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Economia para SEFAZ/PE

Aula 12 Sistema Financeiro Nacional


Prof. Csar de Oliveira Frade

Aula 12 Sistema Financeiro Nacional


Ol pessoal,
Vamos para a nossa ltima aula de SFN

Sumrio
8. Superintendncia de Seguros Privados SUSEP ........................................................................ 2
9. Superintendncia de Previdncia Complementar PREVIC ................................................... 5
10. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional CRSFN ...................................... 8
11. Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados CRSNSP ............... 9
12. Cmara de Recursos da Previdncia Complementar CRPC ............................................ 11
QUESTES PROPOSTAS ........................................................................................................................... 13
QUESTES RESOLVIDAS ......................................................................................................................... 17
As dvidas sero sanadas por meio do frum do curso, a que todos os matriculados
tero acesso. Se voc tiver algum exerccio de prova anterior e quiser que ele seja
resolvido na aula, envie-o para o meu e-mail que farei o possvel para inclu-lo no
texto.
As crticas ou sugestes podero ser enviadas para:
cesar.frade@pontodosconcursos.com.br.
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SETEMBRO/2014

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8. Superintendncia de Seguros Privados SUSEP


A Superintendncia de Seguros Privados SUSEP uma autarquia vinculada ao
Ministrio da Fazenda criada pelo Decreto-Lei 73/66 e que responsvel pelo controle
e fiscalizao dos mercados de seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e
resseguro.
A autarquia tem como atribuies:

Fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operao das Sociedades


Seguradoras, de Capitalizao, Entidades de Previdncia Privada Aberta e
Resseguradores, na qualidade de executora da poltica traada pelo CNSP;

Atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se efetua


atravs das operaes de seguro, previdncia privada aberta, de capitalizao e
resseguro;

Zelar

pela

defesa

dos

interesses

dos

consumidores

dos

mercados

supervisionados;

Promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos operacionais a


eles vinculados, com vistas maior eficincia do Sistema Nacional de Seguros
Privados e do Sistema Nacional de Capitalizao;

Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdio, assegurando sua


expanso e o funcionamento das entidades que neles operem;

Zelar pela liquidez e solvncia das sociedades que integram o mercado;

Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os


efetuados em bens garantidores de provises tcnicas;

Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do CNSP e exercer as atividades que por


este forem delegadas;

Prover os servios de Secretaria Executiva do CNSP.

A SUSEP administrada por um Conselho Diretor, composto pelo Superintendente e


por quatro Diretores. Tambm integram o Colegiado, sem direito a voto, o
Secretrio-Geral e Procurador-Geral.
Compete ao Colegiado fixar as polticas gerais da Autarquia, com vistas ordenao
das atividades do mercado, cumprir e fazer cumprir as deliberaes do CNSP e aprovar
instrues, circulares e pareceres de orientao em matrias de sua competncia.
A presidncia do Colegiado cabe ao Superintendente que tem, ainda, como atribuies,
promover os atos de gesto da Autarquia e sua representao perante o Governo e
sociedade. Clique no Organograma para visualizao da composio.

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O Decreto-Lei que criou a Autarquia, dispe como competncias da SUSEP:


Art 36. Compete SUSEP, na qualidade de executora da poltica traada
pelo

CNSP,

como

rgo

fiscalizador

da

constituio,

organizao,

funcionamento e operaes das Sociedades Seguradoras:


a) processar os pedidos de autorizao, para constituio, organizao,
funcionamento, fuso, encampao, grupamento, transferncia de contrle
acionrio e reforma dos Estatutos das Sociedades Seguradoras, opinar sbre
os mesmos e encaminh-los ao CNSP;
b) baixar instrues e expedir circulares relativas regulamentao das
operaes de seguro, de acrdo com as diretrizes do CNSP;
c) fixar condies de aplices, planos de operaes e tarifas a serem
utilizadas obrigatriamente pelo mercado segurador nacional;
d) aprovar os limites de operaes das Sociedades Seguradoras, de
conformidade com o critrio fixado pelo CNSP;
e) examinar e aprovar as condies de coberturas especiais, bem como fixas
as taxas aplicveis;
f) autorizar a movimentao e liberao dos bens e valres obrigatriamente
inscritos em garantia das reservas tcnicas e do capital vinculado;
g) fiscalizar a execuo das normas gerais de contabilidade e estatstica
fixadas pelo CNSP para as Sociedades Seguradoras;
h) fiscalizar as operaes das Sociedades Seguradoras, inclusive o exato
cumprimento dste Decreto-lei, de outras leis pertinentes, disposies
regulamentares em geral, resolues do CNSP e aplicar as penalidades
cabveis;
i) proceder liquidao das Sociedades Seguradoras que tiverem cassada a
autorizao para funcionar no Pas;
j) organizar seus servios, elaborar e executar seu oramento.

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k) fiscalizar as operaes das entidades autorreguladoras do mercado de


corretagem, inclusive o exato cumprimento deste Decreto-Lei, de outras leis
pertinentes, de disposies regulamentares em geral e de resolues do
Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP), e aplicar as penalidades
cabveis; e
l) celebrar convnios para a execuo dos servios de sua competncia em
qualquer parte do territrio nacional, observadas as normas da legislao em
vigor.
A mesma legislao pautou os objetivos da poltica de seguros privados no Pas:
Art 5 A poltica de seguros privados objetivar:
I - Promover a expanso do mercado de seguros e propiciar condies
operacionais necessrias para sua integrao no processo econmico e social
do Pas;
II - Evitar evaso de divisas, pelo equilbrio do balano dos resultados do
intercmbio, de negcios com o exterior;
III - Firmar o princpio da reciprocidade em operaes de seguro,
condicionando a autorizao para o funcionamento de emprsas e firmas
estrangeiras e igualdades de condies no pas de origem;
III - Firmar o princpio da reciprocidade em operaes de seguro,
condicionando a autorizao para o funcionamento de emprsas e firmas
estrangeiras a igualdade de condies no pas de origem; (Redao dada
pelo Decreto-lei n 296, de 1967)
IV - Promover o aperfeioamento das Sociedades Seguradoras;
V - Preservar a liquidez e a solvncia das Sociedades Seguradoras;
VI - Coordenar a poltica de seguros com a poltica de investimentos do
Govrno Federal, observados os critrios estabelecidos para as polticas
monetria, creditcia e fiscal.

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9. Superintendncia de Previdncia Complementar


PREVIC
A Lei 12.154/09 cria a Superintendncia de Previdncia Complementar em substituio
Secretaria de Previdncia Complementar SPC. A nova entidade criada como uma
autarquia de natureza especial vinculada ao Ministrio da Previdncia e tem como
prerrogativa atuar como entidade de fiscalizao e superviso das atividades das
entidades fechadas de previdncia complementar EFPC.

Art.

Fica

criada

Superintendncia

Nacional

de

Previdncia

Complementar - PREVIC, autarquia de natureza especial, dotada de


autonomia administrativa e financeira e patrimnio prprio, vinculada ao
Ministrio da Previdncia Social, com sede e foro no Distrito Federal e
atuao em todo o territrio nacional.
Pargrafo nico. A Previc atuar como entidade de fiscalizao e de
superviso

das

atividades

das

entidades

fechadas

de

previdncia

complementar e de execuo das polticas para o regime de previdncia


complementar

operado

pelas

complementar,

observadas

as

entidades
disposies

fechadas

de

constitucionais

previdncia
e

legais

aplicveis. grifo meu.


muito comum em prova, o examinador perguntar sobre as competncias de um
rgo. Para ele fcil. Abre a Lei e copia um inciso do artigo que fala das
competncias. Para mim tambm tranqilo, abro a Lei e transcrevo o artigo. No
entanto, vocs devem saber ou decorar todos os incisos, a fica complicado. Vou dar
uma dica... Ainda no vi nenhuma prova que o examinado copia o inciso e faz uma
modificao dentro dele, ou seja, acrescenta uma palavra que no existe ou algo
semelhante e torna o item errado. Isso nunca ocorreu, pelo que me lembro. O que s
vezes fazem perguntar pela competncia da PREVIC e colocar uma da SUSEP. Por
exemplo, fazendo uma troca da previdncia aberta para a previdncia fechada.
Voc no sabe qual a diferena?
Enquanto na Previdncia Complementar Aberta todas as pessoas podem participar, na
Fechada apenas pessoas que possuem uma certa caracterstica podem participar. Por
exemplo, ser funcionrio de uma determinada empresa, por exemplo.

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Com relao s competncias da PREVIC ressaltamos ser essa Autarquia responsvel


por, praticamente, tudo ligado Previdncia Complementar Fechada. Ou seja, as
entidades fechadas, patrocinadores, instituidores, participantes e assistidos. A exceo
est na formulao das regras das aplicaes dos recursos, que devero ser feitas pelo
CMN mas fiscalizadas pela PREVIC.

Art. 2o Compete Previc:


I - proceder fiscalizao das atividades das entidades fechadas de
previdncia complementar e de suas operaes;
II - apurar e julgar infraes e aplicar as penalidades cabveis;
III - expedir instrues e estabelecer procedimentos para a aplicao das
normas relativas sua rea de competncia, de acordo com as diretrizes do
Conselho Nacional de Previdncia Complementar, a que se refere o inciso
XVIII do art. 29 da Lei n 10.683, de 28 de maio de 2003;o
IV - autorizar:
a) a constituio e o funcionamento das entidades fechadas de previdncia
complementar,

bem

como

aplicao

dos

respectivos

estatutos

regulamentos de planos de benefcios;


b) as operaes de fuso, de ciso, de incorporao ou de qualquer outra
forma de reorganizao societria, relativas s entidades fechadas de
previdncia complementar;
c) a celebrao de convnios e termos de adeso por patrocinadores e
instituidores, bem como as retiradas de patrocinadores e instituidores; e
d) as transferncias de patrocnio, grupos de participantes e assistidos,
planos de benefcios e reservas entre entidades fechadas de previdncia
complementar;
V - harmonizar as atividades das entidades fechadas de previdncia
complementar com as normas e polticas estabelecidas para o segmento;
VI - decretar interveno e liquidao extrajudicial das entidades fechadas
de previdncia complementar, bem como nomear interventor ou liquidante,
nos termos da lei;

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VII - nomear administrador especial de plano de benefcios especfico,


podendo atribuir-lhe poderes de interveno e liquidao extrajudicial, na
forma da lei;
VIII - promover a mediao e a conciliao entre entidades fechadas de
previdncia complementar e entre estas e seus participantes, assistidos,
patrocinadores ou instituidores, bem como dirimir os litgios que lhe forem
submetidos na forma da Lei n 9.307, de 23 de setembro de 1996;o
IX - enviar relatrio anual de suas atividades ao Ministrio da Previdncia
Social e, por seu intermdio, ao Presidente da Repblica e ao Congresso
Nacional; e
X - adotar as demais providncias necessrias ao cumprimento de seus
objetivos.
1o O Banco Central do Brasil, a Comisso de Valores Mobilirios e os
rgos de fiscalizao da previdncia complementar mantero permanente
intercmbio de informaes e disponibilidade de base de dados, de forma a
garantir a superviso contnua das operaes realizadas no mbito da
competncia de cada rgo.
2o O sigilo de operaes no poder ser invocado como bice ao
fornecimento de informaes, inclusive de forma contnua e sistematizada,
pelos entes integrantes do sistema de registro e liquidao financeira de
ativos autorizados pelo Banco Central do Brasil ou pela Comisso de Valores
Mobilirios, sobre ativos mantidos em conta de depsito em instituio ou
entidade autorizada prestao desse servio.
3o No exerccio de suas competncias administrativas, cabe ainda Previc:
I - deliberar e adotar os procedimentos necessrios, nos termos da lei,
quanto :
a) celebrao, alterao ou extino de seus contratos; e
b) nomeao e exonerao de servidores;
II - contratar obras ou servios, de acordo com a legislao aplicvel;
III - adquirir, administrar e alienar seus bens;
IV - submeter ao Ministro de Estado da Previdncia Social a sua proposta de
oramento;
V - criar unidades regionais, nos termos do regulamento; e
VI - exercer outras atribuies decorrentes de lei ou de regulamento.

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A Autarquia ser administrada por uma Diretoria Colegiada composta de um DiretorSuperintendente e quatro Diretores. Essas pessoas sero nomeadas pelo Presidente da
Repblica aps indicao do Ministro da Previdncia Social de um rol de agentes com
reputao ilibada e notrio saber na rea. Os integrantes da Diretoria Colegiada no
podem exercer outra atividade profissional, sindical nem poltico-partidria. A exceo
est no magistrio desde que em horrio compatvel com o cargo. Assim que deixarem
a Diretoria os seus membros ficam impedidos por 4 meses (quarentena) de prestar
servios ou exercer qualquer atividade no setor de atuao da PREVIC. No entanto,
podero receber os salrios de Diretor, normalmente.

10. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro


Nacional CRSFN
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional CRSFN tem por objetivo
julgar em segunda e ltima instncia administrativa os recursos interpostos
contra Banco Central, Comisso de Valores Mobilirios e Secretaria de Comrcio
Exterior.
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional constitudo por oito
Conselheiros, possuidores de conhecimentos especializados em assuntos industriais.
At agosto de 2010, era observada a seguinte composio:
I - um representante do Ministrio da Fazenda (Minifaz);
II - um representante do Banco Central do Brasil (Bacen);
III - um representante da Secretaria de Comrcio Exterior (MIDIC);
IV - um representante da Comisso de Valores Mobilirios (CVM);
V - quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins, por estas
indicados em lista trplice.
No entanto, o Decreto 7.277 de agosto de 2010, substituiu o representante do MDIC 1
por um segundo representante do Ministrio da Fazenda.
1

Em conversa por telefone com um Conselheiro com o qual trabalhei, me foi dito por ele que h muito tempo no havia
qualquer tipo de recurso contra o MDIC mas era importante a participao daquele Ministrio com o intuito de auxiliar
em eventuais dvidas afetas a ele. Portanto, tendo em vista o fato de que no havia muitas demandas na rea do MDIC
foi, de comum acordo, redesenhando o Decreto para que houvesse a retirada daquele Ministrio do CRSFN sem que
houvesse nenhuma alterao quanto s matrias por ele, Conselho, julgadas. H um documento, mas de uso interno do
CRSFN que mostra as mudanas provocadas por este Decreto e que deixa claro que no h alterao de matria.
Entretanto, apesar de ter havido uma autorizao por parte do Conselheiro para que esta nota fosse escrita no foi
possvel mostrar o documento.

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As entidades de classe que integram o CRFSN so as seguintes: Abrasca (Associao


Brasileira das Companhias Abertas), Anbid (Associao Nacional dos Bancos de
Investimento), CNBV (Comisso de Bolsas de Valores), Febraban (Federao Brasileira
das Associaes de Bancos), Abel (Associao Brasileira das Empresas de Leasing),
Adeval (Associao das Empresas Distribuidoras de Valores), AEB (Associao de
Comrcio Exterior do Brasil), sendo que os representantes das quatro primeiras
entidades tm assento no Conselho como membros-titulares e os demais, como
suplentes.
Tanto os Conselheiros Titulares, como os seus respectivos suplentes, so nomeados
pelo Ministro da Fazenda, com mandatos de dois anos, podendo ser reconduzidos
uma nica vez.
Fazem ainda parte do Conselho de Recursos dois Procuradores da Fazenda Nacional,
designados pelo Procurador-Geral da Fazenda Nacional, com a atribuio de zelar pela
fiel observncia da legislao aplicvel, e um Secretrio-Executivo, nomeado pelo
Ministrio da Fazenda, responsvel pela execuo e coordenao dos trabalhos
administrativos. Para tanto, o Banco Central do Brasil, a Comisso de Valores
Mobilirios e a Secretaria de Comrcio Exterior proporcionam o respectivo apoio
tcnico e administrativo.

11. Conselho de Recursos do Sistema Nacional de


Seguros Privados CRSNSP
O Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdncia
Privada Aberta e de Capitalizao rgo colegiado, integrante da estrutura bsica do
Ministrio da Fazenda, conforme disposto no Decreto n 2.824, de 27 de outubro de
1998.
atribuio do Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de
Previdncia Privada Aberta e de Capitalizao (CRSNSP) julgar, em ltima instncia
administrativa, os recursos de decises da Superintendncia de Seguros Privados SUSEP, nos casos especificados na seguinte legislao:

Lei no 4.594/64;

Decreto-Lei no 73/66;

Decreto-Lei 261/67;

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Lei no 6.435/77

Este Conselho ter seis Conselheiros de reconhecida competncia e com conhecimento


em assuntos relativos ao mercado securitrio, de capitalizao e previdncia privada, e
de crdito imobilirio e poupana. O Conselho ter a seguinte composio:

Ministrio da Fazenda (Presidente);

Superintendncia de Seguros Privados SUSEP (Vice-Presidente);

Secretaria de Direito Econmico do Ministrio da Justia;

Federao Nacional das Empresas de Seguros Privados e de Capitalizao


FENASEG;

Federao Nacional dos Corretores de Seguros Privados e de Capitalizao


FENACOR;

Associao Nacional das Entidades Abertas de Previdncia Privada ANAPP.

Observe que assim como o CRSFN, o CRSNSP possui um nmero par de membros
sendo a metade representando o setor pblico e a outra metade o setor privado em
todas as suas categorias. Isso difere tanto do CMN quanto do CNSP pois os dois so
representados apenas por membros do setor pblico.
Todos os membros pblicos so indicados pelo titular do rgo e nomeados pelo
Ministro da Fazenda. Possuiro mandato de dois anos podendo ser reconduzidos.
Os representantes das entidades de classe sero indicados por estas em lista trplice.
No haver nenhum tipo de remunerao aos participantes do Conselho.
Junto ao Conselho funcionar um Procurador da Fazenda Nacional, designado pelo
Procurador-Geral da Fazenda Nacional, com a atribuio de zelar pela fiel observncia
das leis, dos decretos, dos regulamentos e dos demais atos normativos.
A Secretaria-Executiva do Conselho ser exercida pela SUSEP.
O Conselho ir se reunir uma vez por ms de forma ordinria. Entretanto, mediante
convocao de seu Presidente ou de dois teros de seus membros, poder reunir-se
extraordinariamente. Para que essas reunies sejam realizadas devero ter a presena
de, pelo menos, 4 membros. A ausncia injustificada do Conselheiro titular a trs
sesses consecutivas ou cinco alternadas implicar em perda do mandato e
substituio por outro Conselheiro. As decises sero proferidas por meio de acrdos
aps quorum de maioria simples, cabendo ao Presidente o voto de qualidade em caso
de empate.

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So competncias do CRSFN:
I representar, por intermdio do seu Presidente, ao Ministro de Estado da Fazenda
sobre irregularidade constatada nos autos, ou ocorrida nos rgos ou entidades
recorridas, avocando, se for o caso, os respectivos processos;
II propor modificao do Regimento Interno;
III mandar riscar ou retirar dos autos expresses injuriosas;
IV corrigir, de ofcio ou mediante provocao do interessado, erro material cometido
no julgamento de recurso de sua competncia;
V deliberar sobre outros assuntos de seu interesse.

12.

Cmara

de

Recursos

da

Previdncia

Complementar CRPC
A mesma Lei que criou a PREVIC tambm estabeleceu a Cmara de Recursos da
Previdncia Complementar. At ento, tais recursos eram julgados pelo Conselho de
Gesto da Previdncia Complementar que era o rgo responsvel tambm pela edio
dos normativos. A grosso modo, podemos dizer que o CGPC foi desmembrado em dois:
o CNPC e o CRPC.
A Cmara foi criada no mbito do Ministrio da Previdncia como uma instncia de
recursos e de julgamento das decises acerca da(s):

concluso dos relatrios finais dos processos administrativos, iniciados por


lavratura de auto de infrao ou instaurao de inqurito, com a finalidade de
apurar responsabilidade de pessoa fsica ou jurdica, e sobre a aplicao das
penalidades cabveis;

impugnaes referentes aos lanamentos tributrios da Taxa de Fiscalizao e


Controle da Previdncia Complementar - Tafic;

A Cmara de Recursos da Previdncia Complementar ser composta por 7 integrantes,


sendo 3 privados, todos com direito a voto, mandato de dois anos sendo permitida
uma reconduo. Os integrantes e os respectivos suplentes so indicados pelo Ministro
da Previdncia Social.

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Compem a CRPC:

4 (quatro) escolhidos entre servidores federais ocupantes de cargo efetivo, em


exerccio no Ministrio da Previdncia Social ou entidades a ele vinculadas; e

3 (trs) indicados, respectivamente:


a) pelas entidades fechadas de previdncia complementar;
b) pelos patrocinadores e instituidores; e
c) pelos participantes e assistidos.

O Ministro da Previdncia Social dever designar o presidente da CRPC dentre os


servidores pblicos que fazem parte da Cmara. Este servidor alm de seu voto, ter o
voto de qualidade no caso de empate. A deliberao da CRPC ocorrer por maioria
simples, devendo estar presentes, pelo menos, quatro de seus membros.
Os membros da Cmara de Recursos devero ter formao superior completa e
experincia comprovada em matria jurdica, gerencial, financeira, contbil, atuarial,
de fiscalizao ou de auditoria, que mantenha estreita relao com o segmento de
previdncia complementar fechada.
A reunio ordinria do CRPC ocorrer mensalmente e a extraordinria, sempre que for
necessrio o exame de matrias ou questes urgentes, a juzo do Presidente ou da
maioria dos membros do colegiado. O rito de convocao segue os mesmos princpios
das reunies do CNPC.

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QUESTES PROPOSTAS
Enunciado para as questes 30 e 31
A SUSEP o rgo responsvel pelo controle e pela fiscalizao dos mercados de
seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro. Autarquia vinculada ao
Ministrio da Fazenda, foi criada por decreto que tambm instituiu o Sistema Nacional
de Seguros Privados, do qual fazem parte o Conselho Nacional de Seguros Privados
(CNSP), o IRB Brasil Resseguros S.A. (IRB Brasil Re), as sociedades autorizadas a
operar em seguros privados e capitalizao, as entidades de previdncia privada aberta
e os corretores habilitados. Com relao s reas de atuao dessas instituies, julgue
os itens seguintes.
Questo 30
(Cespe Banco do Brasil 20033) A SUSEP administrada por um conselho
diretor, composto pelo superintendente e por seis diretores. Tambm integram esse
colegiado, com direito a voto apenas em questes atinentes estrutura organizacional,
o secretrio-geral e o procurador-geral. Compete ao colegiado fixar as polticas gerais
da autarquia, com vistas ordenao das atividades do mercado, cumprir e fazer
cumprir as deliberaes do CNSP e aprovar instrues, circulares e pareceres de
orientao em matrias de sua competncia.

Questo 31
(CESPE Banco do Brasil 20033) Compete ao Conselho Monetrio Nacional
prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras, das sociedades de
capitalizao, das entidades de previdncia privada aberta e dos resseguradores, com
fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas operaes.

Questo 32
(CESPE Banco de Braslia 2001) atribuio da Superintendncia de Seguros
Privados (Susep)
I fiscalizar a constituio, a organizao, o funcionamento e a operao das
sociedades seguradoras, das sociedades de capitalizao, das entidades de previdncia

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privada aberta e resseguradores, na qualidade de executora da poltica traada pelo


Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
II atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se efetua por
meio das operaes de seguro, de previdncia privada aberta, de capitalizao e
resseguro.
III zelar pela liquidez e solvncia das sociedades que integram o mercado.
IV disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades privadas de seguro, em
especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas.
A quantidade de itens certos igual a
a) 0.
b) 1.
c) 2.
d) 3.
e) 4.

Enunciado para as questes 33 a 35


Por unanimidade, a Segunda Turma do Supremo Tribunal Federal (STF) concedeu
habeas corpus a Abraho Zarzur, ex-diretor-presidente do Banco Mercantil de
Descontos (BMD). O executivo era ru em uma ao penal movida pelo Ministrio
Pblico Federal (MPF) em So Paulo a partir de uma autuao do BACEN, que apurou
irregularidades no balano da instituio financeira em 1994. O julgamento de 12 de
maro, cujo acrdo ainda no foi publicado, abre um importante precedente sobre o
trancamento de uma ao penal aps um rgo administrativo BACEN concluir que
no houve irregularidades e extinguir o processo administrativo que originou a ao
penal.
De acordo com o exposto pelo advogado de Zarzur no pedido de habeas corpus, o seu
cliente estaria na iminncia de ser submetido ao constrangimento do processo criminal
em virtude de comportamento reconhecido pacificamente como lcito pelo BACEN, cuja
deciso foi confirmada pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
(CRSFN). Para o advogado, se a independncia entre as instncias penal e
administrativa for interpretada restritivamente, acaba por subordinar-se o julgador
autoridade administrativa, no nas suas decises finais e bem discutidas, mas nos
erros que comete.
Valor Econmico, 18/3/2002, ano 3, n. 468 (com adaptaes).

Considerando o texto acima, julgue os itens subseqentes.


Questo 33

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(Cespe BB 2002) Ao CRSFN compete julgar, em primeira instncia, os recursos


das decises proferidas pelo BACEN em processos administrativos instaurados contra
instituies financeiras, seus administradores e membros de seus conselhos, em que,
cautelarmente, se impuserem restries s atividades das instituies financeiras.

Questo 34
(Cespe BB 2002) A deciso do STF, comentada no texto, est coerente com a
legislao que ampliou a competncia do CRSFN, que recebeu igualmente do CMN a
responsabilidade de julgar os recursos interpostos contra as decises do BACEN
relativas aplicao de penalidades por infrao legislao cambial, de capitais
estrangeiros, de crdito rural e industrial.

Questo 35
(Cespe BB 2002) O presidente e o vice-presidente do CRSFN so,
respectivamente, o ministro da Fazenda e o presidente do BACEN.

Enunciado para as questes 36 a 39


O presidente do BACEN atribuiu o interesse do investidor estrangeiro no pas maior
previsibilidade da economia local. Inflao baixa e estabilidade macroeconmica tm
sido determinantes para o crescimento do investimento direto estrangeiro no Brasil. A
economia brasileira hoje bastante previsvel, o que contribui para o ingresso dos
recursos que ajudam o pas a seguir na rota do crescimento sustentvel. H muita
cobrana por um BACEN mais ousado, que corte mais rapidamente os juros, mas
preciso lembrar que a estabilidade fruto da poltica monetria atual, afirmou o
presidente.
Gazeta Mercantil, jun./2007 (com adaptaes).

Acerca das atribuies dos diversos rgos do SFN relacionados a taxa de juros e
inflao, julgue os itens subseqentes.
Questo 36
(CESPE BB 2007 II) Determinar a taxa da meta de inflao oficial atribuio do
Conselho Monetrio Nacional (CMN).

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Questo 37
(CESPE BB 2007 II) Determinar a meta da taxa bsica de juros da economia
atribuio do Comit de Poltica Monetria (COPOM).

Questo 38
(CESPE BB 2007 II) O presidente do BACEN deve se justificar perante o
Congresso Nacional caso a taxa de inflao oficial seja superior meta estipulada.

Questo 39
(CESPE BB 2007 II) O Brasil adota o sistema de metas inflacionrias e cambiais.

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QUESTES RESOLVIDAS
Enunciado para as questes 30 e 31
A SUSEP o rgo responsvel pelo controle e pela fiscalizao dos mercados de
seguro, previdncia privada aberta, capitalizao e resseguro. Autarquia vinculada ao
Ministrio da Fazenda, foi criada por decreto que tambm instituiu o Sistema Nacional
de Seguros Privados, do qual fazem parte o Conselho Nacional de Seguros Privados
(CNSP), o IRB Brasil Resseguros S.A. (IRB Brasil Re), as sociedades autorizadas a
operar em seguros privados e capitalizao, as entidades de previdncia privada aberta
e os corretores habilitados. Com relao s reas de atuao dessas instituies, julgue
os itens seguintes.
Questo 30
(Cespe Banco do Brasil 20033) A SUSEP administrada por um conselho
diretor, composto pelo superintendente e por seis diretores. Tambm integram esse
colegiado, com direito a voto apenas em questes atinentes estrutura organizacional,
o secretrio-geral e o procurador-geral. Compete ao colegiado fixar as polticas gerais
da autarquia, com vistas ordenao das atividades do mercado, cumprir e fazer
cumprir as deliberaes do CNSP e aprovar instrues, circulares e pareceres de
orientao em matrias de sua competncia.
Resoluo:
Na verdade, a SUSEP administrada por um Conselho Diretor, composto
pelo Superintendente e por quatro Diretores. Tambm integram o
Colegiado, sem direito a voto, o Secretrio-Geral e Procurador-Geral.
Compete ao Colegiado fixar as polticas gerais da Autarquia, com vistas
ordenao

das

atividades

do

mercado,

cumprir

fazer

cumprir

as

deliberaes do CNSP e aprovar instrues, circulares e pareceres de


orientao em matrias de sua competncia.
Dessa forma, vemos que o enunciado est incorreto pelos motivos grifados na
questo.
Observe que o rgo examinador apenas abriu o site da SUSEP (na parte de
ESTRUTURA) e colocou o que estava escrito l na prova. J sei. Vocs esto pensando

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que isso um absurdo. Pois , mas vrias, vrias questes so feitas dessa forma. E
assim fica muito complicado para acertar, concordam?
Aposto que devem estar se perguntando se eu acertaria a questo mesmo sem ter lido
isso antes. Acertaria. Guardem. As Diretorias Colegiadas dos rgos, normalmente,
possuem uma composio idntica s encontradas nas Agncias, ou seja, so cinco
membros sendo um deles o Presidente. Em geral, por motivos jurdicos, o ProcuradorGeral do rgo participa das reunies. Alm desses, comum a participao do
Secretrio-Geral e do Assessor de Imprensa. No entanto, esses dois ltimos,
normalmente, so ouvintes.
Gabarito: E

Questo 31
(CESPE Banco do Brasil 20033) Compete ao Conselho Monetrio Nacional
prescrever os critrios de constituio das sociedades seguradoras, das sociedades de
capitalizao, das entidades de previdncia privada aberta e dos resseguradores, com
fixao dos limites legais e tcnicos das respectivas operaes.
Resoluo:
Ao Conselho Monetrio Nacional compete a prescrio de constituio das instituies
financeiras, bolsas de valores, sociedades corretoras e distribuidoras de ttulos e
valores mobilirios, dentre outros. Ou seja, cabe ao CMN a regulamentao dos rgos
que so fiscalizados por Banco Central do Brasil e Comisso de Valores Mobilirios.
As sociedades seguradoras, sociedades de capitalizao, entidades de previdncia
privada aberta e resseguradores so agentes fiscalizados e normatizados pela SUSEP.
Dessa forma, seus critrios de constituio competem ao rgo que normatiza a
atuao da Superintendncia de Seguros Privados, ou seja, o Conselho Nacional de
Seguros Privados CNSP.
Gabarito: E

Questo 32
(CESPE Banco de Braslia 2001) atribuio da Superintendncia de Seguros
Privados (Susep)

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I fiscalizar a constituio, a organizao, o funcionamento e a operao das


sociedades seguradoras, das sociedades de capitalizao, das entidades de previdncia
privada aberta e resseguradores, na qualidade de executora da poltica traada pelo
Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP).
II atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se efetua por
meio das operaes de seguro, de previdncia privada aberta, de capitalizao e
resseguro.
III zelar pela liquidez e solvncia das sociedades que integram o mercado.
IV disciplinar e acompanhar os investimentos das entidades privadas de seguro, em
especial os efetuados em bens garantidores de provises tcnicas.
A quantidade de itens certos igual a
a) 0.
b) 1.
c) 2.
d) 3.
e) 4.
Resoluo:
So atribuies da SUSEP:

Fiscalizar a constituio, organizao, funcionamento e operao das


Sociedades Seguradoras, de Capitalizao, Entidades de Previdncia
Privada Aberta e Resseguradores, na qualidade de executora da poltica
traada pelo CNSP;

Atuar no sentido de proteger a captao de poupana popular que se


efetua atravs das operaes de seguro, previdncia privada aberta, de
capitalizao e resseguro;

Zelar

pela

defesa

dos

interesses

dos

consumidores

dos

mercados

supervisionados;

Promover o aperfeioamento das instituies e dos instrumentos operacionais a


eles vinculados, com vistas maior eficincia do Sistema Nacional de Seguros
Privados e do Sistema Nacional de Capitalizao;

Promover a estabilidade dos mercados sob sua jurisdio, assegurando sua


expanso e o funcionamento das entidades que neles operem;

Zelar pela liquidez e solvncia das sociedades que integram o mercado;

Disciplinar e acompanhar os investimentos daquelas entidades, em especial os


efetuados em bens garantidores de provises tcnicas;

Cumprir e fazer cumprir as deliberaes do CNSP e exercer as atividades que por


este forem delegadas;

Prover os servios de Secretaria Executiva do CNSP.

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Dessa forma, todos os itens esto corretos. Poderia ser questionado o ltimo item, pois
a Lei determina que atribuio da SUSEP disciplinar e acompanhar os investimentos
daquelas entidades e a questo menciona entidades privadas de seguro. No entanto,
as entidades privadas so uma das entidades citadas como daquelas entidades, logo
como no existe meno restritiva s entidades privadas, o item deve ser considerado
correto.
Gabarito: E

Enunciado para as questes 33 a 35


Por unanimidade, a Segunda Turma do Supremo Tribunal Federal (STF) concedeu
habeas corpus a Abraho Zarzur, ex-diretor-presidente do Banco Mercantil de
Descontos (BMD). O executivo era ru em uma ao penal movida pelo Ministrio
Pblico Federal (MPF) em So Paulo a partir de uma autuao do BACEN, que apurou
irregularidades no balano da instituio financeira em 1994. O julgamento de 12 de
maro, cujo acrdo ainda no foi publicado, abre um importante precedente sobre o
trancamento de uma ao penal aps um rgo administrativo BACEN concluir que
no houve irregularidades e extinguir o processo administrativo que originou a ao
penal.
De acordo com o exposto pelo advogado de Zarzur no pedido de habeas corpus, o seu
cliente estaria na iminncia de ser submetido ao constrangimento do processo criminal
em virtude de comportamento reconhecido pacificamente como lcito pelo BACEN, cuja
deciso foi confirmada pelo Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional
(CRSFN). Para o advogado, se a independncia entre as instncias penal e
administrativa for interpretada restritivamente, acaba por subordinar-se o julgador
autoridade administrativa, no nas suas decises finais e bem discutidas, mas nos
erros que comete.
Valor Econmico, 18/3/2002, ano 3, n. 468 (com adaptaes).

Considerando o texto acima, julgue os itens subseqentes.


Questo 33
(Cespe BB 2002) Ao CRSFN compete julgar, em primeira instncia, os recursos
das decises proferidas pelo BACEN em processos administrativos instaurados contra
instituies financeiras, seus administradores e membros de seus conselhos, em que,
cautelarmente, se impuserem restries s atividades das instituies financeiras.

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Resoluo:
So atribuies do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional - CRSFN
julgar em segunda e ltima instncia administrativa os recursos interpostos das
decises relativas s penalidades administrativas aplicadas pelo Banco Central do
Brasil, pela Comisso de Valores Mobilirios e pela Secretaria de Comrcio Exterior.
A legislao vigente diz que:
So atribuies do Conselho de Recursos2: julgar em segunda e ltima
instncia administrativa os recursos:
I previstos:
no 2o do art. 43 da Lei no 4.380, de 21 de agosto de 1964;
no art. 74 da Lei no 5.025, de 10 de junho de 1966;
no 2o do art. 2o do Decreto-Lei no 1.248, de 29 de novembro de 1972; e
no 4o do art. 11 da Lei no 6.385, de 7 de dezembro de 1976.
Observe que todos os itens acima so previstos em Lei ou Decreto-Lei. O Decreto-Lei,
como todos sabemos, possui status de Lei e s pode ser alterado por outra Lei.
O Decreto-Lei 1.248, que consta no item b, versa no artigo 2:
Art.2 - O disposto no artigo anterior aplica-se s empresas comerciais
exportadoras que satisfizerem os seguintes requisitos mnimos:
I - Registro especial na Carteira de Comrcio Exterior do Banco do Brasil
S/A. (CACEX) e na Secretaria da Receita Federal, de acordo com as normas
aprovadas pelo Ministro da Fazenda;
II - Constituio sob forma de sociedade por aes, devendo ser nominativas
as aes com direito a voto;
III - Capital mnimo fixado pelo Conselho Monetrio Nacional.
1 - O registro a que se refere o item I deste artigo poder ser
cancelado, a qualquer tempo, nos casos:
a) de inobservncia das disposies deste Decreto-Lei ou de quaisquer
outras normas que o complementem;
2

Artigo 3 do Decreto 1935/96 com redao dada pelo Decreto 7.277 de 2010.

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b) de prticas fraudulentas ou inidoneidade manifesta.(grifo meu)


2 - Do ato que determinar o cancelamento a que se refere o pargrafo
anterior caber recurso ao Conselho Monetrio Nacional, sem efeito
suspensivo, dentro do prazo de 30 (trinta) dias, contados da data de sua
publicao.(grifo meu)
3 - O Conselho Monetrio Nacional poder estabelecer normas relativas
estrutura do capital das empresas de que trata este artigo, tendo em vista o
interesse nacional e, especialmente, prevenir prticas monopolsticas no
comrcio exterior.
J a Lei 5.025/66, em seu artigo 74, diz que:
A aplicao das penalidades administrativas a que se referem os arts. 66,
67, 68, 71 e 73, sero processadas e julgadas pela CACEX, cabendo
recurso sem efeito suspensivo para o Ministro da Indstria e do Comrcio.
Sendo assim, cabe ao CRSFN o julgamento de itens correlatos SECEX, sendo que a
instaurao do processo no cabia a essa Secretaria.
Gabarito: E

Questo 34
(Cespe BB 2002) A deciso do STF, comentada no texto, est coerente com a
legislao que ampliou a competncia do CRSFN, que recebeu igualmente do CMN a
responsabilidade de julgar os recursos interpostos contra as decises do BACEN
relativas aplicao de penalidades por infrao legislao cambial, de capitais
estrangeiros, de crdito rural e industrial.
Resoluo:
A Lei 9.069/94, em seu artigo 81 diz que:
Art. 81. Fica transferida para o Conselho de Recursos do Sistema Financeiro
Nacional, criado pelo Decreto n 91.152, de 15 de maro de 1985, a
competncia do Conselho Monetrio Nacional para julgar recursos contra
decises do Banco Central do Brasil, relativas aplicao de penalidades por

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infraes legislao cambial, de capitais estrangeiros e de crdito rural e


industrial.
Pargrafo nico. Para atendimento ao disposto no caput deste artigo, o
Poder Executivo dispor sobre a organizao, reorganizao e funcionamento
do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, podendo, inclusive,
modificar sua composio.
Gabarito: C

Questo 35
(Cespe BB 2002) O presidente e o vice-presidente do CRSFN so,
respectivamente, o ministro da Fazenda e o presidente do BACEN.

Resoluo:
O Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional constitudo por oito
Conselheiros, possuidores de conhecimentos especializados em assuntos industriais.
At agosto de 2010, era observada a seguinte composio:
I - um representante do Ministrio da Fazenda (Minifaz);
II - um representante do Banco Central do Brasil (Bacen);
III - um representante da Secretaria de Comrcio Exterior (MIDIC);
IV - um representante da Comisso de Valores Mobilirios (CVM);
V - quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins, por estas
indicados em lista trplice.
No entanto, o Decreto 7.277 de agosto de 2010, substituiu o representante do MDIC 3
por um segundo representante do Ministrio da Fazenda. Alm disso, o artigo 2 desse
Decreto informa que:

Em conversa por telefone com um Conselheiro com o qual trabalhei, me foi dito por ele que h muito tempo no havia
qualquer tipo de recurso contra o MDIC mas era importante a participao daquele Ministrio com o intuito de auxiliar
em eventuais dvidas afetas a ele. Portanto, tendo em vista o fato de que no havia muitas demandas na rea do MDIC
foi, de comum acordo, redesenhando o Decreto para que houvesse a retirada daquele Ministrio do CRSFN sem que
houvesse nenhuma alterao quanto s matrias por ele, Conselho, julgadas. H um documento, mas de uso interno do
CRSFN que mostra as mudanas provocadas por este Decreto e que deixa claro que no h alterao de matria.
Entretanto, apesar de ter havido uma autorizao por parte do Conselheiro para que esta nota fosse escrita no foi
possvel mostrar o documento.

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Art. 2o Os representantes da Secretaria de Comrcio Exterior do Ministrio


do Desenvolvimento, Indstria e Comrcio Exterior, designados conselheiros
titular e suplente do Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional,
continuaro exercendo as suas funes nesse colegiado at a designao dos
novos conselheiros titular e suplente do Ministrio da Fazenda.
Pargrafo nico. Os recursos distribudos ao conselheiro da Secretaria de
Comrcio

Exterior,

pendentes

de

julgamento,

sero

automaticamente

redistribudos ao novo representante do Ministrio da Fazenda, assim que


designado na forma do Regimento Interno do Conselho de Recursos do
Sistema Financeiro Nacional.

As entidades de classe que integram o CRFSN so as seguintes: Abrasca (Associao


Brasileira das Companhias Abertas), Anbid (Associao Nacional dos Bancos de
Investimento), CNBV (Comisso de Bolsas de Valores), Febraban (Federao Brasileira
das Associaes de Bancos), Abel (Associao Brasileira das Empresas de Leasing),
Adeval (Associao das Empresas Distribuidoras de Valores), AEB (Associao de
Comrcio Exterior do Brasil), sendo que os representantes das quatro primeiras
entidades tm assento no Conselho como membros-titulares e os demais, como
suplentes.
O representante do Ministrio da Fazenda o presidente do Conselho e o vice
presidente o representante designado pelo Ministrio da Fazenda dentre os quatro
representantes das entidades de classe que integram o Conselho.
Gabarito: E

Enunciado para as questes 36 a 39


O presidente do BACEN atribuiu o interesse do investidor estrangeiro no pas maior
previsibilidade da economia local. Inflao baixa e estabilidade macroeconmica tm
sido determinantes para o crescimento do investimento direto estrangeiro no Brasil. A
economia brasileira hoje bastante previsvel, o que contribui para o ingresso dos
recursos que ajudam o pas a seguir na rota do crescimento sustentvel. H muita
cobrana por um BACEN mais ousado, que corte mais rapidamente os juros, mas
preciso lembrar que a estabilidade fruto da poltica monetria atual, afirmou o
presidente.
Gazeta Mercantil, jun./2007 (com adaptaes).

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Acerca das atribuies dos diversos rgos do SFN relacionados a taxa de juros e
inflao, julgue os itens subseqentes.
Questo 36
(CESPE BB 2007 II) Determinar a taxa da meta de inflao oficial atribuio do
Conselho Monetrio Nacional (CMN).
Resoluo:
Este fato fixado pelo Decreto 3.088. Veja o trecho do Decreto:
Art. 1o Fica estabelecida, como diretriz para fixao do regime de poltica
monetria, a sistemtica de "metas para a inflao".
1o As metas so representadas por variaes anuais de ndice de preos
de ampla divulgao.
2o As metas e os respectivos intervalos de tolerncia sero fixados
pelo Conselho Monetrio Nacional - CMN, mediante proposta do Ministro
de Estado da Fazenda (grifo meu)
Com isso, podemos notar que aps proposta do Ministrio da Fazenda, cabe ao
Conselho Monetrio Nacional definir a meta de inflao.
Sendo assim, a questo est CERTA.
Gabarito: C

Questo 37
(CESPE BB 2007 II) Determinar a meta da taxa bsica de juros da economia
atribuio do Comit de Poltica Monetria (COPOM).
Resoluo:
O COPOM uma reunio dividida em duas partes.

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A primeira parte da reunio tem a participao de todos os Diretores do Banco Central


e mais de alguns Chefes de Departamento e Assessores. Nesta parte, h uma
exposio para a Diretoria de fatos que iro nortear a deciso da taxa de juros.
A segunda parte da reunio ter a participao da Diretoria Colegiada do Banco Central
sendo que cada Diretor tem direito a voto e mais algumas pessoas que podero dirimir
alguma dvida ainda existente. Nesta segunda parte da reunio do COPOM ser
definida a taxa meta de juros para o Pas.
Sendo assim, o gabarito CERTO.
Gabarito: C

Questo 38
(CESPE BB 2007 II) O presidente do BACEN deve se justificar perante o
Congresso Nacional caso a taxa de inflao oficial seja superior meta estipulada.
Resoluo:
Caso a inflao oficial no se situe dentro da meta de inflao, caber ao Presidente do
Banco Central fazer as justificativas, por meio de carta aberta, endereada do Ministro
da Fazenda.
Observe o que expe o Decreto 3.088 sobre o assunto:
Art. 4o Considera-se que a meta foi cumprida quando a variao acumulada
da inflao - medida pelo ndice de preos referido no artigo anterior, relativa
ao perodo de janeiro a dezembro de cada ano calendrio - situar-se na faixa
do seu respectivo intervalo de tolerncia.
Pargrafo nico. Caso a meta no seja cumprida, o Presidente do Banco
Central do Brasil divulgar publicamente as razes do descumprimento, por
meio de carta aberta ao Ministro de Estado da Fazenda
Importante ressaltar que o Presidente do Banco Central dever fazer a justificativa
sempre que a meta estiver acima ou abaixo dos limites estabelecidos como intervalo
de tolerncia.
Sendo assim, o gabarito est ERRADO.

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Gabarito: E

Questo 39
(CESPE BB 2007 II) O Brasil adota o sistema de metas inflacionrias e cambiais.
Resoluo:
No Brasil, adotamos o sistema de metas de inflao, mas o cmbio tem livre flutuao
desde 1.999.
Sendo assim, a questo est ERRADA.
Gabarito: E

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