Reglamento para la Come

ercializacin Masiva
M
de Seg
guros

JM
M-1-2011

JUNTA MONET
TARIA
RE
ESOLUC
CIN JM
M-1-2011
1
Inserta en el Puntto Cuarto del
d Acta 1--2011, corrrespondie
ente a la se
esin celebrada
etaria el 5 de enero de
d 2011.
por la Junta Mone
O CUARTO
O: Superin
ntendenciia de Ban
ncos eleva
a a consideracin de la
PUNTO
Junta Monetaria
M
el proyec
cto de Reg
glamento para la C
Comercialiizacin Masiva
de Seguros.
LUCIN JM
M-1-2011. Conocido el Oficio N
No. 6108-2
2010 del S
Superintendente
RESOL
de Banc
cos, del 16
6 de diciembre de 2010,
2
med iante el cu
ual eleva a considerracin
de esta
a Junta el proyecto de Regla
amento pa
ara la Com
mercializaccin Masivva de
Seguros
s.
LA JUNT
TA MONET
TARIA:
DERANDO
O: Que ell artculo 89 de la Ley de la
a Activida
ad Asegura
adora
CONSID
dispone
e que esta
a Junta reg
glamentar
lo relativvo a la com
mercializacin masivva de
seguros
s, as com
mo los tipo
os de seg
guros que podrn ccomercializzarse bajo
o esta
forma; CONSIDE
ERANDO: Que la comercia
alizacin masiva cconsiste e
en la
n de personas
p
de distribu
ucin de una
utilizaci
jurdicas como ccanales d
asegura
adora, facilitando la accesibilid
dad de una
a mayor ca
antidad de
e poblacin a la
contrata
acin de coberturas
c
s de seguros; CONS
SIDERAN
NDO: Que las pliza
as de
seguros
s que se comerciallicen a tra
avs de las person
nas jurdiccas citada
as, se
caracterizan por la simplific
cacin de las condiciiones conttractuales, para facilitar la
usceptibless de
comprensin y manejo por parrte del asegurado, y su
arizacin; CONSID
DERANDO
O: Que es neccesario e
establecer las
estanda
disposic
ciones que deben observar las aseg
guradoras en la ccomercializzacin
masiva de segurros, refere
entes a la
as caracte
ersticas d
de los tipo
os de seg
guros,
sabilidad que
q
asume
en, conten
nido mnim
mo de los contratos mercantile
es de
respons
comercializacin y los re
equisitos que debe
en reunirr los com
mercializad
dores;
DERANDO
O: Que el proye
ecto de reglamento prop
puesto po
or la
CONSID
Superin
ntendencia de Ban
ncos, se adeca al prop
sito esta
ablecido e
en la
mencion
nada Ley de la Actividad Ase
eguradora, por lo qu
ue se estim
ma conven
niente
su emis
sin,
PO
OR TANTO
O:
Con fun
ndamento en lo disp
puesto en los
l artculo
os 26, inciiso l), de la Ley Org
gnica
del Ban
nco de Gu
uatemala, 89 y 115 de la Leyy de la Acctividad Asseguradora
a, as


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guros

JM
M-1-2011

como to
omando en
n cuenta el Oficio No
o. 6108-20
010 del Sup
perintende
ente de Ba
ancos,
del 16 de
d diciemb
bre de 2010
0,

RE
ESUELVE::
1.

Em
mitir, confo
orme anex
xo a la prresente re
esolucin, el Reglam
mento pa
ara la
Comercializa
acin Mas
siva de Se
eguros.

2.

Auttorizar a la Secretara de esta

e
Junta
a para qu
ue publiqu
ue la pre
esente
resolucin en
n el diario oficial
o
y en
n otro peri
dico, la ccual entrar
en vigen
ncia el
blicacin.
da de su pub

Armando Felipe
e Garca S
Salas Alvarrado
Secretario
S
Juntta Monetaria

Publicada
a en el Dia
ario de Cen
ntro Amriica el 11/01
1/2011


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M-1-2011

ANEXO
A
A LA RE
ESOLUC
CIN JM--1-2011
REG
GLAMENT
TO PARA LA COME
ERCIALIZA
ACIN MA
ASIVA DE SEGURO
OS
CA
APTULO I
SPOSICIO
ONES GEN
NERALES
S
DIS
Artculo
o 1. Obje
eto. Este reglamento
r
o tiene po
or objeto regular la
a colocaci
n de
contrato
os de segu
uro a trav
s de pers
sonas jurd
dicas, lega
almente co
onstituidas en el
pas, con
c
quien
nes las asegurado
oras cele
ebran un contrato mercanttil de
comercializacin.
o 2. Defin
nicin. Se
e entenderr por com
mercializad
dor a la p
persona ju
urdica
Artculo
que cue
ente con uno o ms establecim
mientos a travs de los cualess pueda re
ealizar
la venta
a de segurros en form
ma masiva y con quie
aseguradoras celebrren un
enes las a
contrato
o mercantil de comerrcializacin
n.
o 3. Apro
obacin del
d esque
ema. El C
Consejo d
de Administracin de la
Artculo
asegura
adora, o qu
uien haga sus veces
s, deber a
aprobar el esquema general para la
venta de
d seguro
os a trav
vs de comercializ
c
zadores. Para el efecto de
eber
sustenta
arse en un anlisis de su via
abilidad y alineacin
n con la e
estrategia de la
asegura
adora.
CA
APTULO III
DE
D LA COM
MERCIAL IZACIN
o 4. Tipos
s de segu
uros. Las asegurado
a
oras podr
n vender a travs d
de los
Artculo
comercializadores
s que conttraten, los tipos de se
eguros sig
guientes:
a)

Vida;
V

b)

Automviles
A
s;

c)

Gastos
G
md
dicos y enffermedade
es;

d)

Responsab
R
ilidad civil;

e)

en viajes;
Accidentes
A

f)

personale
Accidentes
A
es; y,


Reglamento para la Come
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M-1-2011

g)

Otros
O
que a juicio
o de la Superinte ndencia d
de Banco
os renan
n las
ca
aracterstic
cas indicad
das en el artculo
a
5d
del presen
nte reglame
ento.

o 5. Carac
ctersticas
s. Para efe
ecto de lo sealado en los inccisos a) y b) del
Artculo
artculo 89 de la
a Ley de la Actividad Asegu
uradora, la
as caracte
ersticas d
de los
s que se comercialicen en fo
orma massiva, se entendern
n de la ma
seguros
anera
siguientte:
a)

Que
Q las con
ndiciones de la pliz
za o, en su
u defecto, de los cerrtificados, estn
re
edactadas de mane
era precisa, sin ma
ayor comp
plejidad t
cnica, de
e fcil
co
omprensi
n para el
e asegura
ado, en ccaracteres claramen
nte visibles, en
as
spectos ta
ales como, pero no circunscrito
c
os a: montto de la co
obertura, m
monto
de
e la priima total o peridica, exxclusioness, riesgoss que ccubre,
procedimien
ntos para el reclamo y para la renovaccin o can
ncelacin de la
liza; asim
mismo, que
e prevean mecanism
mos simplifficados para el pago
o de la
p
prima total o peridic
ca; destac
cando las definicione
es, las exxclusiones y las
mitaciones
s de los
s derechos de llos aseg
gurados, en caraccteres
lim
diferenciado
os;

b)

Que
Q las con
ndiciones de las pllizas de se
eguros sea
an igualess para toda
as las
pe
ersonas, para cada
a clase de riesgo que se p
proteja; po
or lo tanto
o, las
ex
xclusiones
s que en su caso se establezcan deben ser g
generales y no
guardar rela
acin con el riesgo individualizado y, e
en general, las pliza
as no
eben conttener cond
diciones es
speciales ni tratamie
entos diferrenciados entre
de
lo
os asegura
ados o los intereses asegurable
es; y,

c)

Que
Q el aseg
gurado sea
a una pers
sona individual.

o 6. Req
quisitos del com
mercializad
dor. Las asegurad
doras debern
Artculo
contrata
ar nicame
ente comercializadorres que re
nan los re
equisitos ssiguientes::
a)

Que
Q
tenga como mnimo
m
un (1) ao de ejerce
er en form
ma habitu
ual su
ac
ctividad co
omercial en
n el merca
ado nacion
nal;

b)

Que
Q
posea
a la infraes
structura que
q
perm ita la venta masiva
a de pliza
as de
se
eguros, co
onforme a las poltica
as estableccidas por llas asegurradoras; y,,

c)

Que
Q est in
nscrito en el Registro
o Mercanttil o en el que corressponda, y en el
Registro
R
Triibutario Un
nificado.


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Artculo
o 7. Im
mpedimen
ntos.
comercializadores
s:

Tie
enen

impedimento
o

para

actuar

como

a)

os que sean deudorres recono

ocidamente
e morososs, as como las entid
dades
Lo
o empresas
s en proceso de ejec
cucin cole
ectiva;

b)

os que po
or su activ
vidad, con
ndicin u otros asp
pectos pue
edan afecttar la
Lo
re
eputacin o solvencia de la ase
eguradora
a;

c)

as entidad
des cuyos directores
s, adminisstradores, representa
antes lega
ales o
La
ac
ccionistas, hayan sido
s
conde
enados po
pliquen faltta de
or delitos que imp
probidad o por hechos ilcitos relaciona
ados con lavado de dinero u otros
ctivos, financiamien
nto del terrorismo o malverssacin de fondos, o por
ac
he
echos ilc
citos conforme lo tipifica la Ley Contra la
a Delincu
uencia
Organizada
O
a;

d)

as entidad
des cuyos directores
s, adminisstradores, representa
antes lega
ales o
La
ac
ccionistas, hayan sido
s
inhab
bilitados pa
ara ejerce
er cargos pblicos o de
ad
dministrac
cin, o dire
eccin de asegurado
oras, reasseguradora
as, o entid
dades
ba
ancarias o financiera
as, nacionales o extrranjeras; yy,

e)

as entidad
des que se
ean ajustad
dores inde
ependiente
es de seguros.
La

o 8. Responsab
R
bilidad. Las ase
eguradorass sern directam
mente
Artculo
respons
sables por los seguro
os vendido
os, por cue
enta de lass mismas, a travs d
de los
comercializadores
s; consecu
uentementte, los co
omprobanttes relacio
onados co
on las
o que se entreguen a los asegurados de
ebern inclluir la anottacin
plizas de seguro
siguientte:
La asegu
uradora (denomin
nacin s
social de
e la ase
eguradora
a
L
co
ontratante
e) es resp
ponsable por
p los se
eguros vendidos, p
por cuenta
a
de sta, a travs
t
del comercializador ((denomina
acin soc
cial, razn
n
ocial o no
ombre com
mercial de
el comercializador).
so
o 9. Oblig
gaciones en materria de pre
evencin de lavado de dine
ero u
Artculo
otros activos
a
y para
p
preve
enir y reprimir el financiamie
ento del tterrorismo
o. Las
asegura
adoras con
ntratantes sern las directame
ente responsables de
el cumplim
miento
de las obligacione
o
es que les impone la
a normativa
a contra el lavado de
e dinero u otros
activos y para prevenir y reprimirr el financiamiento del terro
orismo u otras
ciones dictadas en esas mate
erias, sob re la ventta de plizzas de seguros
disposic
que rea
alicen los comercializ
c
zadores.


Reglamento para la Come
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guros

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o 10. Documentos
s. Las as
seguradora
as, para lla contrata
acin, debern
Artculo
obtenerr de los comercializadores los documento
d
os siguien
ntes:
a)

monio de la escritu ra pblica

a de consstitucin y sus
Fotocopia del testim
modificacio
m
nes, si las hubiere;

b)

Certificaci
C
n del punto
o de acta del
d rgano
o competente de la p
persona jurdica
in
nteresada, en el que conste la decisin d
de actuar ccomo come
ercializado
or;

c)

d acta de
e nombram
miento del representa
ante legal, con facultades
Fotocopia del
uficientes, inscrito en
n el registrro correspo
ondiente;
su

d)

Nmina
N
de los princip
pales socio
os o accion
nistas, si la
a persona jurdica es una
so
ociedad;

e)

Nmina
N
y cargos
c
de los administradoress de la perrsona jurd
dica, incluyyendo
al gerente general
g
y representa
r
antes legale
es;

f)

d la pate
ente de comercio
c
d
de empresa y de ssociedad, si la
Fotocopia de
ersona jurdica fuera
a una socie
edad;
pe

g)

onstancia de inscrripcin en
n el Registro Tributario
Fotocopia de la co
Unificado;
U

h)

n del o lo
os estable
ecimientos en los qu
ue se realizzarn
Listado de la ubicaci
as ventas de
d plizas de seguro
os por cuen
nta de la a
aseguradora contrata
ante;
la

i)

Al
A menos dos (2) refe
erencias ba
ancarias y dos (2) co
omercialess recientess; y,

j)

Estados financieros del ltiimo ejerccicio conttable, firm

mados po
or el
re
epresentan
nte legal y el contado
or.

eguradoras
s debern conservarr, en un exxpediente p
por cada ccomercializzador,
Las ase
los contratos cele
ebrados con stos, as como
o los docu
umentos a que se rrefiere
ntacin de
eber ser actualizad
da cuando
o ocurra algn
este arrtculo. La documen
cambio..
o 11. Conttenido del contrato
o mercantil de come
ercializac
cin. El contrato
Artculo
mercantil de com
mercializac
cin deberr contene
er, como mnimo, las condicciones
siguienttes:


Reglamento para la Come
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guros

JM
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a)

os derecho
os y obliga
aciones de
e las partess;
Lo

b)

a descripc
cin de los tipos de seguros
s
a ccomercializar;
La

c)

nales al assegurado sobre

Que
Q el com
mercializador no efec
ctuar carg
gos adicion
la
a prima fija
ada;

d)

El comprom
miso por pa
arte del co
omercializa
ador de infformar a lo
os usuario
os que
la
a responsa
abilidad por los seguros suscrittos corresp
ponde a la
a asegurad
dora;

e)

a obligacin de infformar a la asegura

adora la iincorporaccin de nu
uevos
La
es
stablecimientos en la
a comercia
alizacin d
de seguross;

f)

a obligacin del co
omercializa
ador de ccontratar ccon otra a
aseguradora un
La
se
eguro de caucin por la recaudaci
r
n de priimas por cuenta d
de la
as
seguradorra contrata
ante, as como
c
un sseguro de responsa
abilidad civvil por
lo
os potencia
ales daos
s y perjuiciios que el comercializador pue
eda ocasio
onar a
lo
os asegura
ados, contrratantes o beneficiarrios por la realizaci
n del obje
eto del
co
ontrato;

g)

a forma y plazo parra la entreg

ga al aseg
gurado de la pliza o certificad
do de
La
se
eguro;

h)

Que
Q
la venta de pliz
zas de se
eguros no estar condicionada
a a la ven
nta de
ottro produc
cto o servic
cio que ofre
ezca el co
omercializa
ador;

i)

a obligaci
n de esta
ablecer co
ontroles y registros de las plizas objetto del
La
co
ontrato, co
onforme re
equerimiento de la asseguradora
a;

j)

a obligaciin del co
omercializa
ador de rremitir la informacin perid
dica u
La
oc
casional que le requ
uiera la ase
eguradora;;

k)

Que
Q el plaz
zo de entrega a la asegurado
a
ora de las primas co
obradas, no sea
mayor
m
de treinta (30
0) das ca
alendario posteriore
es a la fe
echa en q
que el
co
omercializador las re
eciba del asegurado
a
;

l)

a prohibic
cin de qu
ue el comercializado
or ceda a los aseg
gurados, to
otal o
La
pa
arcialmentte, la remu
uneracin que
q se paccte con la asegurado
ora por la venta
de
e seguros;


Reglamento para la Come
ercializacin Masiva
M
de Seg
guros

JM
M-1-2011

m)

La
a obligaci
n de pro
oporcionar al pblico
o informaccin veraz con relaccin a
la
as coberturras y opera
aciones de
e los seguros que co
omercializa
a; y,

n)

as causale
es por las cuales pue
ede ser resscindido e
el contrato..
La

Asimism
mo, en el contrato quedar estipulado que el comercia
alizador de
eber
declarar que no tiene limita
acin para realizar la
as operaciones y que no incurrre en
edimentos a que se refiere el artculo
a
7d
de este reg
glamento.
los impe
eguradora
as debern
n velar po
or la obse
ervancia d
de lo disp
puesto en este
Las ase
artculo, por parte de lo
os comerrcializadore
es, realizzando las verificacciones
ntes para comproba
ar el cump
plimiento de las ob
bligacioness derivada
as del
pertinen
contrato
o. En caso
o de incum
mplimiento de las con
ndiciones p
pactadas o de sobre
evenir
alguno de los imp
pedimento
os a que se refiere e
el artculo 7 de este
e reglamen
nto, la
adora deb
ber dar por
p
termin
nado el ccontrato, d
de forma inmediata
a, sin
asegura
perjuicio
o de pla
antear las
s accione
es que p
procedan a fin de deducir las
respons
sabilidades
s que correspondan
n, aspecto
os que debern con
nsignarse en el
contrato
o.
o 12. Cap
pacitacin
n. Las as
seguradora
as estn o
obligadas a capacitar al
Artculo
persona
al de los comercializ
zadores pa
ara atende
er de mane
era adecua
ada la ven
nta de
plizas de seguro
os, que inc
cluya, entre
e otros, la apropiada
a identifica
acin y ate
encin
s, prevencin del la
avado de dinero u otros activvos y
de los clientes o usuarios
amiento de
el terrorism
mo. Para ell efecto, de
ebern ela
aborar un p
programa anual
financia
de capa
acitacin especfico.
o 13. Pa
ago de primas.
p
Para
P
los e
efectos de los de
erechos de
e los
Artculo
asegura
ados, las primas que
q
hubiesen sido pagadas por los contratanttes o
asegura
ados a los comercializadores, se consid
derarn ab
bonadas a la asegura
adora
en la misma fecha
a en que fu
ueron recib
bidas por llos comerccializadore
es.
CA
APTULO IIII
DISPOSIC
CIONES FIINALES
o 14. Reg
gistro de comercia
alizadores
s. La Supe
erintenden
ncia de Ba
ancos
Artculo
llevar un registtro de co
omercializa
adores, co
onforme la informa
acin que sta
a a las ase
eguradoras
s.
requiera
o 15. Env
vo de in
nformaci
n. Las asseguradorras deber
n enviar a la
Artculo
Superin
ntendencia de Banco
os informa
acin relaccionada co
on los com
mercializad
dores,
conform
me a las ins
strucciones generale
es que dich
ho rgano
o superviso
or les indiq
que.


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o 16. Ca
asos no previstos
p
. Los cassos no p
previstos e
en el pre
esente
Artculo
reglame
ento sern resuelto
os por la
a Junta M
Monetaria, previo informe d
de la
Superin
ntendencia de Banco
os.