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11 Segredos
da Construo de Riqueza
Mark Ford


Introduo
Segredo 1:
Os baldes de ouro
Segredo 2:
Como uma nota de $ 10 me deixou mais rico do que meus amigos
Segredo 3:
Quebrando as correntes da escravido financeira
Segredo 4:
O Guia de Mark Ford para enfrentar as dvidas
Segredo 5:
Resposta a um leitor de 47 anos, sem dinheiro
Segredo 6:
A mentira que quase custou minha aposentadoria
Segredo 7:
O nmero mgico da aposentadoria
Diagnstico pessoal de aposentadoria: Falta muito para atingir seu nmero mgico?
Segredo 8:
Cinco alternativas para ficar rico sem depender do mercado de aes
Segredo 9:
Como cultivar a riqueza que voc est criando
Segredo 10:
Fazendo amizade com seus medos financeiros
Segredo 11:
Como investir em aes para construir riqueza

Traduo: Renato Torelli
Reviso: Guilherme Dias, Mahana Cassiavillani e Renato Torelli

Introduo
Este e-book no foi feito para ser folheado rapidamente e arquivado na biblioteca do
computador. Suas ideias e recomendaes so de leitura essencial. Leitura que deve ser feita
agora.
Leia-o de cabo a rabo. E, se tiver tempo, leia-o de novo. Eu no teria me empenhado para
escrev-lo, nem meus colegas perderiam tempo editando e publicando este material se no o
considerssemos imprescindvel.
de fato essencial.
Ele contm os aspectos fundamentais de toda a minha filosofia de construo de riqueza. E
rene as ideias de investimento mais interessantes de Tom Dyson. Nada de dicas milagrosas de
aes ou outras picaretagens. So segredos e estratgias decisivas que tm funcionado ao longo
da minha vida.
No cometa o erro de apenas correr os olhos por este livro. A maioria destes segredos, eu
desenvolvi ao longo de 30 anos. Eles significam muito mais para mim hoje do que no incio do
processo. Quanto mais os aprendemos, mais poderosos eles se tornam.
Se construir riqueza considervel em menos de sete anos fosse tarefa simples, eu lhe
apresentaria o caminho fcil. A boa notcia e acredito que voc j tenha se dado conta que
ns estaremos com voc a cada passo.
Isso mesmo, voc no vai estar sozinho. Estaremos aqui para orient-lo e motiv-lo. Nossa tarefa
ajudar as pessoas a ficarem cada vez mais ricas.
Alcanar a independncia financeira uma grande realizao pessoal. Poucas pessoas
conseguem. Ns vamos ajud-lo a chegar l e, quando isso acontecer, voc ter orgulho de si
mesmo, e ns ficaremos orgulhosos tambm.
Ao sucesso,
Mark

Segredo 1:
O segredo dos baldes de ouro
Imagine um poo e trs baldes de ouro. O primeiro representa os gastos, o segundo, a
poupana e o terceiro, os investimentos.
H uma mensagem no poo que o desafia a tentar a sorte num jogo. Para vencer, voc precisa
encher os trs baldes at a borda.
O desafio parece fcil, mas h dois problemas.
O primeiro que o poo vai te fornecer gua por um tempo determinado.
E o segundo que, se olhar de perto para o balde marcado como gastos, voc vai perceber
que h um furo considervel na parte inferior.

Estou usando uma metfora, claro. O poo representa sua renda anual. O balde dos gastos,
com o furo, representa o dinheiro necessrio para usufruir da qualidade de vida desejada. O
balde da poupana a quantia que voc no pode, de forma alguma, se dar ao luxo de perder.
E o balde de investimentos representa sua riqueza futura... com a qual voc vai se aposentar.
Se administrar bem os baldes e preencher os trs, voc vence, ou seja, est rico!
E, ento, possvel vencer este jogo? Claro, desde que se jogue com inteligncia. E voc pode
venc-lo de forma relativamente rpida se utilizar meu sistema.

A Vantagem da Simplicidade sobre a Sofisticao
O sistema de gesto de dinheiro que utilizei para construir um patrimnio superior a $ 50
milhes bastante simples bem diferente dos mtodos complicados que me encantavam 30
anos atrs quando eu estava comeando a aprender sobre dinheiro. Todos aqueles sistemas
davam a sensao de algo extico, secreto, excitante...
Com o passar dos anos, percebi que no funcionavam como no anncio. Finalmente, descobri
que programas financeiros sofisticados so como brinquedos complicados. Ficam sensacionais
na prateleira, mas se quebram quando voc tenta us-los... e, quando eles se quebram, no h
conserto.
Simples como , o sistema que vou apresentar ir prover todas as suas necessidades financeiras.
Permitir que voc viva bem agora... e na aposentadoria.
Como os assinantes da Palm Beach Letter empresa da qual sou scio nos Estados Unidos e
da Empiricus sabem, nossa primeira regra para a construo de riqueza Nunca, em momento
algum, perca dinheiro. A segurana a principal caracterstica deste plano.
Nossa segunda regra para a construo de riqueza Fique pelo menos um pouco mais rico a
cada dia. A outra caracterstica (igualmente importante) deste plano a sua confiabilidade o
que proporcionar um patrimnio sempre em ascenso, sem retrocessos significativos.
Meu sistema chamado O Segredo dos Baldes de Ouro.

O Balde de Gastos
Tive uma infncia relativamente pobre, sou o segundo de oito filhos. Meu pai recebia $ 12 mil
por ano como professor universitrio. Quando era adolescente, sentia-me envergonhado de
nossa casa pequena, de minhas roupas de segunda mo e de meus sanduches de pasta de
amendoim.
Eu sonhava, literalmente sonhava, em viver como um homem rico. Ento, quando consegui meu
primeiro emprego aos 9 anos como entregador de jornais e depois aos 12 no lava-rpido local,
decidi que gastaria meu dinheiro em luxos, como um par de sapatos novos da Thom McAn.
Aproveitei cada chance de trabalho at o ensino mdio e depois trabalhei em dois ou trs
empregos enquanto cursava a faculdade e a ps-graduao. Gastava 80% da minha grana em
necessidades bsicas: comida, roupas e mensalidade escolar. Mas eu sempre gastava algo em
suprfluos. Mesmo naquela poca, eu sabia que no precisava me privar de tudo para ter uma
vida melhor no futuro.
S digo isso para enfatizar uma questo chave do meu sistema. No acredito em restrio severa
para otimizar as economias. Acredito sim que possvel ter uma vida rica enquanto se
enriquece, desde que estejamos dispostos a trabalhar duro. Voc inteligente para avaliar seus
gastos.

Pense no padro de ganho/gastos/poupana da maioria dos candidatos riqueza...


Aos 20, eles gastam cada centavo de uma renda modesta com as despesas pessoais. Nesta idade
quase impossvel separar uma grana para o futuro.
Aos 30, a renda aumenta. Mas tambm o perodo em que se constitui famlia. As despesas
alam voo. So mais bocas para alimentar, um carro maior para comprar e o temvel
financiamento da casa prpria. Eles at conseguem guardar alguma coisa, mas bem menos do
que imaginavam.
Se trabalham duro e tomam boas decises na carreira, a renda aumenta de maneira
considervel aos 40 e no incio dos 50. Eles tm mais dinheiro para guardar, mas tambm so
tentados a tirar frias mais exticas e a comprar carros novos, roupas mais bacanas e o maior
de todos os ladres de riqueza a casa dos sonhos.
No final dos 50 e aos 60, a renda se estabiliza ou decresce de forma abrupta... e eles talvez
tenham de gastar mais com a faculdade dos filhos. Cientes de que os fundos para a
aposentadoria esto se esgotando em vez de aumentarem, eles investem de maneira agressiva
para compensar a diferena.
Enfim, entre o meio e o final dos 60, percebem que no tm dinheiro suficiente para se
aposentar. Passaram quase 40 anos trabalhando duro e perseguindo riqueza, sem jamais
alcan-la.
triste, mas a realidade da maioria. Vale tanto para pessoas de alta renda (mdicos,
advogados, engenheiros etc.) quanto para a classe trabalhadora.
H duas lies: primeiro, muito difcil alcanar a riqueza se voc aumenta os gastos toda vez
que a sua renda sobe.
Segundo, definir metas irreais de investimento significa assumir riscos maiores. E riscos maiores,
ao contrrio do que dizem muitos especialistas, na maioria das vezes o tornam mais pobre... no
mais rico.
A verdade que a relao entre o que voc gasta com moradia, transporte, frias e diverso e
o prazer que tira disso tudo relativa.
Minha estratgia para o balde de gastos simplesmente esta: descubra o modo mais barato de
ter a vida rica que o satisfaa. Uma vida sem stress financeiro, mas ao mesmo tempo cheia de
coisas que lhe do prazer.
Sua famlia pode ser feliz tanto em uma casa que custa $ 100 mil ou $ 200 mil quanto em uma
que custa $ 10 milhes ou $ 20 milhes. Da mesma forma, um carro de $ 25 mil pode lev-lo
aonde quiser da mesma forma que um carro que custa dez vezes mais.
Na verdade, h dezenas de formas de se viver como um milionrio mesmo tendo um oramento
modesto. Se voc aprender essas formas, vai levar uma tremenda vantagem sobre todos que
tm um nvel de renda igual ao seu. (No Wealth Builders Club, eu dou inmeras ideias para se
levar uma vida de rico sem gastar muito. Por enquanto, vou apenas supor que tudo isso faz
sentido para voc.)
Tome decises inteligentes de gastos. No se esquea, o balde tem um furo. medida que voc
ganha mais dinheiro, fica tentado a gastar mais. S que agir assim o mesmo que fazer um
buraco maior no balde. Ao invs de encher os baldes de poupana e de investimento de forma
mais rpida, todo dinheiro extra vai vazar.
Portanto, pare de pensar que deve gastar mais s porque est ganhando mais. Sua riqueza
futura determinada por quanto voc economiza e investe, no por quanto gasta.

Quero pedir que faa o seguinte: descubra o quanto precisa gastar durante o ano para desfrutar
de sua verso de uma vida rica. Pense por alguns minutos em todas as coisas que curtiu de
verdade no ltimo ano. Se voc for parecido comigo, ver que a maioria delas no custa muito.
(Esses so os verdadeiros luxos.)
Procure manter, no mnimo necessrio, as despesas que mais corroem riqueza como sua casa,
seus carros e seu entretenimento. Evite qualquer consumo de marca. Marcas famosas so
parasitas que devoram riqueza.
O que estamos fazendo determinar o tamanho do furo de seu balde de gastos. Ele deve ser
menor do que o furo do ano anterior, s que grande o suficiente para conter certos luxos no
to caros que vo tornar sua vida verdadeiramente rica.
No abaixe a cabea prometendo fazer isso qualquer dia. Faa agora. Estime, o melhor que
puder, quanto precisa gastar para ter a vida que deseja. Eu chamo isso de LBR (lifestyle burn
rate, ou taxa de combusto para manter o estilo de vida). o nmero que voc deve ter claro
em sua mente se pretende ser um construtor de riqueza de verdade.

O Balde da Poupana
Depois de ter analisado o balde de despesas, calcule o tamanho dos baldes de poupana e de
investimento.
Talvez voc esteja se perguntando qual a diferena entre um e outro. Para a maioria das
pessoas, poupana e investimento so a mesma coisa. Mas gosto de fazer essa distino porque
ajuda a adquirir riqueza de forma mais segura.
Poupana e investimento so similares no sentido de guardar parte do salrio para o futuro. A
diferena que o objetivo da poupana proteger o dinheiro e o do investimento fazer o
dinheiro crescer.
O dinheiro no balde da poupana tem duas utilidades.
A primeira garantir o pagamento de projetos a serem desenvolvidos num prazo inferior a 7
anos. Qualquer coisa um pouco mais cara.
Podem ser itens de curtssimo prazo, como um carro novo, as prximas frias ou a reforma da
casa. Ou itens de prazo mais longo, como a entrada da casa prpria.
A segunda utilidade o que eu chamo de fundo SOA (start-over-again) dinheiro que se guarda
para o caso de desastre financeiro.
Para comear, seu fundo SOA deve, no mnimo, garantir as contas de trs meses. Isso ajudaria
a cobrir despesas altas e inesperadas, como um tratamento dentrio para o filho que abusa de
doces.
Mas e no caso de um desastre financeiro?
E se, por exemplo, um dia voc acorda e descobre que a empresa onde trabalha h 20 anos
fechou as portas e o plano de previdncia que esperava receber de repente virou p?
Voc teria de recomear, no mesmo? Precisaria de dinheiro para pagar as contas at
encontrar um emprego novo e para recomear a investir. Em casos assim, um fundo SOA maior
necessrio. Talvez o suficiente para um ano de despesas.
O quanto guardar no fundo SOA fica a critrio de cada um. No mnimo, trs meses de despesas.
Se tiver condies, guarde mais.
Mas onde investir o dinheiro do balde da poupana?

Este dinheiro precisa estar muito seguro.


Por exemplo, voc sabe que precisa reformar o telhado em dois anos. bom que o dinheiro
esteja mo quando chegar a hora. Em outras palavras: no invista esse dinheiro em aes de
alto risco.
Ou me permita apresentar a situao de outra forma...
Imagine o seguinte. Voc liga para o seu corretor dizendo que precisa de dinheiro para refazer
a vida. Ele ento lhe informa que o valor de suas aes despencou mais de 60%. Como voc se
sentiria se isso acontecesse?
Bem, foi exatamente o que aconteceu com milhes de pessoas durante a crise financeira de
2008 e 2009. E aconteceu porque elas no souberam distinguir poupana de investimento
tinham todo o patrimnio, inclusive a poupana, amarrado a investimentos vendidos como
seguros, mas que, na verdade, eram bastante arriscados.
Voc no deseja correr riscos com suas reservas para recomear. Ou com o dinheiro guardado
para as aquisies dos prximos 7 anos. O objetivo principal desse dinheiro preservar o capital,
e no aument-lo. Coloc-lo em investimentos de risco, mesmo que seja de nvel mdio, muito
perigoso.

Dvidas
preciso ser igualmente cauteloso com o dinheiro destinado a pagar uma dvida porque, quando
a conta chega, voc simplesmente tem de pag-la. Mantenha esse dinheiro seguro. Em outras
palavras, ponha suas obrigaes financeiras no balde de poupana, nunca no mercado
financeiro, mesmo quando o mercado parecer seguro.

Por que 7 anos?
Talvez seja arbitrrio, mas esse perodo considerado por muitos um ciclo econmico. A ideia
: voc pode deixar o dinheiro da aposentadoria ou da faculdade em ativos de maior risco, mas
quando o momento se aproximar em 7 anos ou menos transfira os recursos para
investimentos mais seguros, assim vai ter certeza absoluta de que ter o suficiente.
Se a sua aposentadoria est 20 ou 30 anos frente, voc pode se dar ao luxo de investir em
ativos menos seguros. Agora, se for se aposentar em menos de 7 anos, no vale a pena correr o
risco de ver seu patrimnio cair 20% ou 30%. Talvez no haja tempo para esperar a recuperao
do mercado.
Portanto, se voc planeja se aposentar em 5 anos com as prprias economias, precisa transferir
para o balde da poupana um valor referente a pelo menos 5 anos de aposentadoria. Para
garantir que ser capaz de pagar pela aposentadoria desejada, voc no pode se dar ao luxo de
colocar esse dinheiro em risco.
S preciso entender que os rendimentos recebidos nos ltimos anos sero menores, afinal,
voc vai estar investindo em ativos de menor risco. Dessa forma, ter de guardar mais dinheiro.
Pode dar mais trabalho, mas proporciona mais segurana.
Est me acompanhando?
Para o balde da poupana, seu dinheiro deve ficar apenas em investimentos superseguros que
dificilmente vo perder valor nos 10 anos seguintes. Isso inclui poupana, CDBs, fundos de renda
fixa e ttulos pblicos de curto prazo.

Vou escrever mais sobre isso no futuro. Por enquanto, basta entender a diferena entre
poupana e investimento... e separar o dinheiro da forma correta.

O Balde de Investimentos
Como j disse, o propsito do balde de investimentos fazer seu patrimnio crescer. Este o
balde que voc vai usar para financiar seu futuro, o consumo de longo prazo. Por longo prazo,
entenda um perodo superior a 7 anos.
Se voc jovem, tambm deve usar esse balde para guardar o dinheiro da faculdade dos seus
filhos. Mas a maior parte ser destinada para a prpria aposentadoria. E, quando analisamos o
retorno dos investimentos sob uma perspectiva de longo alcance, mesmo alguns pontos
percentuais podem fazer uma diferena enorme.
No vou me estender falando sobre como administrar investimentos. As equipes da Palm Beach
Letter, nos Estados Unidos, e do Criando Riqueza e da Empiricus, no Brasil, j fazem isso. Quero
apenas adiantar o seguinte: o tipo de aes que eles recomendam o nico que me atrai.
Qualquer outra estratgia que vi (trabalhei em publicaes financeiras por mais de 30 anos) me
deixa desconfortvel.
As recomendaes que voc recebe todas a semanas da Empiricus ou da Palm Beach Letter so
projetadas para te dar um retorno mdio de longo prazo na casa dos 10% - 15%, descontada a
inflao.
Pode parecer insignificante para quem sonha em dobrar ou triplicar o dinheiro no mercado
financeiro a cada ano, mas esse tipo de investidor quase sempre acaba quebrando. E 10% ou
15% a longo prazo trazem resultados maravilhosos.
Espero que voc perceba que o balde de investimentos o mais importante dos trs. ele que
te dar a aposentadoria com o estilo de vida que deseja.
Porm e este um grande porm voc no vai alcanar a riqueza a menos que invista o
suficiente.
Em outras palavras, o tipo de investimento por si s no capaz de torn-lo rico. Se voc dispe
de pouco para investir, no vai ficar rico mesmo que o dinheiro renda 15% ao ano durante 40
anos.
Para encher o balde de investimentos, preciso guardar mais e, se voc no pode fazer isso
agora, precisa gerar mais renda at que possa.
Isso nos traz de volta metfora que representa sua renda anual o poo que vai utilizar para
preencher os trs baldes.

Seu Poo de Ouro
Se a sua renda no suficiente para encher os trs baldes, s h duas opes: aumentar o fluxo
do poo e/ou cavar novos poos.



Voc pode aumentar a renda do poo principal (seu trabalho) se tornando um funcionrio mais
capacitado. Escrevi sobre esse assunto em muitos livros que publiquei sob o pseudnimo de
Michael Masterson. Recomendo Automatic Wealth for Grads and Anyone Else Just Starting
Out (Riqueza Instantnea para Recm-Graduados... e Quem Mais Estiver Comeando, em
traduo livre).
Se tiver a chance de se tornar um funcionrio mais capacitado, v em frente. Isso no o impede
de criar outras fontes de renda.
Uma alternativa investir em imveis para alugar. Depois de quitado, o imvel vai se tornar seu
prprio poo, bombeando ouro lquido por todos os anos seguintes.
Outra possibilidade seria comear um negcio paralelo e deixar o cnjuge ou um parente toc-
lo. Se estiver interessado em fazer isso, recomendo Ready, Fire, Aim (Preparar, Fogo,
Apontar, em traduo livre), outro livro que escrevi como Michael Masterson.

Sem contar a Empiricus e a Palm Beach Letter, que tambm apresentam vrias alternativas de
fontes de renda.
A questo : se a renda que recebe insuficiente para atingir seus objetivos de construo de
riqueza, voc NO deve aumentar o risco dos investimentos.
Em vez disso, trabalhe duro para criar mais renda.

A nica Estratgia de que Voc Precisa
Este sistema simples de administrar o dinheiro e de construir riqueza pode funcionar desde que
voc se comprometa a segui-lo. Como disse, o mtodo que usei para construir um patrimnio
de mais de $ 50 milhes e que ainda funciona para mim e para todos que o seguem.
Portanto, estabelea hoje mesmo sua prpria perspectiva de uma vida rica, tanto para agora
quanto para o futuro. Faa com que o buraco no balde de gastos seja grande o suficiente para
permitir que a vida seja aproveitada agora, mas pequeno o suficiente para possibilitar que os
baldes de poupana e de investimento se encham rapidamente.
Voc no precisa de nenhuma outra estratgia de construo de riqueza. Esta infalvel. No dia
em que os baldes de poupana e de investimento estiverem cheios, no haver mais razo para
se preocupar com dinheiro. Nunca mais.
Posso garantir: o mtodo funciona. tudo muito simples, baseado em duas regras fundamentais
para a construo de riqueza: nunca, em momento algum, perca dinheiro... e fique mais rico a
cada dia.
Se voc tem mais de 40, com certeza, j percebeu o quo equivocados esto 99% dos planos de
investimento que existem por a. J deve ter experimentado algum para descobrir que eles
deixam as pessoas mais pobres, no mais ricas. Agora voc est pronto para algo simples e
verdadeiro, uma estratgia que vai funcionar desde j.
Quando Tom e eu demos incio a Palm Beach Letter, e quando me associei a Empiricus, fizemos
uma promessa: dizer sempre a verdade sobre construo de riqueza e nunca incitar nossos
leitores com mitos e mentiras sobre investimentos os quais costumam prevalecer na mdia.
Temos orgulho do que estamos fazendo e temos confiana de que este trabalho vai te ajudar a
ficar mais rico. Nosso objetivo no e nunca ser fazer de voc um investidor malandro.
Simplesmente queremos ensin-lo a ficar rico. Se isso o que tambm deseja, voc est em boa
companhia.