Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
Tu futuro
empieza hoy
OptiMaxx plus
Tu futuro
empieza hoy
ndice
1.
2.
Introduccin...........................................................................................
Coberturas de Proteccin.....................................................................
2.1 Definiciones...........................................................................................................
2.1.1 Contrato de Seguro......................................................................................
2.1.2 Vigencia del Seguro.....................................................................................
2.1.3 Extensin de Vigencia del Seguro...............................................................
2.1.4 Prima............................................................................................................
2.1.5 Asegurado....................................................................................................
2.1.6 Beneficiario..................................................................................................
2.2 Coberturas Bsicas por Fallecimiento..................................................................
2.3 Clusulas Generales.............................................................................................
2.3.1 Moneda.................................................................................................
2.3.2 Periodo de Gracia.................................................................................
2.3.3 Edad.....................................................................................................
2.3.4 Comprobacin de Edad........................................................................
2.3.5 Carencia de Restricciones....................................................................
2.3.6 Comunicaciones....................................................................................
2.3.7 Modificaciones o Notificaciones............................................................
2.3.8 Cancelacin de la Pliza......................................................................
2.3.8.1 Cancelacin Automtica.......................................................
2.3.8.2 Cancelacin a Peticin del Asegurado.................................
2.3.9 Rehabilitacin........................................................................................
2.3.10 Derechos del Asegurado.....................................................................
2.3.11 Inters Moratorio.................................................................................
2.3.12 Omisiones o Inexactas Declaraciones................................................
2.3.13 Indisputabilidad...................................................................................
2.3.14 Competencia.......................................................................................
2.3.15 Prescripcin.........................................................................................
2.3.16 Pago de la Indemnizacin...................................................................
2.3.17 Clusula OFAC...................................................................................
2.3.18 Exclusin OFAC.................................................................................
5
5
5
5
6
6
6
6
7
7
7
7
7
8
8
9
9
9
10
10
10
10
11
11
12
12
12
13
14
3.
14
14
15
15
15
16
16
16
16
16
17
17
18
19
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
3.6 Asesora Discrecional............................................................................................
3.7 Retiros Totales y Parciales....................................................................................
3.7.1 Retiro Parcial dentro del Plazo Comprometido.....................................
3.7.2 Retiro Total dentro del Plazo Comprometido........................................
3.7.3 Retiros Parciales y Total fuera del Plazo Comprometido......................
3.7.4 Retiro Total por Fallecimiento o Invalidez.............................................
3.8 Traspasos entre Alternativas de Inversin............................................................
3.8.1 Alternativas de Inversin que formen parte de un Fondo Individual
en Administracin constituido como Plan Personal para el Retiro (PPR).....
3.8.2 lternativas de Inversin que no formen parte de un Fondo Individual
en Administracin constituido como Plan Personal para el Retiro (PPR).....
3.8.3 Condiciones para llevar a cabo los Traspasos............................................
3.9 Estados de Cuenta................................................................................................
3.10 Prstamos..........................................................................................................
3.11 Opciones de Liquidacin de la Pensin de Jubilacin........................................
3.12 Consideraciones Fiscales Aplicables a Planes Personales de Retiro a la fecha
de registro de las presentes Condiciones Generales ante la Comisin Nacional de
Seguros y Fianzas.......................................................................................................
3.12.1 Establecimiento del Plan Personal de Retiro y Requisitos de Permanencia
3.12.2 Deduccin de Aportaciones (Aportacin Mxima Anual)...........................
3.12.3 Tratamiento Fiscal de Retiros....................................................................
3.12.3.1 Retiros una vez cumplidos los requisitos de permanencia..............
3.12.3.2 Retiros antes de cumplir los requisitos de permanencia.................
3.12.4 Fallecimiento o Invalidez del Asegurado...................................................
20
20
21
21
22
22
23
23
23
23
24
24
25
25
25
25
25
26
26
26
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
2. Coberturas de Proteccin
2.1 Definiciones
2.1.1 Contrato de Seguro
La Solicitud de Seguro, la Cartula de la Pliza, las Condiciones Generales, los Consentimientos
para ser Asegurado por el riesgo de fallecimiento, los Endosos y clusulas que se agreguen a la
Pliza, los Recibos y los Estados de Cuenta, constituyen prueba del Contrato de Seguro celebrado
entre el Asegurado y Allianz.
Se entiende por Cartula de la Pliza el documento en el que constan los datos generales de identificacin y esquematizacin de derechos y obligaciones de las partes.
Si el contenido de la Pliza o sus modificaciones no concordaren con la oferta, el Asegurado podr
pedir la rectificacin correspondiente dentro de los treinta das naturales que sigan al da en que
reciba la Pliza. Transcurrido este plazo se considerarn aceptadas las estipulaciones de la Pliza
o de sus modificaciones de acuerdo a lo establecido en el Artculo 25 de la Ley Sobre el Contrato
de Seguro.
2.1.2 Vigencia del Seguro
El inicio y fin de vigencia de la Pliza se especificarn en la Cartula de la Pliza, y surtirn
efecto a las 12:00 P.M.
En caso de tratarse de un Plan Personal de Retiro, se definir el Fin de Vigencia como el mximo
entre la Fecha de Jubilacin y el Inicio de Vigencia ms el Plazo Comprometido. Para estos
efectos la Fecha de Jubilacin ser el aniversario de la Pliza inmediato siguiente a la Edad de
Jubilacin. La Edad de Jubilacin mnima ser de 65 aos.
En caso de no tratarse de un Plan Personal de Retiro, la vigencia ser igual al Plazo Comprometido.
2.1.3 Extensin de Vigencia del Seguro
En caso de que la Vigencia del Seguro llegue a su fin, y el Asegurado no haya retirado su Fondo
Individual en Administracin, dicha vigencia se extender hasta que el Asegurado ejerza este
derecho.
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
incluyendo en su caso los impuestos aplicables, de conformidad con las leyes fiscales aplicables.
Si la vigencia de esta cobertura llegara a su fin y el Asegurado haya optado por extenderla (Extensin de Vigencia del Seguro), se otorgar proteccin por fallecimiento, por la misma Suma
Asegurada contratada originalmente, a travs de un seguro vitalicio a Prima nica. El costo de
esta cobertura ser calculado de acuerdo a la Suma Asegurada contratada y a la edad alcanzada por el Asegurado, conforme a las tarifas registradas ante la Comisin Nacional de Seguros y
Fianzas, las cuales forman parte integral de esta Pliza.
2.3 Clusulas Generales
2.3.1 Moneda
Todos los pagos relativos a este Contrato ya sea celebrado en moneda nacional, o en cualquier
otra moneda, por parte del Asegurado o de Allianz, se efectuarn en moneda nacional, conforme
a la Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos vigente a la fecha de pago, independientemente de la denominacin del plan contratado.
2.3.2 Periodo de Gracia
La Prima o cada una de sus fracciones, vencer al inicio de cada periodo para el cual sea calculada. A partir de esa fecha de vencimiento, el Contratante contar con un Periodo de Gracia
para efectuar el pago correspondiente. Dicho Periodo de Gracia ser de 30 das, en caso de ser
menor el perodo se estipular en la Cartula de Pliza.
Una vez transcurrido este periodo, sin que se hayan pagado las Primas correspondientes, cesarn automticamente todos los efectos de este Contrato.
Si dentro del Periodo de Gracia ocurre el fallecimiento del Asegurado, Allianz pagar la Suma
Asegurada contratada para los Beneficios de fallecimiento, deduciendo las Primas vencidas o la
parte restante que no hubiese sido pagada.
2.3.3 Edad
Para efectos de este Contrato se considerar como Edad del Asegurado la que haya alcanzado en su aniversario inmediato anterior a la Fecha de Inicio de Vigencia.
2.3.4 Comprobacin de Edad
Allianz podr comprobar la Edad declarada por el Asegurado, solicitando en cualquier momento
pruebas fehacientes de ella, como son: copia certificada del acta de nacimiento, original de
pasaporte, credencial de elector emitida por el Instituto Federal Electoral o cualquier otra identificacin oficial con fotografa.
Allianz, una vez que haya solicitado la documentacin necesaria para comprobar la Edad del
Asegurado, la anotar en la Pliza o le extender otro comprobante y, no podr exigir nuevas
pruebas, salvo que compruebe que dichas pruebas son falsas o de dudoso origen.
Cuando se compruebe que hubo inexactitud en la indicacin de la Edad del Asegurado, Allianz no podr rescindir el Contrato a no ser que la edad real al tiempo de su celebracin est
fuera de los lmites de admisin fijados por Allianz, devolviendo en este caso al Asegurado la
reserva matemtica del Contrato y el saldo total del Fondo Individual en Administracin sin
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
2.3.9 Rehabilitacin
En caso de que el Asegurado haya optado por realizar un Retiro Total, la Pliza se cancelar y
no se podr rehabilitar.
2.3.10 Derechos del Asegurado
Durante la vigencia de la Pliza, el Asegurado podr solicitar por escrito a Allianz le informe el
porcentaje de la Prima que, por concepto de comisin o compensacin directa, corresponda al
intermediario o persona moral por su intervencin en la celebracin de este Contrato. Allianz proporcionar dicha informacin, por escrito o por medios electrnicos, en un plazo que no exceder
de diez das hbiles posteriores a la fecha de recepcin de la solicitud.
2.3.11 Inters Moratorio
Si Allianz, no obstante haber recibido los documentos completos e informacin que le permitan
conocer el fundamento de la reclamacin que le haya sido presentada, no cumple con las obligaciones en los trminos del Artculo 71 de la Ley sobre el Contrato de Seguro, se obliga a pagar al
Asegurado, beneficiario o tercero daado, un inters moratorio en los trminos de lo dispuesto por
el Artculo 276 de la Ley de Instituciones de Seguros y Fianzas.
ARTCULO 71.- El crdito que resulte del contrato de seguro vencer treinta das despus de la
fecha en que la empresa haya recibido los documentos e informaciones que le permitan conocer
el fundamento de la reclamacin.
Ser nula la clusula en que se pacte que el crdito no podr exigirse sino despus de haber
sido reconocido por la empresa o comprobado en juicio.
ARTCULO 276.- Si una Institucin de Seguros no cumple con las obligaciones asumidas en
el contrato de seguro dentro de los plazos con que cuente legalmente para su cumplimiento,
deber pagar al acreedor una indemnizacin por mora de acuerdo con lo siguiente:
I.- Las obligaciones en moneda nacional se denominarn en Unidades de Inversin,
al valor de stas en la fecha del vencimiento de los plazos referidos en la parte
inicial de este artculo y su pago se har en moneda nacional, al valor que las Unidades de Inversin tengan a la fecha en que se efecte el mismo, de conformidad
con lo dispuesto en el prrafo segundo de la fraccin VIII de este artculo.
Adems, la Institucin de Seguros pagar un inters moratorio sobre la obligacin
denominada en Unidades de Inversin conforme a lo dispuesto en el prrafo anterior, el cual se capitalizar mensualmente y cuya tasa ser igual al resultado de
multiplicar por 1.25 el costo de captacin a plazo de pasivos denominados en Unidades de Inversin de las instituciones de banca mltiple del pas, publicado por el
Banco de Mxico en el Diario Oficial de la Federacin, correspondiente a cada uno
de los meses en que exista mora;
II.- Cuando la obligacin principal se denomine en moneda extranjera, adicionalmente al pago de esa obligacin, la Institucin de Seguros estar obligada a pagar
un inters moratorio el cual se capitalizar mensualmente y se calcular aplicando
al monto de la propia obligacin, el porcentaje que resulte de multiplicar por 1.25
el costo de captacin a plazo de pasivos denominados en dlares de los Estados
Unidos de Amrica, de las instituciones de banca mltiple del pas, publicado por
el Banco de Mxico en el Diario Oficial de la Federacin, correspondiente a cada
uno de los meses en que exista mora;
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 10
III.- En caso de que a la fecha en que se realice el clculo no se hayan publicado las tasas de referencia para el clculo del inters moratorio a que aluden las fracciones I
y II de este artculo, se aplicar la del mes inmediato anterior y, para el caso de que
no se publiquen dichas tasas, el inters moratorio se computar multiplicando por
1.25 la tasa que las sustituya, conforme a las disposiciones aplicables;
IV.- Los intereses moratorios a que se refiere este artculo se generarn por da, a
partir de la fecha del vencimiento de los plazos referidos en la parte inicial de este
artculo y hasta el da en que se efecte el pago previsto en el prrafo segundo de
la fraccin VIII de este artculo. Para su clculo, las tasas de referencia a que se
refiere este artculo debern dividirse entre trescientos sesenta y cinco y multiplicar
el resultado por el nmero de das correspondientes a los meses en que persista el
incumplimiento;
V.- En caso de reparacin o reposicin del objeto siniestrado, la indemnizacin por
mora consistir nicamente en el pago del inters correspondiente a la moneda en
que se haya denominado la obligacin principal conforme a las fracciones I y II de
este artculo y se calcular sobre el importe del costo de la reparacin o reposicin;
VI.-Son irrenunciables los derechos del acreedor a las prestaciones indemnizatorias
establecidas en este artculo. El pacto que pretenda extinguirlos o reducirlos no
surtir efecto legal alguno. Estos derechos surgirn por el solo transcurso del plazo
establecido por la Ley para el pago de la obligacin principal, aunque sta no sea
lquida en ese momento.
Una vez fijado el monto de la obligacin principal conforme a lo pactado por las
partes o en la resolucin definitiva dictada en juicio ante el juez o rbitro, las prestaciones indemnizatorias establecidas en este artculo debern ser cubiertas por la
Institucin de Seguros sobre el monto de la obligacin principal as determinado;
VII.-Si en el juicio respectivo resulta procedente la reclamacin, aun cuando no se hubiere demandado el pago de la indemnizacin por mora establecida en este artculo, el juez o rbitro, adems de la obligacin principal, deber condenar al deudor
a que tambin cubra esas prestaciones conforme a las fracciones precedentes;
VIII.- La indemnizacin por mora consistente en el sistema de actualizacin e intereses
a que se refieren las fracciones I, II, III y IV del presente artculo ser aplicable
en todo tipo de seguros, salvo tratndose de seguros de caucin que garanticen
indemnizaciones relacionadas con el impago de crditos fiscales, en cuyo caso se
estar a lo dispuesto por el Cdigo Fiscal de la Federacin.
El pago que realice la Institucin de Seguros se har en una sola exhibicin que
comprenda el saldo total por los siguientes conceptos:
a) Los intereses moratorios;
b) La actualizacin a que se refiere el primer prrafo de la fraccin I de este artculo, y
c) La obligacin principal.
En caso de que la Institucin de Seguros no pague en una sola exhibicin la totalidad de los importes de las obligaciones asumidas en el contrato de seguros y la indemnizacin por mora, los pagos que realice se aplicarn a los conceptos sealados en el orden establecido en el prrafo anterior, por lo que la indemnizacin por
mora se continuar generando en trminos del presente artculo, sobre el monto
de la obligacin principal no pagada, hasta en tanto se cubra en su totalidad.
Cuando la Institucin interponga un medio de defensa que suspenda el procedimiento de ejecucin previsto en esta ley, y se dicte sentencia firme por la que
queden subsistentes los actos impugnados, el pago o cobro correspondientes de-
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
11
bern incluir la indemnizacin por mora que hasta ese momento hubiere generado
la obligacin principal, y
IX. Si la Institucin de Seguros, dentro de los plazos y trminos legales, no efecta el
pago de las indemnizaciones por mora, el juez o la Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros, segn corresponda, le
impondrn una multa de 1000 a 15000 Das de Salario.
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 12
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
13
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 14
trfico, proselitismo y otros actos en materia de narcticos, encubrimiento y/o operaciones con
recursos de procedencia ilcita, terrorismo y/o delincuencia organizada en territorio nacional o de
cualquier pas del mundo, con el que Mxico tenga firmados tratados internacionales referentes
a lo establecido en el presente prrafo, o bien es mencionado en las listas OFAC (Office Foreign
Assets Control) o cualquier otra lista de naturaleza similar.
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
15
b)
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 16
Durante el Plazo Inicial, si el Asegurado realiza el pago de sus Aportaciones Iniciales dentro de los siguientes 60 das a la fecha pactada para el pago de cada una
de ellas, de acuerdo a la Periodicidad elegida, y
Durante el Plazo Comprometido, si a los 60 das posteriores a cada aniversario de
la Pliza, el Asegurado ha realizado al menos el pago de las Aportaciones Comprometidas programadas desde inicio de vigencia hasta dicho aniversario.
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
17
tracin. Para tal efecto proporcionar una descripcin de las Alternativas de Inversin vigentes.
El Asegurado definir en la Solicitud del Seguro la asignacin de sus Aportaciones Comprometidas entre las Alternativas de Inversin. Una vez transcurrido el Plazo Inicial, el Asegurado podr
modificar las instrucciones para la asignacin de futuras Aportaciones, dando aviso por escrito
a Allianz.
Salvo instruccin por escrito en contrario, las Aportaciones Adicionales que el Asegurado realice,
se asignarn segn las Alternativas de Inversin definidas para el Esquema de Aportaciones
Comprometidas.
En virtud de que las Aportaciones sern invertidas en la(s) Alternativa(s) de Inversin
seleccionada(s) por el Asegurado, el mismo reconoce expresamente que el valor de las Alternativas de Inversin est sujeto a fluctuaciones derivadas del comportamiento de los mercados
financieros, y que dichas Alternativas no otorgan garanta de rendimientos. Asimismo libera a
Allianz, Allianz Fiduciaria, sus administradores, funcionarios, promotores y dependientes, de
cualquier responsabilidad por prdidas sufridas por cualquier tipo de inversin, as como de
cualquier acto derivado del desempeo en el manejo de las Alternativas de Inversin, siempre y
cuando se acte de acuerdo a los parmetros establecidos en las mismas.
El valor de cada Alternativa de Inversin estar expresado en unidades, tal que el nmero total
de unidades multiplicado por el precio de dicha unidad, refleje el valor total de la Alternativa de
Inversin correspondiente.
Allianz tendr a su cargo la instrumentacin y operacin de las diferentes Alternativas de Inversin
en las que los Asegurados podrn invertir los recursos que integren su Fondo Individual en Administracin. Para tales efectos tendr las siguientes facultades y/o obligaciones:
(a) Disear y poner a disposicin de los Asegurados las diferentes Alternativas de
Inversin;
(b) En caso de considerarlo conveniente o necesario, modificar, agregar o eliminar
alguna(s) de las Alternativa(s) de Inversin. En caso de que la modificacin afecte al Fondo Individual en Administracin de algunos de los Asegurados, deber
de informar a los mismos de las modificaciones y los Asegurados que no hubiesen estado de acuerdo con las modificaciones propuestas podrn hacer un Traspaso, o bien un Retiro Total del monto invertido en esa Alternativa de Inversin,
sujetndose a lo establecido en las Clusulas 7 y 8 de la Seccin III. En caso de
eliminacin de alguna(s) de las Alternativa(s) de Inversin, Allianz dar aviso al respecto con 30 das de anticipacin a aquellos Asegurados que cuenten con dichas
Alternativas de Inversin. Durante este plazo el Asegurado deber indicar a Allianz
si desea un Retiro Total o un Traspaso, de acuerdo a lo estipulado en las presentes
Condiciones Generales. En caso de que Allianz no reciba instruccin alguna al
respecto, estar facultada al vencimiento del plazo anteriormente mencionado, a
invertir los recursos en una Alternativa de Inversin de renta fija de corto plazo en
moneda nacional;
(c) Instruir a Allianz Fiduciaria sobre la compra y venta de los valores que integren el
Patrimonio del Fideicomiso, as como las operaciones cambiarias que sean necesarias, a fin de que Allianz Fiduciaria lleve a cabo los actos necesarios para realizar
las operaciones que se le instruyen;
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 18
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
19
El monto total del Bono de Fidelidad se genera conforme se realicen los pagos de las Aportaciones Comprometidas, y ser reflejado en el Estado de Cuenta del Asegurado de manera
informativa.
Al Bono de Fidelidad, se le acreditarn diariamente rendimientos que se calcularn con base
en la inflacin ms un 5% anual. El rendimiento acreditado en un da, no podr ser superior al
equivalente diario de considerar el 9% anual. As mismo estar sujeto a las mismas reglas que
el Fondo Individual en Administracin Inicial y se le aplicarn los Cargos de Administracin y
Gestin descritos en la Clusula 4 de la Seccin III.
Al finalizar el Plazo Comprometido, se acreditar al Fondo Individual en Administracin la bonificacin parcial de Cargos cobrados (Bono de Fidelidad), considerndose en ese momento como
una Aportacin al fondo, siempre y cuando:
a) El Asegurado haya cumplido con su Esquema de Aportaciones Comprometidas, y
b) El saldo promedio de su Fondo Individual en Administracin durante el Plazo
Comprometido sea mayor o igual al 50% de la suma de las Aportaciones Comprometidas de acuerdo a lo sealado en las Clusulas 2.1 y 2.3 de la Seccin III.
En caso de que esta regla no se cumpla, la suma de las Aportaciones pagadas
menos la suma de los retiros realizados desde el inicio de vigencia deber ser
mayor o igual que la suma de las Aportaciones Comprometidas, de acuerdo a lo
sealado en las Clusulas 2.1 y 2.3 de la Seccin III.
Slo a partir de que el Bono de Fidelidad sea aportado al Fondo Individual en Administracin el
Asegurado podr disponer libremente del mismo. Asimismo a partir de ese momento, y hasta
recibir instrucciones por parte del Asegurado, el Bono de Fidelidad se invertir en una Alternativa
de Inversin de renta fija a corto plazo en moneda nacional.
Si el Asegurado optara por reducir el monto de las Aportaciones Comprometidas dentro del
Plazo Comprometido, el Bono de Fidelidad se ajustar al que le hubiera correspondido considerando el nuevo nivel de Aportaciones. Si el Asegurado optara por incrementar el monto
de las Aportaciones Comprometidas dentro del Plazo Comprometido, el Bono de Fidelidad
permanecer sin cambio alguno.
3.6 Asesora Discrecional
En caso de que el Asegurado desee contratar el apoyo de uno de los Asesores Financieros
autorizados por Allianz para la gestin de su Fondo Individual en Administracin, deber llenar
y firmar el formato correspondiente proporcionado por Allianz para dicho fin, en el que se le
autoriza al Asesor Financiero a definir las Alternativas de Inversin para las diferentes Aportaciones que se reciban y/o a hacer los traspasos que considere necesarios entre las mismas.
La Asesora Discrecional requerir autorizacin previa de Allianz y tendr un costo de hasta el
1% anual, el cual se cargar mensualmente de manera anticipada sobre el Fondo Individual en
Administracin.
3.7 Retiros Totales y Parciales
El Asegurado podr realizar Retiros sujeto a lo establecido en las Clusulas 7.1 a 7.4 de la Seccin III.
Para llevar a cabo el Retiro, se realizar una venta de unidades de la Alternativa de Inversin
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 20
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
21
La suma de estos Cargos no podr ser mayor al Fondo Individual en Administracin Inicial. Adicionalmente se aplicar un cargo por retiro del 1% y se sujetar a las Consideraciones Fiscales
correspondientes.
Como consecuencia de un Retiro Total, se cancela la Pliza.
3.7.3 Retiros Parciales y Total fuera del Plazo Comprometido
Si el Fondo en Administracin fue constituido como un Plan Personal para el Retiro, se permitirn Retiros Parciales sobre el mismo siempre y cuando la legislacin fiscal o administrativa
lo permita.
En caso contrario, una vez transcurrido el Plazo Comprometido, el Asegurado podr realizar
Retiros Parciales y Totales sin ningn cargo, sujeto a los impuestos aplicables de conformidad
con la legislacin fiscal vigente.
3.7.4 Retiro Total por Fallecimiento o Invalidez
Si el Asegurado fallece antes del Plazo Comprometido estipulado en la Cartula de la Pliza,
Allianz llevar a cabo los actos necesarios para que Allianz Fiduciaria entregue a los Beneficiarios
designados el saldo total del Fondo Individual en Administracin a la fecha del evento, sin considerar el Bono de Fidelidad y sin aplicar cargo alguno por Retiro, salvo por los efectos fiscales en el
caso de haberse elegido la opcin del Plan Personal de Retiro. Este pago se har en una sola exhibicin o en el nmero de pagos que cada Beneficiario elija, aplicando la retencin de impuestos
prevista en la Ley del Impuesto Sobre la Renta.
Si el Asegurado cayera en estado de invalidez total y permanente antes del Plazo Comprometido
estipulado en la Cartula de la Pliza, Allianz le pagar el saldo total del Fondo Individual en Administracin a la fecha del evento, sin considerar el Bono de Fidelidad y sin aplicar cargo alguno
por Retiro. Este pago se har en una sola exhibicin o en el nmero de pagos que cada Asegurado, o quien represente sus intereses si con motivo de la invalidez hubiera sido declarado legalmente incapaz, sujeto a los impuestos aplicables de conformidad con la legislacin fiscal vigente.
Se entender por invalidez total y permanente la prdida total de facultades o aptitudes de una
persona, cuyo origen sea derivado de un accidente o enfermedad que lo imposibiliten para
desempear cualquier trabajo por el resto de su vida. A fin de determinar esta incapacidad, se
requerir que haya sido continua durante un periodo de espera de 6 meses a partir de la fecha
en que se determin la invalidez total y permanente.
Para poder determinar el estado de invalidez total y permanente se requiere que la enfermedad
o accidente no sea susceptible de ser corregido utilizando los conocimientos mdicos existentes
al momento en que ocurri siempre y cuando sean accesibles para el asegurado.
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 22
irreversible de su funcin, su separacin o anquilosamiento irreversible de la articulacin tibiotarsiana o arriba de ella (hacia la cadera).
El dictamen de invalidez debe realizarse por una institucin o mdico con cdula profesional,
certificados y especialistas en la materia, sin perjuicio de que Allianz pueda solicitar al Asegurado que se someta a exmenes o a las pruebas que considere necesarias para corroborar la
procedencia del dictamen presentado. Adems cuando lo estime necesario, pero no ms de una
vez al ao, podr solicitar al Asegurado comprobar su estado de invalidez total. En caso de que
el Asegurado se negara a someterse a alguna de las pruebas mencionadas en este prrafo,
cesarn automticamente los beneficios que concede esta Clusula.
En caso de controversia sobre la procedencia del estado de invalidez total y permanente, ser
evaluado por un mdico especialista certificado por el Consejo de la Especialidad correspondiente o de la Medicina del Trabajo, que elija el Asegurado dentro de los previamente designados
por la Compaa para estos efectos y en caso de proceder el estado de invalidez total y permanente, la Compaa cubrir lo correspondiente en trminos de este Contrato. De no proceder el
estado de invalidez total y permanente, el costo del peritaje correr a cargo del Asegurado.
3.8 Traspasos entre Alternativas de Inversin
3.8.1 Alternativas de Inversin que formen parte de un Fondo Individual en Administracin constituido como Plan Personal para el Retiro (PPR)
En este caso solo se permitirn Traspasos entre las Alternativas de Inversin que tambin formen parte del Fondo Individual en Administracin constituido como PPR.
3.8.2 Alternativas de Inversin que no formen parte de un Fondo Individual en Administracin
constituido como Plan Personal para el Retiro (PPR)
En este caso, en cualquier momento el Asegurado podr solicitar a Allianz se realicen Traspasos
entre las distintas Alternativas de Inversin que no formen parte del Fondo Individual en Administracin constituido como Plan Personal para el Retiro (PPR), as como a las Alternativas de Inversin que forman parte del Fondo Individual en Administracin constituido como Plan Personal
para el Retiro (PPR).
3.8.3 Condiciones para llevar a cabo los Traspasos
El monto mnimo, as como los tiempos para llevar a cabo un Traspaso se fijarn de acuerdo a
las polticas administrativas vigentes publicadas en la pgina Web de Allianz.
Para llevar a cabo el Traspaso, se realizar una venta de unidades de la Alternativa de Inversin
de la cual se desea disminuir la posicin y una compra de unidades de la Alternativa de Inversin
de la cual se desea aumentar la posicin.
El nmero de unidades a vender y comprar se determinar como el monto a vender y comprar
dividido entre el valor de la unidad de la Alternativa de Inversin correspondiente. Si el Traspaso
es solicitado antes de las 12:00 P.M. se tomar el valor de la unidad al cierre de ese da. De no ser
as el valor de la unidad ser el correspondiente al da hbil siguiente. El Traspaso ser acreditado
a la cuenta del Asegurado mximo 3 das hbiles despus.
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
23
En caso de que derivado de haber efectuado un Traspaso a solicitud del Asegurado, el valor de
alguna Alternativa de Inversin fuera menor al monto mnimo establecido para cada Alternativa
de Inversin, Allianz podr distribuir el monto remanente, en forma proporcional entre el resto de
las Alternativas de Inversin que componen el Fondo Individual en Administracin del Asegurado.
En caso de solicitarse el Traspaso, este se realizar de la Alternativa de Inversin original a
la Alternativa de Inversin solicitada, dicho Traspaso se realizar en la misma proporcin que
exista entre los recursos que componen el Fondo Individual en Administracin Inicial y los correspondientes al Fondo Individual en Administracin sujeto a Retiro.
3.9 Estados de Cuenta
Allianz pondr a disposicin del Asegurado al menos una vez cada ao un Estado de Cuenta en
el que se informar el estado que guarda el Fondo Individual en Administracin. El Estado de
Cuenta contendr al menos: Aportaciones, rendimientos acreditados, Retiros, Traspasos, saldo
al final del perodo, e informacin sobre el Bono de Fidelidad.
Una vez que el Asegurado reciba el Estado de Cuenta, contar con 30 das naturales para realizar cualquier aclaracin, la cual deber notificarse por escrito a Allianz. En caso de no recibirse
aclaraciones durante dicho periodo, el mismo se considerar como aceptado por el Asegurado.
Adems, el Asegurado podr en cualquier momento solicitar a Allianz la generacin y envo de
un Estado de Cuenta.
3.10 Prstamos
Allianz podr otorgar a los Asegurados Prstamos con garanta sobre su Fondo Individual en Administracin invertido en Alternativas de Inversin Conservadoras o con perfil de riesgo similar,
sujeto a las polticas administrativas vigentes de Allianz. El lmite mximo sujeto a prstamo y
la tasa de inters a la que se otorgar el Prstamo, sern los que Allianz establezca para tales
efectos.
Allianz podr limitar o dejar de otorgar dichos Prstamos cuando lo estime necesario, para restringir de manera oportuna la toma de riesgos en el otorgamiento de los mismos.
Los abonos que el Asegurado efecte, en primer lugar, sern para pagar los intereses generados
en el prstamo, y despus se abonarn a capital. Una vez pagado el saldo insoluto del Prstamo, el
Asegurado tendr derecho nuevamente a solicitar un Prstamo.
El clculo de los intereses ser vencido. En caso de que durante los 30 das naturales siguientes
al aniversario del Prstamo, el Asegurado no haya liquidado al menos los intereses:
a) Si el Fondo en Administracin no est constituido como un Plan Personal para el
Retiro, stos se descontarn del mismo a travs de un Retiro Parcial, generndose
as los Cargos por retiro y la retencin de impuestos correspondientes. Dicho retiro
automtico se har sobre la Alternativa de Inversin con mayor saldo y se tomar el
tipo de cambio de la fecha del retiro.
b) Si el Fondo en Administracin fue constituido como un Plan Personal para el Retiro
la pliza se cancelar, generndose un Retiro Total y descontndose del mismo los
intereses no cubiertos.
Si a la fecha de fin de vigencia existiera algn remanente de pago relacionado con el Prstamo,
ste se descontar del Fondo Individual en Administracin sujeto a Retiro constituido a dicha fe-
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 24
cha. Si dicho saldo no fuera suficiente, el remanente se descontar del Fondo Individual en Administracin Inicial.
Si el saldo del Fondo Individual en Administracin es menor que el saldo insoluto del Prstamo
ms la retencin correspondiente, se dar por cancelado el Fondo Individual en Administracin,
teniendo el Asegurado la obligacin de saldar su adeudo con Allianz en el momento que sta requiera el pago.
Cuando la Pliza tenga vigente un Prstamo, todas las Aportaciones Adicionales sern recibidas
por Allianz en primer lugar para pagar los intereses y el saldo del Prstamo y el rema-nente, si lo
hubiere se afectar al patrimonio del Fideicomiso acreditndose al Fondo Individual en Administracin.
3.11 Opciones de Liquidacin de la Pensin de Jubilacin
En el caso del Plan Personal de Retiro, el Fondo Individual en Administracin ser entregado al
Asegurado al final de la vigencia de la Pliza, de acuerdo a la forma de Liquidacin que l mismo
seleccione, entre las modalidades sealadas para tales efectos en el Contrato de Fideicomiso
respectivo.
3.12 Consideraciones Fiscales Aplicables a Planes Personales de Retiro a la fecha
de registro de las presentes Condiciones Generales ante la Comisin Nacional de
Seguros y Fianzas.
El Asegurado podr elegir, en la Solicitud del Seguro, que el objetivo de inversin de su Fondo
Individual en Administracin sea el de establecer una cuenta de Plan Personal de Retiro, en trminos de lo dispuesto por la fraccin V del Artculo 151 de la Ley del Impuesto Sobre la Renta, de
la autorizacin otorgada a la Compaa por parte de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico
como administrador de Planes Personales de Retiro para personas fsicas y de las disposiciones
fiscales que al respecto se encuentren en vigor de tiempo en tiempo. Dicha eleccin se har constar en la Cartula de la Pliza.
3.12.1 Establecimiento del Plan Personal de Retiro y Requisitos de Permanencia.
El Plan Personal de Retiro se establece con el nico fin de recibir y administrar recursos destinados
exclusivamente para ser utilizados cuando el Asegurado cumpla con el requisito de permanencia
de edad alcanzada a la edad de jubilacin definida en el Artculo151, fraccin V de la Ley del Impuesto Sobre la Renta , en los casos que presentase Invalidez o Incapacidad para realizar un
trabajo personal remunerado de conformidad con las leyes de seguridad social.
3.12.2 Deduccin de Aportaciones (Aportacin Mxima Anual)
El Asegurado podr hacer deducibles las Aportaciones realizadas en los trminos del citado
Artculo, hasta por el 10% de sus ingresos acumulables en el ejercicio, sin que estas excedan el
equivalente a cinco salarios mnimos generales del rea geogrfica del Asegurado elevados al
ao, y sin exceder el lmite mximo de deducciones para personas fsicas establecido en la Ley
del Impuesto sobre la Renta.
3.12.3 Tratamiento Fiscal de Retiros
Los recursos invertidos en el plan personal de retiro y sus rendimientos, slo podrn retirarse en
una ocasin y en su totalidad.
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas
25
En cumplimiento a lo dispuesto en el artculo 202 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, la documentacin contractual y la nota tcnica que integran a este producto de seguro, quedaron registradas ante la
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas, a partir del da 7 de marzo del
2014, con el nmero CNSF-S0003- 0145-2014.
OptiMaxx plus
Plan OptiMaxx Plus Fideicomiso Aportaciones Programadas 26