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PASSOS SIMPLES PARA IR DE


ENDIVIDADO A INVESTIDOR
VITOR HERNANDES

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NDICE
Introduo

1. Tenha uma fonte de renda

2. Desenvolva uma mentalidade rica


3. Controle seu oramento
4. Livre-se das tarifas bancrias
5. Quite suas dvidas
6. Abra uma conta na corretora
7. Monte uma reserva de emergncia
8. Conhea seu perfil de investidor
9. Estabelea seus objetivos
10. Parta para a ao
11. Invista sempre em conhecimento
Recapitulando
Fale conosco

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INTRODUO
Voc alguma vez j quis aprender a investir ou mesmo organizar
sua vida financeira, mas se sentiu perdido com tantas informaes
desorganizadas pela internet?
Quando comecei a estudar sobre o assunto, tambm tive essa mesma
dificuldade e, acredite, no foi nada fcil.
Quando voc iniciante, no sabe sequer como pesquisar o que deseja
no Google, simplesmente porque no sabe o que est buscando.
Foi pensando em ajud-lo que ns da equipe Jornada do Dinheiro
idealizamos este e-book. Ele foi escrito por mim, Vitor Hernandes, e
com design de Guilherme Fellet para que voc largue definitivamente
uma vida cheia de dvidas e aprenda a fazer os juros
trabalharem a seu favor.
Cada um dos passos indica algum artigo ou link externo para maior
aprofundamento sobre determinado assunto. Alguns dos passos
tambm incluem sugestes de cursos ou livros de mxima excelncia,
testados e escolhidos com altos critrios de avaliao.
extremamente importante que voc leia o e-book at o fim (no
muito longo) e depois retorne para ler cada passo individualmente e os
contedos listados em cada um deles.
Sei que bastante contedo, mas queremos que voc tenha realmente
a bagagem para finalmente transformar seus hbitos rumo
prosperidade.

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1. TENHA UMA FONTE DE RENDA


Pode parecer bvio, mas no so raras as vezes que recebemos
perguntas de leitores sobre como investir, sendo que eles esto
desempregados.
Infelizmente, investir no se trata de criar dinheiro do nada. Investir
gerar dinheiro a partir de dinheiro.
Para quem est desempregado, o primeiro conselho tentar
recolocao profissional o mais rapidamente possvel ou, at mesmo,
a criao de um negcio, caso tenha o capital e a expertise necessrios
para isso.
A principal gerao de riqueza, a priori, vem de seu prprio trabalho.
Veja mais no artigo O segredo da vida de sucesso.
Portanto, o primeiro passo para se tornar um investidor ter uma fonte
de renda e, a partir da, traar planos e estratgias que sero
detalhados neste e-book.

SUGESTES
-Curso Frmula Negcio Online, de Alex Vargas
-Livro Gerao de Valor, de Flvio Augusto da Silva

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2. DESENVOLVA UMA MENTALIDADE RICA


Outro fator fundamental, que subestimado por muitos, a questo psicolgica.
H vrios estudos de natureza psicolgica e financeira que comprovam a incrvel
capacidade que nosso crebro exerce sobre nossas aes e, at mesmo, sobre as
consequncias dessas aes.
dito que, quando pensamos como ricos e mentalizamos os benefcios que isso
nos traz, acabamos atraindo as boas energias desse tipo de fluxo de pensamento.
Quando mentalizamos e agimos com mentalidade pobre, acabamos atraindo
somente pobreza e tristeza para nossas vidas.
Infelizmente, muitas pessoas acreditam estar merc do mundo em que vivem,
que a vida delas assim e ponto final. Acabam se acomodando e no tentam fazer
nada para melhorar suas condies.
Crenas parte, esse tipo de comportamento acaba limitando a nossa
possibilidade de tomar as rdeas de nossas vidas e nos esforarmos para mud-las
de verdade.
Para aprender a ter uma mentalidade rica, nada melhor do que aprender com os
prprios ricos.
E foi pensando nisso que, no ano passado, fui ao seminrio do T. Harv Eker, autor
do best-seller Os segredos da mente milionria.
Foi um evento simplesmente fantstico e escrevi o artigo
10 lies valiosas ensinadas no Millionaire Mind Intensive relatando a incrvel
experincia que tive.
J ouvi diversos relatos de leitores do livro e alguns colegas que participaram do
evento que reformularam completamente suas vidas graas aos ensinamentos.

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SUGESTES
-Seminrio Millionaire Mind Intensive, organizado por Leandro Marcondes
-Livro Os Segredos da Mente Milionria, de T. Harv Eker

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3. CONTROLE SEU ORAMENTO


Depois que comeamos a pensar como os ricos, importante tambm agir como
eles.
O verdadeiro rico no aquele que ganha rios de dinheiro e a sai comprando tudo
do bom e do melhor, esbanjando para todos verem.
Esse o esbanjador. Existem pessoas pobres com esse mesmo perfil. Mesmo sem
terem condies financeiras para isso, elas querem consumir roupas das melhores
marcas, comer nos restaurantes mais caros, ir a todas as festas mais badaladas,
comprar o carro esportivo importado top de linha.
O verdadeiro rico rico porque gasta com sabedoria. Ele sabe o que necessrio e
o que suprfluo. Sabe gastar, mas tambm sabe poupar. E, normalmente, a
tcnica de voc pagar a si mesmo primeiro, isto , assim que receber seu salrio,
separe um montante para investir em seu futuro e nos seus sonhos.
Por isso, importante termos o controle de nosso oramento. Devemos identificar
onde esto os principais vazamentos do nosso dinheiro. O que possvel reduzir
sem comprometer nosso estilo de vida?
Leia o artigo Como controlar os gastos do dia a dia para ter algumas ideias de
como se organizar.

SUGESTO
-Livro 12 Meses para enriquecer - O plano da virada de Marcos Silvestre

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4. LIVRE-SE DAS TARIFAS BANCRIAS


Um gasto frequente, que consome pouco a pouco seus ganhos mensais, a tarifa
de manuteno da conta corrente do seu banco.
Porm, o que muitos ainda no sabem que possvel ter uma conta corrente
totalmente gratuita.
estabelecido pelo Banco Central do Brasil que os bancos devem ter um pacote de
servios essenciais, com alguns servios bsicos, e no podem cobrar taxas por
isso.
No entanto, nesses servios, no est incluso gratuitamente o uso de TED e DOC
(transferncias de dinheiro para outros bancos), que so muito importantes para
investir, j que sero necessrios para transferirmos nosso dinheiro s corretoras de
valores.
A melhor alternativa a chamada conta digital.
Tambm uma conta corrente gratuita e que permite TED/DOC ilimitados e
gratuitos tambm.
Saiba mais sobre essa modalidade de conta no artigo
Chega de pagar taxas ao banco.
No h motivo nenhum para continuarmos pagando as taxas abusivas cobradas
pelos bancos. A exceo caso voc j tenha iseno dessas taxas, a no h
necessidade de criar uma conta digital para realizar as movimentaes.

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5. QUITE SUAS DVIDAS


Bom, agora que voc j sabe como colocar suas finanas nos eixos, nada melhor do
que se livrar de uma vez por todas das dvidas ainda pendentes.
Lembra da tcnica de pagar a si mesmo primeiro?
Se voc estiver endividado, ter que pagar primeiro ao credor da dvida. Separe 10
ou 20% do que voc ganha para abater suas dvidas. Voc voltar a pagar a si
mesmo somente quando tiver quitado todas elas.
Caso voc tenha muitas dvidas, consiga um crdito consignado para abater todas
elas e ficar devendo somente ao banco. Pelo crdito consignado, os juros tendem a
ser menores e pelo menos voc eliminou todas suas outras dvidas.
Para saber um pouco mais, leia o artigo Como controlar as dvidas?.

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6. ABRA UMA CONTA NA CORRETORA


Muito bem! Agora que voc j no tem mais dvidas, poder finalmente comear a
investir.
Primeiramente, voc precisar abrir uma conta em uma corretora de valores.
A corretora uma intermediria dos seus investimentos. por meio dela que voc
ter acesso a uma srie de investimentos para escolher.
possvel investir pelo seu prprio banco, mas no ter acesso a todos os produtos
que uma corretora oferece.
Tambm pode abrir a conta em uma corretora atrelada ao seu banco, mas
normalmente os custos delas so mais altos, o que prejudica para quem est
comeando a investir.
Por esses motivos, indicamos a abertura de conta em uma corretora independente.
Leia o artigo As 3 corretoras mais seguras para Tesouro Direto para saber como
escolher sua corretora.

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7. MONTE UMA RESERVA DE EMERGNCIA


Depois de aberta sua conta na corretora, o primeiro investimento que deve ser feito
na sua reserva de emergncia.
Ela essencial para proteger qualquer investidor, pois ela que dar tranquilidade
para voc continuar trabalhando e at investindo eventualmente em algo mais
arriscado.
A reserva de emergncia serve justamente para caso voc perca o emprego, tenha
uma emergncia mdica de um valor que normalmente voc no teria, tenha algum
gasto que no foi anteriormente previsto.
Alguns investidores defendem o uso de reserva de emergncia na poupana
mesmo e nem consideram como investimento.
Eu, sinceramente, acho isso um desperdcio.
No artigo Como montar sua reserva de emergncia, explico em detalhes a
importncia e a montagem da reserva de emergncia. Alm disso, simulo o
investimento entre poupana e Tesouro Selic ao longo dos anos para definir onde
seria mais interessante acumular sua reserva de emergncia.
Se ainda no estiver confortvel para investir fora da poupana, mantenha sua
reserva na poupana mesmo e prossiga com os passos.

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8. CONHEA SEU PERFIL DE INVESTIDOR


Aps a montagem de sua reserva de emergncia, importante que voc faa uma
autoavaliao, ou seja, conhea a si mesmo.
Voc casado? Tem filhos? J est aposentado? assalariado?
Essas perguntas so importantes porque cada tipo de investimento embute um
tipo de risco e ele deve ser adequado de acordo com seu perfil.
Por exemplo, se voc casado, tem filhos e est aposentado, pode no querer
arriscar em um investimento em aes. Talvez prefira investir em renda fixa para
proteger o patrimnio j acumulado.
Por outro lado, se voc jovem, ainda mora com os pais e tem um emprego
estvel, talvez consiga arriscar um pouco mais nos investimentos para colher os
frutos no futuro.
Essa anlise importantssima, pois muitas pessoas comeam a investir sem
entender o prprio perfil e acabam perdendo muito dinheiro e dizendo que investir
puramente um jogo de azar.
Leia o artigo Como ser seu perfil de investidor? para identificar suas
caractersticas e poder escolher os investimentos mais adequados para voc.

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9. ESTABELEA SEUS OBJETIVOS


Este provavelmente deveria ser o item nmero 1, mas coloquei aqui
propositalmente para que voc entenda que cada investimento que voc escolher
dever casar com algum objetivo.
Portanto, antes de decidir em que investir, voc deve decidir por que investir.
O que voc deseja ao investir? Qual sonho est tentando alcanar?
Deseja juntar para a aposentadoria? Quer comprar a casa prpria? Pretende casar
daqui 3 anos? Quer fazer a viagem dos seus sonhos? Deseja ter um complemento
de renda?
Para escolher um investimento, devemos sempre nos ater a estes 4 fatores
essenciais:
-Objetivos
-Riscos
-Liquidez
-Rentabilidade
Os objetivos so os mais importantes, afinal so eles que garantem a motivao de
continuar poupando e investindo.
Em segundo lugar, preciso entender os riscos envolvidos para saber se voc
aceita e se aguenta corr-los.

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O terceiro ponto a liquidez do investimento. No adianta voc investir em um CDB com


vencimento em 2019 se voc deseja fazer uma viagem em 2017, pois no poder resgatar
esse dinheiro (salvo excees de investimentos com liquidez diria).
Por ltimo, que deve ser olhada a rentabilidade. Muitos iniciantes comeam escolhendo
em que investir simplesmente porque rende mais que o restante, mas sem levar em
considerao os outros 3 fatores mais importantes.
necessrio alinhar seus objetivos, diversificar e fazer um controle de risco.
Leia mais sobre diversificao e controle de risco no artigo O segredo da diversificao.

SUGESTO
-E-Book Alocao de Ativos de Henrique Carvalho

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10. PARTA PARA A AO


Se voc leu at aqui, parabns!
Isso significa que voc est realmente interessado em transformar sua
vida financeira e ter um futuro muito mais prspero.
Agora que voc j sabe o passo a passo sobre como comear a investir,
que tal partir para a ao?
Se voc j montou sua reserva de emergncia em um investimento
diferente da poupana, parabns novamente! Voc enfrentou seu medo
inicial de investir, desafiou a zona de conforto e comeou a aprender na
prtica!
Para voc, que ainda est com um p atrs, sugiro a leitura do artigo
Como perder o medo de investir em 10 dias para finalmente colocar
seus planos em ao!

SUGESTES
-Curso Tesouro Direto Descomplicado, de Rafael Seabra
-Livro O Investidor Inteligente, de Benjamin Graham

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11. INVISTA SEMPRE EM CONHECIMENTO


Depois de realizar o dcimo passo (ou o stimo, se seguir minha recomendao),
voc j poder se considerar um investidor!
Com certeza, sua vida agora ser muito melhor e ter uma perspectiva de futuro
totalmente diferente!
Agora, preste muita ateno nesta dica, pois ela a mais importante de todas!
Mesmo sabendo os passos para comear a investir, agora voc precisa entender
como funcionam os diferentes tipos de investimentos e continuar aprimorando seus
conhecimentos.
Aproveite para ler nossos artigos em www.jornadadodinheiro.com e tambm para
participar de discusses e tirar suas dvidas no nosso grupo Discusso Jornada do
Dinheiro no Facebook.
importante que voc estude sempre, independentemente do assunto.
Por exemplo, se voc gosta de culinria, estude sobre novas receitas; se gosta de
praticar exerccios, estude diferentes maneiras de pratic-los. Nunca deixe de
aperfeioar suas habilidades!
Quanto educao financeira e aos investimentos, estaremos disposio para
ajud-lo a enfrentar todos os medos e receios para que voc possa alcanar uma
vida de sucesso para chegar no futuro, olhar para trs e dizer:
valeu a pena toda a minha dedicao.

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Finalizo este passo com indicaes de 2 livros excelentes que devem ser lidos por
TODAS as pessoas, independentemente do ramo de atuao, perfil de investidor e
objetivos de vida.

SUGESTES
-Livro Pai Rico, Pai Pobre, de Robert Kiyosaki
-Livro Quem Pensa Enriquece de Napoleon Hill

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RECAPITULANDO...
O que voc acabou de ler um verdadeiro mapa do tesouro para transformar completamente sua vida.
Siga os passos atentamente, sem pressa.
Leia cada um dos artigos indicados em cada tpico, pois este e-book foi criado apenas como um
direcionamento para voc saber como agir de hoje em diante. O aprofundamento em cada um dos
assuntos fundamental.
Os 11 passos simples para ir de endividado a investidor so:
1) Tenha uma fonte de renda
2) Desenvolva uma mentalidade rica
3) Controle seu oramento
4) Livre-se das tarifas bancrias
5) Quite suas dvidas
6) Abra uma conta na corretora
7) Monte uma reserva de emergncia
8) Conhea seu perfil de investidor
9) Estabelea seus objetivos
10) Parta para a ao
11) Invista sempre em conhecimento
Caso no tenha entendido algum desses passos, entre em contato que ficarei feliz de esclarecer
(veja a pgina seguinte Fale Conosco).

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Se quiser contar sua prpria experincia ou algum outro passo que acha fundamental para se tornar
investidor, serei todo ouvidos.
Espero que tenha ajudado a voc, iniciante. E tambm por que no ajudado aos que j tem alguma
experincia, mas ainda no seguem algum desses tpicos importantes?
Agora, cabe a voc agir e transformar sua vida para sempre!

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FALE CONOSCO
Se voc est iniciando agora, com certeza surgiram muitas dvidas, no
mesmo?
Isso totalmente normal, pois voc est entrando em um novo mundo,
sobre o qual no tivemos base alguma na educao tradicional.
Se chegou at aqui, com orgulho que lhe damos os parabns, pois
est cuidando de sua vida financeira, do seu futuro e de sua famlia.
Caso tenha alguma dvida ou comentrio, estamos presentes em
diversos meios pelos quais voc pode entrar em contato:

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