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1.

ASPECTOS REGULADORES DE LAS CARTAS DE CRDITO STAND


BY
La carta de crdito Standby se utiliza como una garanta para el
comprador importador en caso de incumplimiento del vendedorexportador en la entrega de las mercancas. La carta de crdito Standby
ser pagadera en la medida que se presenten los documentos que
certifiquen el incumplimiento del vendedor.
Los documentos que usualmente son requeridos en el crdito
documentario son el conocimiento de embarque, la factura comercial, la
pliza de seguro, documentos de transporte (terrestre, martimo, areo o
multimodal), as como otros documentos como facturas consulares,
certificados de origen, de calidad, documentos de pesaje, certificados
fitosanitarios, listas de empaque, entre otros.
Por su parte, en la carta de crdito Standby no son indispensables los
documentos relativos al transporte de las mercancas, sino aquellos que
acrediten el incumplimiento, demostrando la insolvencia de la parte
otorgante o su declaracin juramentada al respecto.
Con las Reglas y Usos Uniformes sobre crdito documentario N 500
(RUU 500-UCP 500), las cuales fueron publicadas por la Cmara de
Comercio Internacional de Pars (CCI) y entraron en vigencia a partir de
1994, se asimilaron las cartas de crdito Standby con el crdito
documentario. Sin embargo, esta situacin gener confusiones prcticas,
las cuales conllevaron a que las RUU 600 que entraron en vigencia a
partir del 2008, suprimieran cualquier referencia a las mismas. Se opt
en la nueva versin del folleto por hacer en su artculo 1 una referencia
expresa a las cartas de crdito Standby y su regulacin internacional a
travs de las ISP98:
Artculo 1. Aplicacin de las RUU
Las Reglas y usos uniformes para crditos documentarios, revisin 2007,
publicacin N 600 de la CCI (RUU), son de aplicacin a cualquier
crdito documentario (crdito) (incluyendo en la medida en que les
sean aplicables las cartas de crdito contingente) cuando el texto del
crdito indique expresamente que est sujeto a estas reglas. Obligan a
todas las partes salvo en lo que el crdito modifique o excluya de forma
expresa.

En el fondo las cartas de crdito Standby son un sustituto del aval, con
la diferencia de que es independiente frente al contrato subyacente. En
criterio de los autores Oppenheim y Mc. Cullough, la carta de crdito
Standby se emite para pagar al beneficiario, si la parte interesada
incumple la obligacin principal; siendo un contrato de reembolso el
convenio entre la parte interesada y el emisor de una carta de crdito

comercial; y contrato de crdito documentario, el convenio entre una


parte interesada y el emisor de una carta de crdito Standby1.
Las garantas independientes y las cartas de crdito Standby han
generado la necesidad de un esfuerzo normognico internacional que
armonice sus prcticas comerciales y financieras. Los dos ms
importantes esfuerzos obedecen a esferas diferentes en la injerencia de
los Estados-nacin: por un lado, su intervencin de manera primordial, a
travs de las Naciones Unidas y la CNUDMI, y por otro lado su papel
secundario en las iniciativas desarrolladas por actores privados
internacionales como el Instituto de Derecho y Prcticas Bancarias
Internacionales (IDPBI) y la Cmara de Comercio Internacional de Pars
(CCI).
2. LA CNUDMI Y EL CRDITO STANDBY
En materia de pagos internacionales, la CNUDMI ha aprobado tres
instrumentos jurdicos internacionales, de los cuales uno hace referencia
directa al crdito Standby

Convencin de las Naciones Unidas sobre Garantas


Independientes y Cartas de Crdito Standby (1995).

Esta Convencin es de los pocos casos en que un instrumento de la


Comisin es adoptado por la Asamblea General. Su objeto es incentivar
el uso de las garantas independientes y las cartas de crdito Standby,
estableciendo sus principios bsicos y elementos caracterizadores.
Despus de ser debatida durante 6 aos en el transcurso de 11
sesiones, la Asamblea General de las N.U. aprob esta Convencin el 11
de diciembre de 1995 mediante la Resolucin 50/48, es el principal
instrumento jurdico que ha emitido las N.U. sobre crdito Standby.
La principal finalidad de la Convencin es suministrar la normativa
apropiada para la utilizacin de estas herramientas de comercio,
haciendo especial nfasis en la situacin de que algunos pases solo
emplean uno de esos mecanismos, esto es, las garantas independientes
o las cartas de crdito Standby (Standby letters).
La Convencin estimula la utilizacin tanto de las cartas de crdito como
de las Garantas Independientes, ya que permite que recprocamente se
respalden, y as reducir los riesgos intrnsecos en el comercio
1 Citado en Carrascosa, Javier. Medios de pagos internacionales. En: Contratos
internacionales. Madrid.Tecnos, 1997, p. 752.

internacional. As mismo, la Convencin brinda la posibilidad para que


las partes de manera consensuada acudan a otro tipo de reglas y
prcticas comerciales, bien sea con las Reglas Uniformes relativas a los
Crditos Documentarios (RUU) o las Reglas Uniformes relativas a las
Garantas Pagaderas a su Reclamacin (RUG), ambas de la CCI.

2.1PAUTAS ESTABLECIDAS EN LA CONVENCION


En el artculo Primero:
La presente Convencin ser aplicable
internacionales mencionadas en el artculo 2:

las

promesas

a) Si el establecimiento del garante/emisor en que se emite la promesa


se halla en un Estado contratante; o
b) Si las normas de derecho internacional privado conducen a la
aplicacin de la ley de un Estado contratante; a menos que la
promesa excluya la aplicacin de la Convencin.
2. La presente Convencin se aplicar tambin a toda carta de crdito
internacional distinta de las recogidas en el artculo 2, cuando se
diga expresamente en ella que queda sometida a la presente
Convencin.
3. Lo dispuesto en los artculos 21 y 22 ser aplicable a las promesas
internacionales mencionadas en el artculo 2 con independencia de
la regla enunciada en el prrafo 1 del presente artculo.
Tambin se analizan algunos aspectos relevantes de la Convencin,
tomando como base su texto y la nota explicativa de la secretara de la
CNUDMI.
En el Artculo Segundo:
En lo referente a Promesa
Para los fines de la presente Convencin, una promesa es una
obligacin independiente, conocida en la prctica internacional
como garanta independiente o carta de crdito contingente,
asumida por un banco o alguna otra institucin o persona
("garante/emisor"), de pagar al beneficiario una suma

determinada o determinable a su simple reclamacin o a su


reclamacin acompaada de otros documentos, con arreglo a las
clusulas y cualesquiera condiciones documentarias de la
obligacin, donde se indique, o de donde se infiera, que el pago se
debe en razn de la omisin en el cumplimiento de una obligacin,
o por otra contingencia, o por dinero prestado o adelantado, o a
raz de una deuda vencida contrada por el solicitante o por otra
persona.2

La promesa podr otorgarse:


a) A solicitud o por instrucciones del cliente ("solicitante") del
garante/emisor;
b) Conforme a las instrucciones recibidas de otro banco, institucin o
persona ("parte ordenante") que haya actuado a instancias del
cliente ("solicitante") de esa parte ordenante; o
c) En nombre propio por el garante/emisor.
En la promesa podr disponerse que el pago se efecte de cualquier
forma, incluyendo:
a) El pago en determinada moneda o unidad de cuenta;
b) La aceptacin de una letra de cambio;
c) Un pago diferido;
d) La entrega de determinado artculo de valor.
En la promesa se podr disponer que el garante/emisor sea
igualmente el beneficiario cuando acte a favor de otra persona.
Los instrumentos objeto de la Convencin son la carta de crdito
contingente (o Standby)
y la garanta independiente. Estos
instrumentos comparten la particularidad de ser pagaderos previa
presentacin de los documentos estipulados, razn por la cual se le da la
condicin de documentaria. Ambos se utilizan como garanta para evitar
eventualidades, como el incumplimiento del contrato, y poseen la

2 RESOLUCION APROBADA POR LA ASAMBLEA GENERAL. 50/48. Convencin de las


Naciones Unidas sobre Garantas Independientes y Cartas de Crdito Contingente.

cualidad de ser supletorias, ya que pueden ser o no aplicadas segn


convengan las partes3.
Las garantas que no son objeto de esta Convencin son la garanta
accesoria y la garanta condicional, ya que stas requieren para su
aplicacin de un proceso que supera la simple
Verificacin documentaria de pago.
Con esto, la Convencin no procura desalentar la utilizacin de este tipo
de garantas. En su artculo 1, numeral 2, se admite la aplicacin de la
Convencin a otras cartas de crdito, en la medida que las partes as lo
consideren, esto en razn que existe una gran similitud entre la carta de
crdito Standby y la carta de crdito comercial.
No se le pide al garante/emisor que realice una investigacin sobre la
operacin que origin la promesa, sino que verifique la debida
presentacin de los documentos exigidos.
El garante/emisor es un pagador eficaz y oportuno, no un investigador.
As, las promesas objeto de la Convencin son de naturaleza
documentaria, independiente e internacional. Son documentarias ya que
el garante/emisor se limita a la verificacin de los documentos
Establecidos a la vista (faciallly).
Toda promesa que no sea documentaria no ser objeto de la
Convencin. Quizs la nica excepcin a esta regla sean los actos o
hechos propios de la actividad comercial del garante/emisor. Son
independientes ya que son autnomas frente a las relaciones
comerciales subyacentes.
As lo establece el artculo 3, donde la validez o existencia de la
operacin subyacente no afecta la promesa. Cualquier clusula que no
est contenida en la promesa no le podr ser aplicable; igual se
excluyen los condicionamientos futuros, sean estos positivos o
negativos. Se dice que son internacionales, al tenor del artculo 4, ya
que la Convencin es aplicable cuando involucran al menos dos de las
partes (garante/emisor, solicitante, beneficiario, parte ordenante o
confirmante) que son de Estados diferentes.
En cuanto al contenido, la Convencin ha dado un orden cclico a la
promesa:
Emisin:
3 Abela Maldonado, Andrew. Algunos comentarios en torno a la Convencin de
las Naciones Unidas sobre garantas independientes y cartas de crdito
contingentes Revista de Derecho Privado. N 41, 2005, p. 35.

Hace referencia al momento, lugar y forma en que se da por


iniciada la obligacin contrada frente al beneficiario, siendo el
momento y lugar aquel en que la promesa sale de la esfera de
control del garante/emisor. Sobre la forma, la Convencin permite
la emisin del texto por medios cuyo soporte no sea el papel,
siempre y cuando se deje constancia completa del texto de la
promesa y que sea expresamente convenido de autenticacin.
Modificacin
La modificacin de una promesa debe ser aceptada por el
beneficiario para ser vlida. En todo caso, no surtir efecto sobre
derechos y obligaciones del solicitante ni del ordenante o de un
confirmante de no darse la aceptacin de esta modificacin por la
parte afectada.
Transferencia Y Cesin
Estas alternativas deben estar incluidas en la promesa, debido a
que quien presente la reclamacin de pago puede aumentar el
riesgo asumido por el garante/emisor por considerar este que el
nuevo beneficiario no es de fiar, por esto se le da la posibilidad al
garante/emisor de negar cualquier transferencia.

Extincin Del Derecho A Reclamar El Pago


La Convencin convalida los elementos reconocidos en la prctica
como determinantes de la extincin del derecho a reclamar el
pago, aun cuando estos no hayan sido reconocidos en el derecho
interno ni en la jurisprudencia.
Vencimiento
El plazo de validez de una promesa vence de tres modos:
a) al cumplirse la fecha de vencimiento: fecha sealada o plazo
fijado en la promesa;
b) cumplimiento de un acto o hecho si de ello depende el
vencimiento, previa presentacin del documento previsto en la
promesa para dar a conocer y certificar la ocurrencia de tal hecho,
y

c) a los seis aos de su emisin, si no se fij fecha de vencimiento.


As lo indica dicho Convenio
Independencia De La Promesa
Para los fines de la presente Convencin, una promesa ser
independiente cuando la obligacin del garante/emisor frente al
beneficiario:
a) No dependa de la existencia o validez de una operacin subyacente,
ni de ninguna otra promesa (inclusive la carta de crdito contingente o
la garanta independiente a la que se refiera una confirmacin o una
contragaranta); o
b) No est sujeta a ninguna clusula que no aparezca en la promesa ni a
ningn acto o hecho futuro e incierto, salvo la presentacin de
documentos u otro acto o hecho anlogo comprendido en el giro de los
negocios del garante/emisor.
Derechos Y
Beneficiario

Obligaciones

Del

Garante/Emisor

Del

Tanto el garante/emisor como el beneficiario se rigen por los trminos de


la promesa, reconociendo el derecho de las partes intervinientes de
someterse a esta normativa o no. Esta flexibilidad en la vinculacin se
ve igualmente en la interpretacin de las clusulas y condiciones de la
promesa o en la solucin de asuntos que no estn contenidos en la
Convencin. Su texto prohbe cualquier forma de exoneracin del
garante de la responsabilidad en que incurra por negligencia o ausencia
de buena fe.
Norma De Conducta Y Responsabilidad Del Garante/Emisor
En el cumplimiento de sus obligaciones fundadas en la promesa y en la
presente Convencin, el garante/emisor actuar de buena fe y con la
debida diligencia teniendo debidamente en cuenta las normas de la
prctica internacional generalmente aceptadas en materia de garantas
independientes o de cartas de crdito contingente.
El garante/emisor no podr ser exonerado de responsabilidad por no
haber obrado de buena fe o por su conducta gravemente negligente.4
4 RESOLUCION APROBADA POR LA ASAMBLEA GENERAL 50/48. Convencin de las
Naciones Unidas sobre Garantas Independientes y Cartas de Crdito Contingente
http://www.uncitral.org/uncitral/es/GA/resolutions.html

Circunstancias Con Relacin Al Pago


As lo indica la convencin:
Artculo 15 Reclamacin
1. Toda reclamacin de pago fundada en la promesa deber
hacerse en alguna de las formas previstas en el prrafo 2 del
artculo 7 y a tenor de los trminos de la promesa.
2. De no haberse dispuesto otra cosa en la promesa, la
reclamacin y cualquier certificacin u otro documento requerido
en la promesa debern ser presentados al garante/emisor dentro
del plazo en que pueda efectuarse la reclamacin y en el lugar en
que la promesa fue emitida.
3. Se entender que, al reclamar el pago, el beneficiario est
acreditando que la reclamacin no es de mala fe y que no se dan
ninguna de las circunstancias mencionadas en los incisos a), b) y
c) del prrafo 1 del artculo 19.
Reclamacin por el beneficiario: El artculo 15, numeral 1, seala
que para cumplir con la reclamacin se deber atender los requisitos
estipulados en la Convencin para la propia promesa. Adems, el
beneficiario al presentar la reclamacin acredita tcitamente que esta
no se hace de mala fe ni se da elemento alguno para configurar la
reclamacin fraudulenta.
Examen y pago de la reclamacin: El garante/emisor tendr un plazo
de hasta siete das para examinar la reclamacin y decidir si efecta el
pago, por tanto debe entenderse como razonable un tiempo inferior pero
nunca superior, salvo que se haya convenido otro plazo. En caso de
decidir no llevar a cabo el pago, ste deber comunicarlo al beneficiario
expresando igualmente la razn por la cual no lo realiza.
Reclamaciones fraudulentas o abusivas: La Convencin aporta una
solucin
al
problema
al
brindar
una
definicin
general,
internacionalmente aceptable sobre las situaciones o supuestos en que
se justificara exceptuar al garante/emisor de su obligacin de pago. Esta
definicin se podra asemejar a lo que algunas normas definen como
Fraude o Abuso del Derecho (artculo 19, numeral 2), casos en los que la
reclamacin carece de todo fundamento. Se reconoce al solicitante el
derecho a obtener una medida cautelar por la que se impida el pago
(artculo 19, numeral 3), lo que nos indica claramente que la

investigacin por este hecho le atae a los tribunales y no al


garante/emisor.
CONFLICTO DE LEYES
Artculo 21 Eleccin de la ley aplicable
La promesa se regir por la ley que:
a) Se designe en la promesa o sea deducible de los trminos de la
misma; o
b) Se convenga en otra parte por el garante/emisor y el beneficiario.
Determinacin de la ley aplicable
De no haber sido elegida la ley aplicable con arreglo al artculo 21, la
promesa se regir por la ley del Estado en que el garante/emisor tenga
el establecimiento donde la promesa haya sido emitida.
Adems de lo contenido en el Captulo VI, la Convencin reconoce como
ley aplicable la que haya sido seleccionada en la promesa o se extraiga
de los trminos de la misma. Tambin se establece la contenida en el
artculo 21, es decir, la establecida por el garante/emisor y el
beneficiario.
De no darse ninguno de estos eventos, la promesa se regir por la ley
del Estado donde el garante/emisor tenga el establecimiento a travs
del cual se expidi la promesa (artculo 22).
2.2
PROBLEMAS RELATIVOS A LA ENTRADA EN VIGOR: EL
PAPEL DE LOS ESTADOS
La Convencin ser aplicable a una promesa internacional en dos
eventos: cuando el garante/emisor tenga su establecimiento en un
Estado que sea parte de la Convencin, o cuando las reglas de derecho
internacional privado lleven a la aplicacin de la ley de un Estado
contratante.
En cualquier caso, la Convencin en su Captulo VI, artculos 21 y 22
sobre conflictos de leyes, plantea la normativa que seguirn los
tribunales para determinar en cada caso la ley aplicable, las cuales
sern aplicables en caso de que la Convencin sea o no, en el caso
considerado, la norma de derecho sustantivo aplicable a la garanta
independiente o la carta de crdito Standby materia de controversia.

Se establece que la literalidad deber ser interpretada teniendo en


cuenta su carcter internacional, sin perder de vista la uniformidad en su
interpretacin y la buena fe que debe existir en materia de comercio.
Unidas es el depositario de la Convencin (artculos 23 a 29), quedando
abierta desde el 11 de diciembre de 1997 para su ratificacin,
aceptacin o aprobacin de los Estados que sean signatarios. Tambin
se ha permitido la adhesin de todos los que no sean signatarios. Sobre
el texto de la Convencin no se admiten ningn tipo de reservas, y entr
en vigor un ao despus de la fecha en que fue depositado el quinto
instrumento de ratificacin, aceptacin, aprobacin o adhesin.
Esto sucedi el 1 enero de 2000, luego que Tnez adhiriera a ella el 8
de diciembre de 1998. Hasta el momento, solo ocho pases han
ratificado o adherido a la Convencin y ninguno de ellos es actor de
primer orden en el comercio internacional.
Esta situacin refleja una tendencia en los instrumentos de la CNUDMI:
al ser concertados y elaborados por los Estados, dicho proceso se torna
dispendioso (en el caso de la Convencin, se necesitaron 11 sesiones
durante 6 aos) y complejo, pues compromete la concertacin de cesin
de soberana legislativa de cada uno de los pases signatarios.
Posteriormente, el proceso de ratificacin y adhesin se torna
extremadamente tortuoso. En el caso de la Convencin este proceso ha
requerido, hasta el ao 2006, de nueve aos en los cuales solo ocho
Estados de la comunidad internacional, y con el respeto que nos
merecen todos los pases del mundo, no hacen parte del grupo de
Estados ms representativos del comercio internacional.5

5 Abela Maldonado, Andrew. Algunos comentarios en torno a la Convencin de las


Naciones Unidas sobre garantas independientes y cartas de crdito contingentes. En:
Revista de Derecho Privado. N 35, 2005, pp. 78-79.

3. Prcticas Internacionales En Materia De Cartas De Crdito


Standby (Isp98)
Las ISP98 fueron emitidas por el Instituto de Derecho y Prcticas
Bancarias Internacionales, IDPBI (IIBLP en ingls). Es una organizacin no
estatal que desde hace ms de dos dcadas incentiva un mejor
entendimiento del derecho y prcticas bancarias en el mundo.
Las ISP98 fueron aprobadas en 1998 y entraron en vigencia a partir del
1 de enero de 1999. El proceso de redaccin dur aproximadamente
cinco aos. Estas reglas buscan llenar los vacos jurdicos existentes en
la normativa internacional sobre cartas de crdito Standby, en especial
las dejadas por las RUU relativas al crdito documentario de la CCI, ya
que estas no son aplicables de manera uniforme y apropiada a la
extensa variedad de cartas de crdito Standby.
En gran medida, una de las consecuencias de la Convencin de Naciones
Unidas fueron las ISP98, debido a la necesidad de unas reglas
especficas de prcticas para cartas Standby.
Elaboracin y aprobacin de las ISP98
Las ISP98 nacieron de la recopilacin de usos y costumbres de los
banqueros, operadores comerciales, gestores del crdito de sociedades
comerciales, tesoreros de sociedades, agencias de clasificacin de
valores burstiles, y autoridades pblicas encargadas de la
reglamentacin bancaria. La aceptacin internacional de las ISP98 se
evidencia en que estas han sido traducidas a diversos idiomas como el
blgaro, francs, espaol, hebreo, chino, turco, alemn, japons, ruso,
italiano y eslovaco, entre otros.6
Las ISP98 fueron adoptadas por la CCI a travs del Folleto N 590 de
1999. Ello obedeci al trabajo coordinado que existi desde un comienzo
entre el Instituto de Derecho y Prcticas Bancarias Internacionales y la
Cmara de Comercio Internacional. Ese mismo ao las ISP98 fueron
aprobadas por la Asociacin de Servicios Financieros Internacionales.
Cabe anotar que la nueva versin de las RUU, las RUU 600, no incluyen
dentro de su articulado a las cartas de crdito Standby, cosa que s
hacan las RUU 500. En su defecto, las RUU 600 reconocen en su
Introduccin la importancia complementaria de la ISP98.
Los Estados han incidido en la elaboracin y aceptacin mundial de las
ISP98 en un rol complementario y secundario, a travs de la CNUDMI, la
6 Byrnes, James. ISP98: New rules for standby letters of credit, 19 TMA Journal,
67, 1999, septiembre-octubre.

cual ha hecho un seguimiento al proceso desarrollado por la IDPBI y la


CCI, otorgndole su posterior visto bueno como instrumento
internacional que se complementa con la Convencin. Pero en trminos
reales, esta complementacin es ms terica que prctica, debido a la
amplia aceptacin de las ISP98 y el Folleto N 590 de la CCI, frente al
estancado proceso de aceptacin de la Convencin, anteriormente
explicado.
Cabe sealar que sin el respaldo de la CCI, la CNUDMI, as como de
diversas asociaciones internacionales y legislaciones locales, las ISP98
no hubiesen alcanzado el reconocimiento que han obtenido
internacionalmente.
As mismo, se reconoce que la normativa que regularmente posee el
derecho interno de los Estados, como sucede en el caso de los Estados
Unidos, sumada a las ISP98, las RUU N 600 y la Convencin, no son
suficientes para cubrir en su totalidad las situaciones presentadas al
respecto7.
De all que la complementariedad entre las ISP98 con la Convencin se
torna en algunos casos necesaria. En el caso de los Estados Unidos, el
UCC (Uniform Commercial Code)8 es relevante que en muchos temas
sobre Standby existe mayor similitud en la terminologa como la
metodologa con la estipulada en las RUU y las ISP98, que con la
contenida en la Convencin9.
4. Reglas y usos uniformes
El crdito documentario o carta de crdito - para aquellos que no estn
familiarizados con su mecnica - es uno de los medios de pago ms
utilizados en el comercio internacional y el que ms seguridad brinda a
las partes. Puede ser definido, en su versin ms simple, como todo
acuerdo por el que un banco (llamado Emisor), obrando a peticin y de
conformidad con las instrucciones de un cliente (Ordenante) o en su
propio nombre, se obliga a hacer un pago a un tercero (Beneficiario) o a
7 Dunn, Jonathan J.; Jocelyn Knoll y Megan Dempsey. Letters of Credit in Construction
Projects, 29 TheConstruction Lawyers, 34, 2009.

8 Steiner, Beat. A letter of credit primer for real estate lawyers, 28 Real Property,
Probate and Trust Journal,133-134, 1993, primavera.

9 Barnes, James G. y James E. Byrne. Letters of credit: 2001 cases, 57 The Business
Lawyer, 1728, 2002,agosto.

su orden, o a aceptar y pagar letras de cambio librados por el


Beneficiario, contra la entrega de los documentos exigidos, siempre y
cuando se cumplan los trminos y las condiciones del Crdito.
Las Reglas y Usos Uniformes relativos a Crditos Documentarios
constituyen la principal regulacin normativa de estos instrumentos. Se
trata de una recopilacin o codificacin de usos que realiza la Cmara de
Comercio Internacional desde el ao 1933 en que apareci la UCP 32.
Peridicamente las normas son revisadas y actualizadas por los expertos
de la ICC. As a esa primera versin de las reglas le siguieron la Brochure
151 de 1951, la 222 de 1962, la 290 de 1974 y la 400 del ao 1983 La
versin actualmente vigente (publicacin n 500 de la CCI) rige desde el
1 de enero de 1994.
Las reglas son de aplicacin a todos los crditos documentarios,
(incluyendo las Cartas de Crdito "Standby"), siempre que as se
establezca en el texto del crdito. As lo determina el art. 1, que se
mantiene prcticamente inalterable en la nueva versin. En la prctica
todos los bancos han incorporado en los formularios de crdito
documentario clusulas disponiendo su aplicacin con lo que la
aceptacin y empleo de las Reglas es prcticamente universal.
El nmero de artculos en la UCP 600, a pesar de la incorporacin de
nuevas disposiciones, se ha visto notoriamente reducido a slo 39,
contra los 49 que tiene la versin actualmente vigente.
El artculo 2, ntegramente dedicado a definiciones, es la primera
novedad de las reglas. En esta norma se agrupan, con mejor tcnica,
definiciones que antes estaban dispersas en el resto del articulado y
adems se incorporan algunos trminos nuevos. Entre otros se
encuentran las definiciones de banco avisador, banco confirmador,
banco nominado, ordenante y beneficiario. El concepto de negociacin,
por ejemplo, es uno de los que ha sido mejorado adems de relocalizado
(art. 10 b ii de la UCP 500).
Tambin en el art. 2 se define al crdito documentario como el
compromiso irrevocable del banco emisor de honrar una presentacin
que cumpla con los trminos y condiciones del crdito.
Un primer aspecto a considerar de la nueva definicin consiste en la
eliminacin de la regulacin de los crditos revocables. De acuerdo con
la UCP 500 los crditos podan ser revocables o irrevocables (art. 6) y se
consagraba una presuncin de irrevocabilidad (presuncin que era
inversa en la UCP 400 de 1983). A partir de la entrada en vigor de las
nuevas reglas los crditos slo pueden ser irrevocables, lo que es
absolutamente lgico y se condice con la realidad de los negocios. Por
supuesto que las partes siempre pueden expresamente y mediante la

autonoma de la voluntad pactar lo contrario o someter el crdito


concreto a una versin anterior de las reglas.
El segundo aspecto que introduce la definicin de crdito documentario
es el concepto de honrar honour como sntesis de las distintas
obligaciones a las que puede estar sometido el banco: pagar a la vista, a
tiempo vista o aceptar letras.
El art. 3, siguiendo la lnea del art. 2, reagrupa diferentes criterios
interpretativos que previamente se encontraban dispersos en las restantes
normas. Una de sus principales innovaciones es la indicacin de que el trmino
banco incluye pero no est limitado a las entidades tradicionalmente conocidas
como bancos u otras instituciones financieras. Esta disposicin reconoce la
realidad de la existencia de crditos documentarios emitidos por instituciones
no bancarias y fue objeto de un arduo debate durante el proceso de
elaboracin de las nuevas reglas.
En los artculos siguientes se mantienen sin mayores cambios los principios
segn los cuales el crdito es independiente de los contratos que le sirvieron
de base o causa, y de que los bancos se manejan con documentos y no con
mercaderas.
Otra de las novedades incorporadas en la nueva UCP 600 radica en la
determinacin concreta del tiempo un mximo de cinco das bancarios que
tienen los bancos para examinar los documentos (art. 14 b). En la versin
anterior los bancos deban cumplir con ese anlisis en un tiempo razonable que
no excediera de siete das bancarios y esa indeterminacin haba generado
numerosas discusiones.

El artculo primero destac la entrada en vigencia de las nuevas Reglas y


Usos Uniformes, la publicacin No 600 que son aplicables a cualquier
crdito documentario, en lugar de lo sealado en la anterior publicacin
No 500 de su aplicabilidad a todos los crditos documentarios.
Esta distincin refleja dos aspectos fundamentales a saber: (i) el primero
relativo al reconocimiento de la nueva publicacin a que la misma
constituye un conjunto de Reglas aplicables y el segundo (ii) el principio
de autonoma de la voluntad de las partes, en tanto en cuanto sern
aquellas, quienes debern sujetar la carta de crdito a sta nueva
publicacin No 600, en la emisin de la misma y en el campo respectivo
del mensaje. Con lo cual su aplicacin no obedece al cumplimiento de
una legislacin en particular o a un conjunto de reglas, sino que como se
anot, son las partes quienes deciden someterse voluntariamente a la
publicacin No 600.
Por cuanto an en la antigua publicacin No 500, era posible que no
todos los crditos documentarios estuvieran sujetos a la citada
publicacin, incluso cuando en la misma se estableciera de manera

taxativa la expresin todos los crditos documentarios, debido a que,


previo acuerdo de las partes, se poda emitir una carta de crdito sujeta
a otra reglamentacin o forma.
Finalmente, est el hecho de que la publicacin No 600 sigue
manteniendo referencia expresa a las cartas de crdito contingente o
stand by, a pesar de que la CCI cuenta desde el ao 1999 con la
aplicacin del ISP 984. Este hecho que puede prestarse a confusin
porque para los crditos contingentes existe una clara normatividad
aplicable con el ISP 98, muestra a todas luces la diferencia an existente
entre el derecho continental y el anglosajn en la aplicacin de una
normatividad uniforme a los crditos contingentes.
Ciertamente, mientras los americanos y los ingleses son defensores de
la aplicacin del ISP 98, algunos pases de Europa continental prefieren
la aplicacin del Uniform Rules for Demand Guarantees (URDG), es decir
la publicacin No 458 en cuanto a las Reglas Uniformes de Garantas a
Primer Requerimiento.10

10 Revista de la Maestra en Derecho Econmico, Bogot (Colombia). N 3 pgs. 15186 2007. ISSN 1992-3103.