CREDITOS COMERCIALES

1. INTRODUCCION
En el trabajo a continuacin se hada a conocer que los crditos comerciales son
montos de dinero en moneda nacional o extranjera que otorga el Banco a
empresas de diverso tamao para satisfacer necesidades de Capital de Trabajo,
adquisicin de bienes, pago de servicios orientados a la operacin de la misma o
para refinanciar pasivos con otras instituciones y proveedores de corto plazo y que
normalmente es pactado para ser pagado en el corto o mediano plazo. Asi mismo
notaremos los tipos de crditos derivan de este como ser el crdito de capital de
inversin y el crdito de capital de operaciones y como estos son diferentes en
caractersticas debido al tipo de crdito a realizaste.
El crdito comercial tiene su importancia en que es un uso inteligente de los
pasivos a corto plazo de la empresa a la obtencin de recursos de la manera
menos costosa posible. Son los crditos a corto plazo que los proveedores
conceden a la empresa.
Donde resaltaran las ventajas y desventajas:
FIGURA 1

Ventajas.
Es un medio ms
equilibrado y
menos costoso
de obtener
recursos.

Desventajas
Existe siempre el
riesgo de que el
acreedor no
cancele la
deuda, lo que
trae como
consecuencia
una posible
intervencin
legal.

Da oportunidad
a las empresas
de agilizar sus
operaciones
comerciales.

Elaboracin: propia

Si la negociacin
se hace acredito
se deben
cancelar tasas
pasivas.

2. DESARROLLO
2.1.

CREDITO

Es una operacin por la cual una entidad financiera pone a disposicin una
cantidad determinada de dinero mediante un contrato. Como contraparte,

el

beneficiario del crdito se compromete a devolver el monto solicitado en el tiempo

o plazo definido, segn las condiciones establecidas para dichos prstamos ms
los intereses, comisiones y otros costos asociados al crdito, si los hubiera. 1
2.2.

ASPECTOS DEL CREDITO

2.2.1. Garantas
Las garantas son una fuente alternativa de pago cuando el prestatario no cumple
con la cancelacin de las cuotas a favor de una entidad financiera, conforme al
plazo y condiciones del contrato.
2.2.2. Garanta Personal
El garante es la persona que se obliga de conformidad con las normas legales
prescritas, a responder financieramente por el cumplimiento de los compromisos
contrados por otra persona.
2.2.3. Sujeto de crdito
Toda persona natural o jurdica es sujeto de crdito, siempre y cuando tenga una
capacidad de pago, que ser evaluada por las entidades financieras al momento
de otorgar el crdito.
2.2.4. Contrato de crdito
Es un documento en virtud del cual la entidad financiera pone a disposicin de su
cliente, recursos para ser utilizados en un plazo determinado.
1 Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero,
www.asfi.gob.bo/ConsumidorFinanciero/EducacinFinanciera/Prstamos.aspx.
2

2.2.5. Comisiones o recargos

Las entidades financieras no deben cobrar comisiones o gastos por servicios que
no hubiesen sido aceptados expresamente y por escrito, mediante un contrato
suscrito con el cliente. Asimismo, las entidades financieras no deben incluir en los
contratos de prstamo, cobros por formularios ni ajustes en la tasa de inters que
no sean los resultantes de lo pactado con los clientes.
2.3.

ELEMENTOS PRINCIPALES DEL CRDITO

Un crdito presenta como elementos ms importantes: el monto desembolsado,

las cuotas o amortizaciones peridicas, un plazo determinado y una tasa de
inters, incluyendo comisiones u otros recargos, asociados con el crdito; todos
ellos pactados entre la entidad financiera y el cliente.
2.4.

ENTIDADES QUE OTORGAN CRDITOS

Estas son todas las entidades financieras nacionales o extranjeras que se

encuentren autorizadas por ASFI. El Sistema de intermediacin financiera
distingue cuatro grupos:

2.5.

Bancos Comerciales (BCC)

Entidades Especializadas en Microfinanzas (EMF)
Mutuales de Ahorro y Prstamo (MAP)
Cooperativas de Ahorro y Crdito Abiertas (CAC).
TIPO DE CRDITO

Hasta el 29 de septiembre del 2010, los crditos los crditos de la intermediacin

financiera se dividan en:

Comercial
Microcrdito
Hipotecario de Vivienda
Consumo

Pero a partir del 30 de septiembre del 2010 para adelante

los crditos de

intermediacin financiera se dividen en:

Empresarial
PYME
Microcrdito
Vivienda
Consumo

Explicando a profundidad estos tipos de crdito se dice que:

Crdito Empresarial: Crdito cuyo objeto es financiar actividades de produccin,
comercializacin o servicios de empresas de gran tamao.
Crdito de Vivienda: Crdito otorgado a una persona natural o jurdica, destinado
a la adquisicin de un terreno, construccin de una vivienda, o para la compra y
mejoramiento de una vivienda.
Crdito PYME: Crdito otorgado a pequeas y medianas empresas, con el objeto
de financiar actividades de produccin, comercializacin o servicios.
Microcrdito: Crdito otorgado a una persona natural o jurdica, o a un grupo de
prestatarios, con el objeto de financiar actividades econmicas de pequea escala,
cuya fuente principal de pago la constituye el producto de las ventas e ingresos
generados por dichas actividades.
Crdito de Consumo: Crdito concebido a una persona natural, con el objeto de
financiar la adquisicin de bienes de consumo o el pago de servicios, cuya fuente
principal de pago es el salario de la persona o ingresos provenientes de
actividades independientes, adecuadamente verificados.

FIGURA 2: TIPOS DE CREDITO

4

Fuente: Recopilacin de Normas para Servicios Financieros

2.6.

CREDITO COMERCIAL

Los Crditos Comerciales son montos de dinero en moneda nacional o extranjera

que otorga el Banco a empresas de diverso tamao para satisfacer necesidades
de Capital de Trabajo, adquisicin de bienes, pago de servicios orientados a la
operacin de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y
proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el
corto o mediano plazo (hasta 4 aos).
Evidente mente a partir del ao 2010 el crdito comercial en Bolivia segn la Autoridad de
Supervisin del Sistema Financiero y la recopilacin de las normas para servicios
financieros se dividi en tres tipos de crditos:

Empresarial
PYME
5

Microcrdito

2.6.1. Crdito empresarial

Todo crdito otorgado a una persona natural o jurdica con el objeto de financiar
actividades de produccin, comercializacin o servicios, y cuyo tamao de la
actividad econmica se encuentre clasificando por el ndice de Gran Empresa de
acuerdo a los parmetros establecidos por el ASFI.
Para los clientes que califiquen en esta categora, la evaluacin de la capacidad
de pago del deudor, deber ser determinada utilizando la informacin financiera y
patrimonial presentada por el sujeto de crdito al servicio de Impuestos
Nacionales.
2.6.2. Crdito pyme
Todo crdito otorgado a una persona natural o jurdica con el objeto de financiar
actividades de produccin, comercializacin o servicios y que el tamao de su
actividad econmica se encuentre clasificado por el ndice de Mediana Empresa y
Pequea Empresa, de acuerdo a los parmetros establecidos por la ASFI.
2.6.3. Microcrdito
Todo crdito otorgado a una persona natural o jurdica, o a un grupo de
prestatarios, con el objeto de financiar actividades de produccin, comercializacin
y servicios, cuya fuente principal de pago la constituye el producto de las ventas e
ingresos generados por dichas actividades. Por el tamao de la actividad
econmica se encuentra clasificado en el ndice de microempresa, de acuerdo a
los parmetros establecidos por la ASFI.
En general algunos crditos dentro de estos tres tipos de crditos se encuentran
los:

Crdito para capital de operaciones:

Es el crdito obtenido por el deudor destinado a cubrir necesidades de
financiamiento para el pago por concepto de insumos, materia prima, mano de
obra y otros necesarios para ejecutar sus operaciones. Es caracterstica que el
financiamiento con este propsito sea de corto plazo.
Crdito para capital de inversin:
Es el crdito obtenido por el deudor destinado a cubrir necesidades de
financiamiento para el pago por concepto de maquinaria y equipo u otros bienes
duraderos, para incrementar o mejorar la capacidad productiva o de ventas. Es
caracterstica que el financiamiento con este propsito sea de mediano y largo
plazo.
Contrato de lnea de crdito (apertura de crdito):
Es un contrato en virtud del cual la EIF pone a disposicin de su cliente recursos
para ser utilizados en un plazo determinado en operaciones de crdito directo y
contingente.

2.7.

INFORMACIN QUE NECESITA PARA OTORGAR UN CRDITO

FIGURA 1: INFORMACION NECESARIA

Fuente: Autoridad de Supervisin del Sistema Financiero (ASFI.)

EXPERIENCIA
Necesita saber qu producto elabora el solicitante del crdito, El tiempo que est
funcionando su actividad, La cantidad que produce, Dnde vende el producto, La
cantidad que vende.
DESTINO DE CREDITO
Para qu se solicita el crdito, las cosas que se comprarn con el dinero:
Maquinaria y equipo, Materia prima, Materiales, Vehculos, Terrenos y Otros.
CAPACIDAD DE PAGO
Se debe demostrar que el solicitante cuenta con el ingreso suficiente para cubrir
los gastos de funcionamiento de la actividad productiva, los gastos familiares y el
pago de las cuotas del crdito que se solicita.

PATRIMONIO
Todo lo que tiene en ente natural o jurdico como ser; Dinero en efectivo, Dinero en
Bancos, Cuentas por cobrar a clientes, Materia prima en almacn, Maquinaria y
equipo, Vehculos, Muebles y enseres, Construcciones y terrenos, menos las
Deudas por pagar o Adelantos de clientes otros.
HISTORIAL CREDITICIO
Es el registro de cuntos crditos se han obtenido en la vida, si se ha cumplido o
no con los compromisos de deuda y si ha sido puntual con los pagos.
3. ENTIDADES

BANCARIAS

SUS

CRDITOS

COMERCIALES

(EMPRESARIAL, PYME, MICROCRDITO)

3.1.

BANCO FIE

Segn la entrevista realizada a la Lic. Luna Adriana, Oficial de Crdito del banco
fie, sucursal Satlite equina Escaln Agero.
La normativa boliviana clasifica los crditos de acuerdo al destino de los mismos,
este banco ofrece actividades a financiar como:

Productivas
Produccin agropecuaria
Servicios
Comercio
Ingresos fijos

Objeto del crdito

Que con los recursos del Banco FIE se puede financiar estos crditos comerciales.
Capital de inversin
Los fondos pueden ser utilizados por empresarios para realizar inversiones en
instalaciones,

maquinarias, vehculos, herramientas y equipo, destinados a

9

incrementar o diversificar la produccin o mejorar la calidad de sus productos o

servicios.
Tambin se incluye la construccin o compra de talleres, tiendas, locales o
espacios fsicos que utilicen para su actividad y el financiamiento para contratos
anticrticos, as como la remodelacin, ampliacin y refaccin de los mencionados
inmuebles.
Cuando se trate de crditos destinados a proyectos de construccin inmobiliarios,
se deber verificar que la fuente de repago originada por los ingresos del proyecto
se encuentre libre de contingencias legales, evitando en todo momento dao
econmico que perjudique a los adjudicados que realizan o realizaran pagos,
incluyendo a adjudicados que no tengan relacin contractual con la entidad.
Complementariamente para el crdito agropecuario, se considera animales
(reproductores, de carga de trabajo e insectos), material vegetal (plantines de
cultivos perennes), planes de manejo forestal y mejoras de infraestructura
productiva (en mallado, postes, corrales, potreros, riego y drenaje, establecimiento
de pastizales y otros).
Capital de operacin
Los fondos pueden ser utilizados por los empresarios para el incremento del
capital de trabajo, mediante l adquisicin de materia prima, insumos, pago de
sueldos, alquileres o servicios. Tambin incluye la compra de mercadera para su
posterior comercializacin.
Adicionalmente, para el crdito agropecuario, se considera animales para
engorde, jornales o mano de obra, materias primas (semilla y plantines de cultivos
no perennes) y agroqumicos (pesticidas, fungicidas y otros), fertilizantes,
vacunas, medicamentos, alimentos (de inicio. Crecimiento y engorde), forraje y
otros.
Plazo
10

El plazo mximo de los financiamientos est en funcin al objeto del crdito

(EMPRESARIAL, PYME, MIROCREDITO), de acuerdo al siguiente detalle:
TABLA 1: PLAZOS DE FINANCIAMIENTO MAXIMO
PLAZO EN MESES
GARANTIA
GARANTIA NO

OBJETO

REAL

REAL

96

60

120

60

36

24

Capital de
CAPITAL DE
INVERSION

inversin
Vivienda

productiva
CAPITAL DE OPERACIONES
Fuente: Banco fie

3.1.1. TASA DE INTERES

Vigente a partir del 1 de junio del 2015:
TABLA 2: TASA DE INTERES ANUAL DE MICROCREDITO, PyME Y
EMPRESARIAL

11

FUENTE: BANCO FIE2

3.1.2. REQUISITOS DEL DISTINTOS CREDITOS COMERCIALES

3.1.2.1.

LNEA DE CRDITO

Asegurar de contar con dinero para atender los requerimientos del cliente o del
negocio, con el formulario nmero cinco se puede pedir una solicitud de crdito
bajo la lnea de crdito. (ANEXO)3.
Ventajas:

Cada operacin bajo esta modalidad mantiene su vencimiento

individual que puede extenderse ms all del vencimiento de la Lnea
de Crdito.

2 ANEXO 1, TABLA DE TASAS DE INTERES FACILITADO POR LA LIC.

ADRIANA LUNA OFICIAL DE CREDITO.
3 FORMULARIO PARA LA SOLICITUD DE CREDITO.
12

Duracin de tres aos, de la cual puede hacer hasta tres operaciones

de crdito, es decir, se aprueba un monto superior donde el cliente
retira de acuerdo a sus necesidades.

Amortizaciones:

Podrn

ser semanales, quincenales,

mensuales,

bimestrales,

trimestrales, semestrales o irregulares en funcin a un plan de

pagos, dependiendo de la actividad, del ciclo productivo, de la
rotacin de inventarios, y principalmente de la capacidad de pago del
cliente.
Requisitos:

Tener

un

crdito

anterior

haber

demostrado

un

buen

comportamiento como cliente de Banco FIE (cumplimiento de plazos

de pagos).
3.1.2.2.

CREDITO EMPRESARIAL

Grandes o pequeas empresas, para el financiamiento, con el formulario nmero

uno

se

puede

pedir

una

solicitud

de

crdito

en

el

banco. 4

Ventajas:

Acceder a un crdito rpido y oportuno en bolivianos o dlares.

Cuotas disminuyen mes a mes.
Intereses convenientes.
Plazos adecuados a tus necesidades.
Garantas accesibles.
Pueden convertirte en un cliente preferencial y gozar de las mejores

ventajas en la obtencin de nuevos crditos.

Accede rpidamente a boletas de garanta para participar de
licitaciones, propuestas, contratos y otras transacciones comerciales.

4 ANEXO 1, LA SOLICITUD DE CREDITO AL BANCO.

13

Destino:

Compra de materia prima y mercadera.

Compra de maquinaria y herramientas.
Mejoramiento, ampliacin o compra de vivienda.
Ampliacin y mejoramiento de las instalaciones e infraestructura.
Cualquier otra necesidad que tenga el negocio.

Garantas:

Personal.
Hipotecaria de inmuebles.
Hipotecaria de vehculo.
Prendaria sin desplazamiento.
Prendaria con desplazamiento.
Depsitos a plazo fijo.
Ttulos valor.

Amortizaciones:

Podrn

ser semanales, quincenales,

mensuales,

bimestrales,

trimestrales, semestrales o irregulares en funcin a un plan de

pagos, dependiendo de la actividad, del ciclo productivo, de la
rotacin de inventarios, y principalmente de la capacidad de pago del
cliente.
Requisitos:

Actividad econmica que funcione mnimo seis meses.

Cdula de Identidad.
Cdula de Identidad de tu cnyuge (si tuvieras).
Licencia de funcionamiento o NIT (si lo tuviera).
Factura o aviso de cobranza de algn servicio donde figure la
direccin actual de su domicilio.

14

3.1.2.3.

CRDITO PYME

Financiamiento para el fortalecimiento de unidades econmicas con crditos

rpidos y oportunos, con el formulario nmero uno se puede solicitar crditos para
empresarios.5
Destino:

Compra de materia prima

Compra de maquinaria
Mejoramiento, ampliacin de vivienda.
Ampliacin y mejoramiento de las instalaciones e infraestructura.

Amortizaciones:
Podrn ser semanales, quincenales, mensuales, bimestrales, trimestrales,
semestrales o irregulares en funcin a un plan de pagos.
Requisitos:

Actividad econmica funcione mnimo un ao.

Estados financieros.
Cdula de Identidad.
Licencia de funcionamiento o NIT (si lo tuviera).
Factura o aviso de cobranza de algn servicio donde figure la
direccin actual de su domicilio.

3.1.2.4.

MICROCREDITOS

Crdito para personas de ingreso fijo: Asalariado

Para personas con ingresos fijos, utilizando para lo que necesite, con el formulario
nmero tres hace una solicitud de crdito a personas con ingresos fijos. 6
Ventajas:
5 ANEXO1, FORMULARIO PARA SOLICITUD DE CREDITOS PARA
EMPRESARIOS
15

Accedes a un crdito de libre disponibilidad rpido y oportuno en

bolivianos o dlares.
Cuotas que disminuyen mes a mes.
Intereses convenientes.
Plazos adecuados a tus necesidades.
Puede convertirse en cliente preferencial y gozar de las mejores
ventajas en la obtencin de nuevos crditos.

Requisitos:

Cdula de Identidad.
Certificado de trabajo.
Tres ltimas papeletas de pago.
Aportes a la AFP.
Factura o aviso de cobranza de algn servicio donde figure la
direccin actual de su domicilio.

Garantas:

3.2.

Personal.
Documentos en custodia de inmueble o vehculo.

BANCO UNIN

Segn la entrevista realizada con la Lic. Aliaga Donka Subgerente del Banco
Unin, Sucursal San Miguel, Av. Montenegro.
3.2.1. TASA DE INTERES ACTIVAS7
Vigente desde el 3 de junio del 2015:
TABLA 3: TASAS DE INTERES ACTIVAS BANCO UNION
6 ANEXO 1, FORMULARIO PARA LA SOLICITUD DE CREDITO DE PERSONAS
CON INGRESO FIJO
7 TABLA DE TODOS LOS PRODUCTOS CON SUS TASAS RESPECTIVAS
ANEXO 2
16

FUENTE: Banco Unin

TABLA 4: TASAS DE INTERES ACTIVAS BANCO UNION

17

FUENTE: Banco Unin

TABLA 5: TASAS DE INTERES ACTIVAS BANCO UNION

FUENTE: Banco Unin

TABLA 6: TASAS DE INTERES ACTIVAS BANCO UNION

18

FUENTE: Banco Unin

3.2.2. REQUISITOS GENERALES8

SOLICITANTE

Fotocopia de carnet TITULAR, y CONYUGUE (si corresponde)

Factura de luz y/o agua DOMICILIO Y NEGOCIO
Croquis DOMICILIO Y NEGOCIO
Respaldos de negocio; NIT, FUNDEMEPRESA, LIBRO DE VENTAS,
LICENCIA DE FUNCIONAMENTO (si corresponde)
o Vehculo.- ruat, soat, poder o documento privado, ltimo pago de
impuestos, certificado de trabajo (si corresponde)
o Vivienda.- folio real, testimonio y ultimo impuesto.
o Maquinaria.- pliza de importacin y documento privado (si

corresponde)
Respaldo de pasivos: PLAN DE PAGOS Y ULTIMOS TRES PAGOS DE

DEUDA O EXTRACTO, (si corresponde)

En caso que se encuentre como segundo ingreso SALARIO, ULTIMA
BOLETA DE PAGO, CERTIFICADO DE TRABAJO O APORTES AFP.

GARANTE PERSONAL

Fotocopia de carnet GARANTE Y CONYUGE DE GARANTE

8 ANEXO 2.
19

Factura de luz y agua

Croquis de domicilio
Respaldo de activos VEHICULO, VIVIENDA, MAQUINARIA, ETC.
Respaldo de ingresos independientes, respaldo de negocios NIT,
FUNDEMEPRESA Y/O LICENCIA DE FUNCIONAMIENTO.

3.2.3. CARACTERISTICAS DE CREDITOS EMPRESARIALES PYMES Y

MICROCREDITOS.
Dentro de los crditos comerciales que ofrece el Banco unin estn:
3.2.3.1.

CREDITOS EMPRESARIALES

CREDITO DE CAPITAL DE INVERSION

Compra o ampliacin de infraestructura, adquisicin de nueva tecnologa caractersticas
de nuestro servicio
Adquisicin de activo fijo, industriales, comerciales y de servicios.
Operaciones de largo plazo
Amortizacin podr ser mensual, bimestral, trimestral, semestral, o plan de pago
estructurado

Plazo hasta
aos.
CREDITO
DE5 OPERACIONES
Destinado a financiar el ciclo operativo del negocio.
En Moneda Nacional.
El plazo mximo 24 meses.

LINEAS DE CREDITO
Lnea de Crdito Simple
Cuando la utilizacin de los fondos puestos por el Banco a disposicin del Cliente agota
el derecho de ste
Lnea de Crdito Rotativa
Cuando el Cliente tiene el derecho a efectuar reembolsos durante la vigencia del
contrato, preponiendo con ellos el saldo o las sumas disponibles a su favor, que podrn
ser reutilizadas a necesidad del Cliente.

20

3.2.3.2.

CREDITOS PYMES

CAPITAL DE INVERSION
Destino del Crdito: Capital de Inversin.
Moneda: Bolivianos (slo hasta un plazo de 360 das), Dlares,
UFV.
Plazo: Capital de inversin hasta 10 aos plazo.
Perodo de Gracia: Para capital de inversin hasta 12 meses.
Forma de Pago: A determinarse caso por caso de acuerdo al ciclo
de efectivo del cliente.
CAPITAL
DE OPERACIONES
La mejor
tasa de inters competitiva. Asesoramiento integral.
Destino del Crdito: Capital de Operaciones.
Moneda: Bolivianos (slo hasta un plazo de 360 das), Dlares,
UFV.
Plazo: Capital de operaciones hasta 18 meses.
Perodo de Gracia: No tiene.
Forma de Pago: A determinarse caso por caso de acuerdo al ciclo
LINEAS
DE CREDITO
de efectivo
del cliente.
Objeto de la Lnea: Capital de Operaciones, Capital de Inversin
Contingentes y operaciones de Comercio Exterior.
Moneda: Bolivianos (slo hasta un plazo de 360 das), Dlares,
UFV.
Plazo: Hasta 5 aos, con revisiones anuales.
Perodo de Gracias: Para capital de inversin hasta 12 meses.

21

3.2.3.3.

MICROCREDITOS

Crdito de Capital de Inversin Productivo

Microcrdito para Produccin, Comercio y Servicios:
En Moneda Nacional o Moneda Extranjera.
Monto: de Bs. 1.000 a Bs. 80.000 o de $us. 150 a $us. 10.000.
Plazo: Hasta 60 meses.
Periodo de gracia de 3 meses solo para el sector productivo
Seguro de Desgravamen.
Aporte propio del 10%
El solicitante debe tener una experiencia de mnimo un ao y mnimo 6
meses de antigedad en la actividad (negocio en marcha).

CREDITO DE CAPITAL DE OPERACIN

Microcrdito para Produccin, Comercio y Servicios:
En Moneda Nacional o Moneda Extranjera.
Monto: De Bs. 1.000 a Bs. 80.000 o de $us. 150 a $us. 10.000.
Plazo: Hasta 36 meses.
Perodo de gracias: Hasta 3 meses solo para el sector productivo.
Seguro de Desgravamen.
El solicitante debe tener una experiencia de mnimo un ao y mnimo 6
meses de antigedad en la actividad econmica (negocio en marcha).

4. CONCLUSIONES
el crdito comercial son montos de dinero en moneda nacional o extranjera que
otorga el Banco a empresas de diverso tamao para satisfacer necesidades de
Capital de Trabajo, adquisicin de bienes, pago de servicios orientados a la
operacin de la misma o para refinanciar pasivos con otras instituciones y
proveedores de corto plazo y que normalmente es pactado para ser pagado en el
corto o mediano plazo.
Esta denominacin de crditos comerciales a partir de 29 de junio del 2010
cambio, este se dividi en crditos empresariales, crditos pymes y microcrditos.
Estos crditos son crditos dado para por lneas de crditos, capital de
operaciones y capital de inversin.

22

As mismo se analiz los diferentes tipos de inters que tiene estos crditos
considerando el Banco Unin y el Banco fie, donde no hubomucha variacin de
tasas de inters activa de estos.

23

5. BIBLIOGRAFIA

BANCO FIE, Sucursal Satelite Equina Escalon Agero # 1314, Lic. Luna

Adriana, oficial De Crdito, tel. 2811447, cel. 70535583.

BANCO UNION, Sucursal San Miguel, Av. Montenegro, Lic. Aliaga Donka.

Subgerente de sucursal, cel. 73093688.

AUTORIDAD DE SUPERVISION DEL SISTEMA FINANCIERO (ASFI),
www.asfi.gob.bo

24

INDICE DE CONTENIDO
1.INTRODUCCION....................................................................................................1
2. DESARROLLO....................................................................................................2
2.1.

CREDITO......................................................................................................2

2.2.

ASPECTOS DEL CREDITO.........................................................................2

2.2.1.

Garantas...................................................................................................2

2.2.2.

Garanta Personal.....................................................................................2

2.2.3.

Sujeto de crdito.......................................................................................2

2.2.4.

Contrato de crdito....................................................................................2

2.2.5.

Comisiones o recargos.............................................................................3

2.3.

ELEMENTOS PRINCIPALES DEL CRDITO..............................................3

2.4.

ENTIDADES QUE OTORGAN CRDITOS.................................................3

2.5.

TIPO DE CRDITO......................................................................................3

2.6.

CREDITO COMERCIAL..................................................................................5

2.6.1.

Crdito empresarial...................................................................................6

2.6.2.

Crdito pyme.............................................................................................6

2.6.3.

Microcrdito...............................................................................................6

2.7.

INFORMACIN QUE NECESITA PARA OTORGAR UN CRDITO..............8

3. ENTIDADES BANCARIAS Y SUS CRDITOS COMERCIALES

(EMPRESARIAL, PYME, MICROCRDITO)......................................................9
3.1.
3.1.1.

BANCO FIE..................................................................................................9
TASA DE INTERES.................................................................................11

3.1.2.

REQUISITOS DEL DISTINTOS CREDITOS COMERCIALES...............12

3.1.2.1.

LNEA DE CRDITO............................................................................12

3.1.2.2.

CREDITO EMPRESARIAL..................................................................13

3.1.2.3.

CRDITO PYME..................................................................................15

3.1.2.4.

MICROCREDITOS..............................................................................15

3.2.

BANCO UNIN..........................................................................................16

3.2.1.

TASA DE INTERES ACTIVAS.................................................................17

3.2.2.

REQUISITOS GENERALES...................................................................19

3.2.3. CARACTERISTICAS DE CREDITOS EMPRESARIALES PYMES Y

MICROCREDITOS........................................................................................20
3.2.3.1.

CREDITOS EMPRESARIALES...........................................................20

3.2.3.2.

CREDITOS PYMES.............................................................................21

3.2.3.3.

MICROCREDITOS..............................................................................22

4. CONCLUSIONES.............................................................................................22
5. BIBLIOGRAFIA.................................................................................................24

ANEXO 1

ANEXO 2