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Conoce las
Operaciones Bancarias
PEDRO PABLO ALVAREZ
Abogado Contador - Economista
DEFINICION
Activas - Cobra Intereses
Pasivas - Genera Intereses
Conexas / Servicios - Genera Comisiones
Operaciones Pasivas
Cuentas de Ahorros
Depsitos a Plazos
Cuentas Corrientes
Certificado Bancario de
Moneda Extranjera (CBME)
CTS
Cuentas de Ahorros
DEFINICION
REQUISITOS
Apertura de Cuenta
Contrato con facultades
para depsito o retiro de
dinero.
Identificacin de cliente
(D.O.I)
Verificacin de solvencia
moral y econmica lista
PEP/OFAC
Documentacin adicional
requerida por el banco
TIPOS
Individuales
Mancomunadas
Personas Naturales
Personas Jurdicas
BENEFICOS
ADICIONALES
Tarjeta de debito
Acceso a red fsica del
banco
Acceso a red electrnica
del banco
Servicios adicionales
(debito automtico,
seguros, etc.)
Como Escoger
mi tipo de ahorro
Diferenciar Depsito de una Inversin.
Determinar costos de comisiones por uso de
servicios : consultas de saldos, retiros, etc.
Garanta de Deposito FSD D.L. 637
Cobertura Marzo 08 Mayo 08 S/. 80 977.00
Actualizacin trimestral en funcin al IPM
Cuenta Corriente
Contrato que permite operaciones con cargo al saldo de la cuenta se
instrumentaliza con el uso del cheque.
Caractersticas:
Son depsitos a la vista
Moneda soles o en dlares
Genera un estado de cuenta mensual
No genera intereses
Reglamentada por D.S 244-85-EF
Genera tarjeta de debito
Acceso a banca por Internet
Cheque
Titulo Valor: Orden de pago otorgada en sustitucin de dinero
Vigencia: un ao a partir de fecha de giro
Plazo de presentacin: 30 das
Pagos con cargos a la cuenta corriente
Responsabilidad del banco: limite de saldo disponible
Persona Jurdica
Documentos que acrediten la
constitucin e inscripcin en
Registros Pblicos
Referencias (2 personaspersonas-situacin
econmica del solicitante y de su
representante autorizado)
Copias certificada del poder del
representante autorizado para
operar cuentas corrientes
Numero de R.U.C de la Persona
Jurdica
Copia del D.O.I. del representante
del solicitante facultado a operar
cuentas corrientes
Domicilio del representante
individualizado
Sobregiros
Evaluacin realizada por sectoristas de crdito de acuerdo a contrato
El banco no esta obligado a realizar ningn tipo de sobregiro
Especificar en el contrato el uso o no uso de chequera
Informacin del cheque
Endoso de un cheque
Mantenimiento por tarjeta de debito
Verificar operaciones libres, consultas de saldo y movimientos y por envos de
estado de cuentas y por cheque rechazado o negociado.
CTS
Depsitos semestrales en moneda nacional o
extranjera efectuado por los empleadores a favor
de los trabajadores de manera obligatoria de
acuerdo a ley por concepto de su compensacin
por tiempo de servicios.
BENEFICIOS
Alto rendimiento por tasa de inters preferencial
Seguros de vida y desempleo sin costo
Garanta.
Certificado Bancario de
Moneda Extranjera ( C.B.M.E )
Titulo Valor emitido al portador en moneda extranjera ( dlares
americanos, dirigido a personas naturales o jurdicas que dispongan de
importantes suma de dinero
Beneficios
Tasa de inters preferencial
Reconocido como medio de pago
til como garanta de crdito
Se asegura tasa pactada hasta vencimiento
Disponibilidad de todo el pas
La custodia es aceptada como una medida de seguridad
Plazos de 30 hasta 360 das ( 30,60,90...360)
Renovacin automtica
Penalidad por cancelacin anticipada
Negociable en el pas y en el extranjero
BANCOS
1. B. Continental
2. B. De Comercio
3. B. De Crdito del Per
4. B. De la Nacin
5. B. Del Trabajo
6. B. Financiero
7. B. Interamericano de Finanzas
8. B. Scotiabank
9. Citibank
10. Interbank
11. Mibanco
12. HSBC Bank Per
13. Banco Ripley
14. Banco Falabella
15. Banco Azteca
CMAC Arequipa
CMAC Cusco
CMAC Del Santa
CMAC Huancayo
CMAC Ica
CMAC Maynas
CMAC Paita
CMAC Pisco
CMAC Piura
CMAC Sullana
CMAC Tacna
CMAC Trujillo
CMCP Lima
CAJAS RURALES DE
AHORRO Y CREDITO
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11.
12.
CRAC Cajamarca
CRAC Cajasur
CRAC Chavin
CRAC Cruz de Chalpon
CRAC Libertadores de Ayacucho
CRAC Los Andes
CRAC Nor Per
CRAC Profinanzas
CRAC Prymera
CRAC Quillabamba
CRAC San Martn
CRAC Seor de Luren
Operaciones Activas
Crditos
Tarjetas de Crdito
Leasing
CREDITOS
EL CREDITO PUEDE SER OTORGADO POR LA ENTIDAD FINACIERA EN FORMA DIRECTA O
INDIRECTA DE ACUERDO A LA NECESIDAD DE CADA EMPRESA
LA TASA DE INTERES Y EL PLAZO ESTARA DETERMINADA DE ACUERDO AL DESTINO DEL
MISMO.
MODALIDADES DE CREDITOS ASOCIADAS A
NECESIDADES DE FINANCIAMIENTO
CORTO PLAZO
NECESIDADES DE CAJA
SOBREGIRO
DESCUENTO DE PAGARE
PRESTAMO
ADQUISICION DE INSUMOS
Y MATERIA PRIMA
CARTA FIANZA.
CREDITO DOCUMENTARIO DE
IMPORTACION
Condiciones Crediticias
MONEDA
TIPO DE CUOTAS
IMPORTE
PLAZO TOTAL
TASA DE INTERES
PLAZOS DE GRACIA
COMISIONES
GARANTIA
PERIODO DE PAGO
SEGUROS
LEASING
EL LEASING O ARRENDAMIENTO FINANCIERO ES UNA ALTERNATIVA DE
FINANCIAMIENTO DE MEDIANO PLAZO QUE PERMITE AL CLIENTE ADQUIRIR ACTIVOS
FIJOS OPTIMIZANDO EL MANEJO FINANCIERO O TRIBUTARIO DE SUS NEGOCIOS.
MEDIANTE ESTA MODALIDAD EL ENTE FINANCIERO ADQUIERE DETERMINADO BIEN
NACIONAL O IMPORTADO PARA OTORGARLO EN ARRENDAMIENTO A CAMBIO DEL
PAGO DE CUOTAS PERIODICAS POR UN PLAZO DETERMINADO. AL FINAL DEL PLAZO EL
CLIENTE TIENE DERECHO DE EJERCER LA OPCION DE COMPRA POR UN VALOR
PREVIAMENTE PACTADO. ESTE BIEN DEBERA SER TANGIBLE E IDENTIFICABLE :
INMUEBLES, EMBARCACIONES, MAQUINARIA Y EQUIPO, VEHICULOS, MUEBLES Y
ENSERES
BENEFICIOS
LA EMPRESA NO DISTRAE CAPITAL DE TRABAJO EN ADQUISICION DE ACTIVOS FIJOS
FLEXIBILIDAD EN ESTRUCTURAR CUOTAS DE ACUERDO AL FLUJO DE CAJA
DEPRECIACION LINEAL ACELERADA DE LOS BIENES EN LOS PLAZOS DEL CONTRATO
GENERALMENTE 24 MESES MUEBLES Y HASTA 60 MESES INMUEBLES
MENOR COSTO EN COMPARACION A UN CREDITO CONVENCIONAL
EL IGV DE LA CUOTA GENERA CREDITO FISCAL DEL CLIENTE
EL CLIENTE PUEDE ACREDITAR COMO GASTO LA DEPRECIACION DEL ACTIVO MAS
LOS INTERESES FINANCIEROS
EL LEASEBACK O RETROARRENDAMIENTO FINANCIERO, EN EL QUE EL PROVEEDOR
Y EL CLIENTE SON LA MISMA PERSONA, PERMITE ORDENAR LA ESTRUCTURA
FINANCIERA DE LAS EMPRESAS DEVOLVIENDO EL CAPITAL DE TRABAJO
INMOVILIZADO POR INVERSIONES DE LARGO PLAZO REALIZADAS CON RECURSOS DE
CORTO PLAZO
REGULADO POR DL 299 , DL 915 Y LEY N 27394
Letras
Letras en Descuento
OFRECE LA OPORTUNIDAD DE RECIBIR ANTICIPADAMENTE EL PAGO DE
CADA UNA DE LAS LETRAS APROBADAS POR EL BANCO. EL IMPORTE
ABONADO DE LA LETRA CONSIDERA EL DESCUENTO CORRESPONDIENTE A
LA TASA ASIGNADA PARA ESTE TIPO DE OPERACIONES
BENEFICIOS DE LIQUIDES , EFICIENCIA (ADMINISTRACION FISICA,
INFORMACION. COBERTURA Y FLEXIBILIDAD)
Pagares
PERMITE CONTAR CON CAPITAL PARA DIVERSAS OPERACIONES DE LA EMPRESA
CON DIVERSO TIPOS DE FINANCIAMIENTOS EN CUOTAS DOWN, AP DE ACUERDO A
LA NECESIDAD DE LA EMPRESA
PUEDE SER CANCELADO AL VENCIMIENTO AMORTIZABLE O RENOVABLE DE
ACUERDO AL CONTRATO
CARTA FIANZA
SE CONSTITUYE EN CALIDAD DE AVAL EN MONEDA NACIONAL O EXTRANJERA CON LA
FINALIDAD QUE LA INSTITUCION FINANCIERA RESPALDE OPERACIONES EN EL PAIS O EN
EL EXTRANJERO
FAVORECE EL DESARROLLO COMERCIAL DE LA EMPRESA GARANTIZANDO LA OFERT Y EL
CUMPLIMIENTO DE LOS CONTRATOS
EXISTEN OTRAS MODALIDADES DE GARANTIAS OFIANZAS:
AVAL
COMPROMISO DEL BANCO MEDIANTE UNA FIRMA QUE COLOCA AL PIE DE UN TITULO
VALOR, RESPONSABILIZANDOSE ANTE TERCEROS EN EL CASO DE UN EVENTUAL
INCUMPLIMIENTO DE LA OBLIGACION CONTRAIDA POR EL CLIENTE.
ADVANCE ACCOUNT
MODALIDAD DE FINANCIAMIENTO DE VENTAS INTERNACIONALES (POST-EMBARQUE) I
FORMACION DE STOCKS PARA LA VENTA INTERNACIONAL (PRE-EMBARQUE), EN LA CUAL
EL BANCO, AL AMPARO DE NUESTRAS LINEAS DE CREDITO CON EL EXTERIOR, SE
CONSTITUYE COMO GARANTE DE LOS PRESTAMOS QUE EL CLIENTE RECIBIRA DE UN
BANCO DEL EXTERIOR A TRAVES NUESTRO.
GRACIAS
malenaveas@yahoo.es
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