Controlar las finanzas personales no es

fcil, pero s se puede

Desde la tecnologa hasta clases formales, todo es til
para administrar mejor el dinero

ESPECIAL Termmetro econmico y social de Amrica

Jos Baig Washington 24 MAY 2014 - 02:30 CET

Pocas personas acostumbran tener un plan de ahorro / Simone. D. McCourtie

Cul va a ser mi prxima inversin importante? Tendr dinero para las vacaciones de
verano? Cmo hago para ahorrar si no tengo empleo? Cunto gast la semana pasada?
Cul es mi presupuesto para el mes que viene?
Esas son algunas de las preguntas que cada vez son ms importantes para el futuro
individual de los latinoamericanos pero tambin para el desarrollo de los pueblos. La
educacin financiera es en efecto parte de la agenda latinoamericana en un contexto de bajo
crecimiento econmico, segn proyecciones de los expertos.
De hecho, todos hemos tenido alguna vez un plan financiero (voy a ahorrar tal cantidad al
mes, solo voy a gastar el 5% de mi sueldo comiendo fuera o a fin de ao tendr la
cuota inicial para comprarme un auto), pero muy pocas veces logramos mantenerlo en el
tiempo.

Una encuesta realizada recientemente en Colombia y Mxico revel que hasta el 70% de
los encuestados tiene el mismo problema: toman una decisin financiera, pero no la
mantienen. Algunos de los interrogados, incluso, ignoraban por completo cunto haban
gastado la semana anterior.
Otro de los problemas que tenemos es que lo que los expertos llaman horizonte
financiero lo tenemos a muy corto plazo. Como es natural, a la mayora nos preocupa
tener suficiente para llegar a fin de mes, pero sabemos que entonces volveremos a tener un
ingreso.
Pero son pocos los que tienen previsto un gasto inesperado (una emergencia mdica,
prdida del empleo), o esperable (como el retiro o la educacin de los hijos). En la encuesta
de la que hablbamos antes, solo 28% tena algn tipo de ahorro para la vejez.
Naturalmente, la capacidad de prepararse para estos acontecimientos ser mayor cuanto
ms ingreso tenga una persona. Pero los expertos explican que no es el nico factor. De
hecho, gente de menores ingresos se endeuda, por ejemplo, para el matrimonio de sus hijos,
y termina pagando mucho ms que si hubiera ahorrado para hacer ese gasto.
Mi pap no fue a la escuela, pero era muy bueno administrando el dinero: tena distintos
sobres destinados a cada tipo de gasto. De modo que yo aprend naturalmente de l a
manejar el dinero, dijo uno de los encuestados.
Lamentablemente, no todos tenemos la misma suerte. Varios estudios sobre
comportamiento financiero en Amrica Latina sealan que casi ninguno de nosotros tuvo
una persona que nos enseara cosas tan bsicas como hacer un presupuesto, calcular una
tasa de inters o destinar cantidades determinadas a gastos especficos.
Armar el rompecabezas
Rekha Reddy y Miriam Bruhn, dos expertas en finanzas del Banco Mundial, escribieron
una serie de recomendaciones dirigidas especialmente a ayudar a personas comunes y
corrientes a administrar mejor su dinero. Estas son algunas de ellas:

Aprovecha la tecnologa:

Si buscas en las apps para tu telfono mvil, seguramente encontrars unas cuantas que te
ayudan a tener un presupuesto, planificar, determinar cantidades fijas a ciertos gastos, etc.
Algunas son ms sencillas de usar que otras. Lo ideal es que pruebes varias antes de
decidirte por la que mejor se adapta a ti.
Usa los servicios de tu banco. Casi todas las instituciones financieras ofrecen la posibilidad
de tener acceso instantneo a toda la informacin de tu cuenta. Esto te ayuda a tener una
idea ms clara del estado de tus finanzas y tambin a detectar a tiempo cuando hay un error
o si has sido vctima de algn fraude con tu tarjeta.

Hay varias pginas de internet que tambin que ofrecen consejos y recomendaciones para
enfrentar ciertas decisiones importantes, como comprar una casa o un automvil. Tambin
online puedes encontrar videos con consejos prcticos para ahorrar.

Edcate:

Claro que puedes mirar en una institucin formal si dan cursos en manejo de finanzas
personales, pero a veces son tan caros que pueden ser un serio revs para tu propsito
inicial de gastar menos dinero. As que si esa no es una opcin que quieras considerar,
puedes buscar literatura relacionada con el tema, pedirle ayuda a alguien cercano e incluso
tratar de aprender en familia.
Esta educacin se logra tambin a travs de mtodos no tradicionales. En Sudfrica, por
ejemplo, hicieron una telenovela (Scandal) donde los consejos para el manejo del dinero
formaban arte de la trama. Tras su emisin, se duplic el nmero de solicitudes de
prstamos en instituciones formales y baj considerablemente la cantidad de dinero que
gasta la gente en apuestas, por ejemplo.

Ten un objetivo:

Decamos antes que uno de los problemas es que nos ponemos objetivos que despus no
mantenemos. Por eso, hay cada vez ms bancos e instituciones financiera desarrollando
productos y servicios que sirven para lograr determinados propsitos.
Por ejemplo las cuentas etiquetadas. Es decir, cuentas de ahorro que estn designadas
para un fin concreto (vacaciones, vehculo, graduacin, etc.). Tambin hay modalidades
como la del auto-envo, en la que la persona se hace una remesa a s misma, pero en el
futuro.
En Per, por ejemplo, la Caja Municipal de Ahorro y Crdito de Ica cre rompecabezas
financieros, en los que la imagen final es la de aquello para lo que se est ahorrando. De
modo que cada vez que la persona hace un depsito en la cuenta, recibe una pieza que la
ayudar a armar el rompecabezas final (un auto, vacaciones, educacin).