Profra: Mara del Carmen

Villagmez madrigal
SISTEMA FINANCIERO
MEXICANO
Nombre: Dulce Arandy
garduo garduo
5 Semestre Grupo A

H. Zitacuaro Mich. A 23 de
octubre de 2015

Sistema
financier
om
exicano

Introduccin

La principal funcin de un sistema financiero es intermediar entre quienes tienen y

quienes necesitan dinero. Quienes tienen dinero y no lo requieren en el corto plazo
para pagar deudas o efectuar consumos desean obtener un premio a cambio de
sacrificar el beneficio inmediato que obtendran disponiendo de esos recursos. Ese
premio es la tasa de inters. Quienes requieren en el corto plazo ms dinero del
que poseen, ya sea para generar un valor agregado mediante un proyecto
productivo (crear riqueza adicional) o para cubrir una obligacin de pago, estn
dispuestos a pagar, en un determinado periodo y mediante un plan de pagos
previamente pactado, un costo adicional por obtener de inmediato el dinero. Ese
costo es la tasa de inters. Empatar las necesidades y deseos de unos, los
ahorradores, con las necesidades de otros, los deudores, es la principal tarea del
sistema financiero y en dicha labor las tasas de inters juegan un papel central.
El Banco de Mxico tiene entre sus finalidades la promocin del sano desarrollo
del sistema financiero a fin de lograr un sistema estable, accesible, competitivo y
eficiente. Un sistema financiero con estas caractersticas facilita el cumplimiento
de las tareas del banco central. A travs del sistema bancario, un banco central
pone en circulacin la moneda nacional e instrumenta las polticas monetaria y
cambiaria. La instrumentacin de dichas polticas, a su vez, afecta los precios que
se determinan en los mercados financieros, tales como las tasas de inters o el
tipo de cambio.

Organigrama del sistema financiero

mexicano

AFORES

Controladoras
de grupos
financieros
Mercados
de derivados

SIEFORES

Sector burstil

AFIANZADORA
S

Organismos
auxiliares de
crdito

SOFOLES

SOCIEDADES
DE
INFORMACIN
CREDITICIA

INSTITUCIONES
DE CRDITO

BANCA
MULTIPL
E

ASEGURADOR
AS

BANCA DE
DESARRO
LLO

1.Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

(SHCP)

Es una dependencia gubernamental centralizada, integrante del Poder Ejecutivo

Federal, cuyo titular es designado por el Presidente de la Repblica. Tiene la
funcin gubernamental orientada a obtener recursos monetarios de diversas
fuentes para financiar el desarrollo del pas. Conjuntamente con la SHCP, existen
otras seis instituciones pblicas que tienen por objeto la supervisin y regulacin
de las entidades que forman parte del sistema financiero, as como la proteccin
de los usuarios de servicios financieros. Cada organismo se ocupa de atender las
funciones especficas que por Ley le son encomendadas. Estas instituciones son:
1. Banco de Mxico El Banco de Mxico es el banco central del Estado Mexicano,
constitucionalmente autnomo en sus funciones y administracin, cuya finalidad
principal es proveer a la economa de moneda nacional, teniendo como objetivo
prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda.
Adicionalmente, le corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero
y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos.

2. Comisin Nacional Bancaria y de

Valores (CNBV)

Es un rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico, con

autonoma tcnica y facultades ejecutivas en los trminos de la propia Ley de la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores. Tiene por objeto supervisar y regular, en
el mbito de su competencia, a las entidades financieras, a fin de procurar su
estabilidad y correcto funcionamiento, as como mantener y fomentar el sano y
equilibrado desarrollo del sistema financiero en su conjunto, en proteccin de los
intereses del pblico.

3. Comisin Nacional de Seguros y Fianzas

(CNSF)

Es un rgano desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito Pblico

cuyas funciones son: la inspeccin y vigilancia de las instituciones y de las 2
Apuntes CAEF Sistema Financiero Mexicano sociedades mutualistas de seguros,
as como de las dems personas y empresas que determina la ley sobre la
materia.

4. Comisin Nacional de Sistemas de Ahorro para el Retiro

(CONSAR)

rgano administrativo desconcentrado de la Secretara de Hacienda y Crdito

Pblico, con autonoma tcnica y facultades ejecutivas con competencia funcional
propia en los trminos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. tiene
como compromiso regular y supervisar la operacin adecuada de los participantes
del nuevo sistema de pensiones. Su misin es la de proteger el inters de los
trabajadores, asegurando una administracin eficiente y transparente de su
ahorro, que favorezca un retiro digno y coadyuve al desarrollo econmico del pas.

5. Comisin Nacional para la Proteccin y Defensa

de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF)

Es un Organismo Pblico Descentralizado, cuyo objeto es promover, asesorar,

proteger y defender los derechos e intereses de las personas que utilizan o
contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las Instituciones
Financieras que operen dentro del territorio nacional, as como tambin crear y
fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de las operaciones y
servicios financieros.

6. Instituto para la Proteccin al Ahorro Bancario (IPAB)

Su objetivo es proteger los depsitos del pequeo ahorrador y, con ello, contribuir
a preservar la estabilidad del sistema financiero y el buen funcionamiento de los
sistemas de pagos.

ASEGURADORAS
Instituciones que se obligan a resarcir un dao cubrir , de manera directa o
indirecta , una cantidad de dinero en caso de que se presente un evento futuro e
incierto, previsto por las partes, contra el pago de una cantidad de dinero llamada
prima. Las operaciones de seguros se dividen en tres tipos: vida, daos, o
accidentes y enfermedades. Las instituciones de seguros son supervisadas por la
Comisin Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en la
Ley General de Instituciones y Sociedades Mutualistas de Seguros (LGISMS).
Para mayor informacin consulte el portal de BANXICO

AFIANZADORAS
Instituciones especializadas en realizar contratos a travs de los cuales se
comprometen a cumplir con una obligacin monetaria, judicial o administrativa
ante un tercero en caso de que el obligado original no lo hiciera. Las instituciones

de fianzas son reguladas y supervisadas por la Comisin Nacional de Seguros y

Fianzas (CNSF) y se rigen por lo dispuesto en la Ley Federal de Instituciones de
Fianzas.

ADMINISTRADORAS DE FONDOS PARA EL RETIRO (AFORE)

Entrate de qu son las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), sus
beneficios, las ventajas de ahorrar en ellas, en qu se invierten tus recursos y
compara los rendimientos que ofrecen las diferentes instituciones.

BANCA DE DESARROLLO
Instituciones que ejercen el servicio de banca y crdito a largo plazo con sujecin
a las prioridades del Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa
Nacional de Financiamiento del Desarrollo, para promover y financiar sectores que
le son encomendados en sus leyes orgnicas de dichas instituciones. Las
instituciones de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectos
prioritarios para el pas. Para mayor informacin consulte la pgina de la Comisin
Nacional Bancaria de Valores

BANCA MULTIPLE
La labor del sistema financiero consiste en contactar a oferentes y demandantes
de recursos monetarios para que, a travs de esta funcin de intermediacin
financiera, se apoye el funcionamiento eficiente del sector real de la economa, es
decir, de la produccin de bienes y servicios.
La funcin del sector bancario es primordial para conseguir este objetivo, ya que
consiste en captar el ahorro fraccionado disperso en la economa, conjuntarlo y
canalizarlo gilmente (en el lugar, tiempo, monto y plazo requeridos) en forma de
financiamiento hacia individuos o instituciones con proyectos de inversin viables y
que generen valor agregado en la economa.
Por ello, contar con un sistema bancario fuerte y eficiente fomenta el crecimiento
econmico del pas.

CONTROLADORAS DE GRUPOS FINANCIEROS

Las sociedades controladoras son entidades cuyo objeto es adquirir y administrar

las acciones de las sociedades que integran un grupo financiero, y a travs de la
suscripcin de un convenio entre la controladora y dichas entidades, aqulla
responde subsidiaria e ilimitadamente del cumplimiento de las obligaciones y
prdidas a cargo de todas las entidades financieras integrantes del grupo. La
CNBV supervisa a las sociedades controladoras cuya entidad preponderante se
encuentre igualmente supervisada por la propia Comisin, conforme a las
disposiciones legales aplicables.
De acuerdo con la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del
Crdito (LGOAAC), las organizaciones auxiliares son los almacenes generales de
depsito, las arrendadoras financieras, las uniones de crdito y las empresas de
factoraje financiero. A partir del 18 de julio de 2013, debido a la derogacin de los
apartados de la Ley que les dan origen, las arrendadoras financieras y las
empresas de factoraje financiero dejaron de ser consideradas como
organizaciones auxiliares y en consecuencia dejaron de ser supervisadas por la
CNBV.
Las actividades auxiliares del crdito de acuerdo con la LGOAAC son las
realizadas por las sociedades financieras de objeto mltiple reguladas y la compra
venta habitual y profesional de divisas, actividad que es llevada a cabo por las
casas de cambio de mayoreo.
Las sociedades financieras de objeto limitado (SOFOL) eran entidades
autorizadas por la SHCP que slo podan otorgar crditos para una determinada
actividad o sector y slo podan captar indirectamente recursos del pblico,
mediante la colocacin de instrumentos inscritos en el Registro Nacional de
Valores.
Las SOFOL dejaron de ser entidades reguladas y por tanto no son supervisadas
por la CNBV, a partir del 18 de julio de 2013, fecha en la que se derogaron los
apartados de la Ley que les dio origen.
Las oficinas de representacin de entidades financieras del exterior, ya sean
bancos o casas de bolsa, son otro participante del sistema financiero mexicano.
Su actividad se regula ya sea por la Ley de Instituciones de Crdito o por la Ley
del Mercado de Valores, segn el caso, as como por Reglas y Disposiciones
especficas. Estas entidades nicamente pueden realizar actividades muy
limitadas de informacin y promocin, y en ningn caso pueden realizar
actividades de intermediacin de recursos.

INSTITUCIONES DE CREDITO

Empresa cuya actividad consiste en recibir del pblico depsitos u otros fondos
reembolsables y en conceder crditos por cuenta propia. Son los Bancos, las
Cajas de Ahorro, las Cooperativas de Crdito, el ICO y los Establecimientos
Financieros de Crdito

ORGANIZACIONES AUXILIARES DE CREDITO

Son aquellas instituciones de crdito que participan en la Actividad
Financiera facilitando las operaciones de crdito y coadyuvando a un mejor
funcionamiento del sistema financiero en general. Las Organizaciones Auxiliares
de Crdito de acuerdo con su Propiedad se clasifican en:
a) Pblicas: Propiedad del Estado en 51 %, por lo menos.
b) Privadas: Propiedad del Sector Pri vado en 100 %.
Por otra parte, las organizaciones aux i liares de crdito privadas se encuentran
clasificadas de acuerdo con su actividad en:
- Almacenes generales de Depsito.
- Compaas de fianzas.
- Uniones de crdito.
- Casas de Bolsa.
- Empresas de factoraje.- Cajas de Ahorro.

MERCADO DE DERIVADOS
Se define como derivado financiero o instrumento derivado a todos aquellos
productos financieros cuyo valor se basa en el precio de otro activo. Es decir que
los derivados financieros son instrumentos cuyo precio o valor no viene
determinado de forma directa sino que dependen del precio de otro activo al cual
denominamos activo subyacente. Este activo subyacente puede ser una accin,
un ndice burstil, una materia prima, o cualquier otro tipo de activo financiero
como son las divisas, los bonos y los tipos de inters.

La funcin principal del mercado de derivados es la de brindar instrumentos

financieros de inversin y cobertura que posibiliten una adecuada gestin de
riesgos.
Dentro de los activos subyacentes ms populares encontramos a las acciones de
las bolsas de valores, a las divisas, a los ndices burstiles, a los valores de renta
fija, a las materias primas, y a los tipos de inters.

SECTOR BURSTIL
Es el que se encarga de canalizar recursos de inversionistas directamente con los
demandantes de crdito, empresas privadas o gobierno. En este caso el individuo
que cuenta con recursos conoce perfectamente qu se hace con su dinero y a
quin se est canalizando, pues las operaciones se realizan con ttulos de crdito
que representarn un pasivo o parte de capital de la empresa a quien le entrega
recursos en prstamo. El sector burstil es mejor conocido por el sitio donde se
realizan todas estas operaciones, como Mercado de Valores.

LAS SIEFORES
La Siefore es el instrumento mediante el cual la Afore invierte los recursos de la
cuenta individual del trabajador para obtener mayores rendimientos.
Tu ahorro para el retiro estar depositado en la Siefore que te corresponda
conforme a tu edad:

Siefore bsica 5

26 aos y menores

Siefore bsica 4

Entre 27 y 36 aos

Siefore bsica 3

Entre 37 y 45 aos

Siefore bsica 2

Entre 46 y 55 aos

Siefore bsica 1

56 aos y mayores

SOFOLES
SOFOL es la abreviatura de Sociedad Financiera de Objeto Limitado. Las
SOFOLES son instituciones financieras autorizadas por la Secretara de Hacienda
y Crdito Pblico, reglamentadas por el Banco de Mxico y supervisadas por la
Comisin Nacional Bancaria y de Valores.
Tienen por objeto otorgar crditos o financiamiento para la planeacin, adquisicin,
desarrollo o construccin, enajenacin y administracin de todo tipo de bienes
muebles e inmuebles, a sectores o actividades especficos, es decir, atienden a
aquellos sectores que no han tenido acceso a los crditos ofrecidos por los
intermediarios financieros tradicionales, como los bancos.
Las disposiciones legales que regulan estas sociedades estarn vigentes hasta el
18 de julio de 2013 y a partir de tal fecha entrarn en proceso de disolucin y
liquidacin, o bien, podrn transformarse a sociedades financieras de objeto
mltiple.
Al solicitar un crdito hipotecario en una Sociedad Financiera de Objeto
Limitado (Sofol) se tienen varias opciones de crditos, stos dependern de la
SOFOL a la que se acuda, algunas manejarn planes de crdito con apoyo del
Gobierno Federal a travs de diversos programas y en otros casos ser un crdito
directo otorgado por la Sofol sin ningn tipo de subsidio directo por parte del
Gobierno Federal.
Cabe mencionar que cada crdito hipotecario tiene caractersticas, requisitos y
procedimientos especficos.

Conclusin
Todas estas instituciones tienen un objetivo: captar los recursos econmicos de
algunas personas para ponerlo a disposicin de otras empresas o instituciones
gubernamentales que lo requieren para invertirlo. stas ltimas harn negocios y
devolvern el dinero que obtuvieron adems de una cantidad extra (rendimiento),
como pago, lo cual genera una dinmica en la que el capital es el motor principal
del movimiento dentro del sistema. El sistema financiero procura la asignacin
eficiente de recursos entre ahorradores y demandantes de crdito. Un sistema
financiero sano requiere, entre otros, de intermediarios eficaces y solventes, de
mercados eficientes y completos, y de un marco legal que establezca claramente
los derechos y obligaciones de las partes involucradas.

Bibliografa
http://www.amaii.com.mx/AMAII/Portal/cfpages/contentmgr.cfm?
fuente=nav&docId=97
http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/afore
http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/afore/3comparativo-siefores
http://www.condusef.gob.mx/index.php/instituciones-financieras/otrossectores/sociedades-financieras-de-objeto-limitado-sofoles
http://www.planetaforex.com/mercado-de-derivados-financieros-opcionesforwards-swaps-digital-contratos/
http://www.econolandia.es/diccionario/diccionario_terminos.asp?c=I&id=149&l=1