resumen de cuenta.
No resulta obligatoria la emisin peridica de resmenes con el detalle de los movimientos registrados en las cuentas.
En su reemplazo el sistema de cajeros automticos del banco depositario deber prever
la provisin de un taln en el que figuren el saldo y los ltimos diez movimientos operados.
Ello, sin perjuicio de que el beneficiario podr solicitar personalmente el resumen de
cuenta en la correspondiente sucursal.
Las acreditaciones correspondientes al concepto asignacin universal por hijo para proteccin social debern consignarse, en los resmenes de cuenta (o en los comprobantes de movimientos que se emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos
beneficiarios, con la leyenda ANSES SUAF/UVHI.
5.7.7. Cierre de cuenta.
El cierre de cuentas operar de acuerdo con el procedimiento que la ANSES o el respectivo ente administrador de los pagos determine.
Versin: 8a.
COMUNICACIN A 5482
Vigencia:
30/09/2013
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B.C.R.A.
Si luego de realizado ese procedimiento existieran fondos remanentes, sern transferidos a saldos inmovilizados, de acuerdo con lo establecido con carcter general para el
tratamiento de dichos saldos.
5.7.8. Entrega de las normas a los titulares.
Las entidades financieras debern entregar a los titulares el texto completo de los puntos
5.7.2. a 5.7.8. de esta reglamentacin junto con las condiciones vinculadas a la tarjeta de
dbito, en oportunidad de la entrega de esta ltima, debiendo el banco depositario conservar la constancia de su puesta a disposicin por parte del interesado que podr formalizarse en un listado preparado a tal fin.
5.7.9. Guarda de la documentacin.
La documentacin vinculada con la apertura y depsito de asignaciones en estas cuentas (copia del documento nacional de identidad del titular, listados provistos por el respectivo ente administrador de los pagos -tal como la ANSES- para la apertura y acreditacin de los beneficios, constancia de la entrega de las normas y la tarjeta previstas en el
punto 5.7.8.) deber conservarse de forma que facilite el cumplimiento del control y supervisin de la autoridad de aplicacin dispuesta por el Decreto N 1602/09 o -en su caso- la norma legal que lo estipule.
5.8. Cuentas a la vista para uso judicial.
Estas disposiciones sern de aplicacin en la medida en que no se opongan con las emitidas
por los poderes pblicos de las distintas jurisdicciones.
5.8.1. Apertura.
Las entidades financieras que capten depsitos a nombre de causas judiciales abrirn
estas cuentas a la orden de cada juzgado y como perteneciente a la causa judicial que
se informe en cada caso, debiendo registrar los siguientes datos:
- Cartula del expediente judicial que surja de la presentacin del oficio, edicto, cdula o
mandamiento, o en su defecto mediante la presentacin de la boleta de depsito debidamente autorizada por el juzgado interviniente.
- En la medida en que estn disponibles: nombre completo, denominacin o razn social
de cada actor y demandado, domicilio, documento de identificacin conforme a lo previsto en las normas sobre Documentos de identificacin en vigencia o fecha y nmero
de inscripcin en el pertinente registro oficial -en caso de tratarse de personas jurdicas- y clave de identificacin fiscal.
- Identificacin del juzgado interviniente y, de corresponder, usuarios autorizados a cargo
del movimiento de la cuenta.
Cuando estas cuentas estn denominadas en pesos o dlares estadounidenses, se les
asignar clave bancaria uniforme, informacin que debern poner a disposicin del
juzgado y de las personas que la soliciten a los fines de realizar las transferencias
sealadas en el punto 5.8.3.
Versin: 4a.
COMUNICACIN A 5461
Vigencia:
19/07/2013
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B.C.R.A.
Las entidades no podrn cobrar cargos ni comisiones por la apertura de cuentas, su mantenimiento, movimientos de fondos y emisin y envo de resmenes de cuenta, siempre
que la utilizacin de las cuentas se ajuste a las condiciones establecidas en la presente
seccin.
5.8.2. Monedas.
5.8.2.1. Pesos.
5.8.2.2. Dlares estadounidenses.
5.8.2.3. Otras monedas.
A solicitud de las entidades, el Banco Central de la Repblica Argentina podr
autorizar la captacin de depsitos en otras monedas.
5.8.3. Depsitos y otras acreditaciones.
La acreditacin de los importes correspondientes a las causas judiciales ordenadas por
los juzgados intervinientes se realizar mediante transferencias electrnicas desde cuentas a la vista abiertas en entidades financieras o a travs de cualquier otro medio de pago
distinto del efectivo, cuando se trate de importes superiores a $ 30.000 y, preferentemente por esos medios, cuando se trate de depsitos menores o iguales a dicho importe.
Cualquiera sea el medio y monto de la acreditacin, ser sin costo para el originante y/o
el depositante.
En los casos de cuentas en moneda extranjera, se utilizarn medios electrnicos de pago, cuando stos se encuentren implementados por la entidad financiera interviniente en
la operacin.
Tambin se admitirn crditos por cobro de depsitos e inversiones a plazo constituidos
por el juzgado y/o por otras operaciones realizadas por este ltimo.
5.8.4. Pagos y otros dbitos.
Los pagos a los beneficiario/s designado/s en los respectivos autos se realizarn mediante transferencia electrnica a cuentas a nombre de aqullos cuando se trate de importes
superiores a $ 30.000 y, preferentemente por ese medio, para sumas iguales o inferiores
a dicho importe con destino a las cuentas abiertas a nombre del/os beneficiario/s designado/s en los respectivos autos, sin perjuicio de lo dispuesto en el punto 5.8. en relacin
con la observancia de las disposiciones emitidas por los poderes pblicos de las distintas
jurisdicciones. A aquel efecto, cada beneficiario deber informar al juzgado los datos de
identificacin de la cuenta y su clave bancaria uniforme (CBU) en la cual se considerar
cancelado su crdito al momento del depsito.
En los casos de cuentas en moneda extranjera, se utilizarn medios electrnicos de pago, cuando stos se encuentren implementados por la entidad financiera interviniente en
la operacin.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5231
Vigencia:
18/10/2011
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B.C.R.A.
Las rdenes de pago judicial se integrarn, autorizarn y remitirn a las entidades financieras pagadoras preferentemente de manera electrnica, a travs del sistema a que se
refiere el punto 5.8.7., en la medida en que los juzgados no utilicen otros mecanismos para tales requerimientos.
En caso de que sean varios los beneficiarios, se efectuarn tantas transferencias como
personas beneficiarias, en las proporciones que indique el juzgado.
Tambin se admitirn los dbitos para constitucin de depsitos e inversiones a plazo y
otros destinos, de acuerdo con las disposiciones legales vigentes o segn ordene el juzgado.
Los movimientos de estas cuentas -cualquiera sea su naturaleza- no podrn generar saldo deudor.
Cuando los beneficiarios de los pagos judiciales no dispongan de una cuenta a la vista,
las entidades financieras depositarias de las cuentas judiciales debern ofrecerles la
apertura de una caja de ahorros y la emisin de una tarjeta de dbito (ambas sin costo,
por al menos un ao -salvo que se trate de pagos peridicos, en cuyo caso deber mantenerse esa condicin de gratuidad-, en la medida en que se utilicen exclusivamente para
recibir la transferencia del juzgado y realizar la extraccin de estos fondos) conforme a lo
previsto por la Seccin 1. de estas normas. A tal fin, debern optimizar los procesos para
efectuar la apertura de esa caja de ahorros y la emisin y entrega de la tarjeta de dbito
al beneficiario titular en el menor tiempo posible.
En esos casos, las entidades no podrn cobrar cargos ni comisiones por los reemplazos
de tarjetas de dbito que se realicen en cumplimiento de los requisitos mnimos de seguridad establecidos en las normas sobre Requisitos mnimos de gestin, implementacin
y control de los riesgos relacionados con tecnologa informtica, sistemas de informacin
y recursos asociados para la entidades financieras.
5.8.5. Resumen de cuenta.
Como mnimo cuatrimestralmente, se deber prever la puesta a disposicin de los resmenes con el detalle de los movimientos registrados en las cuentas, durante el perodo
que abarque dicho resumen, para su consulta a travs del sistema a que se refiere el punto 5.8.7., sin perjuicio de su remisin impresa al juzgado ante solicitud expresa en tal sentido.
5.8.6. Retribucin.
Se podr reconocer el pago de intereses sobre los saldos que registren las cuentas.
5.8.7. Sistema informtico de acceso remoto a las cuentas a la vista para uso judicial desde los
juzgados intervinientes.
Las entidades financieras debern implementar y poner a disposicin de los juzgados un
sistema informtico de acceso remoto a las cuentas con niveles adecuados de seguridad,
que le permita a las autoridades judiciales (usuarios autorizados), gestionar consultas (de
saldos, movimientos, clave bancaria uniforme, etc.) y pagos.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5461
Vigencia:
19/07/2013
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B.C.R.A.
En cuanto a los usuarios autorizados, este sistema informtico deber contar con un
esquema de perfiles de usuarios, que permita una adecuada desagregacin de
funcionalidades por cada uno de estos perfiles, asegurando de esta manera un control
por oposicin en la generacin de estas transacciones.
Las entidades financieras debern mantener actualizado el listado de usuarios judiciales
debidamente identificados, a los fines del acceso a dicho sistema informtico.
5.8.8. Cierre de cuentas.
El cierre de las cuentas deber ser comunicado por el juzgado.
5.8.9. Entrega de las normas.
Se pondr a disposicin de las autoridades judiciales el texto con las condiciones que
regulan el funcionamiento de estas cuentas.
5.8.10. Guarda de documentacin.
La documentacin vinculada a los movimientos en estas cuentas deber conservarse de
forma que facilite el cumplimiento del control y supervisin conforme las normas legales
aplicables.
Versin: 2a.
COMUNICACIN A 5461
Vigencia:
19/07/2013
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B.C.R.A.
6.1. Identificacin.
En el momento de la apertura de la cuenta las personas fsicas titulares o a cuya orden se registre una cuenta, representantes legales de personas jurdicas, etc. utilizarn alguno de los
documentos previstos en las normas sobre Documentos de identificacin en vigencia.
6.2. Situacin fiscal.
Las personas jurdicas o fsicas titulares o a cuya orden se registre una cuenta, representantes
legales, etc. informarn su situacin ante la Administracin Federal de Ingresos Pblicos (AFIP)
proporcionando el elemento que corresponda, segn se indica a continuacin:
6.2.1. Clave nica de identificacin tributaria (CUIT).
6.2.2. Cdigo nico de identificacin laboral (CUIL).
6.2.3. Clave de identificacin (CDI). Las entidades depositarias gestionarn el cumplimiento de
la presente exigencia mediante el proceso que a tales efectos genere la Administracin
Federal de Ingresos Pblicos.
6.3. Recomendaciones para el uso de cajeros automticos.
6.3.1. Las entidades financieras que proporcionen tarjetas magnticas para ser utilizadas en la
realizacin de operaciones con cajeros automticos debern alertar y recomendar a los
usuarios acerca de las precauciones que deben tomar para asegurar su correcto empleo.
La notificacin de esas recomendaciones deber efectuarse al momento de la apertura
de la cuenta que implique la entrega de una tarjeta para ser utilizada en los cajeros automticos, sin perjuicio de la conveniencia de efectuar peridicamente posteriores recordatorios.
Asimismo, corresponder colocar -en forma visible en los lugares donde se encuentren
los cajeros automticos- carteles con las precauciones que deben adoptar los usuarios
del sistema.
6.3.2. A continuacin se enumeran las recomendaciones y recaudos que, como mnimo, debern comunicarse a los usuarios:
6.3.2.1. Solicitar al personal del banco toda la informacin que estimen necesaria acerca
del uso de los cajeros automticos al momento de acceder por primera vez al
servicio o ante cualquier duda que se les presente posteriormente.
6.3.2.2. Cambiar el cdigo de identificacin o de acceso o clave o contrasea personal
(password, PIN) asignada por la entidad, por uno que el usuario seleccione, el
que no deber ser su direccin personal ni su fecha de nacimiento u otro nmero
que pueda obtenerse fcilmente de documentos que se guarden en el mismo lugar que su tarjeta.
Versin: 5a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
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B.C.R.A.
6.3.2.3. No divulgar el nmero de clave personal ni escribirlo en la tarjeta magntica provista o en un papel que se guarde con ella, ya que dicho cdigo es la llave de ingreso al sistema y por ende a sus cuentas.
6.3.2.4. No digitar la clave personal en presencia de personas ajenas, aun cuando pretendan ayudarlo, ni facilitar la tarjeta magntica a terceros, ya que ella es de uso
personal.
6.3.2.5. Guardar la tarjeta magntica en un lugar seguro y verificar peridicamente su
existencia.
6.3.2.6. No utilizar los cajeros automticos cuando se encuentren mensajes o situaciones
de operacin anormales.
6.3.2.7. Al realizar una operacin de depsito, asegurarse de introducir el sobre que contenga el efectivo o cheques conjuntamente con el primer comprobante emitido
por el cajero durante el proceso de esa transaccin, en la ranura especfica para
esa funcin, y retirar el comprobante que la mquina entregue al finalizar la operacin, el que le servir para un eventual reclamo posterior.
6.3.2.8. No olvidar retirar la tarjeta magntica al finalizar las operaciones.
6.3.2.9. Si el cajero le retiene la tarjeta o no emite el comprobante correspondiente, comunicar de inmediato esa situacin al banco con el que se opera y al banco administrador del cajero automtico.
6.3.2.10. En caso de prdida o robo de su tarjeta, denunciar de inmediato esta situacin
al banco que la otorg.
6.3.2.11. En caso de extracciones cuando existieren diferencias entre el comprobante
emitido por el cajero y el importe efectivamente retirado, comunicar esa circunstancia al banco en el que se efectu la operacin y al administrador del sistema,
a efectos de solucionar el problema.
6.4. Garanta de los depsitos.
6.4.1. Leyenda.
En todos los documentos representativos de las operaciones pasivas (boletas de depsito, comprobantes emitidos por cajeros automticos, resmenes de cuenta, etc.)
deber constar, en forma visible e impresa al frente o al dorso de ellos la siguiente leyenda:
Versin: 2a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 2
B.C.R.A.
Versin: 2a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
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B.C.R.A.
Versin: 4a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 4
B.C.R.A.
Versin: 2a.
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17/03/2015
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B.C.R.A.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
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B.C.R.A.
Slo se admitir el cobro de comisiones, por cualquier concepto, hasta la concurrencia del
saldo de la cuenta, no pudindose, bajo ninguna circunstancia, devengar ni generar saldos
deudores derivados de tal situacin.
El cierre de la cuenta deber ser comunicado con anticipacin a sus titulares por nota remitida
por pieza postal certificada o, en su caso, mediante resumen o extracto correspondiente a este producto o a otros productos que tenga el cliente en la entidad.
En el aviso a cursar deber otorgarse un plazo no inferior a 30 das corridos para que el cliente opte por mantener la cuenta, antes de proceder a su cierre.
Estas disposiciones sern aplicables a las operaciones contempladas en la presente reglamentacin, excepto que tengan un tratamiento especfico para proceder a su cierre o su apertura haya sido ordenada por la Justicia.
6.10. Manual de procedimientos.
Las entidades financieras explicitarn en un manual de procedimientos, que deber estar a
disposicin de la clientela, las condiciones que observarn para la apertura, funcionamiento y
cierre de las cuentas de caja de ahorros, cuenta bsica, cuenta gratuita universal y de la
cuenta corriente especial para personas jurdicas, las que debern basarse en criterios objetivos, no pudiendo fijar pautas preferenciales para personas o empresas vinculadas, en cuyo
aspecto se tendr en cuenta lo previsto en el punto 2.2. de las normas sobre Fraccionamiento del riesgo crediticio.
Debern detallarse los procedimientos correspondientes a las situaciones de discontinuidad
operativa en las que no se haya podido aplicar la debida diligencia del cliente, conforme a lo
requerido por el punto 1.1.1. de las normas sobre Prevencin del lavado de activos, del financiamiento del terrorismo y otras actividades ilcitas.
Dicho manual deber ser aprobado por el Directorio o autoridad equivalente, previa vista del
Comit de Auditora de la entidad, circunstancia que deber constar en las respectivas actas.
Este procedimiento se observar ante modificaciones y/o adecuaciones del manual.
6.11. Servicio de transferencias. Cargos y/o comisiones.
Las entidades financieras debern ajustar su esquema de cobro de estos conceptos a lo dispuesto a continuacin. Ello, sin perjuicio de los servicios adicionales que ofrezcan para facilitar la carga masiva de dichas transacciones en los sistemas que se ofrezcan a los clientes (y
en tanto no se cobren por importes que tengan relacin con los montos transferidos) y de los
conceptos que deban trasladar a los clientes por tributos, retenciones, etc., segn las normas
legales que resulten aplicables.
6.11.1.Los cargos y/o comisiones que apliquen las entidades financieras por el servicio de
transferencias entre cuentas de depsito denominadas en pesos, dlares
estadounidenses o euros estarn sujetos a los siguientes lmites mximos:
6.11.1.1. Por transferencias efectuadas a travs de medios electrnicos -ej. cajero
automtico, banca por Internet (home banking) y terminales de
autoservicio-: las entidades podrn cobrar cargos y/o comisiones por hasta
el 50% de la comisin mxima segn la escala que se establece
seguidamente para las transferencias realizadas por ventanilla.
Versin: 4a.
COMUNICACIN A 5778
Vigencia:
28/08/2015
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B.C.R.A.
Comisin mxima
$0
$ 30
$ 200
COMUNICACIN A 5778
Vigencia:
28/08/2015
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B.C.R.A.
Versin: 6a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 9
B.C.R.A.
Versin: 5a.
COMUNICACIN A 5739
Vigencia:
28/04/2015
Pgina 10
B.C.R.A.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 11
B.C.R.A.
Versin: 3a.
COMUNICACIN A 5728
Vigencia:
17/03/2015
Pgina 12
B.C.R.A.
7.1. Libreta de Aportes al Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin.
La Libreta de Aportes (art. 13 de la Ley 22.250) en su formato tradicional, en poder de los empleadores o de los trabajadores, continuar vigente y circular simultneamente con la Hoja
Mvil del Fondo de Cese Laboral complementaria y accesoria de la Credencial de Registro Laboral a que se refiere el punto 5.1.7. de la Seccin 5. hasta tanto ocurra su total reemplazo,
como consecuencia de haberse completado todas las hojas disponibles en dicha libreta, de que
se produzca su extravo u opere su caducidad el 13.03.15. En los citados casos, as como
cuando el trabajador carezca de libreta o en toda relacin laboral conformada desde el 1.04.11
bajo el rgimen de la Ley 22.250, se observarn las disposiciones previstas en el citado punto
5.1.7. de la Seccin 5.
Mientras que no opere dicha caducidad, continuar vigente el siguiente procedimiento:
7.1.1. En caso de extravo o sustraccin de la Libreta de Aportes, se deber comunicar tal circunstancia sin demora al banco y al Instituto de Estadsticas y Registro de la Industria de
la Construccin y gestionar ante dicho ente la Credencial de Registro Laboral mencionada en el punto 5.1.7. de la Seccin 5.
7.1.2. A la presentacin de la libreta al banco por parte del empleador (sus sucesores, o el sndico o liquidador), con motivo de la cesacin del vnculo laboral, se registrar en forma
inmediata el saldo de la cuenta a esa fecha (capital e intereses) y se devolver la libreta
en el acto al presentante.
7.1.3. La presentacin de la libreta ser necesaria para dar curso a retiros o transferencias de
fondos, en cuyo caso debern efectuarse en ella las correspondientes registraciones.
7.1.4. Las anotaciones en la libreta se efectuarn cuando se hallen consignados todos los datos exigidos correspondientes al empleador y al trabajador.
7.2. Suplemento Excepcional - Damnificados por Inundaciones.
Las acreditaciones en cuentas a la vista que respondan al concepto Suplemento Excepcional Damnificados por Inundaciones -en cumplimiento de lo previsto por el Decreto N 390/13- debern identificarse en los resmenes de cuenta (o en los comprobantes de movimientos que
emitan a travs de cajeros automticos) de los respectivos beneficiarios, mediante la leyenda
EF - SUP.EXCEPCIONAL durante la vigencia de tales prestaciones.
Versin: 5a.
COMUNICACIN A 5565
Vigencia:
14/03/2014
Pgina 1
B.C.R.A.
TEXTO ORDENADO
Sec.
Punto Prr
1.
1.1.1.
1.1.2.
A1199
A1823
A1199
A1823
A1199
A1823
A1653
A1820
1.1.3.
1.1.4.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.1.
1.5.2.
1.5.3.
1.6.
1.7.1.
1.7.2.
1.7.3.
1.7.4.
1.7.5.
1.8.1.
1
2
3
4
5
1
2
1
2
3
1
2
3
1
2
1.8.2.
1.9.
1.9.1.
1.9.2.
Com.
A1199
A1820
1
2
3
NORMA DE ORIGEN
Anexo Cap. Sec.
Punto
I
2.
I
2.1.
I
2.
2.1.
2.
2.1.
2.
2.1.
2.1.3.1.
2.2.
I
I
I
A 3042
A 4809
A 1199
A 1199
A 2814
A 2814
A 1199
A 1820 I
A 1820 I
A 3042
A 1653
A 1820 I
A 3042
A 1653
A 1653
A 3042
A 1653
A 3042
A 3042
A 1653
A 3042
A 1653
A 1820 I
A 1653
A 1820 I
A 3042
A 2468
A 2468
A 1653
A 2508 nico
A 2621
A 2508 nico
I
1.
5.7.
5.7.
1.1.1.1.
1.1.1.2.
2.
2.3.
2.3.
1.
1.
2.1.3.2.3.
2.5.
1
2
I
I
2.1.3.2.3.
2.1.3.2.3.
2
2
2.1.3.3.
2.1.3.2.2.
2.1.1.1.
2.4.
2.1.1.1.
2.4.
1.
1.
2.1.3.2.2.
3.3.
1.
OBSERVACIONES
1.3.1.
Pr
2
1
1
1
5
S/Com. A 3323.
17/10/11
09/04/15
20/11/08
23/02/12
13/04/15
06/04/09
23/01/13
16/07/15
27/04/09
21/03/13
13/08/09
11/04/13
28/10/09
18/04/13
19/11/09
23/06/13
02/12/09
17/07/13
21/12/09
18/07/13
21/01/10
08/08/13
18/04/10
24/09/13
23/06/10
19/12/13
23/09/10
05/01/14
22/11/10
14/01/14
22/12/10
19/02/14
28/12/10
20/03/14
10/01/11
04/06/14
14/02/11
30/10/14
13/06/11
26/02/15
31/07/11
15/03/15
Texto base:
Comunicacin "A" 3042 Depsitos de ahorro, pago d e remuneraciones y especiales. Texto
ordenado.
Comunicaciones que dieron origen y/o actualizaron esta norma:
"A" 627: Publicidad de las tasas de inters en las operaciones activas y pasivas.
"A" 1199: Circulares Operaciones Pasivas - OPASI 2.
"A" 1247: Cuentas especiales para crculos cerrados.
"A" 1653: Depsitos a plazo fijo y en caja de ahorro especial y "aceptaciones".
"A" 1820: Rgimen de captacin y aplicacin de recursos en moneda extranjera.
"A" 1823: Rgimen de captacin y aplicacin de recursos en moneda extranjera.
"A" 1877: Supresin de la clusula de correccin monetaria.
"A" 1891: Apertura de cuentas de depsitos. Normas para la identificacin de sus titulares.
"A" 1922: Apertura d e cuentas de depsito. Normas para la identificacin
(Comunicacin "A" 1891).
"A" 2061: Plazos mnimos de las operaciones pasivas. Transacciones admitidas con ttulos
valores privados.
"A" 2192: Derogacin de las categoras establecidas para operar en moneda extranjera,
"A" 2241: Circular CREACI ON, FUNCIONAMIENTO Y EXPANSION DE ENTIDADES FINANCIERAS. CREFI -2.
"A" 2468: Comisiones y gastos por la ap ertura y funcionamiento de cuentas de depsito.
Normas modificatorias.
"A" 2508: Dbitos automticos. Reversin de operaciones. Normas complementarias. Texto
actualizado.
"A" 2530: Recomendaciones a los usuarios de cajeros automticos.
"A" 2590: Cuentas especiales para la acreditacin de remuneraciones.
"A" 2621: Cuentas corriente banca ria, de caja de ahorros y especiales para la acreditacin de
remuneraciones. Dbitos automticos. Modificaciones.
"A" 2807: Sistema de Seguro de Garanta de los Depsitos. Texto ordenado.
"A" 2814: Normas sobre prevencin del lavado de dinero y otras actividades ilcitas.
"A" 2885: Documentos de identificacin en vigencia. Texto ordenado.
"A" 2956: Sistema Nacional de Pagos. Transferencia de clientes o terceros.
"A" 3042: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales. Texto ordenado.
A 4875: Depsitos e inversiones a plazo. Adecuacin de datos en certificados de depsitos a plazo fijo. Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales y
Operaciones con fondos comunes de inversin: modificaciones.
A 4936: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales", "Reglamentacin
de la cuenta corriente bancaria" y "Cuentas a la vista abiertas en las cajas de
crdito cooperativas". Modificacin de las normas aplicables.
A 4971: "Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria", "Cuentas a la vista abiertas en
las cajas de crdito cooperativas", "Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales" y "Prevencin del lavado de dinero y de otras actividades ilcitas". Modificacin de las normas aplicables.
A 5000: Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Depsitos de ahorro y especiales. Cuentas a la vista abiertas en las cajas de crdito cooperativas. Comunicacin A 4971. Modificaciones y prrroga de fechas de aplicacin.
A 5007: Caja de Ahorros para el pago de la asignacin universal por hijo para proteccin
social. Decreto N 1602/09
A 5022: Comunicaciones A 4971 y 5000. Prrroga y modificacin de las normas aplicables.
A 5035: Depsitos de ahorro, pago de remuneraciones y especiales. Adecuacin normativa.
A 5068: Intereses en cuenta corriente bancaria, cuenta corriente especial para personas
jurdicas y cuentas a la vista abiertas en cajas de crdito cooperativas.
A 5091: Ley 26.590, reforma del artculo 124 del Rgimen de Contrato de Trabajo. Adecuaciones normativas a la disposicin referida.
A 5127: Implementacin de la Cuenta gratuita universal. Comisiones por transferencias. Operatoria de cheques cancelatorios.
A 5147: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales.
Cuentas a la vista para uso judicial.
A 5161: "Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales",
"Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria" y "Cuentas a la vista abiertas
en cajas de crdito cooperativas". Pagos de la Administracin Nacional de la Seguridad Social (ANSES).
A 5164: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Aplicacin del Sistema de Seguro de Garanta de los Depsitos. Cajas de Crdito
Cooperativas (Ley 26.173). Efectivo mnimo. Cuentas a la vista en cajas de crdito cooperativas. Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Pago de retiros
y pensiones militares. Adecuaciones.
A 5170: Aplicacin del Sistema de Seguro de Garanta de los Depsitos. Depsitos e inversiones a plazo. Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal
y especiales. Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Cuentas a la vista
abiertas en las cajas de crdito cooperativas. Adecuacin del lmite de garanta.
A 5204: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Caja
de ahorros para el pago de la asignacin universal por hijo para proteccin social -Decreto N 1602/09-. Cierre de cuentas.
"A" 5212: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Cuentas a la vista abiertas en las
cajas de crdito cooperativas. Cuentas a la vista para uso judicial.
A 5231: Pago de remuneraciones, prestaciones de la seguridad social y beneficios de
planes de ayuda social del Gobierno Nacional. Su reglamentacin.
A 5284: Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Pago
de prestaciones de la seguridad social y de planes o programas de ayuda social.
A 5387: Registro Nacional de Documentos de Identidad Cuestionados.
A 5388: Proteccin de los usuarios de servicios financieros. Texto ordenado.
A 5410: Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin.
Prrroga plazo de caducidad Libreta de Aportes.
A 5416: Administracin Nacional de la Seguridad Social (ANSES). Inclusin fechas de
pago en las pantallas de los cajeros automticos.
A 5450: Pago de asignaciones familiares -Decreto N 614/13-.
A 5459: Fecha de pago de las prestaciones y asignaciones de la seguridad social en las
pantallas de todos los cajeros automticos.
A 5460: Proteccin de los usuarios de servicios financieros. Modificaciones.
A 5461: Reemplazo de tarjetas de dbito y crdito por la implementacin de nuevos requisitos mnimos de seguridad.
A 5473: Transferencias de fondos. Esquema de cargos y/o comisiones. Modificacin.
A 5482: Comunicacin A 5460 Proteccin de los usuarios de servicios financieros.
Actualizacin de textos ordenados. Aclaraciones.
A 5511: Instalacin de dependencias destinadas a la prestacin de determinados servicios. Dependencias especiales de atencin -agencias y oficinas-. Depsitos de
ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y especiales. Adecuaciones.
A 5517: Costo de las transferencias entre cuentas en pesos. Transferencias inmediatas
de fondos. Difusin por parte de las entidades financieras. Modificacin.
A 5520: Comunicacin A 5472. Actualizacin de textos ordenados.
A 5547: Comunicacin A 5531. Compras para tenencia de billetes extranjeros en el pas. Actualizacin de textos ordenados.
A 5565: Fondo de Cese Laboral para los Trabajadores de la Industria de la Construccin.
Prrroga del plazo de caducidad de la Libreta de Aportes.
A 5588: Acciones de cooperacin en materia tributaria entre la Repblica Argentina y
otros pases. Comunicacin A 5581. Actualizacin de textos ordenados.
A 5612: Prevencin del lavado de activos, del financiamiento del terrorismo y otras actividades ilcitas. Procedimientos complementarios de debida diligencia del cliente.
A 5641: Aplicacin del sistema de seguro de garanta de los depsitos. Adecuaciones.
A 5659: Aplicacin del sistema de seguro de garanta de los depsitos. Depsitos e inversiones a plazo. Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal
y especiales. Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Cuentas a la vista
abiertas en Cajas de Crdito Cooperativas. Tasas de inters en las operaciones
de crdito. Actualizacin.
A 5718: Transferencias de fondos. Esquema de cargos y/o comisiones. Adecuacin.
A 5728: Comunicaciones A 5709 y 5717. Documentos de identificacin en vigencia.
Actualizacin de textos ordenados.
A 5738: Prevencin del lavado de activos, del financiamiento del terrorismo y otras actividades ilcitas. Depsitos de ahorro, cuenta sueldo, cuenta gratuita universal y
especiales. Reglamentacin de la cuenta corriente bancaria. Cuentas a la vista
abiertas en las cajas de crdito cooperativas. Actualizacin.
A 5739: Costo de las transferencias entre cuentas. Difusin por parte de las entidades
financieras. Modificacin.
A 5778: Transferencias inmediatas de fondos. Modificacin del importe para operaciones
originadas en cajeros automticos e Internet (home banking).
A 5779: Cuenta gratuita universal. Actualizacin del monto mximo admitido.
B 6360: Cuentas Fondo de Desempleo para los Trabajadores de la Industria de la Construccin (Cap. I, Punto 4.2.).
B 6572: Derechos y garantas constitucionales. Actos discriminatorios.
B 9516: Modificacin del formato y diagramacin de la Libreta de Aportes al Fondo de
Cese Laboral - Credencial y Hoja Mvil complementaria y accesoria. Adecuacin
de la normativa vigente.
B 9699: Comunicacin A 5007. Informacin complementaria.
B 10025: Comunicacin B 9516. Libreta de Aportes al Fondo de Cese Laboral - Credencial y Hoja Mvil complementaria y accesoria. Prrroga del plazo de caducidad
de la Libreta de Aportes en su formato tradicional.
B 10567: Suplemento Excepcional - Damnificados por Inundaciones". Decreto N 390/13.