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Jos Grasso Vecchio

VISIN FINANCIERA
Consejos para un buen uso del crdito
Como sabemos, el crdito no es otra cosa que una suma de fondos que no tenemos disponible actualmente
en nuestro patrimonio, y que una institucin financiera acredita en nuestra cuenta, para que sea devuelta en
determinados plazos y a cambio de una tasa de inters.
Algunos aspectos claves para utilizar distintas modalidades de crdito de manera ptima son las siguientes:
Nunca recurra a prestamistas informales o no institucionales. Estos agentes probablemente le ofrecern
acceso al dinero de manera rpida y sin demasiadas complicaciones, pero le cobrarn tasas de inters tan
elevadas, y mediante clusulas tan desfavorables, que usted terminar perdiendo dinero.
Si requiere un crdito pequeo, como los que suelen ofrecer los prestamistas informales, recuerde que en la
actualidad existe suficiente oferta de microcrditos por parte de instituciones bancarias formales, y que hay
bancos especializados precisamente en este tipo de prstamos.
Cuando vaya a tomar un crdito importante, como la hipoteca para adquirir su propia vivienda, o un crdito
para vehculo, infrmese adecuadamente sobre las tasas de inters, los plazos y las cuotas que deber
pagar. Pdale a su banco que le entregue un modelo de cmo se pagar el crdito a lo largo del tiempo,
incluyendo cunto pesan en cada cuota los intereses y el pago de capital.
En el caso de algunos bienes durables, como automviles y electrodomsticos, las compras a crdito suelen
ser incluso ms recomendables que las compras en efectivo.
El crdito ms comn de todos, el que nos facilitan nuestras tarjetas de crdito, debe utilizarse con sentido
comn. La regla de oro es no adquirir con estas tarjetas bienes o servicios que forman parte de nuestro gasto

corriente, o artculos que ya hayamos consumido cuando llegue el momento de pagar la tarjeta, como los
alimentos.
El usuario puede optar por pagar la totalidad del monto o financiarse, ya que el estado de cuenta le llega a las
semanas y la fecha de pago, generalmente, ser al mes siguiente.
En caso de que opte por el crdito, deber cancelar por lo menos el pago mnimo y, a partir de esa fecha,
empezar a pagar intereses sobre el saldo deudor. La ventaja de esta opcin es que el cliente no debe tener el
dinero al momento de efectuar la compra, pero s debe tener los fondos al momento de la fecha de pago,
siempre le recomendamos pagar ms del mnimo.
Otro uso importante de las tarjetas de crdito es para hacer retiros en los cajeros automticos o para realizar
los llamados avances de efectivo. Si se opta por pagar la totalidad en la fecha de pago, podramos decir que
el cliente obtiene una suerte de financiamiento sin costo durante varias semanas.
Recomendamos que trate de tener una tarjeta con cupo disponible, ya que le podra ser de mucha ayuda en
caso de una emergencia. Trate de hacer los consumos los primeros 15 das despus de la fecha de corte
para obtener un plazo de financiamiento entre 40 y 45 das sin intereses
En las tarjetas de crdito el usuario puede pagar y retirar dinero incluso si su cuenta no dispone de fondos en
ese momento, ya que aplaza el pago hasta el siguiente mes. En cambio, con la tarjeta de dbito, los saldos
salen inmediatamente en la cuenta del usuario y los cargos que se realizan son hasta el lmite de los fondos
de dicha cuenta.
Las tarjetas de dbito y crdito presentan muchas ventajas y mediante su uso adecuado se puede hacer un
buen manejo de las finanzas personales y familiares.

Un aspecto a considerar es que las tarjetas en general tienen un impacto positivo en la economa, al impulsar
el consumo, lo que, a su vez, genera mayor actividad y crecimiento econmico. El impacto del consumo en el
impulso del producto interno bruto es muy grande y tiene un efecto positivo.
Finalmente, mantenga un control de sus gastos para su tarjeta, no consuma ms de lo que su capacidad de
pago le permita.
twitter: @josegrasso
jgrasso@soft-line.com