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FINANCIERA EN EL
MARCO DE PISA 2015
ORIENTACIONES DIDCTICAS
la competencia
financiera en el marco
de pisa 2015
ORIENTACIONES DIDCTICAS
MINISTERIO DE EDUCACIN
Av. De la Arqueologa, cuadra 2 - San Borja
Lima, Per
Telfono 615-5800
www.minedu.gob.pe
Tiraje: 0000
Propuesta de contenidos:
Jaime Ramos
Revisin pedaggica:
Marco Antonio Rodrguez / Cecilia Franco / Jos Carlos Loyola
Correccin de estilo:
Esteban Rodrguez / Gerson Rivera
Diseo y diagramacin:
Hungria Alipio Saccatoma
Ministerio de Educacin
Todos los derechos reservados. Prohibida la reproduccin de este material por cualquier medio,
total o parcialmente, sin permiso expreso de los editores.
Hecho el Depsito Legal en la Biblioteca Nacional del Per: N 2015-xxxxx
Impreso en el Per / Printed in Peru
ndice
Presentacin......................................................................................................................... 5
Fundamentacin.................................................................................................................. 7
Definicin de la competencia financiera............................................................................ 10
Medicin, categoras y subcategoras de la competencia financiera................................. 12
Contenido....................................................................................................................... 13
Procesos......................................................................................................................... 13
Contextos....................................................................................................................... 13
Factores no cognitivos.................................................................................................... 13
Formato de la prueba de educacin financiera.................................................................. 15
Contenido....................................................................................................................... 15
Procesos......................................................................................................................... 21
Contextos....................................................................................................................... 25
Cmo abordar los tems de la prueba de educacin financiera?..................................... 29
Formato y tipos de pregunta.......................................................................................... 29
Recomendaciones para responder la prueba de educacin financiera......................... 34
Recomendaciones para el trabajo de las categoras de la competencia
financiera PISA en las Sesiones de Aprendizaje................................................................. 35
Articulacin de la competencia financiera PISA con las Rutas de Aprendizaje.................. 39
Referencias......................................................................................................................... 42
Presentacin
Estimados docentes:
El presente documento ha sido elaborado con la finalidad de facilitar la comprensin del marco
conceptual del Programa Internacional de Evaluacin de Estudiantes (PISA, por sus siglas en ingls)
de la Organizacin para la Cooperacin y Desarrollo Econmico (OCDE).
La prueba PISA es una evaluacin estandarizada internacional diseada y aplicada en casi 70 pases,
que mide el nivel de desarrollo de los estudiantes en cuatro competencias: lectora, matemtica,
cientfica y financiera. Esta evaluacin se aplica cada tres aos y el 2015 se realizar la sexta edicin,
en la cual participar el Per.
Al inicio del documento, se fundamenta la importancia del desarrollo de una de las competencias
antes mencionadas, se presenta su definicin y el enfoque provisto por la OCDE. Igualmente, se
aborda la descripcin de los aspectos evaluados: contenido (informacin), capacidades y contextos
(en los que se aplica el conocimiento).
Asimismo, se explican los formatos y tipos de pregunta que se proponen en la evaluacin PISA y se
brindan algunas recomendaciones sobre los aspectos a tener en cuenta para entender y trabajar
los niveles de desempeo de la competencia.
Por otro lado, se presenta en forma didctica la articulacin existente entre las Rutas del Aprendizaje
del VII ciclo (sus competencias y sus correspondientes capacidades) con las categoras en las que
se organizan las competencias del rea segn el enfoque de PISA 2015. Adems, se plantean
recomendaciones para incorporar este enfoque en el quehacer pedaggico.
Cabe resaltar que en el caso de las competencias matemtica, lectora y cientfica, el presente
material ha sido elaborado con base en documentos de trabajo producidos por la OCDE (ediciones
2015), constituyendo una adaptacin y no una traduccin literal de dichos documentos. En el caso
de la competencia financiera, la fuente es el texto en espaol del 2012, elaborado por el Ministerio
de Educacin de Espaa.
Si bien PISA es una evaluacin que nos proporciona informacin acerca del nivel de desempeo que
alcanzan los estudiantes en diversas competencias, es importante considerar que los logros que se
obtengan en ella deben ser producto no de un trabajo que desarrolle destrezas para resolver una
prueba, sino del esfuerzo por concretar en el aula un enfoque curricular orientado por el logro de
competencias y capacidades, como indican las Rutas del Aprendizaje.
Contamos con ustedes para poner en prctica las orientaciones sealadas en el documento y
compartir con sus colegas los aprendizajes, dudas, ideas y propuestas que surjan de su lectura y
reflexin, con el fin de ayudar a nuestros estudiantes a desarrollar competencias que les permitirn
enfrentar los actuales retos que el mundo les ofrece.
Fundamentacin
Los nios, nias, adolescentes y jvenes son actores sociales y econmicos en el presente y lo
sern en el futuro; las decisiones que ellos tomen influirn de manera significativa en el desarrollo
de sus sociedades. Se puede afirmar, entonces, que la competencia financiera contribuye
al desarrollo y ejercicio de la ciudadana econmica, por cuanto las personas desarrollarn
capacidades que les permitan tambin ejercer sus derechos econmicos, mejor conocidos como
de segunda generacin1.
Estas capacidades permiten que los ciudadanos incrementen el sentido de control que tienen
sobre sus propias vidas y de quienes lo rodean, participando de este modo en los asuntos pblicos
que les afecten a ellos y a sus comunidades, logrando as construir ciudadanos econmicamente
empoderados (Unicef, 2013).
En el contexto internacional, podemos notar que en los ltimos aos ha surgido en los pases
desarrollados y en vas de desarrollo la preocupacin por el nivel de alfabetizacin financiera y
econmica de sus ciudadanos. Adicionalmente la relevancia del tema ha cobrado mayor nfasis,
debido a las ltimas crisis econmicas mundiales, que son atribuidas en gran medida a la falta
de educacin financiera. Esta carencia desencaden que las personas tomen malas decisiones
financieras perjudicando su bienestar personal y familiar que, incluso, afect la economa de los
pases y del mundo.
Hoy en da la importancia de la alfabetizacin financiera est mundialmente reconocida (OCDE,
2013). Reuniones sostenidas por los pases del G20, en el 2012 y en el 2013, reconocieron la
importancia de la educacin financiera para jvenes y expresaron su inters en la identificacin
de potenciales barreras que ellos enfrentan para obtener una educacin financiera y para
acceder a productos financieros adecuados.
En los pases con economas emergentes como el nuestro esta necesidad no es una excepcin.
El Per de hoy presenta un crecimiento sostenido de su economa, aumento de la clase media,
incremento del ingreso de las familias, expansin de los mercados econmicos, entre otros.
Aunque aun persisten considerables ndices de desigualdad, pobreza y pobreza extrema,
ello no nos excluye de la necesidad de desarrollar capacidades financieras y econmicas en
los ciudadanos. Es ms, lo convierte en un eje de desarrollo de capacidades importante para
enfrentar los desafos de este nuevo escenario de pas en el siglo XXI. En la reunin sostenida por
1
Los derechos humanos de segunda generacin son aquellos relacionados con la igualdad, reconocidos como tales despus de la
Primera Guerra Mundial. Estn referidos al aspecto social, econmico y cultural en su naturaleza.
los ministros de economa y finanzas de la Cooperacin Econmica Asia Pacfico (APEC), donde
el Per es miembro desde 1998, se reconoci la importancia de la alfabetizacin financiera como
una habilidad clave para la vida; que contribuye al bienestar de las personas y sus familias, as
como tambin a la estabilidad econmica de los pases (APEC, 2012).
Por lo descrito, desarrollar competencias y capacidades econmicas y financieras desde
temprana edad (OCDE, 2005) conlleva a muchos beneficios para la sociedad en su conjunto. Esto
se ha podido comprobar a travs de diversas investigaciones. Por ejemplo, estudios realizados
en jvenes en Uganda han demostrado la fuerte correlacin existente entre el incremento de los
ahorros y la disminucin del nivel de la pobreza, el mejoramiento de los niveles de rendimiento
acadmico, las aspiraciones educativas a futuro, y el comportamiento sexual responsable.
Adicionalmente, la Universidad de Princeton encontr que los productos y servicios asociados
al ahorro para los pobres constituyen elementos clave para el manejo de sus flujos econmicos,
afrontar emergencias y evitar prestamistas informales (Collins, 2009). Asimismo, les permite
protegerse de situaciones adversas inesperadas, as como mejorar sus ingresos en el futuro y
sobrendeudarse menos (Lusardi & Tufano, 2009).
Por otro lado, tambin se hall que las personas con menores conocimientos econmicos
tienden a incurrir en mayores costos de transaccin (Lusardi & Tufano, 2009). Asimismo se
encontr que la capacidad financiera es un buen predictor de la vulnerabilidad a la pobreza.
Poco planeamiento financiero de largo plazo, bajos ahorros y poca preparacin ante los riesgos
aumenta la vulnerabilidad.
Otros estudios demuestran que aquellas personas que han sido expuestas a educacin financiera
y econmica estn ms propensas al ahorro y a la planificacin previsional (Berheim, Garrette
& Maki, 2001; Cole, Sampson & Zia, 2010). La evidencia mostrada sugiere que un mejor nivel
de educacin econmica y financiera conduce a cambios de comportamiento positivos en las
personas. Por ello, las recomendaciones generales sobre el tema expresan que la educacin
financiera y econmica debera empezar desde edades muy tempranas y en las escuelas (OCDE,
2005).
El ejercicio de las capacidades ciudadanas en el manejo de los recursos econmicos y financieros
a una edad temprana, pueden disminuir la vulnerabilidad social y econmica, lo que reduce
el riesgo de la pobreza (Unicef, 2013). Hay dos razones que se derivan de esta afirmacin. La
primera de ellas est relacionada a los avances tecnolgicos y la era de la informacin (que
caracteriza a la sociedad de hoy), que sitan a los jvenes en un escenario que les da mayor
probabilidad de estar incluidos financieramente, permitindoles usar e interactuar con servicios
financieros con los que las generaciones anteriores no contaron.
Este contexto, implica a su vez, que los jvenes estn expuestos a mayores riesgos econmicos,
presentndose necesidades y responsabilidades, como, por ejemplo, prever su pensin de
jubilacin, realizar inversiones, planificar necesidades de estudios futuras, etc. Estas nuevas
necesidades y tendencias evidencian que los jvenes no pueden aprender de las generaciones
pasadas, sino que deben desarrollar nuevas capacidades financieras que les permitan enfrentar
los retos del presente y del futuro. Estas capacidades financieras implican no solo conocimientos,
sino tambin habilidades, actitudes y conductas (Microfinance Opportunies, 2005).
La segunda de las razones tiene que ver con el rol de la escuela de proveer oportunidad de
acceso y de educar financiera y econmicamente a los nios, nias, adolescentes y jvenes;
incluyendo los ms vulnerables, que no tendran la posibilidad de acceder a ella sin la escuela. A
ello se suma, tambin, la posibilidad de quebrar no solo la brecha generacional de analfabetismo
financiero y econmico, sino tambin la potencialidad de incluir a los padres y maestros. Por ello,
se puede decir que la escuela le permite al estudiante desarrollar habilidades y capacidades para
la toma de decisiones informadas, haciendo uso pleno de sus derechos econmicos y buscando
el beneficio personal, familiar, comunal y del pas.
Definicin de la
competencia financiera
Para poder elaborar una definicin de la competencia financiera se recurri, no solo a las
definiciones existentes en el marco PISA sobre las competencias en otras reas de conocimiento,
sino tambin a otros aspectos que estn relacionados con la naturaleza de la educacin financiera.
PISA define la competencia como la capacidad de los estudiantes para aplicar conocimientos,
destrezas y analizar, razonar y comunicarse de forma eficaz en el proceso de plantearse, resolver
e interpretar problemas en diferentes contextos.
En base a lo expresado anteriormente, la competencia financiera hace referencia:
10
los que se enfrentan. Conceptos como el inters, la inflacin y la relacin calidadprecio resultan
relevantes para el bienestar financiero de las personas, por lo que se hace necesario tomarlos en
cuenta.
En referencia a las destrezas, podemos decir que el concepto de competencia financiera hace
mencin a comprender procesos cognitivos para el acceso a la informacin, la comparacin, el
contraste, la extrapolacin y la valoracin que se aplican en el contexto financiero. Desde esta
perspectiva, es importante desarrollar de manera complementaria las habilidades matemticas
que implican, clculo porcentual y cambio de divisas; as como tambin la comprensin lectora
que favorece la interpretacin de textos publicitarios y de contratos.
Sobre la motivacin y confianza, la competencia financiera se refiere al inters para la bsqueda
de informacin y de asesoramiento que permitan al individuo participar en actividades
financieras. La confianza que logra en este mbito le permite desarrollar aspectos emocionales
y psicolgicos que influyen en la toma de decisiones.
Cuando la competencia financiera hace referencia al conocimiento, destrezas y confianza para
aplicar dicho conocimiento y comprensin con el fin de tomar decisiones eficaces, se refiere
a la capacidad de transferir y aplicar lo aprendido al manejo de las finanzas personales para
tomar decisiones bien fundamentadas y responsables que satisfagan necesidades reales de las
personas.
La competencia financiera implica tambin la toma de decisiones en distintos contextos
financieros. Esto se refiere a que las decisiones financieras eficaces se puedan usar en contextos
financieros aplicados a la vida cotidiana actual de los jvenes, pero tambin a las situaciones
potenciales que puedan experimentar en su vida adulta.
Para contribuir a mejorar el bienestar financiero de los individuos y la sociedad la competencia
financiera se basa en el modo en que los individuos comprenden, gestionan y planifican los
asuntos financieros propios y los de sus hogares. El bienestar individual tiene un cierto impacto
en lo colectivo y sobre la sociedad en general, en la medida que se contribuye a la estabilidad,
productividad y desarrollo nacional.
Cuando la competencia financiera menciona que se debe permitir la participacin en la vida
econmica, se refiere a que los estudiantes deben estar en la capacidad para tomar decisiones
que les resulten beneficiosas a ellos, as como tambin para apoyar y criticar de forma constructiva
el entorno econmico en el que viven. Es necesario tener en cuenta que las personas con alto
nivel de competencia financiera estarn en mejores condiciones para desenvolverse con eficacia
en la sociedad.
11
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Grfico No.1
Categoras de la competencia financiera
Contenidos
Procesos
Contexto
Contenido
Se entiende como las reas de conocimiento necesarias para realizar un ejercicio concreto. Se
han identificado una serie de temas que forman las cuatro subcategoras de contenido para la
prueba de educacin financiera:
Dinero y transacciones.
Planificacin y gestin de las finanzas.
Riesgo y beneficio.
Panorama financiero.
Procesos
Esta categora est relacionada con los procesos cognitivos que los alumnos deben poner en
marcha como la capacidad para reconocer y aplicar conceptos relativos al rea de conocimiento,
o la capacidad para comprender, analizar, razonar, valorar y proponer soluciones. Se han
identificado cuatro subcategoras de procesos para la prueba de educacin financiera:
Contexto
Esta categora se refiere a la diversidad de entornos en los que se aplica la competencia referida
al rea de conocimiento. Las decisiones financieras dependen de los contextos o diversas
situaciones en las que se presentan. Se han identificado tres subcategoras de procesos para la
prueba de educacin financiera:
Educacin y trabajo.
Hogar y familia.
Personal y social.
Factores no cognitivos
La definicin sobre la competencia PISA tambin contempla aspectos no cognitivos tales
como la motivacin, la confianza y las actitudes, que influyen en la conducta relacionada con
la administracin del dinero2. Las actitudes y conductas resultan relevantes en vista que estn
relacionadas con los aspectos cognitivos de la competencia financiera. Los resultados que se
deriven de ello resultan de mucha utilidad para los estudios longitudinales sobre los adultos con
sus respectivas conductas financieras.
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Los cuatro factores no cognitivos identificados para ser incluidos en la prueba de educacin
financiera son:
Acceso a la informacin
Acceso al dinero y a los productos financieros
Actitudes y confianza respecto a las cuestiones financieras
Conducta de gasto y ahorro.
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Formato de la prueba
de educacin financiera
En muchas de las preguntas que se plantean en la prueba de educacin financiera se propone una
moneda imaginaria llamada: zed. Asimismo, las diferentes situaciones que se presentan en las
preguntas ocurren en un pas ficticio llamado Zedlandia, cuya unidad monetaria es el zed.
A continuacin se presentarn ejemplos de las preguntas tipo por cada uno de las categoras
propuestas y las subcategoras que se desprenden de cada una de ellas. As tenemos:
Contenido
En donde los estudiantes deben demostrar capacidad para reconocer y aplicar conceptos
relativos al rea de conocimiento. La conforman cuatro subcategoras:
Dinero y transacciones
Planificacin y gestin de las finanzas
Riesgo y beneficio
Panorama financiero
Dinero y transacciones: se refiere a que los estudiantes deben ser conscientes de las
diferentes formas y utilidades del dinero y del manejo de las transacciones monetarias sencillas,
como los pagos habituales, el gasto, la relacin calidad-precio, las tarjetas bancarias, los cheques,
las cuentas bancarias y las divisas.
Ejemplo 1:
Podemos observar en el siguiente ejemplo ilustrativo cmo los estudiantes deben aplicar el
concepto de relacin calidad precio.
Esta pregunta tipo pertenece a la unidad EN EL MERCADO.
Tal como se puede apreciar, la pregunta aborda el concepto de la relacin calidad-precio. Cuando
las preguntas se refieren a la compra de mercancas por lo general se clasifican dentro del rea
de contenido dinero y transacciones.
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Figura 1
Categoras de la competencia financiera
Pregunta tipo: Contenido Dinero y Transacciones
EN EL MERCADO
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Para obtener el puntaje esperado en esta pregunta los estudiantes deben demostrar que han
comparado las dos formas de comprar tomates utilizando un punto de comparacin comn.
Algunos ejemplos de las respuestas que obtendran la puntuacin deseada son las siguientes:
El kilo de tomates a granel cuesta 2,75 zeds, pero solo 2,2 zeds el
kilo de tomates por caja.
Porque 10 kilos de tomates a granel costaran 27,50 zeds.
Te dan ms kilos de tomates por cada zed que pagas cuando
compras el tomate por caja.
Figura 2
Pregunta tipo: Contenido Planificacin y Gestin de las Finanzas
OPCIONES DE GASTO
Clara y sus amigas van a alquilar una casa. Todas llevan dos meses trabajando.
Ninguna de ellas tiene ahorros.
A todas les pagan mensualmente y acaban de recibir sus sueldos. Ellas han
preparado esta lista de Asuntos pendientes.
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Asuntos pendientes
Contratar TV por cable.
Pagar el alquiler.
Comprar muebles para la terraza.
Pregunta:
Tarea
S / No
Pagar el alquiler.
S / No
S / No
Tal como podemos observar en el ejemplo, se les ha pedido a los estudiantes valorar las
prioridades de gasto relativas a la casa cuando se opera un presupuesto limitado, haciendo
diferencias entre necesidades y deseos. En este sentido, este tipo de pregunta se clasifica dentro
del rea de contenido planificacin y gestin de las finanzas.
Las opciones de respuesta correctas para las preguntas planteadas son: No, S y No
respectivamente, determinando de esta manera que, de las tres preguntas, solo el pago del
alquiler requiere atencin de parte de Clara y sus compaeras.
Riesgo y beneficio: es cuando los estudiantes deben demostrar capacidad para identificar
formas de gestionar, compensar y cubrir riesgos. A su vez, implica una comprensin de las
posibles ganancias o prdidas econmicas que la decisin tomada pudiera tener en diferentes
contextos financieros. Dos tipos de riesgo son los que cobran especial relevancia. El primero
relacionado a las prdidas financieras que una persona no puede cubrir, por ejemplo, gastos
catastrficos como incendios, muerte, etc. El segundo tipo de riesgo se refiere a los productos
financieros, tales como los contratos de crdito con un tipo de inters variable o los productos
de inversin.
Ejemplo 3:
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En el siguiente ejemplo podemos observar que la pregunta est referida a un producto financiero
especfico, en este caso, el seguro. El ejercicio se basa en la comprensin del supuesto que si
mayor es la exposicin al riesgo con respecto a criterios medibles, se tendr que pagar ms por
un seguro adecuado. Este tipo de pregunta pertenece a la unidad SEGURO DE MOTOCICLETAS.
Figura 3
Pregunta tipo: Contenido Riesgo y Beneficio
SEGURO DE MOTOCICLETAS
El ao pasado, la moticicleta de Esteban fue asegurada en la empresa de
seguros PINASEGURA. La pliza de seguros cubra los daos a la moticicleta
como consecuencia de accidentes y al robo de la moticicleta.
Pregunta:
Esteban tiene la intencin de renovar el seguro con PINASEGURA este ao,
pero ciertos factores han cambiado desde el ao pasado.
De qu manera cada uno de estos factores, que se muestran en la tabla,
podran afectar el costo de la pliza de seguro de la moticicleta de Esteban?
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Tal como podemos observar en el ejemplo, se pone en evidencia la importancia del seguro en
tanto que son productos diseados especficamente para proteger a las personas de los riesgos
y prdidas financieras que de otro modo no habran podido cubrir si no lo tuvieran.
En este sentido, este tipo de pregunta se ubica dentro de la categora de Contenido Riesgos y
Beneficios.
Las opciones de respuestas correctas a esta pregunta estn orientadas a reconocer que el primer
y el tercer factor aumentan el costo del seguro, mientras que el segundo factor no lo afecta.
Panorama financiero: este tipo de contenido tiene relacin con la naturaleza y las
caractersticas del mundo financiero. Implica el conocimiento de los derechos y deberes de los
consumidores en el mercado financiero y del contexto financiero en general, as como tambin
las implicaciones de los contratos financieros.
Ejemplo 4:
Podemos observar en este ejemplo que los estudiantes pueden estar expuestos a fraudes
financieros. La Banca por internet forma parte de este entorno en el que es probable que los
alumnos puedan participar, en el presente o futuro cercano. Este tipo de pregunta pertenece a
la unidad ERROR BANCARIO.
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Figura 4
Pregunta tipo: Contenido Panorama Financiero
ERROR BANCARIO
David tienen cuenta en el Banco de Zedlandia y recibe este mensaje de correo
electrnico.
Estimado cliente del Banco Zedlandia:
Se ha producido un error en el servidor del Banco de Zedlandia y sus
datos de acceso por internet se han borrado.
En consecuencia, no dispone usted de acceso a la banca por internet.
Lo que es ms importante, su cuenta ha dejado de ser segura.
Por favor que haga clic en el enlace de abajo y siga las instrucciones
para reestablecer el acceso a su cuenta. Le vamos a pedir que
introduzca sus datos de banca por internet.
https//BancoZedland.com/
BANCO DE ZEDLANDIA
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Pregunta:
Cul o cules de estas afirmaciones seran un buen consejo para David?
Para cada afirmacin, encierrra en crculo S o No.
Afirmacin
S / No
S / No
S / No
S / No
Tal como podemos observar en la pregunta, se les ha pedido a los alumnos que respondan de
forma adecuada a un mensaje de correo electrnico que resulta ser una estafa financiera.
Ellos deben valorar las opciones presentadas e identificar que el tercer consejo es el nico que
puede considerarse bueno, pues evita el fraude bancario.
Procesos
Est relacionada a los procesos cognitivos que deben desarrollar los estudiantes para reconocer y
aplicar conceptos relativos a la categora de conocimiento, y para comprender, analizar, razonar,
valorar y proponer soluciones. La conforman cuatro subcategoras:
Identificar informacin financiera: esta categora evala cuando el estudiante busca y accede
a fuentes de informacin financiera e identifica o reconoce su importancia. La informacin se presenta
en forma de textos impresos, como contratos, anuncios, grficos, tablas, formularios e instrucciones.
Ejemplo 5:
En este tipo de categora se le puede pedir a los estudiantes que identifiquen las caractersticas
de una factura de compra o que reconozcan el saldo de un extracto de cuenta bancaria. En el caso
especfico de esta pregunta tipo, se le pide al estudiante que identifique e interprete informacin
financiera en referencia a la boleta de pago de una trabajadora. Este tipo de pregunta pertenece
a la unidad PLANILLA.
Figura 5
Pregunta tipo: Procesos Identificar Informacin Financiera
PLANILLA
Todos los meses, a Juana le depositan el sueldo en su cuenta bancaria. Este es
el recibo de Juana correspondiente a julio.
PLANILLA DEL EMPLEADO: Juana Canales
Puesto: Jefe de seccin
Sueldo bruto
Deducciones
Sueldo neto
Sueldo bruto anual acumulado
Del 1 al 31 de julio
2800 zeds
300 zeds
2500 zeds
19 600 zeds
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Figura 6
Pregunta tipo: Procesos Analizar Informacin en un Contexto Financiero
ACCIONES
Este grfico muestra el precio de una accin de Roca Rica a lo largo de un
periodo de 12 meses.
Precio por accin de Roca Rica
3,00
22
2,50
Precio
(zeds)
2,00
1,50
1,00
0,50
0,00
Jun
Jul Ago Sep Oct Nov Dic Ene Feb Mar Abr May
Tiempo (meses)
Pregunta:
En relacin a la informacin del grfico, qu afirmaciones son ciertas?
Por cada afirmacin, encierra en un crculo Verdadero o Falso.
Afirmacin
La firmacin es verdadera o
falsa?
Verdadera / Falsa
Verdadera / Falsa
Tal como podemos apreciar en la pregunta tipo, el grfico muestra la evolucin del precio de las
acciones a lo largo de un ao. La primera parte de la pregunta evala si el estudiante entiende
que las acciones deben comprarse cuando el precio est bajo (para este caso, en septiembre).
La segunda parte de la pregunta evala si el estudiante es capaz de identificar correctamente el
aumento del precio de las acciones y calcular el cambio porcentual a lo largo del tiempo.
Para este caso, la alternativa que se considera correcta a las dos partes de la pregunta es rodeando
con un crculo Verdadera para la primera afirmacin y Falsa para la segunda.
Figura 7
Pregunta tipo: Procesos Analizar Informacin en un Contexto Financiero
EN EL MERCADO
Pregunta:
Comprar la caja de tomates resulta
ms econmico que comprar
tomates sueltos.
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Tal como podemos apreciar la finalidad de esta pregunta es reconocer que comprar en grandes
cantidades puede resultar poco econmico para algunas personas o inasequible para otras en
el corto plazo.
Para este caso, los estudiantes obtienen la mxima puntuacin cuando pueden explicar que
comprar ms tomates a un precio ms bajo puede no ser siempre una buena decisin financiera.
Opciones como las siguientes son consideradas correctas para obtener la mxima puntuacin:
Los tomates se podran pudrir antes de consumirlos.
Porque a lo mejor no se necesitan 10 kilos de tomates.
Otro tipo de respuestas tambin consideradas vlidas hacen referencia al hecho de que las
personas no pueden permitirse comprar grandes cantidades:
Tienes que gastarte 22 zeds (en vez de 2,75 o 5,50 por 1 kilo o 2
kilos) y a lo mejor no te puedes gastar esa cantidad.
Tal vez tengas que quedarte sin comprar otra cosa necesaria
para poder pagar la caja de tomates.
En general, las opciones de respuesta apuntan a determinar el desperdicio o bien, a la
asequibilidad.
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Figura 8
Pregunta tipo: Procesos Aplicar el Conocimiento y la Comprensin Financiera
Tal como podemos apreciar la pregunta demanda a los estudiantes hacer un clculo de cunto
tardarn en ahorrar para las vacaciones dada una cantidad de ahorro fija por semana.
En este sentido, la opcin de respuesta considera correcta es de seis semanas.
Contextos
En esta categora se presta atencin a la diversidad de contextos en los que aplica la competencia
financiera. Las decisiones sobre los temas financieros dependen generalmente de las situaciones
en las que se presentan. Las preguntas permiten situar al estudiante en diferentes contextos
ofreciendo la posibilidad de vincularse a la ms amplia gama posible de intereses individuales a
travs de distintas situaciones en las que los individuos tienen que desenvolverse en el siglo XXI.
Esta categora la conforman cuatro subcategoras:
Educacin y trabajo
Hogar y familia
Personal
Social
Educacin y trabajo: esta subcategora cobra mucha importancia para los jvenes ya que
la mayora de ellos, a los 15 aos, comienzan a pensar en cuestiones financieras relacionadas
con la educacin y el trabajo, ya sea porque estn gastando ingresos existentes considerando
opciones futuras de formacin o planificando su vida laboral. Los ejercicios asociados suponen,
entre otras cosas, pensar en ahorrar para realizar estudios superiores, investigar los beneficios
y riesgos de solicitar un prstamo para estudiantes y participar en planes en lugar de trabajo.
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Ejemplo 9:
La pregunta del ejemplo 5 (unidad PLANILLA) y la pregunta del ejemplo 8 (unidad DINERO
PARA VIAJAR), presentadas anteriormente, ilustran el tipo de ejercicio para reflejar la categora
educacin y trabajo. Para el caso del contexto trabajo, se solicita a los estudiantes que den
respuesta a los problemas financieros relacionados con los ingresos por trabajo. En cambio en
el segundo tipo de pregunta se pide utilizar el contexto de los ingresos para elaborar un plan de
ahorro.
Hogar y familia: esta subcategora incluye aspectos financieros relativos a los gastos y al
funcionamiento del hogar. Pese a que el contexto familiar de un estudiante de 15 aos suele ser
el ms probable, se incluyen aquellos hogares que no se basan en relaciones familiares, como,
por ejemplo, alojamientos compartidos, que son los que los jvenes usan despus de dejar la
casa familiar. Los ejercicios de esta categora pueden incluir la compra de artculos para la casa
o comestibles para el hogar y planes para eventos familiares. Aspectos como presupuestar y
priorizar los gastos tambin pueden enmarcarse en este contexto.
Ejemplo 10:
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Personal: esta categora resulta relevante para las finanzas personales, ya que existen
muchas decisiones que una persona toma solo por beneficio personal y son muchos los riesgos
y responsabilidades que debe asumir. El contexto personal incluye aspectos contractuales,
tales como la apertura de una cuenta bancaria, la adquisicin de bienes y servicios, el pago
de actividades de ocio y el consumo de productos de mayor envergadura, como el crdito y el
seguro.
Ejemplo 11:
La pregunta pretende evaluar la comprensin de los alumnos con respecto a la responsabilidad
que tienen las personas de mantener la seguridad cuando acceden y utilizan la banca electrnica.
Esta pregunta pertenece a la unidad NUEVA TARJETA DE CRDITO.
Figura 9
Pregunta tipo: Contexto Personal
Pregunta:
Al da siguiente, Eliza recibe el nmero secreto de identificacin personal
(nmero PIN) para su tarjeta de crdito.
Qu debera hacer Eliza con el nmero PIN?
A
B
C
D
Tal como se puede apreciar en esta pregunta tipo, se les ha pedido a los estudiantes que decidan
cul de las cuatro opciones presentadas es la mejor prctica cuando se usa tarjeta de crdito.
La opcin de respuesta correcta es la opcin D, memorizar el nmero PIN.
Otras preguntas tipo que pertenecen a la categora de contexto personal presentadas
anteriormente, son las preguntas del ejemplo 3 (unidad SEGURO DE MOTOCICLETAS) y la
pregunta del ejemplo 6 (unidad de ACCIONES). Ambas reflejan claramente cmo en las
situaciones presentadas, las decisiones afectan al individuo (renovacin de un seguro y la compra
de acciones).
Social: el entorno en el que se encuentran los jvenes hoy en da se caracteriza por el cambio, la
complejidad y la interdependencia que existe en el mundo globalizado en el que se desenvuelven.
Las relaciones de interdependencia de esta nueva dinmica mundial estn sujetas a influencias
y consecuencias econmicas que van ms all de lo individual y del entorno local. El contexto
27
social reconoce que el bienestar de la persona no puede separarse del resto de la sociedad, pues
afecta y se ve afectada por la comunidad local, el pas y lo que sucede en el mundo.
La competencia financiera busca, en este contexto, cuestiones como estar informados de los
derechos y deberes de los consumidores, comprender la finalidad que tienen los impuestos,
intereses de las empresas y tener en consideracin el rol del poder adquisitivo de los consumidores.
Ejemplo 12:
El ejemplo de la pregunta 4 (de la unidad ERROR BANCARIO) se ubica dentro de lo que
denominamos contexto social, en vista que hace referencia a un comportamiento fraudulento
que afecta a toda la sociedad.
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Construidas
En este tipo de preguntas, se solicita a los estudiantes elaborar sus propias respuestas. Estas
pueden llegar a ser una sola palabra o cifra o algunas frases o un clculo trabajado.
Ejemplo:
Figura 10
Pregunta tipo: Procesos Aplicar el Conocimiento y la Comprensin Financiera
La respuesta solicitada requiere que el estudiante haga un clculo de cifra nica y la escriba en
el espacio solicitado (seis semanas).
Sin embargo, existen respuestas abiertas que requieren una respuesta ms larga y en donde
muchos tipos diferentes de respuestas pueden obtener la mxima puntuacin esperada.
Ejemplo:
Figura 11
Tipo de respuesta abierta: mayor desarrollo
Pregunta tipo: Procesos Analizar Informacin en un Contexto Financiero
(En el mercado)
Pregunta:
Comprar la caja de tomates resulta
ms econmico que comprar
tomates sueltos.
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Seleccionadas
Este tipo de preguntas solicitan a los estudiantes que seleccionen una o varias alternativas entre
un grupo de opciones ya presentadas.
Ejemplo:
Figura 12
Tipo de respuesta cerrada: eleccin mltiple sencilla
Pregunta tipo: Procesos Identificar Informacin Financiera
PLANILLA
Todos los meses, a Juana le depositan el sueldo en su cuenta bancaria. Este es
el recibo de Juana correspondiente a julio.
PLANILLA DEL EMPLEADO: Juana Canales
Puesto: Jefe de seccin
Sueldo bruto
Deducciones
Sueldo neto
Sueldo bruto anual acumulado
Del 1 al 31 de julio
2800 zeds
300 zeds
2500 zeds
19 600 zeds
Pregunta:
Cunto dinero ingres la empresa en la cuenta de Juana el 31 de julio?
A 300 zeds
B 2500 zeds
C 2800 zeds
D 19 600 zeds
Para este caso, la alternativa correcta es la opcin que indica 2500 zeds y se encierra la opcin
con un crculo (segn lo que indiquen las instrucciones).
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Figura 13
Tipo de respuesta cerrada: eleccin mltiple compleja
Pregunta tipo: Contenido: Planificacin y Gestin de la Finanzas
Clara y sus amigas van a alquilar una casa. Todas llevan dos meses trabajando.
Ninguna de ellas tiene ahorros.
A todas les pagan mensualmente y acaban de recibir sus sueldos. Ellas han
preparado esta lista de Asuntos pendientes.
Asuntos pendientes
Contratar TV por cable.
Pagar el alquiler.
Comprar muebles para la terraza.
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Pregunta:
Cul o cules de las tareas de la lista es probable que sean de mayor prioridad
para Clara y sus amigas?
Para cada tarea, rodea con un crculo S o No.
Tarea
S / No
Pagar el alquiler.
S / No
S / No
Las alternativas de respuesta correcta para esta pregunta tipo son: No, S y No
respectivamente.
Dentro de este tipo de preguntas tambin existen aquellas en donde los estudiantes deben
realizar tres elecciones correctas e independientes para obtener puntuacin.
Ejemplo:
Figura 14
Tipo de respuesta cerrada: eleccin mltiple compleja
Pregunta tipo: Contenido: Riesgo y Beneficio
SEGURO DE MOTOCICLETAS
El ao pasado, la motocicleta de Esteban fue asegurada en la empresa de
seguros PINASEGURA.La poliza de seguros cubria los daos a la motocicleta
como consecuencia de accidentes y el robo de la motocicleta.
Pregunta:
Esteban tiene la intencin de renovar el seguro con PINASEGURA este ao,
pero ciertos factores han cambiado desde el ao pasado.
De qu manera cada uno de estos factores, que se muestran en la tabla,
podran afectar el costo de la poliza de seguro de la motocicleta que deber
pagar Esteban este ao?
Para cada factor, encierra en un crculo Aumenta el costo, Reduce el costo
o No afecta al costo.
Factor
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
Aumenta el costo.
Reduce el costo.
No afecta el costo.
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Durante la prueba:
1. Es muy importante que los estudiantes lean detenidamente las instrucciones con ayuda del
profesor.
2. Los estudiantes deben saber de cunto tiempo disponen para resolver la prueba o, en todo
caso, cada una de las secciones que la componen.
3. Resulta indispensable que los estudiantes lean con mucha atencin y detenimiento cada
pregunta y se aseguren que han comprendido qu es lo que se pide como respuesta antes
de contestar.
Es usual que una mala lectura de la pregunta induzca a cometer errores fcilmente previsibles.
4. Se recomienda realizar una primera lectura a la prueba o a una de sus secciones, segn sea
el caso. Con esta primera revisin se espera que el estudiante pueda identificar las preguntas
que le resultan ms fciles de contestar. Se recomienda empezar por ellas.
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Existen casos en donde la revisin constante de una pregunta, que tiene cierto grado de
dificultad, permite encontrar la solucin que se pide.
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Articulacin de la competencia
financiera PISA con las Rutas
de Aprendizaje
En esta seccin se abordar cmo la competencia financiera PISA guarda relacin con las Rutas de
Aprendizaje. De manera especfica se tratar de mostrar esta articulacin con el rea curricular
de Historia, Geografa y Economa para el VII ciclo (Minedu 2014).
La competencia relacionada a economa se define con sus respectivas capacidades de la siguiente
manera:
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Comprende las
relaciones entre
los elementos
del sistema
econmico y
financiero.
Gestiona
los recursos
de manera
responsable.
Acta
responsablemente
en relacin a
los recursos
econmicos.
Toma conciencia
que es parte
de un sistema
econmico.
Tal como podemos observar, ambas definiciones relacionan las decisiones de carcter
econmico y financiero del estudiante sobre los recursos, en los diferentes contextos en los que
se desenvuelve. Estas decisiones que toman pasan por un proceso cognitivo y procedimental
que, en base a conocimientos y criterios, les permite optar por la mejor opcin, es decir, actuar
responsablemente sobre los recursos (Minedu) y tomar decisiones eficaces para su bienestar
y el de la sociedad (PISA).
Haciendo mayores precisiones, las Rutas de Aprendizaje determinan unas capacidades que
se derivan de la competencia de economa, mientras que PISA las organiza en categoras y
subcategoras que se derivan de estas. A modo de hacer una comparacin para encontrar las
relaciones entre ambos enfoques, tenemos el siguiente cuadro:
Cuadro N. 4
Comparacin entre el enfoque Minedu y PISA
PISA
Categoras
Analizar informacin
en un contexto
financiero.
Valorar cuestiones
financieras.
Aplicar el
conocimiento y
la comprensin
financiera.
Riesgo y beneficio.
Identificar informacin
financiera.
Procesos
Planificacin y gestin
de las finanzas.
Panorama financiero.
Subcategoras
Dinero y
transacciones.
Contexto
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Comprende
las relaciones
entre los
agentes
del sistema
econmico y
financiero.
Aspectos destacados
Contenidos
Capacidades
Educacin y trabajo.
Hogar y familia.
Personal y Social.
Si bien es cierto que la manera como estn organizados los enfoques son diferentes, resulta
evidente la similitud de aspectos que existe entre ambos.
Las capacidades definidas por el Minedu estn claramente relacionadas a los contenidos,
procesos y contextos propuestos por PISA. El Minedu plantea que las capacidades para gestionar
los recursos, comprender los roles de los agentes y tomar conciencia de su rol dentro del
sistema financiero son necesarias, y perfectamente aplicables a los conocimientos, contextos y
procedimientos planteados por PISA.
Se puede decir entonces que ambos enfoques se encuentran relacionados entre s. Sin embargo,
se recomienda observar el detalle de los mapas de progreso (Ruta de aprendizaje para el VII
y VI ciclos) y las recomendaciones sugeridas para las sesiones de aprendizaje propuestas en
este mismo documento. En esta revisin el docente deber observar los aspectos concretos
coincidentes y trabajarlos de manera complementaria.
Las recomendaciones propuestas para trabajarse en las sesiones de aprendizajes pueden ayudar
al docente a abordar los temas demandados por PISA y lo propuesto en las Rutas de Aprendizaje
del Minedu en las Sesiones de Aprendizaje.
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Referencias
APEC (2012)
Policy Statement - APEC Ministers of Finance. Financial Literacy and Education. Pgina
oficial APEC. s/ l:mapec.org. Consulta: 10 de marzo de 2015.
http://m.apec.org/Meeting-Papers/Ministerial-Statements/Finance/2012_finance/
annex.aspx
BERHEIM, Douglas et al. (1997)
Education and savings: the long term effects of high schools financial curriculum mandates
[working paper 6065]. Consulta: 10 de marzo de 2015.
http://www.nber.org/papers/w6085.pdf?new_window=1
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LA COMPETENCIA
FINANCIERA EN EL
MARCO DE PISA 2015
ORIENTACIONES DIDCTICAS