LEY DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

Atribuciones Legales
Los Bancos Hipotecarios se rigen por la Ley General de Bancos y Otras
Instituciones de Crdito, siendo controlados y supervisados por la
Superintendencia de Bancos. Esta ley define y regula el funcionamiento de los
bancos y dems instituciones financieras que tienen su asiento principal en el
pas, sin menoscabo de que puedan tener representaciones en el extranjero. De
igual manera define y regular las atribuciones de los organismos establecidos por
el Estado venezolano, quien en ejercicio de su funcin de supervisin y control,
determina y supervisa la actuacin y funcionamiento de todas ellas. As, en cuanto
a los organismos de supervisin y control, contempla lo relativo a:
Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras Fondo de Garanta
de Depsitos y Proteccin Bancaria Consejo Bancario Nacional El mbito de
aplicacin de esta ley determina las instituciones financieras que deben regirse por
la misma.
As el Artculo 2 establece:
" Se rigen por este Decreto Ley los bancos universales, bancos comerciales,
bancos hipotecarios, bancos de inversin, bancos de desarrollo, bancos de
segundo piso, arrendadoras financieras, fondos del mercado monetario, entidades
de ahorro y prstamo, casas de cambio, grupos financieros, operadores
cambiarios fronterizos; as como las empresas emisoras y operadoras de tarjetas
de crdito. Asimismo, estarn bajo la inspeccin, supervisin, vigilancia, regulacin
y control de la Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras las
sociedades de garantas recprocas y los fondos nacionales de garantas
recprocas. Tambin est la Ley Especial de Proteccin al Deudor Hipotecario de
Vivienda(G.O. No 38.756 de 28/08/2007)Tiene por objeto establecer un conjunto
de normas basadas en el derecho a la vivienda digna y a la proteccin de sta
como contingencia de la seguridad social, establecidos en la Constitucin de la

Repblica Bolivariana de Venezuela, as como en la Ley Orgnica del Sistema de

Seguridad Social en lo que atae a vivienda y hbitat, a fin de brindar eficaz
proteccin a todas las personas que poseen o solicitan un crdito hipotecario para
la construccin, autoconstruccin, adquisicin, ampliacin o remodelacin de
vivienda. Instrumentar la proteccin del derecho social a la vivienda digna,
especialmente en el caso de las familias afectadas por modalidades financieras
que lo pongan en peligro. Normar las condiciones fundamentales de crditos
hipotecarios para vivienda principal, otorgados con recursos fiscales o parafiscales
provenientes del Estado o de los ahorros de los trabajadores que estn bajo su
tutela. Normar las condiciones fundamentales de los crditos hipotecarios para
vivienda, bien sea sta principal o secundaria, con recursos propios de la banca,
operadores financieros y acreedores particulares.
De Las Prohibiciones
Artculo 103. Los bancos hipotecarios no podrn:
1. Recibir depsitos a la vista en cuenta corriente.
2. Adquirir ms del veinte por ciento (20%) del capital social de una empresa,
manteniendo dicha participacin por un perodo de hasta tres (3) aos;
transcurrido dicho lapso debern reducir su participacin en el capital de la
empresa, a un lmite mximo del diez por ciento (10%) del capital social. En todo
caso, la totalidad del as inversiones antes sealadas no podr superar en su
conjunto el veinte por ciento (20%) del patrimonio del banco.
3. Adquirir obligaciones emitidas por los bancos, entidades de ahorro y prstamo y
dems instituciones financieras; salvo cuando se trate de la colocacin de
excedentes en operaciones de tesorera, las cuales no podrn ser a plazos
mayores de sesenta (60) das.
4. Otorgar fianzas y cauciones.

5. Otorgar prstamos hipotecarios por plazos que excedan de veinticinco (25)

aoso por ms del setenta y cinco por ciento (75%) del valor del inmueble dado en
garanta, segn avalo que se practique. La Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras podr aumentar el plazo indicado en este numeral.
6. Mantener contabilizados en su balance, como activos, aquellos crditos o
inversiones que no cumplan con las disposiciones contenidas en la Ley, o con la
normativa prudencial emanada de la Superintendencia de Bancos y Otras
Instituciones Financieras.
7. Tener invertida o colocada en moneda o valores extranjeros una cantidad que
exceda del lmite que fije el Banco Central de Venezuela.

Cambios En Las Normas Bancarias Para Otorgar Crditos

A la mitad se redujo la proporcin obligatoria que los bancos tienen que destinar a
las familias con recursos ms bajos. Con el aumento de dos puntos porcentuales
de la gaveta obligatoria para la vivienda (de 10% pas a 12%) tambin se modific
la redistribucin de esos prstamos. Lo que se destina ahora para prstamos para
familias con ingresos de tres salarios mnimos disminuy de 46% de la cartera
dirigida a vivienda, a solo 28% de esa gaveta obligatoria. Anteriormente para estos
grupos familiares se diriga el 80% del 58% de la gaveta obligatoria hipotecaria. En
la nueva resolucin, publicada en la Gaceta Oficial N 39.664, se estableci que
para prstamos de adquisicin de viviendas se destinar el 35% de esa cartera
dirigida para las familias que ganen hasta cinco salarios mnimos. De esa porcin
80% para los que ganan hasta tres salarios mnimos y 20% para los que ganen
entre tres y cinco salarios mnimos. Es decir, entre Bs.F. 4.200 a Bs.F.7.000. Pero
en la normativa anterior (publicada el 4 de mayo de 2010, Gaceta Oficial N
39.416), vigente hasta ayer, el porcentaje para adquisicin de vivienda era mayor,
estaba estipulado en 58% de la gaveta obligatoria habitacional; por lo que el 80%
de esa porcin significaba una cantidad mayor. Las personas con ingresos por
encima de los Bs.F. 7000 debern solicitar prstamos a travs de los recursos

propios de la banca, segn parmetros establecidos en la Ley del Deudor

Hipotecario. El aumento de 10% a 12% en la gaveta obligatoria para vivienda est
dirigido exclusivamente a la construccin: "Del 2% de la cartera de crdito bruta
anual, deber destinarse el 100% al otorgamiento de crditos hipotecarios para la
construccin de viviendas", segn la nueva resolucin. Una medida que, segn
analistas financieros, no es tan descabellada, en teora. Recuerdan que si existe
en la economa mayores recursos para la adquisicin de un bien con poca oferta
(en este caso las viviendas) se genera crecimiento de la demanda, y por ende sus
precios suben. Hay otro 5% de la gaveta hipotecaria para construccin que est
subdividido; 70% para prstamos para la construccin de viviendas a familias con
ingresos de tres salarios mnimos o menos. Otro 30% para el mismo fin, pero para
familias con ingresos entre tres y cinco salarios mnimos. En la nueva resolucin
tambin se estableci para remodelacin de viviendas que la banca debe destinar
7,5% del 10% de la gaveta obligatoria. Antes era solo el 6% de esa cartera.
Asimismo, se elev de 4% a 7,5% del porcentaje (10%) que del monto obligatorio
para el sector hipotecario debe dirigirse a autoconstruccin.

LEY DE BANCOS Y OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS

SECCION CUARTA
DE LOS BANCOS HIPOTECARIOS
PARTE I
OBJETO Y CAPITAL MINIMO
De los Bancos Hipotecarios
Artculo 94. Los bancos hipotecarios tendrn como objeto otorgar crditos con
garanta hipotecaria, dirigidos hacia el sector de la construccin, adquisicin de
viviendas y liberacin de hipotecas, as como realizar las operaciones y servicios
financieros compatibles con su naturaleza, con las limitaciones previstas en este

Decreto Ley.
Capital Mnimo
Artculo 95. Los bancos hipotecarios debern tener un capital pagado en dinero
en efectivo o mediante la capitalizacin de resultados acumulados disponibles
para tal fin, no menor de OCHO MIL MILLONES DE BOLVARES (Bs.
8.000.000.000,oo). Los aumentos adicionales a dicho monto, igualmente debern
ser en dinero en efectivo o mediante la capitalizacin de dichos resultados
acumulados. No obstante, si tienen su asiento principal fuera del Distrito
Metropolitano de la ciudad de Caracas y han obtenido de la Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras la calificacin de bancos regionales, se
requerir un capital pagado, en las condiciones antes mencionadas, no menor de
SEIS MIL MILLONES DE BOLVARES (Bs. 6.000.000.000, oo).
Una vez modificado el capital mnimo requerido, los bancos hipotecarios debern
ajustar en un lapso de noventa (90) das continuos, contados a partir de la
modificacin realizada, su capital social a la cantidad que corresponda.
PARTE II
DE LOS PRSTAMOS HIPOTECARIOS
De los prstamos
Artculo 96. Los bancos hipotecarios podrn hacer prstamos garantizados con
hipotecas sobre inmuebles, destinados a los siguientes fines:
1. Adquisicin, construccin o mejoras de bienes inmuebles.
2. Cancelacin de crditos garantizados con hipotecas o de crditos obtenidos
para la construccin de inmuebles destinados a la vivienda.
3. Financiamiento de obras de urbanismo.
4. desarrollo de la industria de la construccin.

La junta administradora del banco velar porque los prstamos otorgados se

encuentren suficientemente respaldados con garanta hipotecaria, en relacin con
el valor real de los inmuebles objeto de la garanta y que los plazos en los cuales
se otorguen, guarden razonable correspondencia con la estructura de los pasivos
del banco.
Intereses Moratorios
Artculo 99. En caso de atraso en los pagos de crditos destinados a la
adquisicin de viviendas, los bancos hipotecarios slo tendrn derecho a cobrar
intereses moratorios sobre la parte de capital a que se contrae la cuota o las
cuotas de amortizacin no pagadas a su vencimiento, de conformidad con lo
estipulado en el respectivo contrato.