Procuradura General del Estado

COMUNICACIN SOCIAL Y RELACIONES PBLICAS

Tel: 593-2-2559308
www.pge.gob.ec
--------------------------------------------------------------------------------------------------------AGENCIA DE GARANTIAS DE DEPOSITOS (AGD)
INTRODUCCIN:
La AGD es una institucin que naci el, 1 de diciembre de 1998, con leyes
inconvenientes para el inters pblico, es un organismo que nace en momentos
en que el sistema financiero, productivo y la economa nacional en general,
atraviesan una de las Peores crisis en la vida republicana del Ecuador.
DEFINICIN DE AGD
La AGD es una entidad de derecho pblico, autnoma y con personera
Jurdica propia, gobernada por un directorio, cuyo principal propsito ser el de
garantizar el pago de los depsitos que el pblico tiene invertidos en el Sistema
Financiero Ecuatoriano, de conformidad con la Ley de Reordenamiento en
Materia Econmica en el rea Tributario-Financiera.
OBJETIVO DE LA AGD
Se trata de una entidad estatal cuyo objetivo es intervenir y lograr el
saneamiento del sistema financiero nacional y proporcionar a la banca los
recursos que necesita para sortear sus dificultades. En la prctica, es una
institucin vino a sustituir al Banco Central y, en cierta medida, a la
Superintendencia de Bancos: al primero, en tanto ordenador y regulador del
sistema financiero; a la segunda, como organismo de supervisin y control.
FUNCIONES DE LA AGD
La AGD se constituye en un organismo con la potestad de intervenir
directamente en la administracin delas instituciones financieras nacionales.
El directorio de la AGD evaluar al menos una vez al mes la informacin
que maneja la Superintendencia de Bancos y el Banco Central del
Ecuador sobre la situacin financiera del sistema y de cada una de
las entidades, para as determinar polticas correctivas o preventivas
para estas.
Una de las primeras acciones de la Agencia ser la de someter a todas
las instituciones financieras a una auditora especial, como medio
de mantener un proceso de alerta temprana sobre su situacin real, el
cual tendr un informe con la calificacin respectiva de todas las IFIs, el
cual durar un ao a partir de la creacin de la Ley.

 Durante tres aos, a partir de la vigencia de la Ley, la AGD garantizar el

pago de todos los saldos de depsitos y captaciones de los ahorristas,
en el caso de que una IFI ingrese en un proceso de intervencin.
Despus de dicho perodo la Agencia cubrir la garanta de sus
depsitos hasta un monto mximo equivalente a dos mil (2.000) UVC,
excluyndose todos aquellos depsitos que sean considerados como
vinculados.
La AGD exigir adems que las IFIs efecten un aporte que en funcin
de sus depsitos, contribuya con el funcionamiento del organismo. Dicha
contribucin comenz a ser recaudada a partir de enero de 1999.
Adems obtendr recursos de los depsitos a la vista y a plazo
(inmovilizados por ms de10 aos) de las IFIs, de la venta de los activos
que autorice y de Bonos del Estado.
RECURSOS DE LA AGD
Los recursos de la Agencia de Garanta de Depsitos estn determinados por
el monto que fije el Directorio, abriendo una cuenta de ejecucin la cual se
constituye por: La aportacin del seis punto cinco por mil (6.5 x 1.000) anual
calculada sobre el promedio de los saldos de los depsitos de todas las IFIs, a
partir del primero de enero de 1999, en pagos mensuales. Los depsitos a la
vista y a plazo inmovilizados por ms de diez aos en las IFIs; El producto de la
venta de activos que la Agencia de Garantas est autorizada a efectuar; los
Bonos del Estado que la Agencia de Garanta de Depsitos reciba del
Ministerio de Finanzas y Crdito Pblico; y, los dems previstos en la Ley.
La AGD podr intervenir en las operaciones de mercado abierto del Banco
Central del Ecuador, en las condiciones que establezca el directorio de este
ltimo, otorgando como garanta los Bonos del Estado referidos
anteriormente .Los recursos en numerario de la AGD sern entregados al
Banco Central del Ecuador para que los invierta con los mismos criterios que
se utilizan en la inversin de la Reserva Monetaria Internacional .Los recursos
de la AGD y los de las Cuentas de Ejecucin forman sendos patrimonios
autnomos e independientes, y no son de propiedad de los aportantes ni de
quien los administra. Tales recursos son:
Inembargables, no podrn ser objeto de medida cautelar o de ejecucin alguna
y, no estarn sujetos a ningn tributo vigente o que se creare en el futuro.
LAS OBLIGACIONES PRIORITARIAS DE LA AGD
La Agencia de Garanta de Depsitos (AGD) fue creada como institucin
garante del sistema financiero nacional y de los cuenta-ahorristas, cuentacorrentiadas y depositantes de sus recursos en los bancos y mutualistas del

pas. Luego de la quiebra de las instituciones financieras privadas que pasaron

a la administracin de la AGD, sta deba concentrar sus actividades en cobrar
a todos los deudores morosos y pagar a los acreedores, esto es a quienes
confiaron en la banca nacional.
La Ley de Reordenamiento en Materia Econmica confiri a la AGD facultades
especiales para que pueda cobrar a los acreedores y, en el artculo 29, se le
faculta incautar bienes y dictar las prohibiciones de enajenar. Los diferentes
gerentes de la AGD hicieron o lograron muy poco en las recaudaciones de los
valores adeudados y pese a las reprogramaciones subsistieron cientos de
deudores morosos y tambin miles de acreedores, por lo que la AGD debi
priorizar siempre la recuperacin de acreencias, como lo est haciendo la
Economista Wilma Salgado.
PASOS DE PREVENCION
INTERVENCIN DIRECTA
Basada en informes de la Junta Bancaria o del Superintendente de Bancos,
La Agencia puede iniciar el proceso de saneamiento de una IFI y hace
efectiva la garanta de depsitos
.
LA PRIMERA MEDIDA:
Establecer perodos en que la IFI no atienda al pblico. En este lapso, se
suspenden los derechos de los accionistas de la IFI y la AGD asume todas las
atribuciones de la Junta General de Accionistas con la potestad de remover a
los directores, administradores y funcionarios. No hay lugar al pago de
indemnizaciones.
LA SEGUNDA MEDIDA:
La AGD designar un administrador temporal, quien en un plazo de 60 das
(contados tras su designacin) debe presentar un informe sobre la situacin
econmico-financiera de la Afeen base al documento, el directorio de la AGD
determinar ajustes. La primera cuenta que se revisar es la del capital social.
Si esto no es suficiente, se recurrir a otras cuentas patrimoniales, depsitos y
pasivos vinculados.
AUTORIDADES COMPETENTES
ORGANISMOS DE CONTROL
La AGD Estar compuesta por un directorio integrado por el Superintendente
de Bancos, quien lo presidir, el Ministro de Finanzas y un miembro del
directorio del Banco Central.

El directorio, por decisin unnime, designar de fuera de su seno al gerente

de la Agencia, que laborar por tres aos, podr ser reelegido y tendr voz,
pero no voto. Ejecutar las decisiones de la AGD, preferiblemente mediante la
contratacin de terceros.
El personal de la AGD estar constituido por funcionarios en comisin de
servicios, procedentes del Ministerio de Finanzas, Superintendencia de
Compaas, Banco Central del Ecuador y Corporacin Financiera Nacional
.Sus remuneraciones estarn a cargo de la institucin a la que pertenezcan,
mientras la del gerente estar incluida en el presupuesto del Banco Central .La
sede de funcionamiento de la AGD estar en las oficinas Corporacin
Financiera Nacional.
MEDIDAS PARA SANEAR- SUBASTAS Y TRANSFERENCIAS
El gerente de la AGD presentar, 15 das despus de la resolucin del
directorio, las recomendaciones para cumplir con la garanta de depsitos .El
directorio de la AGD puede aprobar cinco mecanismos:
1. La subasta de la entidad para que sea comprada o fusionada con otras
instituciones del exterior y calificadas por la AGD. Si en la subasta, la
Agencia debe pagar por la operacin al adjudicatario, el pago se har
con Bonos del Estado.
2. La transferencia total o parcial de activos y pasivos de la IFI en
saneamiento a otras entidades, mediante subasta.
3. Tambin se contempla la posibilidad de transferir estos valores a otra
persona jurdica creada para este propsito, que cuente con una licencia
de funcionamiento de la Superintendencia de Bancos. La entidad que se
cree bajo esta figura continuar bajo la direccin del administrador
temporal hasta su venta o fusin.
4. Contratos de gestin de riesgo compartido con las entidades interesadas
en adquirir la IFI en problemas .As se agilizara su venta o transferencia.
5. Pago en efectivo de los depsitos y acreencias garantizadas. El
mecanismo de transferencias de los bienes por medio de las subastas o
de cualquier otro procedimiento de venta est exento del pago de
impuestos.
INSTITUCIONES FINANCIERAS ACOGIDAS POR LA AGD
Es evidente la crisis bancaria que se hizo visible en nuestro pas con los casos
de los Bancos Continental, Solbanco y de Prstamos, esta lleg a uno de sus
puntos ms graves, con el caso de Filanbanco que para entonces era el banco
nmero uno en activos y pasivos, aunque sus niveles de cartera vencida para
entonces eran los ms altos del sistema, la situacin se agrav an ms, pero

de ah en adelante se vio puesta en vigencia la Ley de Reordenamiento en

materia econmica con la creacin de la Agencia de Garanta de Depsitos.
Desde la aprobacin de la Ley de Reordenamiento Econmico, el 25 de
noviembre de 1998, un total de ocho instituciones financieras han pasado del
sector privado a manos del Estado, representado por la Agencia de Garanta de
Depsitos.
INSTITUCIONES ESTADO DESDE MONTO BANCOS
Filanbanco
Reestructuracin 04/12/1998 USD 640mill
Tungurahua
Saneamiento 30/12/1998 USD 40 mill.
Financorp
Saneamiento 13/01/1999 USD 28 mill
Finagro
Saneamiento 18/01/1999 USD 51 mill
Azuay
Saneamiento 18/01/1999 USD 58 mill
Occidente
Saneamiento 01/03/1999 USD 12 mill
SOCIEDADESAmrica
Saneamiento 04/03/1999
MUTUALISTAS PREVISIN Y SEGURIDAD
Liquidacin 28/04/1999 USD 10 milla creacin de la AGD no solucion la crtica
situacin del sistema financiero; ms bien, la acentu. Esto se debi a que la
parlisis de la economa (a excepcin de la minera y de la agricultura de
exportacin que tuvieron una recuperacin) increment, por un lado, los
crditos vencidos e incobrables, lo cual ocasion una liquidacin de activos de
los bancos que afectaron la calidad de las carteras y que fue acompaado por
una disminucin de las "provisiones". Por otro parte, oblig a que el conjunto de
agentes econmicos, tomaran la decisin de retener dinero lquido, lo que
acentu la desconfianza en el sistema.
AGD
(AGENCIA DE GARANTIAS Y DEPOSITOS)
Es una entidad dirigida por el ministerio de economa y finanzas creada el 30
noviembre de 1998 en el gobierno de Jamil Mahuad en la LEY DE
REORDENAMIENTO
EN
MATERIA
ECONMICA,
EN
EL
REATRIBUTARIOFINANCIERA (Ley 98-17) esta tiene como objetivo vigila la
situacin financiera del pas y puede intervenir en la administracin de las

instituciones financieras cuando su situacin sea riesgosa y asegurar el

bienestar del dinero de los depositantes. Esta entidad tiene potestad de
intervenir directamente en el directorio de la entidad financiera que se
encuentra en riesgo. La AGD revisara la informacin que se encuentra en
la superintendencia de bancos y en el banco central del ecuador de cada
compaa as podr tomar las medidas de correctivas o preventivas segn se
d el caso.
La AGD llevara a cabo una auditoria especial a las entidades privadas para
poder saber de manera temprana su situacin financiera despus de lo
cual se realizara un Informe con las respectivas
calificaciones
de
las
instituciones financieras internacionales.
La AGD est compuesta por un directorio integrado por la superintendencia de
bancos quien lo presidir y el ministerio de finanzas y un miembro de directorio
del banco central. El gerente de la AGD ser designado fuera de la entidad
este tendr un periodo de tres aos con derecho de ser reelegido tendr opcin
a opinar pero no tendr voto toda decisin ser tomado por este. El personal de
la AGD estar constituido por funcionarios en comisin de servicios,
procedentes
del
Ministerio
de
Finanzas
Superintendencia
de Compaas, Banco Central del Ecuador y Corporacin Financiera Nacional.
Segn esta informacin la AGD comenzara el proceso de saneamiento y hace
efectiva la garanta de depsitos este proceso divide en dos etapas a seguir:
La primera ser por poner un periodo en donde la entidad no atender al
pblico, se suspendern los derechos de los accionista sin derecho a
reclamo, donde la AGD asume todos los derechos de la junta general de
accionistas y tendr el poder de despedir a los directores,
administradores y funcionarios no habiendo derecho a indignacin.
La segunda es donde la AGD designara un director temporal para que
investigue la realidad econmica-financiera de le entidad. Presentando
el informe a los 60 das de asumido el cargo, condicho informe la AGD
podr tomar los ajuste adecuados Si una entidad financiera cae en
riegos o se queda sin capital la AGD tiene para estos casos una cuenta
de ejecucin, dicha cuenta se creara una para cada entidad financiera
que se encuentre en riesgo ser financiada con los recursos de la AGD y
los asignados por el ministerio de finanza (Bonos) y el monto ser
asignado por el directorio de la AGD estipulando lo siguiente:
La aportacin del seis punto cinco por mil (6.5 x 1.000) anual calculada
sobre el promedio de los saldos de los depsitos de todas las IFIs, a
partir del primero de enero de 1999, en pagos mensuales
Los depsitos a la vista y a plazo inmovilizados por ms de diez aos en
las IFIs;

 El producto de la venta de activos que la Agencia de Garantas est

autorizada a efectuar;
Los Bonos del Estado que la Agencia de Garanta de Depsitos reciba
del Ministerio de Finanzas y Crdito Pblico.
Los dems previstos en la Ley. La AGD podr realizar operaciones
monetarias en el mercado abierto abalo por el directorio de BCE,
entregando como garanta los conos entregados a ella anteriormente.
Los recursos en efectivo de la AGD sern entregados al BCE para que estos
sean invertidos en la Reserva Monetaria Internacional .Los recursos de la AGD
y los de las Cuentas de Ejecucin forman patrimonios autnomos e
independientes, y no son de propiedad de los depositantes ni de quien los
administra. Tales recursos no son embargables, no podrn ser objeto de
medida cautelar o de ejecucin alguna y, no estarn sujetos a ningn tributo
vigente o que se creare en el futuro. Una vez cerrado el caso se cerrara l la
cuenta y se devolver el excedente no utilizado en bonos del ministerio de
finanzas. El gerente de la AGD presentar, 15 das despus de la resolucin
del directorio, las recomendaciones para cumplir con la garanta de depsitos.
El directorio de la AGD puede aprobar algunos mecanismos:
1. La subasta de la entidad para que sea comprada o fusionada con otras
instituciones del exterior y calificadas por la AGD
2. La transferencia total o parcial de activos y pasivos de la entidad
financiera en saneamiento a otras entidades, mediante subasta.
3. Tambin se contempla la posibilidad de transferir estos valores a otra
persona jurdica creada para este propsito, que cuente con una licencia
de funcionamiento de la Superintendencia de Bancos. La entidad que se
cree bajo esta figura continuar bajo la direccin del administrador
temporal hasta su venta o fusin.
4. Pago en efectivo de los depsitos y acreencias garantizadas. La AGD
tiene como propsito fortalecer el sector financiero del pas,
reestructurado las carteras financieras de las empresas privadas
conforme a su liquidez, y el de dotar al pas con una entidad cuyo
objetivo primordial sea el de garantizar los recursos de los depositantes.
Realidad de la AGD Desde la creacin de la agd que fue para tomar
medidas en la peor crisis bancaria de nuestro pas tomando a su cargo
las siguientes entidades:
La primera creyendo que fue la ms sonada y el principio de fin ser la
del FILANBANCO con una reestructuracin total con un monto de $ 640
mil millones de dlares

 TUNGURAHUA solo con un proceso de saneamiento y con un monto de

$ 40 millones de dlares.
FINANCORP proceso de Saneamiento y con un monto de 28 millones
de dlares.
FINAGRO proceso Saneamiento y con un monto de 51 millones de
dlares
AZUAY proceso Saneamiento y con un monto de 58 millones de dlares
OCCIDENTE proceso Saneamiento y con un monto de 12 millones de
dlares.
El FILAMBANCO era uno de los bancos ms importantes en el sector
financiero de nuestro pas. Este perteneca al Grupo Isaas ellos invirtieron
capital en el con mira en el sector comercial de la regin litoral y en la
produccin agrcola que estaba en todo su auge. La crisis comenz cundo los
balance de este banco predecan lo que ya michos saban una crisis financiera
del pas que hasta agota se supera. Filanbanco siendo unos de los bancos ms
importantes del pas, estaba pasando por un momento de iliquidez ya que su
mala administracin, carteras infladas de desfalcos.
Por esto el sper intendente de bancos declaro 8 de marzo 1999 se declar el
feriado bancario, con el cual el sucre que era nuestra moneda se devaluaba y
es dlar suba su cotizacin. El congreso aprueba una ley de reordenamiento
en materia econmica y as fue creada la AGD, pero tambin se dio lo que es el
salvataje bancario que luego se convierto en el atraco bancario.
Atraco bancario ya que por el feriado bancario y otras acciones que realizo el
estado para salvar a ese banco el dinero de los cuentas se perdi. Luego de 10
aos comenz el incautar de los bienes de los accionistas de lo que fuese una
vez el banco con ms poder financiero del ecuador. Otro de los grandes casos
son la incautacin de los bienes del gripo Isaas:
Desde 8 de julio de 2008 se comenz la real incautacin del grupo Isaas con
ms de 195 empresas incautadas por la AGD ya que ellos fueron unos de los
principales acciones del ex banco FILAMBANCO cuyas prdidas fueron de 661
millones de doler661 millones de dolores. Con esta medida, que debi haber
sido tomada hace 10 aos, renace la esperanza de cientos de personas los
que nunca se les devolvi su dinero luego de la quiebra de Filan banco.
Esta accin no viola ningn derecho laboral ni paraliza ninguna de las
empresas en cuestin y el pas garantizara la seguridad y estabilidad. Se trata
de una intervencin directa de la AGD en las empresas deudoras, donde se
nombrar un administrador temporal para que sigan funcionando con

normalidad. La incautacin es para todas las empresas relacionadas con el

Grupo Isaas. Un total de 195 entre ellas: empresas agrcolas, de comercio, de
seguros; de construccin; medios de comunicacin, yates, aviones y otro tipo
de bienes inmuebles.
Medidas como sta, a favor del Estado y los recursos de los ciudadanos, han
sido tomadas en anteriores ocasiones; como por ejemplo:
NOVIEMBRE DE 1998: Se Crea La Agencia De Garanta De Depsitos (Agd),
Con el objetivo de proteger los intereses de los depositantes de los bancos
cerrados.
DICIEMBRE DE 1999: Durante este ao la Agencia devolvi $331 931,6. El
ltimo pago se lo realiz en la segunda quincena de diciembre, por disposicin
del presidente Gustavo Noboa quien emiti un Decreto Ejecutivo para agilizar
la devolucin de $155 millones a 56 500 clientes de los bancos cerrados.
El 28 de enero de 1999, cuando el Banco del Azuay pas a manos de la AGD y
comenz la lucha de 60,000 clientes perjudicados.
El 26 de septiembre de 1999, cuando la AGD tom a cargo el Banco Popular y
su presidente Nicols Landes huy a Miami.
OCTUBRE DE 2000: La AGD ha realizado tres subastas de vehculos,
obtenindose un total de $1 718534. Adems, se efectu la subasta de
subsidiarias del Banco Popular, con un valor de venta de $1001 500.
NOVIEMBRE DE 2000: Segn un informe, la AGD habra recuperado el 23,2%
de la cartera de los bancos.
DICIEMBRE DE 2000: La entidad ha realizado tres pagos por $580 7 millones
a travs de Filanbanco y Banco del Pacfico
Cuando en marzo del 2002, la Agencia de Garanta de Depsitos incaut las
acciones de Diario El Telgrafo y las Empresas Elctricas de Guayaquil,
EMELEC, formadas con fondos de Banco del Progreso, cuyo presidente era
Fernando Aspiazu.
Y el 17 de junio del 2003, cuando la AGD tom posesin de la hacienda El
Rosario y la empresa TRIPETROL de propiedad del ex presidente del
directorio del Banco de Prstamos, Alejandro Peafiel.

CIERRE DE LA AGD
En el ao 2009 quedo finiquitado los casos con el cierre definitivo de los
bancos en liquidacin los cuales pasarn a ser entregados al Banco Central,
como lo ha decidido la Junta Bancaria, por lo cual se lleg a la resolucin del

cierre de esta entidad el 31 de diciembre del 2009, Cabe acotar que la AGD
tuvo 17 gerentes generales, lo que muestra la inestabilidad y el manejo del
poder frente a una institucin que acompa el proceso nacido del feriado
bancario. Lo ms importante es que despus de 10 aos de crisis, la AGD
se cierra de manera ordenada, con registros contables, que durante este
tiempo no se ejecutaron