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Estratgia

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C O N C U R S O S

Aula 01
Conhecimentos

Bancrios

Atualidades

videoaulas)

Professor: Vicente Camillo

do

Mercado

Financeiro

p/

BB

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Conhecimentos Bancrios e Atualidades do


Mercado Financeiro - Banco do Brasil
Teoria e exerccios comentados
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AULA 01: PRODUTOS BANCRIOS

SUMRIO

PGINA

1. Introduo

02

2. Carto de Crdito e Dbito

04

3. CDC

15

4. Crdito Rural

18

5. Caderneta de Poupana

22

6. Ttulo de Capitalizao

28

7. Investimentos

36

8. Seguros

43

9. Previdncia Privada

59

10. Lista de Questes Apresentadas

68

11. Gabarito Questes

82

1.

INTRODUO
Se pudesse apontar a Aula mais importante de nosso curso,

apontaria esta. Por este motivo ela tambm a maior.


Nela tratamos dos produtos bancrios, que so, nada mais, nada
menos, as atividades exercidas pelos Escriturrios do BB.

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Quando aprovado, voc ir trabalhar com todos estes produtos. Os


clientes dos bancos procuram estes servios e, evidentemente, os bancos os
vendem.
A Banca escolheu a dedo os produtos bancrios. Desta forma,
precisamos nos ater a todos eles com ateno e detalhes, pois certamente
uma parte significativa das questes da prova versar sobre estes temas.
Pronto?

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2.

CARTO DE CRDITO E DBITO


A importncia dos cartes de crdito e dbitos nos dias atuais

implcita. Cada vez mais servem como substitutos ao papel moeda e moedas
metlicas.
A praticidade e o incentivo ao consumo so os principais motivos
para a utilizao destas vias (crdito e dbito).
So popularmente conhecidos como dinheiro de plstico, em
contraponto ao dinheiro de papel ou de moeda.
Que tal j resolvermos uma questo?
01. (CESGRANRIO - Escriturrio (BB)/2012) Nos dias de hoje, o uso do
"dinheiro

de

plstico"

est

superando

cada

vez

mais

outras

modalidades de pagamento, que, com o passar dos anos, esto ficando


obsoletas.
Um tipo de "dinheiro de plstico" muito utilizado no comrcio de rua o
a) carto cidado
b) carto de crdito
c) carto de senhas
d) talo de cheques
e) internet banking

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Vimos que o dinheiro de plstico composto pelos cartes de crdito e


dbito. Portanto, a resposta carto de crdito.
GABARITO: LETRA B
Para facilitar a exposio do tema, vamos dividi-lo em 3 tpicos:
cartes de dbito, cartes de crdito e administradora de cartes.
CARTO DE DBITO
Os cartes de dbito so emitidos por instituies bancrias, a fim de
permitir a movimentao da conta corrente a partir da realizao de
operaes de compra (dbitos).
No representam em si uma grande novidade. Mas, conferem
grandes facilidades aos bancos emissores e aos consumidores que os
utilizam.
Reduzem os custos operacionais dos bancos, pois podem substituir
os saques nas agncias. Garantem o recebimento de recursos ao fornecedor
dos bens transacionados, pois as compras com carto de dbito so
autorizadas mediante a existncia de fundos na conta do consumidor.
Desta forma, a autorizao de determinada compra feita com o
dbito do valor correspondente da conta do consumidor e posterior crdito
(geralmente no dia til seguinte data da compra) na conta do fornecedor.
A emisso de carto de dbito considerada servio essencial
quele que tem uma conta de depsito vista e, portanto, no pode haver
cobrana de tarifa para que o carto de dbito seja emitido.
Adiante segue uma questo que versa sobre certas atualidades no
mercado bancrio:
02. (CESGRANRIO - Escriturrio (BB)/2012) Com o crescente avano
tecnolgico, est cada vez mais fcil realizar operaes bancrias sem
que se precise ir pessoalmente a uma agncia.
Que nome se d ao tipo de acesso bancrio realizado em terminais de
computadores, caixas eletrnicos e bancos 24 horas?

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a) Banco de Dados
b) Dbito Automtico
c) H o m e Office Banking
d) Internet Banking
e) Remote Banking

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As facilidades bancrias advindas do avano tecnolgico tm tornado mais


eficiente as operaes bancrias.
Sobre este tema, destacam-se os servios de dbito automtico, internet
banking e remote banking.
O primeiro relativo aos dbitos automaticamente efetuados em contas
correntes, mediante autorizao do cliente, tais como gua, luz, telefone,
entre outras. A facilidade que confere autoexplicativa.
Os servios de internet banking so formados por aqueles em que o cliente
bancrio pode realizar as transaes pelo computador. Pagamento de
contas, transferncias, investimentos, entre outros, sem necessitar ir
agncia bancria.
J os servios de remote banking so aqueles realizados em terminais de
computadores, caixas eletrnicos e bancos 24 horas. Ou seja, so feitos
de maneira remota, fora do tradicional ambiente de caixas da agncia
bancria.
GABARITO: LETRA E
CARTO DE CRDITO
Carto de crdito um meio de pagamento, utilizado em compras a
crdito. Ou seja, sua principal caracterstica possibilita comprar agora,
atravs de carto eletrnico, e pagar no futuro atravs de um boleto
bancrio.
Em geral, a empresa emissora do carto se associa a um banco ou
outra instituio financeira, responsvel pelo financiamento do crdito aberto
para os titulares dos cartes.
Outra caracterstica relevante do carto de crdito a possibilidade
de contratao de um limite de crdito. medida que o consumidor vai
efetuando compras, o limite disponvel se reduz; medida que o cliente vai
liquidando as dvidas, o limite se recompe, possibilitando novas aquisies.
Quando a dvida extinta, o detentor do carto volta a ter o limite
inicial total, podendo-o utilizar sempre que desejar.
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Geralmente h duas modalidades de carto: bsico e diferenciado.


O carto de crdito bsico est associado exclusivamente ao
pagamento de compras, contas ou servios. O preo da anuidade para sua
utilizao deve ser o menor preo cobrado pela emissora entre todos os
cartes por ela oferecidos.
As instituies financeiras esto obrigadas a oferecer o carto
bsico, que pode ser nacional e/ou internacional. Esse carto no pode ser
associado a programas de benefcios e/ou recompensas.
J o carto diferenciado modalidade que permite a vinculao
com determinado programa de recompensas ou benefcios. Ou seja, a
utilizao do carto diferenciado permite ao titular auferir benefcios e
recompensas

diversas,

dependendo

do

contrato

estabelecido

com

instituio financeira.
Estes programas de recompensas ou benefcios so geralmente
expressos na forma de pontos. Cada ponto equivale a um determinado valor
em Reais gasto no carto de crdito. Estes pontos podem ser trocados por
benefcios e recompensas diversas, como passagens, produtos, e demais
bens.
As instituies financeiras emissoras esto autorizadas pelo Banco
Central a cobrar as seguintes tarifas sobre os cartes de crdito bsicos e
diferenciados:
i.

anuidade;

ii.

para emisso de 2- via do carto;

iii.

para retirada em espcie na funo saque;

iv.

no uso do carto para pagamento de contas; e

v.

no caso de pedido de avaliao emergencial do limite de crdito.


A fatura do carto de crdito pode ou no ser totalmente quitada.

Evidentemente, atrasos no pagamento originam taxas, multas e juros. No


entanto, o titular do carto, quando efetuar o pagamento da fatura, deve no
mnimo, realizar o pagamento de 15% do valor total da fatura. Este

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