CONTRATOS

COMERCIALES

CONTRATOSMERCANTILESYCONTRATOSCIVILES.
Diferencia.

concepto

Como todo contrato, los comerciales se

constituyen entre dos o ms partes, una
deudora y otra acreedora, que de comn
acuerdo, declaran esa voluntad de
obligarse. Para que el contrato revista el
carcter de comercial, debe constituir un
actodecomercio.
Le son aplicables las normas de los contratos
civiles, en cuanto a sus elementos, requisitos y
clasificacin,
aunque
presentan
ciertas
caractersticas particulares en cuanto a la

Elementosdeloscontratos:

Sujetos: activo o acreedor, un sujeto

pasivoodeudor.
Manifestacin de voluntad: emitida en
formalibre,sinengaos(dolo),equvocos
(error),niviolenciafsicaymental.
Elobjeto:prestacinquedebecumplirse,
que debe ser lcita y posible. No debe de
sercontrariaalabuenascostumbres.
La causa: motivo que determina a las

Elementos:

Ejemplo:enunacompraventaunadelaspartesquiererecibir
unacosaenpropiedadylaotraelprecioendinero.

Laforma:laformadeloscontratospuede
ser verbal cuando las partes expresan su
consentimientoenformaoral.Aunquees
legtimo, en general no es recomendable,
pues es dificultosa la prueba de lo
acordado.

Dentrodeloscontratoscomerciales
encontramos:
ELMANDATO
COMERCIAL

Acuerdovoluntariodepartesporlacualunade
ellasseobligaarealizarparalaotra,unoovarios
negociosencomendados.

LASCOMISIONESY
CONSIGNACIONES

Semejantealmandatoperoparanegocios
especficosyactuandoelcomisionistaennombre
propio.

COMPRAVENTA
MERCANTIL

Acuerdovoluntarioentrelaspartesporlacualuna
deellas,propietariaonodelacosa,transfierela
propiedaddeunacosamuebleacambiodeun
precio.
Acuerdovoluntarioporelcualunapersonale
entregaaotraunadeterminadacantidaddecosas
consumible,confinescomerciales,paraquele
seandevueltasotrasdelamismaespecie,calidad
ycantidad,cobrndoseporlogeneralintereses.
Prstamodeusogratuito(generalmenteocurre

MUTUOCOMERCIALO
PRSTAMODE
CONSUMO

COMODATOO

Adems:

Sociedades

Prenda

Seguros

Fianza

Warrants

Certificadosdedepsitos

Depsito

Locacin

Mediosdeprueba:

Los medios de prueba de los contratos

comerciales son amplios. Si se requiere
documento pblico para constituirse, ste
ser el modo probatorio, pero de lo
contrario,sonadmitidoslosinstrumentos
privados, firmados por las partes, o por
algn testigo, que firma a ruego. Esta
(firma a ruego) es una caracterstica
distintiva de los contratos comerciales,
quenopuededarseenlosciviles.

Diferenciaentreloscontratoscivilesy
comerciales
CONTRATOCIVIL

CONTRATO
COMERCIAL

Tribunalesciviles

Tribunalesofuero
comercial

Lacompraventa
puedeserdecosas
mueblesoinmuebles.

Lacompraventa
recaesolosobre
cosasmuebles.

Unaparteseobligaa
transferirlapropiedad
deunacosaylaotra
apagarunprecio
ciertoendinero.

Ademsdelodicho
paraelcontratocivil,
enelcontrato
comercialexisteuna
finalidaddelucro,de
obtenerganancias

1.Competenciay

jurisdiccindel
Tribunalencasode
litigio
2.Segnlosbienes
enlacompraventa

3.Enrelacinala
compraventa

Diferencias..
CONTRATOCIVIL
4.Segnelsujeto

5.Encuantoalaley
aplicable

6.Enrelacinala

Laspartes
contratantesno
realizanactosde
comercioporqueno
soncomerciantes

CONTRATO
COMERCIAL

Siunadelaspartes
escomerciante,el
contratoescomercial
porquerealizaactos
decomercio.
Sielobjetodel
contratoesunactode
comercio,elcontrato
sercomercial.
Serigeporelderecho
Serigeporla
comny
legislacinmercantil
especialmenteporel
(Cdigode
derechocivil.
Comercio).

CONCEPTO

ELEMENTOS

PLIZA

SOBRESEGURO

INFRASEGURO

SEGUROMLTIPLEYCOSEGURO

CONTRATODE
SEGURO

Concepto

El contrato de seguro es aquel mediante

el cual una persona llamada asegurador
se obliga, a cambio de una suma de
dinero, conocida como prima, a
indemnizaraotrallamadaaseguradooa
la persona que este designe, de un
perjuicio o dao que pueda causar un
sucesoincierto.
A partir de este concepto podemos establecer
cules son los sujetos que intervienen: el

Doctrina:conceptodecontratodeseguro

Ulises Montoya Manfredi: ..un

contrato por el cual una persona
(asegurador) se obliga, a cambio de una
suma de dinero (prima), a indemnizar a
otra (asegurado), satisfacer una
necesidad o entregar a un tercero
(beneficiario) dentro de las condiciones
convenidas,lascantidadespactadaspara
compensar las consecuencias de un
evento incierto, cuando menos en cuanto

Vivante: .es el contrato por el cual una

empresa, constituida para el ejercicio de estos
negocios, asume los riesgos ajenos mediante
una prima fijada anticipadamente. Para l, el
requisito de la empresa es esencial, la prima
fijada anticipadamente lo distingue el seguro
mutuo;eliminalarevisin.
Donati:..puedeafirmarsecomoesenegocio
en el que el asegurador, contra el pago u
obligacin a pagar una prima, se obliga a
resarcir al asegurado de las consecuencias del

El contrato de seguros, es aquel contrato

mediante el cual una persona llamada
asegurador se obliga, a cambio de una
suma de dinero, conocida como prima, a
indemnizar a otra llamada asegurado o a
la persona que este designe beneficiario,
de un perjuicio o dao que pueda causar
un suceso incierto. De tal manera que la
suma objeto de indemnizacin, que fue
pactada expresamente, sea pagada

Alguna de las principales caractersticas

del contrato de seguros: es consensual,
bilateralyaleatorio.
Es consensual porque se perfecciona con el
simple consentimiento de las partes y produce
sus efectos desde que se ha realizado la
convencin.
Es bilateral puesto que origina derechos y
obligaciones recprocas entre asegurador y
asegurado.

Es aleatorio porque se refiere a la

indemnizacin de una prdida o de
un dao producido por un
acontecimiento o un hecho incierto,
puesnosesabesisevaaproduciry
en caso contrario como ocurre con
la muerte no se sabe cundo ello
hadeocurrir.
Existen dentro del contrato de

Finalmente tenemos que el contrato de

seguro da origen necesariamente a una
pliza, que es el instrumento probatorio
por excelencia del contrato celebrado
entre el asegurador y el asegurado, en l
se reflejan las normas que de forma
general, particular o especial regulan la
relacincontractualconvenida.

caractersticas

a.

Esunactodecomercio.

b.

Esuncontratosolemne.

c.

Esuncontratobilateral.

d.

Esuncontratooneroso.

e.

Esuncontratoaleatorio.

f.

Esuncontratodeejecucincontinuada.

g.

Esuncontratodeadhesin.

Elementosdelcontratodeseguros

El inters asegurable: Por inters

asegurableseentiendelarelacinlcitade
valor econmico sobre un bien. Cuando
esta relacin se haya amenazada por un
riesgo,esunintersasegurable.
El inters asegurable es un requisito que
debe concurrir en quien desee la
coberturadealgnriesgo,reflejadoensu
deseoverdaderodequeelsiniestronose
produzca,yaqueaconsecuenciadelse

Elementos

El principio del inters asegurable se

entenderfcilmentesisetieneencuenta
lo que se esta asegurando. Esto quiere
decir, el objeto del contrato no es la cosa
amenazadaporunpeligroincierto,sinoel
inters del asegurado en que el dao no
seproduzca.
El riesgo asegurable: es un evento
posible, incierto y futuro, capaz de
ocasionar un dao del cual surja una

Elementos..

Lo imposible no origina riesgo. Debe ser

incierto porque si necesariamente va a
ocurrir, nadie asumira la obligacin de
repararlo.
Sinriesgonopuedehaberseguro,porque
alfaltarlaposibilidaddequeseproduzca
eleventodaoso,nopodrexistireldao
nicabrpensarenindemnizacinalguna.
El carcter eventual del riesgo implica la
exclusin de la certeza as como de la

Elementos.

La prima: constituye la suma que debe

pagar el asegurado a efectos de que el
asegurador asuma la obligacin de
resarcir las prdidas y daos que
ocasione el siniestro, en caso de que se
produzca.
Este
monto
se
fija
proporcionalmente, tomando el cuenta la
duracin del seguro, el grado de
probabilidaddequeelsiniestroocurrayla
indemnizacinpactada.

Existendistintostiposdeprima:
Primanatural:enlossegurosdevidaesla
prima que depende del cmputo
matemtico del riesgo. Por esta razn, a
mayorriesgo,mayorserlaprimanatural,
yviceversa.
Prima pura: es la prima de riesgo de los
otrosramosdeseguro.
Primacomercial:primaqueefectivamente

Primacomercial:primanaturalopura+
gastos
PRIMANATURALO
PURA

GASTOSDEEXPLOTACINY
LAGANANCIADEL
ASEGURADOR
Comisinafavordelosproductoresque
colocanlosseguros.
Gastosdeadministracinypropaganda.
Recargoporfraccionamientodeprima.
Margendeseguridad(recargopara
prevercualquieraumentodegastosyen
particularlaposibilidaddeunriesgo
mayor).
Comisindecobranzaquesepagaalos
colaboradoresporlapercepcindelas
primas.

Otrostiposdeprima:

PRIMAS:
PRIMA
NIVELADA

PRIMANICA

PRIMAS

Laaplicacinsimpledela
primanaturalparaelclculo
delaprimacomercialhara
prohibitivoelsegurodevida,
apartirdeunadeterminada
edad.Enestecaso
aumentaracontinuamente.
Esloquedebeabonarel
aseguradocuandoellose
haceenunasola
oportunidad.
Laprimanicaseabonacon

Elementos.

Obligacin
indemnizar:

del

asegurador

de

este elemento resulta

trascendente porque representa la causa de
laobligacinqueasumeeltomadordepagar
la rima correspondiente. Debido a que este
se obliga a pagar la prima porque aspira a
queelaseguradorasumaelriesgoycumpla
con pagar la indemnizacin en caso de que
elsiniestroocurra.

Esta

obligacin

depende

del

riesgo

Sujetosdelcontratodeseguros
ELASEGURADOR
(Empresade
seguros)

Eslapersonaqueesta
autorizadaporleya
prestarservicioscomo
talyesquienasumeel
riesgoyenvirtuddeello
seobligaaindemnizaral
tomadoroalbeneficiario
delseguroacambiode
percibirunaretribucin
(prima).

ELTOMADOR

buscatrasladarun
determinadoriesgoaun
tercero(aseguradora).

ELBENEFICIARIO

Sinserasegurado,
recibeelimportedela
sumaasegurada.

Laplizadeseguro

Es el documento escrito en el cual

constan las condiciones del contrato.
Puede emitirse a la orden al portador,
salvoenlossegurosdepersonas,enlas
quedebesernominativa.
La pliza es el documento principal del
contratodeseguros,endondeconstanlos
derechos y obligaciones de las
partes..es un documento privado
redactado en varios folios. Las

Laplizadesegurodebecontener:

Lainformacinnecesariaparaidentificaral
aseguradoyalasegurador.
Fechadeemisindelapliza,perodode
vigencia.
Descripcindelseguro,losriesgoscubiertosy
lassumasaseguradas.
Ladesignacinyelestadodelosobjetosque
sonasegurados.
Laespecificacindelaprimaquetieneque
pagarelasegurado,ascomolaformaylugar

Sobreseguro

Existe sobreseguro cuando la suma

aseguradaessuperioralvalordelseguro.
Al respecto el profesor MONTOYA nos
dice:
Enelsobresegurolasumaaseguradaessuperioral
valordelinters,loqueoriginaunasituacindepeligro
paraelasegurador,yaqueelaseguradonotendr
intersenlaconservacindelacosaypuedeverse
tentadoaprovocarelsiniestro,afindeobtenercomo
indemnizacinunasumamayoralvalorrealdel

Sobresegurospuedenser:
SOBRESEGURODE
SOBRESEGURODE
BUENAFE
MALAFE
Nohayvoluntadpor
Sedacuandoel
partedelaseguradode aseguradosealacomo
cobraralasegurador
sumaaseguradauna
unasumasuperioral quelsabequeexcede
daoquepuedasufrirsi
elvalordelinters
seproduceelsiniestro. asegurado,conelobjeto
deobtenerunbeneficio
econmico.

Infraseguro

Podemos hablar de infraseguro si

tenemos que la suma asegurada es
inferior al valor del inters asegurado. Es
estesupuestoseestimaqueelasegurado
soloestaprotegidoencuantoalosdaos
que sufra el objeto al acontecer el
siniestro, en un porcentaje igual al que
represente la suma asegurada con
relacin relacin al valor del inters
asegurado.

Es perfectamente posible y lcito. Su

efecto es hacer aplicable la regla
proporcional.
Situacin que se origina cuando el valor
que el asegurado atribuye al objeto
garantizado en una pliza es inferior al
que realmente tiene. Ante una
circunstanciadeestetipo,laaseguradora
tiene el derecho de aplicar la regla
proporcional.

Ejemplodeinfraseguro:
VALORDELINTERS
ASEGURADO
BIEN=US$150,000.00

SUMAASEGURADA
CONTRARIESGODE
INCENDIO
US$75,000.00
(INFRASEGURO)

Enelsupuestoquese
produzcaunsiniestroen
US$37,500.00
virtuddelcualquede
(mitaddelcapitalasegurado)
destruidalamitaddel
mismo,laentidad(envirtud
delareglaproporcional)solo
indemnizaren:

reglaproporcional:

Regla que se aplica en la determinacin

delacifraindemnizatoriaque,encasode
siniestroparcialdebesatisfacerlaentidad
aseguradora,envirtuddelacual,cuando
existe infraseguro (es decir, cuando el
capitalgarantizadoenlaplizaesinferior
alvalorrealdelobjetoasegurado)eldao
debe ser liquidado teniendo en cuenta la
proporcin que exista entre el capital
asegurado y el valor real en el momento

Seguromltipleycoaseguro:diferencias

El coaseguro es un contrato en el cual

existe un aseguramiento previsto y
ordenadosobreunmismointersysobre
un mismo riesgo, pero que es celebrado
convariosaseguradores,dondecadauno
de ellos asume una porcin del total del
riesgo.
El coaseguro estila acordarse mediante una
pliza emitida en beneficio del asegurado y
firmada por todos los coaseguradores,

Uno de los coaseguradores debidamente

nombrado por el conjunto mayora de
ellos, tiene que asumir la administracin
decontrato.
Laempresaaseguradoraencargadadela
administracinydireccindelcontratode
coaseguro es conocida como compaa
lderyeslaencargadadecoordinarlas
relacionesentreelaseguradotomadory
los coaseguradores, quienes para dicha

Seguromltiple

Elseguromltipletienelugarcuandoun
mismo inters se asegura contra los
mismos riesgos y a un mismo tiempo por
diferentes aseguradores, sin que la suma
asegurada por cada uno de ellos haya
sido determinada de acuerdo con los
dems.
Esta situacin se da cuando existen varios
seguros del mismo tipo sobre el mismo

Diferencias.

Es por ello que a diferencia del

coaseguro, el seguro mltiple
contemplalaposibilidaddequesepueda
asegurarelobjetoporunvalorsuperioral
real,yaquesecelebranvarioscontratosy
si ocurre el siniestro cada asegurador
indemniza al asegurado; a diferencia del
coaseguroenlacuallaresponsabilidadde
indemnizar se divide en forma
proporcional entre cada una de las

Diferencias.

Adems tambin tenemos que, en el seguro

mltiple existen varios aseguradores que
aseguranenformaseparada,perosimultaneael
mismo objeto, el mismo inters y el mismo
riesgo; a diferencia del coaseguro en donde
tambinexistepluralidaddeaseguradores,pero
todos ellos aseguran en forma conjunta el
mismo objeto, el mismo inters y el mismo
riesgo.
Enelseguromltipleexisteunafaltadeconsentimiento
de los aseguradores, a diferencia del coaseguro en
donde si existe un acuerdo previo entre todos los