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INSTRUO NORMATIVA INSS/PRES N 28, de 16 DE MAIO DE 2008 - DOU DE 19/05/2008

Altaredo pela IN INSS/PRES n 81, de 18/09/2015


Alterado pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015
Alterado pela IN INSS/PRES n 43, de 19/01/2010
Alterado pela IN INSS/PRES n 37, de 01/04/2009
Alterado pela IN INSS/PRES n 33, de 05/11/2008
Recomendao de revogao de artigo pela Resoluo MPS/CNPS n 1.302, de 27/08//2008
Alterado pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009

Estabelece critrios e procedimentos operacionais relativos


consignao de descontos para pagamento de emprstimos e
carto de crdito, contrados nos benefcios da Previdncia
Social.
FUNDAMENTAO LEGAL:
Lei n 8.212, de 24/7/1991;
Lei n 8.213, de 24/7/1991;
Lei n 8.078, de 11/9/1990;
Lei n 10.820, de 17/12/2003;
Lei n 10.953, de 27/9/2004;
Decreto n 3.048, de 6/5/1999;
Decreto n 4.688, de 7/5/2003;
Decreto n 4.862, de 21/10/2003;
Decreto n 4.840, de 17/9/2003;
Decreto n 5.180 de 13/8/2004;
Decreto n 5.257, de 27/10/2004;
Resoluo n 1.559, de 22/12/88, com redao dada
pela Resoluo n 3.258, de28/01/2005, do Conselho
Monetrio Nacional e Resolues n 3.517, de 6/12/2007.
O PRESIDENTE DO INSTITUTO NACIONAL DO SEGURO SOCIAL-INSS, no uso da competncia
que lhe confere o Decreto n 5.870, de 8 de agosto de 2006, e com fundamento no 1 do art. 6 da Lei n
10.820, de 17 de dezembro de 2003,
Considerando a necessidade de estabelecer critrios para as consignaes nos benefcios
previdencirios,disciplinar sua operacionalizao entre o INSS, as instituies financeiras e a
Empresa de Tecnologia e Informaes da Previdncia Social - Dataprev, simplificar o
procedimento de tomada de emprstimo pessoal e carto de crdito e possibilitar a reduo
dos juros praticados por instituies financeiras conveniadas, resolve:
Art. 1 O desconto no valor d aposentadoria e penso por morte pagas pela Previdncia Social
das parcelas referentes ao pagamento de emprstimo pessoal e carto de crdito,concedidos
por instituies financeiras,obedecero ao disposto nesta Instruo Normativa.
CAPTULO I
DEFINIES BSICAS
Art. 2 Para os fins desta Instruo Normativa, considera se:
I - autorizao por meio eletrnico: a autorizao obtida a partir de comandos seguros, gerados
pela a posio desenha ou assinatura digital do titular do benefcio ou em sistemas eletrnicos
reconhecidos e validados pelo Banco Central do Brasil e Conselho Monetrio Nacional;
II - averbao: o aceite do contrato de crdito no sistema informatizado do INSS / Dataprev;
III - beneficirio: o titular de aposentadoria ou de penso por morte;
IV - consignao: o desconto efetuado nos benefcios pagos pela Previdncia Social, em razo
de operao financeira de crdito;
V -consignaes obrigatrias: os descontos obrigatrios a serem feitos na forma do inciso I do
art. 12 desta Instruo Normativa;

VI -consignaes voluntrias: as consignaes autorizadas pelos beneficirios, na forma do


inciso II do art. 12 desta Instruo Normativa;
VII - carto de crdito: modalidade de crdito em que a instituio financeira concede ao titular
do benefcio crdito para ser movimentado at o limite previamente estabelecido, por meio do
respectivo carto de crdito;
VIII - glosa: s excluses de valores no repasse financeiro s instituies financeiras;
IX - instituio financeira mantenedora de benefcios: a instituio pagadora de benefcios da
Previdncia Social autorizada a conceder emprstimo pessoal e carto de crdito, por meio de
reteno no ato do pagamento do benefcio;
X - instituio financeira pagadora de benefcios: a instituio pagadora de benefcios da
Previdncia Social autorizada a conceder emprstimo pessoal e carto de crdito, por meio de
troca de informaes em meio magntico, com desconto no valor do benefcio pelo INSS /
Dataprev e repasse desse valor em data posterior;
XI - instituio financeira no pagadora de benefcios: a instituio que concede emprstimo
pessoal e carto de crdito por meio de troca de informaes em meio magntico, com
desconto no valor do benefcio pelo INSS/Dataprev e repasse desse valor em data posterior;
XII - repactuao / refinanciamento: a renegociao pelo beneficirio do emprstimo pessoal
em novos prazos, taxas e/ou novos valores;
XIII - Reserva de Margem Consignvel - RMC: o limite reservado no valor da renda mensal do
benefcio para uso exclusivo do carto de crdito; e
XIV - reteno: o desconto do valor da prestao no ato do pagamento do benefcio.
CAPTULO II
DA AUTORIZAO DO DESCONTO
Art. 3 Os titulares de benefcios de aposentadoria e penso por morte, pagos pela Previdncia
Social, podero autorizar o desconto no respectivo benefcio dos valores referentes ao
pagamento de emprstimo pessoal e carto de crdito concedidos por instituies financeiras,
desde que: (Alterado pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
Redao original:
Art. 3 Os titulares de benefcios de aposentadoria e penso por
morte, pagos pela Previdncia Social, podero autorizar o
desconto no respectivo benefcio dos valores referentes ao
pagamento de emprstimo pessoal e carto de crdito,
concedidos por instituies financeiras, desde que:

I - o emprstimo seja realizado com instituio financeira que tenha celebrado convnio com o
INSS/Empresa de Tecnologia e Informaes da Previdncia Social - Dataprev, para esse
fim; (Alterado pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
Redao original:
I - o emprstimo seja realizado com instituio financeira que
tenha celebrado convnio com o INSS/Dataprev, para esse fim;

II - mediante contrato firmado e assinado com apresentao do documento de identidade e/ou


Carteira Nacional de Habilitao - CNH, e Cadastro de Pessoa Fsica - CPF, junto com a
autorizao de consignao assinada, prevista no convnio; e (Alterado pela IN INSS/PRESS n 39,
de 18/06/2009).
Redao original:
II - mediante contrato firmado e assinado com apresentao do
documento de identidade e/ou Carteira Nacional de Habilitao CNH, e Cadastro de Pessoa Fsica - CPF, junto coma autorizao
de consignao assinada, prevista no convnio; e

III - a autorizao seja dada de forma expressa, por escrito ou por meio eletrnico e em carter
irrevogvel e irretratvel, no sendo aceita autorizao dada por telefone e nem a gravao de
voz reconhecida como meio de prova de ocorrncia. (Alterado pela IN INSS/PRESS n 39, de
18/06/2009).
Redao original:
III - a autorizao seja dada de forma expressa,por escrito ou por
meio eletrnico e em carter irrevogvel e irretratvel,no sendo

aceita autorizao dada por telefone e nem a gravao de voz


reconhecida como meio de prova de ocorrncia.

1 Os descontos de que tratam o caput no podero exceder o limite de 35% (trinta e cinco
por cento) do valor da renda mensal do benefcio, considerando que o somatrio dos
descontos e/ou retenes no exceda, no momento da contratao, aps a deduo das
consignaes obrigatrias e voluntrias: (Nova redao dada pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015 )
I - at 30% (trinta por cento) para as operaes de emprstimo pessoal; e (Includo

pela IN

INSS/PRES n 80, de 14/08/2015 )

II - at 5% (trinta por cento) para as operaes de carto de crdito.

(Includo pela IN INSS/PRES n

80, de 14/08/2015 )
Redao anterior:
1 Os descontos de que tratam o caput no podero exceder o
limite de 30% (trinta por cento) do valor da renda mensal do
benefcio, considerando que o somatrio dos descontos e/ou
retenes no exceda, no momento da contratao, aps a
deduo das consignaes obrigatrias e voluntrias: (Alterado
pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
a) at 20% (vinte por cento) para as operaes de emprstimo
pessoal; e (Revogado pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
b) at 10% (dez por cento) para as operaes de carto de
crdito. (Revogado pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
Redao original:
1 Os descontos de que tratam o caput no podero exceder o
limite de30% (trinta por cento) do valor da renda mensal do
benefcio, considerando que o somatrio dos descontos e/ou
retenes no exceda, no momento da contratao, aps a
deduo das consignaes obrigatrias e voluntrias:
a)at 20% (vinte por cento) para as operaes de emprstimo
pessoal; e
b) at 10%(dez por cento) para as operaes de carto de crdito.

2 (Revogado pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015)


Redao anterior:
2 Caso o beneficirio opte por contratar a modalidade de carto
de crdito, ficar reservada sua margem consignvel no montante
fixo de 10% (dez por cento), observado o disposto no pargrafo
anterior. (Alterado pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
Redao anterior:
2 Observado o disposto no 1, quando o beneficirio no
contratar carto de crdito, isto implicar em ampliao do
percentual da margem consignvel para emprstimo pessoal at o
limite de 30% (trinta por cento). .(Alterado pela IN INSS/PRES n
37, de 01/04//2009
Redao original:
2 Observado o disposto no 1, a no utilizao do limite de
uma modalidade de crdito no implica ampliao do percentual
da outra.

3 (Revogado pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015)


3 Observado o disposto no 1, quando o beneficirio no
contratar carto de crdito, isto implicar em ampliao do
percentual da margem consignvel para emprstimo pessoal at o
limite de 30% (trinta por cento). (Alterado pela IN INSS/PRESS n
39, de 18/06/2009).
Redao original:
3 A autorizao, por escrito ou por meio eletrnico, para a
efetivao da consignao, reteno ou constituio de RMC
valer enquanto subscrita pelo titular do benefcio, no

persistindo, por sucesso,


pensionistas e dependentes.

em

relao

aos

respectivos

4 A autorizao, por escrito ou por meio eletrnico, para a efetivao da consignao,


reteno ou constituio de Reserva de Margem Consignvel - RMC, valer enquanto subscrita
pelo titular do benefcio, no persistindo, por sucesso, em relao aos respectivos
pensionistas e dependentes. (Alterado pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
Redao original:
4 No caso de reduo da renda do titular do benefcio durante a
vigncia do contrato, aplica-se o limite previsto no 1, para as
novas averbaes.

5 No caso de reduo da renda do titular do benefcio durante a vigncia do contrato, aplicase o limite previsto no 1 para as novas averbaes. (Alterado pela IN INSS/PRESS n 39, de
18/06/2009).
Redao original:
5 proibida a consignao das modalidades de crdito
financiamento e arrendamento mercantil.

6 proibida a consignao das modalidades de crdito financiamento e arrendamento


mercantil. (Alterado pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
Redao anterior:
6 O beneficirio poder, a qualquer tempo, independente de seu
adimplemento contratual, solicitar o cancelamento do carto de
crdito junto instituio financeira . (Includo pela IN INSS/PRES
n 37, de 01/042009)

7 A instituio financeira que receber uma solicitao do beneficirio para cancelamento do


carto de crdito, dever enviar o comando de excluso da Reserva de Margem Consignvel RMC, Empresa de Tecnologia e Informaes da Previdncia Social - Dataprev, via arquivo
magntico, no prazo mximo de cinco dias teis da data da solicitao. (Includo pela IN
INSS/PRES n 37, de 01/042009)

8 (Revogado pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015)


Redao anterior:
8 Caso o beneficirio opte por contratar a modalidade carto de
crdito, ficar reservada sua margem consignvel no montante
fixo de 10% (dez por cento), observado o disposto no pargrafo
1. (IN INSS/PRES n 37, de 01/042009)

ATENO: RECOMENDADA a revogao do art. 4 pela RESOLUO MPS/CNPS n 1.302, de 27/08/2008


Art. 4 A contratao de operaes de crdito consignado s poder ocorrer, desde que:
I - a operao financeira tenha sido realizada na prpria instituio financeira ou por meio do
correspondente bancrio a ela vinculada, na forma da Resoluo Conselho Monetrio Nacional
n 3.110, de31 de julho de 2003,sendo a primeira responsvel pelos atos praticados em seu
nome; e
II - respeitada a quantidade mxima de seis contratos ativos para pagamento de emprstimo
pessoal e um para o carto de crdito do mesmo benefcio, independentemente de eventuais
saldos da margem consignvel, sendo somente permitida a averbao de um novo contrato,
condicionada excluso de um j existente.
Art. 5 A instituio financeira, independentemente da modalidade de crdito adotada, somente
encaminhar o arquivo para averbao de crdito aps a devida assinatura do contrato por
parte do beneficirio contratante, ainda que realizada por meio eletrnico.
Art. 6 A inobservncia do disposto no art. 5 implicar total responsabilidade da instituio
financeira envolvida e, em caso de reclamao registrada pelo beneficirio ou irregularidade
constatada diretamente pelo INSS, a operao ser considerada irregular e no autorizada,
sendo motivo de excluso da consignao.

Art. 7 A concesso de emprstimo pessoal e carto de crdito ser feita a critrio da instituio
consignatria, sendo os valores e demais condies objeto de livre negociao entre ela e o
beneficirio, respeitadas as demais disposies desta Instruo Normativa.
Art. 8 As informaes necessrias formalizao do contrato de crdito podero ser obtidas:
I - pelos beneficirios, diretamente no stio eletrnico da Previdncia Social
(www.previdencia.gov.br/), na opo servios/extratos de pagamentos; e
II - pelas instituies financeiras, valendo-se de dados fornecidos pelo respectivo beneficirio.
Art. 9 A contratao de emprstimo e carto de crdito somente poder ser efetivada no
Estado em que o beneficirio tem seu benefcio mantido.
CAPTULO III
DAS ESPCIES DE BENEFCIOS
Art. 10.O desconto relativo s consignaes/retenes de que trata esta Instruo Normativa
se aplica aos benefcios de aposentadoria, qualquer que seja sua espcie, e penso por morte,
pagos pela Previdncia Social, exceto quando:
I - pagos com base nas normas de acordos internacionais para beneficirios residentes no
exterior; e
II - pagos por intermdio de empresa convenente.
1 Equipara-se aposentadoria previdenciria, para fins desta Instruo Normativa, as
penses especiais vitalcias pagas pelo INSS como Encargos Previdencirios da Unio - EPU.
2 O desconto de que trata o caput no se aplica ao beneficirio de penso alimentcia.
Art. 11. O disposto nesta Instruo Normativa no se aplica s seguintes espcies de
benefcios assistenciais:
I - renda mensal vitalcia por invalidez ou idade;
II - penso mensal vitalcia do seringueiro; e
III - Benefcios de Prestao Continuada - BPC (Lei Orgnica da Assistncia Social - LOAS).
CAPTULO IV
DA IDENTIFICAO DA MARGEM CONSIGNVEL
Art. 12. A identificao do limite de 35% (trinta e cinco por cento) de que trata o 1
do art. 3 dar-se- aps a apurao das seguintes dedues: (Nova redao dada pela IN
INSS/PRES n 80, de 14/08/2015 )
Redao original:
Art. 12. A identificao do limite de 30% (trinta por cento) de que
trata o 1 do art. 3 dar-se- aps a apurao das seguintes
dedues:

I - consignaes obrigatrias: contribuies devidas pelo segurado Previdncia Social;


pagamento de benefcios alm do devido; imposto de renda; e
penso alimentcia judicial;
II - consignaes voluntrias: mensalidades de associaes e demais entidades de
aposentados/pensionistas legalmente reconhecidas, desde que autorizadas por seus filiados.
1 Na hiptese de coexistncia de descontos do inciso I do caput, com o emprstimo pessoal
e/ou carto de crdito, prevalecero os descontos previstos inciso I do caput. (Nova redao dada
pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015 )
Redao original:
1 Na hiptese de coexistncia de descontos da alnea "b" do
inciso I do caput, com o emprstimo pessoal e/ou carto de
crdito, prevalecer o desconto previsto na alnea "b", inciso I.

2 A consignao ou reteno recair somente sobre as parcelas mensais fixas integrais e o


eventual saldo devedor dever ser objeto de acerto entre a instituio financeira e o
beneficirio.
3 A eventual modificao no valor do benefcio ou das margens de consignaes de que
trata o 1 do art. 3, ou, ainda, os incisos I e II do caput, poder ensejar a reprogramao da
reteno ou da consignao, desde que repactuada entre a instituio financeira e o
beneficirio, por manifestao expressa em contrato, sem acrscimo de custos operacionais,
sendo sempre necessria a excluso do contrato anterior e a incluso de um novo.
4 vedada a utilizao da margem consignvel de diferentes benefcios para cobertura de
parcelas de um mesmo contrato.
CAPTULO V
DO EMPRSTIMO CONSIGNADO
Art. 13. Nas operaes de emprstimos so definidos os seguintes critrios, observado o
disposto no art.56 desta Instruo Normativa:
I - o nmero de prestaes no poder exceder a 72 (setenta e duas) parcelas mensais e
sucessivas; (Nova redao dada pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015 )
Redao original:
I - o nmero de prestaes no poder exceder a sessenta
parcelas mensais e sucessivas;

II - a taxa de juros no poder ser superior a 2,14% (dois vrgula quatorze por cento) ao
ms, devendo expressar o custo efetivo do emprstimo; (Nova redao dada pela IN INSS/PRES n 80,
de 14/08/2015 )
Redao original:
II - a taxa de juros no poder ser superior a 2,5%(dois inteiros e
meio por cento) ao ms, devendo expressar o custo efetivo do
emprstimo;

III - vedada a cobrana da Taxa de Abertura de Crdito - TAC, e quaisquer outras taxas
administrativas; e
IV - vedado o estabelecimento de prazo de carncia para o incio do pagamento das
parcelas.
Art.14. O titular do benefcio pode efetuar o emprstimo para aquisio de pacote turstico, no
mbito do programa de viagens para aposentados e pensionistas "Viaja Mais - Melhor Idade",
hiptese em que a liberao do valor ser feita na forma disposta no inciso II do art. 23,
independentemente da forma como o beneficirio recebe seu benefcio mensal.
CAPTULO VI
DO CARTO DE CRDITO
Art. 15. Os titulares dos benefcios previdencirios de aposentadoria e penso por morte, pagos
pela Previdncia Social, podero constituir RMC para utilizao de carto de crdito, de acordo
com os seguintes critrios, observado no que couber o disposto no art. 58 desta Instruo
Normativa:
I - a constituio de RMC somente poder ocorrer aps a solicitao formal firmada pelo titular
do benefcio, por escrito ou por meio eletrnico, sendo vedada instituio financeira: emitir
carto de crdito adicional ou derivado; e cobrar taxa de manuteno ou anuidade;
II - a instituio financeira poder cobrar at R$ 15,00 (quinze reais) de taxa pela emisso do
carto que, a critrio do beneficirio, poder ser parcelada em at trs vezes.
Art. 16. Nas operaes de carto de crdito sero considerados, observado, no que couber, o
disposto no art. 58 desta Instruo Normativa:
I - (Revogado pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015)

Redao anterior:
I - o nmero de pagamentos no poder exceder sessenta
parcelas mensais e sucessivas;

II - o limite mximo de comprometimento de at duas vezes o valor da renda mensal do


benefcio;
III - a taxa de juros no poder ser superior a 3,06% (trs vrgula zero seis por cento) ao ms,
de forma que expresse o custo efetivo; (Nova redao dada pela IN INSS/PRES n 80, de 14/08/2015 )
Redao original:
III - a taxa de juros no poder ser superior a 3,5% (trs inteiros e
meio por cento) ao ms, de forma que expresse o custo efetivo;

IV - vedada a cobrana da TAC e quaisquer outras taxas administrativas, exceto a prevista no


inciso II do art. 15 e 1 deste artigo; e
V - o beneficirio, ao constituir a RMC, no poder ser onerado com a cobrana de qualquer
custo adicional de manuteno ou anuidade, excetuando o previsto nesta Instruo Normativa,
de forma que a taxa de juros expresse o custo efetivo do carto de crdito.
1 O titular do carto de crdito poder optar pela contratao de seguro contra roubo, perda
ou extravio, cujo prmio anual no poder exceder R$ 3,90 (trs reais e noventa centavos).
2 A instituio financeira no poder aplicar juros sobre o valor das compras pagas com
carto de crdito quando o beneficirio consignar a liquidao do valor total da fatura em uma
nica parcela na data de vencimento.
3 (Revogado pela IN INSS/PRES N 81, DE 18/09/2015)
Redao anterior:
3 proibida a utilizao do carto de crdito para
saque. (Alterado pela IN INSS/PRES n 37, de 01/04/2009)
Redao original:
3 proibida a utilizao do carto de crdito para saque em
espcie.

Art. 17. A instituio financeira dever encaminhar aos titulares dos benefcios com quem tenha
celebrado contrato de carto de crdito, mensalmente, extrato com descrio detalhada das
operaes realizadas, onde conste o valor de cada operao e local onde foram efetivadas,
bem como o nmero de telefone e o endereo para a soluo de dvidas.
Art. 17-A. O beneficirio poder, a qualquer tempo, independentemente de seu adimplemento
contratual, solicitar o cancelamento do carto de crdito junto instituio financeira. (Includo
pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).

1 Se o beneficirio estiver em dbito com a instituio financeira, esta dever conceder-lhe a


faculdade de optar pelo pagamento do eventual saldo devedor por liquidao imediata do valor
total ou por meio de descontos consignados na RMC do seu benefcio, observados os termos
do contrato firmado entre as partes, o limite estabelecido na alnea "b" do 1 do art. 3, bem
como as disposies constantes nos arts. 15 a 17. (Includo pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
2 A instituio financeira que receber uma solicitao do beneficirio para cancelamento do
carto de crdito, dever enviar o comando de excluso da RMC Dataprev, via arquivo
magntico, no prazo mximo de cinco dias teis, contados da data da solicitao, quando no
houver saldos a pagar, ou da data da liquidao do saldo devedor. (Includo pela IN INSS/PRESS n
39, de 18/06/2009).

3 Durante o perodo compreendido entre a solicitao do cancelamento do carto de crdito


pelo beneficirio e a efetiva excluso da RMC, pela Dataprev, no se aplica o disposto no 3
do art. 3. (Includo pela IN INSS/PRESS n 39, de 18/06/2009).
CAPTULO VII
DO CONVNIO
Art. 18.O convnio como INSS/Dataprev ser firmado e mantido com a instituio financeira
que satisfaa, cumulativamente, as seguintes condies:

I - se enquadre no conceito de instituio financeira, na formada Lei n 4.595, de31dedezembro


de 1964, e esteja devidamente autorizada a funcionar como tal pelo Banco Central do Brasil;
II - no esteja em dbito com as Fazendas Nacional, Estadual, Distrito Federal e Municipal,
com a Previdncia Social e com o Fundo de Garantia por Tempo de Servio -FGTS, devendo
manter sua regularidade comprovada por intermdio do Sistema Integrado de Administrao
Financeira do Governo Federal - SIAFI/SICAF, e no integrar o Cadastro Informativo de
Crditos no Quitados - CADIN; e
III - esteja apta troca de informaes via arquivo magntico, conforme especificaes
tcnicas constantes do Protocolo de Relacionamento em meio magntico CNAB - Febraban.
CAPTULO VIII
PROCEDIMENTOS DASINSTITUIES FINANCEIRAS
Art. 19.A contratao de emprstimo pessoal e carto de crdito de que trata esta Instruo
Normativa, firmada pelos titulares dos benefcios previdencirios, dever observaras normas
editadas pelo Conselho Monetrio Nacional - CMN, na forma disposta na Resoluo n 1.559,
de 22 de dezembro de1988, com a redao dada pelaResoluo n 3.258, de 28 de janeiro de
2005, e a Resoluo n 3.517, de 6 de dezembro de 2007, e demais alteraes posteriores.
Art. 20. Para a efetivao da consignao/reteno/constituio de RMC nos benefcios
previdencirios, as instituies financeiras que firmarem convnio com o INSS devero
encaminhar Dataprev, at o segundo dia til de cada ms, arquivo magntico, conforme
procedimentos previstos no Protocolo CNAB/Febraban, para processamento no referido ms.
Pargrafo nico. Os comandos de excluses de emprstimo/ RMC/carto de crdito, no sero
aceitos durante o perodo de processamento da folha de pagamento dos beneficirios da
Previdncia Social Alterado pela IN INSS/PRES n 37, de 01/04/2009)
Redao original:
Pargrafo nico. Para os comandos de excluses de
emprstimos/RMC/carto de crdito, dever ser observado o
mesmo prazo do caput.

Art. 21. A instituio financeira, ao realizar as operaes de consignao/reteno/constituio


de RMC dos titulares de benefcios dever, sem prejuzo de outras informaes legais exigidas
(art. 52 do Cdigo de Defesa do Consumidor - CDC), observar a regulamentao expedida pelo
Conselho Monetrio Nacional e pelo Banco Central do Brasil, em especial as disposies
constantes da Resoluo n 2.878, de 26 de julho de 2001, e alteraes posteriores, bem como
dar cincia prvia ao beneficirio, no mnimo, das seguintes informaes:
I - valor total com e sem juros;
II - taxa efetiva mensal e anual de juros;
III - todos os acrscimos remuneratrios, moratrios e tributrios que eventualmente incidam
sobre o valor do crdito contratado;
IV - valor, nmero e periodicidade das prestaes;
V - soma total a pagar com o emprstimo pessoal ou carto de crdito; e
VI - data do incio e fim do desconto.
VII - valor da comisso paga aos terceirizados contratados pelas instituies financeiras para a
operacionalizao da venda do crdito, quando no for efetuado por sua prpria rede. (Includo
pela IN INSS/PRES n 43, de 19/01/2010)

VIII - o CNPJ da agncia bancria que realizou a contratao quando realizado na prpria
rede, ou, o CNPJ do correspondente bancrio e o CPF do agente subcontratado pelo anterior,
acrescido de endereo e telefone.(Includo pela IN INSS/PRES n 43, de 19/01/2010)
Art. 22. Sempre que o beneficirio receber o benefcio por meio de crdito em conta corrente, o
crdito do emprstimo concedido dever ser feito, obrigatoriamente, nessa conta, constituindo
motivo de recusado pedido de consignao a falta de indicao da conta ou indicao de conta
que no corresponda quela pela qual o beneficio pago.

Art.23. Confirmado o efetivo registro da consignao pela Dataprev, a instituio financeira


obriga-se a liberar o valor contratado ao beneficirio no prazo mximo de 48 horas, contadas
da confirmao:
I - diretamente na conta corrente bancria do beneficirio contratante, pela qual recebe o
benefcio previdencirio, sempre que esta seja a modalidade pela qual o benefcio pago;
II - obrigatoriamente na conta bancria da empresa credenciada autorizada pelo Ministrio do
Turismo, onde o beneficirio tenha adquirido o pacote turstico "Viagem Mais -Melhor Idade",
devendo incluir o cdigo de identificao do programa no arquivo magntico de averbao,
conforme previsto no protocolo CNAB/Febraban; e
III - para os beneficirios que recebem seus benefcios na modalidade de carto magntico, o
depsito dever ser feito em conta corrente ou poupana, expressamente designada pelo titular
do benefcio e que ele seja o responsvel ou por meio de ordem de pagamento,
preferencialmente na agncia/banco onde ele recebe o seu benefcio mensalmente.
1 Em at cinco dias teis, a instituio financeira dever disponibilizar ao beneficirio que
solicitar a quitao antecipada do seu contrato, o boleto para pagamento, discriminando o valor
total antecipado, o valor do desconto e o valor lquido a pagar, alm da planilha demonstrativa
do clculo do saldo devedor. (Alterado pela IN INSS/PRES n 37, de 01/04/2009)
Redao original:
1 No mesmo prazo previsto no caput, a instituio financeira
dever disponibilizar ao beneficirio que solicitar a quitao
antecipada do seu contrato, o boleto para pagamento,
apresentando o valor total antecipado, o valor do desconto e o
valor lquido a pagar, alm da planilha demonstrativa do clculo
do saldo devedor.

2 As instituies financeiras, aps a confirmao da liquidao, tero o prazo de at cinco


dias teis para envio Dataprev, em arquivo magntico, da informao de excluso da
operao
do
emprstimo
pessoal
ou
carto
de
crdito
liquidado
antecipadamente. . (Alterado pela IN INSS/PRES n 37, de 01/04/2009)
Redao original:
2 As instituies financeiras, aps a confirmao da liquidao,
tero o mesmo prazo estabelecido no caput para envio, em
arquivo magntico, da informao de excluso da operao do
emprstimo ou carto de crdito liquidado antecipadamente.

Art. 24. (Revogado pela IN INSS/PRES n 33, de 05/11/2008)


Redao original:
Art. 24. Os encargos praticados pela instituio financeira nas
operaes de crdito realizadas na mesma unidade da federao,
devero ser idnticos para todos os beneficirios, admitindo-se
variao, exclusivamente, em funo do prazo da operao.

Art. 25. A instituio financeira concedente do emprstimo obrigada a confirmar se a


operadora de turismo est devidamente autorizada e credenciada pelo Ministrio do Turismo
para operar no Programa "Viaja Mais - Melhor Idade", sob pena de perder as garantias de que
trata esta Instruo Normativa.
1A instituio financeira dever informar o nome do banco, da agncia e o nmero da conta
corrente da empresa operadora credenciada, bem como incluir o cdigo de identificao do
Programa no arquivo magntico de averbao, conforme previsto no protocolo
CNAB/Febraban.
2 O INSS/Dataprev receber do Ministrio do Turismo as informaes referentes s
instituies financeiras que podero participar do Programa "Viaja Mais - Melhor Idade", bem
como o prazo de parcelamento e as taxas de juros.
Art.
26.
A
instituio
financeira
dever
divulgar
as
regras
de
consignaes/retenes/constituio de RMC acordadas em contrato com os
beneficirios,obedecendo, nos materiais publicitrios que fizer veicular,as normas do Cdigo de

Proteo e Defesa do Consumidor, em especial aquelas previstas nos arts. 37 e 52 desta


Instruo Normativa.
Art. 27. Eventuais alteraes das taxas de juros devero ser comunicadas ao INSS por meio do
correio eletrnico institucional estabelecido pela Diretoria de Benefcios - Dirben, com
antecedncia mnima de cinco dias teis, para a atualizao das informaes no stio eletrnico
da Previdncia Social.
Art.27-A. As instituies financeiras que utilizam os servios de terceirizao para a
operacionalizao da venda de crdito consignado informaro ao INSS os valores ou
percentuais pagos a ttulo de comisso. (Includo pela IN INSS/PRES n 43, de 19/01/2010)
Art. 28. A instituio financeira concedente de crdito dever conservar os documentos que
comprovam a operao pelo prazo de cinco anos, contados da data do trmino do contrato de
emprstimo e da validade do carto de crdito.
CAPTULO IX
DOS PROCEDIMENTOS DA DATAPREV
Art. 29. A Dataprev o rgo responsvel, tanto pelos procedimentos operacionais quanto pela
segurana da rotina de envio das informaes de crditos em favor das instituies financeiras.
Art. 30.A Dataprev, ao receber os arquivos para averbao de emprstimo ou carto de crdito,
considerar como campos obrigatrios de informao no arquivo magntico, alm dos fixados
no protocolo CNAB/Febraban, os seguintes:
I - valor do contrato: corresponde ao valor principal contratado e recebido pelo beneficirio;
II - nmero de parcelas do contrato: corresponde quantidade de prestaes contratadas;
III - valor das parcelas: corresponde ao valor uniforme consignado mensalmente pela instituio
financeira; e
IV -nmero do contrato: deve ser nico e especfico para cada contratao ou refinanciamento.
V - o CNPJ da agncia bancria que realizou a contratao quando realizado na prpria rede,
ou, o CNPJ do correspondente bancrio e o CPF do agente subcontratado pelo
anterior. (Includo pela IN INSS/PRES n 43, de 19/01/2010)
1 Para contrato de carto de crdito o valor constante no campo "valor do contrato",onde
dever constar o limite de crdito disponibilizado ao beneficirio, no pode ser superior a duas
vezes o valor mensal do benefcio.
2 O contrato celebrado no poder ser alterado, podendo somente ocorrer a sua excluso
do sistema e averbao de um novo.
Art. 31. O primeiro desconto na renda do benefcio dar-se- no primeiro ms subseqente ao
do envio das informaes pelas instituies financeiras para a Dataprev, desde que
encaminhadas no prazo previsto no art. 20 desta Instruo Normativa.
Art. 32. As operaes de averbao, excluso e reativao processadas mensalmente pela
Dataprev sero identificadas como:
I - consignao de emprstimo: cdigo 98 e rubrica 216;
II - reteno: cdigo 75 e rubrica 321;
III - RMC: cdigo 76 e rubrica 322;
IV - as operaes de consignao efetuadas com carto de crdito: cdigo 77 e rubrica 217; e
V - consignao emprstimo "Viaja Mais - Melhor Idade": cdigo 71 e rubrica 216.
Art. 33. A Dataprev disponibilizar ao INSS, em sistema de informaes prprio, os dados das
operaes de crdito consignado em nvel gerencial e operacional, para a rotina de
acompanhamento do atendimento das instituies financeiras e cumprimento desta Instruo
Normativa.

Art. 34. A Dataprev indicar instituio financeira a conta corrente bancria para depsito do
pagamento dos seus custos operacionais, conforme previsto no convnio, at o quinto dia til
do ms seguinte ao do desconto por ela realizado no benefcio.
Pargrafo nico.Os custos a que se refere o caput incluem todos os procedimentos realizados
pela Dataprev, dentre eles as operaes de averbao do emprstimo, de desconto, de
desenvolvimento, de implementao e alteraes de sistemas.
CAPTULO X
DOS PROCEDIMENTOS DO INSS
Seo I
Direo Central
Art.35.O INSS repassar os valores descontados dos benefcios em razo das consignaes
processadas s respectivas instituies financeiras at o quinto dia til do ms seguinte ao do
ms de processamento do desconto, via Sistema de Transferncia de Reservas - STR, por
meio de mensagem especfica, constante do catlogo de mensagens do Sistema de
Pagamentos Brasileiro - SPB, ou mediante crdito em conta corrente por ela indicada.
Pargrafo nico. Havendo rejeio de valores por motivo de alterao de dados cadastrais ou
bancrios da instituio credora, por ela no informados Coordenao-Geral de Oramento,
Finanas e Contabilidade da Diretoria de Oramento, Finanas e Logstica CGOFC/DIROFL/INSS em tempo hbil, o repasse somente ser feito na competncia seguinte
da regularizao do cadastro.
Art. 36. Tratando-se de operao realizada com a instituio financeira mantenedora do
benefcio, o INSS repassar a ela o valor integral do benefcio, ficando sob sua inteira
responsabilidade o desconto do valor da parcela devida pelo beneficirio.
Pargrafo nico.Caso ocorra cessao retroativa de benefcio que tenha sofrido reteno na
forma do caput, a instituio financeira dever proceder devoluo desses valores por meio
de mensagem especfica ou mediante depsito em conta indicada pela CGOFC/DIROFL/INSS,
conforme procedimentos estabelecidos no Protocolo de Pagamento de Benefcios em Meio
Magntico, assim como as importncias relativas ao crdito de retorno de "NO PAGO"
devero ser devolvidas de acordo com os procedimentos vigentes.
Art. 37. O INSS manter o benefcio cujo titular autorizar a reteno referida no art. 36desta
Instruo Normativa na instituio financeira mantenedora do respectivo enquanto houver
parcelas em amortizao, exceto nas seguintes situaes:
I - quando houver fuso/incorporao bancria, o benefcio ser transferido para a instituio
financeira incorporadora;
II - mudana de domiclio, em cujo municpio de destino inexista agncia da matriz bancria; ou
III - encerramento de agncia bancria.
1 Ao beneficirio ser permitida a transferncia do seu benefcio para outro municpio,
mantendo a modalidade de reteno, desde que na microrregio de destino haja agncia
bancria da instituio financeira que realizou o emprstimo.
2 Caso no haja agncia bancria da instituio financeira que realizou o emprstimo, ser
permitida a transferncia do benefcio para outro municpio, alterando a modalidade de
reteno para consignao.
Art. 38. A Dirben verificar,trimestralmente, a situao de regularidade das instituies
financeiras no SIAFI/SICAF, bem como se no integram o Cadastro Informativo de Crditos no
Quitados- CADIN, oficiando CGOFC, em caso de pendncias.
1 Na existncia dependncia registrada, o repasse dos valores consignados ficar suspenso
at a efetiva regularizao.

2 Se a pendncia no for regularizada no prazo de quinze dias contados da comunicao da


ocorrncia, a Dirben suspender o recebimento de novas averbaes da instituio financeira
at a efetiva regularizao.
Art.39.O INSS se encarregar de disponibilizar as informaes sobre emprstimos consignados
no stio eletrnico da Previdncia Social (www.previdencia.gov.br), bem como a relao das
instituies financeiras credenciadas para oper-los, com indicao do nmero de parcelas
para pagamento e respectivas taxas de juros praticadas.
Art. 40. O INSS poder, a qualquer momento, solicitar a apresentao de contratos das
operaes de crdito ou mesmo a devoluo de importncias, atualizadas pela Taxa
Referencial de Ttulos Federais - Remunerao (SELIC), cobradas a maior ou em desacordo
com o previsto nesta Instruo Normativa.
1 O INSS poder utilizar amostras de contratos averbados para solicitar s instituies
financeiras,a qualquer momento, a documentao exigida para a averbao ou, ainda, a
justificativa dos resultados de reclculo das operaes que divergirem do previsto nas
instrues normativas, convnio e a legislao em vigor na poca da contratao.
2 Na constatao de irregularidades no tratamento das informaes dispostas no pargrafo
anterior, o INSS aplicar as penalidades previstas no art. 52 desta Instruo Normativa.
Art. 41.Na ocorrncia de cessao de benefcio com data retroativa ou de eventuais
importncias repassadas indevidamente, inclusive relativas a crditos com retorno de "no
pago", as parcelas consignadas no perodo sero deduzidas pelo INSS quando da realizao
do prximo repasse de valores consignados instituio financeira credora das parcelas,
corrigidas com base na variao da SELIC, desde a data em que ocorreu o crdito indevido at
o segundo dia til anterior data do repasse.
1 Caso o valor das glosas/dedues ultrapassem aquele a ser repassado instituio
financeira, a diferena apurada dever ser transferida ao INSS, na data prevista no art. 35
desta Instruo Normativa, em atendimento comunicao prvia instituio concessora, por
meio da mensagem especfica, via STR, ou recolhimento na forma a ser indicada pela CGOFC.
2 O contrato de emprstimo e/ou de carto de crdito uma operao entre instituio
financeira e beneficirio, devendo eventuais acertos de valores sobre retenes/consignaes
ser ajustados entre as partes.
Art. 42. A glosa ser considerada indevida quando aplicada em funo de bito de homnimo e
sua regularizao ocorrer no prximo repasse, quando da gerao de informaes pela
Dataprev para complemento de repasse para a instituio financeira envolvida.
Pargrafo nico. Na impossibilidade da regularizao prevista no caput, o INSS poder utilizar
dos meios disponveis para devoluo ao beneficirio, para que este acerte a pendncia
perante a instituio financeira.
Seo II
Dos Procedimentos das Agncias da Previdncia Social - APS
Art. 43. A APS poder, a pedido do beneficirio e a qualquer tempo, bloquear ou desbloquear o
benefcio para averbaes de emprstimos ou carto de crdito, sendo obrigatrio o
comparecimento do titular do benefcio APS mantenedora, para formalizao do
requerimento, conforme Anexos III ou IV desta Instruo Normativa, e apresentao do
documento de identidade e CPF.
1 Na impossibilidade de o beneficirio comparecer APS visando o bloqueio ou desbloqueio
do seu benefcio para consignaes de emprstimo e carto de crdito,poder constituir
representante legal.
2 Observado o disposto no caput, o bloqueio ou o desbloqueio somente produzir efeitos no
sistema de benefcios a partir da implementao, pela APS, dos requerimentos de que tratam
os Anexos III e IV desta Instruo Normativa.

3 O bloqueio do benefcio para averbao de emprstimo e carto de crdito no


interromper consignaes/retenes ativas solicitadas antes do requerimento do bloqueio.
4 A operao de bloqueio e desbloqueio poder ser executada, eventualmente, pela
respectiva Gerncia-Executiva, devendo esta encaminhar os requerimentos APS
mantenedora.
Art. 44. A excluso de emprstimo, RMC e parcelamento do carto de crdito poder ser
efetuada pela instituio financeira ou pela APS.
1 A APS excluir o emprstimo por determinao judicial, pelos rgos de controle ou por
solicitao da Dirben.
2 A reativao de uma operao de crdito somente poder ser realizada pela APS e dar-se por determinao judicial, pelos rgos de controle, pela Dirben ou pelo prprio titular do
benefcio, sendo, no caso deste ltimo, necessrio seu comparecimento ou do representante
legalmente constitudo APS.
3 A reativao de que trata o 2 ocorrer na seqncia dos pagamentos realizados pelo
INSS, devendo os meses sem consignao ser objeto de acerto entre o beneficirio e a
instituio financeira.
4 Para as operaes de que tratam o caput e devero ser observadas as identificaes
constantes do art. 32 desta Instruo Normativa.
CAPTULO XI
DAS RECLAMAES OUVIDORIA-GERAL DA PREVIDENCIA SOCIAL-OGPS
Art. 45. As reclamaes, crticas e sugestes pertinentes aos crditos consignados sero
recebidas e tratadas,no mbito da Previdncia Social, pela OGPS.
Art. 46. O beneficirio que, a qualquer momento, se sentir prejudicado por operaes
irregulares ou inexistentes ou que identificar descumprimento do contrato por parte da
instituio financeira ou, ainda, de normas estabelecidas por esta Instruo Normativa, dever
registrar sua reclamao como segue:
I - no stio eletrnico da Previdncia Social (www.previdencia.gov.br) ;
II -na Central de Atendimento da Previdncia Social, pelo telefone nmero 135; ou
III - excepcionalmente, nas APS.
1 Na hiptese de o beneficirio apresentar a reclamao na APS, esta providenciar, de
imediato, a sua incluso on line no sistema da OGPS, fornecendo o cdigo de registro ao
beneficirio com os elementos necessrios para viabilizar a anlise e, quando for o caso, os
dados para ressarcimento dos valores descontados indevidamente.
2 Caso no seja possvel a incluso on-line no sistema da OGPS, a reclamao dever ser
feita mediante utilizao do formulrio de que trata o Anexo I desta Instruo Normativa, para
posterior incluso, fornecendo ao beneficirio o nmero do comando gerado pelo Sistema
Informatizado de Protocolo da Previdncia Social - SIPPS.
3 A APS dever registrar no sistema da OGPS todas as reclamaes ou solicitaes
enviadas por rgos externos, independente da origem, informando-os dos procedimentos
acima e que as concluses sero anexadas aos ofcios de resposta.
Art.47. As reclamaes sero recebidas diariamente pela OGPS e sero adotadas as seguintes
providncias:
I - a OGPS classifica as reclamaes por instituio financeira e envia, periodicamente, os
respectivos registros Dirben;
II - a Dirben recepciona os registros e os envia para o correio eletrnico da instituio
financeira, solicitando o encaminhamento de cpia do contrato de crdito e da autorizao
prvia e expressa da consignao/reteno/RMC prevista no convnio e da informao da

procedncia ou no da reclamao, no prazo de at dez dias teis a partir do envio da


mensagem eletrnica; e
III - a Dirben, aps o recebimento das respostas encaminhadas pelas instituies financeiras,
verificar:
a) se a reclamao for improcedente, as informaes e os documentos apresentados pelas
instituies financeiras sero includos no sistema da OGPS, que comunicar ao beneficirio,
anexando os documentos enviados pela instituio financeira; e
b) se a reclamao for procedente, as informaes sero atualizadas no sistema da OGPS e
sero adotados os procedimentos previsto no art. 48 desta Instruo Normativa.
1As instituies financeiras conveniadas devero criar caixa postal eletrnica institucional
com a finalidade de estabelecer comunicao direta coma Dirben para troca de informaes
referentes operacionalizao das consignaes e a soluo das reclamaes recebidas,
informando os responsveis para contato.
2 A Dirben somente iniciar a anlise das manifestaes e documentos enviados pelas
instituies financeiras, quando corresponderem a todas as reclamaes contidas nas
planilhas.
3 Caso a instituio financeira, no prazo previsto no inciso II do caput, no apresente os
documentos solicitados pela Dirben, no se manifeste ou o faa de forma no conclusiva,
devero ser aplicadas as sanes previstas na alnea "a" do inciso II do art. 52 desta Instruo
Normativa.
4 Na hiptese do pargrafo anterior, a Dirben encaminhar a solicitao de excluso da
operao de crdito para a APS mantenedora.
5 Caber, exclusivamente instituio financeira, a responsabilidade pela devoluo do
valor consignado/retido indevidamente, no prazo mximo de dois dias teis da constatao da
irregularidade, corrigido com base na variao da SELIC, desde a data da averbao da
consignao/reteno at o dia til anterior ao da efetiva devoluo, observada a forma
disposta no art. 23 desta Instruo Normativa, enviando comprovante Dirben.
Art. 48.Quando a reclamao for considerada procedente por irregularidade na contratao ou
consignao/averbao incorreta ou indevida em benefcio, a instituio financeira dever:
I - enviar em arquivo magntico DATAPREV a excluso da operao de crdito considerada
irregular; e
II - proceder ao ressarcimento dos valores descontados indevidamente ao beneficirio, no
prazo estabelecido no 5 do art. 47 desta Instruo Normativa, encaminhando o comprovante
do depsito Dirben.
1 A Dirben incluir as informaes de excluso e devoluo dos valores envolvidos no
sistema da OGPS, que oficiar ao beneficirio.
2 Para restituio dos valores descontados indevidamente, a instituio financeira dever
obedecer ao disposto no art. 23 desta Instruo Normativa.
3 Sempre que no for comprovada a contratao formal da operao pelo beneficirio, ainda
que por meio eletrnico, a instituio financeira responsvel dever informar o nome e CNPJ
do correspondente bancrio e/ou nome e CPF do agente que deu causa ao contrato irregular,
independentemente da modalidade de crdito.
Art. 49. Quando o beneficirio no concordar com o resultado da resposta comunicada nos
termos da alnea "a", inciso III, art. 47 desta Instruo Normativa, dever contestar por meio de
novo registro na OGPS e a Dirben solicitar APS a excluso da consignao ou RMC at que
seja formalmente comunicada da deciso tomada entre as partes.
Pargrafo nico. Caso a resposta do novo registro de que trata o caput seja:
I - procedente: ser mantida a excluso da operao e a instituio financeira dever adotar, no
que couber, o disposto no 5 do art. 47, e inciso II, 2 e 3 do art. 48 desta Instruo
Normativa;
II - improcedente: a Dirben solicitar APS a reativao da consignao ou RMC, observado o
disposto no 2 do art. 44 desta Instruo Normativa; e

III - entende-se como comunicao da deciso o ato do reclamante de incluir o complemento


de informao no sistema da OGPS ou envio Dirben de documento assinado pelo mesmo e
pelo representante da instituio financeira.
Art. 50. A Dirben enviar, periodicamente, relatrio ao Banco Central - Bacen, contendo as
informaes das reclamaes de que tratam os arts.46, 47 e 3 do art. 48 desta Instruo
Normativa, para as providncias cabveis.
Art. 51.Os procedimentos previstos no inciso I do art. 47 desta Instruo Normativa podero, a
qualquer momento, ser alterados para disponibilizao das reclamaes registradas na OGPS,
de forma on-line, s instituies financeiras.
1 Quando das alteraes dos procedimentos, as instituies financeiras, obrigatoriamente,
faro acesso dirio on-line s reclamaes ou em perodo a ser definido pelo INSS e OGPS,
com contagem do tempo para resposta iniciando a partir da disponibilizao das informaes
pela OGPS no sistema.
2 As instituies financeiras devero apresentar os documentos e atender aos prazos
fixados no inciso II do art. 47desta Instruo Normativa.
3 A Dirben verificar as respostas, observando o inciso III e 1 ao 5 do art. 47, arts. 48 e
49 desta Instruo Normativa.
CAPTULO XII
DAS PENALIDADES
Art. 52. Constatadas irregularidades nas operaes de consignao/reteno/RMC realizadas
pelas instituies financeiras ou por correspondentes bancrios a seu servio, na veiculao,
na ausncia de respostas ou na prestao de informaes falsas ou incorretas aos
beneficirios, sem prejuzo das operaes regulares, o INSS aplicar as seguintes penalidades:
I - suspenso do recebimento de novas consignaes/retenes/RMC pelo prazo de cinco dias
teis a partir da data do recebimento pela Dirben, nos casos de:
a) reclamaes ou recomendaes oriundas de rgos de fiscalizao e/ou de defesa do
consumidor, por prtica lesiva ao beneficirio, referente concesso de crditos; ou
b) sentenas judiciais transitadas em julgado em que a instituio financeira tenha sido
condenada por prtica lesiva ao beneficirio ou ao INSS;
II - suspenso do recebimento de novas consignaes/retenes/RMC, pelo prazo mnimo de
cinco dias e enquanto perdurar o motivo determinante, nos seguintes casos:
a) no atendimento ao disposto nos 3 e 5 do art. 47, art. 48 e inciso I do pargrafo nico
do art. 49 desta Instruo Normativa; ou
b) descumprimento das clusulas do convnio ou das instrues emanadas pelo INSS;
III - suspenso do recebimento de novas consignaes/retenes/RMC por 45 dias corridos, a
contar da comunicao, quando for confirmada a existncia de ocorrncia que contrarie o
disposto no inciso II do art. 3 e inciso I do art. 15, independentemente dos procedimentos
estabelecidos no art. 46 desta Instruo Normativa;
IV - suspenso do recebimento de novas consignaes/retenes/RMC por um ano, na
hiptese de reincidncia da situao prevista no inciso III, a contar da notificao formal
instituio financeira; e
V - resciso do convnio e proibio de realizao de um novo convnio pelo prazo de cinco
anos, contados da data da notificao:
a) na hiptese de reincidncia na ocorrncia de que trata o inciso III, aps o cumprimento da
suspenso prevista no inciso IV; e
b) na ocorrncia de dez incidncias consecutivas ou concomitantes no cometimento dos
motivos ensejadores da suspenso de que trata a alnea b do inciso II, dentro do mesmo
exerccio financeiro.

1 As suspenses a que se referem os incisos II, III e IV deste artigo sero mantidas,
independentemente da expirao do prazo estabelecido, at a concluso da anlise da Dirben
sobre a manifestao apresentada pela instituio financeira de cada situao que deu causa
sano.
2 A Dirben poder, sempre que tomar cincia de atos lesivos ao beneficirio ou imagem do
INSS, inclusive com publicidade enganosa ou abusiva, suspender o recebimento de novas
averbaes da instituio financeira at que esta apresente as informaes conclusivas que
justifiquem ou contradigam tais atos.

3 No caso de publicidade enganosa ou abusiva comprovada, a instituio financeira dever


se retratar ou corrigir a informao divulgada no mesmo veculo de comunicao ento
utilizado e, no mnimo, com igual espao e destaque.
CAPTULO XIII
DISPOSIES GERAIS
Art. 53. O INSS no responde, em nenhuma hiptese, pelos dbitos contratados, restringindo
sua responsabilidade averbao dos valores autorizados pelo beneficirio e repasse
instituio financeira em relao s operaes contratadas na forma do art. 1 desta Instruo
Normativa.
Art. 54. A contratao de emprstimo ou carto de crdito constitui uma operao entre
instituio financeira e beneficirio, cabendo, unicamente s partes, zelar pelo seu
cumprimento.
Pargrafo nico. Eventuais necessidades de acertos de valores sobre retenes/consignaes
pagas ou contratadas devero ser objeto de ajuste entre o beneficirio e a instituio
financeira.
Art. 55. Eventuais dvidas sobre a operacionalizao da contratao de emprstimo e carto
de crdito devero ser dirimidas com a instituio financeira.
Art. 56. A cesso de crditos entre instituies financeiras poder ser realizada, desde que
atenda s normas editadas pelo Conselho Monetrio Nacional, especialmente o contido na
Resoluo n 2.836, de 30 de maio de 2001.
Pargrafo nico. Na hiptese de ocorrncia da cesso de crdito de que trata este artigo, o
INSS far o repasse dos valores consignados mediante crdito na conta de reservas bancrias
indicada pela instituio financeira conveniada.
Art. 57. A instituio financeira que, aps firmar convnio com o INSS/Dataprev, permanecer
por trs meses consecutivos sem realizar operaes de emprstimo ou carto de crdito, ter
seu convnio formalmente rescindido.
Art. 58. A partir da vigncia desta Instruo Normativa sero regulamentadas por portaria do
Presidente do INSS eventuais alteraes relativas:
I - atualizao dos limites das margens consignveis;
II - alterao de taxa de juros aplicada s operaes de crdito;
III - aos prazos de pagamento;
IV - alterao ou vedao de cobrana de taxas administrativas.
V - as taxas de emisso de carto de crdito e valor do seguro;
VI - ao limite mximo de comprometimento no carto de crdito; e
VII - quantidade de operaes de emprstimo e carto de crdito por benefcio.

CAPTULO XIV
DAS DISPOSIES FINAIS E TRANSITRIAS
Art. 59. As instituies financeiras que j celebraram convnio com o INSS/Dataprev, para os
fins previstos nesta Instruo Normativa, devero, no prazo de quinze dias, a contar da data de
sua publicao, adaptar-se a todos os seus termos, inclusive quanto s normas regulamentares
editadas pelo Bacen, sob pena de resciso dos convnios realizados.
1 A implementao das alteraes em contrato fsico do previsto nos incisos VII e VIII do art.
21, ocorrer em trinta dias a partir da data de publicao desta Instruo Normativa. (Includo
pela IN INSS/PRES n 43, de 19/01/2010)

2 O INSS, Dataprev e FEBRABAN faro os ajustes no protocolo CNAB 240, previstos no


inciso VIII do art. 21 desta instruo. A comunicao do novo formato e o prazo para
implantao ser feita por meio de ofcio pelo INSS. (Includo pela IN INSS/PRES n 43, de 19/01/2010)
Art. 60. Esta Instruo Normativa entra em vigor na data de sua publicao.
Art. 60-A. As atualizaes e posteriores alteraes dos Anexos desta Instruo Normativa
podero ser objeto de Despacho Decisrio da Dirben. (Includo pela IN INSS/PRES N 80, de
14/08/2015)

Art. 61. Revoga-se a Instruo Normativa INSS/DC n 121, de 1 de julho de 2005.


MARCO ANTONIO DE OLIVEIRA
Presidente
Este texto no substitui o publicado no DOU de 19/05/2008 - seo 1 - pgs. 102 a 104.

ANEXO I
INSTRUO NORMATIVA N 28/INSS/PRES, DE 16 DE MAIO DE 2008

REQUERIMENTO
RECLAMAO SOBRE IRREGULARIDADES OCORRIDAS NAS OPERAES DE
CONSIGNAO/RETENO DE EMPRSTIMOS/CONSTITUIO DE RESERVA DE
MARGEM CONSIGNVEL-RMC, de CARTO DE CRDITO NO BENEFCIO
PREVIDENCIRIO.
_______________________________________________________________
________________,
brasileiro(a),
residente
_________________________________________________,
Municpio____________________________, Estado__________________________, nome da
me _____________________________________________________________, data de
nascimento
____/____/_____,
portador(a)
da
Carteira
de
Identidade
n
________________________________, CPF n ____________________, titular do benefcio
de nmero ________________________, vem indicar a(s) seguinte(s) irregularidade(s)
cometida(s)
pela
instituio
financeira/
__________________________________________________________________
nas
operaes de consignao/reteno nos benefcios previdencirios:
( ) no autorizou a consignao/reteno e existe desconto no benefcio;
( ) no recebimento do valor do emprstimo, ou carto de crdito, e j existe desconto no
benefcio;

( ) cobrana de taxas de juros superiores pactuada e anunciada;


( ) cobrana de outras taxas abusivas no previstas no contrato de emprstimo ou no carto
de crdito;
( ) solicitou o cancelamento do emprstimo ou do carto de crdito e consta desconto no
benefcio;
( ) desconto no benefcio aps o emprstimo ou carto de crdito j ter sido liquidado;
( ) valor do desconto no benefcio diferente do pactuado;
( ) no houve retorno aps o contrato assinado;
( ) mau atendimento por correspondente bancrio e seus agentes;
( ) informaes duvidosas e induo a tomada de emprstimo e/ou carto de crdito;
( ) mau atendimento ou informaes incorretas na agncia da instituio financeira;
( ) carto de crdito no solicitado;
( ) reserva de margem consignvel no desconstituda;
( )
outras
reclamaes:
____________________________________________________________.
Para ressarcimento de valores deve ser utilizada a conta corrente n ___________, agncia n
________________, do banco _________________________; ou
No possuo conta bancria em meu nome; recebo meu benefcio na agncia
_____________________ do banco _______________, na cidade de ___________________.
DATA:________________________________________
ASSINATURA: _________________________________
Impresso Digital

ANEXO II
INSTRUO NORMATIVA N 28/INSS/PRES, DE 16 DE MAIO DE 2008
NOME DA INSTITUIO FINANCEIRA
Ao Instituto Nacional do Seguro Social-INSS.
1 - Informamos as taxas de juros a serem aplicadas para os emprstimos consignados em
benefcios previdencirios, conforme tabela:
N de
Parcelas
1

Juros efetivos
ao ms
% a.m.

N de Parcelas

Juros efetivos ao ms
% a.m.

At o limite previsto na IN/PORTARIA


DO INSS, ou o limite em que o banco
estiver operando, respeitada o anterior.
Nota: caso existam diferenas de taxas de juros efetivos nos estados, informar qual e onde.
2 - A taxa de juros efetiva do carto de crdito ser de ________________________.
(informar caso tenha diferena entre os estados, quais e onde)
3 - As taxas informadas sero aplicadas a partir de _____ de _____________ de 2_______.

Assinatura e identificao

ANEXO III
INSTRUO NORMATIVA N 28/INSS/PRES, DE 16 DE MAIO DE 2008

REQUERIMENTO

__________________________________________________________, filho
de _____________________________________________, CPF n __________________,
residente
na(o)
____________________________________________________________________________
__________________________
__________________________, titular
do
benefcio
n ______________,
RG _______________,
CTPS _______________ (opcional),
vem
requerer que seja feito oBLOQUEIO da permisso de averbao/registro de emprstimo e/ou
carto de crdito consignado em seu benefcio previdencirio.
Por este mesmo ato DECLARA estar ciente que:
A) a efetivao do bloqueio torna o benefcio INAPTO para consignao de emprstimo ou
RMC/carto de crdito em favor de qualquer instituio financeira consignatria, conforme
previso legal contida no art. 6 da Lei n 10.820/2003;
B) o bloqueio no tem nenhum efeito sobre os contratos j averbados ou causa a interrupo
dos descontos j comandados por instituio financeira;
C) para possibilitar o registro/averbao de novos contratos de emprstimo ou RMC/carto de
crdito em favor de instituio financeira consignatria, ser necessria a apresentao de
requerimento escrito solicitando o desbloqueio, apresentando-o na Agncia da
Previdncia Social-APS, no podendo este ser feito ou apresentado por procurador;
D) de at quinze dias corridos o prazo para efetivao do bloqueio, a partir do protocolo
deste requerimento.
___________________, _____ de _______________________ de 2_______.

_____________________________________________
Assinatura do titular do benefcio

Data do protocolo na APS: _____ de ___________________ de 2______.

_______________________________________________
Assinatura e matrcula do servidor

ANEXO IV
INSTRUO NORMATIVA N 28/INSS/PRES, DE 16 DE MAIO DE 2008

REQUERIMENTO

___________________________________________________________,
filho
de
_____________________________________,
CPF
n
______________________________, residente na (o)____________________________
___________________________________________, titular do benefcio n______________,
RG _______________, CTPS _______________ (opcional), vem requerer que seja feito
o DESBLOQUEIO da permisso de averbao/registro de emprstimo consignado em seu
benefcio previdencirio, tornando-o apto para que se promova consignao de emprstimo ou
RMC/carto de crdito em favor de instituio financeira consignatria conveniada com o INSS,
conforme previso legal contida no art. 6 da Lei n 10.820/2003 e no inciso VI do art. 154 do
Decreto n 3.048/99.
Por este mesmo ato DECLARA estar ciente de que, conforme 2 do art. 6 da
Lei n 10.820/2003, a responsabilidade do INSS se restringe, em qualquer circunstncia,
reteno e consignao de parcelas, manuteno dos pagamentos na mesma instituio
financeira enquanto houver saldo devedor e repasse dos valores instituio financeira
consignatria que comandou os descontos.
___________________, _____ de _____________________ de 2______.

_____________________________________________
Assinatura do titular do benefcio

Anexos publicados no Boletim de Servio-BS n 94, de 19 de maio de 2008.