1.- El sistema financiero.

Es el mecanismo que, respetando las condiciones de seguridad suficientes para

el ahorro (o aquel que presta sus fondos) garantiza a la inversin los fondos
necesarios para su actividad, lo que constituye el motor para la generacin de
renta y riqueza.
Es el circuito a travs del cual se captan, movilizan y asignan los recursos
financieros, con los que se hace posible la produccin, distribucin y consumo
de bienes.
Los servicios que presta el sistema financiero son numerosos y cada vez ms
necesarios para el comportamiento econmico de particulares y empresas. La
funcin principal es la de proveer recursos a sectores productivos (Proveer a
los inversores, de fondos para realizar inversiones).
En las diferentes actividades que se desarrollan alrededor del mundo con
dinero, bonos, acciones, opciones u otro tipo de herramientas financieras,
existen organizaciones o instituciones que se encargan de actuar como
intermediarias entre las diferentes personas u organizaciones que realizan
estos movimientos, negocios o transacciones.
2.- El sistema financiero venezolano.
Evolucion en consonancia a la dinmica de la actividad econmica, se inicia
como banca comercial para financiar la importante actividad de exportacin
agrcola de las casas comerciales europeas del siglo IXX, y se diversifica por
los efectos de la explotacin petrolera y sus requerimientos de financiar el
modelo de industrializacin para la sustitucin de importaciones. En la
dcada de los aos cuarenta del siglo XX, aparecen las instituciones
reguladoras del sistema, Banco Central de Venezuela y Superintendencia de
Bancos y Otras Instituciones Financieras, institucionalizndose la supervisin
y reglamentacin del funcionamiento de las entidades bancarias.
En este contexto, el sistema financiero venezolano se estructura bajo el
concepto de banca especializada, concentrndose en el segmento de banca
comercial hasta la dcada de los noventa. La crisis bancaria de 1994, impacta
un sistema financiero vulnerable por su elevada concentracin y
descapitalizacin, obligando a la reestructuracin del mismo mediante dos
elementos novedosos para el sistema financiero venezolano: la banca
universal y la inversin extranjera en el sector bancario.
Esta conformado por el conjunto de Instituciones bancarias, financieras y
dems empresas e instituciones de derecho pblico o privado, debidamente
autorizadas por la Superintendencia de Banca y Seguro, que operan en la
intermediacin financiera.
OPERACIONES DE CRDITO
Son las operaciones ms comunes que realizan las entidades financieras, y se
trata de prestar recursos a sus clientes, a travs del otorgamiento de crditos,
tarjetas de crdito y prestamos, en contraparte se les cobrar un inters.

EL ENCAJE LEGAL
Se entiende por encaje legal a la proporcin de los fondos captados que las
instituciones bancarias deben mantener inmovilizada en su cuenta de depsito
en el Banco Central de Venezuela.
El encaje legal tiene un efecto restrictivo sobre la capacidad crediticia de las
instituciones bancarias, al congelarles parte de los recursos captados, los
cuales no pueden ser utilizados para otorgar crditos o realizar inversiones.
OPERACIONES EN MERCADO ABIERTO
Consisten en compras o ventas por parte del Banco Central de Venezuela a las
instituciones bancarias, de letras del tesoro, bonos y otros ttulos de la deuda
pblica incluyendo los emitidos por l mismo con la finalidad de aumentar o
reducir el nivel de las reservas bancarias y provocar el efecto deseado en la
oferta de dinero, a travs de la capacidad crediticia de los bancos y en la tasa
de inters.
3.- Las instituciones financieras:
Se encargan de actuar como intermediarias entre las personas que tienen
recursos disponibles y las que solicitan esos recursos. Hay diferentes tipos de
intermediarios financieros, dependiendo de la actividad que se vaya a llevar a
cabo: existen los inversionistas institucionales como las compaas de seguros,
los fondos de pensiones o los fondos mutuos; los intermediarios de inversin,
que son instituciones que atraen dinero u otro tipo de recursos de pequeos
inversionistas y los invierten en acciones o bonos formando portafolios de
inversin y, finalmente, las instituciones de depsito, de las cuales los bancos
son el tipo ms conocido.
En este punto tambin se pueden incluir las instituciones que se encargan de la
regulacin y el control de los intermediarios financieros, ejemplos de stos, en
Venezuela, son la Superintendencia Bancaria, el Banco de la Repblica, etc.
4.-Los activos financieros:
Son las herramientas (ttulos) que utiliza el sistema financiero para facilitar la
movilidad de los recursos. stos mantienen la riqueza de quienes los posea.
Los activos financieros son emitidos por una institucin y comprados por
personas u organizaciones que desean mantener su riqueza de esta forma.
5.-El mercado financiero:
En el cual se realizan las transacciones o intercambios de activos financieros y
de dinero.

Las instituciones del sector bancario

La clasificacin de las instituciones del sector bancario
Segn la LISB, el sector bancario est integrado por:
Instituciones privadas. Comprende al conjunto de instituciones bancarias en
cuyo capital social la Repblica no posea mayora accionaria, que se dedican a
realizar de forma habitual actividades de intermediacin financiera.
Instituciones pblicas El sector bancario pblico comprende al conjunto de
instituciones bancarias que se dedican a realizar de forma habitual
actividades de intermediacin financiera, en las cuales la Repblica posea la
mayora de su capital social. Las entidades del sector bancario pblico estarn
reguladas por la LISB solo en aquellos aspectos no contemplados en el marco
legal que las cree y regule de forma particular.
A su vez se dividen en instituciones bancarias y no bancarias.
Las instituciones bancarias a su vez se dividen, segn las
actividades que pueden realizar:

En Banco Universal

Es una institucin bancaria autorizada a realizar todas las operaciones de

intermediacin financiera y todos sus servicios y operaciones conexas, sin
ms limitaciones que las expresamente establecidas en la LISB. Para
constituirse y operar la ley le requiere un capital social mnimo suscrito y
pagado de ciento setenta millones de bolvares (Bs. 170.000.000,00), si
tiene su asiento principal en el rea Metropolitana de Caracas, as como en
las ciudades de Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los
Teques, Los Valles del Tuy y en el Estado Vargas; y de ochenta y cinco
millones (Bs. 85.000.000,00), si est situado en cualquier otra jurisdiccin
del pas y, adems, ha obtenido de Sudeban la calificacin de banco
regional.[216]

Banco Microfinanciero

Es una institucin bancaria cuyo objeto principal es fomentar, financiar o

promover las actividades de produccin de bienes y servicios de las
pequeas empresas industriales y comerciales, de la economa popular y
alternativa, de los microempresarios y microempresas, otorgar crditos
bajo parmetros de calificacin y de cuanta diferentes al resto de las
instituciones bancarias y realizar las dems actividades de intermediacin
financiera y servicios financieros compatibles con su naturaleza, salvo las
prohibiciones previstas en la presente Ley. Para constituirse y operar la ley
le exige un capital social mnimo suscrito y pagado de treinta y cinco
millones de bolvares (Bs. 35.000.000,00).

Segn la ley las instituciones del sector bancario que realicen actos u
operaciones ajenas a su objeto exclusivo previsto en la LISB y en la
normativa prudencial que dicten Sudeban o el OSFIN, sern sancionadas
con multa entre 1% y 3% de su capital social.

Los bancos regionales

Son instituciones bancarias regionales, las autorizadas por Sudeban que

cumplan los siguientes requisitos:
1. Tengan su asiento principal fuera del rea Metropolitana de Caracas
y de las siguientes reas geogrficas: Guarenas, Guatire, San Antonio
de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y el Estado Vargas.
2. Que ms de un tercio (1/3) de sus oficinas no estn situadas en el rea
Metropolitana de Caracas, Guarenas, Guatire, San Antonio de los Altos,
Carrizal, Los Teques, Los Valles del Tuy y el Estado Vargas.
3. Que la mayora de los miembros de su junta directiva estn
domiciliados en el Estado que le sirva de sede principal a la institucin
bancaria.
4. Que destine ms del cuarenta por ciento (40%) de los recursos que
capten, al financiamiento de actividades econmicas en zonas
geogrficas fuera del rea Metropolitana de Caracas y de Guarenas,
Guatire, San Antonio de los Altos, Carrizal, Los Teques, Los Valles del
Tuy y el Estado Vargas. Sudeban establecer, mediante normas
generales, previa la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema
Financiero Nacional, los componentes del porcentaje de los
financiamientos antes sealados.
La ley no contempla la figura de bancos microfinancieros regionales.
Sudeban, previa la opinin vinculante del rgano Superior del Sistema
Financiero Nacional, podr exigir el cumplimiento de requisitos
adicionales mediante normas de carcter general.
Las instituciones no bancarias
Como ya se seal, la LISB prev la existencia de instituciones que
operan en el sector bancario pero que no son instituciones bancarias.
Estas son: las Casas de Cambio, los Operadores Cambiarios Fronterizos
y otras instituciones auxiliares del sector bancario cuyas actividades se
sealan ms adelante.

Las Casas de Cambio

Las casas de cambio son aquellas instituciones que tienen como objeto
realizar operaciones de cambio vinculadas al servicio de encomienda
electrnica y otras operaciones cambiarias que hayan sido autorizadas

por el Banco Central de Venezuela, con las limitaciones que ese

organismo establezca. Incluirn en su denominacin social la
indicacin "Casa de Cambio", la cual es de su uso exclusivo. Para operar
la ley les requiere un capital social mnimo suscrito y pagado de un
milln doscientos mil bolvares (Bs. 1.200.000,00).
Las Casas de Cambio constituirn y mantendrn una fianza de fiel
cumplimiento expedida por una institucin bancaria o una empresa de
seguros, segn lo que determine Sudeban mediante normas de carcter
general, con el objeto de garantizar las operaciones que realice.
Sudeban, elevar peridicamente el monto de la mencionada garanta,
y requerir su sustitucin y ampliacin, cuando a su juicio sea
conveniente.[220]
Prohibiciones especficas a las casas de cambio.
La LISB establece prohibiciones especficas a las Casas de Cambio, As
estas no podrn:[221]
1. Realizar con otras casas de cambio, o con instituciones bancarias,
operaciones con cheques de viajero recibidos en consignacin.
2. Convenir plazos para la ejecucin de las operaciones que realicen en
el mercado de divisas.
3. Actuar por cuenta, en representacin o a favor de terceros, ni
suscribir convenios o contratos que no sean compatibles con su
naturaleza.
4. Recibir depsitos de fondos de cualquier naturaleza, en moneda
nacional o extranjera, a excepcin de aquellos que correspondan a
operaciones propias.

Los Operadores Cambiarios Fronterizos

Los operadores cambiarios fronterizos tienen como objeto la compra y
venta de divisas en efectivo, con las limitaciones que el Banco Central de
Venezuela establezca y solamente operarn en las zonas fronterizas
terrestres del pas y en las regiones insulares fronterizas autorizadas
por el OSFIN. Para su constitucin la ley le exige un capital mnimo
suscrito y pagado de doscientos mil bolvares (Bs. 200.000,00).
Los operadores cambiarios fronterizos constituirn y mantendrn una
fianza de fiel cumplimiento expedida por una institucin bancaria o una
empresa de seguros, segn lo que determine Sudeban mediante normas
de carcter general, con el objeto de garantizar las operaciones que
realice. La garanta ser depositada en un banco universal domiciliado
en el pas.

El monto de la fianza ser del veinticinco por ciento (25%) del capital
mnimo o de novecientas unidades tributarias (900 U.T.) cuando se
trate de personas naturales. Sudeban, elevar peridicamente el monto
de la mencionada garanta, y requerir su sustitucin y ampliacin,
cuando a su juicio sea conveniente.[222]
La LISB prohbe a los Operadores Cambiarios Fronterizos realizar las
siguientes operaciones:[223]
1. Realizar operaciones de compra-venta de cheques de viajero.
2. Abrir oficinas, agencias y sucursales.
3. Realizar servicios de encomienda electrnica.
Respecto al nivel mnimo de capital fijado en la ley a estas instituciones,
la LISB establece que cuando las condiciones macroeconmicas as lo
justifiquen Sudeban, con la opinin vinculante del OSFIN, le fijar
niveles de capital social distintos a los sealados en esa ley.[224]

Las otras instituciones no bancarias

Forman tambin parte del sector bancario las personas naturales o
jurdicas que presten servicios financieros o servicios auxiliares a las
instituciones bancarias, casas de cambio y operadores cambiarios
fronterizos, cuyo objeto social sea, exclusivamente, realizar esas
actividades. La ley seala a ttulo de ejemplo los siguientes:

1. Las sociedades de garantas recprocas,

2. Los fondos nacionales de garantas recprocas,

3. Las sociedades y fondos de capital de riesgo,

4. Las compaas emisoras o administradoras de tarjetas de

crdito, dbito, prepagadas y dems tarjetas de financiamiento o
pago electrnico,

5. El transporte de especies monetarias y de valores, y los

servicios de cobranza,

6. Las personas que operan cajeros automticos,

7. Las personas
computacin,

8. Las arrendadoras financieras, y

9. Los almacenes generales de depsitos.

que

brindan

servicios

contables

de

Sudeban dictar normas que regularn el funcionamiento de estas

instituciones, las relaciones entre ellas, y sus relaciones con las
instituciones bancarias, las casas de cambio y los operadores
cambiarios fronterizos.[225]
Las instituciones no bancarias contempladas en la LISB que infrinjan
sus disposiciones o las normas prudenciales emitidas por Sudeban que
les sean aplicables, sern sancionadas con multa desde uno por ciento
(1%) hasta tres por ciento (3%) de su capital social.[226]
Otras actividades complementarias a la actividad bancaria
Aunque no realizan actividades bancarias, la LISB regula a las
empresas y personas que realicen actividades complementarias a la
actividad bancaria y a aquellas que emitan informes sobre la situacin
de los bancos. A estos fines establece que la Superintendencia de las
Instituciones del Sector Bancario llevar un registro de las personas
naturales y jurdicas acreditadas, de acuerdo con el procedimiento que
sta determine, para realizar actividades complementarias a la
actividad bancaria y para poder emitir informes. La LISB seala que
esas empresas y personas que obligatoriamente deben inscribirse en ese
registro son las siguientes: a) las personas jurdicas encargadas de
realizar auditoras externas, b) los contadores pblicos en el ejercicio
independiente de su profesin, c) las personas que acten como
comisarios, d) los peritos valuadores (avaluadores, dice la ley), e) los
custodios de ttulos valores, f) las empresas asesoras en materia de
Prevencin y Control de Legitimacin de Capitales, g) cualquier otra
empresa asesora para el cumplimiento de las leyes, h) las compaas
calificadoras de riesgo, i) cualquier otra persona o empresa que preste
otro servicio que la Superintendencia de Instituciones del Sector
Bancario determine.[227]
Normas que regulan la constitucin, la organizacin
funcionamiento de las instituciones del sector bancario

el

Leer
ms:
http://www.monografias.com/trabajos91/sistema-bancariovenezolano/sistema-bancario-venezolano4.shtml#lasinstita#ixzz42FnSdr76