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Como falar sobre

Introduo

Educao financeira comea em casa


Falar de dinheiro em casa no tarefa fcil para muitas famlias,
sabemos disso. Mas quando escolhemos construir uma famlia, uma das
chaves para manter a harmonia o dilogo, a boa comunicao. E o tema
dinheiro deve fazer parte do dia a dia da famlia, como outros temas
tambm importantes.E se estamos falando da famlia, isso inclui os filhos,
inclusive quando pequenos ou adolescentes.
Porm, sabemos que muitos pais e mes no sabem lidar com o
assunto em casa, muito menos como envolver os filhos, ainda crianas,
na conversa ou como ensin-los. importante ter em mente que falar
de dinheiro no feio e tambm no pode ser encarado como trazer
problema para casa.
Estamos dizendo isso, pois muita gente evita falar do assunto na mesa
do jantar, por exemplo, pois tem na memria alguns arranca-rabos que
j tiveram envolvidos quando eles eram os filhos menores. Ou ainda,
no falam de dinheiro porque acham que isso significa o anncio de um
problema nas contas. Ou por fim, que um assunto apenas para adultos.

Como esse eBook ir te ajudar?


O que trazemos aqui resultado de anos de trabalho com o tema
finanas pessoais, experincias prprias, estudo e conhecimento de
histrias compartilhadas que deram certo - ou que servem de lio para
que outras pessoas no cometam os mesmos erros.
Mas saiba que se voc trouxer o tema tona, fazendo uso das dicas
que daremos nesse eBook, o resultado trar um grande bem para os
seus filhos e no seu relacionamento com eles. Pois estar ajudando-os
no caminho da independncia financeira, no consumo consciente e na
realizao dos prprios sonhos. Que pai ou me no quer isso?

Introduo

Esperamos ainda que voc termine a leitura deste eBook inspirado e


com muitas ideias para adaptar o que leu ao seu dia a dia em casa.

Lembre-se!
Crianas so muito curiosas e prestam mais ateno em conversas e
situaes do que imaginamos! Aproveite a curiosidade delas!

Quando comear a falar de dinheiro?


Crianas so muito curiosas e prestam mais ateno em conversas e
situaes do que imaginamos! Aproveite a curiosidade delas!
supermercado, comprar roupas com o carto e pagar contas na
frente dele. Tais aes promovem uma relao direta com o dinheiro e
ele, que est junto com voc, faz parte disso.
Por que no aproveitar esses momentos para explicar o que voc
est fazendo? Ou at mesmo coloc-lo em algumas situaes, como por
exemplo, fazer a conta do troco na padaria ou explicar que a relao de
troca ao comprar alguma coisa?
Outra boa ideia, separar um pequeno valor para que ele administre
e compre no supermercado algo que ele goste, o exemplo e a orientao
fazem sempre grande diferena.

Se puder, comece desde cedo!


Infelizmente o tema ainda no amplamente discutido nas escolas,
sendo assim o papel da educao financeira, cada vez mais de
responsabilidade da famlia.

Introduo

Por isso, as crianas devem comear a ser envolvidas no assunto na


mesma poca em que aprendem a dizer obrigada, por favor, a lidar com
os talheres etc. Pois na faixa etria de 3 a 5 anos que elas comeam a
pedir coisas.
Nada melhor que usar esses momentos do eu quero, eu quero para
comear a explicar que preciso de dinheiro para comprar coisas e que
ele vem atravs do trabalho do papai e/ou da mame.
Neste eBook iremos sugerir algumas atividades que te ajudaro a
abordar o assunto desde cedo.

#Dica 1
As experincias tidas nesse perodo da infncia faro toda a diferena
na formao do seu filho na fase adulta!

Primeiros passos...

O que fazer e o que no fazer


O que fazer
Aborde o assunto de forma natural;
Relacione-o com temas de interesse das crianas;
Aproveite momentos de lazer para dar exemplos;
Ajude a poup-los para comprar algo especial;
Seja um modelo para o seu filho se espelhar em voc;
Procure usar dinheiro para pagar coisas em frente ao seu filho e no
apenas o mgico carto de crdito;
Quando lev-lo ao supermercado, pea ajuda com a lista de compras,
e a identificar preos e promoes.

O que no fazer
No relacione o assunto dinheiro a palavras negativas;
Evite usar somente o carto de crdito na frente da criana;
No evite falar de dinheiro. Ao evitar, voc deixa para que as crianas
tirem suas prprias concluses;
No d tudo que a criana pede, mesmo que voc possa;
Falar que no tem dinheiro toda vez que a criana pede alguma coisa;
No manter a palavra dita - dizer que no vai dar mais dinheiro e logo em
seguida dar. Seja consistente.

Primeiros passos...

As desculpas que os pais do


Educar os filhos no fcil, requer pacincia, amor e dedicao.
Ainda mais hoje, quando trabalhamos praticamente o dia todo, ficamos
estressados com o trnsito, etc. Com tudo isso bem comum finalizar
os infinitos questionamentos das crianas com respostas prontas que
muitas vezes no significam exatamente a realidade.
Falar no tenho dinheiro muito mais fcil do que explicar porque
voc no vai comprar aquele tnis caro que pisca na sola. O problema a
mensagem que vamos passar a cada resposta.
Em vez de apenas dar uma bronca ou dizer um seco no!, experimente
explicar o motivo, como por exemplo: no viemos ao shopping para
comprar um tnis, no vamos gastar dinheiro com isso agora, pois voc
tem ganhou a pouco tempo um tnis e no precisa de mais um, esse
tnis muito caro. Tais respostas ajudam a entender a diferena entre
necessidade e desejo e que no d para ter tudo que se quer na hora
que quer.
Alm disso, dizer no tenho dinheiro pode deixar a criana ansiosa e,
dependendo da idade, at mesmo preocupada imaginando que a famlia
est com problemas financeiros. Alm do mais, imagine falar isso e no dia
seguinte aparecer em casa carregado de sacolas com sapatos novos, no
ajuda, no ? Por isso, preste ateno tambm no seu comportamento.
Evite o faa o que eu digo, no faa ou que eu fao.

Primeiros passos...

O poder da mesada
O tema controverso, pois divide opinies quando o assunto dar
ou no a mesada. Porm, essa uma das maneiras mais poderosas
de ensinar as crianas a lidar com o dinheiro e se tornar um indivduo
esclarecido ao tratar de educao financeira.
A mesada, pode ser uma forma eficiente de envolver os filhos no
oramento familiar - isso porque o valor da mesada deve ser equiparado
a condio financeira da famlia.

Quando comear

A idade ideal
A idade ideal para comear quando as crianas comeam a pedir
coisas, j reconhecem nmeros e as diferenas de valores nas moedas
e notas.
Em geral, a partir dos 6 anos j possvel iniciar o hbito da mesada,
mas antes mesmo dessa idade voc pode comear a dar uma semanada
(valor por semana) de maneira simblica, mas que ir despertar na
criana o conhecimento de nmeros, entre outros conceitos, que
trataremos abaixo.
De qualquer forma, a deciso de que idade comear deve ser feita
por voc.

#Dica 2
Antes de decidir dar a mesada, voc pode conversar com a professora,
com alguns pais que tm filhos na mesma escola para saber a opinio e
como eles fazem. Isso importante, pois voc saber como funciona nos
lares dos colegas do seu filho e ter um parmetro de comparao.

Qual deve ser o valor da mesada?


Definir o valor pode parecer complicado. Mas a dica : d o suficiente
para que eles possam comprar coisas que querem, mas no o suficiente,
para que no tenham que fazer o esforo de poupar e controlar os gastos.
Para crianas pequenas, d a semanada, pois 1 ms para elas
uma eternidade e provvel que esqueam ou que no tenham situaes
suficientes para ensin-las.

Quando comear

Mas quanto?
O valor que voc definir deve estar atrelado a realidade financeira da
famlia, pois assim que voc passar os principais ensinamentos do que
d ou no para fazer ou comprar de acordo com a situao e o momento.

Nossas sugestes para te ajudar:


1 - Calcule os gastos que voc tem com o seu filho durante a semana
com coisas extras ou suprfluas. Ou seja,com aquilo que ele poder gastar
com a mesada como: doces, brinquedos, dvd, revistinha etc. Depois disso,
estabelea o valor fixo, que pode ser metade do que voc gastou, e o dia
de pagamento.
2 - Uma outra opo para crianas at 10 anos pagar o valor de acordo
com a idade: para 5 anos, R$5,00 para 10 anos, R$10,00, por exemplo.
3 - A terceira sugesto para a criana que j est pedindo a mesada.
Pergunte qual seria o valor pretendido, analise, negocie e principalmente
aproveite essa oportunidade para conversar sobre o assunto com seu
filho de forma natural.

Como dar a mesada?

Deixe-os falhar
Faz parte do processo aprender com os erros, mas muito pais super
protetores preferem evitar que a criana sofra. Algumas experincias
so fundamentais para que sirvam de lies aprendidas.
No caso da mesada, voc deve orient-lo sobre como gastar, porm
no proibir de faz-lo. Por exemplo: se a criana tem R$50,00 na jarra,
s vai receber a prxima mesada no ms seguinte e cismou que quer
comprar a tal da boneca que a amiguinha tem, deixe. Porm deixe claro
tambm que a prxima mesada vir depois de um bom tempo.

#Dica 3
No abra excees! Se fizer isso porque sua filha (o) fez birra ou
aquela carinha que te derrete, a sua palavra j no valer tanto assim.
Pode parecer rgido agir dessa forma, mas melhor errar nessa idade
com o dinheiro da mesada, do que se enrolar quando se tornar adulto e
viver no limite do cheque especial ou sempre virando o ms no vermelho.

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Como dar a mesada?

O que voc est ensinando ao dar a mesada?


1. Como lidar com o dinheiro;
2. A importncia de poupar para realizar objetivos;
3. Controle financeiro;
4. Hbitos de consumo;
5. Responsabilidades;
6. Diferena entre necessidade X desejo.

Pagar para fazer tarefas?


bem comum em culturas como nos Estados Unidos, o conceito de
recompensa. Assim, os pais costumam incentivar os filhos na execuo
de certas atividades em troca de alguma coisa, podendo ser um valor em
dinheiro. Como por exemplo: ajudar a lavar a loua, arrumar o quarto,
limpar o jardim, fazer a tarefa escolar.
Se voc j viu aqueles programas de tv realizados fora do Brasil em que a bab vai at a casa para ajudar a colocar os filhos nos eixos
- deve ter notado que a forma de ensinar gira em torno da recompensa:
comporte-se na mesa na hora de jantar que voc ganha uma estrela no
quadro de bom comportamento, guarde os seus brinquedos que a gente
te leva para brincar no parque, coma os vegetais que voc ganha uma
moeda.
Tal atitude pode funcionar em algumas famlias, mas preciso
analisar antes de comear a fazer tal coisa. Afinal, mesmo necessrio
dar um agrado para que o filho escove os dentes, faa lio ou arrume
sua prpria cama?

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Como dar a mesada?


Por que no ensinar a importncia de fazer tais atividades para
torn-lo responsvel, entender os problemas que acarretam caso no
faa tais atividades, em vez de associ-las a ganhos imediatos? Tenha
muito cuidado ao usar o dinheiro para corrigir comportamentos, viver em
sociedade ter responsabilidades, direitos e deveres, ensinar que agir da
forma correta s e vlido a partir de uma recompensa um grave erro.

Atividades e ideias para voc abordar o assunto


em casa!
Para tornar tudo isso mais prtico, separamos algumas situaes ou
atividades que voc pode fazer facilmente ou us-las para recriar outras
de acordo com o que quer ensinar.

Crianas de 3 a 5 anos
O que ensinar? Nessa idade j d para explicar aos pequenos que
preciso ter dinheiro para comprar coisas. Tambm aqui que voc ser
obrigado a ensinar que algumas vezes necessrio saber esperar para
conseguir alguma coisa. Aproveite para apresentar os nmeros e assim
fazer uma das atividades que propomos abaixo.

Atividades
1 - Apresente as moedas, explica o valor de cada, qual vale mais,
menos e a equivalncia, por exemplo: 2 moedas de R$0,05 equivalem a
uma de R$0,10.
2 - D um recipiente transparente e comece a dar uma semanada
com moedas. Vocs podem decor-la juntos enquanto explica que as
moedas podem ser guardadas l e ao poupar a jarra vai encher.

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Atividades

#Dica 4
A criana no um mini adulto, por isso faa atividades pertinentes
a idade delas.

Crianas de 6 a 8 anos
O que ensinar? Nessa faixa etria est na hora de ensinar a criana
quanto as coisas custam, como fazer escolhas e poupar dinheiro.

Atividades
1 - Lanche da tarde.
Que tal pegar um sbado tarde para ir ao supermercado com o seu
filho e fazer da situao um momento divertido e educativo?
Proponha fazer um lanche tarde e pea que ele te ajude a montar
uma lista com o que ter no lanche, como ingredientes para sanduche,
sucos, biscoitos etc.
V ao mercado com ele e pea para te ajudar na lista, se ele j sabe
ler, ou pule para o segundo passo: mostre produtos iguais com preos
diferentes, escolha de acordo com preo e/ou qualidade e explique o
motivo. Fale sobre as promoes e como a diferena de preo ajuda a
poupar. Procure seguir a lista para mostrar planejamento e organizao.
2 - Poupar para comprar
Nesta fase, ajude seu filho a juntar parte da mesada para comprar
algo mais caro que ele quer muito. Aqui voc pode ajud-lo a calcular
quanto ele deve poupar por ms para comprar o que ele quer e mostrar
que quanto menor a parcela guardada, mais tempo ele levar para
conseguir comprar o que deseja.

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Atividades

3 - Conhecendo o carto de crdito


Escolha algumas situaes para pagar com o carto de crdito.
Explique como funciona, dizendo que o carto um meio de pagamento.
Aqui voc ter a oportunidade de explicar a diferena entre dbito e
crdito.

8 a 10 anos de idade
Nesta fase voc pode explicar a relao de trabalho X ganho, conversar
e tirar dvidas sobre poupar, gastar, investir e planejar. Alm disso,
importante mostrar valores como responsabilidade e comprometimento
e tambm o consumo consciente.
1 - Oramento familiar
Como falamos, dilogo a chave para uma famlia harmoniosa, por
isso converse sobre o oramento da casa a cada 15 dias ou 1 vez por ms.
Uma forma de comear a abordar o assunto e torn-lo natural planejar
em famlia uma viagem, e envolver a todos no planejamento.
Vocs podem decidir juntos o oramento disponvel para a viagem,
quais destinos cabem nele, se dever ser feito algum ajuste nas contas
para realizar esse evento etc. Com o tempo comece a falar sobre os custos
fixos X variveis da casa para que seu filho entenda a realidade familiar e
a importncia de se planejar.
2 - Jogos de tabuleiros
Alm de ser divertido e uma oportunidade de reunir a famlia, os
jogos de tabuleiro ensinam a pensar de maneira estratgica, focada e
baseada em decises tomadas. Um deles, voc deve conhecer bem, o
Banco Imobilirio que alm de tudo isso, estimula o pensamento lgico e
a relao de compra e venda.

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Atividades

3 - Faa atividades gratuitas


Incentive atividades como passear de bike no parque, fazer picnic,
ir biblioteca, eventos musicais na rua, entre muitas outras atividades
gratuitas. Com isso voc mostrar algo fundamental na relao com os
seus filhos: que no necessrio sempre gastar dinheiro para se divertir
ou aproveitar o tempo livre. E o melhor: que o mais importante estarem
juntos!

Crianas a partir dos 10 anos


Aqui voc pode dar um valor adicional na mesada com o objetivo de
investir. Para tornar a ao mais visual, vocs podem ir ao banco juntos
para investir o dinheiro.
Ou se seu filho j 100% digital, faa o investimento com ele no
internet banking ou na sua corretora e aproveite para mostrar o saldo,
quanto rendeu e deixe claro que o investimento para o futuro dele. O
mesmo no deve ser usado como mesada.

Investimentos valiosos para o futuro do seu filho


Ter uma poupana tradicional para o seu filho importante para a
educao financeira - uma vez que voc vai criar o hbito de poupar, a
importncia de ter uma reserva e de acumular para o futuro.
Porm, sabemos que por conta da rentabilidade a caderneta de
poupana no uma boa opo. Por isso, fundamental mostrar que
existem outras alternativas de investimento, uma boa oportunidade de
investimento de mdio e longo prazo, seguro e rentvel o Tesouro Direto.

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Investimentos valiosos

Para voc ter uma ideia existem ttulos com vencimentos que variam
de 2 anos at 20 anos e que pagam uma rentabilidade que chega a
ultrapassar o dobro da poupana!

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Quando fazer o investimento para o meu filho?


A resposta simples e curta: o mais cedo possvel! Voc pode fazer
mais de um investimento, definindo objetivos e incentivando o hbito de
planejar e investir para conquistar.

A recompensa sua!
Nada melhor do que sentir que o seu papel de pai/me foi cumprido,
no mesmo?
Educar os filhos hoje para que saibam lidar com o dinheiro surtir
um efeito positivo para a vida toda! Em conjunto com o amor, cuidado e
educao que os pais devem dar aos filhos, saber fazer uma boa gesto
financeira formar um adulto muito mais maduro e com maiores chances
de realizar sonhos.

#Dica 5
A educao financeira ajuda a formar um adulto feliz, realizado e que
ter grandes chances de construir uma famlia sem problemas financeiros.
Ricardo Pereira e Conrado Navarro

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Sobre os autores

Sobre os autores

Ricardo Pereira scio fundador do Dinheirama.com, com vasta


experincia em educao financeira e no mercado financeiro, tendo
passagens por bancos de investimento e tambm grandes organizaes.

Conrado Navarro scio fundador do Dinheirama.com, autor de


diversos livros sobre educao financeira e colunista de importantes
veculos. Foi eleito o Guru Financeiro do Ano, em 2012, pela comunidade
de investidores ADVFN.

www.dinheirama.com

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ATENDIMENTO: 3003 5465

OUVIDORIA: 0800 771 5454

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